Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-01 00:00:00

Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» просить стягнути з відповідача [PERSON] 60041 грн. 14 коп. в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором б/н від 28.01.2014 року та судові витрати, посилаючись на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.01.2014 року відповідач отримав кредит в сумі 8900 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підписав заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява\~ разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між ним та Банком. При укладанні договору відповідач дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу кредит у розмірі згідно з договором. Відповідач свої зобовязання за договором не виконує, станом на 22.04.2018 р. має заборгованість в сумі\~ 60041 грн. 14 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 5571 грн.25 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 49134 грн.60 коп.;заборгованість за пенею та комісією в сумі 2000 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 2836 грн.29 коп. Представник позивача в судове засідання не зявився, подав заяву про слухання справи у його відсутність (а.с.41). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, хоча належним чином був повідомлений про місце,дату та час слухання справи про що свідчить розписка (а.с.49). Дослідивши письмові докази, суд вважає, що позов необхідно задовольнити частково. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 28.01.2014 року відповідач отримав кредит в сумі 8900 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підписав заяву про отримання платіжної картки, згідно з якою підписана заява\~ разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами Банку складає договір між ним та Банком. При укладанні договору відповідач дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за договором виконав, надав відповідачу кредит у розмірі згідно з договором. Відповідач свої зобовязання за договором не виконує, станом на 22.04.2018 р., за розрахунками банку, має заборгованість в сумі\~ 60041 грн. 14 коп., що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 5571 грн.25 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 49134 грн.60 коп.;заборгованість за пенею та комісією в сумі 2000 грн.; штраф (фіксована частина) в сумі 500 грн.; штраф (процентна складова) в сумі 2836 грн.29 коп.(а.с.5-6). Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до статті 549\~ЦК Українинеустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено, що при порушенні строків платежів при любому грошовому зобов'язанні, передбаченому договором , більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості. Також договором передбачена комісія за несвоєчасне погашення заборгованості при виникненні просрочки на суму більш як 50 грн. в розмірі 1 % від суми заборгованості Пунктом 2.4\~глави 2\~розділу II\~Правил бухгалтерського\~обліку доходів\~і витрат\~банків України,\~затверджених постановою\~Правління Національного\~банку України\~від 18.06.03\~року №\~255\~(в\~подальшому -\~Правила №\~255),\~визначає комісійні\~доходи і\~витрати банку\~як операційні\~доходи й\~затрати за\~наданими або\~отриманими послугами,\~сума яких\~обчислюється пропорційно\~сумі активу\~або зобов'язання\~чи вважається\~фіксованою.\~Комісії,\~що отримуються\~(сплачуються)\~під час\~надання послуг\~встановлені підпунктом\~б)\~пункту 2.4\~розділу II\~Правил №\~255.\~За смисловою\~ознакою \~комісія за\~надання та\~обслуговування кредиту\~ це\~плата за\~послуги банку.Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Такого виду цивільно-правової відповідальності як комісія, законодавством не передбачено. За положеннями статті 61\~Конституції Україниніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності та передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549\~ЦК Україништраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61\~Конституції Українищодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. В даному випадку саме пеня, як різновид неустойки, є спеціальним видом забезпечення виконання грошового зобов'язання і за текстом кредитного договору пеня визначається , як перший із способів забезпечення зобов'язання позичальника перед банком в порівнянні із штрафом і підлягає стягненню. Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення штрафів у сумі 500 грн. та 2835 грн. 29 коп. задоволенню не підлягають. Згідно з\~наданим банком\~розрахунком заборгованості\~за договором,\~на момент\~укладання \~кредитного договору\~ процентна ставка встановлена була в розмірі 30 % річних, з 01.09.2014 року відсоткова ставка була підвищена банком до 34,8 % річних, а з 01.04.2015 року до 43,2 % річних. За правилами ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 651 ч. 1 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. Враховуючи норми ст. 651 та ст. 1056-1 ЦК України, положення договору щодо збільшення банком в односторонньому порядку розміру процентної ставки на підставі п. 1.1.3.2.3. Умов та Правил надання банківських послуг є нікчемними, в звязку з чим при розрахунку заборгованості за кредитним договором слід враховувати діючу на момент укладення договору процентну ставку в розмірі 30 % річних. Сума боргу за тілом кредиту, визначена банком, становить 5571 грн.25 коп. 30% річних від зазначеної суми становить 1671грн. 38 коп. (5571 грн.25 коп. х 0.30 % = 1671 грн. 38 коп.). Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 4,64 грн. З наданого банком розрахунку заборгованості вбачається, що загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком) станом на 02.04.2018 року складає 46588,60 грн., а станом на 03.04.2018 року складає 49007 грн. 30 коп.(а.с.6). Відтак за один день банком нараховані відсотки у сумі 2418 грн.70 коп.(49007,30 грн.- 46588,60 грн.), що приблизно у 521 раз більше, ніж визначено умовами кредитного договору. Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що наданий банком розрахунок заборгованості за процентами не відповідає вимогам діючого законодавства та умовам договору. Загальна заборгованість за тілом кредиту визначена банком у сумі 5571 грн.25 коп. Відповідач востаннє здійснив часткове погашення боргу 09.08.2016 року, загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком) станом на 31.08.2016 склала 9368 грн. 71 коп. (а.с.5-6). Виходячи з розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом, розмір заборгованості за процентами відповідно до умов договору складає: - за період з 01.09.2016 року по 22.04.2018 року 5571,25 х 30 % = 1671 грн.38 коп. за рік. Виходячи з зазначеного банком розрахунку 360 календарних днів на рік, розмір відсотків за один день становить 4,64 грн. За 599 днів сума відсотків становить 2779,36 грн. (599 х 4,64 грн.). Відтак загальна заборгованість за процентами накопичувальним підсумком, виходячи із встановленого договором розміру відсоткової ставки на залишок заборгованості за кредитом складає 12148,07грн. (9368 грн.71 коп. + 2779,36 грн.) Оцінюючи наведені обставини в їх сукупності, суд приходить до висновку, що відповідач [PERSON] свої зобовязання за договором не виконує належним чином, станом на 22.04.2018 року має заборгованість перед банком, що складається з наступних сум: заборгованість за кредитом в сумі 5571 грн.25 коп.; заборгованість по відсотках за користування кредитом в сумі 12148,07 грн.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 2000 грн.. Правовідносини, які склались між сторонами, відповідають вимогам ч. 1 ст. 1054 ЦК України, згідно з якою за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, а також регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Outcome: partial