Jurisdiction: civil
Date: 2019-08-27 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитом посилаючись на те, що відповідно до заяви про приєднання №182999 від 05.05.2016 року до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), укладеного між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] , складовою якого є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), [PERSON] був встановлений кредит в сумі 8000 грн., зі сплатою щомісяця відсотків у розмірі 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-Періоду, під час якого - 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Строк дії кредиту встановлюється на період дії кредитної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Вказують, що відповідач підтвердив свою згоду на надання кредиту, що підтверджується заявою про встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка підписана особисто позичальником. Зазначають, що згідно п.1.12 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО клієнт зобов`язується: п.1.12.1. Використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Вказують, що відповідач [PERSON] не виконав взятих на себе зобов`язань та порушив п.п.1.14, 1.18, 1.26, 1.27 ДКБО. Таким чином, в АТ «Ощадбанк» на підставі п.1.25 ДКБО виникло право вимагати повернення всієї суми кредиту. Зазначають, що станом на 25.04.2019 р. прострочена заборгованість за кредитом складає 11731,94 грн., в т.ч. сума кредиту - 7999,17 грн., прострочені відсотки - 2865,47 грн., пеня - 634,62 грн.; комісія - 7 грн., витрати від інфляції - 144,90 грн., три проценти річних - 80,78 грн. Просили стягнути з відповідача зазначену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 1921 грн. В судове засідання представник позивача - Кесарева Г. І . не з`явилась, надала суду заяву, в якій просила цивільну справу розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила їх задовольнити, не заперечувала проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з`явився, був належно повідомленим про день, час та місце розгляду справи за зареєстрованим місцем проживання, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення. Відзив на позов до суду не надходив. У відповідності до ч.3 ст.211, ч.1 ст.280 ЦПК України проведено заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів у відсутності сторін. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 05.05.2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] було укладено договір комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), складовою якого є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), згідно умов яких був встановлений кредит в сумі 8000 грн., зі сплатою щомісяця відсотків у розмірі 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-Періоду, під час якого - 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки (п.6.5 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту)). Згода відповідача на встановлення кредиту та ознайомлення з умовами кредитування підтверджуються заявою про встановлення відновлювальної кредитної лінії, заявою про приєднання №182999 та повідомленням про умови кредитування від 05.05.2016 р, підписаними [PERSON] . Згідно розрахунку заборгованості позичальника [PERSON] та звіту щодо розрахунку сум інфляційних витрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 25.04.2019 року загальна заборгованість боржника становить 11731,94 грн., яка складається з наступного: -7999,17 грн. - заборгованість по кредиту, -2865,47 грн. - прострочені відсотки, -634,62 грн. - пеня, -7 грн. - комісія, -144,90 грн. - інфляційні втрати, -80,78 грн. - 3% річних. Крім того, з розрахунку заборгованості вбачається, що останній платіж по кредиту позичальником був здійснений 27.09.2017 року. Позивач звертався до відповідача з вимогою від 01.04.2019 р. про дострокове повернення кредиту, яке згідно відомостей Укрпошти останньому вручено особисто. Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою. Поняття неустойки наведене у статті 549 цього кодексу. Так, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цого кодексу. Відповідно до п.4.1, п.4.2 розділу ІV ДКБО договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього договору. Укладаючи цей договір клієнт та банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Пунктами 6.1, 6.7 розділу VІ ДКБО передбачено порядок сплати клієнтом комісійної винагороди банку в зв`язку з укладенням та виконанням цього договору. Пунктом 9.1 розділу ІХ ДКБО встановлено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено договором. Згідно п.1.12.1 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.1.14 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3 розділу XX договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Згідно п. 1.15. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. Відповідно до п. 1.16. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Згідно п. 1.18. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Згідно до п. 1.23. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Відповідно до п. 1.24. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу»), сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором, в тому числі, але не виключно у випадку: 1)затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або 2)перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш ніж на 10%; або 3)несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; або 4)інше істотне невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Згідно п. 1.25. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Судом встановлено, що відповідач умови договору належним чином не виконав, в зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення з нього заборгованості по кредиту в сумі 7999,17 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 2865,47 грн., а також пені в сумі 634,62 грн. та комісії в сумі 7 грн. є обґрунтованими, так як відповідають умовам кредитного договору і не суперечать закону. Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`заний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього кодексу. Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що умовами договору встановлена фіксована ставка процентів в розмірі 30 % річних за користування кредитом та сплачується щомісячно (п.6.6 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача, в частині стягнення інфляційних та 3% річних підлягають задоволенню частково, і не вбачає підстав для стягнення 3% річних, так як умовами кредитного договору передбачено сплату процентів за користування кредитними коштами. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі ст.ст.526, 546, 549, 611, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial