Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-01 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості в розмірі\~64258,50 грн., мотивуючи тим, що\~у жовтні 2017 року АТ «Універсал Банк»\~запустив новий проект мonobank, в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. 16 квітня 2018 року [PERSON] з метою отримання банківських послуг, підписав анкету до договору про надання банківських послуг, чим підтвердив, що ознайомився та отримав примірники у мобільному додатку визначених документів, що складають договір. На підставі укладеного договору [PERSON] отримав кредит у розмірі 6 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг «Monobank» від\~16.04.2018 АТ «Універсал Банк» виконало.\~В свою чергу, [PERSON] свої зобов`язання за вказаним договором не виконував належним чином, у зв`язку з чим станом на\~11.03.2020 за ним утворилася заборгованість в розмірі 64258,50 грн., яка включає в себе: заборгованість за тілом кредиту в розмірі 31020,51 грн., заборгованість за пенею та комісією в розмірі 33237,99 грн.\~У зв`язку з вказаним АТ «Універсал Банк» змушене звернутися до суду. Ухвалою Роменського міськрайонного суду Сумської області від\~23.06.2020 відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, з призначенням розгляду справи на 17.09.2020 (а.с. 38). У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовом не подав. За таких обставин, суд приходить до висновку про можливість вирішення справи за наявними матеріалами у відповідності до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України. Суд, вивчивши матеріали справи, дійшов до наступного висновку. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 16.04.2018 р. між АТ «Універсал Банк» та відповідачем [PERSON] було укладено та підписано анкету-заяву до договору про надання банківських послуг, за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 6000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Згідно п.2 анкети-заяви [PERSON] погодився з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі Договір), укладення якого він підтверджує і зобов`язується виконувати його умови. Згідно п.3 анкети-заяви [PERSON] підписанням цього договору підтвердив, що він ознайомлений з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно вимог діючого законодавства) та отримав їх примірники у мобільному додатку, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Окрім цього, він беззастережно погоджується з тим, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту. Погоджується з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного кредитного ліміту Банк повідомляє його шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. Згідно п.6 анкети-заяви [PERSON] просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в Банку. [PERSON] визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. [PERSON] підтверджує, що всі наступні правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або Банком з використанням ектронного/ектронного цифрового підпису. Згідно п.9 анкети-заяви [PERSON] підтвердив, що ця анкета-заява є також заявою на відкриття рахунку і картою із зразком його підпису. Наявний в матеріалах справи витяг з умов обслуговування рахунків фізичної особи з додатками підписані [PERSON] шляхом накладення електронного цифрового підпису (а.с. 9-23). Відповідач свої договірні зобов`язання перед позивачем не виконав, допустивши прострочення та утворення заборгованості, яка станом на 11.03.2020 складає в загальному розмірі 64258,50 грн., з яких: 31020,51 грн. - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 33237,99 грн. - заборгованість за пенею та комісією, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором б/н від 16.04.2018 (а.с. 6-7). Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал банк» (далі Умови), опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. Відповідно до п.п.2.1. п.2 Розділу І Умов Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи МаsterСаrd, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Згідно із п.п.2.2. п.2 Розділу І Умов, відповідно до\~ст.628 ЦК України\~договір,\~що укладається\~між Банком\~та клієнтом\~є змішаним\~договором,\~в якому\~містяться елементи різних договорів, в тому числі, але не виключно: договору банківського рахунка; договору про споживчий кредит. Пунктами 3.1, 3.4, 3.5 пункту 3 розділу II Умов визначено, що для надання послуг Банк видає Клієнту Картку. Підписанням Анкети-заяви Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг «Моnоbаnk» (далі - Договір). Датою укладення Договору є дата підписання Клієнтом Анкети-заяви та отримання Картки. Платіжна карта передається Клієнту не активованою. Платіжна картка активується Банком при додаванні інформації з картки в мобільний додаток з авторизацією за номером телефону. З метою ідентифікації Клієнта при проведенні операцій з використанням Картки при активації Картки встановлюється ПІН-код. ПІН-код є аналогом власноручного підпису Клієнта. Клієнт погоджується, що використання карти і правильного ПІН-коду є належною і достатньою ідентифікацією держателя Платіжної картки. Відповідно до пунктів 5.9 Розділу II Умов, на суму наданого кредиту банк нараховує відсотки. Відсотки нараховуються за кожен календарний день використання кредитного ліміту, з розрахунку 365/366 календарних днів у році, за процентними ставками, зазначеними в тарифах. Також процентна ставка за кредитом на календарний місяць, наступний за звітним, вказується Банком у мобільному додатку. Пунктами 5.17-5.19 Розділу II Умов передбачено, що у випадку настання істотного порушення клієнтом зобов`язань банк не пізніше наступного робочого дня у мобільному додатку направляє клієнту повідомлення про відповідне порушення із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення та строку протягом якого вини мають бути здійснені. При цьому у разі якщо клієнт погасить заборгованість зі сплати обов`язкового платежу, яка виникла до настання істотного порушення клієнтом зобов`язань, та сплатить штраф і щомісячний мінімальний платіж у строк до 120 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу), вимога банку, зазначена у повідомленні, втрачає чинність, а попередньо узгоджені умови кредитування (у тому числі щодо сплати щомісячних мінімальних платежів та відсотків за користування кредитом) поновлюються. Банк на власний розсуд має право збільшити строк, зазначений в абзаці першому цього пункту, але не більше ніж до 210 календарних днів (з моменту порушення терміну сплати щомісячного мінімального платежу). У випадку, якщо істотне порушення клієнтом зобов`язань не було усунуто протягом строку, зазначеного у пункті 5.18, кредит стає у формі «на вимогу», а банк не пізніше наступного робочого дня за допомогою мобільного додатку направляє клієнту вимогу про повне повернення всієї суми заборгованості за кредитом (з урахуванням відсотків) та нарахованих штрафних санкцій. З моменту направлення вимоги і до повного погашення на залишок суми заборгованості нараховується штраф у розмірі 100 грн. та пеня у розмірі 6,4% на місяць за кожен день прострочення виконання. Відповідно до пунктів 5.23. п.5 Розділу II Умов у разі, якщо на рахунку клієнта не вистачає власних коштів для внесення щомісячного мінімального платежу, банк має право самостійно збільшити кредитний ліміт на суму заборгованості клієнта за договором та направити відповідні грошові кошти на здійснення щомісячного мінімального платежу, погашення відсотків за користування кредитним лімітом та неустойки за прострочені платежі згідно тарифів. \~ \~ \~ \~У Розділі 8 «Додатки» до Умов наведені тарифи по кредиту (а.с. 21-23). \~ \~ \~ \~Зокрема п.6 Розділі 8 «Додатки» визначено пеню за порушення зобов`язань за кредитом від 121 (211) дня (до повного погашення) у розмірі 6,4% на місяць від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення виконання. \~ \~ \~ \~Згідно зі\~ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. \~ \~ \~ \~Статтями\~526,527 ЦК України\~встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема припинення зобов`язання, сплата неустойки, що передбачено ст.ст.\~549,\~611 ЦК України.\~Боржник не\~звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] , порушуючи умови договору, свої зобов`язання за договором належним чином не виконував в частині погашення заборгованості за кредитом та сплати відсотків за користування ним. Так, з дослідженого в судовому засіданні розрахунку заборгованості за договором вбачається, що станом на 11.03.2020 у відповідача виникла заборгованість в сумі 64258,50 грн., яка складається з: 31020,51 грн. - загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту), 33237,99 грн. - заборгованість за пенею та комісією. Відповідно до\~ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Статтями\~13, 81 ЦПК України\~передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу,\~в межах\~заявлених нею\~вимог і\~на підставі\~доказів,\~поданих учасниками\~справи або\~витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. \~ \~ \~ \~За відсутності доказів, які б спростовували поданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним договором, суд не має підстав піддавати їх сумніву. За таких обставин, позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки дані правовідносини, які склалися між сторонами по справі витікають з договірних відносин, які є обов`язковими для виконання сторонами в повному обсязі, а тому з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості, заявлена у позові. Крім того, на підставі п.1 ч.2\~ст.141 ЦПК України, судові витрати, а саме сплачений позивачем судовий збір, покладається на відповідача. На підставі положень ст.ст.\~12,\~77-81,\~141,\~259,\~263-265,\~273,\~280-284,\~353,\~354 ЦПК України,ст.ст.\~207,\~525,\~526,\~530,\~536,\~546,\~549,\~599,\~611,\~612,\~625,626,\~628,\~629,\~634,\~639,\~ 1048,\~1050,\~1054,\~1055 ЦК України, суд, - \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~

Outcome: approved