Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-01 00:00:00

Позивач звернувся із позовом до відповідача про стягнення заборгованості, в якому зазначив, що відповідно до укладеного договору №2108097 від 26.11.2014 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки позивач відкрив позивачу поточний рахунок № [NUMBER] за тарифним пакетом «Зарплатний». Крім того, 01.12.2014 між сторонами укладено додаткову угоду №1 до договору №2108097, відповідно до якої, зокрема, банк встановив клієнту кредит у сумі 9600,00 грн строком дії на відповідний період дії платіжної картки. Процента ставка за кредитом є фіксованою та сплачується щомісячно, і складає: 28% річних і сплачується щомісячно; процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється у розмірі 35% річних; 0,00 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. Відповідач взятих на себе зобов`язань за договором щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки та порядку не виконує, у зв`язку з чим утворилась прострочена заборгованість, яка станом на 07.05.2019 становить 13393,54 грн., яка складається з заборгованості за кредитом - 9599,74 грн, процентів за користування кредитом - 2427,08 грн, комісії за розрахунково-касове обслуговування - 10,00 грн, нарахованої пені - 1191,78 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 84,43 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 26,88 грн, інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів - 53,63 грн. Позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також судові витрати по справі. Ухвалою суду від 29.12.2020 відкрито провадження у справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного позовного провадження, визначено відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. 30.12.2020 сторонам направлено лист з додатками до нього, а саме: позивачу копію ухвали про відкриття провадження, а відповідачу копію ухвали про відкриття провадження та позовну заяву з додатками до неї. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату, час та місце повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи без його участі, у якій також зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, хоча про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення копії ухвали суду, позовної заяви з додатками; письмових пояснень щодо причин своєї неявки суду не надав. Окрім того, відповідачем у встановлений законом строк до суду не подано заяви із запереченням проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та не подано відзиву на позовну заяву. Відповідно до положень ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи наявність в справі достатніх матеріалів про права та обов`язки сторін та те, що представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечує, суд, на підставі ч. 1 ст. 280 ЦПК України та відповідно до ч. 1 ст. 281 ЦПК України, постановив ухвалу про заочний розгляд справи. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Повно та всебічно дослідивши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає встановленими наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Як убачається з матеріалів справи, 26.11.2014 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/0187 філії Головного управління по м. Києву та Київській області та [PERSON] укладено договір №2108097 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого позивач відкрив відповідачу рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний» (а.с. 11-13). Окрім того, 01.12.2014 між сторонами було укладено додатковий договір №1 до Договору №2108097, відповідно до якого позивач встановив відповідачу кредит у сумі 9600,00 грн строком дії на відповідний період дії платіжної картки (а.с. 14). Відповідно до п. 1.4 Додаткового договору №1 до Договору №2108097 процента ставка за кредитом є фіксованою та сплачується щомісячно, і складає: 28% річних і сплачується щомісячно; процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом встановлюється у розмірі 35% річних; 0,00 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду. У подальшому, 20.11.2017 між сторонами укладено договір у вигляді Заяви про приєднання №210809711 (надалі - заява про приєднання) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - Договір ДКБО) (а.с. 27). Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору ДКБО клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, Кредитного договору. За умовами п. 3.4 Заяви про приєднання - банк, на підставі наданих клієнтом, відповідно до чинного законодавства України документів, відкрив клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний». Пунктом 6.6 Заяви про приєднання процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 30% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001% (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки . Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до п. 6.6.3 Заяви про приєднання встановлено, що у разі припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту укладеного між банком та організацією, відрахування та/або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі, розмір процентів річних за користування кредитними коштами визначається в додатку №1 до Договору ДКБО. У свою чергу, в даному додатку вказано, що фізичні особи при переведенні на загальні умови кредитування сплачують 36% плати за користування кредитом та 60% плати за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт). Пунктом 1.3 Розділу ХХІІ Договору ДКБО відповідач засвідчив, що він перед укладенням договору: самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті Банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення; проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання кредиту; усвідомлює, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення договору, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору - у разі зміни відповідно до умов цього договору процентної ставки або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення договору, реальна річна процентна ставка за цим договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена клієнту до моменту укладення договору; отримав безоплатно у письмовій формі паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення договору про споживчий кредит; банком виконано вимоги ч. 9 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу клієнта як споживача та за його вибором копії проекту договору; на його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими банком поясненнями, роз`ясненнями інформації, що надається відповідно до частини другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для клієнта як споживача, зокрема, у разі невиконання ним зобов`язань за договором; інформація, надана банком клієнтові до моменту укладання договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та є достовірною, а договір укладено з клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації. Пунктом 1.15 розділу ХХІІ Договору ДКБО встановлено обов`язки клієнта, до яких включено, зокрема, використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором (п. 1.15.1). При зміні розміру доходів, а також при настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за кредитом, впродовж 5 (п`яти) банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк (п. 1.15.2). 20.11.2017 [PERSON] підписав паспорт споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК), відповідно до якого до укладення договору про споживчий кредит йому було надано наступну інформацію про основні умови кредитування: сума/ліміт кредиту 100000 грн; строк кредитування 36 місяців; процентна ставка 30 % відсотків річних; пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15 % суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит (а.с. 29). Відповідно до п. 1.24 розділу ХХІІ Договору ДКБО встановлено, що за невиконання або несвоєчасно не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаного позичальником за договором про споживчий кредит. Відповідно до п. 1.2 Тарифів за обслуговування поточного рахунку з використання платіжної картки, відкритого за пакетом «Зарплатний» (Додаток №1 до Договору №2108097 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки від 26.11.2014) розмір плати за розрахунково-касове обслуговування додаткової картки за рік складає 10 грн (а.с. 12). Пунктом 1.28 Розділу ХХІІ Договору ДКБО визначено, що будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Згідно з п. 1.29 Розділу ХХІІ Договору ДКБО банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів. З матеріалів справи убачається, що позивач свої зобов`язання виконав належним чином, надавши відповідачу кредит у встановленому договором розмірі. Натомість відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та у відповідності до визначеного договором порядку, у зв`язку з чим у останнього утворилась станом на 07.05.2019 прострочена заборгованість у розмірі 13393,54 грн., яка складається: з заборгованості за кредитом - 9599,74 грн, процентів за користування кредитом - 2427,08 грн, комісії за розрахунково-касове обслуговування - 10,00 грн, нарахованої пені - 1191,78 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 84,43 грн, 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 26,88 грн, інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів - 53,63 грн (а.с. 5-10). На момент розгляду справи у суду відсутні відомості щодо сплати відповідачем зазначеної суми заборгованості. Ураховуючи вимоги частини першої статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Як зазначено у статті 628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Виходячи з вимог частини першої статті 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. За змістом статей 525, 526 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. У статті 611 ЦК України йдеться про те, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, виходячи із вищенаведеного суд прийшов до висновку про те, що позивач виконав всі умови договору належним чином, а відповідач ухиляється від виконання взятих на себе договором зобов`язань, що є порушенням норм чинного законодавства України та умов вказаного договору. Відповідно до положень ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Небажання відповідача надавати докази, давало суду право обмежитися доказами, наданими позивачем, що повністю відповідає положенням ст. 280 ЦПК України або ч. 8 ст. 178 ЦПК України. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, оцінивши представлені сторонами в силу статті 76 ЦПК України докази в їх сукупності, суд дійшов висновку про те, що [PERSON] належним чином не виконує зобов`язання, передбачені укладеним в установленому законом порядку договором. Такі дії відповідача є неправомірними, тому позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення суми кредитної заборгованості, підлягають задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 2102,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved