Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-04 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії\~Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 13 березня 2020 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і [PERSON] 07 вересня 2018 року було підписано заяву про приєднання №520602716 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надає платіжну картку типу «Моя карта» та ПІН-конверт до неї. Згідно п. 5.5 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметрі кредитування: бажаний розмір кредиту\~30000,00 грн., максимальний розмір кредиту\~250000,00 грн. Строк кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Пунктами 6.2. - 6.6. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 30000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим подальшим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно. Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, утворилась заборгованість у розмірі 100636,29 грн., яка складається з наступного: 66189,34 грн.\~заборгованість за основним боргом; 22451,52 грн.\~проценти за користування кредитом; 1342,56 грн.\~комісія; 5874,13 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2941,81 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 931,25 грн.\~3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 401,04 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 310,25 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 194,39 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу. З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії\~Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 21.01.2020 року складає 100636,29 грн., яка складається з наступного: 66189,34 грн.\~заборгованість за основним боргом; 22451,52 грн.\~проценти за користування кредитом; 1342,56 грн.\~комісія; 5874,13 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2941,81 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 931,25 грн.\~3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 401,04 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 310,25 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 194,39 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу, а також судові витрати у розмірі\~2102,00 грн. Ухвалою суду 27 травня 2020 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідач [PERSON] , [INFO] , ІПН: [NUMBER] , який зареєстрований за адресою: [ADDRESS] , у судове засідання не з`явився, проте надав заяву про розгляд справи за його відсутності.. За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8\~ст. 178 ЦПК України. Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову,виходячи з такого. Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» і [PERSON] 07 вересня 2018 року було підписано заяву про приєднання №520602716 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Пунктом 3.2. заяви про приєднання передбачено, що відповідно до умов договору, банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Так, відповідно до п. п. 3.4.1. - 3.4.2. заяви про приєднання, банк відкрив відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надає платіжну картку типу «Моя карта» та ПІН-конверт до неї. Згідно п. 5.5 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметрі кредитування: бажаний розмір кредиту\~30000,00 грн., максимальний розмір кредиту\~250000,00 грн. Строк кредитування 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Пунктами 6.2. - 6.6. заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), яка є складовою заяви про приєднання передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] у сумі 30000,00 грн. з можливим подальшим збільшенням до 250000,00 грн. на строк 60 місяців з можливим подальшим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно. Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого йому кредиту. У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 21.01.2020 року у [PERSON] утворилась заборгованість у розмірі 100636,29 грн., яка складається з наступного: 66189,34 грн.\~заборгованість за основним боргом; 22451,52 грн.\~проценти за користування кредитом; 1342,56 грн.\~комісія; 5874,13 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2941,81 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 931,25 грн.\~3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 401,04 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 310,25 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 194,39 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу. Висновки суду підтверджуються матеріалами справи. Згідно ч.1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до\~ст.1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором. Згідно ч.1\~ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Відповідно до змісту ст. ст.\~610,\~612 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Згідно ст.ст.525\~і\~526 ЦК України\~одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог\~Цивільного Кодексу\~та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом\~ст. 625 ЦК України\~боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань. Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором. Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі 99293,73 грн., яка складається з наступного: 66189,34 грн.\~заборгованість за основним боргом; 22451,52 грн.\~проценти за користування кредитом; 5874,13 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення кредиту; 2941,81 грн.\~пеня за несвоєчасне погашення відсотків; 931,25 грн.\~3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 401,04 грн. 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 310,25 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів; 194,39 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу. Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 1342,56 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного. Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою\~статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою\~статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених\~постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними». Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню. При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню. Згідно\~ст.141 ч.1 ЦПК України\~на відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі\~2102,00 грн.

Outcome: partial