Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-15 00:00:00

Позивач просить суд стягнути з відповідачів у солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № KIL0GK00830223, укладеним 29.11.2006р. між ЗАТ КБ «Приватбанк» (правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк») і першим відповідачем, в сумі 72681,23 доларів США, що еквівалентно 1537934,83 грн., дана сума складається з заборгованості по кредиту 46310, 27 доларів США, яку позивач просить стягнути достроково, з заборгованості по відсоткам 8530,49 доларів США, по комісії - 1862,44 доларів США, а також пеню за несвоєчасність виконання зобовязань -15978,03 доларів США, посилаючись на те, що позивач видав відповідачу кредит у сумі 55630 доларів США під 1,01% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом та сплати щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту 0,2 % від суми виданого кредиту (комісії), відсотків за дострокове погашення кредиту на умовах повернення кредиту і сплати відсотків, строком до 28.11.2016р.; відповідач кредит отримав, але допустив прострочення в платежах, внаслідок чого у нього перед позивачем утворилась заборгованість по тілу кредиту, по сплаті відсотків та комісії; крім того нарахована пеня відповідно до умов договору. З Другим відповідачем був укладений договір поруки на забезпечення виконання позичальником кредитного договору, тому другий відповідач має такі ж, солідарні, грошові зобовязання перед кредитором. Відповідачі письмових заперечень проти позову не подали. Представник відповідача [PERSON] у судовому засіданні позов визнав частково, не заперечував факту наявності заборгованості і прострочення платежів за даним договором кредиту, пояснивши погіршенням майнового стану відповідачів, підвищенням курсу валюти кредитування; під час розгляду справи по суті до видалення суду до нарадчої кімнати просив застосувати строк позовної давності, про що подав відповідну заяву. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилась, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, заперечень проти позову та/або письмових пояснень не надала, причини неявки суду не повідомила. Позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав: 28 листопада 2006 року між ЗАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «Приватбанк», та [PERSON] був укладений кредитний договір № KIL0GK00830223. Відповідно до п.1.1 кредитного договору банк зобовязується надати позичальнику кошти шляхом надання готівкою через касу банку на строк з 29 листопада 2006 року по 28 листопада 2016 року включно, у вигляді невідовлюваної кредитної лінії у розмірі 55630 доларів США на наступні цілі: придбання трикімнатної квартири загальною площею 68,5 кв.м, житловою площею 39,9 кв.м, що знаходиться за адресою: [ADDRESS] у сумі 50000 доларів США і на оплату страхових платежів у сумі 5630 доларів США, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,84 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом і щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,2 % від суми виданого кредиту, відсотків за дострокове погашення кредиту згідно п.3.11 даного Договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 даного договору. Періодом сплати за цим договором вважається період з 22 по 28 число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором (за винятком комісії, яка сплачується щомісячно) здійснюється в наступному порядку: щомісячно в період сплати позичальник повинен надавати банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 766,86 доларів США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається з заборгованості за кредитом, відсотками, винагородою, а також інші витрати Банку відповідно до п.п.2.2.9, 4.3. Відповідно до п.п.2.1.1 п.2.1 кредитного договору, банк зобовязується надати кредит шляхом й у межах сум, обумовлених п.1.1 даного Договору, а також, за умови виконання позичальником зобовязань, передбачених п.2.2.7 даного договору. Згідно із п.1.3 кредитного договору, забезпеченням виконання позичальником зобовязань за даним договором виступає іпотека трикімнатної квартири, загальною площею 68,5 кв.м, житловою площею 39,9 кв.м, що знаходиться за адресою: [ADDRESS]. Умовами п.п.2.2.1, 2.2.3, 2.2.4 п.2.2 кредитного договору передбачено, що позичальник зобовязується використати кредит на цілі, зазначені в п.1.1 договору. Сплачувати відсотки за користування кредитом відповідно до п.1.1, 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3, 3.1, 3.2 даного договору повну сплату відсотків за користування кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту. Сплатити банку винагороду і комісію згідно п.1.1 і п.6.2 договору, у випадку дострокового погашення, сплатити комісію згідно п.3.11 даного договору. Погашення кредиту здійснювати в порядку, сумах та строки, передбачені п.1.1, 2.3.3 даного договору. За змістом п.2.3.3 п. 2.3. кредитного договору, у разі порушення позичальником зобовязань, передбачених умовами даного договору, в т.ч. при порушенні цільового використання коштів, банк має право, в тому числі, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати винагороди/ комісії й відсотків, виконання інших зобовязань за цим договором у повному обсязі шляхом направлення відповідного повідомлення. Відповідно до п.3.8 кредитного договору, при непогашенні кредиту, у строки, зазначені у п.1.1, 2.3.3 цього договору, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі кредиту, нарахування відсотків здійснюється згідно п.3.2 даного договору з дати виникнення простроченої заборгованості. Відповідно до п.3.2 кредитного договору, при порушенні позичальником зобовязань по погашенню кредиту, передбачених пп.1.1, 2.2.4, 2.2.3 даного договору, позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі від загальної суми страхових внесків на місяць, зазначеної в п.1.1, нараховані на суму непогашеної в строк заборгованості за кредитом. Відповідно до п.4.1 кредитного договору, при порушенні позичальником будь-якого зобовязань, передбачених п.п. 2.2.2, 2.2.3 договору, банк має право нарахувати, а позичальник зобовязується сплатити банку пеню в розмірі 0,15% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочення. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується у гривні по курсу НБУ на дату сплати. Відповідно до п.5.1 кредитного договору, договір діє до повного виконання зобовязань позичальником за цим договором. 11 січня 2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] укладено додаткову угоду до кредитного договору № KIL0GK00830223 щодо внесення змін та доповнень до кредитного договору, зокрема, сторони дійшли до згоди про наступне: п.1- станом на день укладення додаткової угоди, суми заборгованості за кредитом зменшується на 10012,28 доларів США (пеня); п.2 - у разі порушення позичальником будь-якого з зобовязань, передбачених в графіку погашення кредиту(Додаток1 до Додаткової угоди) понад 31 день, позичальник сплачує банку штраф у розмірі 10012,28 доларів США; п. 3.- погашення заборгованості позичальника здійснюється згідно графіку погашення кредиту (додаток 1 до додаткової угоди); п. 4.- у разі порушення позичальником строків по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, зазначених у договорі, згідно ст.ст.212, 611, 651 ЦК України, сторони узгодили протягом періоду неналежного виконання позичальником зобовязань по сплаті відсотків за користування кредитом та винагород, передбачених договором, далі плата за кредитом, плата за кредитом нараховується банком у розмірі фактично сплаченої позичальником. При цьому, позичальник за весь період неналежного виконання зобовязань по сплаті плати за кредитом сплачує банку неустойку: в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків за користування кредитом, і в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених винагород, передбачених договором. Сплата позичальником штрафу здійснюється за кожен місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобовязання по сплаті плати за кредитом. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, штраф сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в графіку погашення кредиту, за цим договором, понад 1460 днів, щодо зобовязань, строк яких не настав, сторони дійшли згоди, що терміном повернення кредиту вважається 1460 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 1461 дня порушення, вважається простроченою. Крім того, п.1.1 кредитного договору викладено у новій редакції: «1.1 банк зобовязується надати позичальникові кредитні кошти шляхом видачі готівки через касу на строк з 29.11.2006 року до 29.01.2021 року включно, у вигляді не поновлюваної кредитної лінії кредиту у розмірі 87038,70 доларів США наступні дії: придбання трикімнатної квартири загальною площею 68.5 кв. м, жилою площею 39.9 кв.м, що знаходиться за адресою: [ADDRESS], у сумі 50000 доларів США, а також у розмірі 37044, 70 доларів США на сплату страхових платежів у випадках та в порядку, передбачених п.2.1.3, 2.2.7 даного договору, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 1,01 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 0,00% суми виданого кредиту у момент надання кредиту, щомісяця в період сплати у розмірі 0,20% від суми виданого кредиту, відсотки за дострокове погашення кредиту, згідно з п.3.11 даного договору та винагороди за проведення додаткового моніторингу, згідно п.6.2 даного договору. Періодом сплати вважати період з 22 по 28 число кожного місяця. Погашення заборгованості за цим договором здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати починаючи з 03.01.2012 року позичальник повинен надавати банку кошти (щомісячний платіж) у сумі 1043,87 доларів США для погашення заборгованості за кредитним договором, що складається із заборгованості по кредиту, відсоткам, винагороди,комісії. Погашення заборгованості здійснюється згідно графіку погашення кредиту (Додаток 1 до цієї додаткової угоди.)». Таким чином, підписанням даної додаткової угоди сторони дійшли згоди щодо внесення змін до всіх істотних умов кредитного договору. Кредитний договір був забезпечений порукою. Згідно договору поруки від 18.01.2013р., за яким поручитель [PERSON] взяла на себе зобовязання перед Банком нести відповідальність за виконання у повному обсязі позичальником своїх зобовязань за кредитним договором № KIL0GK00830223. Відповідно до п.1 договору поруки, предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання позичальником зобовязань за кредитним договором, укладеним між Банком та Позичальником. Строк, розмір кредиту, цілі, відсотки, розмір кредиту на сплату страхових платежів, винагороду за надання фінансового інструменту, щомісяця в період сплати, розмір щомісячного платежу, період сплати, порядок погашення заборгованості за цим договором, зазначені у п.16 цього договору. Відповідно до п.2 договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобовязань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, відсотків за користування кредитом, комісій, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно п.3 договору поруки - поручитель з умовами кредитного договору ознайомлений. Відповідно до пп.4, 5 договору поруки у випадку невиконання боржником зобовязань за кредитним договором, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. У випадку невиконання боржником будь-якого зобовязання, передбаченого п.1 цього договору, кредитор направляє на адресу поручителя письмову вимогу із зазначенням невиконаного зобовязання. Відповідно до п.11 договору поруки, даний договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання зобовязань за кредитним договором. Як видно з дати укладення договору поруки і його змісту, договір поруки укладений вже після укладення між кредитором і позичальником додаткового договору, тобто поручитель поручився за виконання позичальником всіх зобовязань за кредитним договором з урахуванням всіх змін станом на день підписання договору поруки. Таким чином, позивач доказав факт укладення договору кредиту і договору поруки, факт видачі кредиту позичальнику і відповідно виконання даного договору з свого боку. Факт укладення договорів кредитного з першим відповідачем і поруки - з другим відповідачем , і факт згоди на умови кредитування і поручительства підтверджується наявністю підписів відповідачів у договорах, укладених ними, і підписаними поручителем умовами договору і своєї відповідальності перед кредитором. Згідно ст.627 ЦК - сторони є вільними в укладанні договору. Згідно ст.638, ст..639 ЦК якщо сторони досягли домовленості і уклали договір, в якому передбачені певні зобовязання, то вони мають виконуватись і вважатись такими, що момент домовленості настав. Згідно ч.1ст.631 ЦК- строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обовязки у відповідності з договором. Згідно ч.4 ст.631 ЦК - закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, що мало місце під час дії договору. Згідно ст.1048, ч.1 ст.1054 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на умовах договору. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно ст.615 ЦК - не припустима одностороння відмова від зобовязання. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і одностороння відмова від зобов'язання не допускається. Позивач свої зобовязання за договором виконав, надав позивачу кредит. Відповідач позичальник не подав заперечень проти цього і не оспорив договір або отримання суми кредиту на вказаних умовах і в указаному розмірі. Згідно наданого розрахунку видно, що позичальник допустив прострочення в платежах по поверненню кредиту, по сплаті відсотків, комісії. Станом на день звернення до суду з даним позовом заборгованість за даним договором кредиту становить: заборгованість за кредитом 46310,27 доларів США; заборгованість по процентам за користування кредитом 8530,49доларів США; заборгованість по комісії 1862,44 долари США. Нарахована пеня за несвоєчасне виконання зобовязань 15978,03 доларів США. Відповідач (позичальник) свої зобовязання за договором кредиту не виконав належним чином, допустив прострочення в платежах і заборгованість у вказаній в розрахунку сумі - в тому числі заборгованість за кредитом, за відсотками. Відповідачі не оспорили дані розрахунки, не подали доказів на їх спростування повне або часткове, зокрема на внесення більших сум. Дані розрахунки виконані у відповідності до умов договору, і оскільки вони не оспорюються відповідачем, то вони судом приймаються як достовірні. Позивач має право вимагати від боржника виконання умов договору, зокрема повернення кредиту, сплати відсотків на умовах договору. Щодо застосування строку позовної давності: Згідно ст..256 ЦК України, - позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Згідно ст..257 ЦК - загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Згідно ст..258 ЦК - для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність, зокрема позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) (п.1 ч.2 ст.258). Згідно ст..259 ЦК - позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін; д оговір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Згідно ст. 264 ЦК - п еребіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Згідно ст. 267 ЦК України - позовна давність застосовується судом за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Згідно ч.4 - сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Згідно ч.5 - якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту. Згідно ст.266 ЦК - зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо). Виходячи з строку, на який видавався, позов за вимогами про стягнення заборгованості по тілу кредиту подано без пропуску строку позовної давності. Тому вся заборгованість за кредитом підлягає стягненню. Як видно з наданого розрахунку процентів - проценти за користування кредитом, які просить стягнути позивач, нараховані в межах строку позовної давності, тому вся заборгованість по процентам також підляже стягненню. Позивач просить стягнути заборгованість по комісії в загальній сумі 1862,44 долари США. Як видно з наданого розрахунку, в дану суму включена заборгованість по комісії, яка була нарахована і підлягала сплаті до 17.07.2012р. в сумі 649,05 доларів. Комісія є платежем, передбаченим умовами договору, комісія у визначеному розмірі підлягала сплаті щомісячно за встановленим графіком. Позичальник допустив прострочення по комісії, і кредитору про це ставало відомо в день, наступний за датою, в яку позичальник повинен був за умовами договору здійснити платіж. Тому по кожній простроченій сумі комісії (щомісячний платіж) строк позовної давності починав перебіг з дати початку прострочення і тривав три роки по тому. Таким чином, по всім поточним (щомісячним) платежам комісійної винагороди (комісії), строк платежу яких настав до 17.07.2012р. (за встановленим графіком і згідно наданого суду розрахунку заборгованості) позивач пропустив строк позовної даності. Тому в цій частині позовних вимог про стягнення комісії, строк платежу якої настав до 17.07.2012р. , - в сумі 649,05долдарів США - суд позивачу відмовляє за пропуском строку позовної давності, з підстав, наведених вище. За період з 17.07.2012р. (за три роки до звернення до суду з позовом, тобто в межах строку позовної давності) нарахована до сплати і прострочена на даний час комісія в сумі 1213,39доларів США. В даній частині строк позовної давності не пропущений, дана сума заборгованості по комісії (1213,39доларів США) підлягає стягненню з відповідачів. Таким чином, підлягає стягненню: заборгованість за кредитом 46310,27 доларів США, за курсом валют НБУ 21,16 дана сума еквівалентна 979925,31грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом 8530,49доларів США, за курсом валют НБУ 21,16 дана сума еквівалентна 180505,16 грн.; заборгованість по комісії 1213,39доларів США (в межах строку позовної давності), за курсом валют НБУ 21,16 дана сума еквівалентна 25675,33грн. Всього підлягає стягенню заборгованість за договором кредиту: кредит + проценти+ комісія = 56054,15доларів США, що еквівалентно 1186105,80грн. Щодо стягнення пені, то суд виходить з наступного: Згідно ч.1 ст..611 ЦК у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені умовами договору або законом, зокрема сплата неустойки (п.3). Згідно ст.549 ЦК неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума чи інше майно, котре боржник зобовязаний передати кредитору у випадку порушення боржником зобовязання; пенею є неустойка, яка обчислюється в процентах від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст..550 ЦК право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, спричинених невиконанням або неналежним виконанням зобовязання. Проценти на неустойку не нараховуються (ч.2). Кредитор не має права на неустойку у випадку, якщо боржник не відповідає за порушення зобовязання (ст..617ЦК). Згідно ст.617 ЦК- особа, що порушила зобовязання, звільняється від відповідальності за порушення зобовязання, якщо доведе, що це порушення сталось внаслідок випадку або непереборної сили; не вважається випадком, зокрема, невиконання зобовязань контрагентом боржника, відсутність на ринку товарів, необхідних для виконання зобовязання, відсутність у боржника необхідних коштів. Суд вважає, що в даному випадку є підстави для нарахування та стягнення пені з позичальника, який прострочив виконання грошових зобовязань перед кредитором, та з поручителя, як солідарного боржника. За наданим позивачем розрахунком пені, пеня станом на час звернення до суду, нарахована в сумі 16656,19доларів; станом на 2.07.2014р. (найближчий день до 17.07.14р. у розрахунку) була нарахована пеня в сумі 12153,94 долари США. Вимога про стягнення даної пені предявляється з пропуском строку позовної давності. В цій частині позовних вимог (12153,94долари) слід відмовити позивачу за пропуском строку позовної давності. Підлягає стягненню пеня , яка нарахована в межах скороченого строку позовної давності (один рік), тобто за період з 17.07.2014р. (враховуючи дату подання позову 17.07.2015р.). згідно наданого розрахунку за вказаний період нарахована до стягнення пеня в розмірі 4502,25долари США, що за курсом валют НБУ 21,16 еквівалентно 95267,61грн. Позивач розрахував пеню у валюті кредитування. Згідно вимог чинного цивільного законодавства всі грошові зобовязання в Україні, зокрема зобовязання у вигляді неустойки, підлягають виконанню і мають бути визначені в національній валюті в гривні. Тому пеню слід визначити у гривні. Таким чином, в цілому підлягає стягненню на користь позивача з відповідачів за даним кредитним договором: заборгованість за кредитом, процентами і комісією (в межах строку позовної давності), всього 56054,15доларів США, що еквівалентно 1186105,80 грн. , а також пеня 95267,61грн., всього 1281373, 41грн. Щодо відповідальності поручителя, суд виходить з наступного: Договір кредиту був забезпечений договором поруки, за яким поручитель брала на себе зобовязання перед Банком відповідати у повному обсязі за своєчасне та повне виконання позичальником зобовязань за забезпеченим цією порукою договором кредиту. Поручитель прийняла на себе відповідальність перед кредитором за належне виконання позичальником його грошових зобовязань за конкретним кредитним договором і на умовах, визначених цим договором. Договори поруки є дійсними і підлягають виконанню. В даному випадку підстав для припинення поруки , передбачених ст..559 ЦК України, не встановлено, відповідач таких вимог не заявила. Виходячи з строку дії договору поруки, зазначеного у договорі, - строк вимоги до поручителя не пропущений. Кредитор направив позичальнику і поручителю листи з повідомленням про прострочення позичальником і з вимогами про повернення заборгованості. Дані вимоги отримані і позичальником і поручителем, що відповідає умовам договору кредиту і договору поруки щодо порядку відправлень кореспонденції, і що підтверджено квитанціями про відправлення, і даний факт відповідачі не оспорюють. Крім того, такою вимогою кредитора може розглядатись позовна заява, подана до суду , що мало місце 17.07.2015р. Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Оскільки до даного часу вимога кредитора ні позичальником, ні поручителем не задоволена, то кредитор має право вимагати стягнення заборгованості у повному розмірі, в тому числі і вимагати дострокового повернення кредиту у частині строкової заборгованості. Судом не встановлено підстав, для звільнення позичальника від обовязку сплатити заборгованість у визначеній судом у даному рішенні сумі. Поручитель відповідає нарівні з позичальником (солідарно), у визначеному судом розмірі грошових зобовязань. Відсутні підстави для звільнення поручителя від обовязку відповідати за неналежне виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором у тому ж обсязі. Судові витрати, понесені позивачем, становлять 3654грн. (сплачений судовий збір у максимальному на той час розмірі - згідно закону «про с удовий збір»). Дані витрати підлягають відшкодуванню відповідачами в рівних частках пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у відповідності до ст..88 ЦПК України. Позивачем заявлено вимоги на суму 1537934,83грн. Судом задоволено позовні вимоги на суму 1281373,41грн., тобто позов задоволено на 83,6%. Тому відшкодуванню підлягають судові витрати на 83,6%: 3654грн. х 83,6% = 3054грн. Частка кожного відповідача: 3054грн. :2 = 1527грн. На підставі викладеного і

Outcome: partial