Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-01 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про захист прав споживачів банківських послуг, стягнення безпідставно списаних коштів посилаючись на те, що 20.04.2018 року близько 15 год. 00 хв. з карткового рахунку позивача, який був відкритий у АТ «Укрсоцбанк» (номер платіжної картки [NUMBER] ) були зняті грошові кошти в сумі 24 245 грн. 00 коп. Вказані грошові кошти були списані з карткового рахунку без її відома та дозволу. З метою встановлення підстав зняття грошових коштів та повідомлення про можливе вчинення шахрайських дій з боку невстановлених осіб позивач цього ж дня повідомила як працівників банку, так і органи поліції. Так, по даному факту, 21.04.2018 року відомості про кримінальне правопорушення передбачене ч. 1 ст. 190 КК України були внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12018170040001235. Окрім цього, 23.04.2018 року позивач особисто звернулася до найближчого відділення АТ «Укрсоцбанк», де їй повідомили, що зняті з платіжної картки грошові кошти були перераховані на платіжну картку № [NUMBER] , яка видана в Публічному акціонерному товаристві «УКРГАЗБАНК» ЄДРПОУ: 23697280, юридична адреса: Україна, м Київ, Солом`янський район, вул. Єреванська, 1. Вважає, що протиправними діями АТ «Укрсоцбанк» в частині списання з її рахунку грошових коштів, яке відбулося без її волевиявлення, та їх подальшого переказу на картковий рахунок третіх осіб мені було заподіяно шкоду у розмірі 24 245 грн. 00 коп., яка підлягає стягненню з відповідача. \~ \~ \~ \~Також вказує, що нею були дотримані усі вимоги по збереженню конфіденційної інформації, платіжна картка, з якої було здійснено списання належних їй грошових коштів, не втрачалася, фізично знаходилася у позивача на протязі всього часу. Відразу після виявлення факту несанкціонованого списання грошових коштів з карткового рахунку в той же день було повідомлено співробітників банку про спірну транзакцію, а тому з цього часу, згідно положень Постанови Правління НБУ №705 від 05.11.2014 року, саме відповідач несе ризики збитків від вказаної вище платіжної операції. Вина позивача у здійсненні спірної транзакції у вигляді грошового переказу на платіжну картку № [NUMBER] , яка видана в Публічному акціонерному товаристві «УКРГАЗБАНК» ЄДРПОУ: 23697280, юридична адреса: Україна, м Київ, Солом`янський район, вул. Єреванська, 1, відсутня. Крім того, позивач просить стягнути проценти за користування відповідачем безпідставно списаними з її карткового рахунку грошовими коштами за період з 21 квітня 2018 року по 21 квітня 2020 року (в межах заявлених позовних вимог) у наступному розмірі: за період з 20 квітня 2018 року - 12 липня 2018 року - 925,96 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17 % х 82 дні / 365 днів; за період з 13 липня 2018 року - 06 вересня 2018 року - 650,96 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17,5 % х 56 дні / 365 днів; за період з 07 вересня 2018 року - 25 квітня 2019 року - 2773,90 грн., з розрахунку 24245 грн. х 18 % х 232 днів / 365 днів; за період з 26 квітня 2019 року - 18 липня 2019 року - 976,44 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17,5 % х 84 днів / 365 днів; за період з 19 липня 2019 року - 05 вересня 2019 року - 553,31 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17 % х 49 днів / 365 днів; за період з 06 вересня 2019 року - 24 жовтня 2019 року - 537,04 грн., з розрахунку 24245 грн. х 16,5 % х 49 дні / 365 днів; за період з 25 жовтня 2019 року - 12 грудня 2019 року - 504,49 грн., з розрахунку 24245 грн. х 15,5 % х 49 днів / 365 днів, за період з 13 грудня 2019 року - 30 січня 2020 року - 439,40 грн., з розрахунку 24245 грн. х 13,5 % х 49 днів / 365 днів, за період з 31 січня 2020 року - 12 березня 2020 року - 306,88 грн., з розрахунку 24245 грн. х 11 % х 42 дні / 365 днів, за період з 13 березня 2020 року - 21 квітня 2020 року - 265,70 грн., з розрахунку 24245 грн. х 10 % х 40 днів / 365 днів. А всього - 7 934,14 грн., де 24 245 грн. - сума безпідставно списаних грошових коштів, 82, 56, 232, 84, 49, 42, 40 - кількість днів у розрахунковому періоді, 17 %, 17,5 %, 18 %, 17,5%, 17 %, 16,5 %, 15,5%, 13,5%, 11%, 10% - облікова ставка НБУ. Отже, загальна сума грошових коштів, які підлягають стягненню з відповідача на мою користь у зв`язку із здійсненням несанкціонованого списання грошових коштів становить 33 179 грн. 14 коп., з яких: 24 245 грн. 00 коп. сума безпідставно списаних грошових коштів, 7 934 грн. 14 коп. проценти за безпідставне користування відповідачем належними позивачу грошовими коштами. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надавши заяву про розгляд справи за їх відсутності, позов підтримав у повному обсязі, просив задовольнити. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Тому, суд вважає за можливе розгляд даної справи по суті у відсутності відповідача по наявним матеріалам справи в заочному порядку відповідно до ст. ст. 223, 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Як встановлено судом, 20.04.2018 року близько 15 год. 00 хв. з карткового рахунку позивача, який був відкритий у АТ «Укрсоцбанк» (номер платіжної картки [NUMBER] ) були зняті грошові кошти в сумі 24 245 грн. 00 коп. Вказані грошові кошти були списані з карткового рахунку без її відома та дозволу. З метою встановлення підстав зняття грошових коштів та повідомлення про можливе вчинення шахрайських дій з боку невстановлених осіб позивач цього ж дня повідомила як працівників банку, так і органи поліції. Так, по даному факту, 21.04.2018 року відомості про кримінальне правопорушення передбачене ч. 1 ст. 190 КК України були внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12018170040001235. Окрім цього, 23.04.2018 року позивач особисто звернулася до найближчого відділення АТ «Укрсоцбанк», де їй повідомили, що зняті з платіжної картки грошові кошти були перераховані на платіжну картку № [NUMBER] , яка видана в Публічному акціонерному товаристві «УКРГАЗБАНК» ЄДРПОУ: 23697280, юридична адреса: Україна, м Київ, Солом`янський район, вул. Єреванська, 1. Правонаступником всіх прав та обов`язків Акціонерного товариства «Укрсоцбанк» є Акціонерне товариство «Альфа-Банк», код ЄДРПОУ: 23494714, місцезнаходження: 03150, м. Київ, Голосіївський район, вулиця Велика Васильківська, будинок 100. Частиною першою статті 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка. Підстави для списання грошових коштів з рахунку визначені в ст. 1071 ЦК України, відповідно до якої банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом. Відповідно до п. 1.24 статті 1 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», переказ коштів (далі - переказ) - рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією і тією ж особою. Помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини банку або іншого суб`єкта переказу відбувається її списання з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій формі. Відповідно до ст. 21 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ініціювання переказу проводиться шляхом: 1) подання ініціатором до банку, в якому відкрито його рахунок, розрахункового документа; 2) подання платником до будь-якого банку документа на переказ готівки і відповідної суми коштів у готівковій формі; 3) подання ініціатором до відповідної установи - учасника платіжної системи документа на переказ, що використовується у відповідній платіжній системі для ініціювання переказу; 4)використання держателем електронного платіжного засобу для оплати вартості товарів і послуг або для отримання коштів у готівковій формі; 5) подання обтяжувачем чи отримувачем платіжної вимоги при договірному списанні; 6) надання клієнтом банку, що його обслуговує, належним чином оформленого доручення на договірне списання; 7) внесення готівкових коштів для подальшого переказу за допомогою платіжних пристроїв. Згідно пункту 1.7 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Національного банку України від 21 січня 2004 року №22, кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції. Позивачем не надавалося жодних доручень на проведення списання коштів з її карткового рахунку, а тому жодних правових підстав для проведення вищевказаного списання коштів відповідач не мав. В той же час, відповідно до п. п. 1, 2 розділу IV Постанови Правління НБУ від 05.11.2014 року №705(далі - Постанова № 705), користувач зобов`язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це законного права або повноважень. Емітент зобов`язаний не розкривати іншим особам, крім користувача, ПІНу або Іншої інформації, яка дає змогу виконувати платіжні операції з використанням електронного платіжного засобу. Згідно пункту 5 розділу IV Постанови №705, користувач зобов`язаний контролювати рух коштів за своїм рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися користувачем. Пунктом 6 розділу IV Постанови №705 встановлено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу та/або платіжних операцій, які він не виконував, зобов`язаний негайно повідомити банк або визначену ним юридичну особу в спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач, а з часу повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій за електронним платіжним засобом користувача несе банк. Позивачем були дотримані усі вимоги по збереженню конфіденційної інформації, платіжна картка, з якої було здійснено списання належних мені грошових коштів, не втрачалася, фізично знаходилася у позивача на протязі всього часу. Відразу після виявлення факту несанкціонованого списання грошових коштів з карткового рахунку в той же день було повідомлено співробітників банку про спірну транзакцію, а тому з цього часу, згідно положень Постанови Правління НБУ №705 від 05.11.2014 року, саме відповідач несе ризики збитків від вказаної вище платіжної операції. Вина позивача у здійсненні спірної транзакції у вигляді грошового переказу на платіжну картку № [NUMBER] , яка видана в Публічному акціонерному товаристві «УКРГАЗБАНК» ЄДРПОУ: 23697280, юридична адреса: Україна, м Київ, Солом`янський район, вул. Єреванська, 1 відсутня. Пунктом 9 розділу IV Постанови № 705 встановлено, що користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред`явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ПІНу або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції. Відповідно до статті 1073 ЦК України, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до підпункту 32.3.2 пункту 32.3 статті 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за ініціативою неналежного стягувана, з порушенням умов доручення платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у встановленому законом судовому порядку. Згідно правових висновків Верховного Суду України викладених у постановах від 13 грудня 2010 року справі № 3-58гс10; від 14 березня 2011 року у справі № З-13гс11 та від 06 червня 2011 року у справі № 3-51гс11, за відсутності визначення договором банківського рахунку розміру процентів за користування банком грошовими коштами клієнта та у разі неприйняття банком вкладів на вимогу, банк зобов`язаний сплатити клієнту проценти в розмірі облікової ставки Національного банку України. Аналогічна правова позиція викладена в постанові Верховного Суду від 11.09.2019 року по справі №751/631/17. Розрахунок процентів, які позивач має право одержати за користування відповідачем безпідставно списаними з карткового рахунку грошовими коштами за період з 21 квітня 2018 року по 21 квітня 2020 року (в межах заявлених позовних вимог) є наступним: за період з 20 квітня 2018 року - 12 липня 2018 року - 925,96 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17 % х 82 дні / 365 днів; за період з 13 липня 2018 року - 06 вересня 2018 року - 650,96 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17,5 % х 56 дні / 365 днів; за період з 07 вересня 2018 року - 25 квітня 2019 року - 2773,90 грн., з розрахунку 24245 грн. х 18 % х 232 днів / 365 днів; за період з 26 квітня 2019 року - 18 липня 2019 року - 976,44 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17,5 % х 84 днів / 365 днів; за період з 19 липня 2019 року - 05 вересня 2019 року - 553,31 грн., з розрахунку 24245 грн. х 17 % х 49 днів / 365 днів; за період з 06 вересня 2019 року - 24 жовтня 2019 року - 537,04 грн., з розрахунку 24245 грн. х 16,5 % х 49 дні / 365 днів; за період з 25 жовтня 2019 року - 12 грудня 2019 року - 504,49 грн., з розрахунку 24245 грн. х 15,5 % х 49 днів / 365 днів, за період з 13 грудня 2019 року - 30 січня 2020 року - 439,40 грн., з розрахунку 24245 грн. х 13,5 % х 49 днів / 365 днів, за період з 31 січня 2020 року - 12 березня 2020 року - 306,88 грн., з розрахунку 24245 грн. х 11 % х 42 дні / 365 днів, за період з 13 березня 2020 року - 21 квітня 2020 року - 265,70 грн., з розрахунку 24245 грн. х 10 % х 40 днів / 365 днів. А всього - 7 934,14 грн., де 24\~245,00 грн. - сума безпідставно списаних грошових коштів, 82, 56, 232, 84, 49, 42, 40 - кількість днів у розрахунковому періоді, 17 %, 17,5 %, 18 %, 17,5%, 17 %, 16,5 %, 15,5%, 13,5%, 11%, 10% - облікова ставка НБУ. Загальна сума грошових коштів, які підлягають стягненню з відповідача у зв`язку із здійсненням несанкціонованого списання грошових коштів становить 33 179 грн. 14 коп., з яких: 24 245 грн. 00 коп. сума безпідставно списаних грошових коштів, 7 934 грн. 14 коп. проценти за безпідставне користування відповідачем належними позивачу грошовими коштами. Відповідно до приписів ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача. На підставі викладеного та

Outcome: approved