Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-16 00:00:00

Позивач ПАТ КБ ПриватБанк звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON], мотивуючи свої вимоги тим, що на підставі кредитного договору б/н від 10.05.2006 року позичальник [PERSON] отримав від ПАТ КБ ПриватБанк кредит у сумі 5000,0 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. [PERSON] своїх зобовязань за кредитним договором належним чином не виконує, внаслідок чого утворилась заборгованість за договором у сумі 41472,44 грн., з яких 7738,33 грн. заборгованість за кредитом, 33734,11 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 500,0 грн. штраф (фіксована частина), 1075,40 грн. штраф (процентна складова). Від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 19964,52 грн., яка була стягнута з відповідача [PERSON] за рішенням Корюківського районного суду Чернігівської області від 19.03.2013 року на користь позивача ПАТ КБ ПриватБанк, різниця становить 21507,92 грн. У звязку з цим позивач просить стягнути заборгованість за кредитним договором з [PERSON] в сумі 23083,32 грн. Представник позивача у судове засідання не зявився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримує повністю. Відповідач у судовому засіданні позов визнав частково, за виключенням штрафних санкцій та сум заборгованості, що стягнуті з нього за двома попередніми судовими рішеннями. При цьому зазначив, що при укладенні кредитного договору йому на ознайомлення тарифи за кредитом не надавалися, кредит надавався зі сплатою 36 % річних. Заборгованість за тілом кредиту дійсно становить 7738,33 грн. Суд, заслухавши пояснення відповідача, дослідивши письмові докази у справі, матеріали цивільної справи № 736/287/13-ц, встановив наступне. 10.05.2006 року між ПАТ КБ ПриватБанк та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н, згідно якого банк зобовязувався надати позичальнику кредит в сумі 5000,0 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, а позичальник в свою чергу зобовязувався повністю повернути кредит зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3 % на місяць на залишок заборгованості за кредитом (а.с.13). Банк свої зобовязання за кредитним договором б/н від 10.05.2006 року виконав у повному обсязі і надав позичальнику кредитні кошти у сумі 5000,0 грн. Згідно Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта [PERSON] від 17.09.2015 року, з 13.01.2009 року кредитний ліміт становить 7740,0 грн. (а.с.12). Позичальник належним чином умови кредитного договору не виконує, внаслідок чого станом на 31.08.2015 року утворилась заборгованість за договором, яку позивач просить стягнути з відповідача у сумі 23083,32 грн. Відповідач надав свою згоду на те, що підписана ним заява від 10.05.2006 року разом з памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві (а.с.13). Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплати нарахованих за період користування кредитом відсотків, комісії за користування кредитом та інших витрат. Відповідно до п.6.5, п.6.6 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 24.05.2005 року № с-89 (а.с.166-168) (далі Умови та правила надання банківських послуг) клієнт зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. У відповідності до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той самий строк. Рішенням Корюківського районного суду Чернігівської області від 19.03.2015 року позов ПАТ КБ Приватбанк до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 10.05.2006 року задоволено. Стягнуто з [PERSON] на користь ПАТ КБ Приватбанк заборгованість у розмірі 19964 (дев'ятнадцять тисяч дев'ятсот шістдесят чотири ) грн. 52 коп. Станом на 19.03.2013 року прострочена заборгованість за тілом кредиту склала 7738,33 грн., що не оспорюється сторонами у справі. Між ПАТ КБ ПриватБанк та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н на умовах сплати 3% на місяць, що вбачається із підписаної відповідачем заяви (а.с.13). Згідно п.5.5 Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, установленому тарифами банку, із розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів в році. Відповідно до п.5.5.1 Умов та правил надання банківських послуг за несвоєчасне використання боргових зобовязань (користуванням простроченим кредитом і овердрафтом) одержувач сплачує відсотки по підвищеній відсотковій ставці або додаткову комісію, розміри якої визначаються тарифами. Згідно п.5.5.2 Умов та правил надання банківських послуг відсотки за користування кредитом (в тому числі простроченим кредитом і овердрафтом), передбачені тарифами, нараховуються в останній операційний день місяця за кожний календарний день за фактично використані в рахунок кредиту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку. Відповідно до підписаної відповідачем заяви (а.с.13) кредит йому було надано зі сплатою 3% на місяць, тобто 36% річних. Відповідно до п.5.5.1 Умов та правил надання банківських послуг за несвоєчасне використання боргових зобовязань (користуванням простроченим кредитом і овердрафтом) банк має право встановити підвищену відсоткову ставку або додаткову комісію, розміри якої визначаються тарифами. Як вбачається з наданого позивачем розрахунку, суму заборгованості за кредитним договором визначено ним із застосуванням підвищеної відсоткової ставки за користування кредитними коштами у розмірі 72 %, проте жодних доказів на підтвердження встановлення позивачем такого розміру підвищеної відсоткової ставки, зокрема, Тарифів банку, за якими надавався кредит відповідачу, суду не надано. Згідно з положеннями ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За таких обставин, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором із застосуванням підвищеної відсоткової ставки є безпідставними. Таким чином, заборгованість за відсотками за період з 20.03.2013 року по 31.08.2015 року складає: з 20.03.2013 року по 31.12.2013 року: 7738,33 грн. х 36 х 287 : 360 : 100 = 2220,90 грн. з 01.01.2014 року по 31.12.2014 року: 7738,33 грн. х 36 х 365 : 360 : 100 = 2824,49 грн. З 01.01.2015 року по 31.08.2015 року: 7738,33 грн. х 36 х 243 : 360 : 100 = 1880,41 грн. А всього заборгованість за відсотками за кредитним договором складає: 2220,90 грн. + 2824,49 грн. + 1880,41 грн. = 6925,80 грн. Крім того, відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Сума штрафних санкцій за порушення строків платежів становить: 500 грн. + (6925,80 грн. : 100 х 5) = 846,29 грн. А всього сума заборгованості, що підлягає стягненню з відповідача за кредитним договором за період з 20.03.2013 року по 31.08.2015 року складає: 6925,80 грн. + 846,29 грн. = 7772,09 грн. Згідно ч.1 ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. У відповідності до ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Враховуючи положення ч.2 ст.1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 цього кодексу, а саме положення про позику. Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Стаття 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Зясувавши повно і всебічно обставини справи, перевіривши їх доказами, дослідженими в судовому засіданні, враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача заборгованість, що утворилась за кредитним договором б/н від 10.05.2006 року, станом на 31.08.2015 року у сумі 7772,09 грн., з яких: 6925,80 грн. відсотки за кредитом, 500 грн. штраф (фіксована частина), 346,29 грн. штраф (процентна складова). При цьому, суд не приймає до уваги доводи відповідача про безпідставність застосування до нього штрафних санкцій, оскільки п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено застосування штрафу при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань більш ніж на 120 днів. Судом з відповідача стягується заборгованість за період з 20.03.2013 року по 31.08.2015 року, отже ним порушено строк виконання зобовязань за кредитним договором за період, що є предметом розгляду у справі, більше ніж на 120 днів, що є підставою застосування до нього штрафних санкцій. У відповідності до вимог ст.88 ЦПК України з відповідача слід стягнути судові витрати, понесені позивачем на сплату судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial