Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-17 00:00:00

Позивач - ПАТ «УкрСиббанк» звернувся з позовом про солідарне стягнення заборгованості з відповідачів [PERSON], [PERSON] суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів нарахованих за користування кредитом та пені, просить стягнути солідарно з відповідачів кредитну заборгованість і заборгованість по процентам в сумі 50 309,92 дол. США, а також пеню за прострочення сплати кредиту і процентів в сумі 20 924,94 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 02.11.2006 року між АКІБ «УкрСиббанк», який в подальшому змінив найменування на ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено Договір про надання споживчого кредиту № 31-ААН/11-2006И, реєстраційний номер Кредитного договору в системі обліку Банку № 10113955000. Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, банк зобов'язався надати позичальнику, а позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати і повернути банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 71 250 доларів США, та сплатити проценти, комісії в порядку і на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п. 1.2 Кредитного договору, надання кредиту (грошових коштів) здійснюється з 02.11.2006 року. Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені Графіком погашення кредиту (Додаток №1 до Кредитного договору), але в будь-якому випадку не пізніше 02.11.2027 року, якщо тільки не застосовуєтьсяінший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного банком терміну (достроково) відповідно умов розділу 11 Договору на підставі будь-якого з п.п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, 9.2, 9.14 Договору. Відповідно до п.п. 1.3.1 Кредитного договору, за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється в розмірі 10,3 % річних. По закінченню цього терміну та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно умов п. 9.2 даного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставкина наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому п. 9.2 даного Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючої за цим договором в попередньому місяці. Згідно п.п. 1.3.2 Кредитного договору, сторони домовились, що за умовами Кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь - якої з обставин, передбаченого ч. 1 п. 9.2 Договору. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору, погашення нарахованих процентів, відбувається з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти. 15.02.2009 року та 01.04.2009 року між сторонами за Кредитним договором були укладені Додаткові угоди, якими було змінено порядок погашення нарахованих процентів, а також складено нові Графіки погашення кредиту. Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі. Всупереч умов Кредитного договору, відповідач-1 (позичальник) з липня 2014 року не здійснював платежів для погашення суми заборгованості по кредиту у встановлені Договором строки та розмірі, що призвело до утворення кредитної заборгованості та заборгованості по процентам. На вимогу банка погасити прострочену заборгованість, відповідач-1 так її і не сплатив, що стало підставою для звернення до суду з позовом, оскільки відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до п.7.1. Кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, позичальник сплачує банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. На підставі даного пункту договору, позичальникові нарахована пеня за прострочення сплати кредиту і за прострочення сплати процентів. Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань позичальника (відповідача-1) за Кредитним договором, між банком (позивачем, кредитором), позичальником (відповідачем-1) та [PERSON] (відповідачем-2, поручителем) було укладено Договір поруки № 31-ААН/11-2006И від 02.11.2006 року. Відповідно до п. 1.3 Договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій, передбачених у кредитному договорі. Згідно з п. 1.4 Договору поруки, відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. У зв'язку з невиконанням позичальником умов Кредитного договору, 25.02.2015 року на адресу відповідачів, як солідарних перед банком боржників, позивачем були направлені письмові вимоги про усунення порушень умов Кредитного договору шляхом погашення простроченої заборгованості. Однак, свої зобов'язання щодо погашення заборгованості по наданому кредиту та сплаті процентів за користування не були виконані ні позичальником, ні поручителем. З наведених вище підстав позивач просить стягнути солідарно з відповідачів на його користь заборгованість за Кредитним договором згідно наданого ним розрахунку заборгованості - в сумі 50 309,92 дол. США та пеню у розмірі 20 924,94 грн. Представник позивача, підтримавши в судовому засіданні позовні вимоги, просив позов задовольнити. Відповідач-1 [PERSON] та його представник в судовому засіданні частково визнали позовні вимоги, зазначивши, що не заперечують проти стягнення суми простроченої кредитної заборгованості, а також простроченої заборгованості по процентам. Заперечували проти дострокового стягнення заборгованості, зазначивши, що позивачем порушений порядок дострокового повернення кредиту, передбачений п. 11.1 Кредитного договору, оскільки у письмових вимогах, направлених банком, одразу були пред'явлені вимоги про дострокове повернення усієї суми кредиту. Відповідач-2 [PERSON] в судове засідання не з'явилася, однак, направила до суду письмові заперечення, в яких позов не визнала, просила відмовити у його задоволенні. Згідно письмових заперечень, відповідач-2 зазначила, що на момент звернення банку до суду з позовом порука припинилася в силу ч. 4 ст. 559 ЦК України, тому правових підстав для стягнення з неї, як з солідарного боржника, заборгованості, немає. Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 02.11.2006 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено Договір про надання споживчого кредиту № 31-ААН/11-2006И, реєстраційний номер Кредитного договору в системі обліку Банку № 10113955000 (а.с. 6-13). Згідно вимог Закону України «Про акціонерні товариства» були внесені зміни у Статут АКІБ «УкрСиббанк» щодо найменування юридичної особи, відповідно до яких нове повне найменування позивача стало Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (ПАТ «УкрСиббанк»). Дані зміни не є реорганізацією або ліквідацією юридичної особи АКІБ «УкрСиббанк». Відповідно до п. 1.1 Кредитного договору, Банк зобов'язався надати позичальнику, а позичальник зобов'язався прийняти, належним чином використати і повернути Банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 71 250 доларів США, та сплатити проценти, комісії в порядку і на умовах, визначених цим Договором. Згідно з п. 1.2 Кредитного договору, надання кредиту (грошових коштів) здійснюється у наступний термін: з 02.11.2006 року. Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни, встановлені Графіком погашення кредиту (Додаток №1 до Кредитного договору), але в будь-якому випадку не пізніше 02.11.2027 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди Сторін або до вказаного банком терміну (достроково) відповідно умов розділу 11 Договору на підставі будь-якого з п.п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, 9.2, 9.14 Договору. Відповідно до п.п. 1.3.1 Кредитного договору, за використання кредитних коштів протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється в розмірі 10,3 % річних. По закінченню цього терміну та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно умов п. 9.2 даного договору. У випадку, якщо Банк не повідомив Позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому п. 9.2 даного Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючої за цим договором в попередньому місяці. Згідно п.п. 1.3.2 Кредитного договору, сторони домовились, що за умовами Кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь - якої з обставин, передбаченого ч. 1 п. 9.2 договору. Відповідно до Додатку № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору (а.с. 14-18). Згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору, погашення нарахованих процентів, відбувається з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти. 15.02.2009 року між сторонами за Кредитним договором була укладена Додаткова угода №1 до Кредитного договору №31-ААН/11-2006И від 02.11.2006 року, якою встановлено, що для ідентифікації Договору можуть застосовуватись як номер Договору, зазначений при його укладенні, а саме №31-ААН/11-2006И, так і реєстраційний № Договору в системі обліку банку, а саме № 10113955000 (Реєстраційний номер договору), а також були внесені зміни у п.п. 2.1, 2.2, 2.3, 2.4 Кредитного договору (а.с. 19, 20). 01.04.2009 року між сторонами за Кредитним договором була укладена Додаткова угода №1до Кредитного договору №10113955000 від 02.11.2006 року, якою п. 1.3.4 Кредитного договору було викладено в наступній редакції: «Термін сплати процентів - з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані проценти. При цьому, остаточне погашення процентів повинно бути зроблене не пізніше дати остаточного повного повернення кредиту». Відповідно до п.7.1. Кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та/ або комісій, Позичальник сплачує Банку додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. Згідно положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Позивач виконав взяті на себе зобов'язання в повному обсязі, що підтверджується заявою на видачу готівки № 346 від 02.11.2006 року (а.с. 137), а також визнається відповідачами (в силу ст. 61 ЦПК України не підлягає доказуванню). Всупереч умов Кредитного договору відповідач-1 [PERSON] з липня 2014 року припинив здійснення оплати платежів по кредиту та процентам у встановлені Договором строки та розмірах, чим порушив взяті на себе договірні зобов'язання. Станом на 11.02.2015 року прострочена заборгованість за Кредитним договором складала, згідно наявного у справі розрахунку заборгованості, 2 261, 92 дол. США - прострочена заборгованість за кредитом; 3 267, 71 дол. США - прострочена заборгованість по процентам. Як підтверджується наданими суду доказами, 23.02.2015 року позивачем було направлено відповідачу-1 [PERSON] письмову вимогу про необхідність погашення простроченої заборгованості у наведеному розмірі протягом 31 календарного дня з дати одержання повідомлення (вимоги), водночас, повідомлено про наслідки не усунення останнім порушень, зокрема, про можливість звернення банку з вимогою про дострокове повернення кредиту. В судовому засіданні встановлено, що дана вимога позивача відповідачем-1 [PERSON] задоволена не була в силу зміни ним свого фінансового становища і неможливості сплати платежів за договором. Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. З метою забезпечення своєчасного і повного виконання зобов'язань відповідача-1 [PERSON] за Кредитним договором, між ПАТ «УкрСиббанк» (позивачем, кредитором), позичальником [PERSON] (відповідачем-1) та [PERSON] (відповідачем-2, поручителем) було укладено Договір поруки № 31-ААН/11-2006И від 02.11.2006 року. Відповідно до п. 1.3 Договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів, за використання кредитних коштів, відшкодування можливих збитків, за сплату пені і інших штрафних санкцій, передбачених у кредитному договорі. Згідно з п. 1.4 Договору поруки, відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Відповідно до п. 3.2. Договору поруки, порука припиняється з припиненням всіх зобов'язань позичальника по Кредитному договору. Як підтверджується наявними у справі доказами, у зв'язку з невиконанням позичальником - відповідачем-1 [PERSON] умов Кредитного договору, 25.02.2015 року на адресу відповідача -2 [PERSON], як солідарного перед банком боржника, позивачем була направлена письмова вимога про усунення порушень умов Кредитного договору шляхом погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором (а.с. 52-53). Дана письмова вимога не була отримана відповідачем-2 [PERSON] і повернулася за закінченням строку зберігання рекомендованого листа на поштовому відділенні (а.с. 61). Надаючи оцінку наведеним доводам відповідача-2 про припинення поруки, суд не може їх прийняти до уваги, як обґрунтовані, з наступних підстав. Згідно із ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки. Згідно із ч. 1 ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов'язана дія чи подія, яка має юридичне значення. Відповідно до ч. 1 ст. 252 ЦК України, строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами. Згідно з ч. 2 ст. 251, ч. 2 ст. 252 ЦК України, з настанням певної події, яка має юридичне значення, законодавець пов'язує термін, який визначається календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати. Умови договору поруки про його дію до повного припинення всіх зобов'язань боржника не свідчать про те, що договором установлено строк припинення поруки в розумінні статті 251 ЦК України, тому в цьому разі підлягають застосуванню норми частини четвертої статті 559 цього Кодексу про припинення поруки, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Зазначене положення узгоджується із правовою позицією Верховного Суду України, викладеної за результатом розгляду справи № 6-2662цс15 від 20.04.2016 року, яка відповідно до положень ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх суб'єктів владних повноважень, які застосовують у своїй діяльності нормативно-правовий акт, що містить відповідну норму права. Підстав для визнання поруки припиненою з урахуванням наведеної вище правової позиції Верховного Суду України, викладеної за результатом розгляду справи № 6-2662цс15 від 20.04.2016 року, суд не убачає, оскільки вимогу до поручителя про виконання ним зобов'язання за договором поруки банк мав пред'явити в межах строку дії поруки, тобто, протягом шести місяців з моменту настання строку погашення чергового платежу за основним зобов'язанням (якщо умовами договору передбачено погашення кредиту періодичними платежами), або з дня, встановленого кредитором для дострокового повернення кредиту в порядку реалізації ним свого права, передбаченого частиною другою статті 1050 ЦК України, або з дня настання строку виконання основного зобов'язання (якщо умовами договору передбачено погашення кредиту одноразовим платежем). Відповідно до ст. 1050 ЦК України, якщо договором позики встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. День, встановлений кредитором для дострокового повернення кредиту у випадку несплати прострочених платежів чітко зазначений у письмовій вимозі і відповідає умовам п.п. 11.1-11.2 Кредитного договору, згідно з якими сторони погодили, що у випадку настання обставин, визначених у п.п. 2.3, 4.9, 5.3, 5.5, 5.6, 5.8, 5.10, 7.4, 9.2, 9.14 цього договору та направлення банком на адресу Позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення Позичальником порушень умов за цим договором протягом 31 календарного дня з дати одержання вищевказаного повідомлення (вимоги) від Банку, вважити термін повернення кредиту таким, що настав на 32 календарний день з дати одержання Позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку, при цьому у випадку неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) в результаті зміни Позичальником адреси, без попереднього про це письмового повідомлення Банку чи у разі неотримання Позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) Банку з інших підстав протягом 40 календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) Банком, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 41 календарний день з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від Банку. Зазначене у п. 11.1 Договору повідомлення (вимога) Банку направляється листом (цінний з описом та повідомленням про вручення) або доставляється кур'єром на адресу Позичальника, що вказана у розділі 12 цього Договору Датою відправлення вимоги поручителю є 25.02.2015р. - згідно згрупованих рекомендованих відправлень та копії конверта, звернувся позивач до суду з позовом в межах передбаченого ч. 4 ст. 559 ЦК України строку, водночас, на час звернення з позовом до суду термін повернення кредиту настав (датою звернення до суду є 15.04.2015р.). Наведені обставини спростовують і доводи відповідача-1 [PERSON] та його представника щодо порушення позивачем порядку дострокового стягнення заборгованості, оскільки звернення банка до суду з позовною вимогою мало місце після спливу 41 календарного дня, передбаченого умовами Кредитного договору. Отже, наявні правові підстави для солідарного стягнення заборгованості за Кредитним договором з відповідачів. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, станом на 14.04.2015 року, заборгованість відповідача -1 [PERSON] по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить 50 309,92 дол. США, з яких: 45 803,40 дол. США - кредитна заборгованість; 4 506,52 дол. США - заборгованість по процентам; 20 924,94 грн. - заборгованість по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та сплати процентів за кредит, з яких: 8 573,90 грн. - пеня за прострочення сплати кредиту; 12 351,04 грн. - пеня за прострочення сплати процентів. На підставі ухвали суду від 16.10.2015р. у справі була проведена судово-економічна експертиза. Відповідно до висновку експерта № 19252/15-45 від 18.05.2016 року, - наданий ПАТ «УкрСиббанк» розрахунок заборгованості станом на 14.04.2015 р. (а.с. 31-42) за Договором про надання споживчого кредиту № 31-ААН/11-2006И від 01.11.2006 року, з урахуванням наявних у справі первинних бухгалтерських документів, розрахунково підтверджується частково в сумі 4101,49 дол. США - щодо заборгованості за відсотками та в сумі 46 392,54 дол. США - щодо заборгованості з основного боргу і не видається за можливе за наявними в матеріалах справи документами обґрунтувати розрахунок пені по відсотках та основному боргу (а.с. 188-196). Розмір заборгованості за кредитом згідно висновку експертизи є більшим за ціну позову. Тож, враховуючи принцип диспозитивності, закріплений статтею 11 ЦПК України, суд розглядає справу в межах заявлених позивачем вимог. Відповідно до п.14 Постанови Пленуму Верховного Суду України від 18.12.2009р. №14 «Про судове рішення у цивільній справі», у разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення. ПАТ «Укрсиббанк» заявив вимогу про стягнення з відповідачів заборгованості у валюті кредиту - іноземній валюті. Відповідно до офіційного курсу валют, встановленого НБУ, - 100 доларів США станом на 18.10.2016 року коштують 2 566,3049 грн. Таким чином, підлягає заборгованість у розмірі : 50 309,92 дол. США, що за курсом НБУ станом на 18.10.2016 року становить - 1 291 105,94 грн., з яких: 45 803,40 дол. США, що за курсом НБУ станом на 18.10.2016 року становить 1 175 454,90 грн. - кредитна заборгованість; 4 506,52 дол. США, що за курсом НБУ станом на 18.10.2016 року становить 115 651,04 гри. - заборгованість по процентам. Заборгованість по сплаті пені за порушення терміну повернення кредиту та сплати процентів за кредит, розрахунок якої не спростований відповідачами, наданий позивачем суду у національній валюті України гривні, складає, відповідно, 20 924,94 грн., з яких: 8 573,90 гри. - пеня за прострочення сплати кредиту;12 351,04 грн. - пеня за прострочення сплати процентів. Вказану заборгованість належить стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача. Відповідно до ст. 88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Судові витрати, понесені позивачем, підлягають стягненню з відповідачів на користь позивача в рівних частинах - по 1 827,00 грн. з кожного. Враховуючи вищевикладене та

Outcome: approved