Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-01 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Кредитна спілка «Істок» звернулась до суду з позовною заявою до відповідача [PERSON] про дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи позовні вимоги тим, що 22.05.2006 року до Кредитної Спілки «Істок» звернулася відповідач [PERSON] із заявою про вступ до кредитної спілки, яку було задоволено; у той же день, 22.05.2006 року, [PERSON] сплатила вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок. Таким чином, на підставі ст.\~10, ч. 2 ст.\~16 Закону України «Про кредитні спілки»\~ [PERSON] \~набула членства\~у Кредитній\~спілці «Істок».\~Відповідач [PERSON] \~звернулася до\~позивача КС\~«Істок» із\~ заявою\~на отримання\~кредиту у\~розмірі 45000\~грн.\~на ремонт\~та погашення\~боргу по\~кредиту, у зв`язку з чим на засіданні кредитного комітету Кредитної спілки «Істок» 25 квітня 2019 року було прийнято рішення щодо надання останній кредиту згідно поданої заяви. 25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2747, відповідно до умов якого [PERSON] отримала грошові кошти у розмірі 45000 грн. (п.1.1), зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 0,001% річних (п. 3.2), строком на 18 календарних місяців до 23.10.2020 року (п. 1.2), зі сплатою 59,18 грн. щоденно за надання кредиту (п. 2.5). Відповідач [PERSON] несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювала оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80\~656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф. Позивач просив достроково стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, яка становить 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80\~656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф, а також сплачений судовий збір у розмірі 4093,18 грн. Представник позивача - Кредитної спілки «Істок» - у судове засідання не з`явився, однак до суду було подано заяву у якій представник просив розглянути справу у його відсутність, позов підтримав у повному обсязі. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позов визнала. Вивчивши матеріали справи, вислухавши пояснення відповідача, оцінивши докази у їх сукупності, суд доходить до висновку, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Закону України «Про кредитні спілки». \~ \~ \~ \~ Відповідно до ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно зі\~ст.\~611\~ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. \~ \~ \~ \~Судом установлено, що 22.05.2006 року до Кредитної Спілки «Істок» звернулася відповідач [PERSON] із заявою про вступ до кредитної спілки, яку було задоволено; у той же день, 22.05.2006 року, [PERSON] сплатила вступний внесок та обов`язковий пайовий внесок (а.с. 7-10). \~ \~ \~ \~Таким чином, на підставі ст.\~10, ч. 2 ст.\~16 Закону України «Про кредитні спілки»\~ [PERSON] набула членства у Кредитній спілці «Істок». \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] \~звернулася до\~позивача КС\~«Істок» із\~ заявою\~на отримання\~кредиту у\~розмірі 45000\~грн.\~на ремонт\~та погашення\~боргу по\~кредиту, у зв`язку з чим на засіданні кредитного комітету Кредитної спілки «Істок» 25 квітня 2019 року було прийнято рішення щодо надання останній кредиту згідно поданої заяви (а.с. 11-12). \~ \~ \~ \~25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем [PERSON] було укладено Договір про споживчий кредит №ДКВ-2747, відповідно до умов якого [PERSON] отримала грошові кошти у розмірі 45000 грн. (п.1.1), зі сплатою процентів за користування кредитними коштами у розмірі 0,001% річних (п. 3.2), строком на 18 календарних місяців до 23.10.2020 року (п. 1.2), зі сплатою 59,18 грн. щоденно за надання кредиту (п. 2.5) (а.с. 13-15). \~ \~ \~ \~Кредитна спілка «Істок» виконала взяті на себе зобов`язання за Договором та надала [PERSON] кредитні кошти у розмірі 45000 грн., що підтверджується видатковими касовими ордерами від 25.04.2019 року та від 26.04.2019 року (а.с. 25-26). \~ \~ \~ \~25.04.2019 року між позивачем КС «Істок» та відповідачем [PERSON] був укладений Додатковий договір №1 до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, відповідно до умов якого щоденна плата за надання кредиту становить 236,71 грн. (п. 2.5) (а.с. 14, зворотня сторона). \~ \~ \~ \~Визначення поняття «несправедливі умови\~договору» закріплено в частині другій статті 18 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів» (далі Закон № 1023-XII); умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживачу. Аналізуючи норму статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів», можна дійти висновку, що умови договору кваліфікуються як несправедливі, якщо вони, по-перше, порушують принцип добросовісності (пункт 6 частини першої статті 3, частина третя статті 509 ЦК України); по-друге, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін; по-третє, завдають шкоди споживачеві. \~ \~ \~ \~Як вбачається зі змісту Додаткового договору №1 від 25.04.2019 року до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, «сторони уклали\~цей додатковий\~договір у\~зв`язку з\~порушенням позичальником\~Графіку повернення\~кредиту та\~сплати зобов`язань,\~викладеного у\~Додатку до\~кредитного договору,\~у зв`язку\~з чим\~сторони дійшли\~згоди внести\~зміни в\~кредитний договір,\~а саме\~викласти пункт\~2.5\~кредитного договору\~в наступній\~редакції:\~2.5.\~Плата за\~надання кредиту\~становить 236,71\~грн.\~щоденно» (а.с. 14, зворотня сторона). \~ \~ \~ \~Однак, суд звертає увагу, що вказаний Додатковий договір №1 від 25.04.2019 року був укладений у день укладення Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, а тому порушення позичальником Графіку повернення кредиту та сплати зобов`язань не відбулося та не могло відбутися, оскільки згідно з Графіком повернення кредиту та сплати зобов`язань перша сплата мала відбутися лише 27.05.2019 року (а.с. 15). \~ \~ \~ \~Таким чином, суд кваліфікує умови Додаткового договору №1 від 25.04.2019 року до Договору про споживчий кредит №ДКВ-2747 від 25.04.2019 року як несправедливі, оскільки вони порушують принцип добросовісності, призводять до істотного дисбалансу договірних прав та обов`язків сторін, завдають шкоди споживачеві. \~ \~ \~ \~Як вбачається із Розрахунку заборгованості та бухгалтерської довідки розрахунку боргу відповідач [PERSON] несвоєчасно та не в повному обсязі здійснювала оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору, в зв`язку з чим виникла заборгованість за кредитом у розмірі 269 181,92 грн., з яких 45 000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 80\~656,46 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по відсотках, 4 146,68 грн. інфляційні, 127378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. - штраф (а.с. 30-31). \~ \~ \~ \~Кредитна спілка «Істок» на адресу відповідача [PERSON] надсилалося повідомлення про заборгованість від 15.07.2019 року № 677, яке залишилося без реагування (а.с. 27). Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.\~Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов`язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України). \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 4.7.2. Договору про споживчий кредит № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року, за порушення сплати кожного платежу, згідно графіку платежів, позичальник сплачує штраф у розмірі 1000 грн. П. 4.7.3. Договору передбачено, що за порушення умов договору настають правові наслідки, а саме повернення позичальником суми боргу (основної суми кредиту, плати та процентів) з урахуванням встановленого індексу інфляції та 100% річних від простроченої суми за весь час прострочення сплати зобов`язань за Договором, згідно ст. 625 ЦК України. Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Враховуючи зазначене, Кредитною спілкою «Істок» правомірно розраховано 45000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 0,50 грн. заборгованість по процентах, 4146,68 грн. інфляційні втрати, 127 378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф. Заборгованість ж за платою підлягає перерахунку та становить 23790,18 грн. (59,18 грн. * 402 дні), а не 80\~656,46 грн. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного, суд дійшов до висновку про наявність спірних правовідносин між сторонами, які відносяться до договірних зобов`язань, а саме випливають з договору кредиту, встановив, що права позивача відповідачем порушені, а тому вони підлягають захисту, тобто необхідно стягнути з [PERSON] на користь Кредитної спілки «Істок» заборгованість за Договором про споживчий кредит № ДКВ-2747 від 25.04.2019 року у розмірі 212 315,64 грн., з яких 45000,00 грн. заборгованість за основною сумою кредиту, 23790,18 грн. заборгованість за платою, 0,50 грн. заборгованість по процентах, 4146,68 грн. інфляційні втрати, 127 378,28 грн. 100% річних згідно ст. 625 ЦК України та п. 4.7.3. кредитного договору, 12 000 грн. штраф, однак не достроково, як просить позивач, оскільки строк виконання зобов`язання вже настав (строк дії Договору до 23.10.2020 року), а отже позов підлягає частковому задоволенню. \~ \~ \~ \~Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з [PERSON] на користь Кредитної спілки «Істок» 3184,61 грн. судового збору, тобто пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 78,87%). \~ \~ \~ \~

Outcome: partial