Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-01 00:00:00

Позивач звернувся до суду із позовною заявою і просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 21.01.2009 в сумі 44679 грн.22 коп., із них: 3841 грн. 19 коп. заборгованості за кредитом, 35134 грн. 26 коп. заборгованості по процентах за користування кредитом, 3100 грн. 00 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом та пені; 2603 грн. 77 коп. штрафи та судовий збір в сумі 1762 грн. 00 коп., мотивуючи тим, що 21.01.2009 відповідачеві по кредитному договору без номера від 21.01.2009 було видано кредит в розмірі 4000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік. Одночасно, Умовами та правилами надання банківських послуг передбачено можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору. При порушенні строків платежу по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Взяті на себе зобовязання відповідач не виконує і тому заборгованість по кредиту станом на 28.12.2017 становить вищевказану суму. В судове засідання представник позивача не зявився, але надав заяву, в якій просить справу розглянути без участі представника банку. Позовні вимоги підтримують. Погоджуються на заочний розгляд справи. Відповідач в судове засідання не зявилася, не повідомивши про причини неявки, хоча своєчасно та належним чином, відповідно до вимог ст.ст. 128-130 ЦПК України, була повідомлена про час та місце розгляду справи, що підтверджується поштовим повідомленням. Дослідивши докази в справі, суд вважає, що позов слід задовольнити частково з наступних підстав. Відповідно до кредитного договору без номера від 21.01.2009 ( підписана заява 21.01.2009 відповідачем разом з «Памяткою клієнта», «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Посилання в заяві [PERSON] на «Правила користування платіжною карткою», на що вказує банк в позовній заяві, відсутні) було надано відповідачеві кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Згідно п.5.3 Умов сторони погодили право банку проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше, ніж за сім днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку згідно п. 4.9 цього договору. Відповідно ж до п. 4.9 цього договору банк зобовязаний не рідше одного разу в місяць способом, зазначеним в заяві, надавати клієнту виписки про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунках. При порушенні строків платежу по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми позову, що передбачено Тарифами, п.8.6 Умов. Згідно зі ст. 526 ЦПК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Копія розрахунку по вказаному кредитному договору свідчить про нарахування банком заборгованості по ньому в сумі 44679 грн. 22 коп., із них: 3841 грн. 19 коп. заборгованості за кредитом, 35134 грн. 26 коп. заборгованості по процентах за користування кредитом, 3100 грн. 00 коп. заборгованості по комісії за користування кредитом; 2603 грн. 77 коп. штрафи. Позивач частково погашала кредит і загальна сума погашення за наданим кредитом склала 9105 грн. 95 коп., що вбачається з даних розрахунку. Таким чином, оскільки, [PERSON] не вживаються заходи щодо добровільного погашення заборгованості по кредитному договору без номера від 21.01.2009 в повному обсязі, суд вважає за необхідне стягнути з неї суму заборгованості. Проте, вирішуючи питання щодо розміру заборгованості, суд звертає увагу на наступне. Банк просить одночасно стягнути пеню та штраф, не враховуючи при цьому, що цивільно-правова відповідальність - це покладання на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладання на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Відтак, зважаючи, що банк не врахував вищевикладеного та не звернув увагу, що за умовами даного кредитного договору штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення, а тому суд відмовляє банку в стягненні штрафу, тобто як його фіксованої частини у розмірі 500 грн., так і його процентної складової у розмірі 2103 грн.77 коп.. Не підлягають задоволенню і вимоги банку щодо стягнення заборгованості по пені та комісії, так як банком в розрахунку відображено нарахування пені та комісії (а.с.4-6), але сума виведена лише по комісії. Тобто, позивач не надав належних доказів на підтвердження зобовязань відповідача щодо сплати пені та комісії в разі порушення зобовязання з повернення кредиту. Крім того, досліджуючи наданий банком розрахунок суми забогованості, суд дійшов висновку, що він суперечить умовам договору та не узгоджується з вимогами законодавства, оскільки нарахування банком відсотків в даному випадку здійснювалось на тіло кредиту та відсотки. Вказану обставину було встановлено і при розгляді апеляційним судом Житомирської області цивільної справи за аналогічним позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» №286/352/17 ( рішення від 10.07.2017, яке набрало законної сили), про що свідчать дані з Єдиного державного реєстру, і відповідно вказана обставина є загальновідомою. Таким чином, заборгованість зі сплати відсотків станом на 28.12.2017, буде становити, виходячи із відсоткової ставки за рік у період з 26.04.2009 по 29.08.2014 в розмірі 30%: (3841,19х30%х5)+(3841,19х30%:12х4)+(3841,19х30%:360х3=(5761,79+384,11+9,60)=6155,50 грн., виходячи із відсоткової ставки за рік у період з 01.09.2014 по 28.03.2015 в розмірі 34,80%: (3841,19х34,80%:12х6)+(3841,19х34,80%:360х27)=(668,37+100,25)=768,62 грн., виходячи із відсоткової ставки за рік у період з 01.04.2015 по 30.11.2017 в розмірі 43,20%: (3841,19х43,20%х2)+(3841,19х43,20%:12х8)+(3841,19х43,20%:360х27)=(3318,79+1106,26+124,45)=4549,50 грн., а всього на загальну суму (6155,50+768,62+4549,50)=11473 грн. 62 коп.. За таких обставин, аналізуючи та оцінюючи правовідносини, що склалися, норми права, що їх регулюють, всі докази в їх сукупності, суд приходить до переконання про часткове задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором б/н від 21.01.2009 в сумі 15314 грн. 81 коп., із них: 3841 грн. 19 коп. заборгованості за кредитом, 11473 грн. 62 коп. заборгованості по процентах за користування кредитом. Позивачем сплачено судовий збір в розмірі 1762 грн.00 коп., які відповідно до ст.141 ЦПК підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених вимог, а саме в сумі (1762х34,28%)=604 грн. 01 коп..

Outcome: partial