Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-25 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 16.12.2014 року у розмірі 16017,45 грн. станом на 20.10.2020 року та судовий збір в розмірі 2102 грн. В позовній заяві заначено, що відповідно до Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 16.12.2014 року відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту у розмірі 8455,04 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,5% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «01» по «25» число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) в сумі 423,09 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається з заборгованості за кредитом, процентів, а також інших розходів відповідно до умов та правил. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими АТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами, Тарифами складають між нею та банком кредитний договір, підтверджується підписом у заяві. АТ КБ\~Приватбанк\~свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п.1.1.3.2.11 Умов і правил Банк має право проводити договірне списання відкритих у банку рахунків Клієнта в погашення кредитної заборгованості і третіх осіб, за кредитами, в яких Клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, яка виникла у Клієнта зважаючи невиконаних зобов`язань перед банком. Відповідачка не надала своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у зв`язку з чим, станом на 20.10.2020 року виникла заборгованість у розмірі 35479,04 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом - 8455,04 грн.; заборгованості за відсотками за користування кредитом - 8205,60 грн.; заборгованості за пенею 18818,40 грн. Ухвалою від 21.12.2020 року у справі відкрито провадження та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи без їх участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явився, повідомлений про розгляд справи належним чином, поштовою кореспонденцією (ухвала, копія позовної заяви) та оголошеннями від 24.12.2020 року, 04.02.2021 року та 20.03.2021 року, розміщеними на офіційному веб-сайті судової влади України. Відзиву на позовну заяву у строк, встановлений в ухвалі суду про відкриття провадження у справі, відповідач не надав. Виходячи з наведеного, а також положень ч. 3 ст.\~211 ЦПК України, суд вважає, що судовий розгляд справи можливо здійснити на підставі наявних у справі матеріалів. У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у зв`язку з розглядом справи без повідомлення сторін. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. 16.12.2014 року між сторонами була укладена Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до якої сторони домовились про зменшення розміру заборгованості, яка виникла з дати надання кредиту. Також згідно з Генеральною угодою відповідач отримала кредит у розмірі 8455,04 грн на строк 24 місяці з 15.12.2014 року по 31.12.2016 року шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1,5 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «01» по «25» число кожного місяця. Відповідач надає банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом (щомісячний платіж) у сумі 423,09 грн. Відповідно до п.2.2 угоди при порушенні позичальником строків погашення заборгованості більше ніж на 31 день, за зобов`язаннями, строк яких не настав, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 1565,32 грн. Пунктом 2.8 Договору визначено, що при порушенні позичальником зобов`язань по погашенню кредиту, позичальник сплачує Банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожен день прострочення. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором\~належним чином не виконувала, у зв`язку з чим, станом на 20.10.2020 року виникла заборгованість у розмірі 35479,04 грн, яка складається із: заборгованості за кредитом - 8455,04 грн.; заборгованості за відсотками за користування кредитом - 8205,60 грн.; заборгованості за пенею 18818,40 грн. Аналізуючи встановлені обставини справи, суд враховує наступні положення чинного законодавства. За змістом статей\~\~\~626,\~\~\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частиною першою\~\~\~статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).\~\~\~\~\~\~Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У\~\~\~статті 526 ЦК України\~\~ передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~\~\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Положеннями\~статті 530 Цивільного кодексу України\~передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до частини першої\~\~\~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~\~\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~\~\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов Угоди, позивачем перераховано відповідачці кредитні кошти у розмірі 8455,04 грн., що підтверджується випискою по особовому картковому рахунку позичальника та довідкою про зміну умов кредитування. Однак, відповідачка не виконала умови кредитного договору в частині повернення кредиту, внаслідок чого виникла заборгованість перед позивачем по кредиту в сумі 8455,04 грн. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті в обумовлені строки, суд дійшов висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Враховуючи наведене, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості по кредиту в сумі 8455,04 грн. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~\~\~статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.\~\~\~\~\~\~У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Оскільки, в укладеній між сторонами генеральній угоді встановлено сплату відсотків за користування кредитними коштами (процентна ставка 1,5 % в місяць), до стягнення з відповідача підлягає сума заборгованості за відсотками у розмірі 8205,60 грн. А тому, позовні вимоги в цій частині обґрунтовані та підлягають задоволенню. Щодо позовних вимог в частині стягнення пені, суд враховує наступне. Відповідно до положень\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання (ч. 3\~ст. 549 ЦКУ). Відповідно п. 2.8 Угоди, у разі невиконання боржником зобов`язань в частині погашення кредиту, позичальник сплачує Банку пеню, розмір якої зазначений в Умовах та правилах за кожен день порушення. Позивач, обґрунтовує право вимоги в частині розрахунку заборгованості за пенею Умовами та правилами надання банківських послуг в ПриватБанку, які є невід`ємні частини договору. При цьому, підписана сторонами Генеральна угода від 16.12.2014 року не містить положень щодо розміру та умов нарахування пені. Надані позивачем Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в Генеральній угоді, яка безпосередньо підписана відповідачем і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Умови розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи Генеральну Угоду, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили саме таку проценту ставку та порядок нарахування пені, що додані банком до позовної заяви. З урахуванням викладеного, суд вважає, що Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які містяться в матеріалах даної справи та не містять підпису відповідача, не можна розцінювати як частину Генеральної угоди, укладеної між сторонами 16.12.2014 року.\~\~\~\~\~\~\~\~ Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність у вигляді пені за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Тому відсутні правові підстави для стягнення з відповідачки на користь АТ КБ «ПриватБанк» 18818,40 грн. пені. Відповідно до ч.1\~ст.141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задовольняються частково, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 678,70 грн.

Outcome: partial