Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-18 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитом. Вимоги обґрунтовано тим, що 12.05.2014 між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] укладено договір №1909022 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. На підставі заяви на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи з відповідачем укладено додатковий договір №1 до договору, згідно з п.1.1.4 якого відповідачу відкрито кредитну лінію з лімітом кредиту у сумі 7000 грн. зі сплатою 24% річних за користування кредитом. Відповідач зобовязався щомісячно сплачувати за кредитом всі платежі, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним (п.4.4). Відповідачем не сплачені позивачу грошові кошти (п.п.4.4.,4.6.). Станом на 05.12.2018 виникла заборгованість в розмірі 11083,88 грн. Станом на 05.12.2018 загальна сума заборгованості відповідача з урахуванням інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором становить 14118, 64 грн., яка складається: основний борг 5473,56 грн.; по сплаті відсотків за користування кредитом 5604,32 грн.; за розрахунково-касове обслуговування 6 грн.; суми втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 815,56 грн.; суми втрат від інфляції на суму на суму нарахованих та несплачених процентів 1620,98 грн.; розміру 3% річних на суму простроченого кредиту 255,53 грн., розміру 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 342,69 грн. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в сумі 14118,64 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом 5473,56 грн., за нарахованими відсотками 5604.32 грн., за розрахунково-касове обслуговування 6,00 грн., втрати від інфляції на суму простроченого кредиту 815,56 грн.; втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 1620,98 грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту 255,53 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 342,69 грн., витрати по сплаті судового збору 1921 грн. Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не зявився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; подав заяву у якій вказав, що не заперечує проти винесення заочного рішення, просив про розгляд справи у його відсутність (а.с.23). Відповідач [PERSON], повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не зявилася, хоча відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у звязку з проведенням антитерористичної операції» викликалася через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини неявки не повідомила, не подала відзив, від неї не надійшло заяви про розгляд справи у її відсутність. В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не зявився, про причини неявки не повідомив, не подав відзив, від нього не надійшло заяви про розгляд справи у його відсутність. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 12.05.2014 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір № 1909022 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (а.с.15,16), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобовязався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобовязався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обовязків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обовязковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невідємними частинами та обовязковими для сторін є: додаток 1 «[PERSON] за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5) (а.с.15). [PERSON] 12.05.2014 ознайомлена та згодна з умовами та тарифами, що засвідчено її підписом (а.с.16). Згідно з видом та предметом супутніх послуг та обґрунтування їх вартості, сукупна вартість кредиту, що може бути отриманий складає 2638,08 грн. (а.с.18). Аналогічні відомості зазначені у таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 15.07.2014 (а.с.18 оборот). 15.07.2014 [PERSON] звернулась до АТ «Ощадбанк» з заявою на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи, згідно з якою їй встановлений кредитний ліміт в розмірі 7000 грн. (а.с.14). Згідно з додатковим договором №1 до договору №1909022 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, сторони домовились викласти в новій редакції п.1.1. договору, зокрема додавши до нього п.п.1.1.4., 1.1.5, 1.1.6, відповідно до яких банк встановлює клієнту кредит у сумі 7000 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердтрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів (п.1.1.4); у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту (п.1.1.5); кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.1.1.6). Викладено п.1.7. договору в новій редакції. Також договір доповнено розділом №4 «Умови кредитування», згідно з яким зокрема, сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами (п.4.3); клієнт зобовязаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі його звіту по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобовязаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (п.4.4) (а.с.17). Згідно з розрахунком заборгованості станом на 05.12.2018 сума кредитної заборгованості [PERSON], становить 11083,88 грн., з яких за основним боргом 5473,56 грн., за відсотками 5604,32 грн., за РКО 6,00 грн. Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості з урахуванням інфляційних витрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 05.12.2018 становить: 11083,88 грн. + 815,56 грн. + 1620,98 грн. + 255,53 грн. + 342,69 грн. = 14118,64 грн., з яких: сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 815,56 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 1620,98 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту 255,53 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 342,69 грн.(а.с.4,5) Згідно з випискою по клієнту [PERSON] за період з 10.05.2014 по 05.12.2018 кінцевий баланс становить 11083,88 грн. (а.с.10-13). Згідно з звітом щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом з 26.09.2014 по 05.12.2018 сума інфляційних втрат від прострочення сум заборгованості за кредитом по рахунку №22039669133361 становить 815,56 грн.; по рахунку 22080521199395 1620,98 грн. Розрахунок 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором по рахунку №22039669133361- 255,53 грн.; по рахунку 22080521199395- 342,69 грн. (а.с.6-9). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до\~ч.1\~ст.625\~ЦК України\~боржник не\~звільняється від\~відповідальності за\~неможливість виконання\~ним грошового\~зобовязання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.\~ Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобовязання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобовязання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 05.12.2018 за кредитним договором, укладеним з\~ [PERSON], наявна заборгованість: 5473,56 грн. за основним боргом; 5604,32 грн. за нарахованими відсотками; 6,00 грн. за РКО, 815,56 грн. - сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту, 1620,98 грн. - сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів, 255,53 грн. - 3% річних на суму простроченого кредиту, 342,69 грн. - 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів, всього 14118,64 грн. Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за трьома відсотками річних, за інфляційними втратами підлягають задоволенню, всього на суму 14118,64 грн. Щодо стягнення на користь позивача з відповідача втрат від інфляції на суму простроченого кредиту в сумі 815.56 грн. та 3% річних від простроченого кредиту в сумі 255,53 грн. суд виходить з наступного. Відповідно до ст.2 ЗУ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобовязань за кредитними договорами та договорами позики з 14.04.2016 громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселились у період з 14.04.2014 з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилась антитерористична операція. Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобовязання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобовязання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобовязання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014). Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобовязань» від 17.12.2013 №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобовязання Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню. Всього на користь позивача з [PERSON] необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі: 5473,56 грн. + 5604,32 грн. + 6,00 грн.+815,56 грн. + 1620,98 грн. + 255,53 грн. + 342,69 грн. = 14118,64 грн. В звязку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 921 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Outcome: approved