Jurisdiction: civil
Date: 2020-05-25 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовом про стягнення заборгованості, в якому зазначив, що 10.12.2013р. уклав із відповідачем кредитний договір за яким відповідач отримав кредит в розмірі 25000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом в заяві. Пунктами 1.1.1.67, 1.1.5.1., 1.1.5.2 договору передбачена можливість змін тарифів, тому банк використав своє право щодо змін умов договору: з 01.09.2014р. збільшено відсоткову ставку до 34,8% річних; з 01.04.2015р. до розміру 43,2%. Відповідач неналежним чином виконував обов`язки за кредитним договором, внаслідок чого в нього виникла заборгованість, яка станом на 12.12.2019р. становить 48596,37 грн. та складається з 32551,38 грн. заборгованості за тілом кредиту, в т.ч. 20,00 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту, 32531,38 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованості за процентами, 5533,90 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, 7720,79 грн. нарахованої пені, 500,00 грн. фіксованого штрафу та 2290,30 грн. процентної складової штрафу. Ухвалою Ленінського районного суду м.Харкова від 27.02.2020р. було відкрито провадження по справі в порядку спрощеного позовного провадження. Від представника позивача не надходило клопотань про розгляд справи в загальному порядку. Відповідач подав до суду письмові пояснення, де зазначив, що, дійсно 10.12.2013р. взяв у Приватбанку кредит шляхом підписання анкети-заяви, і кредит використовував на побутові потреби. Наскільки йому було відомо, інформація про відсотки містилася на Інтернет-сайті банку і банк самостійно, без погодження з ним збільшував розмір відсотків та не повідомляв його про це. Кредитний ліміт банк збільшив йому до 25000 грн. у 2017 році, але, у зв`язку зі скрутним матеріальним станом, з 2017р. у нього почав утворюватися борг і усі його платежі банк зараховував на погашення штучно завищених відсотків та штрафів таким чином, що він фізично втратив змогу погасити борг. Просив застосувати до правовідносин правову позицію Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи №342/180/17, оскільки банк не погоджував з ним розміри процентів, пені та штрафів. Що стосується нарахованих банком процентів за ст.625 ЦК України в розмірі 5533,90 грн., зазначив, що банк зараховував його платежі на погашення процентів, вказаних в умовах банку, тому стягнення з нього процентів за ст.625 ЦК України буде подвійною цивільно-правовою відповідальністю. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні факти і відповідні їм правовідносини. 10.12.2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір. Відповідно до анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, позичальник виявив бажання оформити платіжну кредитну карту. Разом із цим, анкета не містить відмітки, яку саме з зазначених в ній карт бажав отримати позичальник: «універсальна», «пенсіонна», «карта gold » або «зарплатний пакет». Окрім цього в анкеті не встановлено розмір кредитного ліміту, процентів за користування кредитом, а також розмір та випадки застосування штрафів і пені. В анкеті зазначено, що договір між позичальником та банком складається з заяви, пам`ятки клієнта, Умов та правил надання банківських послуг, а також тарифів. (а.с. 15). До позову додано копію документу «Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», де зазначено, що картка «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачає наступне: процентна ставка 30% на на залишок заборгованості; за тратами, здійсненими з 01.09.2014р. - 34,80% на рік; за тратами, здійсненими з 01.04.2015р. - 43,20% на рік; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня 0,24% суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму 100 грн.; пеня 0,24% суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення кредиту або відсотків на суму 100 грн. другий місяць поспіль більше. Даний документ не містить підпису позичальника. (а.с. 16) Згідно до розрахунку позивача, заборгованість відповідача [PERSON] станом на 12.12.2019р. становить 48596,37 грн. та складається з 32551,38 грн. заборгованості за тілом кредиту, в т.ч. 20,00 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту, 32531,38 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 0,00 грн. заборгованості за процентами, 5533,90 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625 ЦК України, 7720,79 грн. нарахованої пені, 500,00 грн. фіксованого штрафу та 2290,30 грн. процентної складової штрафу. З даного розрахунку вбачається, що боржнику нараховувалися відсотки за ставкою 3,5 %, 34,8%, 43,2% (а.с. 7-14) Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Як підтверджується матеріалами справи, банк надавши відповідачу кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Позивач з посиланням на положення ч. 1 ст. 634 ЦК України зазначає, що сторони керувалися при укладенні договору даною нормою, яка передбачає, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Окрім того, банк

Outcome: partial