Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-18 00:00:00

Позивач звернувся до суду з цим позовом та просив постановити рішення, яким стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором б/н від 27.08.2010 року в сумі 111797,17 грн. та судові витрати в розмірі 1921,00 грн. В обґрунтування позову зазначає, що 27.08.2010 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 2800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між нею та банком договір. Відповідно до умов зазначеного договору позивач свої зобовязання перед відповідачем [PERSON] виконав в повному обсязі. Остання, в свою чергу, своєчасно не повертає АТ КБ «ПриватБанк» кредитні кошти, своєчасно не сплачує відсотки за його користування та ухиляється від виконання зобовязань по кредитному договору. Станом на 30.11.2018 року заборгованість за кредитним договором становить 111797,17 грн., яка складається з наступного: \~ \~ \~ \~- 2798,54 грн. заборгованість за кредитом; \~ \~ \~ \~- 108998,63 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом з 27.08.2010 року по 29.06.2018 року. З метою захисту своїх прав позивач змушений звернутись до суду. 13.02.2019 року по справі було відкрито провадження та постановлено здійснювати розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін. Одночасно відповідачу було розяснено її право подати відзив на позовну заяву та встановлено пятнадцятиденний строк для подання відзиву з дня вручення копії ухвали про відкриття провадження у справі. Також відповідача було попереджено про те, що у разі ненадання відзиву на позовну у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішуватиме справу за наявними матеріалами. 15.03.2019 року на електронну адресу суду від представника відповідача-адвоката [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву з якого вбачається, що копію ухвали про відкриття провадження позивач отримала 22.02.2019 року. Тобто строк подачі відповідачем відзиву на позовну заяву закінчився 11.03.2019 року. Оскільки відповідачем не надано доказів того, що строк подачі відзиву на позовну заяву пропущено з поважних причин, суд не може брати до уваги поданий відповідачем відзив та вирішує справу за наявними матеріалами. Вивчивши письмові докази по справі, судом встановлено наступне. 27.08.2010 року [PERSON] стала клієнтом АТ КБ «ПриватБанк» та отримала кредит у розмірі 2800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. В анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в «ПриватБанк» [PERSON] висловила свою згоду, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами та памяткою клієнта складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Відповідач неналежним чином виконував свої обовязки по кредитному договору № б/н від 27.08.2010 року і станом на 30.11.2018 року заборгованість становить 111797,17 грн., яка складається з наступного: 2798,54 грн. заборгованість за кредитом; 108998,63 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом з 27.08.2010 року по 29.06.2018 року. Відповідно до копії актового запису про шлюб № 1699 від 09.08.2014 року відділом державної реєстрації актів цивільного стану Дарницького управління юстиції у м. Києві зареєстровано шлюб між [PERSON] та [PERSON] і після державної реєстрації шлюбу [PERSON] змінила прізвище на «Хлопенко» (а. с. 53). Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. У вказаному випадку [PERSON] підтвердила, що ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які були надані їй в письмовому вигляді, тому йдеться про договір приєднання (ст. 634 ЦК України). Статтями 525-526, 530, ч.1 ст. 610, 612 ЦК України передбачено, що одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~ відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість по тілу кредиту становить 2798,54 грн. тому вказана сума, безумовно, підлягає стягненню з відповідача. Стосовно нарахованих відсотків за період з 27.08.2010 року по 29.06.2018 року у розмірі 108998,63 грн., то суд не може погодитись із обґрунтованістю заявлених вимог з огляду на наступне. За правилами п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг, строки і порядок погашення по Кредиту (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим мінімальним щомісячним платежем, а також овердрафту, що виникає по таким карткам, приведений у памятці клієнта/довідці про умови кредитування, що є невідємною частиною договору, а також встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами і частину заборгованості за кредитом. Згідно зі\~статтею 212 ЦК України, у випадку наявності простроченого кредиту (овердрафту) строком повернення кредиту (овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості (а.с. 30). Відповідно до п. 2.1.1.12.6.3 Умов та Правил надання банківських послуг проценти за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену пунктами 2.1.1.12.4 і 2.1.1.12.5, при цьому проценти розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або овердрафт стають простроченим кредитом. Разом з цим, відповідно до п. 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг, у разі непогашення суми простроченого кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії), овердрафту або його частини понад 210 днів увесь, кредит (овердрафт) вважається простроченим та нарахування з дати переведення кредиту (овердрафту) у статус прострочених боргових зобовязань проводяться згідно з п.п. 2.1.1.12.6.1. На залишок простроченої заборгованості позичальник сплачує пеню у розмірі, зазначеному в п. 2.1.1.12.6.1 цих умов. При цьому винагорода відсотки за користування кредитом не сплачується. Відповідно до пункту 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобовязання, передбачені пунктами 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов та Правил, клієнт сплачує банку пеню, що розраховується як: Пеня = базова процентна ставка за договором/30 (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів за кредитом. Пунктом 2.1.1.12.6.3. Умов та Правил надання банківських послуг, встановлено, що проценти за користуванням кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену пунктами 2.1.1.12.4 і 2.1.1.12.5, при цьому проценти розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або овердрафт стають простроченим кредитом. Як вбачається зі змісту вказаного договору, відповідно до п. 2.1.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг та довідки про умови кредитування визначено порядок та строки погашення кредиту, шляхом сплати мінімального обовязкового платежу до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с. 30). Останній платіж на погашення заборгованості за договором [PERSON] здійснила 28 квітня 2015 року (а.с. 5). Наступний платіж, у розмірі та строк визначений умовами договору, а саме до 25 травня 2015 року, відповідач не сплатила, та з цього часу жодного платежу на погашення кредиту не вносила, отже саме з 25 травня 2015 року виникла прострочена заборгованість, як по тілу кредиту так і по процентам за користування кредитом. Тому, відповідно до п.п. 2.1.1.12.4, 2.1.112.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг, з 211 дня, з моменту виникнення простроченого кредиту чи його частини, а саме з 22 грудня 2015 року, весь кредит вважається простроченим. Умовами укладеного між сторонами договору визначені розмір та порядок отримання банком процентів, згідно яких проценти за користування кредитом нараховуються з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) стає простроченим кредитом (п. 2.1.1.12.6.3), а з дати переведення кредиту в статус прострочених боргових зобовязань, нарахування проводяться відповідно п. 2.1.1.12.6.1 (на залишок простроченої заборгованості нараховується пеня). При цьому винагорода проценти за користування кредитом не сплачуються. Зважаючи на викладене, починаючи з 211 дня з моменту виникнення прострочення, а саме з 22 грудня 2015 року, нарахування процентів за користування кредитом після набуття ним статусу простроченого суперечать умовам договору, укладеному між сторонами. А тому, позовні вимоги щодо стягнення з відповідача процентів за користування кредитом за період з 22 грудня 2015 року по 30 листопада 2018 року не підлягають задоволенню. Проценти, нараховані банком відповідно до вимог п. 2.1.1.12.6.3 до дня, коли кредит став простроченим, тобто, до 22.12.2015 року, відповідно до умов та правил надання банківських послуг підлягають стягненню у розмірі, нарахованому банком, а саме 9070,26 грн. Відтак позовні вимоги підлягають частковому задоволенню і судові витрати суд стягує з відповідача на користь позивача пропорційно задоволених вимог згідно вимог ст. 141 ЦПК України. Позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» суд задовольняє на 10,61% із розрахунку 11868,80:111797,17х100%=10,61% Враховуючи наведене сума судового збору, що має бути стягнута з відповідача на користь позивача становить 203 грн. 82 коп. (1921,00 х 10,61% = 203 грн. 82 коп.).

Outcome: partial