Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-15 00:00:00

Позивач ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову позивачем зазначено наступне. [PERSON] (далі - Відповідач) звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» (далі Позивач, [PERSON]) з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву № б\\н від 18.10.2007 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 1900,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У звязку з порушеннями зобовязань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 07.09.2016 року має заборгованість - 19810,23 (девятнадцять тисяч вісімсот десять грн. 23 коп.), яка складається з: 12 163,91 грн. заборгованості по тілу кредиту; 1597,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 4527,02 грн. пеня за прострочення зобовязання; 1150,00 грн. пеня за прострочення сплати боргу на суму від 100 грн.; 250,00 грн. - штраф (фіксована частина); 931,44 грн. штраф (процентна складова), з них 810 грн. внесено коштів на погашення заборгованості з 01.06.2015 р. Представник позивача [PERSON] в судовому засіданні, в режимі відеоконференції, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити з підстав зазначених в позові. Також додатково пояснив, що Відповідач з 18.10.2007 р. по 03.08.2015 р. постійно користувалась вищезазначеною кредитною карткою, в основному шляхом зняття готівки з банкоматів. Останнє погашення кредиту Відповідачем відбулось 28.08.2015 р. шляхом внесення готівкою - 300 грн. через термінал. Про збільшення процентної ставки Відповідач повідомлялась Банком шляхом надсилання смс-повідомлень на телефонний номер останньої. В судовому засіданні Відповідач позовні вимоги не визнала, зазначила, що не має заборгованості по тілу кредиту в заявленому позивачем розмірі, оскільки за весь період кредитний ліміт на її кредитній картці не перевищував 5000 грн. Додатково пояснила, що дійсно користувалась даною кредитною картою до серпня 2015 р., за її заявою термін дії кредитної картки був подовжений, про збільшення та зменшення кредиту в межах 5000 грн. вона отримала смс-повідомлення від Банку картки, про зміну процентної ставки не отримувала смс-повідомлення. Підтвердила, що дійсно інколи не погашала кредит та прострочувала оплату кредитних коштів. Вислухав пояснення представника позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частково задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч.3\~ст.10 ЦПК України,\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. На підставі\~ст.57 ЦПК України, \~доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються на підставі пояснень сторін, третіх осіб, їхніх представників, допитаних як свідків, показань свідків, письмових доказів, речових доказів. Згідно ст.60 ЦПК України, \~кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Судом встановлені наступні обставини та правовідносини. 18.10.2007 р. між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та відповідачем [PERSON] був укладений договір б/н про встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування отриманими коштами за ставкою у розмірі 3% на місяць (36% на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с. 12, 97). Термін дії даної картки був встановлений до липня 2011 р. (а.с. 88) Позивачем на підтвердження факту укладення кредитного договору наданий такий належний та допустимий доказ укладення відповідачем з Банком кредитного договору як Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ (а.с.12). Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. У відповідності до п.5.3. Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент укладання даного кредитного договору станом на 18.10.2007 р. (а.с. 133-138), [PERSON] свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит в самостійно визначеному позивачем розмірі кредитному ліміті на суму 1900 грн. Як вбачається з довідки, наданої позивачем (а.с.88) та виписки по кредитному рахунку (а.с.90-96) за згодою відповідача, 15.06.2011 р. був подовжений термін дії даної кредитної картки. Кредитний ліміт з установленого при відкритті змінювався шість разів з 1900 грн. до 5000 грн., а остання зміна відбулась 04.09.2015 року із встановленням ліміту у сумі 4560 грн. З виписки по даному кредитному рахунку (а.с.90-96) та з роздруківки смс-повідомлень, які надсилались позивачем відповідачу 15.12.2012 р. (об 11-00 год.), 15.08.2014 р. (об 11-25 год.), 15.03.2015 р. (об 11-55 год.) на її телефонний номер +380673498085 (даний номер зазначений в Анкеті-заяві - а.с.12), вбачається, що Банком тричі змінювалась процентна ставка за користування кредитними коштами з 01.01.2013 р. з 3% на місяць на 2,5 %; з 01.09.2014 р. з 2,5 % на місяць - 2,9%; з 01.04.2015 р. з 2,9 % на місяць на 3,6%. Згідно п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент укладання даного кредитного договору (а.с. 133-138), [PERSON] має право проводити зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому, [PERSON] за виключенням випадків зміни розмірів наданого Кредиту (кредитного ліміту) зобовязаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, в тому числі у виписці по картрахунку відповідно до п. 4.9 даного Договору. Якщо на протязі 7 днів [PERSON] не отримав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) [PERSON] залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнту. З виписки по даному кредитному рахунку (а.с.90-96) вбачається, що відповідач з жовтня 2007 р. по серпень 2015 р. постійно активно користувалась кредитними коштами, в тому числі після змін Банком кредитних лімітів та процентних ставок за користування кредитними коштами, таким чином Відповідач погоджувалась та приймала нові умови кредитування. Відповідно до п.6.3 Умов та правил надання банківських послуг, які діяли на момент укладання даного кредитного договору станом на 18.10.2007 р., позичальник зобовязувалась отримувати виписки про стан картрахунків та здійсненні операцій по картрахункам. Погашення кредиту здійснюється шляхом поповнення рахунку готівкою або у безготівковому порядку. Боржник зобов'язалась погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п.6.5 Умов та правил). У разі невиконання зобовязань за договором на вимогу Банку боржник зобовязаний повернути кредит (у тому числі прострочений кредит та овердрафт), сплатити винагороду Банку (п.6.6 Умов та правил). Згідно довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» (а.с. 97), з якою Відповідач ознайомлена під особистий підпис 22.10.2007 р., при порушенні позичальником строків платежів по якомусь із грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. За несвоєчасне погашення заборгованості нараховуються пеня (базова процентна ставка за договором нараховується за кожен день прострочення кредиту), а також пеня 1% від заборгованості, але не менше ніж 10 грн. в місяць, яка нараховується 1 раз в місяць, при наявності прострочення по кредиту чи процентам 5 чи більше днів при виникненні прострочення на суму більше 50 грн. На порушення умов договору, Відповідач взяті на себе зобов'язання, виконувала не належним чином, передбачені умовами договору платежі вносив несвоєчасно і не регулярно. З виписок по даному кредитного рахунку вбачається (а.с. 90-96), що останній платіж на погашення кредиту був здійснений позичальником [PERSON] 28.08.2015 р. у розмірі 300 грн., які були спрямовані на погашення простроченої заборгованості. Згідно розрахунку заборгованості, заборгованість за даним кредитним договором станом на 07.09.2016 р. утворилась у розмірі 19810 грн., яка складається з: -12 163,91 грн. заборгованості по тілу кредиту; -1597,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; -4527,02 грн. пеня за прострочення зобовязання; -1150,00 грн. пеня за прострочення сплати боргу на суму від 100 грн.; -250,00 грн. - штраф (фіксована частина); -931,44 грн. штраф (процентна складова). Суд, частково не погоджується з даним розрахунком, а саме: в частині розрахунку заборгованості по тілу кредиту, оскільки як вбачається з виписок по кредитному рахунку, тіло кредиту за даним кредитним договором є кредитний ліміт у розмірі 4560 грн., таким чином заборгованість по тілу кредиту у Відповідача складає 4560 грн., а не 12163,91 грн., як зазначає позивач. В іншій частині розрахунок заборгованості по даному кредитному договору обґрунтований та підтверджується виписками по кредитному рахунку. В судовому засіданні встановлено, що кредитна заборгованість не погашена Відповідачем до теперішнього часу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Статтею 546 ЦК України, передбачено виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. За правилами ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та обєктивному дослідженні, враховуючи всі наведені обставини, суд вважає позовні вимоги про стягнення з Відповідача тіла кредиту у розмірі 12 163,91 грн. підлягають частковому задоволенню на суму 4560 грн. Позовні вимоги щодо стягнення з Відповідача заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 1597,86 грн., пеня за прострочення зобовязання у розмір 4527,02 грн.; пені за прострочення сплати боргу на суму від 100 грн. у розмірі 1150,00 грн..; штраф (фіксована частина) у розмірі 250,00 грн.; штрафу (процентна складова) на суму 931,44 грн. обґрунтовані та \~підлягають задоволенню. Таким чином загальна сума заборгованості за даним кредитом, яка підлягає стягненню з Відповідача становить 13016,32 грн. Відповідно до ст.88 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача, понесені ним і документально підтверджені судові витрати.\~

Outcome: partial