Jurisdiction: civil
Date: 2014-09-03 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом в порядку ст. 31 ЦПК України до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Актив-Банк», в якому просив стягнути суму депозитного вкладу у розмірі 19 500 доларів США; відсотки за користування грошовими коштами у розмірі 786, 41 доларів США; три проценти річних на суму основного боргу в розмірі 205,15 доларів США; пеню за прострочення зобов'язання в розмірі 938 323, 60 грн. та моральну шкоду у розмірі 1000,00 грн. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 26 лютого 2014 року між ПАТ КБ «Актив-Банк» та ним було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Активне накопичення» № ДФО-01 -167627 в іноземній валюті на суму 20000 доларів США, на строк до 26 березня 2014 року з помісячною пролонгацією. В той же день ним внесено через касу Банку відповідну суму валюти готівкою на вкладний (депозитний) рахунок №?[NUMBER]. 26 березня 2014 року вклад було пролонговано згідно з умовами Договору на один місяць до 28 квітня 2014 року. 16 квітня 2014 року ним було подано до Банку вмотивовану Заяву про відмову від подальшої пролонгації та про намір отримати суму вкладу з нарахованими за ним відсотками саме 28 квітня 2014 року. Проте, 28 квітня 2014 року відповідачем було відмовлено в поверненні вкладу. Депозитний вклад у розмірі 19 500 доларів США відповідачем не повернуний. Відповідач продовжує утримувати суму вкладу, розпоряджається та користується коштами на власний розсуд, чим порушує його права, тому він змушений звернутися до суду з даним позовом для захисту порушених цивільних прав. Крім того, вважає, що такими діями відповідач йому завдана і моральна шкода, яку він оцінює в 1000 грн. В судовому засіданні позивач підтримав позовні вимоги та просив їх задовольнити. Представник відповідача ПАТ «Комерційний банк «Актив Банк» до судового засідання не з'явився, направив до суду письмові заперечення, в яких просить відмовити в задоволення позову та розглядати справу за відсутності представника відповідача. Суд, вислухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного. Судом встановлено, що 26 лютого 2014 року між ПАТ «КБ «Актив-Банк» та [PERSON] укладено Договір № ДФО-01-167627 строкового вкладу «Активне накопичення», відповідно до якого відповідач відкрив вкладнику депозитний рахунок № [NUMBER] та прийняв на нього грошові кошти у сумі 20 000 доларів США. Вклад вносився на строк 1 місяць, з 26 лютого 2014 р. до 26 березня 2014 р. Днем повернення вкладу є 26 березня 2014 р. Відсоткова ставка 11, 5 % річних. Факт отримання коштів банком підтверджується квитанцією № 2924 від 26 лютого 2014 року. По закінченню строку вкладу та відсутності до дня його повернення вимоги вкладника про повернення вкладу, строк вкладу продовжується на той самий строк та на тих самих умовах. З матеріалів справи вбачається, що вказаний договір було пролонговано до 26 квітня 2014 року. Доказів зворотного суду не надано. В п. 2.4 Договору зазначено, що договір є невід'ємною частиною ДКБО (Договору про комплексне банківське обслуговування). Всі відносини сторін, що виникають з цього Договору і не врегульовані ним, регулюються відповідно до ДКБО. 16 квітня 2014 року [PERSON] звернувся до ПАТ «КБ «Актив-Банк» з заявою, в якій просив не здійснювати пролонгацію спірного договору № ДФО-01-167627 від 26 лютого 2014 р. після дати повернення 28 квітня 2014 року; оформити необхідні касові документи для отримання ним в день 28.04.2014 суми вкладу та нарахованих процентів; забезпечити наявність необхідної суми готівкових коштів у касі Банку в день 28.04.2014 р.; скасувати до дня Повернення Вкладу неправомірно встановлені обмежуючі добові ліміти за БПК VISA № [NUMBER] та пов'язаним картковим рахунком № [NUMBER], встановити їх на весь строк дії БПК у розмірі не менше еквівалента 150 000 гри. у валюті карткового рахунку; скасувати до дня повернення вкладу неправомірно встановлену обмежуючу ставку 10% комісійного тарифу на переказ за межі банку коштів, зарахованих з депозитного рахунку; встановити її в тому ж розмірі (0.5% min 25USD max 200 USD), що діють для інших рахунків на загальних умовах. 28 квітня 2014 року [PERSON] звернувся до відповідач з вимогою виконати вимоги спірного договору та відшкодувати збитки, завдані вкладнику невиконанням відповідачем своїх зобов'язань. Повідомленням від 28 квітня 2014 року № 1668/1 відповідач повідомив позивачу, що пункт 6.3 розділу З ДКБО передбачено, що при поверненні Вкладу Банк зараховує суму Вкладу на вказані Вкладником власні поточні/депозитні рахунки, відкриті у Банку або виплачує його Вкладнику готівкою через касу Банку. Відповідно до заяв позивача від 08.04.2014р. 16.04.2014р. та зазначеної вище вимоги повернення йому Вкладу та виплату нарахованих процентів необхідно здійснити готівкою через касу Банку. Однак, у зв'язку із обмеженнями, встановленими пп.7 п.1 постанови Національного Банку України від 28 березня 2014 року №172 «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій», відповідно до якого уповноважені банки зобов'язані обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, виплата суми Вкладу та нарахованих процентів на умовах, зазначених у його заявах та вимозі на сьогоднішній день, є неможливим. Окрім того, повідомлено, що згідно з п.6.6 розділу З ДКБО суму Вкладу та нараховані проценти буде перераховано на рахунок для обліку вкладів на вимогу. Не погоджуючись з такою відповіддю Банку, позивач звертався до відповідача з заявою від 29 квітня 2014 року, а також направив заперечення від 30 квітня 2014 р. З довідки від 11.06.2014 р. про рух коштів на рахунку [PERSON] № [NUMBER], вбачається, що 28 квітня 2014 року перенесено суму вкладу на рахунок вкладу на вимогу згідно депозитного договору № ДФО-01-167627 від 26.02.2014 р. та заяви клієнта в сумі 20 170 доларів США 13 центів; 29 квітня 2014 р. перераховано кошти в сумі 170 доларів США 13 центів на власний картковий рахунок згідно платіжного доручення № 1 від 29.04.2014 р.; видано частину депозитних коштів з поточного рахунку «на вимогу» в сумі 500 доларів США. Згідно п. 1.8 Постанова Правління Національного банку України «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» від 12.11.2003 р. № 492 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Відповідно до п. п. 10.12, 10.14 зазначеної постанови кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. Після закінчення строку або настання інших обставин, визначених законодавством України чи договором банківського вкладу, кошти з вкладного (депозитного) рахунку повертаються вкладнику шляхом видачі готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. Нараховані проценти (дохід в іншій формі) за вкладом (депозитом) фізичної особи відповідно до умов договору банківського вкладу можуть перераховуватися на її поточний рахунок або зараховуватися на поповнення вкладу (депозиту), або виплачуватися фізичній особі готівкою. Пунктом 10.20 вищевказаної постанови визначено, що з вкладного (депозитного) рахунку фізичної особи - резидента в іноземній валюті за розпорядженням вкладника або за його дорученням кошти повертаються шляхом: виплати готівкою (вивезення за межі України здійснюється згідно з нормативно-правовим актом Національного банку, що регулює переміщення готівки і банківських металів через митний кордон України); виплати платіжними документами (вивезення за межі України здійснюється згідно з нормативно-правовим актом Національного банку, що регулює переміщення готівки і банківських металів через митний кордон України); перерахування на власний поточний або власний вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті. Згідно до положень ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умовне допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1 ст.1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Згідно з ч. ч. 1,2 ст.1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. Судом встановлено, що на виконання умов договору № ДФО-01-167627 від 26.02.2014 р. відповідачем перераховані грошові кошти в сумі 20 170, 13 доларів США на рахунок позивача № [NUMBER], що підтверджується довідкою про рух коштів від 11.06.2014 р., а відтак відсутні підстави вважати, що відповідач не виконав умови означеного договору. Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, умов договору та вимог чинного законодавства, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для задоволення позову в частині повернення суми депозитного вкладу . У зв'язку з тим, що відсутні підстави для задоволення позову в частині повернення депозитного вкладу, не підлягають задоволенню і похідна від них вимога.

Outcome: dismissed