Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-02 00:00:00

Позивачка звернулася до суду з позовом до відповідача про захист прав споживача та стягнення заборгованості за договором банківського вкладу, зазначивши в позовній заяві, що 14.11.2013р. між нею та відповідачем був укладений договір банківського вкладу з фізичною особою №327023, за умовами якого вона передала ПАТ «Європейський газовий банк» 10 556 доларів США на строк 181 днів до 14.05.2014р., а банк зобов'язався за використання грошових коштів сплатити їй проценти із розрахунку 7,8 процентів річних та по закінченню строку вкладу повернути його Позивачу. В порушення умов договору Відповідач з 14.04.2014р. перестав сплачувати проценти та по закінченню строку вкладу, 14.05.2014 р., відмовився повернути суму вкладу позивачці, у зв'язку з чим вона була вимушена звернутися до суду за захистом своїх прав відповідно до ЗУ «Про захист прав споживачів». Крім того, 16.09.2013р. між позивачкою та відповідачем, був укладений договір банківського вкладу з фізичною особою №324672, за умовами якого [PERSON] передала банку 6000грн., на строк 122 днів до 16.01.2014р., а банк зобов'язався сплатити їй проценти із розрахунку 19% річних та по закінченню строку вкладу повернути його позивачці. Згідно п.6.2 договору банківського вкладу №324672, останній був автоматично пролонгований до 16.05.2014р. за процентною ставкою 21 % річних. 16.05.2014р. позивачка звернулась до банку з заявою про повернення суми вкладу та сплати процентів за останній місяць, але відповідач повернув їй лише нараховані відсотки. Під час розгляду справи позивачка подала заяву про уточнення розміру позовних вимог, оскільки 25.09.2014р. відповідачем по договору банківського вкладу №327023 від 14.11.2013р. було виплачено 123 695 грн. 97коп. на повернення основної суми вкладу та 801грн. 51коп. як відсотки, а також було виплачено 6000 грн. по договору банківського вкладу з фізичною особою №324672 від 16.09.2013р., тому в цій частині позивачка зменшила розмір позовних вимог. Проте враховуючи, що зріс офіційний курс долара США до української гривні, а також збільшився розмір відсотків, 3% річних та інфляційних втрат, то в цій частині позивачка збільшила розмір позовних вимог та просить стягнути з відповідача 13010,27грн. курсової різниці, 3960,20грн. заборгованості по відсотках, 1494,37грн. 3% річних за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання, за договором банківського вкладу №327023 від 14.11.2013р. та 455,67грн. заборгованості по відсотках, 65,09грн. 3 % річних за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання, 366,00грн. інфляційних втрат, за договором банківського вкладу № 324672 від 16.09.2013р., що загалом складає 19351,60грн. У судовому засіданні представник позивачки, [PERSON], позов підтримав, просив його задовольнити з підстав викладених у позовній заяві, заявивши клопотання про заочний розгляд справи. Відповідач у судове засідання не з'явився, надав суду письмові заперечення, в яких просить відмовити у задоволенні позову [PERSON] в повному обсязі з наступних підстав: Постановою Правління Національного банку України від 16.07.2014р. №424 ПАТ «Європейський газовий банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.07.2014р. №57 в АТ «ЄВРОГАЗБАНК» розпочата процедура виведення АТ «ЄВРОГАЗБАНК» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації. Відповідно до ч.5 ст.36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час дії тимчасової адміністрації не здійснюється: 1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту та кошти та майно банку; 3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань, щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку. Згідно пункту 1 частини 6 ст. 36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ «ЄВРОГАЗБАНК» можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку. Виплати коштів (включаючи) відсотки за договорами банківського вкладу, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України (200 000,00грн.). Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим НБУ до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації (17.07.2014р.). У відповідності до ст.169 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника відповідача, на підставі наявних у справі матеріалів. Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивачки, дослідивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково, з наступних підстав: Судом встановлено, що 14.11.2013р. між позивачкою [PERSON] та ПАТ «Європейський газовий банк», був укладений договір банківського вкладу з фізичною особою №327023, за умовами якого (п.1.1. Договору): «Банк відкриває Вкладнику депозитний рахунок [NUMBER] та приймає від Вкладника грошові кошти в іноземній валюті, на строк 181 днів (тобто до 14 травня 2014р.)». Згідно п.1.2. договору банківського вкладу №327023, «Вкладник вносить готівкою або перераховує безготівковим шляхом з відкриттих в Банку власних поточних та/або депозитних рахунків, а Банк приймає на відкритий Вкладнику рахунок грошові кошти в сумі 10556 доларів США». Згідно п.1.3. Договору, «За використання грошових коштів Банк сплачує Вкладнику проценти із розрахунку 7,8 процентів річних». На виконання умов договору банківського вкладу №327023, 14.11.2013р. позивачка [PERSON] внесла на депозитний рахунок через касу ПАТ «Європейський газовий банк» 10556 доларів США, що підтверджується квитанцією №62152. Згідно п.2.1. договору банківського вкладу №327023, Банк зобов'язується: «п.п.2.1.1. По закінченню строку Вкладу або в день повернення Вкладу з інших підстав, передбачених цим Договором та чинним законодавством України, повернути Вклад через касу банку готівкою або перерахувати безготівковим шляхом на рахунок Вкладника відкритий у Банку згідно письмової заяви». «п.п.2.1.2. Нараховувати та сплачувати Вкладнику проценти у відповідності до умов цього Договору шляхом видачі готівкою через касу банку або згідно письмової заяви безготівковим шляхом на рахунок Вкладника, відкритий у Банку». Відповідно до п.3.3. Договору, «Сплата процентів Вкладнику за користування грошовими коштами відбувається з періодичністю 1 місяць. Періоди виплати процентів визначаються наступним чином: - перший період: з дати укладання договору по 14 число; - наступні періоди: з дати попередньої оплати процентів по 14 число; - останній періоди: з дати попередньої оплати процентів по дату повернення Вкладу». З 14.04.2014р. ПАТ «Європейський газовий банк» перестав сплачувати позивачці проценти за договором банківського вкладу №327023. 14.05.2014р. позивачка, у зв'язку з закінченням строку вкладу за договором банківського вкладу №327023, звернулась до ПАТ «Європейський газовий банк» з заявою, в якій просила повернути їй суму вкладу та нараховані проценти. Відповідач листом № 990-8-07 від 04.06.2014р. надав відповідь, що на цей час він не має можливості повернути [PERSON] її вклад та виплатити проценти, у зв'язку з нестабільною політичною та економічною ситуацією в Україні, але підтвердив всі свої зобов'язання. Крім того, 16.09.2013р. між [PERSON] та ПАТ «Європейський газовий банк», був укладений договір банківського вкладу з фізичною особою №324672, за умовами якого (п.1.1. Договору): «Банк відкриває Вкладнику депозитний рахунок [NUMBER] та приймає від Вкладника грошові кошти в 6000 грн., на строк 122 днів (тобто до 16.01.2014р.)». Згідно п.1.2. Договору, «Вкладник вносить готівкою або перераховує безготівковим шляхом з відкриттих в Банку власних поточних та/або депозитних рахунків, а Банк приймає на відкритий Вкладнику рахунок грошові кошти в сумі 6000грн.». Згідно п.1.3. Договору, «За використання грошових коштів Банк сплачує Вкладнику проценти із розрахунку 19 процентів річних». На виконання умов Договору, 16.09.2013р. позивачка внесла на депозитний рахунок через касу відповідача 6000грн., що підтверджується квитанцією №65718. П.6.2. Договору передбачено, що «сторони дійшли згоди, що якщо Вкладник в день закінчення строку вкладу, визначеному п.1.1. цього Договору не з'явився до Банку для отримання вкладу та/або не надав заяву про перерахування коштів з Рахунку. Договір продовжує свою дію на той самий строк і на тих самих умовах (Вклад вважається пролонгованим) з нарахуванням відсотків за ставкою із розрахунку ставка що вказана в п.1.3. цього договору + 2% річних з дати пролонгації». Таким чином, договір банківського вкладу з фізичною особою №324672 був пролонгований до 16.05.2014р. за процентною ставкою 21% річних. 16.05.2014р. позивачка [PERSON] звернулась до відділення ПАТ «Європейський газовий банк» з метою отримати гривневий вклад та нараховані відсотки за останній місяць, проте 16.05.2014р. їй виплатили лише відсотки. 16.07.2014р. Постановою Правління НБУ №424 ПАТ «Європейський газовий банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16.07.2014р. №57 з 17.07.2014р. розпочата процедура виведення ПАТ «Європейський газовий банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 17.07.2014р. по 17.10.2014р. включно. 25.09.2014р. [PERSON] через ПАТ «Банк «Київська Русь» по договору банківського вкладу № 327023 від 14.11.2013р. було виплачено 123 695грн. 97коп. на повернення основної суми вкладу та 801грн. 51 коп. як відсотки по офіційному курсу НБУ станом на 17.07.2014р., який складав 1171,9709грн. за 100 доларів США, а також було виплачено 6000 грн. по договору банківського вкладу з фізичною особою №324672 від 16.09.2013р. Згідно ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Згідно ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 ЦК України), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Згідно ч.ч.1, 2 ст.1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Зaкoн Укрaїни «Прo зaхист прaв споживачів», рeгулює вiднoсини мiж спoживaчaми тoвaрiв, рoбiт i пoслуг тa вирoбникaми i прoдaвцями тoвaрiв, викoнaвцями рoбiт i нaдaвaчaми пoслуг рiзних фoрм влaснoстi, встaнoвлює прaвa спoживaчiв, a тaкoж визнaчaє мeхaнiзм їх зaхисту тa oснoви рeaлiзaцiї дeржaвнoї пoлiтики у сфeрi зaхисту прaв спoживaчiв. Вiдпoвiднo дo ст.1 ЗУ «Прo зaхист прaв споживачів», послуга - діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; виконавець - суб'єкт господарювання, який виконує роботи або надає послуги; спoживaч - фiзичнa oсoбa, якa придбaвaє, зaмoвляє, викoристoвує aбo мaє нaмiр придбaти чи зaмoвити прoдукцiю для oсoбистих пoтрeб, бeзпoсeрeдньo нe пoв'язaних з пiдприємницькoю дiяльнiстю aбo викoнaнням oбoв'язкiв нaймaнoгo прaцiвникa; прoдукцiя - будь-який вирiб (тoвaр), рoбoтa чи пoслугa, щo вигoтoвляються, викoнуються чи нaдaються для зaдoвoлeння суспiльних пoтрeб. Визначення понять «фінансова установа» й «фінансова послуга» містяться в статтях 1,4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Сам характер фінансово-кредитних відносин, стороною в якій є фізична особа, а також використані у ЗУ «Про захист прав споживачів» та ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» терміни «споживчий кредит», «фінансова установа», «фінансова послуга» дають підстави вважати, що правовідносини, які виникають із договору банківського вкладу підпадають під дію ЗУ «Про захист прав споживачів». Відповідно до ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» в ньому встановлені загальні правові засади у сфері надання фінансових послуг. Його метою є створення правових основ для захисту інтересів споживачів фінансових послуг, правове забезпечення діяльності та розвитку конкурентоспроможного ринку фінансових послуг в Україні. Відповідно до ч.1 ст.1 зазначеного Закону фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг та яка внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ належать банки, кредитні спілки, ломбарди, лізингові компанії, довірчі товариства, страхові компанії, установи накопичувального пенсійного забезпечення, інвестиційні фонди і компанії та інші юридичні особи, виключним видом діяльності яких є надання фінансових послуг. Фінансова послуга - операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів. У ч.1 ст.4 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» визначено, що фінансовими послугами вважаються, зокрема: залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення; банківські та інші фінансові послуги, що надаються відповідно до ЗУ «Про банки і банківську діяльність». Відповідно до ч.3 ст.47 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», до банківських послуг зокрема належить залучення у вклади (депозити) коштів від необмеженого кола фізичних осіб. Згідно п.15 ч.1 ст.1 ЗУ «Про захист прав споживачів», недолік - будь-яка невідповідність продукції вимогам нормативно-правових актів і нормативних документів, умовам договорів або вимогам, що пред'являються до неї, а також інформації про продукцію, наданій виробником (виконавцем, продавцем). Таким чином, внаслідок несвоєчасного повернення ПАТ «Європейський газовий банк» банківського вкладу та невиплати процентів по договорам банківського вкладу - Відповідачем були порушені умови договору, що є недоліком у наданні відповідної послуги і права позивачки [PERSON], як споживача, підлягають захисту також і відповідно до ЗУ «Про захист прав споживачів». Позовні вимоги [PERSON] про стягнення курсової різниці по договору банківського вкладу № 327023 від 14.11.2013р. підлягають задоволенню в повному обсязі, оскільки, відповідно до ч.2 ст.533 ЦК України, якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Згідно інформації з офіційного сайту Національного банку України станом на 25.09.2014р. офіційний курс гривні до долару США складав 1295.0572грн. за 100 доларів США. Таким чином, позивачка правильно розрахувала курсову різницю з фактично виплаченої їй суми на день виплати, яка складає 13010грн. 27коп. Відповідно до ч.5 ст.1061 ЦК України, проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Згідно п.6.1. договору банківського вкладу №327023 від 14.11.2013р., договір набирає чинності з моменту підписання його сторонами та зарахування коштів на Рахунок і діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань. Таким чином, позивачка правомірно розрахувала суму заборгованості по відсотках, яка на 25.09.2014 р., з урахуванням офіційного курсу гривні до долара США, складала 3960грн. 20коп. Згідно ч.2 ст.625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. 3% річних за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання за договором банківського вкладу № 327023 від 14.11.2013р. щодо повернення суми вкладу за період з 14.05.2014р. до 25.09.2014р. складає 1494 грн. 37коп. Також, відповідно до ч.5 ст.1061 та ч.2 ст.625 ЦК України, підлягають задоволенню позовні вимоги щодо стягнення відсотків за договором банківського вкладу №324672 від 16.09.2013р. у розмірі 455грн. 67 коп. та 3 % річних за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання у розмірі 65грн. 09коп. У задоволенні позовних вимог, щодо стягнення інфляційних втрат за договором банківського вкладу №324672 від 16.09.2013р. за період з 16.05.2014р. до 25.09.2014р. необхідно відмовити з тих підстав, що згідно п.3 ч.5 ст.36 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку. Заперечення відповідача проти позову, суд не приймає до уваги, оскільки застосування ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який регулює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, жодним чином не перешкоджає вкладнику звернутися до суду за захистом порушеного права та вимагати стягнення сум, які йому не повернуті за системою гарантування, виходячи із ст.ст. 526, 533, 625, 1058, 1061 ЦК України.

Outcome: partial