Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-03 00:00:00

Позивач ПАТ «Державний ощадний банк України» звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитом. Вимоги обґрунтовано тим, що 21.05.2014 між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] укладено договір №1971711 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Відповідно до п.1.1.4 якого відповідачу надано кредит у розмірі 10 000 грн. з відсотковою ставкою 24% річних на строк дії картки. Процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних. Позивачем всі зобов`язання за договором були виконані належним чином. Відповідач зобов`язався щомісячно отримувати виписку по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цієї виписки по рахунку не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором відповідач зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідач зобов`язався погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку дії платіжної картки та не продовження її дії на новий строк, звільнення з організації, розірвання договору, відмови від пропозиції банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування кредитом.(4.4). Загальна сума заборгованості відповідача за договором складає: 27\~457,81 грн., а саме: 9977,89 грн. тіло кредиту, 11477,69 грн заборгованість за нарахованими відсотками, 4783,62 грн. інфляційне збільшення заборгованості, 1212,61 грн 3% річних від прострочених сум заборгованості, 6 грн. заборгованість за РКО. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом в розмірі 27\~457,81 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1921 грн. (а.с..2-3). Представник позивача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи; подав заяву у якій просив про розгляд справи у його відсутність, зазначив, що вказав, що не заперечує проти винесення заочного рішення, на позовних вимогах наполягає (а.с.8). Відповідач [PERSON] , повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, хоча відповідно до ч.1 ст.1-1 ЗУ «Про здійснення правосуддя та кримінального провадження у зв`язку з проведенням антитерористичної операції» викликався через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України, про причини неявки не повідомив, не подав відзив, від нього не надійшло заяви про розгляд справи у його відсутність. В справі достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, представник позивача просить справу розглянути у його відсутність, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи, відповідач не з`явився, про причини неявки не повідомив, не подав відзив, від нього не надійшло заяви про розгляд справи у його відсутність. Тому суд ухвалив на підставі ст.ст.223, 280 ЦПК України розглянути справу заочно, і на підставі ч.2 ст.247 ЦПК України не здійснювати фіксацію судового процесу звукозаписувальними технічними засобами Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що 21.05.2014 між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір № 1971711 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (а.с.4), згідно з яким банк відкриває клієнту рахунок на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку (п.1.1.1.). Банк надає клієнту платіжну картку та ПІН конверт до неї (п.1.1.2). Процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 0,00 процентів річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 7% річних (п.1.1.3). Банк зобов`язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійснення з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту (п.1.2.). Клієнт зобов`язався здійснювати оплату послуг банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п.1.3.). Підписанням даного договору, клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються банком, та їх вартість визначені тарифами. Розмір процентної ставки, яка нараховується на залишки коштів на рахунку, визначена цим договором та може бути змінена банком протягом строку дії договору у порядку, визначеному правилами (п.1.4.). Договір набув чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором, Правилами, Тарифами та закриття рахунку (п.4.1). Підписанням цього договору клієнт засвідчив, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається згідно з ч.2 ст.11 ЗУ «Про захист прав споживачів», а також Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов`язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору (п.4.3.). Невід`ємними частинами та обов`язковими для сторін є: додаток 1 «Тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом»; додаток 2 «Правила користування платіжними картками, емітованими АТ «Ощадбанк» (п.4.5) (а.с.4). Згідно з додатковим договором №1 до договору №1971711 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, сторони домовились викласти в новій редакції п.1.1. договору, зокрема додавши до нього п.п.1.1.4., 1.1.5, 1.1.6, за якими банк встановлює клієнту кредит у сумі 10 000 грн. Строк дії кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 % річних. Процентна ставка за несанкціонованим овердтрафтом складає 35% річних. Щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту складає 0,00 процентів (п.1.1.4); у разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту (п.1.1.5); кредит стає доступним клієнтові з дати першого зарахування заробітної плати (п.1.1.6). Викладено п.1.7. договору в новій редакції. Також договір доповнено розділом №4 «Умови кредитування», згідно з яким зокрема, сплата процентів за кредитом та за несанкціонованим овердрафтом здійснюється щомісячно. При надходженні на рахунок коштів вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів за кредитом у послідовності, визначеній Правилами (п.4.3); клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі його звіту по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним або на початку операційного дня, наступного за неробочим згідно з договором. В разі порушення строку сплати платежів за договором клієнт зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (п.4.4) (а.с.5). Особу [PERSON] . засвідчено паспортом громадянина України на його ім`я (а.с.6). На його ім`я виданий ідентифікаційний номер (а.с.6 оборот). 17.06.2014 [PERSON] звернувся до АТ «Ощадбанк» з заявою на встановлення кредиту по рахунку фізичної особи, згідно з якою йому встановлений кредитний ліміт в розмірі 10 000 грн. (а.с.7). Згідно з розрахунком заборгованості станом на 12.02.2019 сума кредитної заборгованості [PERSON] становить 21461,58 грн., з яких за основним боргом 9977,89 грн., за відсотками 11477,69 грн., за РКО 6,00 грн. Загальна сума до стягнення кредитної заборгованості з урахуванням інфляційних витрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом станом на 12.02.2019 становить: 21461,58 грн. + 1736,15 грн. + 3047,47 грн. + 522,4 грн. + 690,21 грн. = 27457,81 грн., з яких: сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту 1736,15 грн., сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів 3047,47 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту 522,40 грн., 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів 690,21 грн. (а.с.10-12). Згідно з звітом щодо розрахунку сум інфляційних втрат та 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитом з 26.11.2014 по 12.02.2019 сума інфляційних втрат від прострочення сум заборгованості за кредитом по рахунку № [NUMBER] (980) становить 1736,15 грн.; по рахунку [NUMBER] (980) 3047,47 грн. Розрахунок 3% річних від прострочених сум заборгованості за кредитним договором по рахунку №22032254045708 522,40 грн.; по рахунку 22081277262832- 690,21 грн. (а.с.13-16). Згідно з випискою по клієнту [PERSON] за період з 21.05.2014 по 12.02.2019 кінцевий баланс становить 21 461,58 грн. (а.с.17-20). Згідно з Витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань ПАТ «Державний ощадний банк України», АТ «Ощадбанк» зареєстроване як юридична особа (а.с.21-22). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до п.3 ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до\~ч.1\~ст.625\~ЦК України\~боржник не\~звільняється від\~відповідальності за\~неможливість виконання\~ним грошового\~зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом. За ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.\~ Як вбачається з матеріалів справи, сторони уклали кредитний договір, позивач зі свого боку виконав у повному обсязі свої зобов`язання, передбачені договором, надав кредит відповідачу, тоді як відповідач покладені на нього зобов`язання не виконав і в установленні договором строки внески на погашення кредиту не вносив. Утворилася заборгованість, яка не погашена до теперішнього часу і станом на 12.02.2019 за кредитним договором, укладеним з\~ [PERSON] , наявна заборгованість: 9977,89 грн. за основним боргом; 11477,69 грн. за нарахованими відсотками; 6,00 грн. за РКО, 4783,62 грн. - сума втрат від інфляції, 1212,61 грн. - 3% річних на суму простроченого боргу, всього 27\~457,81 грн. Таким чином, встановлено, що відповідач умови кредитного договору в частині своєчасності сплати боргу не виконав, допустив невиконання вимог закону та порушив право позивача на своєчасне отримання наданого кредиту та виплат, передбачених кредитним договором, тому порушені права позивача підлягають поновленню, а вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом, за відсотками за користування кредитом, за трьома відсотками річних, за інфляційними втратами підлягають задоволенню, всього на суму 27\~457,81 грн. Щодо стягнення на користь позивача з відповідача втрат від інфляції в сумі 4783,62 грн. та 3% річних на суму простроченого боргу в сумі 1212,61 грн. суд виходить з наступного. Відповідно до ст.2 ЗУ «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14.04.2016 громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселились у період з 14.04.2014 з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилась антитерористична операція. Згідно з ч.2 ст.625 ЦК України в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. За змістом цієї норми закону нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредиторові (Правова позиція ВСУ № 113 цс 14 від 01.10.2014). Згідно з п.п.3.1. та 3.2. Постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідальність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 №14 інфляційні нарахування на суму боргу та три відсотки річних від суми заборгованості, сплата яких передбачена ч.2 ст.625 ЦК України, не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання Тому вимоги про їх стягнення теж підлягають задоволенню. Всього на користь позивача з [PERSON] необхідно стягнути заборгованість у загальній сумі 27457,81 грн. В зв`язку з задоволенням основної вимоги, відповідно до ст.ст.133, 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір у сумі 1 921 грн., який сплачено позивачем при подачі позову (а.с.1).

Outcome: approved