Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-01 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 27 липня 2018 року в сумі 27891,60 грн та судовий збір в розмірі 2102 грн. В обґрунтування заявлених позовних вимог покликається на те, що відповідно до укладеної 27 липня 2018 року між банком та відповідачем заяви № 491507011 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок, надав платіжну картку та встановив розмір кредиту у сумі 25000 грн на строк дії платіжної картки до липня 2023 року, з процентною ставкою 0,001 % річних за користування кредитними коштами. Проте, відповідач належним чином не виконував свої зобов`язання за кредитним договором, а тому станом на 25 травня 2020 року виникла заборгованість у розмірі 27891,60 грн., з яких: загальна сума основної заборгованості 23796,62 грн., загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом 3560,61 грн., комісія 134,55 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу 198,44 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 81,03 грн., 3% річних на суму простроченого кредиту за несвоєчасне погашення основного боргу 87,56 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 24,45 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне повернення кредиту 8,34 грн. Оскільки відповідач відмовляється добровільно сплатити заборгованість за кредитним договором, представник позивача звернувся до суду з позовом. Ухвалою суду від 08 вересня 2020 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у справі з проведенням судового засідання з повідомленням (викликом) сторін. 25 вересня 2020 року представник позивача подав суду заяву, в якій він просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, причини неявки суду не повідомив. Про місце, дату та час судового засідання повідомлений своєчасно та належним чином. Відзиву на позов відповідачем суду не подано. За наявності передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України умов суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши представлені у справі докази, дійшов таких висновків. 27 липня 2018 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі без балансового відділення № 10026/0119 філії Головного управління по м.Києву та Києвській області та [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 491507011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно з п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), клієнт беззастережно приєднується до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п.3.2 заяви про приєднання банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (Картка/платіжна картка) за дебетово-кредитною схемою. Відповідно до пп.3. 4. 1 3.4.2 заяви про приєднання банк відкриває поточний рахунок клієнту № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надає платіжну картку типу Mastercard Debit Standard «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п.6.3 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: максимальний розмір кредиту 25 000 грн., строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п.6.6.1 - 6.6.2 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 38,00 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Згідно п.6.8 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) комісійна винагорода за зняття грошових коштів, наданих в кредит становить 2,5 (дві цілих п`ять десятих) % від суми таких коштів, яка сплачується при зняття вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами банку, чинними на час складання цієї заяви. Тарифи можуть змінюватися банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватися зі змінами до тарифів банку та зняття готівкових коштів, наданих в кредит. Згідно п.6.10 всі інші умови кредитного договору містяться в Договорі ДКБО. Як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого суду, банк встановив відповідачеві кредитний ліміт 7 серпня 2018 року у розмірі 25 000 гривень. Термін дії банківської платіжної картки закінчується у липні 2023 року. З матеріалів справи вбачається, що відповідач користувався коштами банку, проте у встановлені договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (Платіжної картки) терміни повернення наданого кредиту (основної суми) та терміни сплати відсотків за кредит не дотримувався, у зв`язку з чим у нього виникла заборгованість, яка відповідно розрахунку банку станом на 25 травня 2020 року становить 27891,60 грн., з яких: 23796,62 грн. загальна сума основної заборгованості; 3560,61 грн. загальна сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом; 134,55 - комісія; 198,44 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 81,03 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 87,56 грн. розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 24,45 грн. розмір 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів; 8,34 грн. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення кредиту. Відповідно до ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона-підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Положенням ч.1 ст.634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (ст.207 ЦК України). Частиною другою статті 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Акцептуючи пропозицію банку відповідач підписом у заяві про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) підтвердив, що між ним та позивачем досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в тому числі договору банківського рахунку та кредитного договору. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Стаття 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з положеннями ст.530, 612 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно з п.1.16 розділу XXII договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі «ДКБО»), затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від «18» липня 2018 р. № 500 (в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання), за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в додатку № 1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3 розділу ХХ договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Згідно з п.1.20, 1.21 ДКБО сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Тривалість грейс періоду 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування кредитом протягом грейс-періоду не застосовується. Відповідно до п.1.27 ДКБО будь-яке невиконання клієнтом умов договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Пунктом 1.28 ДКБО також передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з п.1.24 ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Таким чином, при укладенні договору з АТ «Ощадбанк» відповідачу були запропоновані конкретні Умови та правила банківських послуг, про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, що відображено у договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк» від 18.07.2018 року № 500, \~який є невід`ємною частиною заяви про приєднання, що відповідає нормам діючого законодавства, а саме: ст.633, 634, 639 ЦК України.\~Із зазначеними документами відповідач ознайомився та підписав їх, що підтверджується матеріалами справи. Згідно з п.6.6.1-6.6.2 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 38 відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом грейс-періоду; 0,001 відсотків річних за користування кредитними коштами протягом грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Таким чином, відповідно до умов договору, заяви про приєднання та діючого законодавства АТ «Ощадбанк» має право на стягнення процентів за користування кредитними коштами. Відповідно до ч.1\~ст.1050 ЦК України,\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~ст.625 Цивільного кодексу України. Статтею 610 ЦК України\~передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з ч.1\~ст.612\~ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Враховуючи, що відповідач не сплатив у строки, визначені законом, заборгованість за договором, він вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання. За приписами ч.2\~ст.625\~ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Індекс інфляції та 3% річних від простроченої суми підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу. Оскільки відповідачем не виконано умови договору, укладеного з позивачем, кошти за цим договором та відсотки за ним не сплачено, вимоги позивача про стягнення інфляційних втрат та 3% річних на користь АТ «Ощадбанк» є правомірними. За таких обставин суд вважає позовні вимоги обгрунтованими, а тому похзов належить задовольнити. За правилами ст.141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. На підставі наведеного та

Outcome: approved