Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-16 00:00:00

Позивач звернулася до суду з позовом, в якому просив визнати за [PERSON] право власності в порядку спадкування за заповітом після смерті батька на грошові кошти по банківських вкладах [PERSON], в ПАТ «Дельта Банк» по договору №013-29527-281013 від 28 жовтня 2013 року, № 006-29710-040713 від 04 липня 2013 року, №007-29527-191113 від 19 листопада 2013 року, а також стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб кошти у сумі 200 000 грн. на користь позивача, як суму гарантованого відшкодування по вкладам [PERSON] в ПАТ «Дельта Банк». Пізніше позовні вимоги були уточнені, а саме просив стягнути суму коштів у розмірі 200 000 грн. з AT «Ощадбанк». Позовні вимоги обґрунтовані тим, що [PERSON] є донькою померлого [PERSON], який помер [INFO] року. 02 вересня 2014 року [PERSON] звернулась до приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Іценко Оксани Григорівни з заявою на видачу Свідоцтва про право на спадщину за заповітом після померлого батька - [PERSON] Позивачем отримано свідоцтво про право на спадщину за заповітом, відповідно до якого спадщина складається із грошових вкладів у Дарницькому відділенні ПАТ «ВТБ Банк», ПАТ «Альфа-Банк», AT «ІМЕКСБАНК» у м. Києві, Дарницькому відділенні ПАТ ВТБ «КИЇВ». Вартість спадкового майна, на яке видане свідоцтво, становить 562 766,78 грн. Разом з тим, нотаріусом було отримано відповідь із ПАТ «Дельта Банк» про відсутність у даній банківській установі даних про обліковувані грошові кошти за померлим. Однак, між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] було укладено ряд договорів, а саме: 28 жовтня 2013 року [PERSON] уклав з ПАТ «Дельта Банк» договір № 013-29527-281013 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий пенсійний» у доларах СІНА, згідно п. 1.2 Договору сума вкладу складає 6500 доларів США під проценту ставку 9.1% річних, а також Договір №006-29710-040713 від 04 липня 2013 року банківського вкладу ( депозиту) «Найкраще Пенсійний» у гривнях на суму 10 000 гривень з процентною ставкою 19,75 % річних; Договір №007-29527-191113 від 19 листопада 2013 року банківського вкладу (депозиту) «Найкраще пенсійний» у гривнях, сума вкладу 12 000 гривень з процентною ставкою 19,75 % річних. 02 жовтня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатору банку, призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича. Як виявилось згодом, з відомостей наданих позивачу правоохоронними органами, після смерті батька, невідома особа підробила довіреність від імені [PERSON] та зняла кошти у сумі 200 000 грн. у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб. За таких обставин, позивач вважає, що оскільки виплата коштів під час тимчасової адміністрації здійснювалась через банк-агент ПАТ «Державний ощадний банк України», то саме з вини його працівників було видано грошові кошти невідомій особі за підробленою довіреністю від імені її батька, а відтак звернулась із вказаним позовом до суду. Ухвалою суду від 15 лютого 2018 року відкрито провадження по справі, розгляд проводити у порядку загального позовного провадження. 15 березня 2018 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав відзив на позовну заяву, згідно якого проти позову заперечує у повному обсязі, з огляду на ту обставину, що є неналежним відповідачем по справі, адже виплата коштів здійснена була внаслідок неналежної перевірки особи працівниками AT «Ощадбанк». Ухвалою суду від 15 березня 2018 року залучено до участі у справі у якості співвідповідачів ПАТ «Державний ощадний банк України» та Уповноважену особу Фонду на ліквідацію Акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. 22 травня 2018 року до суду надійшов відзив на позовну заяву AT «Ощадбанк», згідно якого проти позову заперечує у повному обсязі, зазначивши, що 07 липня 2015 року Банком була проведена операція по виплаті коштів вкладнику AT «Дельта Банк», переказаних Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ім'я [PERSON], після належним чином проведеної перевірки паспортних даних на підставі наданого оригіналу нотаріально посвідченої довіреності та ретельної звірки даних оригіналів документів з даними наданими Фондом. Таким чином, AT «Ощадбанк» вважає, що в зв'язку з повного відповідністю поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента, а також наявності відповідних повноважень у представника за довіреністю, було прийнято правильне позитивне рішення щодо виплати. 06 червня 2018 року у судовому засіданні представником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подано відзив, згідно якого вказує, що виплата коштів здійснена правомірно, оскільки паспортні дані та ідентифікаційний номер, зазначені у довіреності, повністю співпадали із даними [PERSON] Ухвалою суду від 06 червня 2018 року витребувано з Державного підприємства «Інформаційний центр» Міністерства юстиції України Повний витяг з Єдиного реєстру довіреностей, щодо довіреності від 07 липня 2015 року, бланк НАО № 204878, виданої від імені [PERSON] (іпн [NUMBER], паспорт серії [NUMBER], виданий Дарницьким РУ ГУМВС України в м. Києві 21 березня 2001 року). 18 липня 2018 року на адресу суду поштовим зв'язком надійшла відповідь на відзив представника позивача, у якій останній зазначив, що в ході проведення слідчих дій та негласних слідчих (розшукових) дій під час здійснення досудового розслідування у кримінальному провадженні достовірно установлено, що 07 липня 2015 року працівники ТВБВ №10026/01 AT «Ощадбанк», будучи введеними в оману та не усвідомлюючи, що подана до банку від імені [PERSON] ім'я [PERSON] довіреність на право представляти інтереси, в тому числі розпоряджатись рахунками в банківських установах, є підробленою, провівши ідентифікацію його особи та перевіривши наявність у реєстрі вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів фонду, відомостей про [PERSON], помилково видали [PERSON] 200 000 грн., що підлягали виплаті [PERSON] як вкладнику ПАТ «Дельта Банк». Відтак, саме з ПАТ «Державний ощадний банк України» підлягає стягнення грошва сума у розмірі 200 000 грн. Ухвалою суду від 20 листопада 2018 року витребувано з Державного підприємства «Національні інформаційні системи» Повний витяг з Єдиного реєстру довіреностей, щодо довіреності від 07 липня 2015 року, бланк НАО № 204878, виданої від імені [PERSON] (іпн [NUMBER], паспорт серії [NUMBER], виданий Дарницьким РУ ГУМВС України в м. Києві 21 березня 2001 року). Ухвалою суду від 18 березня 2019 року закрито підготовче провадження по справі, призначено до слухання по суті. Представник позивача у судовому засіданні подану позовну заяву підтримав та просив суд задовольнити її у повному обсязі. Представник відповідача ПАТ «Державний ощадний банк України» у судовому засіданні проти заявлених позовних вимог заперечував та просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судовому засіданні проти заявлених позовних вимог заперечував та просив відмовити у задоволенні позову у повному обсязі. Відповідач Уповноважена особа Фонду на ліквідацію Акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадиров В.В. та третя особа про час та місце слухання справи повідомлені належним чином, проте, у судове засідання не з'явились. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, представника відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника відповідача ПАТ «Державний ощадний банк України», перевіривши матеріали справи доказами, вважає, що позов не підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 02 вересня 2014 року [PERSON] звернулась до приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу Іценко О.Г. із заявою про прийняття спадщини після померлого [INFO] року батька [PERSON]. Згідно відповіді ПАТ «Дельта Банк» №2/01-17/4018 від 27 березня 2014 року, на запит нотаріуса щодо наявності рахунків на ім'я [PERSON] №35/02-14 від 31 січня 2014 року, повідомлено, що станом на 27 березня 2014 року відомостей про наявність грошових сум на ім'я [PERSON] не зафіксовано. 02 вересня 2014 року приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Іценко О.Г. видано Свідоцтво про право на спадщину за заповітом на ім'я [PERSON], відповідно до якого спадщина складається із грошових вкладів у Дарницькому відділенні ПАТ «ВТБ Банк», ПАТ «Альфа-Банк», AT «ІМЕКСБАНК» у м. Києві, Дарницькому відділенні ПАТ «ВТБ «КИЇВ». Разом з тим, 28 жовтня 2013 року [PERSON] уклав з ПАТ «Дельта Банк» договір № 013-29527-281013 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий пенсійний» у доларах СІНА, згідно п. 1.2 Договору сума вкладу складає 6500 доларів США під проценту ставку 9.1% річних. 04 липня 2013 року між тими ж сторонами укладено Договір №006-29710-040713 від 04 липня 2013 року банківського вкладу (депозиту) «Найкраще Пенсійний» у гривнях на суму 10 000 грн. з процентною ставкою 19,75 % річних. 19 листопада 2013 року між [PERSON] та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №007-29527-191113 від 19 листопада 2013 року банківського вкладу (депозиту) «Найкраще пенсійний» у гривнях, сума вкладу 12 000 грн. з процентною ставкою 19,75 % річних. 02 жовтня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатору банку, призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича. У відповідності до листа №б/н 65/24/1/2-2017 від 06 листопада 2017 року Головного слідчого управління Національної поліції України, Головним слідчим управлінням Національної поліції України здійснювалося досудове розслідування кримінального провадження № 12017000000000587 від 19 червня 2017 ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч. 3 ст. 190; ч. 1 ст. 14 ч. 3 ст. 190; ч.1 ст. 14 ч. 2 ст. 190; ч. 2 ст. 15, ч. 3 ст. 190; ч. 4 ст. 190; ч. 4 ст. 191; ч. 1 ст. 209; ч. 1 ст. 255; ч.1 ст. 309; ч. 3 та ч. 4 ст. 358; ч. 2 ст. 362; ч. 3 ст. 15, ч. 2 ст. 361 КК України. В ході проведення слідчих та негласних слідчих (розшукових) дій під час здійснення досудового розслідування у даному кримінальному провадженні достовірно установлено, що 07.07.2015 працівники ТВБВ №10026/01 ПАТ «Державний ощадний банк України», будучи введеними в оману та не усвідомлюючи, що подана до банку від імені [PERSON] на ім'я [PERSON] довіреність на право представляти інтереси, в тому числі розпоряджатися рахунками в банківських установах, є підробленою, провівши ідентифікацію його особи та перевіривши наявність у реєстрі вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду, відомостей про [PERSON], помилково видали [PERSON] 200 000 грн., що підлягали виплаті [PERSON] як вкладнику AT «Дельта Банк». Згідно Висновку експерта Управління державної політики у сфері пробірного нагляду та документів суворої звітності Міністерства фінансів України від 06.09.2016 №076-09-16 паспорт на ім'я [PERSON] серія [NUMBER], державним підприємством «Поліграфічний комбінат «Україна» по виготовленню цінних паперів» не виготовлялись і є підробленими. У відповідності до Висновку експерта Державного науково-дослідного експертно-криміналістичного центру МВС України від 12 червня 2017 року №19/13-2/97-Се/17 встановлено, що ПАТ «Державний ощадний банк України» внаслідок видачі гарантованої суми вкладу, що підлягала виплаті [PERSON], на підставі підробленої довіреності, спричинено збиток у розмірі 200 000 грн. Відповідно до cт. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). За умовами cт. 1060 ЦК України, за договором банківського строкового вкладу банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Згідно до положень ст. 1218 ЦК України про те, що до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Відповідно до cт. 1228 ЦК України, вкладник має право розпорядитися правом на вклад у банку (фінансовій установі) на випадок своєї смерті, склавши заповіт або зробивши відповідне розпорядження банку (фінансовій установі). Право на вклад входить до складу спадщини незалежно від способу розпорядження ним. Законом передбачено обов'язок банку разом з поверненням вкладу(депозиту) виплатити і нараховані проценти. Не допускається затримання виплати процентів за вкладом, одностороння відстрочка чи розстрочка виплати процентів за вкладом. У випадку таких дій з боку банку вкладник має право захистити свої права у передбаченому законом порядку (глава 3 Цивільного Кодексу України). В Україні створений та діє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, правовий режим якого визначається законом. Відповідно до cт. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. У відповідності до вимог ч. 2 ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015р. №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015р. прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію AT «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є спеціальним законом, який регулює спірні правовідносини. 07липня 2015 року до AT «Ощадбанк» звернувся [PERSON], з метою отримання належних [PERSON] коштів, як вкладнику AT «Дельта Банк» та переказані на ім'я [PERSON] Фондом гарантування вкладів фізичних осіб за системою термінових переказів «Швидка копійка». Кошти по трьох термінових переказах у сумах 5 343,41 грн., 73 086,41 грн. та 121 570,18 грн. в системі термінових переказів «Швидка копійка», що переказувалися Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 07 липня 2015 року видані від імені довірителя [PERSON], на підставі нотаріально посвідченої довіреності громадянину [PERSON] Операцію з видачі коштів по переказах в системі термінових переказів «Швидка копійка» на підставі нотаріально посвідченої довіреності від 07 липня 2015 року та ідентифікацію особи [PERSON] в Банку здійснив уповноважений працівник, про що свідчить наявність підписів в заявах на видачу готівки, ксерокопії паспорта та ідентифікаційного коду отримувача коштів. Слід відмітити, що візуальним оглядом наявної ксерокопії нотаріально посвідченої довіреності неможливо встановити, що вона має ознаки підробки. Бланк довіреності НАО 204878 не значиться, як втрачений чи викрадений. Виплата коштів довіреній особі [PERSON] здійснювалась 07 липня 2015 року, тобто в період дії довіреності. Згідно Витягу з реєстру вкладників AT «Дельта Банк», що надавався Фондом гарантування вкладів фізичних осіб для здійснення виплати в межах гарантованої суми, паспортні дані позивача, якому підлягали виплаті кошти у розмірі 200 000,00 грн. зазначені дані паспорту серія [NUMBER], виданий Дарницьким РУ ТУ МВС України в м.Києві від 21.03.2001р., ІПН [NUMBER]. Слід зазначити, що паспортні дані (серія, номер, ким видано паспорт, дата видачі) та ідентифікаційний номер повністю співпадають з даними [PERSON]. AT «Ощадбанк» у відповідь на Електронне повідомлення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24 травня 2017 року №02-10680/17 щодо надання інформації проведено перевірку та встановлено, що 07 липня 2015 року в AT «Ощадбанк» були виплачені три суми гарантованого відшкодування за вкладами фізичних осіб AT «Дельта Банк» вкладника [PERSON], згідно даних внутрішньодержавної платіжної системи «Системи термінових переказів «Швидка копійка», не встановлено вини AT «Ощадбанк» в порушені Положення чи Інструкції. Відповідно до розділу VI Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 перевірка даних вкладника або іншої особи, яка звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, здійснюється відповідальними особами Фонду та банку-агента. Вкладник або його представник, який звертається за отриманням гарантованої суми відшкодування, пред'являє відповідальному працівнику банку-агента свій паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Відшкодування на підставі довіреності здійснюється за умови надання представником паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, та довіреності (нотаріально засвідченої копії довіреності). Фізичні особи - резиденти додатково пред'являють реєстраційний номер облікової картки платника податків або паспорт, у якому контролюючими органами зроблено відмітку про наявність у них права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Результат перевірки даних особи, яка звернулася за отриманням відшкодування до Фонду (банку-агента), встановлюється після перевірки кожного окремого елемента інформації про особу. Такими елементами є: прізвище, ім'я, по батькові; реєстраційний номер облікової картки платника податків (за наявності); серія та номер паспортного документа (за наявності); дата видачі паспортного документа; найменування або код органу, яким виданий паспортний документ. Відповідно до розділу VI зазначеного Положення залежно від поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента остаточний результат ідентифікації вважається позитивним або негативним. Результат вважається позитивним у таких випадках: за умови повної відповідності даних Загального Реєстру/частини Загального Реєстру/Реєстру переказів/Переліку та документів, наданих заявником; у разі підтвердження факту зміни прізвища, імені, по батькові та даних паспортного документа вкладника відповідними документами, виданими уповноваженими органами державної влади, засвідченими у встановленому законодавством порядку; якщо у Загальному реєстрі/частині Загального Реєстру/Реєстрі переказів/Переліку значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить «[NUMBER]», а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків. Відповідно до затвердженої форми Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що є Додатком 11 до Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, у загальному реєстрі має бути зазначено, окрім паспортних даних та реєстраційного номеру облікової картки платника податків, місце проживання або місце перебування вкладника, ідентифікатор вкладника в програмному забезпеченні. 07 липня 2015 року Банком була проведена операція по виплаті коштів вкладнику AT «Дельта Банк», переказаних Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ім'я [PERSON] після належним чином проведеної перевірки паспортних даних на підставі наданого оригіналу нотаріально посвідченої довіреності та ретельної звірки даних оригіналів документів з даними наданими Фондом, всі надані дані повністю співпали. Таким чином, в зв'язку з повною відповідністю поєднання результатів перевірок кожного окремого елемента, а також наявності відповідних повноважень у представника за довіреністю, було прийнято рішення щодо виплати. Верховний суд у Постанові від 17 жовтня 2018 року (справа №757/18349/17-ц), направляючи справу до суду апеляційної інстанції на новий розгляд, зазначив, що апеляційний суд у порушення вищевказаних положень закону та вимог статей 212-214, 303, 315 ЦПК України 2004 року не звернув уваги на те, що оскільки виплата гарантованої суми коштів відповідачем була здійснена іншій особі, тобто ПАТ «Державний ощадний банк України» не виконав свого установленого законом обов'язку здійснити таку виплату саме позивачу, як вкладнику, а тому суду слід перевірити, чи повинен банк нести відповідальність за неналежне виконання взятих на себе зобов'язань як банк-агент Фонду, незважаючи на відсутність вини його працівників. Відповідно до п. 10.13. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній валюті та іноземних валютах, видаткові операції за вкладними (депозитними) рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника рахунку або за його дорученням, на підставі довіреності, засвідченої нотаріально, а у випадках, визначених законодавством України, іншими уповноваженими на це особами. Під час здійснення операцій за вкладним (депозитним) рахунком фізичної особи як зразок підпису власника рахунку використовується зразок підпису, зазначений у договорі банківського вкладу. Позивачем не надано суду жодних належних та допустимих доказів, у розумінні ст.ст. 77, 78 ЦПК України на підтвердження вини працівників ПАТ «Державний ощадний банк України» у видачі коштів за підробленою довіреністю, та не доведено, що такі працівники діяли у порушення вимог Інструкції та Порядку. Питання щодо проведення службової перевірки на предмет дотримання службовими особами банку законодавства при видачі коштів особі за довіреністю, позивачем також не порушувалось. За таких обставин, враховуючи презумпцію невинуватості особи, враховуючи, що протиправність дій відповідача не встановлено відповідним вироком суду або іншими належними та допустимими доказами, оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що обставини, на які посилається позивач як на підставу для задоволення позову, не знайшли своє підтвердження у судовому засіданні, суд прийшов до висновку, що поданий позов не підлягає задоволенню.

Outcome: dismissed