Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-20 00:00:00

Позивач ПАТ «АБ «Експрес-Банк» 25.08.2016 р. звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № 24890/06/К2 від 11.05.2012 р. в сумі 1742,66 грн., посилаючись на те, що між ПАТ «АБ «Експрес-Банк» та відповідачем [PERSON] 11.05.2012 р. було укладено кредитний договір №24890/06/К2 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП), відповідно до умов якого позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 11000,00 грн., строком на 24 місяці з 11.05.2012 р. по 11.05.2014 р., зі сплатою 24% річних. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника [NUMBER], МФО 384674, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п. 1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашення кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору). У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 935,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. Тобто, за погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 935,00 грн., що відображено у довідці [NUMBER], а на рахунок вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача [NUMBER], в якій зазначено, що кошти в сумі 10065,00 грн., згідно кредитного договору №24890/06/К2 були перераховані відповідачу 11.05.2012 р. (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). Як зазначає позивач, на момент отримання кредиту, відповідач працював у Джанкойському локомотивному депо та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця. Відповідно до умов кредитного договору, [PERSON] надав право АБ «Експрес- Банк» без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.06.2012 р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 458,40 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором. Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди, що погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівки в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5. кредитного договору). Згідно виписки по рахунку [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту за кредитним договором №24890/06/К2 всього відповідачем було погашено 10788,71 грн. основного зобов'язання. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору). Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця [NUMBER], МФО 384674, ідентифікаційний номер [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Згідно виписки по рахунку відповідача [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №24890/06/К2 від 11.05.2012 р. всього відповідачем було погашено 2714,46 грн. нарахованих процентів. Позивач посилається на те, що на момент отримання кредиту відповідач працював у Джанкойському локомотивному депо та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, що підтверджується довідкою по рахунку [NUMBER] з 11.05.2012 р. по 24.06.2014 р. Згідно довідки по рахунку [NUMBER] останнє зарахування заробітної плати відбулося 25.03.2014 р. в сумі 760,00 грн. Відповідно до п.6.1. кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором. Таким чином, в зв'язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору №24890/06/К2 від 11.05.2012 р., станом на 29 липня 2016 р. загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 1742,66 грн., в тому числі: сума простроченої заборгованості по кредиту - 211,29 грн.; сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 143,43 грн.; сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.3. кредитного договору - 92,75 грн.; сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 Кредитного договору - 47,29 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму основного боргу, згідно ст. 625 ЦК України - 147,90 грн.; сума штрафу згідно кредитного договору п.6.4 (порушення п.5.2.5, п.5.2.6) - 1100,00 грн. На підставі вищевикладеного просив позов задовольнити. Представник позивача ПАТ «АБ «Експрес-Банк» в судове засідання не з'явився, про дату та час розгляду справи повідомлений належним чином, надав клопотання, в якому позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив справу розглядати без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлявся належним чином. Згідно ст. 224 Цивільного Процесуального Кодексу України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з цього, суд, враховуючи думку позивача, який не заперечує проти заочного розгляду справи, вважає за можливе ухвалити заочне рішення у справі на підставі наявних доказів. Так, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з таких підстав. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що між позивачем Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» та відповідачем [PERSON] 11.05.2012 р. був укладений кредитний договір №24890/06/К2 (кредит на споживчі цілі із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП). Відповідно умов пунктів 1.1., 1.2., 1.3., 1.5. кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит на споживчі цілі в сумі 11 000,00 грн. строком на 24 місяців з 11.05.2012 р. по 11.05.2014 р. Відповідно до п. 1.4. за користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти в розмірі 24 процентів річних. Пунктом 2.4. кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику шляхом перерахування кредиту на відкритий у кредитодавця поточний (картковий) рахунок позичальника [NUMBER], МФО 384674, ідентифікаційний номер [NUMBER]. Згідно п.1.6. кредитного договору за надання кредитодавцем позичальнику супутніх послуг, які пов'язані з отриманням та обслуговуванням кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю плату згідно тарифів, зазначених в додатку №1, що є невід'ємною частиною кредитного договору. Сукупна вартість кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, вартість супутніх послуг та інших фінансових зобов'язань позичальника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням та погашення кредиту, визначені в додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.1.7. кредитного договору). У додатку №1 до кредитного договору визначено, що комісія (база розрахунку - сума кредиту) за надання кредиту в розмірі 935,00 грн. сплачується позичальником одноразово в момент отримання кредиту. Тобто, за погодженою сторонами умовою кредитного договору, із суми кредиту одноразово в момент його отримання утримується сума комісії 935,00 грн., що відображено у довідці [NUMBER], а на рахунок вже зараховується сума кредиту за вирахуванням вищевказаної комісії. Отримання відповідачем кредитних коштів підтверджується довідкою по рахунку відповідача [NUMBER], в якій зазначено, що кошти в сумі 10065,00 грн. згідно кредитного договору №24890/06/К2 були перераховані відповідачу 11.05.2012 р. (з урахуванням сплаченої з суми кредиту комісії згідно п.1.6. кредитного договору). Як вбачається з матеріалів справи, на момент отримання кредиту, відповідач працював у Джанкойському локомотивному депо та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця. Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця, в розмірі, необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобов'язань позичальника за договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань (п.п.5.3.11. кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12. кредитного договору, [PERSON] надав право АБ «Експрес- Банк» без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.06.2012 р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (картковому) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7. договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 458,40 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобов'язань позичальника за договором. У випадку якщо грошових коштів, які списуються з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту, недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці. Також, між сторонами кредитного договору було досягнуто згоди, що погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок, вказаний в п.2.3. кредитного договору, та/або шляхом внесення готівки в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначені у додатку №1, що є невід'ємною частиною договору (п.2.5. кредитного договору). Згідно виписки по рахунку [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку основної заборгованості по кредиту за кредитним договором №24890/06/К2 всього відповідачем було погашено 10788,71 грн. основного зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Стаття 536 Цивільного кодексу України встановлює, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором. Проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем щомісячно в останній робочий день звітного місяця (без врахування останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту, методом факт/факт за ставкою, визначеною кредитним договором, виходячи з 365/366 календарних д ів у році. При цьому, при нарахуванні процентів за кредитом день його повернення кредитодавцеві не враховується (п.4.1. кредитного договору). Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок відкритий у кредитодавця [NUMBER], МФО 384674, ідентифікаційний номер [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок. Нараховані проценти за користуванням кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту. Якщо день строку сплати нарахованих процентів припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону, днем закінчення строку сплати нарахованих процентів є перший за ним робочий день (відповідно до п. 4.2. кредитного договору). Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п.1.4. кредитного договору та 5 (п'ять) процентів річних (п.4.3. кредитного договору). Згідно виписки по рахунку відповідача [NUMBER] та Руху коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим відсоткам за кредитним договором №24890/06/К2 від 11.05.2012 р. всього відповідачем було погашено 2714,46 грн. нарахованих процентів. Відповідно п.п.5.2.1. кредитного договору, відповідач зобов'язується використати кредит на зазначені в договорі цілі, сплачувати проценти за користування ним та інші платежі за договором, та повернути його кредитодавцеві в порядку та на умовах, визначених договором. Згідно п.п.5.2.5. кредитного договору позичальник зобов'язується отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати від підприємства, на якому він працює, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, на протязі всього строку (терміну) дії договору. Як вже зазначалось, на момент отримання кредиту відповідач працював у Джанкойському локомотивному депо та отримував заробітну плату, яка згідно п.п.5.2.5. кредитного договору зараховувалась на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, що підтверджується довідкою по рахунку [NUMBER] з 11.05.2012 р. по 24.06.2014 р. Згідно довідки по рахунку [NUMBER], яка міститься в матеріалах справи, останнє зарахування заробітної плати відбулося 25.03.2014 р. в сумі 760,00 грн. Відповідно до п.6.1. кредитного договору, у випадку невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за договором, позичальник відшкодовує кредитодавцю завдані цим збитки в повному обсязі понад неустойку (штраф, пеню), які передбачені договором. За прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.2. кредитного договору). Сторони погодили умову, за якою за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному договором, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення (п.6.3. кредитного договору). Таким чином, за невиконання своїх зобов'язань по кредитному договору, відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку повернення кредиту, що становить 92,75 грн., та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України за прострочення строку сплати відсотків за користування кредитом, яка складає 47,29 грн. Періоди, за які здійснено нарахування пені згідно п.п.6.2., 6.3. кредитного договору, зазначені у днях в Розрахунку загальної суми заборгованості по кредитному договору №24890/06/К2 від 11.05.2012 р. станом на 29.07.2016 р., який міститься в матеріалах справи. Встановлено, що банк виконав свої зобов'язання за кредитним договором в повному обсязі та здійснив видачу кредитних коштів. В свою чергу, відповідачем було порушено умови п.п.5.2.4., 5.2.5., 5.2.6 кредитного договору, а саме: отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, тільки на поточний (картковий) рахунок, відкритий в кредитодавця, протягом всього строку (терміну) дії договору, протягом 3 (трьох) робочих днів письмово повідомити кредитодавця про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання цього договору, та про будь-який випадок, що призведе до припинення зарахування грошових коштів на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця (згідно довідки [NUMBER] останнє зарахування заробітної плати відбулось 25.03.2014 р.) Відповідно до п.6.4 кредитного договору, за невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови договору, зазначеної п.п.5.2.3., 5.2.4., 5.2.5. договору позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання. Таким чином, відповідач має сплатити на користь позивача штраф за порушення п.п.5.2.4. та 2.5 кредитного договору в розмірі 1100,00 грн. Таким чином, в зв'язку з порушенням відповідачем умов кредитного договору №24890/06/К2 від 11.05.2012 р., станом на 29 липня 2016 р. загальна сума заборгованості відповідача по кредитному договору складає 1742,66 грн., в тому числі: сума простроченої заборгованості по кредиту - 211,29 грн.; сума простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам - 143,43 грн.; сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку повернення кредиту, згідно п.6.3. кредитного договору - 92,75 грн.; сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2 Кредитного договору - 47,29 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму основного боргу, згідно ст. 625 ЦК України - 147,90 грн.; сума штрафу згідно кредитного договору п.6.4 (порушення п.5.2.5, п.5.2.6) - 1100,00 грн. Наявність заборгованості підтверджується розрахунком заборгованості за кредитним договором, наданий позивачем, який міститься в матеріалах справи. Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно зі статтею 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Як встановлено вище, вимоги позивача про виконання кредитних зобов'язань в добровільному порядку відповідачем не виконані. Таким чином, в судовому засіданні достовірно встановлено та підтверджується наданими позивачем доказами порушення Відповідачем умов Кредитного договору № 24890/06/К2 від 11.05.2012 р., факт наявної заборгованості та право Банку вимагати погашення заборгованості та кредиту. З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість по кредитному договору № 24890/06/К2 від 11.05.2012 р. в сумі 1742,66 грн. Відповідно до ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача суми сплаченого судового збору в розмірі 1 378,00 грн.

Outcome: approved