Jurisdiction: civil
Date: 2014-07-22 00:00:00

Позивач ПАТ «Універсал Банк» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до фізичної особи-підприємця [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 21 жовтня 2010 року між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк» (надалі - Кредитор), та фізичною особою - підприємцем [PERSON] (надалі - Позичальник) було укладено кредитний договір № BL 11847 (надалі - Кредитний договір). Для забезпечення виконання зобов'язань, передбачених кредитним договором № BL 11847 від 21.10.2010 року між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк» (кредитор) та [PERSON] (надалі - Поручитель/Відповідач-2) 21.10.2010 року був укладений договір поруки № BL 11847-П1 (надалі - Договір поруки). Згідно п. 1.1 Кредитного договору банк зобов'язується встановити Позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 150 000,00 грн., а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати і повернути Банку кредитні кошти надані в межах ліміту кредитної лінії та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах визначених в Кредитному договорі. Порядок погашення грошових зобов'язань з боку Позичальника визначений п.1.2.3 Кредитного договору, в якому вказано, що погашення грошових зобов'язань Позичальником здійснюється наступним чином: другого робочого дня кожного поточного місяця має бути сплачена сума мінімального платежу відповідно до умов Кредитного договору; не пізніше дати вказаної у п.1.2.2 Договору - 30.09.2011р.; Позичальник зобов'язується повернути всю суму кредиту, надану в межах ліміту кредитної лінії. Термін «мінімальний платіж» визначений Кредитним договором як сума грошових коштів у розмірі 10% від сукупної суми заборгованості, але в будь-якому випадку не менше суми процентів за попередній період користування кредитними коштами. Згідно п. 1.5.1 Кредитного договору за користування кредитними коштами без порушення строку/терміну погашення кредиту/його частини встановлюється процентна ставка, розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою: «звичайна процентна ставка»=«Депозитна ставка»+8,5% річних. За користування кредитними коштами понад строк/терміни погашення кредиту/його частини встановлюється інша процентна ставка (підвищена процентна ставка) розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою «підвищена процентна складова»=«депозитна ставка» помножена на число 2. При цьому сторони погодили станом на дату укладення договору застосувати розмір депозитної ставки на рівні 12,5% річних, тобто депозитної ставки, що діяла станом на дату укладення договору. В свою чергу п.1.5.4 встановлено, що сплата процентів здійснюється щомісячно кожного другого робочого дня місяця, що слідує за місяцем користування Позичальником кредитними коштами. Винагорода банку за відкриття кредитної лінії становить 1,5 % від суми ліміту кредитної лінії (п.1.5.2 Кредитного договору). 27 вересня 2011 року між ПАТ «Універсал Банк» (Кредитор) та ФОП [PERSON] (Позичальник) було укладено Додаткову угоду № 1 до кредитного договору № BL 11847 від 21.10.2010 року, якою були внесені зміни до Кредитного договору. Внесено зміни до п.1.2.2 Кредитного договору, зазначено, що Позичальник повинен повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії не пізніше 31.08.2012 року. Встановлено відсоткову ставку на рівні 19,25% річних за користування кредитними коштами наданими в межах ліміту кредитної лінії (п.3 Додаткової угоди №1). Станом на дату укладення додаткової угоди погодила застосувати розмір депозитної ставки (що застосовується до підвищеної процентної ставки) та діяла станом на 27.09.2011 р. на рівні 10,75% річних (п.3 Додаткової угоди № 1). Встановлено, що Позичальник сплачує банку винагороду/комісію/плату за продовження кредитної лінії у розмірі 1% від суми ліміту кредитної лінії (ліміт кредитної лінії - 150 000,00 грн.). П.5 Додаткової угоди № 1 сторони погодили, що станом на дату укладення Додаткової угоди № 1 заборгованість Позичальника за сумою кредиту (яка надана Позичальнику та не повернута Банку) за Договором становить 149 936,05 грн. Також були внесені зміни до договору поруки шляхом укладення 27.09.2011р. між ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] Додаткової угоди « 1 до договору поруки № BL 11847 -П1 від 21.10.2010 р. 30 серпня 2012 року між ПАТ «Універсал Банк» (Кредитор) та ФОП [PERSON] (Позичальник) було укладено Додаткову угоду № 2 до кредитного договору № BL 11847 від 21.10.2010 р., якою були внесені зміни до Кредитного договору. Згідно п.1.1-1.3 Додаткової угоди № 2 станом на 30.08.2012р. фактична заборгованість Позичальника в рамках ліміту кредитної лінії - 150 000,00 грн. становить 149 900,27 грн., яка фіксується як кредит без права поновлення у випадку часткового погашення. Відповідно до п.1.3.3 Додаткової угоди № 2 Позичальник зобов'язаний повернути кредит в повному обсязі в терміни та в розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку № 1 до цієї додаткової угоди, якщо тільки не застосовується інший (коротший) термін повернення кредиту відповідно до умов Кредитного договору або цієї Додаткової угоди. При цьому сторони погодили, що терміном погашення кожного щомісячного ануїтентного платежу за графіком погашення кредиту вважається останній робочий день, що передує 01 числу кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого Позичальник зобов'язаний сплачувати ануїтентні платежі; першим днем прострочення сплати суми щомісячного ануїтентного платежу (сума кредиту та проценти) вважається 01 число кожного поточного календарного місяця строку кредитування, згідно з графіком погашення кредиту (Додаток № 1 до Додаткової угоди № 2). За користування кредитними коштами у межах встановленого строку кредитування встановлюється процентна ставка в розмірі 25% річних (п.1.3.3.1 Додаткової угоди № 2). П.1.3.3.1.1 Додаткової угоди № 2 зазначено, що за користування кредитними коштами понад строк встановлюється процентна ставка в розмірі 50% річних (підвищена процентна ставка). Також відповідно були внесені зміни до договору поруки шляхом укладення 30.08.2012 року між ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] Додаткової угоди № 2 до договору поруки № BL 11847-П1 від 21.10.2010 року. Відповідно до п.3.3.1 Кредитного договору позивач зобов'язується належним чином виконувати свої зобов'язання встановлені даним Договором. Позичальник зобов'язаний своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначений Кредитним договором термін, а також виконати інші свої зобов'язання згідно Кредитного договору (п.3.4.2 Кредитного договору). Так, позивач виконав свої зобов'язання за Кредитним договором у повному обсязі надав кредит шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника. Позичальником в порушення своїх зобов'язань, визначених в п.3.4.2 Кредитного договору та Додатковими угодами до нього, не сплачено плату за користування кредитом (процентів) та заборгованість по кредиту в порядку та на умовах, встановленими Додатковою угодою № 2 до Кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість. Станом на 28.01.2014 року заборгованість Позичальника перед Позивачем, яка виникла у зв'язку з порушенням умов Кредитного договору та Додаткової угоди № 2 щодо сплати відсотків становить 9508,29 грн.; щодо сплати заборгованості по кредиту згідно графіку погашення кредиту (Додаток № 1 до Додаткової угоди № 2 до Кредитного Договору) - 18472,35 грн. Згідно п. 5.1 Кредитного договору, п. 3.9 Додаткової угоди № 2, Позивач має право вимагати від Позичальника дострокового повернення всієї наданої йому суми кредиту та сплати плати за кредит, зокрема: 1) в разі прострочення оплати чергового щомісячного платежу та/або інших грошових зобов'язань Позичальника за Договором (зокрема, а не виключно щодо оплати кредиту, його частини та/або процентів за користування кредитом та/або 2) в разі прострочення понад 30 календарних днів сплати щомісячного платежу з простроченої заборгованості (оплата кредиту, його частини та/або процентів за користування кредитом. При цьому у випадку настання такої обставини та направлення банку позичальника вимоги, вважається що настав новий термін/строк виконання основного зобов'язання (всіх грошових зобов'язань) Позичальника за кредитним договором. Позивачем була направлена Відповідачу, в зв'язку з порушенням грошових зобов'язань останнім, рекомендованим листом вимога від 26.11.2013р. виконати свої зобов'язання за кредитним договором. Однак даний лист був повернений Банку за закінченням термінузберігання, що не відповідає п. 3.4 Додаткової угоди № 2, за яким Позичальник погодився отримувати від банку інформацію про факти невиконання своїх зобов'язань, про розмір існуючої заборгованості, строки та умови погашення. Також вимогу від 26.11.2013 року направлено рекомендованим листом Поручителю, проте даний лист був повернений банку за закінченням терміну зберігання. Що не відповідає п. 3 Додаткової угоди № 2 до договору поруки за яким Поручитель погодився отримувати від банку інформацію про факти невиконання Позичальником зобов'язань, про розмір існуючої заборгованості, строки та умови погашення. Враховуючи порушення зобов'язань, встановлених Кредитним договором щодо сплати процентів, сплати заборгованості по кредиту, Позичальник повинен повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, незалежно від настання строку виконання зобов'язання, а також сплатити підвищені відсотки, передбачені кредитним договором. Станом на 28.01.2014 року заборгованість Позичальника становить 120701,43 грн., з яких: - заборгованість по сумі кредиту - 109616,71 грн., яка включає в себе прострочену заборгованість по сумі кредиту згідно графіку погашення кредиту (додаток № 1 Додаткової угоди № 2 до Кредитного Договору) в розмірі 18472,35 грн.; - відсотки - 9508,29 грн.; - підвищені відсотки - 1576,43 грн. Відповідно до ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором. Зазначені положення відображені в Договорі поруки. Згідно п. 1.1, п. 1.3 Договору поруки Відповідач 2 відповідає перед Кредитором (Позивачем) по зобов'язаннях ФОП [PERSON], що випливають з кредитного договору № ВL11847 від 21.10.2010 р. з подальшими змінами та доповненнями в повному обсязі, а саме за повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісії, сплату пені та інших штрафних санкцій передбачених Кредитним договором, а також за відшкодування збитків завданих кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником умов Кредитного договору. Також, доцільно зазначити, що п. 1.4 Договору Поруки зазначено, що Поручитель (Відповідач-2) і Боржник (Відповідач 1) несуть солідарну відповідальність перед Кредитором. Просять стягнути на їх користь солідарно з фізичної особи-підприємця [PERSON] та [PERSON] суму заборгованості в розмірі 120701,43 грн. та судові витрати пов'язані з розглядом справи. В судове засідання представник позивача - за довіреністю Івачковський В.В. не з'явився. Надав суду заяву про збільшення розміру позовних вимоги, в якій просить стягнути на користь ПАТ «Універсал Банк» солідарно з фізичної особи-підприємця [PERSON] та [PERSON] суму заборгованості в розмірі 120701,43 грн. та судові витрати. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, будучи належним чином повідомлений про час, дату та місце розгляду справи, про причини неявки суду не повідомив, не скористався правом надання заперечень проти позову. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилась, будучи належним чином повідомлена про час, дату та місце розгляду справи, про причини неявки суду не повідомила, не скористалась правом надання заперечень проти позову. Суд ухвалив про заочний розгляд справи. Дослідивши письмові матеріали справи, суд, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 21 жовтня 2010 року між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк», та фізичною особою - підприємцем [PERSON] було укладено кредитний договір № BL 11847. Для забезпечення виконання зобов'язань, передбачених кредитним договором № BL 11847 від 21.10.2010 року між Публічним акціонерним товариством «Універсал Банк» та [PERSON] 21.10.2010 року був укладений договір поруки № BL 11847-П1. Згідно п. 1.1 Кредитного договору банк зобов'язується встановити Позичальнику ліміт кредитної лінії в межах суми 150 000,00 грн., а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати і повернути Банку кредитні кошти надані в межах ліміту кредитної лінії та сплатити плату за користування кредитною лінією в порядку та на умовах визначених в Кредитному договорі. Згідно п. 1.5.1 Кредитного договору за користування кредитними коштами без порушення строку/терміну погашення кредиту/його частини встановлюється процентна ставка, розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою: «звичайна процентна ставка»=«Депозитна ставка»+8,5% річних. За користування кредитними коштами понад строк/терміни погашення кредиту/його частини встановлюється інша процентна ставка (підвищена процентна ставка) розмір якої визначається у процентах річних за наступною формулою «підвищена процентна складова»=«депозитна ставка» помножена на число 2. При цьому сторони погодили станом на дату укладення договору застосувати розмір депозитної ставки на рівні 12,5% річних, тобто депозитної ставки, що діяла станом на дату укладення договору. В свою чергу п.1.5.4 встановлено, що сплата процентів здійснюється щомісячно кожного другого робочого дня місяця, що слідує за місяцем користування Позичальником кредитними коштами. Винагорода банку за відкриття кредитної лінії становить 1,5 % від суми ліміту кредитної лінії (п.1.5.2 Кредитного договору). 27 вересня 2011 року між ПАТ «Універсал Банк» та ФОП [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 1 до кредитного договору № BL 11847 від 21.10.2010 року, якою були внесені зміни до Кредитного договору. Внесено зміни до п.1.2.2 Кредитного договору, зазначено, що Позичальник повинен повернути всю суму кредиту, наданого в межах такого ліміту кредитної лінії не пізніше 31.08.2012 року. Встановлено відсоткову ставку на рівні 19,25% річних за користування кредитними коштами наданими в межах ліміту кредитної лінії (п.3 Додаткової угоди №1). Станом на дату укладення додаткової угоди погодила застосувати розмір депозитної ставки (що застосовується до підвищеної процентної ставки) та діяла станом на 27.09.2011 р. на рівні 10,75% річних (п.3 Додаткової угоди № 1). Встановлено, що Позичальник сплачує банку винагороду/комісію/плату за продовження кредитної лінії у розмірі 1% від суми ліміту кредитної лінії (ліміт кредитної лінії - 150 000,00 грн.). П.5 Додаткової угоди № 1 сторони погодили, що станом на дату укладення Додаткової угоди № 1 заборгованість Позичальника за сумою кредиту (яка надана Позичальнику та не повернута Банку) за Договором становить 149 936,05 грн. Також були внесені зміни до договору поруки шляхом укладення 27.09.2011р. між ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] Додаткової угоди « 1 до договору поруки № BL 11847 -П1 від 21.10.2010 р. 30 серпня 2012 року між ПАТ «Універсал Банк» та ФОП [PERSON] було укладено Додаткову угоду № 2 до кредитного договору № BL 11847 від 21.10.2010 р., якою були внесені зміни до Кредитного договору. Згідно п.1.1-1.3 Додаткової угоди № 2 станом на 30.08.2012р. фактична заборгованість Позичальника в рамках ліміту кредитної лінії - 150 000,00 грн. становить 149 900,27 грн., яка фіксується як кредит без права поновлення у випадку часткового погашення. За користування кредитними коштами у межах встановленого строку кредитування встановлюється процентна ставка в розмірі 25% річних (п.1.3.3.1 Додаткової угоди № 2). П.1.3.3.1.1 Додаткової угоди № 2 зазначено, що за користування кредитними коштами понад строк встановлюється процентна ставка в розмірі 50% річних (підвищена процентна ставка). Також відповідно були внесені зміни до договору поруки шляхом укладення 30.08.2012 року між ПАТ «Універсал Банк» та [PERSON] Додаткової угоди № 2 до договору поруки № BL 11847-П1 від 21.10.2010 року. Так, позивач виконав свої зобов'язання за Кредитним договором у повному обсязі надав кредит шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Позичальника. Позичальником в порушення своїх зобов'язань, визначених в п.3.4.2 Кредитного договору та Додатковими угодами до нього, не сплачено плату за користування кредитом (процентів) та заборгованість по кредиту в порядку та на умовах, встановленими Додатковою угодою № 2 до Кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість. Позивачем була направлена Відповідачу, в зв'язку з порушенням грошових зобов'язань останнім, рекомендованим листом вимога від 26.11.2013р. виконати свої зобов'язання за кредитним договором. Однак даний лист був повернений Банку за закінченням термінузберігання, що не відповідає п. 3.4 Додаткової угоди № 2, за яким Позичальник погодився отримувати від банку інформацію про факти невиконання своїх зобов'язань, про розмір існуючої заборгованості, строки та умови погашення. Також вимогу від 26.11.2013 року направлено рекомендованим листом Поручителю, проте даний лист був повернений банку за закінченням терміну зберігання. Що не відповідає п. 3 Додаткової угоди № 2 до договору поруки за яким Поручитель погодився отримувати від банку інформацію про факти невиконання Позичальником зобов'язань, про розмір існуючої заборгованості, строки та умови погашення. Враховуючи порушення зобов'язань, встановлених Кредитним договором щодо сплати процентів, сплати заборгованості по кредиту, Позичальник повинен повністю повернути кредит та сплатити нараховані проценти, незалежно від настання строку виконання зобов'язання, а також сплатити підвищені відсотки, передбачені кредитним договором. Станом на 12.05.2014 року заборгованість Позичальника становить 126102,10 грн., з яких: - заборгованість по сумі кредиту - 106106,39 грн., яка включає в себе прострочену заборгованість по сумі кредиту згідно графіку погашення кредиту (додаток № 1 Додаткової угоди № 2 до Кредитного Договору) в розмірі 31350,53 грн.; - відсотки - 16116,02 грн.; - підвищені відсотки - 3879,69 грн. Відповідно до ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором. Зазначені положення відображені в Договорі поруки. Згідно п. 1.1, п. 1.3 Договору поруки Відповідач 2 відповідає перед Кредитором (Позивачем) по зобов'язаннях ФОП [PERSON], що випливають з кредитного договору № ВL11847 від 21.10.2010 р. з подальшими змінами та доповненнями в повному обсязі, а саме за повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісії, сплату пені та інших штрафних санкцій передбачених Кредитним договором, а також за відшкодування збитків завданих кредитору невиконанням або неналежним виконанням боржником умов Кредитного договору. Також, доцільно зазначити, що п. 1.4 Договору Поруки зазначено, що Поручитель і Боржник несуть солідарну відповідальність перед Кредитором. Згідно ст.. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Ст.. 525 ЦК України чітко зазначає, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Ст.629 ЦК України наголошує, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст.610 ЦК України, порушенням зобов'язань є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ст.. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Оскільки відповідачами добровільно заборгованість не сплачується, суд вважає за необхідне стягнути солідарно з фізичної особи-підприємця [PERSON] та [PERSON] суму заборгованості за кредитним договором № BL 11847 від 21.10.2010 року в розмірі 126 102,10 грн. користь Публічного акціонерного товариства «Універсал Банк». Також, на підставі ст. 88 ЦПК України з відповідачів, фізичної особи-підприємця [PERSON] та [PERSON] на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 1261,02 грн., що підтверджується платіжними дорученнями ПАТ «Універсал Банк». На підставі викладеного та

Outcome: approved