Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-15 00:00:00

Позивач, ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», звернувся до Новопсковського районного суду Луганської області з позовом до відповідачів, в якому просить стягнути солідарно з [PERSON], [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором про іпотечний кредит № 1_073 від 24.01.2013 станом на 10.07.2018, у сумі 185579,92 грн., та стягнути з відповідачів на користь позивача суму судового збору у розмірі 2783,70 грн. Підставою свого позову позивач зазначив неналежне виконання відповідачем [PERSON] своїх зобовязань за договором про іпотечний кредит № 1_073 від 24.01.2013. Представник позивача до судового засідання не зявився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачі до судового засідання не зявились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, відзиви на позовну заяву не надали, зустрічні позови до суду не предявили. Таким чином, суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін за наявними у справі матеріалами. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем ПАТ Державний ощадний банк України в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі кредитор, [PERSON]) та [PERSON](далі відповідач-1, Позичальник) договору про\~іпотечний кредит\~№ 1_073\~від 24.01.2013(далі Договір), позивач надав [PERSON] на умовах [PERSON] грошові кошти в сумі 110000 гривень, а Позичальник зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 20,5% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим [PERSON] (п. 1.1. [PERSON]). Зазначений Договір відповідно до ст. 1054 ЦК України є кредитним. Згідно п. 1.2. [PERSON] кредит надавався на 240 місяців з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 21.01.2033 на придбання на вторинному ринку нерухомості. Відповідно до п. 1.3 [PERSON] надання кредиту здійснюється одноразово з позичкового рахунку №2233______ у ТВБВ №10012/073 філії - Луганське облуправління АТ «Ощадбанк» готівкою, протягом 2 робочих днів з моменту виконання Позичальником умов, що зазначені в п.1.4 цього [PERSON]. Згідно п. 1.5 [PERSON] Позичальник зобовязався щомісячно здійснювати погашення кредиту рівними частинами в сумі 458,33 грн. та сплачувати проценти, нараховані банком на залишок заборгованості за кредитом, не пізніше останнього робочого дня місяця наступного за звітним, шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків відкритих у ТВБВ №10012/073 філії - Луганське облуправління АТ «Ощадбанк» на відповідні рахунки позичальника. Останній платіж в рахунок погашення кредиту та нарахованих банком процентів здійснити до 21 січня 2033 року. Пункт 1.6 [PERSON] передбачає нарахування та сплату процентів за користування кредитом. Проценти нараховуються Банком щомісячно на рахунок №2238______ в АТ «Ощадбанк» за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано кредит. При розрахунку процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день користування кредитом. При нарахуванні процентів за платіжний місяць останній день місяця має включатися в розрахунок, крім випадків, коли звітна дата є датою закінчення операції. Всі готівкові платежі за цим [PERSON] (погашення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійних винагород, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касу Банку. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником в валюті Кредиту та в порядку, передбаченому цим [PERSON]. Відповідно до п. 2.1 [PERSON] виконання позичальником зобовязань за цим [PERSON] (в тому числі і додатковими угодами до нього) забезпечується нотаріально посвідченим Іпотечним договором нерухомого майна предмету іпотеки, що розташоване за адресою: Луганська область, м. Красний Луч, Мікрорайон 3-й[ADDRESS], договором поруки укладеним з [PERSON] №1_073/1 від 24.01.2013. Згідно п. п. 4.2.1, 4.2.2 [PERSON] має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань по цьому [PERSON]. При виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами більше ніж на 3 календарних місяці, а також в інших випадках, передбачених цих [PERSON], вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим [PERSON], та стягнути заборгованість за цим [PERSON] в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором. Відповідно п. п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.5 [PERSON] Позичальник зобовязаний належним чином виконувати взяті на себе зобовязання за цим [PERSON]. Позичальник зобовязаний повернути кредит в сумі 110000 грн., своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, своєчасно сплачувати комісійні винагороди, встановлені цим [PERSON], а у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобовязань по цьому [PERSON] сплатити штрафні санкції, у строки та на умовах, що визначені цим [PERSON]. Позичальник зобовязаний відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобовязаннях, що випливають з цього [PERSON]. Відповідно до п. 8.1 [PERSON] договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань за цим [PERSON]. В якості забезпечення виконання Відповідачем 1 своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит між Позивачем та [PERSON] (Відповідачем 2, Поручителем), [PERSON] (Відповідачем 1, Позичальник, Боржник) був укладений Договір поруки №1_073/1 від 24.01.2013. Відповідно до п. 1.1 [PERSON] поруки поручитель зобовязується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобовязання за кредитним договором №1_073 від 24.01.2013, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладеними в майбутньому. Згідно п. 2.1 [PERSON] поруки у разі порушення боржником виконання зобовязання кредитор має право вимагати від поручителя виконання зобовязання боржника перед кредитором згідно з умовами кредитного договору в порядку, передбаченому цим договором. Відповідно до\~п.п.\~3.1,\~3.2\~[PERSON] поруки\~поручитель відповідає\~по зобовязаннях\~за визначеним\~кредитним договором,\~перед кредитором\~в тому\~ж обсязі,\~що і\~боржник.Солідарні боржники залишаються зобовязаними до тих пір, поки всі зобовязання по Кредитному договору не будуть виконані повністю. Згідно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 [PERSON] поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання за кредитним договором. Порука припиняється, якщо кредитор протягом строків позовної давності, визначених у п. 5.4 цього [PERSON], не предявить вимоги до поручителя. Не допускається припинення поруки без припинення забезпеченого нею зобов'язання. Пунктом 5.4 [PERSON] поруки передбачено, що сторони домовились про збільшення строків позовної давності відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України до 3 років для всіх грошових зобовязань поручителя (а тому числі, але не виключено, щодо повернення кредиту, сплати проценті за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені тощо), що передбачені умовами кредитного договору та цього договору. Відповідно до п. 6.3 [PERSON] поруки даний Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами. Як вбачається з розрахунку заборгованості за Кредитним договором наведеному у позові, станом на 10.07.2018 за [PERSON] рахується заборгованість за договором про іпотечний кредит №1_073 від 24.01.2013, яка складає 185579,92 грн., у тому числі: - борг за кредитом 93472,99 грн.; - сума прострочених відсотків по кредиту за період з 17.12.2014 по 09.07.2018 68173,39 грн.; - інфляційні втрати банку з березня 2016 року по липень 2018 року за прострочення сплати кредиту 1879,01 грн.; - інфляційні втрати банку з листопада 2014 року по липень 2018 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 17711,79 грн.; - три проценти річних за прострочення сплати кредиту з 01.03.2016 по 09.07.2018 502,15 грн.; - три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 03.03.2014 по 09.07.2018 3840,59 грн. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу\~\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у\~статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до\~статті 1048 цього Кодексу\~(частина друга\~статті 1050 ЦК України). Згідно з частиною п'ятою\~статті 261 ЦК України\~за зобов'язанням з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За змістом частини четвертої\~статті 559 ЦК України\~порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Оскільки відповідно до\~статті 554 ЦК України\~поручитель відповідає перед кредитором у тому самому обсязі, що й боржник, то у разі неналежного виконання боржником зобов'язань за кредитним договором передбачений частиною четвертою\~статті 559\~ЦК України строк пред'явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно із умовами договору визначено періодичними платежами, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Якщо кредитор змінює на підставі частини другої\~статті 1050 ЦК України\~строк виконання основного зобов'язання, позовна давність обчислюється від цієї дати. Відповідно до частини першої\~статті 553 ЦК України\~за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Згідно зі\~статтею 526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частини перша, друга\~статті 554 ЦК України). За змістом частини четвертої\~статті 559 ЦК України\~порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Порука - це строкове зобов'язання, і незалежно від того, встановлений строк її дії договором чи законом, його сплив припиняє суб'єктивне право кредитора. Відповідно до частини першої\~статті 251 ЦК України\~строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами (частина перша\~статті 252 ЦК України). Разом з тим із настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов'язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (статті\~251,\~252 ЦК України). Отже, умови договору поруки про його дію до повного припинення зобов'язань боржника не свідчать про те, що цим договором встановлено строк припинення поруки в розумінні\~статті 251 ЦК України, тому в цьому випадку підлягають застосуванню норми частини четвертої\~статті 559 цього Кодексу\~про те, що порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Як було зазначено вище, згідно п.1.2 [PERSON] про іпотечний кредит № 1_073 від 24.01.2013 кредит надається на 240 місяців з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 21 січня 2033 року. Пунктом 1.5 вказаного кредитного договору позичальник зобов'язується щомісячно, не пізніше останнього робочого дня місяця наступного за звітним, здійснювати погашення кредиту та сплачувати нараховані банком проценти рівними частинами в сумі 458,33 грн. Відповідно до п.8.1. кредитного договору договір набуває чинності з моменту підписання та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобов'язань. Тобто сторони встановили не лише строк дії договору, а й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Строк виконання боржником кожного щомісячного зобов'язання згідно із частиною третьою\~статті 254 ЦК України\~спливає у відповідне число останнього місяця строку. Якщо умовами кредитного договору передбачено окремі самостійні зобов'язання боржника про повернення боргу щомісяця частинами та встановлено самостійну відповідальність боржника за невиконання цього обов'язку, то в разі неналежного виконання позичальником цих зобов'язань позовна давність за вимогами кредитора до позичальника про повернення заборгованих коштів повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Як було встановлено судом, в якості забезпечення виконання відповідачем [PERSON] своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит між позивачем та відповідачем [PERSON] був укладений договір поруки № 1_073/1 від 24.01.2013, відповідно до п.1.1 договору поруки поручитель зобов'язується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобов'язання за кредитним договором №1_073 від 24.01.2013, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладеними в майбутньому. За змістом п. 3.1, 3.2 [PERSON] поруки поручитель відповідає по зобов'язаннях за визначеним кредитним договором, перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними до тих пір, поки всі зобов'язання по кредитному договору не будуть виконані повністю. Оскільки відповідно до\~статті 554 ЦК України\~поручитель відповідає перед кредитором у тому самому обсязі, що й боржник, то зазначені правила (з урахуванням положень частини четвертої\~статті 559 цього Кодексу) повинні застосовуватись і до поручителя. З аналізу зазначених вище норм вбачається, що в разі неналежного виконання боржником зобов'язань за кредитним договором передбачений частиною четвертою\~статті 559 ЦК України\~строк пред'явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно з умовами договору визначене періодичними платежами, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Зазначена правова позиція висловлена Верховним Судом України у постанові від 14 вересня 2016 року за № 6-223цс16, а також у постановах від 19 жовтня 2016 року №1265цс15, від 17 вересня 2014 року у справі №6-53цс14, від 20 квітня 2016 року у справі №6-2662цс15, від 29 березня 2017 року у справі №6-3087цс16 та в інших. [PERSON] Верховного Суду погодилася з таким висновком і не знайшла підстав для відступлення від нього (постанова від 13 червня 2018 року у справі №408/8040/1). Відповідно до частини 4\~статті 263 ЦПК України\~при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, які викладені в постановах Верховного Суду. Оскільки кредитним договором передбачено, що чергові платежі боржник повинен був здійснювати не пізніше останнього робочого дня місяця, починаючи з лютого 2013 року, тому з часу несплати кожного з платежів відповідно до\~статті 261 ЦК України\~починається перебіг позовної давності для вимог до боржника та обрахування встановленого договором поруки строку для пред'явлення вимог до поручителя. У разі пред'явлення банком вимог до поручителя більше ніж трьох років після настання строку для виконання відповідної частини основного зобов'язання в силу положень частини четвертої\~статті 559 ЦК України\~порука припиняється в частині певних щомісячних зобов'язань щодо повернення грошових коштів поза межами цього строку. Проте, правовідносини поруки за договором не можна вважати припиненими в іншій частині, яка стосується відповідальності поручителя за невиконання боржником окремих зобов'язань за кредитним договором про погашення кредиту до збігу трирічного строку з моменту виникнення права вимоги про виконання відповідної частини зобов'язань. ПАТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом 27 липня 2018 року (згідно штампу на конверті). Зазначене свідчить про те, що позивачем вимоги до поручителя [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитом, яка виникла до 27 липня 2015 року за кредитним договором, пред'явлені поза межами встановленого строку, передбаченого ч.4\~ст.559 ЦК України. Тому, оскільки позивач протягом трьох років від дня настання строку виконання частини основного зобов'язання за тілом кредиту за кредитним договором не пред'явив вимоги до поручителя, тому порука за кредитним договором в частині щомісячних платежів за період з 03.03.2014 по 27.07.2015 припинена на підставі ч. 4\~ст. 559 ЦК України. За таких підстав, позов підлягає частковому задоволенню, стягнувши з відповідачів солідарно суми заборгованості за останні три роки перед зверненням позивача із позовом до суду - з 27.07.2015 до 27.07.2018. Згідно із частиною другою\~статті 625 ЦК України\~боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Отже, з поручителя підлягають стягненню також сума боргу з урахуванням\~ст.625 ЦК України. Згідно наданого розрахунку позивачем, заборгованість боржника по договору про іпотечний кредит №1_073 від 24.01.2013 станом на 10.07.2018 складає 185579,92 грн. Виходячи з наданого позивачем розрахунку заборгованості, з поручителя [PERSON], яка є солідарним боржником з [PERSON], на користь позивача підлягає стягненню заборгованість по договору про іпотечний кредит №1_073 від 24.01.2013 з 01.07.2015 по 09.07.2018 у сумі 160909 грн. (сто шістдесят тисяч девятсот девять грн.) 68 коп., у тому числі: борг за кредитом 93472,99 грн., відсотки за користування кредитом з 01.07.2015 по 30.06.2018 51783,63 грн., інфляційні втрати банку з березня 2016 року по липень 2018 року за прострочення сплати кредиту 1879,01 грн.; інфляційні втрати банку з серпня 2015 року по липень 2018 року за прострочення сплати відсотків за кредитом 10577,06 грн.; три проценти річних за прострочення сплати кредиту з 03.08.2016 по 09.07.2018 502,15 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 03.08.2015 по 09.07.2018 2694,84 грн. Суд зазначає, що до стягнення заявлені відсотки за користування кредитом за період з 17.12.2014 по 09.07.2018 у сумі 68173,39 грн. Розрахунок наведений лише на суму 67700,91 грн. Сума відсотків 472,48 грн. в розрахунку позивачем не наведена, а тому суд позбавлений можливості перевірити правильність їх нарахування та період їх нарахування. Таким чином в цій частині позовних вимог слід відмовити у звязку з їх недоведеністю. У зв'язку з наведеним вище, виходячи із загальної суми заборгованості за Кредитним договором №1_073 від 24.01.2013, різниця заборгованості, яка підлягає стягненню лише з боржника [PERSON], становить 24197 грн. (двадцять чотири тисячі сто девяносто сім грн.) 76 коп., у тому числі: відсотки за користування кредитом з 24.01.2013 по 30.06.2015 15917,28 грн., інфляційні втрати банку з листопада 2014 року по липень 2015 року за прострочення сплати відсотків 7134,73 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом з 03.03.2014 по 01.07.2015 1145,75 грн. Визначальним в даному випадку для застосування вимог частини 2\~статті 1050 ЦК України\~до правовідносин сторін та п. 4.2.2 [PERSON] про іпотечне кредитування, яким передбачено право Банку вимагати від Позичальника при виникненні простроченої заборгованості за Кредитом більше ніж на 3 (три ) місяці дострокового повернення Кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим [PERSON], та стягнути заборгованість за цим [PERSON] в примусовому порядку, є наявність простроченої заборгованості більш ніж на 3 місяці і звернення Банку до суду із позовом. Відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. З матеріалів справи вбачається, що позивачем при поданні позову до суду сплачено судовий збір у сумі 2783,70 грн. Враховуючи, що з Відповідача-1 [PERSON] стягненню підлягає заборгованість у сумі 24197,76 грн. і солідарно з обох відповідачів 160909,68 грн., то судові витрати слід стягнути на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»: з [PERSON] 1569,86 грн., з [PERSON] 1206,87 грн. В іншій частині позовних вимог судовий збір покладається на позивача.

Outcome: partial