Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-27 00:00:00

Позивач ПАТ АБ «УКРГАЗБАНК» в серпні 2018 р. звернувся до суду з позовом до [PERSON], в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором в розмірі 13638,27 грн. та сплачений судовий збір у розмірі 1762,00 грн. Посилається в позові на те, що 28.05.2015 р. між Банком та [PERSON] шляхом подання заяви - анкети на приєднання № ASJ-3648-15-DOM, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, який опубліковано, зокрема в газеті «Урядовий кур'єр» від 09.12.2014 р. № 229. Підписанням заяви - анкети на приєднання, Клієнт беззастережно підтвердив, в тому числі: акцептування Публічної пропозиції Банку, ознайомлення з орієнтовною сукупною вартістю предмета, умовами Договору та додатків до нього, тощо. Відповідно до заяви - анкети на приєднання, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок [NUMBER], на якому встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту - 9000,00 грн., строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 24 місяців: у період від 28.05.2015 р. до 25.05.2017 р., із базовою процентною ставкою 36,00 %, пільгова процентна ставка - 0,0001% (застосовується у разі наявності Пільгового періоду), із процентною ставкою на прострочену заборгованість за Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом) 48,00 %. Порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду (визначення якого наведено в п. 84 розділу 1 Договору) на картковому рахунку (згідно з положеннями п.п. 4.4.3 Додатку А). Позивач зазначає, що Банк взяті на себе зобов'язання за Договором виконав, відкрив Клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування, надав Клієнту кредитні кошти. Позичальник, в свою чергу, взяті на себе зобов'язання за укладеним правочином належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, в зв'язку з чим утворилась заборгованість. Відповідно до п.п. 4.4.4 Додатку А, на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Овердрафтом (кредитом), у разі його виникнення, відповідно до умов, наведених у п. 3.15цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі, зазначеному умовами відповідної Програми Кредитування. Позивач вказує, що внаслідок порушення взятих на себе зобов'язань за заявою-анкетою на приєднання, станом на 03.07.2018 р. заборгованість відповідача перед Банком становить 13638,27 грн., з яких: 2607,20 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 6345,60 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 82,71 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 4602,75 грн. - заборгованість по процентам (прострочена), які позивач просить стягнути з відповідача. Ухвалою суду від 15 серпня 2018 р., відкрито спрощене позовне провадження в цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «УКРГАЗБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості. У наданий в ухвалі час від сторін не надійшло заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження чи клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін. Зважаючи на те, що справа розглядалась за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, відповідно до ч. 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Відповідачу було надано 15-ти денний строк з дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позов, однак відповідач не подав до суду відзив на позовну заяву, будь-яких заяв чи клопотань, тому відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Вивчивши матеріали справи, судом встановлені наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч. 1 ст. 16 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 3 ст. 12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Згідно з вимогами п.п. 1, 2, 3 ч. 1 ст. 264 ЦПК України, під час ухвалення рішення суд вирішує, чи мали місце обставини (факти), якими обґрунтовувалися вимоги та заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин. Частиною 1 ст. 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. З матеріалів справи судом встановлено, що 28.05.2015 р. між Банком та [PERSON] шляхом подання заяви - анкети на приєднання № ASJ-3648-15-DOM, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, який опубліковано, зокрема в газеті «Урядовий кур'єр» від 09.12.2014 р. № 229. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договір комплексного банківського обслуговування - є договором приєднання, тобто таким, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Позивач, діючи на підставі, зокрема ст.ст. 641, 644 ЦК України, взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які її приймуть (акцептують), надавати банківські послуги в порядку та умовах, передбачених Договором та додатками до нього за встановленими банком тарифами, програмами кредитування. З метою вірного тлумачення змісту укладеного правочину, у розділі 1 Договору наведено терміни та їх визначення, зокрема: «Продукт Банку», «Ліміт Дозволеного овердрафту», «Дозволений овердрафт», «Овердрафт (кредит)», «Заява на приєднання», тощо. Підписанням заяви - анкети на приєднання Клієнт беззастережно підтвердив, в тому числі: акцептування Публічної пропозиції Банку, ознайомлення з орієнтовною сукупною вартістю предмета, умовами Договору та додатків до нього, тощо. Пунктом 2.9. Договору визначено, що цей Договір вважається укладеним після отримання Банком від Клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатись будь-якою послугою, що надається Банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього Договору в межах відповідного продукту Банку, шляхом замовлення продукту Банку у спосіб, визначений умовами цього Договору. Датою укладення цього Договору є дата підписання Клієнтом заяви на приєднання. Номером Договору є номер заяви на приєднання. Банк у разі акцептування Клієнтом умов цього Договору зобов'язується відкривати Поточні та Карткові рахунки Клієнту та обслуговувати такі рахунки з урахуванням особливостей, визначених цим Договором, видати Клієнту Картку/Картки зі строком дії, зазначеним на її лицьовій сторінці та ПІН-код до неї, надавати кредит у формі Дозволеного овердрафту на Карткові рахунки, на умовах визначених цим Договором (п. 3.1. Договору). Відповідно до заяви - анкети на приєднання, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок [NUMBER], на якому встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту - 9000,00 грн., строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 24 місяців: у період від 28.05.2015 р. до 25.05.2017 р., із базовою процентною ставкою 36,00 %, пільгова процентна ставка - 0,0001% (застосовується у разі наявності Пільгового періоду), із процентною ставкою на прострочену заборгованість за Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом) 48,00 %. Згідно з п. 3.4. розділу 3 укладеного правочину, особливості предмету Договору в розділі продуктів Банку визначаються у Договорах послуг, які є Додатками до цього Договору та є його невід'ємною частиною, у тому числі відносини між Сторонами щодо відкриття, користування, контролю карткових рахунків регулюються, зокрема Додатком А до Договору. Так, п. 1.1. Додатку А встановлено, що цей Договір послуг, який є Додатком до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Банку, регулює відносини між Сторонами щодо відкриття Карткових рахунків, випуску Платіжних карток, встановлення ліміту Дозволеного овердрафту та їх обслуговування. Ліміт дозволеного овердрафту, встановлено на підставі п.п. 4.4.2. Додатку А, а його строк - згідно з п.п. 4.4.5. Додатку А. Відповідно до п. 3.7. Додатку А, за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим Договором, Банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені Тарифами. Порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду (визначення якого наведено в п. 84 розділу 1 Договору) на картковому рахунку (згідно з положеннями п.п. 4.4.3. Додатку А). Згідно з п.п. 4.4.12. Додатку А, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Окрім того, п.п. 4.4.13 Додатку А передбачений обов'язок Клієнта щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Підпункт 4.4.14.3. Додатку А передбачає, що в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п.п. 4 4.13. цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів. Відповідно до підпунктів 4.4.15. - 4.4.17. Додатку А, у разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці Строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. У разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. В разі повного або часткового непогашення Клієнтом суми Мінімального платежу, в строки згідно з п.п. 4.4.16. цього Додатку А, сума непогашеної заборгованості за Мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Згідно з п.п. 4.4.19. Додатку А, у разі ненадходження коштів на Картковий рахунок Клієнта, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості. Отже, за укладеним правочином, зобов'язання Банку відкрити картрахунок, виконувати розрахунково-касове обслуговування, надавати Клієнту кредит (овердрафт), тощо кореспондується із обов'язком Клієнта сплачувати Банку винагороду в розмірі та строки, передбачені умовами укладеного правочину, дотримуватись правил користування платіжною карткою, тощо. Як вбачається з матеріалів справи, Банк взяті на себе зобов'язання за Договором виконав, відкрив Клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування, надав Клієнту кредитні кошти, що підтверджується розпискою відповідача про отримання платіжної картки, випискою за Договором та з особового рахунку Клієнта. Позичальник, в свою чергу, взяті на себе зобов'язання за укладеним правочином належним чином не виконує, систематично порушує умови Договору, в зв'язку з чим утворилась заборгованість, що підтверджується даними розрахунку заборгованості за Договором. Відповідно до п.п. 4.4.4 Додатку А, на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Овердрафтом (кредитом), у разі його виникнення, відповідно до умов, наведених у п. 3.15цього Додатку до Договору, нараховуються проценти в розмірі, зазначеному умовами відповідної Програми Кредитування. Згідно ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, який є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а статтею 525 ЦКУ передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Уклавши даний договір на умовах, викладених у ньому, відповідач тим самим засвідчив свою згоду та взяв на себе зобов`язання виконувати умови, які були в ньому закріплені. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Будучи пов'язаними саме взаємними правами та обов'язками (зобов'язаннями), які є чітко прописаними в Кредитному договорі, сторони не можуть в односторонньому порядку відмовлятись від виконання зобов'язання або змінювати його умови. Таким чином, враховуючи те, що 28.05.2015 р. між сторонами був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, суд приходить до висновку, що сторони дійшли згоди щодо істотних умов договору та взяли на себе зобов'язання щодо виконання даного договору. Стаття 536 ЦК України встановлює, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Частиною 1 ст. 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, яка залишилася, та сплати процентів, належних йому. Як вбачається з розрахунку, доданому до позовної заяви, станом на 03.07.2018 р. заборгованість відповідача перед Банком становить 13638,27 грн., з яких: 2607,20 грн. - заборгованість по кредиту (поточна), 6345,60 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена), 82,71 грн. - заборгованість по процентах (поточна), 4602,75 грн. - заборгованість по процентам (прострочена). Згідно п. 8.4 Додатку А, Клієнт несе відповідальність за виконання умов Договору згідно з законодавством України. Пунктом 8.5 Додатку А встановлено, що в разі порушення умов цього Договору Сторони зобов'язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов'язань за цим Договором другою Стороною; витрати, здійснені Сторонами за цим Договором; заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором. З матеріалів справи вбачається, що у зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за Договором 28.05.2015 р., позивачем на адресу відповідача 19.07.2017 р. за вих. № 129/7208/2017 було надіслано вимогу про дострокове повернення кредиту, яка залишилась поза увагою відповідача. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, або розірвання договору. Згідно вимог ст.ст. 76, 77, 79, 80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання. Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобов'язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Відповідачем відзиву щодо заявлених позовних вимог, будь-яких пояснень/заперечень щодо розрахунку заборгованості та в спростування зазначеного позивачем, суду надано не було. Враховуючи те, що відповідач [PERSON] не виконала умов укладеного договору, суд приходить до висновку про обґрунтованість вимог позивача та стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості за договором в загальному розмірі 13638,27 грн. Таким чином, позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір у розмірі 1762,00 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved