Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-22 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом, в якому зазначив, що 25.03.2019 року шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] був укладений договір, згідно умов якого відповідач отримала кредит у розмірі 16000,00 грн., із сплатою за користування кредитом 38% річних. Позивач зобов`язання виконав належним чином та надав відповідачу кредит у розмірі 16000,00 грн. Відповідач [PERSON] свої зобов`язання за кредитним договором не виконує, внаслідок чого станом на 30.06.2021 року має заборгованість за кредитним договором в розмірі в розмірі 14948,70 грн. Представник позивача просив стягнути з відповідача суму заборгованості перед АТ «Ощадбанк», яка складається із заборгованості за кредитом (основний борг) 14874,36 грн., заборгованості за нарахованими процентами - 33,87 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 12,58 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,29 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту 20,68 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 5,92 грн. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270,00 грн. Представник позивача підтримав заявлені в позовній заяві вимоги, просив їх задовольнити та справу розглядати за його відсутності. Відповідач [PERSON] надала до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, не заперечувала проти задоволення позовних вимог. Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав. Судом встановлено, що між АТ «Державний ощадний банк України» і відповідачем 25.03.2019 року було укладено кредитний договір відповідно до заяви про приєднання №3017746/041017 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) та відповідач отримала кредит шляхом надання відновлюваної кредитної лінії на картковий рахунок у розмірі 16000,00 грн. зі сплатою 38% річних за користування кредитом. Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни визначені Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу (п.п. 1.18.4). За змістом п. 1.29. розділу XXII Договору, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого пня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): а саме: прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Своїм власним підписом в заяві про приєднання №3017746/041017 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 25.03.2019 року відповідач засвідчив, що з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку ознайомлено. За зазначеними умовами надання кредиту йому надано повну інформацію. Тобто договір укладений між сторонами є за своєю формою фактично договором приєднання, відповідно до приписівст.634 ЦК України. Таким чином, підписавши заяву [PERSON] підтвердила про своє ознайомлення з додатками до договору та приєдналась до нього на умовах визначених банком, з чого в свою чергу випливає, що Заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Отже, даний договір про надання банківських послуг є чинним та згідно приписів ст.204 ЦК України правомірним, а тому його умови є обов`язковими для сторін. Згідно наданого розрахунку станом на 30.06.2021 року в результаті порушення відповідачем умов договору за ним утворилася заборгованість в розмірі 14948,70 грн., у тому числі: заборгованість за кредитом (основний борг) 14874,36 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 33,87 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 12,58 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,29 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту 20,68 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 5,92 грн. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст.ст. 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Згідно ч. 1 ст. 1048 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. Строк кредитування, в межах якого надавався кредит, закінчується в січні 2021 року права та інтереси позивача можуть бути забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням. Відповідно до статті 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Отже, після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов`язання простроченого боржника за договором не припиняється, що відповідає правовій позиції, яка висловлена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12. За приписами ч.1ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно дост.625 ЦК України, за якою боржник зобов`язаний на вимогу кредитора сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відтак, неповерненням кредиту, несплатою процентів відповідач в односторонньому порядку порушує зобов`язання, що витікають з умов кредитного договору, що є неприпустимим, тому з нього на користь Банку підлягає стягненню заборгованість за тілом кредиту, за нарахованими відсотками за користування кредитом, три відсотки річних від простроченої заборгованості та заборгованість за розрахунково-касове обслуговування. При цьому суд зауважує, що згідно з п.4.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України «Про деякі питання практики застосування законодавства про відповідність за порушення грошових зобов`язань» від 17.12.2013 року №14, сплата трьох процентів річних від простроченої суми (якщо інший їх розмір не встановлений договором або законом), так само як й інфляційні нарахування, не мають характеру штрафних санкцій і є способом захисту майнового права та інтересу кредитора шляхом отримання від боржника компенсації (плати) за користування ним коштами, належними до сплати кредиторові. Таким чином заборгованість відповідача перед позивачем по кредиту становить 14948,70 грн., у тому числі: заборгованість за кредитом (основний борг) 14874,36 грн., заборгованість за нарахованими процентами - 33,87 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту - 12,58 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1,29 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту 20,68 грн., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 5,92 грн. Оскільки позовні вимоги позивача задоволені повністю, а ним при зверненні до суду сплачений судовий збір у розмірі 2270,00 грн., то у порядку передбаченомуст.141 ЦПК України він підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. На підставі ст. 526, 527, 530, 546, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: approved