Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-15 00:00:00

Позивач звернулася в суд та просить зобовязати відповідача усунути їй перешкоди в користуванні та розпорядженні грошовими коштами, що знаходяться на платіжних картках, відкритих в Сокальському відділенні Львівської області ПАТ КБ «ПриватБанк», шляхом негайного їх розблокування. Свої вимоги мотивує наступним. Відповідач в односторонньому порядку припинив видачу коштів з банківських карток без належного попередження та повідомлення. В липні 2016р. вона звернулася до відповідача із заявою, в якій просила розблокувати зазначені картки. В телефонному режимі їй відмовлено, письмової відповіді не надано. Такими діями банк порушив умови договору, чим створює їй перешкоди в користуванні та розпорядженні належними їй коштами, які являються соціальною допомогою. В судовому засіданні позивач та її представник адвокат [PERSON] позов підтримали. Навели суду доводи, викладені в позовній заяві. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні позову не визнав. Подав заперечення проти позову, в яких зазначив, що банком не порушено жодних прав та охоронюваних законом інтересів позивача. До банку надійшло повідомлення від фізичної, що 06.04.2016р. внаслідок введення його в оману невідома особа перерахувала грошові кошти на загальну суму 18400грн. на користь [PERSON], а тому, призупинено здійснення видаткових операцій з використання платіжних карток позивача. Відповідальність за всі операції з картками покладена на клієнта. Тому, банк діяв в межах чинного законодавства та умов договору. Вислухавши сторони, дослідивши докази по справі, суд позов задовольняє з наступних підстав. Згідно довідки від 07.07.2016р. та витягу з ЄРДР, слідчим відділенням Сокальського ВП Червоноградського ВП ГУНП у Львівській області проводиться досудове розслідування кримінального провадження за фактом вчинення шахрайських дій щодо [PERSON], а саме незаконного заволодіння грошовими коштами останнього в сумі 18400грн., які невстановлена слідством особа перерахувала на банківський рахунок №5168755936922330, та які було знято з банкомату по вул.Шептицького в м.Сокаль. В даному кримінальному провадженні [PERSON] перебуває в якості свідка. Згідно повідомлення від 07.04.2017р., дане кримінальне провадження закрито у звязку з відсутністю складу кримінального правопорушення. З виписок по рахунку вбачається, що зазначений банківський рахунок закріплено за неповнолітньою [PERSON], яка згідно свідоцтва про народження та посвідчення, є дочкою позивачки. Також, позивачка [PERSON] користується банківським рахунком №4731217113449183, на який їй зараховується соціальна допомога. Згідно листа від 16.08.2016р., банком повідомлено позивачку, що її заява від 19.07.2016р. розглянута, однак для надання відповіді необхідний додатковий час. Також, з відповіді від 29.07.2016р. вбачається, що Уповноважений Президента України з прав дитини звертався до керівництва ПАТ «ПриватБанк» з проханням розглянути звернення позивачки щодо розблокування її рахунків. Відповідно до ч. 1 ст. 14 ЦК України цивільні обовязки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до положень ст. 1068 ЦК України банк зобовязаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобовязаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобовязаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Крім того, ст. 629 ЦК України передбачає, що договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно ст.17 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» субєкт первинного фінансового моніторингу (банк) має право зупинити здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), яка (які) містить (містять) ознаки, передбачені статтями 15 та/або 16 цього Закону, та/або фінансові операції із зарахування чи списання коштів, що відбувається в результаті дій, які містять ознаки вчинення злочину, визначеного Кримінальним кодексом України, та зобовязаний зупинити здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), якщо її учасником або вигодоодержувачем за ними є особа, яку включено до переліку осіб, повязаних з провадженням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції (якщо види та умови застосування санкцій передбачають зупинення або заборону фінансових операцій), і в день зупинення повідомити спеціально уповноваженому органу в установленому законодавством порядку про таку (такі) фінансову (фінансові) операцію (операції), її (їх) учасників та про залишок коштів на рахунку (рахунках) клієнта, відкритому (відкритих) субєктом первинного фінансового моніторингу, який зупинив здійснення фінансової (фінансових) операції (операцій), та у разі зарахування коштів на транзитні рахунки субєкта первинного фінансового моніторингу - про залишок коштів на таких рахунках в межах зарахованих сум. Таке зупинення фінансових операцій здійснюється на два робочих дні з дня зупинення (включно). Відповідно до статті 1074 Цивільного кодексу України не допускається обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що перебувають на його рахунку/рахунках, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком/рахунками за рішенням суду або в інших випадках, установлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути повязані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. Представник відповідача покликається на те, що зупинення здійснення видаткових операцій з використання платіжних карток позивачки здійснено на підставі повідомлення фізичної особи-клієнта про введення його в оману та перерахування грошових коштів на платіжну картку [PERSON] В той же час, таке зупинення вчинено без відповідного рішення суду, чим не дотримано вимог ст.1074 ЦК України. Крім того, з моменту зупинення здійснення видаткових операцій з використання платіжних карток позивачки минуло понад один рік, в той час, як законом дозволено лише на два робочих дні. Тому, суд переконується в підставності вимог [PERSON] та задовольняє позов.

Outcome: approved