Jurisdiction: civil
Date: 2015-07-15 00:00:00

Позивач ПАТ АБ «Експрес-Банк» звернувся в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказав, що відповідно до ч. 1 статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Згідно з ч. 1 статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Частина 2 статті 509 ЦК України передбачає, що зобов'язання .виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Відповідно п.1 ч. 2 статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно ч. 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість Двох або більше сторін спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (надалі Позивач, АБ «Експрес-Банк») та [PERSON] (надалі - Відповіді 26.09.2011р. було укладено кредитний договір № 103856/06/к1 (кредит на споживчі цілі зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП) (надалі - кредитний договір). Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5., кредитного договору, Позивач на/ Відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 13 000,00 грн. (тринадцять тисяч гривень копійок) строком на 24 місяців, з 26.09.2011р. по 26.09.2013р., визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 26.09.2013р. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шлях перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника № 26205805446902, МФО 322959, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцеві плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитне договору. У додатку № 1 до кредитного договору визначено, що комісія за надання кредит розмірі 975,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту, підтверджується випискою по рахунку № 22036010385601 з 26.09.11 по 20.05.15 клієнт [NUMBER], [PERSON]. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отримання обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невід'ємною частин договору (п. 1.7 кредитного договору). Отримання Відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку 26205805446902 за 26.09.11, в якій зазначено, що кошти в сумі 13 000,00 грн., за вирахувань комісії банку, згідно кредитного договору № 103856/06/к1 від 26.09.2011р. (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на катків рахунок НСМЕП) були перераховвні Відповідачу 26.09.2011р. Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 25,00% (двадцять п'ять) процентів річних. Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору дата повернення кредиту - не пізніше 26.09.2013р. Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальнику за Договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальник; наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченнях нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в пяту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором ( п. 2.7. кредити договору). Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] станом 20.05.2015р. та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредиті договором № 103856/06/кІ від 26.09.2011р. всього Відповідачем було погашено 10 498,76 і основного зобов'язання. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві - не враховується (п.4.1. кредитного договору). Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця № 22081010385601, МФО 322959, ідентифікаційний номер [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Повне погашення нарахованих процентів за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (п.4.2. кредитного договору). Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] станом на 20.05.2015р. та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 103856/06/кІ від 26.09.2011р. всього Відповідачем було погашено З 697,97 грн. нарахованих процентів. Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п. 4.3. кредитного договору). Згідно п.1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором. Відповідно п.п. 5.2.1. кредитного договору, Відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в кредитному договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України). Частиною 1 статті 527 ЦК України передбачено, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Натомість, Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 20.05.2015р. становить -З 376,58 гривень (три тисячі триста сімдесят шість гривень 58 копійок), з яких заборгованість по тілу кредиту - 2 501,24 гривень (дві тисячі п'ятсот одна гривня 24 копійки), заборгованість за відсотками - 875,34 гривень (вісімсот сімдесят п'ять гривень 34 копійки). Підпунктом 5.2.5. кредитного договору визначено, що позичальник зобов'язується отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії договору та зобов'язується повідомити АБ «Експрес-Банк» в письмовій формі з еїіїі оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше 5 (п'яти) календарних днів з моменту настання відносно себе події зокрема зміна прізвища або імені, адреси реєстрації та/або проживання, номерів контактних телефонів місця роботи, а протягом З (трьох) робочих днів письмово повідомити кредитодавця припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, а також про отримання відпустки в зв'язку з вагітністю та я: відпустки по догляду за дитиною, виходу на пенсію, призову на строкову службу до сил України, та про будь-який випадок, що призведе до припинення зарахування коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця. На момент отримання кредиту Відповідач працював на посаді транспортувальника -Вагонній дільниці ст. Київ-Пасажирський «Південно-Західна залізниця». Зарахування заробітної плати Відповідачки відбувалось на рахунок № 26205805446902 -відкритий у АБ «Експрес-Банк», що підтверджується відповідною довідкою по вказаному рахунку з 26.09.2011 по 20.05.2015. Останнє зарахування заробітної плати на рахунок № 26205805446902, відкритий у позичальника відбулось 05.04.2013 року в сумі 660,00 грн., що підтверджується відповідною довідкою вказаному рахунку з 26.09.11 по 20.05.15 (клієнт: [NUMBER], [PERSON].) При цьому Відповідач не повідомив АБ «Експрес-Банк» про причини припинення нарахування грошових коштів на його рахунок. За невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови кредитного договору зазначеної п.п. 5.2.3, 5.2.4., 5.2.5., 5.2.6, 5.2.7. кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10 (десять) від суми отриманого кредиту за випадок такого невиконання або неналежного виконання (п. 6.4 кредитного договору). Таким чином, Відповідач має сплатити на користь Позивача штраф за порушення п.п 5.2.5 кредитного договору в розмірі 1 300,00 грн. Згідно умов кредитного договору АБ «Експрес-Банк» має право без розпорядження позичальника здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, відкриті в кредитодавця, в розмірі необхідному для виконання зобов'язань позичальника кредитодавцем при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника за договором в т.ч. при виникненні права в кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за дог здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань.(п. 5.3.11. кредитного договору). Відповідно до п. 5.3.12 без розпорядження позичальника АБ «Експрес-Банк» надане здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2011р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальї послідовності, визначеній в п. 2.7. договору. На погашення основного боргу за договором списуються в сумі 541,70 грн., на погашення іншої заборгованості, в тому числі нарахованих процентів за користування кредитом в розмірі кошті, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором. У випадку якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці. Останнє погашення по кредиту було 12.05.2014 року в розмірі 200,00 грн. (двісті гривень), що підтверджується випискою по рахунку № 22070010385601 з 26.09.11 по 20.05.15 та 02.10.2014 року по відсотках в сумі 290,00 грн. (двісті дев'яносто гривень 00 копійок), що підтверджується довідкою по рахунку № 22099110385601 з 26.09.11 по 20.05.15, клієнт: [NUMBER], [PERSON]. Відповідно до п. 7.1. Договір укладено строком на 24 місяців, набирає чинності з моменту його підписання уповноваженим представником Кредитодавця і Позичальника та скріплення печаткою Кредитодавця, та діє по 26.09.2013р. У разі наявності заборгованості позичальника по Договору на О00 годину останнього дня дії Договору у зв'язку з неможливістю кредитодавцем списати грошові кошти з поточного (карткового) рахунку з причини їх відсутності, кредитодавець має право в односторонньому порядку одноразово продовжити строк дії Договору на ЗО (тридцять) календарних днів. Відповідно до п.6.1. кредитного договору у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за Договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені Договором. За прострочення позичальником визначеного Договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному Договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла < з період, за який сплачується пеня від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п. 6.2. кредитного договору). Сторони погодили умову за якою за прострочення позичальником визначеного Договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному Договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконання зобов'язання за кожний день прострочення (п. 6.3. кредитного договору). Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідно до ч.І ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідач, не сплативши у вказаний в кредитному договорі строк кредит, порушила вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). В зв'язку з порушенням Відповідачем умов кредитного договору, станом на «20» травня 2015 року загальна сума заборгованості Відповідача по кредитному договору складає 6 394,67 грн., (шість тисяч триста дев'яносто чотири гривні шістдесят сім копійок) . Представник позивача в судове засідання не зявився, але надав письмову заяву через канцелярію суду, в якій позовні вимоги підтримує, та просить справу розглядати у його відсутність. Проти заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився, але надав письмову заяву через канцелярію суду, в якій позовні вимоги визнав, та просить справу розглядати у його відсутність. Суд, взявши до уваги заяву представника позивача, відповідача та дослідивши матеріали справи, вважає, що позов необхідно задовольнити. Так, судом встановлено, Між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (надалі Позивач, АБ «Експрес-Банк») та [PERSON] (надалі - Відповіді 26.09.2011р. було укладено кредитний договір № 103856/06/к1 (кредит на споживчі цілі зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП) (надалі - кредитний договір). Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5., кредитного договору, Позивач на/ Відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 13 000,00 грн. (тринадцять тисяч гривень копійок) строком на 24 місяців, з 26.09.2011р. по 26.09.2013р., визначивши дату повернення кредиту - не пізніше 26.09.2013р. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шлях перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника № 26205805446902, МФО 322959, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцеві плату згідно тарифів, зазначених в додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитне договору. У додатку № 1 до кредитного договору визначено, що комісія за надання кредит розмірі 975,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту, підтверджується випискою по рахунку № 22036010385601 з 26.09.11 по 20.05.15 клієнт [NUMBER], [PERSON]. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отримання обслуговуванням та погашенням кредиту, визначені в Додатку № 1, що є невід'ємною частин договору (п. 1.7 кредитного договору). Отримання Відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку 26205805446902 за 26.09.11, в якій зазначено, що кошти в сумі 13 000,00 грн., за вирахувань комісії банку, згідно кредитного договору № 103856/06/к1 від 26.09.2011р. (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на катків рахунок НСМЕП) були перераховвні Відповідачу 26.09.2011р. Згідно п.1.4. кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 25,00% (двадцять п'ять) процентів річних. Погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Відповідно до Додатку № 1 до кредитного договору дата повернення кредиту - не пізніше 26.09.2013р. Суми грошових коштів, які фактично надійшли на погашення заборгованості позичальнику за Договором, спрямовуються кредитодавцем на погашення заборгованості позичальник; наступній послідовності: в першу чергу погашається заборгованість по простроченнях нарахованим процентам за користування кредитом, в другу чергу погашається заборгованість нарахованим процентам за користування кредитом, в третю чергу погашається заборгованість простроченій сумі кредиту, в четверту чергу погашається заборгованість по сумі кредиту, в пяту чергу погашається заборгованість по сплаті інших платежів за Договором ( п. 2.7. кредити договору). Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] станом 20.05.2015р. та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредиті договором № 103856/06/кІ від 26.09.2011р. всього Відповідачем було погашено 10 498,76 і основного зобов'язання. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахування процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві - не враховується (п.4.1. кредитного договору). Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця № 22081010385601, МФО 322959, ідентифікаційний номер [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Повне погашення нарахованих процентів за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (п.4.2. кредитного договору). Згідно довідки про стан заборгованості [PERSON] станом на 20.05.2015р. та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 103856/06/кІ від 26.09.2011р. всього Відповідачем було погашено З 697,97 грн. нарахованих процентів. Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 договору та 5 (п'ять) процентів річних (п. 4.3. кредитного договору). Згідно п.1.1. кредитного договору, кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти, надалі по тексту - кредит, а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки (терміни) визначені договором. Відповідач, не сплативши у вказаний в кредитному договорі строк кредит, порушила вимоги ст. 530 ЦК України відповідно до якої, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), тобто згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). В зв'язку з порушенням Відповідачем умов кредитного договору, станом на «20» травня 2015 року загальна сума заборгованості Відповідача по кредитному договору складає 6 394,67 грн., (шість тисяч триста дев'яносто чотири гривні шістдесят сім копійок) , в тому числі: *сума простроченої заборгованості по кредиту - 2 501,24 грн. (дві тисячі п'ятсот одна гривня 24 копійки); *сума прострочених процентів по кредиту - 875,34 грн. (вісімсот сімдесят п'ять гривень 34 копійки); *сума пені за несвоєчасне повернення кредиту (згідно п.6.3 Кредитного договору) - 179,00 грн. (сто сімдесят дев'ять гривень 00 копійок); *сума пені за несвоєчасне повернення процентів (згідно п.6.2. Кредитного договору) -11,94 грн. (одинадцять гривень 94 копійки). *сума штрафу за невиконання умов п.п. 5.2.4., 5.2.5 кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п. 6.4. кредитного договору - 1 300,00 грн. (одна тисяча триста гривень).- заборгованість по кредиту з урахуванням індексу інфляції згідно ст. 625 ЦК України 1 527,15 грн. (одна тисяча п'ятсот двадцять сім гривень 15 копійок). На підставі наведеного та

Outcome: approved