Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-14 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення з нього заборгованості за кредитним договором в сумі 64928,25 грн. У підтвердження своїх позовних вимог посилається на те, що сторони уклали договір № 94029956000 від 13.09.2017 року про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. Підписавши цей договір, відповідач погодився з викладеними у договорі та у правилах споживчого кредитування позичальників Ат «УкрСиббанк». Відповідно до умов договору, банк надав позичальнику кредит в національній валюті в сумі 49849,85 грн., з яких 49800,00 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, 49,85 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування. Відповідно до умов договору, позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з правилами споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 13-го числа щомісячно ануїтет них платежів у розмірі 3494,00 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 13.09.2020 року. Відповідно до п. 3.8, 3.9 Договору, за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити проценти у розмірі 73% річних, а за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 80% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі і порядку відповідно до умову цього договору та Додатку №1 до договору. Пунктом 4.1 правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених «Кредитним договором», зокрема, терміну повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або комісій Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. У порушення умов договору відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав у зв`язку з чим станом на 01.03.2019 року заборгованість відповідача за кредитним договором перед банком складає 64928,25 грн., яку позивач, а також судові витрати просить стягнути з відповідача. У судове засідання представник позивача не з`явився, надав до суду заяву, в якій просив розглядати справу у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просив їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач до судового засідання не з`явився, про час, дату та місце слухання справи повідомлений належним чином. Тому суд вважає можливим зі згоди представника позивача, провести заочний розгляд справ та постановити заочне рішення. Дослідивши докази в їх сукупності, суд вважає, що заявлені вимоги позивача підлягають задоволенню частково з наступних підстав. Судом встановлено, що згідно із наявними у матеріалах справи письмовими доказами змінено найменування позивача з Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» на Акціонерне товариство «УкрСиббанк», про що зазначено у статуті. Відповідно до укладеного між сторонами договору № 94029956000 від 13.09.2017 року про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, банк надав позичальнику кредит в національній валюті в сумі 49849,85 грн., з яких 49800,00 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, 49,85 грн. - на оплату страхового платежу відповідно до договору добровільного страхування. Відповідно до умов договору, позичальник зобов`язався повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з правилами споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 13-го числа щомісячно ануїтет них платежів у розмірі 3494,00 грн. відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 13.09.2020 року. Відповідно до п. 3.8, 3.9 Договору, за користування кредитними коштами відповідач зобов`язався сплатити проценти у розмірі 73% річних, а за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений Кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 80% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Відповідно до п. 3.11 договору позичальник сплачує банку комісії у розмірі і порядку відповідно до умову цього договору та Додатку №1 до договору. Пунктом 4.1 правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених «Кредитним договором», зокрема, терміну повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або комісій Банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні. Однак зазначені умови договору відповідач належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 01.03.2019 року згідно розрахунку позивача має заборгованість перед банком, яка складається із: - заборгованість по кредиту - 42417,46 грн.; - заборгованість по процентами за користування кредитом - 15557,34 грн.; заборгованість по комісії - 5388,00 грн.; - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань по кредиту - 349,56 грн.; - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам - 974,12 грн.; - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії - 241,77 грн. За вимогами статей 527, 530 Цивільного кодексу України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 1050 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) громадянину у розмірі та на умовах, встановлених договором, а громадянин зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу України. Згідно розрахунку, до заборгованості включено пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії та комісію у розмірі 5629,77 грн. (заборгованість по комісії - 5388,00 грн. + пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії - 241,77 грн.), вирішуючи питання щодо стягнення якої, суд виходить з наступного. Положення пунктів 22, 23 статті 1, статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» з подальшими змінами у взаємозв`язку з положеннями частини четвертої статті 42 Конституції України треба розуміти так, що їх дія поширюється на правовідносини між кредитодавцем та позичальником (споживачем) за договором про надання споживчого кредиту, що виникають як під час укладення, так і виконання такого договору. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). Вказана правова позиція висловлена Верховним Судом України в постанові від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16, яка відповідно до ч. 1 ст. 360-7 ЦПК України має враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права. На думку суду, умова про сплату комісії не відповідає вимогам справедливості та суперечить ч.1 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів». Оскільки умови договору про сплату комісії є нікчемними, не підлягають задоволенню і вимоги позивача щодо стягнення пені за невчасну сплату комісії. Таким чином, загальний розмір зобов`язання, що виник у відповідача у зв`язку з отриманням кредитних коштів та користуванням станом на 01.03.2019 року складає 59298,48 грн., яка складається з: - заборгованість по кредиту - 42417,46 грн.; - заборгованість по процентами за користування кредитом - 15557,34 грн.; - пеня за несвоєчасне виконання зобов`язань по кредиту - 349,56 грн.; - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам - 974,12 грн. Згідно зі ст. 141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 1921,00 грн.

Outcome: partial