Jurisdiction: civil
Date: 2016-05-17 00:00:00

Позивач КС «Турбота-Полтава» звернувся до суду з позовною заявою до [PERSON] про заборгованість за кредитним договором, посилаючись на наступне. 18 квітня 2012 року між позивачем та [PERSON] було укладено кредитний договір №208-С (членський квиток [NUMBER]). Згідно умов договору позивач надав [PERSON] кредит у розмірі 13420,00 грн. строком користування 72 місяці та терміном повернення 18 квітня 2018 року. Відповідачка зобов'язалась щомісячно сплачувати кредитній спілці нараховані відсотки за користування кредитом та частину кредиту в термін та розмірах, визначених згідно пунктів 1.1 та 5.1 договору та графіку погашення. Відповідачеві нараховувались відсотки за користування кредитом у розмірі 24 відсотки річних. У зв'язку з порушенням термінів проплати по кредиту КС «Турбота-Полтава» з 01 вересня 2013 року змінено відсоткову ставку по кредиту на 55% річних. Відповідач від виконання зобов'язань ухиляється, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість за кредитом. Станом на 26 жовтня 2015 року заборгованість за даним договором 79010,35 грн., в тому числі: - залишок несплаченого кредиту - 12420,00 грн; - заборгованість по відсоткам - 18782,76 грн; - подвійні відсотки згідно п. 5.3. даного договору - 37565,42 грн; - 3% річних - 1309,71 грн.; - донарахування суми з урахуванням інфляції - 8932,46 грн. З огляду на зазначене, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати у сумі 1218,00 грн. В судовому засідання представник позивача - КС «Турбота-Полтава» Діткевич Н.І. позовні вимоги підтримала та просила задовольнити. Відповідачка [PERSON] в судовому засіданні визнала позовні вимоги в розмірі тіла кредиту, в іншій частині позов не визнавала та просила відмовити. Суд, заслухавши пояснення сторін по справі, дослідивши обставини по справі, перевіривши їх наявними доказами та надавши доказам правової оцінки, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Частинами 1 та 4 статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Судом встановлено, що 18 квітня 2012 року [PERSON] звернулась до КС «Турбота-Полтава» з заявою про видачу їй кредиту на соціальні потреби у сумі 13420,00 грн /а.с.5/. 18 квітня 2012 року між КС «Турбота-Полтава» та членом кредитної спілки [PERSON] (членський квиток № [NUMBER]) було укладено кредитний договір /а.с.4/. За умовами вказаного договору (п.1.1), кредитодавець КС «Турбота-Полтава» зобов'язується надати позичальникові [PERSON] кредит у сумі 13420,00 грн., а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти у розмірі 24% річних. Строк дії договору, згідно п.2.1. кредитного договору становить 72 місяці, тобто з 18 квітня 2012 року по 18 квітня 2018 року. За умовами п. 5.3.1. договору при порушенні строків сплати кредиту та процентів позичальник сплачує проценти в подвійному розмірі від суми простроченого платежу за кожний день прострочки. Підпунктом 3 пункту 4.1.1 кредитного договору кредитодавець має право змінити відсоткову ставку за кредитом залежно від зміни облікової ставки НБУ або у випадках росту індексу споживчих цін, прийняття, зміни або скасування нормативно-правових актів органів державної влади та/або органів місцевого самоврядування, що регулюють правовідносини, які виникають за цим Договором, тощо. Згідно з підпунктом 4 пункту 4.1.1 кредитного договору кредитодавець має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати процентів за умов порушення позичальником умов договору, у тому числі і затримання сплати позичальником частини Пунктом 11.2 кредитного договору сторони обумовили збільшений строк позовної давності до вимог щодо правовідносин, пов'язаних з укладанням та виконанням цього договору, тривалістю у шість років. [PERSON] отримала обумовлену договором суму кредиту, що підтверджується розпискою від 18 квітня 2012 року /а.с.5/ та видатковим касовим ордером № 58 від 18 квітня 2012 року /а.с.12/. Із наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором та пояснень до нього /а.с.15-16/ вбачається, що станом 26 жовтня 2015 року загальна сума заборгованості становить 79010,35 грн, з яких: - тіло кредиту - 12420,00 грн; - відсотки за користування кредитом - 18782,76 грн (501 день по ставці 24% - 4091,34 грн та 786 днів по ставці 55% - 14691,33 грн); - подвійні відсотки відповідно до п. 5.3. договору - 38170,42 грн. (нараховані відсотки в сумі 19085*2); - донарахування суми з урахуванням індексу інфляції - 8932,46 грн. - нарахування 3% річних - 1309,71 грн. Судом встановлено наявність арифметичних помилок при розрахунку заборгованості, оскільки при додаванні усіх складових заборгованості, зазначених позивачем, сума становитиме 79615,35 грн., однак при здійсненні вірного розрахунку, сума співпадає із зазначеною в позові - 79010,35 грн. Позивачем неодноразово направлялися відповідачці попередження про наявність заборгованості за кредитом та відсотками з вимогами погасити заборгованість та про зміну з 01.09.2013 року розміру відсоткової ставки за користування кредитом з 25% річних до 55% річних, що підтверджується копіями листів № 84 від 29 травня 2014 року, № 146 від 16 серпня 2013 року, № 19 від 23 січня 2013 року,№38 від 20 лютого 2013 року, № 143 від 16 серпня 2013 року /а.с.8-11,51/. Однак, суд не може погодитись із визначеним позивачем розміром заборгованості відповідачки. Так, позивачем не надано суду жодних доказів наявності підстав для підвищення процентної ставки, передбачених підпунктом 3 пункту 4.1.1 кредитного договору. З урахуванням зазначеного та того, що кредитний договір в частині умов та порядку розрахунку змінюваної процентної ставки не відповідає вимогам ч. 4 ст. 1056-1 ЦК України, суд визнає це підвищення позивачем процентної ставки безпідставним. Суд також критично оцінює рішення про підвищення відсоткової ставки до 55%, прийняте на засіданні спостережної ради кредитної спілки «Турбота-Полтава» від 01 серпня 2013 року протокол № 6 /а.с.52, оскільки згідно статуту КС «Турбота-Полтава», затвердженого загальними зборами членів кредитної спілки «Турбота-Полтава» Протокол №1 від 08 вересня 2011 року, спостережна рада кредитної спілки не наділена такими повноваженнями /а.с.59-61/. Суд зважає на те, що пунктом 11.1 Статуту КС «Турбота-Полтава» встановлено, що спеціальним органом кредитної спілки, відповідальним за організацію кредитної діяльності є кредитний комітет /а.с.62/. Таким чином, оскільки відсоткова ставка на день складає 0,065753% за день (24,00%:365 днів), загальний строк прострочки - 1286 днів, крім того відповідачкою сплачено 400,00 грн. суми відсотків, розмір відсотків до стягнення становить 10102,15 грн. ( 12420,00 грн*0,065753%*1286 днів - 400,00 грн.). Згідно ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Таким чином, подвійний розмір процентної ставки за своєю правовою природою є неустойкою. З урахуванням розрахунку відсотків за кредитом за процентною ставкою 24% за весь період заборгованості у сумі 10102,15 грн., подвійні відсотки складають 20204,30 грн. Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, вимоги в частині стягнення 3% річних від простроченої суми заборгованості у розмірі 1309,71 грн. та інфляційних втрат у розмірі 8932,46 грн. є обґрунтованими та підлягають задоволенню у повному обсязі. Таким чином, стягненню з відповідачки підлягає загальна сума заборгованості станом на 26 жовтня 2015 року за кредитним договором № 208-С від 18 квітня 2012 року у розмірі 52968,62 грн. (П'ятдесят дві тисячі дев'ятсот шістдесят вісім гривень шістдесят дві копійки), у тому числі: - тіло кредиту - 12420,00 грн; - відсотки за користування кредитом - 10102,15 грн.; - подвійні відсотки відповідно до п. 5.3. договору - 20204,30 грн.; - донарахування суми з урахуванням індексу інфляції - 8932,46 грн.; - нарахування 3% річних - 1309,71 грн. Згідно ч. 1 ст. 88 ЦПК України якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial