Jurisdiction: civil
Date: 2015-05-26 00:00:00

Позивачка [PERSON] звернулася до суду з позовом до ПАТ «Дельта Банк» та, уточнивши свої позовні вимоги (а.с. 103), прохає суд стягнути з відповідача на її користь готівкою одноразовою операцією через касу банку валютні кошти з поточного рахунку № [NUMBER] в розмірі 4 796 євро 38 євро центів. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 25 листопада 2014 року між нею та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро. За вказаним договором нею у вигляді банківського вкладу було передано відповідачу грошову суму в розмірі 4 695 євро 78 євро центів. Відповідно до умов договору від 25 листопада 2014 року вклад залучається на строк з моменту зарахування коштів на рахунок по 23 лютого 2015 року. Пунктом 1.10. договору № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) від 25 листопада 2014 року визначено, що у разі закінчення строку залучення вкладу депозит виплачується шляхом зарахування коштів на поточний рахунок, операції з яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних систем № [NUMBER], відкритий на ім»я вкладника в установі банку. Станом на 25 лютого 2014 року залишок коштів на вказаному поточному рахунку становить 4 796 євро 38 євро центів. Проте, відповідач відмовляється видати належні їй кошти одноразово через касу банку. При цьому ПАТ «Дельта Банк» посилається на наявність постанови Правління Національного банку України «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України» від 1 грудня 2014 року № 758, якою уповноважені банки зобов»язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків через каси та банкомати банків у межах до 15 000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України. Вважає дії відповідача, направленні на ухилення повернення її банківського вкладу протиправними та такими, що порушують її права як споживача банківських послуг. Іншим, ніж судовий, порядком отримати кошти вона не має можливості, у зв»язку з чим змушена звернутися з позовом до суду. В судовому засіданні позивачка [PERSON] позовні вимоги підтримала в повному обсязі та пояснила, що 23 лютого 2015 року закінчився строк дії договору № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро від 25 листопада 2014 року та 24 лютого 2015 року вона звернулася із письмовою заявою до відповідача з проханням повернути депозитний вклад та нараховані на нього проценти. Їй повідомили, що кошти за договором банківського вкладу (депозиту) від 25 листопада 2014 року перераховані на її поточний рахунок № [NUMBER] та ПАТ «Дельта Банк» буде проводити виплату коштів відповідно до постанови Правління Національного банку України «Про врегулювання ситуації на грошово-кредитному та валютному ринках України» від 1 грудня 2014 року № 758. ПАТ «Дельта Банк» 25 лютого 2015 року видав їй довідку, яка підтверджувала, що на зазначену дату залишок коштів на її рахунку становить 4 796 євро 38 центів. Вона не має можливості отримати вказані кошти, незважаючи на те, що вони, знаходяться на її поточному рахунку. Видати кошти через касу банку відповідач відмовляється, банкомати ПАТ «Дельта Банк» не працюють. За таких обставин, маючи кошти на своєму поточному рахунку, вона фактично не має змоги ними розпорядитися. Крім того, з 3 березня 2015 року у ПАТ «Дельта Банк» запроваджено тимчасову адміністрацію та їй повідомлено, що на період дії тимчасової адміністрації виплата вкладникам коштів призупинена. Також їй повідомили, що виплата коштів буде проводитися їй Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в гривнях України в сумі не більше 200 000 грн., при цьому буде використовуватися курс євро, за яким 1 євро дорівнює 30, 188 грн. України. Станом на 27 травня 2015 року ПАТ «Дельта Банк» не виплатив їй кошти за договором банківського вкладу (депозиту) від 25 листопада 2015 року, які перераховані на її поточний рахунок рахунку № [NUMBER] в розмірі 4 796 євро 38 євро центів. Вона бажає отримати кошти у євро в розмірі 4 796 євро 38 євро центів, у зв»язку з чим уточнила свої позовні вимоги. Відповідач ПАТ «Дельта Банк» в судове засідання не з»явився, в той час як він належним чином був оповіщений про час і місце розгляду справи (а.с.108). Представник позивача за довіреністю [PERSON] (а.с. 37) надав заяву з проханням розглядати справу без його участі. Із пояснень ПАТ «Дельта Банк» вбачається, що відповідач позов [PERSON] не визнає (а.с. 92- 93). Відповідно до заперечень ПАТ «Дельта Банк» проти позову, відповідач не визнає позов, так як постановою Національного банку України від 2 березня 2015 року ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 2 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» з 3 березня 2015 року в банку запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці - по 2 червня 2015 року. В подальшому строк дії тимчасової адміністрації продовжено до 2 вересня 2015 року. З часу запровадження у ПАТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації виплата коштів за вкладами фізичних осіб регулюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та вкладники ПАТ «Дельта Банк», строк дії договорів яких закінчився, будуть мати змогу отримати гарантовані державою кошти за договором банківського вкладу, включаючи проценти, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, але не більше 20 000 грн. Таким чином, [PERSON] отримає кошти найближчим часом протягом дії тимчасової адміністрації, у зв»язку з чим ПАТ «Дельта Банк» вважає, що на даний час відсутній конфлікт інтересів сторін та, відповідно, позивачкою не доведений факт порушення її цивільного права. Після закінчення строку дії депозитного договору, кошти, відповідно до п. 1.10. договору банківського вкладу, були перераховані на поточний рахунок вкладника [PERSON] Банк не є набувачем коштів, які перебувають на рахунку клієнта, та не має права розпоряджатися ними без згоди клієнта. Таким чином, правове регулювання повернення вказаних коштів здійснюється не на підставі договору банківського вкладу, а на підставі договору банківського рахунку. Позивачка вибрала неналежних спосіб захисту свого права, оскільки стягнення коштів має проводитися не з банку, а з конкретного рахунку клієнта, так як можливе подвійне стягнення, що є не припустимим в розрізі цивільного законодавства. Згідно п. 1 ч. 5, п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вимоги вкладника можуть бути задоволені лише в межах 200 000 грн. та при цьому в резолютивній частині рішення має бути зазначений лише гривневий еквівалент тієї валюти, яку намагається стягнути позивачка, розрахований за курсом Національного банку України (а.с. 34-36, 92-93). Суд, вислухавши пояснення позивачки, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Частиною 1 ст. 1058 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов»язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. В судовому засіданні встановлено, що 25 листопада 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений договір № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро (а.с. 8). Пунктами 1.2., 1.3,, 1.4, 1.6, 1.9 вищевказаного договору від 25 листопада 2014 року визначено, що сума вкладу [PERSON] становить 4 695 євро 78 євро центів. Вклад залучається на рахунок, вказаний у пункті 1.6. договору. Процентна ставка на суму вкладу становить 4,5 процентів річних. Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № [NUMBER]. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісяця, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення цього договору у випадках, передбачених цим договором, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № [NUMBER], відкритий на ім»я вкладника в установі банку (а.с. 8). Кошти в розмірі 4 695 євро 78 євро центів були розміщені [PERSON] у ПАТ «Дельта Банк» 25 листопада 2014 року, що підтверджується платіжним дорученням № 6710518 від 25 листопада 2014 року (а.с. 15). Відповідно до п.п. 1.3, 1.10. договору № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро від 25 листопада 2014 року передбачено, що вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу по 23 лютого 2015 року включно. У разі закінчення строку залучення вкладу, зазначеного в п. 1.3. цього договору, або у разі дострокового припинення цього договору вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися із використанням електронних платіжних засобів № [NUMBER], відкритий на ім»я вкладника в установі (а.с. 8). Згідно ст. ст. 526, 629 ЦК України зобов»язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Договір є обов»язковим для виконання сторонами. Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов»язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Аналогічне положення передбачене і п. 3.3. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затв. постановою Правління НБУ від 03.12.2003 № 516. Строк дії договору № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро, який 25 листопада 2014 року був укладений між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON], закінчився 23 лютого 2015 року. 24 лютого 2015 року позивачка звернулася із письмовою заявою до ПАТ «Дельта Банк» з проханням видати їй кошти, що знаходяться на її депозитному рахунку в розмірі 4 796 євро 38 євро центів. Вказана заява була отримана відповідачем 24 лютого 2015 року та зареєстрована за вхідним № 2882335 (а.с. 9). 24 лютого 2015 року ПАТ «Дельта Банк» на заяву позивачки від 24 лютого 2015 року надав відповідь, якою [PERSON] була повідомлена, що видача коштів з поточного та депозитного рахунків в іноземній валюті проводиться через касу та банкомати банку в межах до 15 000 грн. на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України. Позивачці з приводу зняття коштів, розміщених на поточному рахунку, було рекомендовано звернутися до будь-якого відділення ПАТ «Дельта Банк», а також роз»яснені інші способи отримання розмішених у ПАТ «Дельта Банк» коштів з рахунку (а.с. 17). Встановлено також, що станом на 27 травня 2015 року кошти (вклад та нараховані на нього проценти) за договором № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро від 25 листопада 2014 року ПАТ «Дельта Банк» позивачці не повернуті. Кошти в розмірі 4 796 євро 38 євро центів знаходяться на поточному рахунку № [NUMBER], відкритому на ім»я [PERSON] у ПАТ «Дельта Банк» (а.с. 9, 16). Проте, реальної можливості розпорядитися вкладом на власний розсуд (зняти вклад в повному обсязі ) позивачка не має. Відповідно до ч. 2 ст. 1058 ЦК України, договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (ст. 633 цього Кодексу ), на який розповсюджується дія Закону України «Про захист прав споживачів». Неповерненням вкладу відповідач порушив охоронювані законом майнові права позивачки та її права як споживача фінансових послуг. Суд приймає до уваги і правову позицію, викладену в постанові Верховного Суду України від 25.12.2013 року № 6-140цс13, згідно з якою за змістом ст. 526 ЦК України та ст. 1058 ЦК України, яка регулює правовідносини, що випливають з договору банківського вкладу, зобов»язання банку з повернення вкладу вважається виконаним, коли вкладнику буде надана реальна можливість отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом. У випадку перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, однак не надання вкладнику можливості використання цих коштів, зобов»язання банку з повернення вкладу не є виконаним. Таким чином, сам факт перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, але без надання вкладнику реальної можливості отримати та розпорядитися на свій розсуд вкладом, не може бути визнаний належним виконанням зобов»язання банку з повернення вкладу. Суд також враховує, що відповідно до пункту 7.1.2 статті 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Згідно ч. ч. 1 - 3 ст. 1066, ч. 1 ст. 1074 ЦК України за договором банківського рахунку банк зобов»язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатись грошовими коштами на власний розсуд Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов»язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. З наведеного витікає, що обмеження права клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунках, можливе лише за рішенням суду або у випадках, передбачених законом. Встановлено, що 2 березня 2015 року Правлінням Національного банку України прийнята постанова № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 2 березня 2015 року розпочата з 3 березня 2015 року процедура виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації. Тимчасова адміністрація запроваджена у ПАТ «Дельта Банк» з 3 березня 2015 року строком на три місяці - до 2 червня 2015 року включно (а.с. 43, 44). Як вбачається із заперечень відповідача проти позову, в подальшому строк дії тимчасової адміністрації продовжено до 2 вересня 2015 року (а.с. 93). Суд вважає, що не заслуговують на увагу доводи відповідача про те, що на даний час відсутній спір між [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» щодо проведення їй виплат, оскільки, у банку запроваджена тимчасова адміністрація, а, відповідно до ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час дії тимчасової адміністрації виплати за договорами банківського вкладу проводяться за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі вкладу, включаючи проценти, нараховані на день прийняття рішення НБУ про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, але не більше 200 000 грн. та [PERSON] протягом строку дії тимчасової адміністрації будуть виплачені належні їй кошти. Дійсно, відповідно до п. 1 ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Проте, п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону встановлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п»ятої цієї статті, не поширюється на зобов»язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті. Частинами 1, 5 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» також визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону. Строк дії договору № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро, який 25 листопада 2014 року був укладений між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON], закінчився 23 лютого 2015 року, із заявою про повернення коштів [PERSON] звернулася до ПАТ «Дельта Банк» 24 лютого 2015 року, кошти за договором банківського вкладу від 25 листопада 2014 року в розмірі 4 796 євро 38 євро центів станом на 25 лютого 2015 року вже були перераховані на поточний рахунок позивачки. В той же час тимчасова адміністрація у ПАТ «Дельта Банк» була введена лише з 3 березня 2015 року. В судовому засіданні відповідачем не надано достовірних доказів про повернення ПАТ «Дельта Банк» позивачці суми депозиту (вкладу) за договором банківського вкладу (депозиту) від 25 листопада 2014 року та щодо можливості отримати суму, яка знаходиться на поточному рахунку позивачки, з використанням електронного платіжного засобу чи через касу банку. На час розгляду справи судом банківська ліцензія у ПАТ «Дельта Банк» не відкликана та процедура ліквідації банку не розпочата. Статтею 192 ЦК України передбачено, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Відповідно до ч. 3 ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов»язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Вбачається, що названа норма права дозволяє використовувати при здійсненні розрахунків на території України іноземну валюту в порядку та на умовах, встановлених законом. Позивачка [PERSON] прохає суд стягнути з відповідача на її користь валютні кошти з поточного рахунку № [NUMBER] в розмірі 4 796 євро 38 євро центів. Однак, з урахуванням того, що з 3 березня 2015 року у ПАТ «Дельта Банк» запроваджена тимчасова адміністрація, а, згідно, п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, у разі запровадження тимчасової адміністрації вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті, то з відповідача на користь позивачки слід стягнути кошти за договором № 20002009229190 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая on-line» у євро, яка знаходиться на поточному рахунку № [NUMBER], відкритому на ім»я [PERSON] у ПАТ «Дельта Банк» в розмірі 4 796 євро 38 євро центів у перерахунку на національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» з ринку та здійснення тимчасової адміністрації - станом на 3 березня 2015 року. На момент введення у ПАТ «Дельта Банк» тимчасової адміністрації, тобто на початок дня 3 березня 2015 року (до 14 год. 3 березня 2015 року), згідно офіційного курсу Національного банку України, курс гривні України до євро становив 3018,8520 гривень за 100 євро. ПАТ «Дельта Банк» також повідомив позивачку, що виплата коштів за вкладам в іноземній валюті буде проводитися в національній валюті України за курсом євро 30,188 євро за 1 гривню України, про що надав позивачці відповідну пам»ятку (а.с. 109). 4 796 євро 38 євро центів у перерахунку на національну валюту України згідно офіційного курсу НБУ станом на 9 годину 3 березня 2015 року (до 14 години 3 березня 2015 року) становить 144 795 грн. 61 коп. (4 796, 38 євро х 30,188520 грн.) Щодо вимог позивачки про стягнення з ПАТ «Дельта Банк» на її користь суми вкладу та процентів за договором банківського вкладу (депозиту) від 25 листопада 2014 року готівкою одноразовою операцією через касу банку, то вказані вимоги не підлягають задоволенню, оскільки, діючим законодавством України не передбачений виключно такий порядок виплати коштів за банківськими (депозитними) вкладами. Враховуючи, що на даний час діє тимчасова адміністрація ПАТ «КБ «Надра», то відповідно до положень п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», з відповідача не підлягають стягненню судові витрати.

Outcome: partial