Jurisdiction: civil
Date: 2017-11-07 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення з неї заборгованості за кредитним договором в сумі 43836 грн. та судових витрат у справі. В підтвердження своїх позовних вимог посилається на те, що відповідач звернулась до позивача з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписала Заяву №б/н від 18 березня 2010 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. У порушення умов договору відповідач зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконала. Таким чином, станом на 19 квітня 2017 року заборгованість відповідача за кредитним договором перед банком складає 43836 грн. у звязку з чим позивач вимушений звернутися з даним позовом до суду. У судовому засіданні представник позивача [PERSON] позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив їх задовольнити. Відповідач у судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, в обґрунтування своїх заперечень зазначила, що дійсно вона користувалася кредитними коштами наданими їй за номером кредитної картки 5457092301420877 від 05 вересня 2013 року, відповідно до якої вона 26 жовтня 2013 року скористалася кредитними коштами у розмірі 24896,01 грн. Однак, враховуючи, що термін дії картки закінчився в грудні 2016 року, а позивач звернувся до суду з позовом 19 квітня 2017 року, то сума заборгованості, з урахуванням строку позовної давності, за тілом кредиту повинна складати лише 7122,36 грн. Також відповідач вважає, що позивач неправомірно, всупереч ст. 61 Конституції України, притягнув її до подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме правопорушення, нарахувавши одночасно за порушення нею кредитних зобовязань пеню та штраф. Крім того, стосовно розміру нарахованої пені відповідач звертає увагу, що у відповідності до ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Відповідач вважає, що початком обчислення строку несвоєчасності виконання нею грошового зобовязання є 01 січня 2017 року (день, наступний за тим, коли повинно бути виконано її зобовязання по поверненню кредитних коштів, а саме останній день дії картки 31 грудня 2016 року). Станом на 19 квітня 2017 року пеня за своєчасне виконання грошового зобовязання у сумі 7122,36 грн. за 108 днів мала б складати 588,13 грн. Також відповідач вважає, що не підлягають задоволенню позовні вимоги в частині нарахованих відсотків за користування кредитом у розмірі 16537,16 грн., оскільки позивачем під час їх нарахування постійно застосовувалися різні процентні ставки, тобто такі, що постійно змінювалися банком в односторонньому порядку протягом певного періоду часу. Крім того, позивачем нараховувалися не тільки проценти за користування кредитом, а й проценти на проценти, що суперечить вимогам чинного законодавства України. Суд, дослідивши письмові докази, встановив наступні фактичні обставини. 18 березня 2010 року відповідач звернулася з письмовою анкетою-заявою (б/н) до ПАТ КБ «ПриватБанк», відповідно до якої отримала кредиту в розмірі 25000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У заяві відповідач висловила згоду з тим, що заява разом із Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с.11). Пунктом 2.1.1.12.2 витягу з Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що за користування кредитом протягом пільгового періоду позичальник сплачує Банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення позичальником боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до п.1.1.5.21. витягу з Умов та правил надання банківських послуг, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до Договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобовязання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після вказаної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються. Згідно п.1.1.5.23. витягу з Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення клієнтом встановленого законом зобовязання з повернення неналежним чином зарахованих коштів клієнт платить Банку пеню у розмірі 0,1% від суми простроченого платежу за кожний день, починаючи з дати завершення помилкового перерахування до дня повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10% суми перерахування. Пунктом 1.1.2.1.7. витягу з Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором. Відповідно до п.2.1.1.7.6. витягу з Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених Договором, більш ніж на 30 днів клієнт зобовязаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Згідно п.1.1.5.20. витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Однак, зазначені умови договору відповідач належним чином не виконала у зв'язку з чим станом на 19 квітня 2017 року має заборгованість перед банком у розмірі 43836 грн., яка складається з: - тіла кредиту 12754,96 грн.; - нарахованих відсотків за користування кредитом 16537,16 грн.; - нарахованої пені 11980,26 грн.; - штрафу (відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг) 500,00 грн. (фіксована частина) та 2063,62 грн. (процентна складова). За вимогами статей\~527,\~530 ЦК України, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або\~речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у\~строк\~та в порядку, що встановлені договором. Частиною 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України передбачено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним\~договором\~банк\~або інша\~фінансова установа\~(кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити\~проценти. Як передбачено ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ст. 610 ЦК України, порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Згідно п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. За ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що між сторонами виникли договірні відносини з приводу надання кредиту, які регулюються параграфами 1, 2 глави 71 Цивільного кодексу України. Відповідач, як позичальник за кредитним договором, в порушення вимог ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1054 ЦК України прострочила виконання грошового зобовязання в частині повернення позикодавцеві позики у строк та в порядку, що встановлені договором, та сплати процентів за користування кредитом, що згідно п. 3 ч. 1 ст. 611, ч. 1 ст. 624 ЦК України спричиняє наслідки: -наявність у банківської установи права вимагати стягнення простроченої заборгованості за кредитом; -наявність у банківської установи права вимагати сплати процентів, належних банку; -наявність у банківської установи права вимагати сплати неустойки (пені) за прострочення виконання грошового зобовязання щодо сплати чергової частини кредиту та процентів за користування кредитом. Відповідач згідно вимог ч. 1 ст. 625 ЦК України не звільняється від відповідальності за неможливість виконання нею грошового зобовязання, і на підставі ч. 2 ст. 625 ЦК України зобовязана сплати суму боргу. Відповідач наполягає на тому, що позивачем пропущено строк позовної давності. Суд,

Outcome: partial