Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-12 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором,\~мотивуючи свої\~вимоги тим,\~що 09.12.2010\~між ПАТ\~КБ «ПриватБанк»,\~правонаступником якого\~є АТ\~КБ «ПриватБанк»,\~та [PERSON] \~укладено кредитний\~договір шляхом\~підписання анкети-заяви\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг у\~Приватбанку.\~09.12.2010\~ [PERSON] \~також підписано\~довідку про\~умови кредитування,\~згідно з\~якою позичальник\~був проінформований\~про тип\~картки,\~тип кредитної\~лінії,\~пільговий період,\~валюту кредитування,\~базову відсоткову\~ставку в\~місяць,\~розмір щомісячних\~платежів,\~термін внесення\~щомісячних платежів,\~пеню за\~невчасне погашення\~заборгованості,\~штраф та\~комісію.\~На виконання\~умов зазначеного\~договору відповідачу\~було відкрито\~картковий рахунок,\~встановлено початковий\~кредитний ліміт,\~який в\~подальшому збільшився\~до 900\~грн.,\~а також\~для користування\~кредитним картковим\~рахунком відповідач\~отримав кредитну\~картку.\~Шляхом підписання\~зазначеної анкети-заяви\~відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг,\~а також,\~що він\~ознайомився та\~згоден з\~Умовами та\~Правилами надання\~банківських послуг,\~які діяли\~станом на\~момент підписання\~анкети-заяви. В\~порушення норм\~закону та\~умов договору\~відповідач зобов`язання\~належним чином\~не виконував.Станом на 31.08.2020 має заборгованість в сумі 235470 грн. 15 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 659 грн. 64 коп., заборгованості за відсотками у розмірі 232394 грн. 01 коп. та пені у розмірі 2416 грн. 50 коп. У зв`язку з тим, що кредитодавець на власний розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом, тому позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитом станом на 31.08.2020 в сумі 133272 грн. 07 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 659 грн. 64 коп. та заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 09.12.2010 до 30.11.2018 у розмірі 132612 грн. 43 коп. 12.03.2021 представник позивача подав суду заяву про зменшення розміру позовних вимог, згідно з якою остаточно просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 09.12.2010 у розмірі 4542 грн. 32 коп., яка складається із заборгованості за тілом кредиту (заборгованість за простроченим тілом кредиту) у розмірі 659 грн. 64 коп., заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 1073 грн. 33 коп. та пені у розмірі 2809 грн. 35 коп., а також судові витрати по справі. Представник позивача\~в судове\~засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи за його відсутності, відповідно до якої позовні вимоги підтримав у повному обсязі, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив, відзив не подав, клопотання про розгляд справи з його участю суду не надав. Відповідно до ч.4\~ст.223 ЦПК України\~у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Дослідивши у судовому засіданні матеріали справи, з`ясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 09.12.2010 між ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», та відповідачем укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку. Відповідно до вказаної анкети-заяви відповідач погодився з тим, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Відповідач також зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті ПАТ КБ «Приватбанк», а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на офіційному сайті банку. На виконання умов зазначеного договору відповідачу було відкрито кредитний рахунок, видано кредитну картку № [NUMBER] та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі 500 грн. В подальшому кредитний ліміт збільшувався та зменшувався, 12.05.2011 кредитний ліміт було збільшено та встановлено у розмірі 900 грн., останній раз 08.02.2013 кредитний ліміт було зменшено та встановлено у розмірі 660 грн. До кредитного договору банк додав Довідку про умови кредитування з використанням кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, затверджених наказом від 06.03.2010 №СП-2010-256, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на відповідача та довідку про видачу кредитної картки відповідачу за договором. У вищевказаній довідці про умови кредитування з використанням кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», підписаної відповідачем 09.12.2010, міститься інформація про тип картки, тип кредитної лінії, пільговий період, валюту кредитування, базову відсоткову ставку в місяць, розмір щомісячних платежів, термін внесення щомісячних платежів, пеню за невчасне погашення заборгованості та розмір штрафів при порушення термінів платежів по будь-якому з грошових зобов`язань Зокрема, у ній зазначено, що базова % ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році) становить 3,0%, а аткож визначено умови нарахування пені. З урахуванням наявності в матеріалах справи вказаної довідки, підписаної позичальником, суд приходить до висновку про обізнаність відповідача з умовами кредитування, зокрема, з розміром відсоткової ставки за процентами та пені, тому, в даному випадку правові висновки, що містяться в постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі №342/180/17, не можуть бути застосовані. На обґрунтування зазначеного також свідчить висновок, викладений у постанові Верховного Суду від 02.06.2021 у справі №201/2449/19, де вказано, що судами попередніх інстанцій неправильно застосовано вищенаведений правовий висновок Великої Палати Верховного Суду, так як, на відміну від справи № 342/180/17, в цій справі від відповідача не надходило заперечень щодо непогодження між сторонами наданих банком Умов та Правил. При цьому на підтвердження своїх вимог, крім Витягу з Умов та Правил, АТ КБ «ПриватБанк» також надало довідку про умови кредитування від 21.02.2011 з використанням кредитної картки «Універсальна», 55 днів пільгового періоду», яка містить підпис позичальника. Отже, відмовляючи в задоволенні позову в означеній частині, суди не врахували правових висновків Верховного Суду, наведених у постанові від 04.12.2019 у справі №750/6058/17-ц (провадження № 61-47353св18). В постанові від 04.12.2019 у справі № 750/6058/17-ц (провадження № 61-47353св18) Верховний Суд зазначив, що позичальник, підписуючи анкету-заяву, також підписала довідку про ознайомлення із умовами кредитування, тобто відповідач погодилася у письмовому вигляді з умовами кредитування. Укладення між сторонами договору шляхом підписання відповідачем анкети-заяви відповідає вимогам статей 633, 634 ЦК України щодо порядку укладення договору приєднання, а тому висновки апеляційного суду про недоведеність укладення між сторонами договору є безпідставними. Оскільки відповідачем не спростовано розмір заборгованості за тілом кредиту та штрафами, то така заборгованість підлягає стягненню в судовому порядку. Згідно з ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. З огляду на викладене та враховуючи відсутність заперечень від відповідача щодо непогодження між сторонами наданих банком Умов та Правил, суд вважає, що позивачем доведено, що з моменту підписання відповідачем анкети-заяви, між банком та відповідачем укладено кредитний договір шляхом приєднання до запропонованого банком договору, а також доведено, що відповідач був повідомлений про умови кредитування, в тому числі про відсоткову ставку за користування кредитними коштами та про порядок нарахування пені за невчасне погашення заборгованості. Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно з ч.ч.1, 2 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Відповідно до ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Статтею 549 ЦК України передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Згідно з наданим банком розрахунком, поданим одночасно із заявою про зменшення розміру позовних вимог, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором від 09.12.2010 становить 4542 грн. 32 коп. та складається із заборгованості за тілом кредиту (заборгованість за простроченим тілом кредиту) у розмірі 659 грн. 64 коп., заборгованості за простроченими відсотками у розмірі 1073 грн. 33 коп. та пені у розмірі 2809 грн. 35 коп. З огляду на викладене та враховуючи, що 09.12.2010 відповідач підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку і таким чином уклав з банком договір банківського обслуговування, за умовами якого отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок з визначенням щомісячної процентної ставки, при оформленні кредиту відповідач ознайомлений з відсотковою ставкою та пенею по кредитному договору шляхом підписання довідки про умови кредитування з використанням кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», факт отримання відповідачем кредитних коштів та користування ними підтверджується випискою з рахунку відповідача, а наявність заборгованості за кредитним договором - розрахунком заборгованості, тому суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України та враховуючи задоволення позовних вимог у повному обсязі, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір, сплачений позивачем при поданні даного позову. На підставі викладеного, ст.ст.207, 526, 549, 610, 611, 626, 628, 633, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved