Jurisdiction: civil
Date: 2017-04-12 00:00:00

Позивач ПАТ «АКБ «Конкорд» звернувся до суду з позовом до [PERSON], в якому просить : стягнути з [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» заборгованості в сумі 7775 грн. 06 коп.; розірвати кредитний договір № 20.00.000409 від 05.11.2015 року, укладений між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «Конкорд» та [PERSON]. В обґрунтування позову наведено наступне. 05 листопада 2015 року між ПАТ «АКБ «Конкорд» (надалі - банк), та фізичною особою [PERSON] (далі по тексту - позичальник) укладено кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником анкети-заяви про приєднання до Правил надання банківських послуг № 20.00.000409 від 05.11.2015 року та акцептованої банком (надалі - кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картку [NUMBER] у розмірі 5000,00 гривень строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом на залишок суми основного боргу в розмірі 0, 0001% річних та щомісячної комісії у розмірі 3,5%, в разі наявності простроченої заборгованості, на суму простроченої заборгованості в розмірі 54,0001% річних, виходячи з графіку погашення заборгованості за кредитом, на задоволення поточних потреб, оплати послуг банку та супутніх послуг на умовах повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Підписанням анкети відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «АКБ «Конкорд», який є публічним договором та розміщений на офіційному сайті ПАТ АКБ «Конкорд», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними. Приєдавшись до умов договору сторони досягли згоди щодо всіх істотних його умов, а саме: найменування банківського продукту - кредитна картка, валютою рахунку - українська гривня, сумою ліміту кредитування - 5 000,00 грн., строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом на залишок суми основного боргу в розмірі 0,0001% річних та щомісячної комісії у розмірі 3,5%,в разі наявності простроченої заборгованості, на суму простроченої заборгованості в розмірі 54,0001% річних. Відповідно до кредитного договору банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг ПАТ «АКБ «Конкорд» та супутніх послуг. В 2016 року між Товариством з обмеженою відповідальністю та Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», Товариством з обмеженою відповідальністю «Українське бюро кредитних історій» та ПАТ «АКБ «Конкорд» було укладено генеральний договір (надалі Генеральний договір). Відповідно до п. 1.6. Генерального договору кредитні угоди з клієнтами, вважаються акцептованими банком (ПАТ «АКБ «Конкорд») та клієнтом при дотриманні в сукупності наступних умов: 1.6.1. для кредиту готівкою; 1.6.1.1. проведення належної ідентифікації клієнта; 1.6.1.2. підписання клієнтом кредитної угоди, як це передбачено Додатком №2 ; 1.6.1.3. належне оформлення документів передбачених п.5.3. Договору; 1.6.1.4. передачі кредитної угоди та інших супутніх документів, зазначених в п.5.3. Договору, банку (у всіх випадках). Згідно п.1.7. Генерального договору в разі якщо клієнтом укладається кредитна угода на отримання кредиту готівкою, то достатнім для акцептування кредитної угоди банком вважається виконання клієнтом п.1.6 Договору та надання клієнту доступу до кредитних коштів через карту КВІТ. Після укладення кредитної угоди, банк зобов'язаний, не пізніше наступного робочого (операційного) дня банку після отримання повідомлення від ПриватБанку про можливість видачі кредиту та передачі банку номеру картки, на яку має бути зарахований кредит, здійснити платіж з призначенням платежу у розмірі кредитних коштів, призначених для зарахування ПриватБанком на картковий рахунок клієнта: 1.7.1. за кредитами, пакет ризику яких становить передбачений п.6.1.1. Договору рівень, на транзитний рахунок [NUMBER] у ПриватБанку, код банку 305299. 10 листопада 2015 року меморіальним ордером №175_28 ПАТ АКБ «Конкорд» було перераховано на рахунок ПриватБанку відповідно до п. 1.7.1. генеральної угоди кошти в розмірі 5 000,00 гривень з відповідним призначенням платежу. Призначення платежу: [NUMBER] [PERSON] [NUMBER] кредит зг. Дог № 20.00.000409 від 05.11.2015 року. Згідно п.1.8.2 Генерального договору ПриватБанк зобов'язаний здійснити перерахунок кредитних коштів від банку клієнту шляхом її перерахування з відповідного рахунку Приватбанку, зазначеного в п.1.7. Договору, на картковий рахунок, доступ до якого надає картка КВІТ відповідного клієнта, згідно з призначенням платежу. Відповідно до виписки ПриватБанку останній кошти в розмірі 5 000,00 гривень перерахував з відповідного рахунку ПриватБанку, зазначеного в п.1.7. Договору, на картковий рахунок [NUMBER] [PERSON]. Відповідно до додатку №3 до Генерального договору п.1.9. на пошту ПриватБанком покладається вчинення наступних послідовних дій: за допомогою технічних засобів зробити фотографію клієнта та фотографію або скан - копію відповідних сторінок паспорта, першої сторінки анкети-заяви. Таким чином, [PERSON] отримано кредитну картку «КВІТ». 10.11.2015 року [PERSON] було активовано картку [NUMBER] та знято кошти. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов 'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1. ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Свої зобов'язання банк перед фізичною особою за законодавством України - [PERSON] виконав, надавши кредитні грошові кошти згідно з умовами кредитного договору у сумі 5 000 грн. 00 коп. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинно виконуватись належним чином у відповідності до умов договору та Цивільного кодексу. Згідно ст. 526 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або неналежне виконання. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України) Згідно до ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона -підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно ч. 2 ст. 1069 ЦК України права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 112 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Таким чином, сторони домовились про всі істотні умови користування кредитними коштами за допомогою банківської картки. Відповідач взяті на себе зобов'язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконав, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачував, термін сплати коштів порушено. Відтак станом на 18.10.2016 року у відповідача загальна заборгованість за картковим рахунком в сумі 7775 грн. 06 коп. У зв'язку із виникненням заборгованості по оплаті передбачених кредитним договором платежів позивач неодноразово повідомляв відповідача про факт виникнення заборгованості та її розмір. Однак в добровільному порядку останній вказану заборгованість не повернув, у зв'язку із чим позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх прав та інтересів. Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором. Вимогами ст. 549 ЦК України, передбачено обов'язок боржника в разі порушення зобов'язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежне виконаного зобов'язання. Таким чином, внаслідок порушень своїх зобов'язань за кредитним договором перед банком у [PERSON] виникла наступна заборгованість за кредитним договором з урахуванням нарахованих процентів станом на 18 жовтня 2016 року: заборгованість за кредитом - 416 грн. 63 коп.; прострочена заборгованість за основною заборгованістю - 4 583 грн. 37 коп.; прострочена заборгованість за комісією - 1925 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за відсотками - 850 грн. 06 коп. Загальна заборгованість за кредитним договором № 20.00.000409 від 05.11.2015 року по позичальнику [PERSON] - 7 775 грн. 06 коп. Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Згідно із ст.526 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Крім того, невиконання або виконання зобов'язання з порушенням умов, визначених його змістом (неналежне виконання), що є порушенням зобов'язання (ст. 610 ЦК України). передбачає настання правових наслідків, встановлених договором або законом, зокрема, розірвання договору (п. 1 ст. 611 ЦК України). Разом з тим, положеннями ч. 2 ст. 651 ЦК України встановлено, що договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. Отже, оскільки порушення умов договору щодо неповернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, враховуючи суму отриманих коштів та розмір заборгованості, публічне акціонерне товариство акціонерний комерційний бак «Конкорд» розцінює як істотне, яке може бути підставою для розірвання договору згідно з ч. 2 ст. 651 ЦК України. У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву, згідно якої позов підтримав повністю, просить розглянути справу за його відсутності, не заперечує проти розгляду справи у заочному порядку. Відповідачка у судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надавала, від якої не надійшло заяви про розгляд справи за її відсутності, у зв'язку з чим, на підставі ст. 224 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи. Представник третьої особи ПАТ КБ «ПриватБанк» у судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: розрахунок (а.с.8, 15зворот), анкета - заява (а.с.9), довідка про умови кредитування (а.с.10), повідомлення про умови кредитування (а.с.11), лист - вимога (а.с.14-15), довідка (а.с.16), меморіальний ордер (а.с.17), копія конверту (а.с.18), наказ (а.с.19), повідомлення (а.с.20), статут (а.с.21-24), довідка (а.с.25), протокол засідання (а.с.27), виписка (а.с.28), публічний договір (а.с.29-33), правила користування (а.с.33зворот-34), генеральний договір (а.с.39-45), анкета - заява (а.с.46-47), умови поштової доставки (а.с.48), регламент (а.с.49), додаткова угода № 1 (а.с.53). Суд, оцінюючи відповідно до ст. 212 ЦПК України, всебічно, повно, об'єктивно та безпосередньо досліджені наявні у справі докази, вважає, що у судовому засіданні встановлені наступні факти та обставини. 05 листопада 2015 року між ПАТ «АКБ «Конкорд» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником анкети-заяви про приєднання до Правил надання банківських послуг № 20.00.000409 від 05.11.2015 року та акцептованої банком про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картку [NUMBER] у розмірі 5000,00 гривень строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом на залишок суми основного боргу в розмірі 0, 0001% річних та щомісячної комісії у розмірі 3,5%, в разі наявності простроченої заборгованості, на суму простроченої заборгованості в розмірі 54,0001% річних, виходячи з графіку погашення заборгованості за кредитом, на задоволення поточних потреб, оплати послуг банку та супутніх послуг на умовах повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Підписанням анкети відповідачкав підтвердила ознайомлення та згоду з умовами договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «АКБ «Конкорд», який є публічним договором та розміщений на офіційному сайті ПАТ АКБ «Конкорд», а також підтвердила ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними. Приєднавшись до умов договору сторони досягли згоди щодо всіх істотних його умов, а саме: найменування банківського продукту - кредитна картка, валютою рахунку - українська гривня, сумою ліміту кредитування - 5 000,00 грн., строком на 12 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом на залишок суми основного боргу в розмірі 0,0001% річних та щомісячної комісії у розмірі 3,5%,в разі наявності простроченої заборгованості, на суму простроченої заборгованості в розмірі 54,0001% річних. Відповідно до кредитного договору банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг ПАТ «АКБ «Конкорд» та супутніх послуг. 6 липня 2015 року між ТОВ «Українське бюро кредитних історій» та ПАТ КБ «ПриватБанк» та ПАТ «АКБ «Конкорд» було укладено генеральний договір (надалі генеральний договір). Відповідно до п. 1.6. генерального договору кредитні угоди з клієнтами, вважаються акцептованими банком (ПАТ «АКБ «Конкорд») та клієнтом при дотриманні в сукупності наступних умов: 1.6.1. для кредиту готівкою; 1.6.1.1. проведення належної ідентифікації клієнта; 1.6.1.2. підписання клієнтом кредитної угоди, як це передбачено Додатком №2 ; 1.6.1.3. належне оформлення документів передбачених п.5.3. Договору; 1.6.1.4. передачі кредитної угоди та інших супутніх документів, зазначених в п.5.3. Договору, банку (у всіх випадках). Згідно п.1.7. генерального договору в разі якщо клієнтом укладається кредитна угода на отримання кредиту готівкою, то достатнім для акцептування кредитної угоди банком вважається виконання клієнтом п.1.6 договору та надання клієнту доступу до кредитних коштів через карту КВІТ. Після укладення кредитної угоди, банк зобов'язаний, не пізніше наступного робочого (операційного) дня банку після отримання повідомлення від ПриватБанку про можливість видачі кредиту та передачі банку номеру картки, на яку має бути зарахований кредит, здійснити платіж з призначенням платежу у розмірі кредитних коштів, призначених для зарахування ПриватБанком на картковий рахунок клієнта: 1.7.1. за кредитами, пакет ризику яких становить передбачений п.6.1.1. Договору рівень, на транзитний рахунок [NUMBER] у ПриватБанку, код банку 305299. 10 листопада 2015 року меморіальним ордером №175_28 ПАТ АКБ «Конкорд» було перераховано на рахунок ПриватБанку відповідно до п. 1.7.1. генеральної угоди кошти в розмірі 5 000,00 гривень з відповідним призначенням платежу. Призначення платежу: [NUMBER] [PERSON] [NUMBER] кредит зг. Дог № 20.00.000409 від 05.11.2015 року. Згідно п.1.8.2 генерального договору ПриватБанк зобов'язаний здійснити перерахунок кредитних коштів від банку клієнту шляхом її перерахування з відповідного рахунку Приватбанку, зазначеного в п.1.7. договору, на картковий рахунок, доступ до якого надає картка КВІТ відповідного клієнта, згідно з призначенням платежу. Відповідно до виписки ПриватБанку, останній кошти в розмірі 5 000,00 гривень перерахував з відповідного рахунку ПриватБанку, зазначеного в п.1.7. договору, на картковий рахунок [NUMBER] [PERSON] Відповідно до додатку №3 до генерального договору п.1.9. на пошту ПриватБанком покладається вчинення наступних послідовних дій: за допомогою технічних засобів зробити фотографію клієнта та фотографію або скан - копію відповідних сторінок паспорта, першої сторінки анкети-заяви. Таким чином, [PERSON] отримано кредитну картку «КВІТ». 10.11.2015 року [PERSON] було активовано картку [NUMBER] та знято кошти. Свої зобов'язання банк перед [PERSON] виконав, надавши кредитні грошові кошти згідно з умовами кредитного договору у сумі 5 000 грн. 00 коп. Відповідачка взяті на себе зобов'язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконала, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачувала, термін сплати коштів порушено. Відтак станом на 18.10.2016 року відповідачка має загальну заборгованість за картковим рахунком в сумі 7775 грн. 06 коп., яка складається з : заборгованість за кредитом - 416 грн. 63 коп.; прострочена заборгованість за основною заборгованістю - 4 583 грн. 37 коп.; прострочена заборгованість за комісією - 1925 грн. 00 коп.; прострочена заборгованість за відсотками - 850 грн. 06 коп. В добровільному порядку відповідачка вказану заборгованість не повернула. Вказані факти й обставини встановлені судом на підставі письмових доказів: розрахунок (а.с.8, 15зворот), анкета - заява (а.с.9), довідка про умови кредитування (а.с.10), повідомлення про умови кредитування (а.с.11), довідка (а.с.16), меморіальний ордер (а.с.17), статут (а.с.21-24), виписка (а.с.28), генеральний договір (а.с.39-45), додаткова угода № 1 (а.с.53). Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України. У судовому засіданні встановлено, що між позивачем та відповідачем укладений, передбачений ст. 1054 ЦК України, кредитний договір. У відповідності зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У відповідності до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов'язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором. У відповідності до ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. У відповідності до ч. 1 ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, розірвання договору. Статтею 651 ч.2 ЦК України передбачено, що договір може бути змінено або розірвано за рішенням суду на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення договору другою стороною та в інших випадках, встановлених договором або законом. Істотним є таке порушення стороною договору, коли внаслідок завданої цим шкоди друга сторона значною мірою позбавляється того, на що вона розраховувала при укладенні договору. У судовому засіданні встановлено, що відповідачка взяті на себе зобов'язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконала, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачувала, термін сплати коштів порушено, у зв'язку з чим має заборгованість в сумі 7775 грн. 06 коп., що суд розцінює як істотне порушення договору, яке може бути підставою для розірвання договору згідно з ч. 2 ст. 651 ЦК України. Таким чином, позовні вимоги ПАТ «АКБ «Конкорд» є обґрунтованими і підлягають повному задоволенню, а тому суд вважає, що позивач обґрунтовано, у відповідності до ст. ст. 15, 16 ЦК України звернувся за захистом своїх прав до суду. На підставі ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору в сумі 2756 грн. 00 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved