Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-23 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 22 листопада 2007 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк», та [PERSON] укладено договір кредиту №74/07-USD-СК, відповідно до якого позичальнику надано кредит в сумі 50000 доларів США зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 12,5% річних та комісії за кредитне обслуговування в розмірі 0,25% від залишку заборгованості за кредитом. Строк повернення кредиту - не пізніше 20 листопада 2012 року. 22 лютого 2008 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк», та [PERSON] укладено угоду №1, відповідно до умов якої назву договору кредиту змінено на «Договір кредитної лінії», а п.1.1 договору викладено в наступній редакції «Банк відкриває позичальнику кредитну лінію та надає позичальнику кредит у межах ліміту кредитної лінії, що становить 47283 долара США на умовах забезпеченості кредиту, його цільового використання, строковості повернення та платності. Банк відкриває позичальнику позичковий рахунок та надає транш в розмірі 12000 доларів США.» З метою забезпечення виконання договору 22 листопада 2007 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк», та [PERSON] та [PERSON] було укладено договір поруки №74/07-USD-СК, відповідно до умов якого поручитель поручився перед кредитором за виконання позичальником кредитного договору та відповідає перед кредитором як солідарний боржник у повному обсязі, як і позичальник, за порушення зобов'язання позичальником. Відповідачі свої зобов'язання за кредитним договором не виконують, у зв'язку з чим їм відповідно до умов договору було направлено вимоги про повернення кредиту, які відповідачами виконані не були. Внаслідок невиконання відповідачами умов кредитного договору станом на 14 квітня 2015 року виникла заборгованість в розмірі 51332,42 доларів США та 2059,27 грн., яка складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 14749 доларів США, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 947,63 доларів США, простроченої заборгованості за нарахованою щомісячною комісією за кредитне обслуговування - 623,82 грн., пені за несвоєчасну сплату простроченої кредитної заборгованості - 33887,25 доларів США, пені за несвоєчасну сплату нарахованих процентів - 1748,54 доларів США, пені за несвоєчасну сплату нарахованої щомісячної комісії за кредитне обслуговування - 1435,45 грн. Вказану заборгованість позивач просить стягнути з відповідачів солідарно. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, причини неявки не повідомила. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні проти задоволення позову заперечував, подав зустрічну позовну заяву, в якій відповідач [PERSON] просить суд визнати припиненим договір поруки №74/07-USD-СК від 22 листопада 2007 року, укладений між ПАТ «КБ «Експобанк», [PERSON] та [PERSON], посилаючись на те, що банк без згоди поручителя збільшив розмір відсоткової ставки за користування кредитом до 14,5 відсотків річних, внаслідок чого збільшився обсяг відповідальності поручителя. Крім того, вказує, що в шестимісячний строк після настання строку повного виконання позичальником основного зобов'язання по кредиту - 22 листопада 2012 року, банком не було пред'явлено вимоги до поручителя. Банк звернувся до суду з позовом 23 квітня 2015 року, тоді як шестимісячний строк сплив 22 травня 2013 року, у зв'язку з чим договір поруки припинив свою дію. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні первісний позов визнав частково, не заперечував проти наявності у нього заборгованості за кредитним договором, але зазначив, що нарахована банком пеня значно перевищує розмір невиконаного ним зобов'язання щодо повернення тіла кредиту, тому банк повинен її списати. Зустрічний позов підтримав в повному обсязі. Представник банку в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надіслав до суду заяву, в якій просить розглянути справу за відсутності представника позивача, первісні позовні вимоги підтримує та просить відмовити в задоволенні зустрічного позову. Крім того, позивачем направлено до суду заперечення на зустрічну позовну заяву, в яких він посилається на те, що згідно умов договору поручителем надано згоду кредитору та позичальнику змінювати договір кредиту на їх розсуд без будь-якого повідомлення поручителя, тому збільшення процентної ставки не є підставою для визнання договору поруки припиненим. Внаслідок порушення позичальником умов договору виникла заборгованість, обов'язки за договором відповідачами не виконано, у зв'язку з чим підстав для визнання договору поруки припиненим немає. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що первісний позов та зустрічний позов підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 22 листопада 2007 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (банк), та [PERSON] (позичальник) укладено договір кредиту №74/07-USD-СК, відповідно до якого позичальнику надано кредит для споживчих цілей сім'ї в сумі 50000 доларів США зі сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 12,5% річних та комісії за кредитне обслуговування в розмірі 0,25% від залишку заборгованості за кредитом, строк повернення кредиту до 20 листопада 2012 року. Забезпеченням зобов'язань позичальника за цим договором відповідно до п.2.2 договору є застава автомобіля Land Rover, 2007 року випуску, та порука дружини [PERSON] Відповідно до п.3.3 договору банк відкриває позичальнику позичковий рахунок №22036105468201. Видача позичальнику кредиту з позичкового рахунку здійснюється шляхом видачі готівкових коштів через касу банку з позичкового рахунку після підписання сторонами цього договору. Відповідно до п.3.5 договору розрахунковим періодом для сплати процентів є період з першого по останнє число місяця, що передує місяцю сплати процентів. Позичальник щомісяця, до 22 числа кожного місяця, сплачує проценти за користування кредитом на рахунок банку [NUMBER]. Проценти нараховуються за весь період користування кредитом. Остаточний розрахунок за процентами провадиться одночасно з поверненням кредиту у строки, що зазначені у цьому договорі. Проценти нараховуються виходячи з умовної кількості днів у році 360 днів. Відповідно до п.3.7 договору позичальник повертає кредит банку шляхом внесення готівки через касу банку/переказу коштів на позичковий рахунок із спливом строку, що встановлений п.1.3 цього договору та графіком повернення кредиту. З графіку погашень по кредиту вбачається, що повернення кредиту та сплата відсотків має здійснюватися щомісячними платежами. Відповідно до п.4.5 договору позичальник зобов'язується у день отримання кредиту сплатити на рахунок банку [NUMBER] комісію за кредитне обслуговування у розмірі 1% від суми кредиту, ця комісія сплачується у національній валюті України за офіційним курсом обміну валют, що встановлений НБУ у день видачі кредиту; протягом строку дії цього договору щомісяця до 22 числа сплачувати на рахунок банку [NUMBER] комісію за кредитне обслуговування в розмірі 0,25% від залишку заборгованості за кредитом, що обліковується на позичковому рахунку в останній день місяця, що передує місяцю, у якому сплачується комісія. Відповідно до п.5.2 договору за несвоєчасне повернення кредиту/частини кредиту та/або несвоєчасну сплату процентів позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0,2% від суми боргу за кожний день прострочення. Відповідно до п.5.3 договору за несвоєчасну сплату комісії за кредитне обслуговування (п. 4.5 цього договору) позичальник сплачує банку пеню в розмірі 0,2% від суми боргу за кожний день прострочення. Згідно умов договору поруки від 22 листопада 2007 року, укладеного між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (кредитор), та [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (позичальник), поручитель поручився перед кредитором за виконання позичальником договору кредиту та відповідає перед кредитором як солідарний боржник у повному обсязі, як і позичальник, зокрема, за повернення кредиту в розмірі 50000 дол. США у встановлений договором строк, сплату процентів, неустойки. Відповідно до п. 4.5 договору поруки поручитель дає згоду кредитору та позичальнику змінювати договір кредиту на їх розсуд без повідомлення поручителя. 22 лютого 2008 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (банк), та [PERSON] (позичальник) укладено угоду №1 до договору кредиту №74/07-USD-СК від 22 листопада 2007 року, відповідно до умов якої назву договору кредиту змінено на «Договір кредитної лінії», а п.1.1 договору викладено в наступній редакції «Банк відкриває позичальнику кредитну лінію та надає позичальнику кредит у межах ліміту кредитної лінії, що становить 47283 долара США на умовах забезпеченості кредиту, його цільового використання, строковості повернення та платності. Банк відкриває позичальнику позичковий рахунок та надає транш в розмірі 12000 доларів США.» 08 жовтня 2008 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (банк), та [PERSON] (позичальник) укладено угоду №2 до договору кредиту №74/07-USD-СК від 22 листопада 2007 року, за умовами якої з 08 жовтня 2008 року сторони вирішили викласти п.1.2 договору в такій редакції: «У порядку, що передбачений цим договором, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 14,5% річних.» 10 червня 2009 року між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (банк), та [PERSON] (позичальник) укладено угоду №3 до договору кредитної лінії №74/07-USD-СК від 22 листопада 2007 року, за умовами якої з 10 червня 2009 року процентна ставка за користування кредитом встановлюється у розмірі 12,5% річних.» Банк свої зобов'язання за договором виконав, надавши позичальнику кредит у розмірі 50000 доларів США та транш в розмірі 12000 доларів США, що підтверджується виписками по особовому рахунку від 15 квітня 2015 року за період з 22.11.2007 року по 14.04.2015 року (а.с.8, 9). Проте позичальник свої зобов'язання за кредитним договором щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконує. Внаслідок цього у позичальника станом на 14 квітня 2015 року утворилась заборгованість, яка, як вбачається з розрахунку суми заборгованості за кредитним договором, становить 51332,42 доларів США, що за курсом НБУ складає 1202931,89 грн., та 2059,27 грн., та складається з: простроченої заборгованості за кредитом - 14749 доларів США, що складає 345038,68 грн., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 947,63 доларів США, що складає 22168,89 грн., простроченої заборгованості за нарахованою щомісячною комісією за кредитне обслуговування - 623,82 грн., пені за несвоєчасну сплату простроченої кредитної заборгованості з 23 лютого 2011 року по 14 квітня 2015 року - 33887,25 доларів США, що складає 792759,69 грн., пені за несвоєчасну сплату нарахованих процентів за період з 23 серпня 2011 року по 14 квітня 2015 року - 1748,54 доларів США, що складає 40905,35 грн., пені за несвоєчасну сплату нарахованої щомісячної комісії за кредитне обслуговування за період з 23 серпня 2014 року по 14 квітня 2015 року - 1435,45 грн. З матеріалів справи вбачається, що відповідачам на адресу їх зареєстрованого місця проживання, вказану у кредитному договорі та договорі поруки, надсилалися вимоги №1104/2258 та №1104/2259 від 15 квітня 2015 року про повернення кредиту та сплату інших платежів за договором, яку відповідно до реєстру про відправку рекомендованих листів банком направлено відповідачам 16 квітня 2015 року, проте вказаних вимог відповідачами не виконано. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Таким чином, суд приходить до висновку про наявність підстав для стягнення простроченої заборгованості за кредитом - 14749 доларів США, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 947,63 доларів США, та простроченої заборгованості за нарахованою щомісячною комісією за кредитне обслуговування - 623,82 грн. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. З урахуванням того, що розмір нарахованої банком пені за несвоєчасну сплату простроченої кредитної заборгованості, пені за несвоєчасну сплату нарахованих процентів та пені за несвоєчасну сплату нарахованої щомісячної комісії за кредитне обслуговування значно перевищує загальний розмір заборгованості за кредитом та процентами, суд вважає, що розмір пені, яка підлягає стягненню на користь позивача, має бути зменшений та становити 10000 доларів США пені за несвоєчасну сплату простроченої кредитної заборгованості та процентів та 500 грн. пені за несвоєчасну сплату нарахованої щомісячної комісії за кредитне обслуговування. Відповідно до ч.1 ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Відповідно до частин 1 та 2 ст.554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Згідно ч.1 ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Разом з тим, відповідно до ч.4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки. Пунктом 1.3 кредитного договору передбачено, що позичальник повертає банку кредит у строки/терміни, що визначені графіком, але не пізніше 20 листопада 2012 року. Позичальник повертає банку кредит у строк до 20 листопада 2012 року. Таким чином 20 листопада 2012 року настав строк виконання позичальником основного зобов'язання. З вказаного дня банк мав право протягом шести місяців пред'явити вимогу до поручителя про погашення заборгованості за кредитним договором. Відповідно до реєстру про відправку рекомендованих листів банком направлено відповідачам вимоги про повернення грошових коштів 16 квітня 2015 року. Крім того, з матеріалів справи вбачається, що позивач звернувся до суду з позовом до відповідачів 23 квітня 2015 року. Оскільки позивач звернувся до поручителя з вимогою про погашення заборгованості з пропуском передбаченого шестимісячного строку, порука за договором поруки від 22 листопада 2007 року, укладеним між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (кредитор), та [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (позичальник), припинилася. Вимоги позивача за зустрічним позовом про визнання припиненим саме договору поруки не ґрунтуються на вимогах чинного законодавства, оскільки зі змісту ч.4 ст. 559 ЦК України вбачається, що у разі не пред'явлення кредитором вимоги до поручителя протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання, припиняється порука за договором, а не договір поруки, тому суд приходить до висновку про наявність підстав для часткового задоволення зустрічних позовних вимог - визнання припиненою поруки [PERSON] за договором поруки №74/07-USD-CК від 22 листопада 2007 року, укладеним між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», [PERSON] та [PERSON] У зв'язку з задоволенням зустрічних позовних вимог, відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Експобанк» за зустрічним позовом підлягає стягненню сплачений позивачем за зустрічним позовом судовий збір в розмірі 487 грн. 20 коп. Оскільки порука за договором поруки від 22 листопада 2007 року, укладеним між ВАТ «Комерційний банк «Експобанк», правонаступником якого ПАТ «Комерційний банк «Експобанк» (кредитор), та [PERSON] (поручитель) та [PERSON] (позичальник), припинилася, суд дійшов висновку про відсутність підстав для солідарного стягнення заборгованості з позичальника та поручителя та наявність підстав для стягнення простроченої заборгованості за кредитом в розмірі 14749 доларів США, простроченої заборгованості за нарахованими процентами в розмірі 947,63 доларів США, простроченої заборгованості за нарахованою щомісячною комісією за кредитне обслуговування в розмірі 623,82 грн., а також 10000 доларів США пені за несвоєчасну сплату простроченої кредитної заборгованості та нарахованих процентів та 500 грн. пені за несвоєчасну сплату нарахованої щомісячної комісії за кредитне обслуговування з відповідача [PERSON] Оскільки позивач звільнений від сплати судового збору, на підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача [PERSON] також підлягає стягненню судовий збір в дохід держави пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 8995 грн. 08 коп.

Outcome: partial