Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-30 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитом. Вимоги обґрунтовано тим, що АТ «Ощадбанк» відповідно до договору про відкриття та обслуговування рахунку і випуск платіжної картки № 1788131 від 18.11.2013 надав [PERSON] кредит у розмірі 6500 грн. зі сплатою 24% відсотків річних та зі ставкою за несанкціонованим овердрафтом 35% річних за користування кредитом. З боку позивача всі зобовязання за договором виконані належним чином, відповідачу виданий кредит в розмірі 6 500 грн. Відповідно до п.4.4 договору відповідач зобовязався у разі виникнення заборгованості погасити заборгованості шляхом поповнення рахунку у безготівковому порядку чи шляхом внесення готівки до 25 числа місяця, наступного за звітним. У порушення норм закону та умов договору відповідач свої зобовязання за кредитним договором не виконує, у звязку з чим станом на 15.06.2018 мається заборгованість в сумі 12942,17 грн., яка складається з заборгованості: за основним боргом 6455,03 грн.; за нарахованими відсотками 3558,66 грн.; за обслуговування карткового рахунку (РКО) 06,00 грн.; інфляційне збільшення заборгованості: кредит 1271,64 грн.; проценти 1101,12 грн., три проценти річних від суми заборгованості: кредит 294,99 грн., проценти 254,73 грн. [PERSON] самим відповідач порушив інтереси АТ «Ощадбанк» як державної установи, так як не повернення кредитованих коштів веде до погіршення фінансового стану банку, що позначається на стані кредитних ресурсів банку і веде до зменшення прибутку державної банківської установи. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в розмірі 12942,17 грн., яка складається із заборгованості: за основним боргом 6455,03 грн., за нарахованими відсотками 3558,66 грн., за обслуговування карткового рахунку 06,00 грн., інфляційного збільшення заборгованості: кредит - 1271,64 грн., проценти 1101,12 грн., три проценти річних від суми заборгованості: кредит 294,99 грн., проценти 254,73 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1762 грн. (а.с.2-3). Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не зявився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; у позові вказав, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення, просив про розгляд справи у його відсутність (а.с.3). Відповідач [PERSON]., повідомлена належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не зявилась, хоча відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у звязку з проведенням антитерористичної операції» викликалась через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини неявки не повідомила, не подала відзив, від неї не надійшло заяви про розгляд справи у її відсутність. В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не зявився, про причини неявки не повідомив, заперечень та клопотань не подав. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 18.11.2013 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 1788131(а.с.6), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобовязався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобовязався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обовязків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обовязковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невідємними частинами та обовязковими для сторін є: додаток 1 «[PERSON] за користування платіжною карткою, відкритою по пакету»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5.). Згідно з додатковим договором №1 до договору №1788131 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, сторони домовились викласти в новій редакції п.1.1. договору, зокрема додавши до нього п.п.1.1.4., 1.1.5, 1.1.6, відповідно до яких банк встановлює клієнту кредит у сумі 6500 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердтрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів (п.1.1.4); у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту (п.1.1.5); кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.1.1.6). Викладено п.1.7. договору в новій редакції. Також договір доповнено розділом №4 «Умови кредитування», згідно з яким зокрема, сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами (п.4.3); клієнт зобовязаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі його звіту по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобовязаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (п.4.4) (а.с.7). 11.06.2014 [PERSON] повідомлена стосовно умов кредитування, згідно яких процентна ставка при користуванні кредитом становить 24% річних, процент перевищення витратного ліміту 35,0%, максимальний строк кредитування, який не перечить строку дії картки 36 місяців, про що свідчить її підпис в повідомленні про умови кредитування. Цим повідомленням вона підтвердила, що ознайомлена з усіма наявними в установі АТ «Ощадбанк» умовами кредитування по картрахунку з дебетово-кредитною схемою обслуговування, з коротким описом витрат, повязаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, отримала всі необхідні розяснення і зобовязалась використати кредитні кошти, які можливо надасть їй Банк, на зазначені в цьому повідомленні цілі, тобто споживчі потреби (а.с.8). [PERSON] підписала розписку про отримання платіжної картки та ПІН-конверту 25.11.2015 (а.с.5). Згідно з розрахунком заборгованості станом на 15.06.2018 за кредитним договором, укладеним з\~ [PERSON], заборгованість за основним боргом 6455,03 грн., по сплаті відсотків за користування кредитом 3558,66 грн., за РКО 6,00 грн., інфляційні втрати на суму простроченого кредиту 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 254,73 грн., всього заборгованість 12942,17 грн.(а.с.10-11).\~ Згідно з звітом щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом з 15.06.2015 по 15.06.2018 сума інфляційних втрат від прострочення сум заборгованості за кредитом по рахунку №22030990497645 становить 1271,64 грн.; по рахунку 22085000496019 1101,12 грн. Розрахунок 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором по рахунку №22030990497645- 294,99 грн.; по рахунку 22085000496019- 254,73 грн. (а.с.12-13). Згідно з випискою по клієнту [PERSON] за період 18.11.2013 по 15.06.2018 кредитний ліміт складає 6455,03 грн. на 15.06.2018 (а.с.14-19). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до\~ч.1\~ст.625\~ЦК України\~боржник не\~звільняється від\~відповідальності за\~неможливість виконання\~ним грошового\~зобовязання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.\~ Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобовязання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобовязання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 15.06.2018 за кредитним договором, укладеним з\~ [PERSON], наявна заборгованість: за основним боргом 6455,03 грн., по сплаті відсотків за користування кредитом 3558,66 грн., за обслуговування карткового рахунку (РКО) 6,00 грн. пеня 0, всього: 6455,03 грн. + 3558,66 + 6 + 0=10019,69 грн. Інфляційні втрати на суму простроченого кредиту 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 254,73 грн., всього заборгованість 12942,17 грн. Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за обслуговування карткового рахунку (РКО), всього на суму 10019,69 грн. Щодо стягнення на користь позивача з відповідача збитків від інфляції за час виникнення заборгованості: інфляційні втрати на суму простроченого кредиту 1271,64 грн., інфляційні втрати на суму нарахованих та несплачених процентів 1101,12 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту 294,99 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 254,73 грн., суд виходить з наступного. Відповідно до ст.2 ЗУ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобовязань за кредитними договорами та договорами позики з 14.04.2016 громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселились у період з 14.04.2014 з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилась антитерористична операція. Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобовязання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобовязання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобовязання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014). Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобовязань» від 17.12.2013 №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобовязання Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню. Всього на користь позивача з [PERSON] необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі: 10019,69 грн. + 1271,64 грн. + 1101,12+ 294,99 грн. + 254,73 грн. = 12942,17 грн. В звязку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 762 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Outcome: approved