Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-26 00:00:00

Позивач звернувся до суду із заявою до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором № 26209000011893 від 14.09.2018 року, яка станом на 24.04.2020 р. складає 15969,76 гривень, з яких: сума несплаченої частки кредиту 11097,95 гривень; сума несплачених відсотків 4071,81 гривень; сума несплаченої комісії 800,00 гривень, і за кредитним договором №22031000097012 від 23.11.2018 року, яка станом на 24.04.2020 року складає 79863,73 гривень з яких: сума несплаченої частки кредиту 56197,00 гривень; сума несплачених відсотків 7407,67 гривень, сума несплачених комісій 16277,43 гривень. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що між позивачем та відповідачем на підставі заяви відповідача ним було прийнято пропозицію Банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, на умовах, визначених цим Договором, та підтверджено відповідача факт ознайомлення відповідача з Тарифами Банку та умовами Договору внаслідок чого 14.09.2018 року було укладено Кредитний договір №26209000011893. Умовами кредитного договору передбачено наступне: ліміт на дату укладання кредитного договору становить 12600,00 грн. та протягом дії цього Договору може бути змінений Банком в порядку передбаченому УДБО, при цьому максимальний ліміт не може перевищувати 1000000 грн. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 48% річних, на прострочену 56 % річних, пільговий період 66 днів, і розмір процентної ставки протягом пільгового періоду складає 0,01 % річних. Відповідач з даними умова погодився підписавши кредитний договір. Відповідачем були здійснені операції за рахунок ліміту Кредитної лінії, що підтверджується розрахунком заборгованості. Однак не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримується умов кредитного договору 1, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах визначених договором 1. У зв`язку з вище викладеними обставинами станом на 24.04.2020 року відповідач має заборгованість за кредитним договором №26209000011893 від 14.09.2018 року в сумі 15969,76 грн.. 23.11.2018 року Відповідач звернувся до Позивача із Заявою про надання кредиту, а також своїм підписом повністю та безумовно прийняв пропозицію банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів-фізичних осіб АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» версія 11,0 на умовах визначених в УДБО та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами банку та умовами УДБО. Так, між сторонами було укладено Кредитний договір № 22031000097012 від 23.11.2018 року. При видачі кредиту, яка здійснювалася шляхом перерахування коштів на поточний рахунок відповідача № [NUMBER] відкритий в АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» страхова сума платежу у розмірі 4320,00 грн. за весь період страхування згідно договору страхування №ВР-26250006341602 від 23.11.2018 року . Відповідно до розділу 1 кредитного договору 2, сума кредитного договору складає 62920,00 грн., строк кредитування складає 36 місяців з кінцевою датою повернення кредиту до 23.11.2021 року. Умовами кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 1,99% від суми кредиту та процентну ставку за користування кредитом, яка є фіксованою та складає: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованості 56,0% річних. Банк свої зобов`язання за даним кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кошти у розмірі 62920,00 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості. Однак не дивлячись на взяті на себе зобов`язання, відповідач не дотримується умов кредитного договору 2, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах визначених договором 2. У зв`язку з вищевикладеними обставинами станом на 24.04.2020 року відповідач має заборгованість за кредитним договором №22031000097012 від 23.11.2018 року в розмірі 79863,73 грн.. Представник позивача у судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява з проханням розглядати справу за його відсутності, на задоволенні позовних вимог наполягає у повному обсязі. Проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 72-74). Відповідач у судове засідання не з`явився з невідомих причин, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином в порядку ч. 8 та ч. 11 ст.128 ЦПК України. Про поважність причини своєї неявки суду він не повідомив, заяв про відкладення розгляду справи, розгляд справи за його відсутності чи заперечень проти позовних вимог від нього не надходило. Тому суд визнає неявку відповідача з неповажних причин, та, на підставі заяви представника позивача, у відповідності зі ст. 280 ЦПК України, суд вважає за необхідне ухвалити по справі заочне рішення. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Виходячи з наведеного, а також положень ч.3ст. 211 ЦПК України, суд вважає, за необхідне провадити розгляд справи на підставі наявних у суду матеріалів. Суд, вивчивши матеріали справи та всебічно проаналізувавши обставини в їх сукупності, давши оцінку зібраним по справі доказам, виходячи зі свого внутрішнього переконання, яке ґрунтується на повному, об`єктивному та всебічному з`ясуванні обставин справи, прийшов до висновку, що заява підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до положення статті 55 Закону України «Про Національний банк України», головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Національний банк здійснює функції банківського регулювання і нагляду на індивідуальній та консолідованій основі за діяльністю банків та банківських груп у межах та порядку, передбачених законодавством України. Відповідно до пунктів 3, 4 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є: свобода договору, свобода підприємницької діяльності, яка не заборонена законом. Підстави виникнення цивільних прав та обов`язків визначені в статті 11 Цивільного кодексу України, зокрема з договорів та інших правочинів. Статтею 14 цього Кодексу визначено, що цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства. Виконання цивільних обов`язків забезпечується засобами заохочення та відповідальністю, які встановлені договором або актом цивільного законодавства. Під кредитними правовідносинами розуміють такі, що виникають з приводу надання (передачі, використання) грошових коштів на умовах повернення. Згідно п. 3 ст. 1 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність», банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Кредитний договір є різновидом договору позики, тому до правовідносин, що виникають на його основі, застосовуються ті ж правила, що діють для договорів позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що на підставі заяви від 14.09.2018 року відповідач [PERSON] прийняв пропозицію Банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, на умовах, визначених цим Договором, та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами Банку та умовами Договору. (а.с. 7) На підставі заяви від 23.11.2018 року відповідач [PERSON] прийняв пропозицію Банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, на умовах, визначених цим Договором, та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами Банку та умовами Договору. (а.с. 10) 14.08.2018 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем [PERSON] укладено Кредитний договір №26209000011893 про встановлення кредитного ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної кредитної лінії. Так, ліміт кредитної лінії на дату укладення Договору становить - 12600,00 грн., із встановленням фіксованої процентної ставки за користування кредитом: на строкову заборгованість за кредитом 48% річних на прострочену заборгованість 56% річних. (а.с. 8) 23.11.2018 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та відповідачем укладено кредитний договір № 22031000097012 про надання коштів на споживчі потреби та на сплату комісії за надання кредиту у розмірі 62920,00 грн., строк кредитування складає 36 місяців з кінцевою датою повернення кредиту до 23.11.2021 року. Умовами кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 1,99% від суми кредиту та процентну ставку за користування кредитом, яка є фіксованою та складає: на строкову заборгованість за кредитом 0,001% річних, на прострочену заборгованість 56,0% річних. (а.с. 9). Відповідно до п. п. 6.11.8 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, Кредит вважається використаним з дати відображення на Рахунку суми операції, що була здійснена (повністю або частково) за рахунок ліміту Кредитної лінії. Відповідно до п. п. 6.11.9 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, Банк нараховує проценти за користування Кредитом не рідше одного разу на місяць у валюті Кредиту на суму використаного Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році, при цьому враховується перший і не враховується останній ден користування Кредитом. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за Кредитом на кінець Операційного дня. Відповідно до п. п. 6.11.10 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, у разі використання Кредиту за Кредитним договором, на підставі якого встановлено ліміт Кредитної лінії, Клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом у попередньому календарному місяці, комісії, нарахованої наприкінці попереднього календарного місяця (у разі наявності), частини заборгованості за Кредитом та іншої заборгованості за Кредитним договором, обов`язків платіж, розмір та порядок нарахування якого визначений в Кредитному договорі та Універсальному договорі банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб. Відповідно до п. п. 6.11.15 Універсального договору банківського обслуговування клієнтів фізичних осіб, у випадку порушення Клієнтом встановлених термінів/строків погашення заборгованості за Кредитним договором Банк має право нараховувати проценти на суму заборгованості за Кредитом за ставкою, встановленою для простроченої заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено Кредитним договором) з дати виникнення до дати повного погашення простроченої заборгованості за Кредитним договором. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору, актів цивільного законодавства. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України) Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч. 2 ст. 615 Цивільного кодексу України) Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму кредиту у розмірах і в порядку, що встановлені договором. Якщо договір не містить умови про розмір процентів, він визначається обліковою ставкою банківського процента (ставкою рефінансування), встановленою Національним банком України. У разі відсутності іншої угоди проценти виплачуються щомісяця до дня повернення суми кредиту. Позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцеві відповідну суму коштів у строк та в порядку, встановленому договором. Якщо позичальник не виконав цього зобов`язання, він повинен сплатити пеню (у вигляді процентів) від дня, коли настав строк виконання, до дня повернення коштів кредитодавцеві, незалежно від сплати процентів за умовами договору. Відповідно до частини першої статі 625 Цивільного кодексу України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 598 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом та припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених законом або договором, а згідно статті 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. З огляду на викладене, в розрізі даного спору убачається, що між сторонами виникли договірні відносини, які регулюються укладеними Договорами про надання банківських послуг від 14.09.2018 року та від 23.11.2018 року, та у зв`язку із неналежним виконанням боржником умов зазначених Договорів, у позивача як кредитора за спірними зобов`язаннями, виникло право вимоги стягнути з відповідача заборгованість по кредитам, та штрафним санкція за користування кредитом. Як убачається з матеріалів справи та наданих позивачем розрахунків, відповідачем [PERSON] порушено умови: - кредитного договору № 22031000097012 виданий у грошовій сумі на споживчі потреби, у зв`язку з чим станом на 24.04.2020 року заборгованість становить 62920,00 грн., з яких: сума несплаченої частки кредиту 56197,00 грн.; сума несплачених відсотків 7407,67 грн.; сума несплачених комісій 16277,43 грн., що підтверджено наявними в матеріалах справи розрахунками заборгованості (а.с. 38); - кредитного договору №26209000011893 про встановлення кредитного ліміту кредитної лінії у вигляді відкличної кредитної лінії, у зв`язку з чим станом на 24.04.2020 року заборгованість становить 15969,76 грн., з яких: сума несплаченої частини кредиту 11097,95 грн., сума несплачених відсотків 4071,81 грн., сума несплачених комісій 800,00 грн., що підтверджено наявними в матеріалах справи розрахунками заборгованості боржника [PERSON] (а.с. 36-37). Відповідно до частини другої ст. 89 Цивільного процесуального кодексу України, суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитними договорами підлягає до задоволення, а саме підлягає стягненню з відповідача [PERSON] прострочена заборгованість за Кредитним договором № 22031000097012 від 23.11.2018 року на загальну суму 79863,73 грн. та за Кредитним договором №26209000011893 від 14.09.2018 року на загальну суму 15969,76 грн.. Відповідно до частини першої ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, суд присуджує до стягнення з відповідача на користь позивача судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн., які сплачено позивачем за подання позову до суду. На підставі викладеного, ст.ст. 525, 526, 536, 598, 599, 612, 625, 629, 1048 Цивільного кодексу України,

Outcome: approved