Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-12 00:00:00

Позивач КС «Співдружність» 16.11.2017 р. звернулася до суду з позовом про солідарне стягнення з відповідачів [PERSON], [PERSON] на свою користь заборгованості за кредитним договором №160202/с від 20.02.2016 р. в розмірі 23163,66 грн. та судовий збір в розмірі 1600,00 грн. Посилається в позові на те, що 20.06.2016 р. між КС «Співдружність» та членом Кредитної спілки [PERSON] було укладено кредитний договір №160202/с, згідно якого Кредитна спілка надала їй кредит в розмірі 11500,00 грн., плата за користування яким (проценти) становить 83,95% річних, тобто 0,23% денних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом. В забезпечення Кредитного договору було укладено Договір поруки №160202/с від 20.02.2016 року, згідно якого [PERSON] виступив поручителем та зобов'язався відповідати по зобов'язаннях [PERSON], що витікають із кредитного договору №160202/с від 20.02.2016 р. За умовами Кредитного договору, відповідач брав на себе зобов'язання повертати щомісячно суму кредиту та нараховані відсотки за кредит, що визначено відповідним Графіком розрахунків. Кредит вважається простроченим, якщо станом на дату, визначену в Графіку та умовами кредитного договору, очікуваний платіж не надійшов повністю або частково. Тобто проміжний строк для виконання зобов'язання по Кредитному договору становить 30 календарних днів. Відповідно до підпункту 1.1 додаткового договору до Кредитного договору встановлено, що сторони домовились про зміну розміру фіксованої відсоткової ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику, а саме у зв'язку із порушенням Графіку розрахунків Додатка №1 до Кредитного договору №160202/с від 20.02.2016 р. в частині непогашення кредиту у проміжні строки, які становлять 30 календарних днів. За будь-яких умов, у разі своєчасного ненадходження (прострочення) планового платежу повністю або частково, з першого дня прострочення цей кредит визнається кредитом з підвищеним ризиком. Плата за користування кредитом, протягом строку визнання його як кредиту з підвищеним ризиком, становить 365% річних, тобто денних на суму залишку по кредиту. Відповідно до вищезазначених Законів України та нормативно-правових актів України, а також згідно з пп. 2. п. 2 ст. 21 Закону України «Про кредитні спілки» та Статуту Кредитної спілки, кредитна спілка має право самостійно встановлювати розмір плати (процентів) за користування кредитом, наданими кредитною спілкою, і передбачене Кредитним договором, тобто: 1) коли кредитний договір визнаний кредитним комітетом із ступенем ризику 0 рівня, то позичальнику нараховуються відсотки, в нашому випадку 0,23 % денних (п. 3.2 Кредитного договору); 2) у разі прострочення кредиту та визнання кредитним комітетом кредиту з підвищеним ризиком встановлюється процентна ставка у розмірі 365% річних, тобто 1% денних на суму залишку по кредиту (п. 1.1 Додаткового договору до Кредитного договору). Тобто Кредитним договором передбачено зміну відсоткової ставки у зв'язку з порушенням строків сплати, що призводить до визнання такого Кредитного договору як договору з підвищеним ризиком (згідно з Розпорядження № 7 «Про затвердження положення про фінансові нормативи та критерії діяльності кредитних спілок та об'єднаних кредитних спілок» від 16.01.2004 року). Тобто з дати виникнення заборгованості до дати фактичного його погашення, Відповідач зобов'язаний сплатити відсотки у розмірах показаних вище, за кожний день строкової заборгованості на суму залишку по кредиту. Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору та ст. 534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором: у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання; у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; у третю чергу сплачується основна сума боргу. Пунктом 7.3 Кредитного договору передбачено, що у разі своєчасного ненадходження (прострочення) повністю або частково планового платежу, встановленого Графіком розрахунків Кредитодавець нараховує, а Позичальник зобов'язується сплатити пеню в розмірі 0,5% за кожен день прострочення від суми несплаченого в строк платежу. Згідно пункту 7.4 Кредитного договору, у разі прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення процентів за користування кредитом та суми кредиту у примусовому порядку внаслідок невиконання Позичальником зобов'язань, встановлених п. 2.3 та 5.1, до Позичальника застосовується штраф у розмірі 50% від суми фактичного залишку кредитну на дату прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення простроченої заборгованості в судовому поряду. Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків погашення кредиту і процентів за користування ним. У той час, відповідно до п. 7.4. Кредитного договору, сторонами передбачена сплата штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за іншою підставою, а саме у разі прийняття рішення Кредитодавцем про стягнення процентів за користування кредитом та суми кредиту в примусовому порядку. Кредитною спілкою «Співдружність» було неодноразово здійснено попередження (у телефонному режимі), щодо порушення Відповідачем строків виконання зобов'язання, а також надіслано претензії з відповідними вимогами. По сьогоднішній день Відповідач та Поручитель не погашають заборгованість, чим порушують умови Кредитного договору та Договору поруки. Таким чином, станом на 13 листопада 2017 року заборгованість по Кредитному договору №160202/с від 20.02.2016 року становить: борг по пені - 453 грн. 64 коп.; штраф - 4209 грн. 03 коп.; всього неустойки: 4 662 грн. 67 коп.; борг по тілу кредиту - 8418 грн. 05 коп.; борг по відсоткам - 10082 грн. 94 коп.; всього - 23 163 грн. 66 коп. Представник позивача в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Подав клопотання до суду, в якому просив позов задовольнити в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував та просив розглядати справу за відсутності представника. Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином, про причини своєї неявки суд не повідомив. Згідно вимог ст. 280 Цивільного Процесуального Кодексу України, якщо відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання та не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з цього, суд, вважає за можливе ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних доказів. Так, дослідивши матеріали справи‚ суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлено, 20.06.2016 р. між КС «Співдружність» та членом Кредитної спілки [PERSON] було укладено кредитний договір №160202/с, згідно якого Кредитна спілка надала їй кредит в розмірі 11500,00 грн., плата за користування яким (проценти) становить 83,95% річних, тобто 0,23% денних від суми залишку кредиту за кожен день користування кредитом. В забезпечення Кредитного договору було укладено Договір поруки №160202/с від 20.02.2016 року, згідно якого [PERSON] виступив поручителем та зобов'язався відповідати по зобов'язаннях [PERSON], що витікають із кредитного договору №160202/с від 20.02.2016 р. За умовами Кредитного договору, відповідач брав на себе зобов'язання повертати щомісячно суму кредиту та нараховані відсотки за кредит, що визначено відповідним Графіком розрахунків. Кредит вважається простроченим, якщо станом на дату, визначену в Графіку та умовами кредитного договору, очікуваний платіж не надійшов повністю або частково. Тобто проміжний строк для виконання зобов'язання по Кредитному договору становить 30 календарних днів. Відповідно до підпункту 1.1 додаткового договору до Кредитного договору встановлено, що сторони домовились про зміну розміру фіксованої відсоткової ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику, а саме у зв'язку із порушенням Графіку розрахунків Додатка №1 до Кредитного договору №160202/с від 20.02.2016 р. в частині непогашення кредиту у проміжні строки, які становлять 30 календарних днів. За будь-яких умов, у разі своєчасного ненадходження (прострочення) планового платежу повністю або частково, з першого дня прострочення цей кредит визнається кредитом з підвищеним ризиком. Плата за користування кредитом, прротягом строку визнання його як кредиту з підвищеним ризиком, становить 365% річних, тобто денних на суму залишку по кредиту. Відповідно до п. 3.4 Кредитного договору та ст. 534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором:1)упершу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Пунктом 7.3 Кредитного договору передбачено, що у разі своєчасного ненадходження (прострочення) повністю або частково планового платежу, встановленого Графіком розрахунків Кредитодавець нараховує, а Позичальник зобов'язується сплатити пеню в розмірі 0,5% за кожен день прострочення від суми несплаченого в строк платежу. Згідно пункту 7.4 Кредитного договору, у разі прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення процентів за користування кредитом та суми кредиту у примусовому порядку внаслідок невиконання Позичальником зобов'язань, встановлених п. 2.3 та 5.1, до Позичальника застосовується штраф у розмірі 50% від суми фактичного залишку кредитну на дату прийняття Кредитодавцем рішення про стягнення простроченої заборгованості в судовому поряду. Умовами договору передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків погашення кредиту і процентів за користування ним. У той час, відповідно до п. 7.4. Кредитного договору, сторонами передбачена сплата штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за іншою підставою, а саме у разі прийняття рішення Кредитодавцем про стягнення процентів за користування кредитом та суми кредиту в примусовому порядку. Кредитною спілкою «Співдружність» 06.10.2017 р. було надіслано відповідачам претензії. Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У визначений договором термін відповідачі не сплатили позивачу заборгованість та достроково не повернули кредит. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Стаття 536 Цивільного кодексу України встановлює, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому, відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідачі [PERSON], [PERSON] не погашають заборгованість, чим порушують умови Кредитного договору та Договору поруки. Таким чином, станом на 13 листопада 2017 року заборгованість по Кредитному договору №160202/с від 20.02.2016 року становить: борг по пені - 453 грн. 64 коп.; штраф - 4209 грн. 03 коп.; борг по тілу кредиту - 8418 грн. 05 коп.; борг по відсоткам - 10082 грн. 94 коп.; всього разом - 23 163 грн. 66 коп. Правові наслідки порушення зобов'язання, забезпеченого порукою, передбачені ст. 554 ЦПК України. Згідно із ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки. Таким чином, поручитель відповідає перед кредитором разом з боржником як солідарний боржник. Як встановлено вище, вимоги позивача про виконання кредитних зобов'язань в добровільному порядку відповідачами не виконані. Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти) у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем, у строк та в порядок, що встановлені договором. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язань. Штрафом є неустойка, що обчисляється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка,що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Згідно п. 1 ч. 2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних правовідносин та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. У відповідності до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається,якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню в солідарному порядку заборгованість за Кредитним договором №160202/с від 20.02.2016 р. в розмірі 23163,66 грн. Відповідно до ч.1, 2 ст. 141 ЦПК України з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню сплачена ним сума судового збору при зверненні до суду.

Outcome: approved