Jurisdiction: civil
Date: 2014-03-19 00:00:00

Позивач звернувся до суду із даним позовом, в його обґрунтування посилаючись на те, що між сторонами за цим позовом був укладений договір № 040-Z/010538 (від 09.08.2012 р.) про відкриття карткового рахунку і використання платіжної картки, та згідно п. 1.1 договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок [NUMBER] і надав відповідну платіжну карту Visa Electron, що підтверджується копією розписки відповідача. Укладаючи договір (п. 2.6 договору-1) сторони за ним передбачили, що відповідач доручив позивачу самостійно списувати з його карткового рахунку суми операцій, здійснених з використанням платіжної карти, суми комісійної винагороди відповідно до тарифів, сум нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, що виникли внаслідок заборгованості у зв'язку із перевищенням суми операцій, здійсненої за допомогою платіжної карти, суми наявного видаткового ліміту (несанкціонований овердрафт). Відповідач взяв на себе зобов'язання (п. 4.1.5 - 4.1.10 договору №1) щомісячно та не пізніше 10 числа кожного місяця особисто одержувати в банку виписку по картковому рахунку за минулий розрахунковий період, перевіряти правильність відображення у виписці всіх операцій, а у випадку незгоди - письмово повідомити про це банк не пізніше 15-го числа місяця, наступного за звітним, контролювати свій видатковий ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту, погашати всі заборгованості, передбачені договором -1, самостійно ознайомлюватися з усіма змінами до Договору - 1, тарифів, правил користування, повідомлення про які розміщуються банком відповідно до п. 7.6 договору - 1, у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту погасити заборгованість, що виникла, в строк до 10 числа місяця, наступного за звітним, при виникнення несанкціонованого овердрафту сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами Як зазначається позивачем при зверненні до суду, 09.08.2012 р. між сторонами у цій справі був укладений договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту №013-022285/12-00938-вкл-к, відповідно до якого позивач надав відповідачу в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, терміновості, платності кредитні ресурси шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок, передбачений договором - 1, з розміром кредитного ліміту в сумі 11 000,00 грн. зі сплатою процентів - 60% річних. Відповідач зобов'язався повернути кошти в строк до 10.08.2015 р. Згідно п. 2.1.1 договору -2 протягом періоду кредитування, починаючи з 09.08.2012 р. і закінчуючи 10.08.2015 р. кредитний ліміт щомісяця зменшується рівними частинами відповідно до графіка зниження чергового розміру кредитного ліміту. Якщо на дату чергового зменшення кредитного ліміту у фактичному користуванні позичальника перебувають кредитні ресурси в розмірі більшому, ніж новий розмір кредитного ліміту, останній зобов'язується не пізніше дати зменшення кредит ного ліміту повернути кредитні ресурси в сумі перевищення. Якщо позичальник не поверне не пізніше чергової дати зменшення ліміту - виникне перевищення розміру установленого кредитного ліміту. При невиконанні позичальником зобов'язань по зменшенню позичкової заборгованості настають наслідки, передбачені п. 3.4. - 3.6.6.1 договору - 2. Також позичальник уповноважує банк у дату чергового зменшення ліміту здійснювати списання необхідних грошових сум з карткового рахунку і зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості. Відповідно до п. 6.1 договору - 2 за прострочення повернення кредитних ресурсів або сплати процентів відповідач сплачує позивачеві пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Утім, відповідач не виконав умови договору: несвоєчасно та не в повному обсязі здійснює нарахування коштів на погашення заборгованості по відсотках, що згідно п. 3.4 дає позивачу право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих в рамках відновлювальної кредитної лінії, та виконання всіх інших зобов'язань з цим договором. 27.06.2013 р. відповідачу направлений лист про усунення порушень умов договору; станом на 20.08.2013 р. розмір заборгованості складає 7 638,84 грн., з яких: заборгованість прострочена за кредитом - 3 349,16 грн., нараховані відсотки по заборгованості - 8 292,96 грн., пеня за несвоєчасне погашення - 2 972,95 грн. Про стягнення зазначеної суми з відповідача на користь позивача у позові й заявлено відповідну вимогу. Підставу позову становлять приписи ст.ст. 526, 530, 553-554, 611, 614, 625 ЦК України. У судове засідання представник позивача не з'явився, надав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, просив позов задовольнити повністю та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач пояснила виникнення заборгованості важким маральним становищем, пояснила, що її матір після смерті батька дуже сильно хворіє та багато коштів витрачені на лікування, просила зменшити пеню через важкий матеріальний стан. Врахував заяву представника позивача та дослідивши докази, суд дійшов до висновку про наявність підстав для ухвалення рішення про задоволення позову частково, виходячи з наступного. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язання є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають із підстав, установлених ст. 11 цього Кодексу, зокрема: договорів та інших правочинів (ч. 2 ст. 509 ЦК України). Зобов'язання перестає діяти в разі його припинення з підстав, передбачених договором або законом (ч. 1 ст. 598 ЦК України), та ці підстави зазначені в ст. ст. 599, 600, 601, 604 - 609 ЦК України, та за відсутності інших підстав припинення зобов'язання, передбачених договором або законом, зобов'язання припиняється його виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Належним виконанням зобов'язання є виконання, прийняте кредитором, у результаті якого припиняються права та обов'язки сторін зобов'язання. Банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність»); за ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (стаття 625 ЦК України). Отже, позичальник зобов'язаний виконувати кредитний договір у відповідності до його умов та законодавства. Відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою звільнення від відповідальності за порушення зобов'язання, як це передбачено статтею 617 ЦК України. Як було встановлено судом, між сторонами за цим позовом був укладений договір № 040-Z/010538 (від 09.08.2012 р.) про відкриття карткового рахунку і використання платіжної картки, та згідно п. 1.1 договору позивач відкрив відповідачу картковий рахунок [NUMBER] і надав відповідну платіжну карту Visa Electron, що підтверджується копією розписки відповідача. Укладаючи договір (п. 2.6 договору-1) сторони за ним передбачили, що відповідач доручив позивачу самостійно списувати з його карткового рахунку суми операцій, здійснених з використанням платіжної карти, суми комісійної винагороди відповідно до тарифів, сум нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, що виникли внаслідок заборгованості у зв'язку із перевищенням суми операцій, здійсненої за допомогою платіжної карти, суми наявного видаткового ліміту (несанкціонований овердрафт). Відповідач взяв на себе зобов'язання (п. 4.1.5 - 4.1.10 договору №1) щомісячно та не пізніше 10 числа кожного місяця особисто одержувати в банку виписку по картковому рахунку за минулий розрахунковий період, перевіряти правильність відображення у виписці всіх операцій, а у випадку незгоди - письмово повідомити про це банк не пізніше 15-го числа місяця, наступного за звітним, контролювати свій видатковий ліміт, не допускати виникнення несанкціонованого овердрафту, погашати всі заборгованості, передбачені договором -1, самостійно ознайомлюватися з усіма змінами до Договору - 1, тарифів, правил користування, повідомлення про які розміщуються банком відповідно до п. 7.6 договору - 1, у випадку виникнення несанкціонованого овердрафту погасити заборгованість, що виникла, в строк до 10 числа місяця, наступного за звітним, при виникнення несанкціонованого овердрафту сплатити банку нараховані на суму заборгованості проценти в розмірі, встановленому тарифами. Разом з тим, 09.08.2012 р. між сторонами у цій справі був укладений договір про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту №013-022285/12-00938-вкл-к, відповідно до якого позивач надав відповідачу в тимчасове користування на умовах забезпеченості, зворотності, терміновості, платності кредитні ресурси шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок, передбачений договором - 1, з розміром кредитного ліміту в сумі 11 000,00 грн. зі сплатою процентів - 60% річних. Відповідач зобов'язався повернути кошти в строк до 10.08.2015 р. Згідно п. 2.1.1 договору -2 протягом періоду кредитування, починаючи з 09.08.2012 р. і закінчуючи 10.08.2015 р. кредитний ліміт щомісяця зменшується рівними частинами відповідно до графіка зниження чергового розміру кредитного ліміту. Якщо на дату чергового зменшення кредитного ліміту у фактичному користуванні позичальника перебувають кредитні ресурси в розмірі більшому, ніж новий розмір кредитного ліміту, останній зобов'язується не пізніше дати зменшення кредит ного ліміту повернути кредитні ресурси в сумі перевищення. Якщо позичальник не поверне не пізніше чергової дати зменшення ліміту - виникне перевищення розміру установленого кредитного ліміту. При невиконанні позичальником зобов'язань по зменшенню позичкової заборгованості настають наслідки, передбачені п. 3.4. - 3.6.6.1 договору - 2. Також позичальник уповноважує банк у дату чергового зменшення ліміту здійснювати списання необхідних грошових сум з карткового рахунку і зараховувати їх у рахунок погашення позичкової заборгованості. Відповідно до п. 6.1 договору - 2 за прострочення повернення кредитних ресурсів або сплати процентів відповідач сплачує позивачеві пеню в розмірі 60% річних від простроченої суми за кожен день прострочення. Утім, відповідач не виконав умови договору: несвоєчасно та не в повному обсязі здійснює нарахування коштів на погашення заборгованості по відсотках, що згідно п. 3.4 дає позивачу право вимагати дострокового повернення в повному обсязі коштів, виданих в рамках відновлювальної кредитної лінії, та виконання всіх інших зобов'язань з цим договором. 27.06.2013 р. відповідачу був направлений лист про усунення порушень умов договору; станом на 20.08.2013 р. розмір заборгованості складає 7 638,84 грн., з яких: заборгованість прострочена за кредитом - 3 349,16 грн., нараховані відсотки по заборгованості - 8 292,96 грн., пеня за несвоєчасне погашення - 2 972,95 грн. Таким чином, зважаючи на вищенаведене, та за урахуванням того, що на виконання ст. 625 ЦК боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання, суд дійшов до висновку, що позов підлягає задоволенню; приймаючи рішення щодо заявлених позивачем вимог, суд враховує, що кредитний договір є дійсним і неоспореним, є актом волевиявлення сторін, що підтверджує їх згоду виконувати умови, які вони для себе передбачили, суд дійшов до висновку про наявність правових підстав для задоволення позову. Водночас, суд погоджується із доводами відповідача щодо наявності підстав и для застосування ч. 3 ст. 551 ЦК України та зменшення пені до 100,00 грн. Питання про розподіл судових витрат вирішено у відповідності до ст.ст. 88 та 215 ЦПК України.

Outcome: partial