Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-20 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованність за кредитним договором. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала. Суду пояснила, що 27.02.2012 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір №NKXRFA14800580, за яким останній отримав кредит у розмірі 8637 грн. 04 коп. Відповідач ознайомився з умовами та правилами надання кредиту та підписав договір, що підтверджується заявою позичальника. Термін діє договору становить з 27.02.2012 року по 26.03.2014 року. По 21.08.2012 року відповідач сплачував кошти за кредитним договором. З 21.08.2012 року з'явилася заборгованість по комісії. 03.12.2012 року відповідачем ще було здійснено платіж, який пішов на погашення пені. Відповідач ухилявся від виконання своїх зобов'язань. Станом на 15.04.2014 року заборгованість відповідача за кредитним договором складала 12778 грн. 06 коп. Під час розгляду справи в суді відповідачем було погашено кошти в розмірі 7000 грн. Була подана заява про зменшення позовних вимог, оскільки, з врахування погашених відповідачем коштів, станом на 03.09.2014 року заборгованість відповідача за договором становить 6214 грн. 05 коп., яка складається з тіла кредиту в розмірі 659 грн. 83 коп., 4782 грн. 12 - пені та 772 грн. 10 коп. - штрафу. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати. Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав. Пояснив, що відповідач не укладав кредитного договору. Заява позичальника не відповідає вимогам закону. З заявою відповідач ознайомлений, підписав її особисто, але вона не є договором. З наданих документів не видно, хто підписував умови та правила. Відповідачем було отримано кошти, але ним 12.06.2014 року повернуто тіло кредиту в розмірі 7000 грн. Вказав, що заборгованість відповідача виникла з 21.08.2012 року. Згідно ст.258 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність, яка для вимог щодо стягнення неустойки (штрафу, пені) складає 1 рік з моменту порушення умов договору. Штраф було нараховано в 2012 році. Частину боргу він погасив. Просить відмовити в задоволенні позову за строками давності. Вивчивши матеріали справи, суд вважає за можливе задовольнити позовні вимоги позивача, з наступних підстав. Так, згідно заяви позичальника №NKXRFA14800580 від 27.02.2012 року відповідач отримав споживчий строковий кредит у позивача у розмірі 8637 грн. 05 коп., строком на 25 місяців з 27.02.2012 року по 26.03.2014 року зі сплатою відсотків у розмірі 0,01 % на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 101 грн. 92 коп. в обмін на зобов'язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві, Умовах та правилах строки; щомісячна виплата з моменту укладення кредитно-залоговоро договору до 25.06.2012 року включно складає 345 грн. 94 коп., а з 26.06.2012 року - у сумі 447 грн. 86 коп. Заява разом з Умовами та правилами, Тарифами складає між банком та позичальником кредитно-заставний договір (а.с. 5-15). Відповідач був ознайомлений з Умовами та правилами надання споживчого кредиту, і погодився з ними, що підтверджується його особистим підписом (а.с. 5). Згідно розрахунку заборгованість відповідача за договором №NKXRFA14800580 від 27.02.2012 року, станом на 15.04.2014 року становить 12778 грн. 06 коп., що складається з : заборгованості за кредитом - 6792 грн. 72 коп.; заборгованості по відсоткам - 6 грн. 26 коп.; заборгованості з комісії 860 грн. 85 коп.; заборгованості з пені - 4033 грн. 56 коп., штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (відсоток від суми) - 584 грн. 67 коп. (а.с. 4). Чеком від 12.06.2014 року підтверджується, що відповідачем на рахунок позивача сплачено кошти в сумі 7000 гривень в рахунок погашення кредиту (а.с. 52). Позивачем позано заяву про зменешення позовних вимог і стягнення заборгованості в розмірі 6214 грн. 05. коп. (а.с. 66). Згідно розрахунку заборгованість відповідача за договором №NKXRFA14800580 від 27.02.2012 року, станом на 03.09.2014 року становить 6214 грн. 05 коп., що складається з : заборгованості за кредитом - 659 грн. 83 коп.; пені - 4782 грн. 12 коп., штрафу (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (відсоток від суми) - 272 грн. 10 коп. (а.с. 67-69). Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст.530 ЦК України - якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Згідно ст.549 ч.1 ЦК України - неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно , які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно ст.625 та ст.1052 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання та у разі невиконання ним обов'язків, встановлених договором позики, позикодавець (позивач) має право вимагати від відповідача дострокового повернення позики та сплати належних йому процентів. Згідно Умов та правил надання банківських послуг: п.1.2.5 - відповідач зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його користування, по перевищенні платіжного ліміту, а також оплачувати комісію на умовах, передбачених даним Договором; п.1.2.6. - у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку; п.1.2.24 - в разі звернення банку до суду по стягненню простроченої заборгованості відповідача, іншим позовним вимогам в зв'язку з невиконанням взятих перед банком зобов'язань, відповідач зобов'язаний відшкодувати банку суму судових витрат, в тому числі витрат на правову допомогу, надану третьою особою; п.1.5.20, п. 1.5.32 - при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн.+ 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісії; п.1.7.12 - договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін; п.1.7.31 - строки позовної давності стосовно вимог по поверненню кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, винагороди, нейстойки, пені, штрафів, інших витрат банку складає 50 років; п.2.4.2.2.2, п. 2.4.2.2.3, п.2.4.2.2.4 - відповідач зобов'язаний погашати кредит, сплатити відсотки та винагороду в порядку і строки згідно Заяви; п.2.4.5.1 - в разі несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту відповідач сплачує банку пеню в розмірі 0,15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожний день прострочки; п.2.4.5.7 - нарахування неустойки за несвоєчане погашення заборгованості по кредиту, відсотках, винагороди та інших зобов'язань здійснюється протягом 3 років з дня, коли відповідне зобов'язання повинно бути виконано відповідачем; (а.с. 6-15). Отже, відповідачем було порушено вимоги п.1.2.5, п.1.2.6, п.2.4.2.2.2, п. 2.4.2.2.3, п.2.4.2.2.4 кредитного договору №NKXRFA14800580 від 27.02.2012 року та ст.ст.1049, 1054 ЦК України, а саме прострочено повернення заборгованості по кредиту і не виконано обов'язків позичальника, а отже ним було порушено умови кредитного договору, в зв'язку з чим, позивач має право вимагати погашення наданого відповідачу кредиту, відсотків та штрафу. Також, оскільки відповідач, при отриманні кредиту, погодився із Умовами надання споживчого кредиту і дану згоду скріпив своїм підписом в заяві позичальника (а.с.5), тому позов в частині стягнення штрафу, що передбачено п.1.5.20 та п. 1.5.32 Умов та правил надання банківських послуг підлягає задоволенню. Відповідно до вимог ст.599, ст.610 та ч.2 ст.615 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне) виконання. Одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання. Представник відповідача подав до суду заяву про застосування строків позовної давності (а.с. 70-71). З вищевикладеними вимогами представника відповідача суд не може погодитися з наступних підстав. Відповідно до ст.ст.256, 257 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальні позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Згідно п.1 ч.2 ст.258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Згідно ст.259 ч.1 ЦК України - позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін, що укладається договором у письмовій формі. Частинами 1, 5 ст.261 ЦК України визначено, що перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Відповідно до ч.1, ч.3 ст.264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. Час, що минув до переривання перебігу позовної давності, до нового строку не зараховується. Відповідно до п.1.7.31 Умов та правил надання банківських послуг строки позовної давності стосовно вимог по поверненню кредиту, сплати відсотків за користування кредитом, винагороди, нейстойки, пені, штрафів, інших витрат банку складає 50 років (а.с. 15). Також, з наявного в матеріалах справи чеку вбачається, що відповідачем 12.06.2014 року погашалася заборгованість по кредиту (а.с. 52). Тобто, вчинення відповідачем дій щодо погашення кредиту свідчить про визнання ним боргу. А тому відповідно до ст.264 ЦК України перебіг позовної давності було перервано та його відлік починається заново. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позивачем не було пропущено строки позовної давності і підстав для задоволення заяви відповідача про відмову в задоволенні позовних вимог за пропуском строку позовної давності не має. Таким чином позовні вимоги до відповідача підлягають задоволенню в повному обсязі в сумі 6214 гривень 05 копійок (заборгованість за кредитом 659 гривень 83 копійки + пеня 4782 гривні 12 копійок + штраф (фіксована частина) 500 гривень 00 копійок + штраф (процентна складова) 272 гривні 10 копійок). Згідно платіжного доручення позивачем сплачено судовий збір за подання Центрально-Міському райсуду м. Кривого Рогу позову до [PERSON] (а.с. 2). Оскільки позов підлягає задоволенню, тому з відповідача, відповідно до ст.88 ЦПК України, необхідно стягнути на користь держави судовий збір в сумі 243 гривні 60 копійок.

Outcome: approved