Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-15 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просив суд стягнути з відповідача заборгованості за кредитним договором на загальну суму 26730,48 грн., а також судові витрати. Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 29 січня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10015/0412 філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» (надалі - «Банк») та [PERSON] (надалі - «Позичальник»\ «Боржнику)) на підставі Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який містить в собі, втому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору. За казаним договором відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який зобов`язався повернути, сплативши банку проценти за користуванням кредитом та інші платежі. Як зазначається в позовній заяві, що позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Натомість відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла прострочена заборгованість. Відповідно до ч.2 ст.277 ЦПК України, у випадку, передбаченому частиною другою статті 274 цього Кодексу, за наслідками розгляду відповідного клопотання позивача суд з урахуванням конкретних обставин справи може: 1) задовольнити клопотання та визначити строк відповідачу для подання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження; або 2) відмовити в задоволенні клопотання та розглянути справу за правилами загального позовного провадження. При цьому, в прохальній частині позовної заяви представник позивача просить розгляд справи в порядку спрощеного провадження (а.с.4). Ухвалою Ананьївського районного суду Одеської області від 15 січня 2021 року було відкрито провадження по справі, призначено справу до розгляду у порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. Окрім того відповідачу було надано строк для подання відзиву на позовну заяву. Зазначену ухвалу, разом з копією позовної заяви та доданих до неї документів, було направлено на адресу відповідача за вихідним №491/1138/20/262/2021, про що свідчить в матеріалах справи копія супровідного листа від 15 січня 2021 року (а.с.47). Відповідачем копію ухвали суду про відкриття провадження у справі, разом з копією позовної заяви та доданих до неї документів було отримано 21 січня 2021 року, що підтверджується розпискою в «Рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення…» (а.с.51), про вручення рекомендованого листа суду за №491/1138/20/261/2021. 16 березня 2021 року позивач у судове засідання з розгляду справи не з`явився, про причини неявки суду не повідомив. Проте, 16 березня 2021 року на адресу суду надійшла заява (а.с.52) представника позивача - Григорович Н.І., яка діє на підставі довіреності від 16 жовтня 2020 року бланк серії НМВ №515568 (а.с.53-54), в якій представник позивача просила суд розглянути справу без участі представника позивача. Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце слухання справи, що підтверджується розпискою в «Рекомендованому повідомленні про вручення поштового відправлення…» (а.с.51), про вручення рекомендованого листа суду за №491/1138/20/261/2021, яким на її адресу було направлено копію ухвали про відкриття провадження у справі та судову повістку (а.с.49), у судове засідання 16 березня 2021 року не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, будь-яких заяв або клопотань від неї на адресу суду не надходило. При цьому, відповідач в установлений ч.7 ст.178 ЦПК України строки не подав до суду відзив на позовну заяву або заяву про розгляд справи за правилами загального позовного провадження, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч.8 ст.178 ЦПК України. У відповідності до положень ч.2 ст.247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Розглянувши подані документи та матеріали, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення її по суті, суд прийшов до наступного висновку. Судом встановлені такі факти і відповідні їм правовідносини. Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що між сторонами виникли договірні відносини з приводу кредиту, які регулюються параграфами 1, 2 Глави 71 Цивільного кодексу України. З позовної заяви вбачається, що 29 січня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі керуючого ТВБВ №10015/0412 філії - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] на підставі Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який містить в собі, втому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору. Зазначене підтверджується копією заяви про приєднання №92757516/290119 від 29 січня 2019 року (а.с.16-17), яка містить підпис відповідача. Як зазначено в позовній заяві, згідно з п.3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.3.2 заяви про приєднання, банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою. Позивач зазначає, що відповідно до п.п.3.4.1-3.4.2 заяви про приєднання, банк відкриває поточний рахунок клієнту № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «МІЙ КОМФОРТ» та надає платіжну картку типу VISA Rewards «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Як зазначено в позовній заяві, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року №89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162 «Про запровадження міжнародного номера банківського рахунку (IBAN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку [NUMBER] «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків [NUMBER] «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт IBAN. Також, в позовній заяві зазначено, що пунктом 4.1 пп.1-9 заяви про приєднання зазначено, що відповідач, проставлянням, власноруч, свого підпису під заявою про приєднання, відповідач підтверджує своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині Договору та усвідомлює правові наслідки укладання укладення таких договорів. Засвідчує підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті банку. Погодився з тим, що ця заява про приєднання та додатки до договору, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), паспорту споживчого кредиту, таблиця сукупної вартості кредиту, тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої банком форми використання яких передбачено умовами договору, складають єдиний документ - договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідач підтвердив, що ознайомлений з умовами користування кредитною лінією (кредитом), паспортом споживчого кредиту, таблицею сукупної вартості кредиту згідно вимог діючого законодавства, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився із переліком потенційно доступних послуг, які можуть бути надані відповідачу згідно умов договору. Як вказує позивач, поточний рахунок позичальника було змінено з рахунку [NUMBER] на рахунок [NUMBER] . На виконання вищезазначених пунктів, Клієнту встановлено ліміт кредитної лінії в розмірі 50 000,00грн. В позовній заяві зазначено, що акцептуючи пропозицію банку відповідач підписом від 14 червня 2019 року у заяві про приєднання №2659901/010317 до договору комплексного обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) визнає та погоджується на запропоновані банком умови користування послугами банку. (а.с.16-17). Строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Паспорт споживчого кредиту, з яким ознайомлений відповідач під особистий підпис до укладання договору про споживчий кредит, містить всі відомості щодо вартості кредиту, умов та строків та разом із копією таблиці про визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 29 січня 2019 року. Як вказує позивач, згідно п.1.18.1 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - «ДКБО»), затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від «05» серпня 2015 року № 694 (в редакції, яка діяла на день підписання Заяви про приєднання), за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в умовах користування кредитною лінією (кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу XX договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Згідно п.п.1.18.5 - 1.18.6 ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше останнього робочого дня до білінгової дати кожного числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. у разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Також, позивач вказує, що тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються в розмірі, визначеному договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. Згідно позовної заяви, п.п.1-3 п.1.18.7 ДКБО погашення заборгованості за кредитами, наданими за банківським продуктом «Моя кредитка» здійснюється клієнтом з урахуванням наступного: 1) Черговість погашення заборгованості за договором визначена у п.4.5 розділу XX Договору; 2) Дострокове погашення заборгованості за кредитом (в т.ч. протягом Грейс-періоду) клієнт здійснює шляхом поповнення карткового рахунку у встановленому в банку порядку; 3) Погашення обов`язкового щомісячного платежу, нарахованих процентів, процентів по несанкціонованому овердрафту та комісійної винагороди за обслуговування Кредиту здійснюється шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження»; 4) При настанні строків погашення платежів за Кредитами, отриманими клієнтом за будь-якими іншими банківськими продуктами, відмінними від Банківського продукту «Моя кредитка», банк не здійснює договірне списання коштів для погашення таких платежів з карткового рахунку клієнта, відкритого для надання клієнту кредиту за Банківським продуктом «Моя кредитка»; 5) Погашення кредиту за банківським продуктом «Кредит - розстрочка» здійснюється шляхом поповнення Карткового рахунку у встановленому в Банку порядку. Позивач зазначає, що відповідно до п.1.23 ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами. Пунктом 1.24 ДКБО також передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми комісійної винагороди за обслуговування кредиту-та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення , витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; та/або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Також, в позовній заяві зазначено, що у випадку наявності протягом 1 місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування кредиту та непогашення цієї заборгованості клієнтом банк має право заблокувати платіжні картки клієнта. Згідно п.1.21 ДКБО та п.6 паспорта споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК) інформація, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. На підтвердження зазначених обставин та умов договору АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним вище Договором виконав повністю, однак, відповідач порушив його умови щодо повернення кредиту, сплати процентів, а також оплати послуг банку згідно з тарифами, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 13 листопада 2020 року складає - 26730,48 грн., з яких: - 25 312,78 грн. - заборгованість за основним боргом; - 5 грн. - комісія; - 360,68 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 92,34 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; - 879,97 грн. - 3 процента річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 34,49 грн. - 3 процента річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; - 26,35 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; - 18,87 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. На підтвердження розміру заборгованості позивачем до позовної заяви додано розрахунок заборгованості (а.с.18-20). Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 (статті 1046-1053) ЦК України. Як вбачається з доданої до позовної заяви виписки по картковому рахунку [NUMBER] (а.с.21-27) банк свої зобовязання за кредитним договором виконав та надав відповідачу кредитні кошти. Також, з доданого документу, як і з розрахунку заборгованості (а.с.18-20) вбачається, що відповідач свої зобовязання за кредитним договором, а саме повернення суми отриманих коштів та сплати банку відсотків за користування ними, не виконав, у зв`язку з чим утворилася заборгованість. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з положеннями статей 530, 612 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до частини 1 статті 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Частиною 2 статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. При цьому, з доданої до позовної заяви виписки по картковому рахунку [NUMBER] (а.с.21-27) вбачається, що відповідачем щомісячні платежі, як то передбачено пунктом 1.18 ДКБО, з погашення основної суми кредиту та процентів за його користування з квітня 2020 року не здійснювались, що надало позивачу право вимоги дострокового повернення кредиту. Крім того, відповідно до статті 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до статті 525 ЦК України, не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання, крім випадків, передбачених законом або договором. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Таким чином, невиконанням відповідачем [PERSON] умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є порушенням законних прав та інтересів акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеське обласне управління акціонерного товариства «Ощадбанк». З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про задоволення в повному обсязі позовних вимог АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» в особі філії - Одеського обласного управління АТ «ОЩАДБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Відповідно до пункту 1 частини 2 статті 141 ЦПК України, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. Таким чином, з відповідача слід стягнути судовий збір на користь позивача в розмірі 2102,00 грн. З урахуванням вищевикладеного та

Outcome: approved