Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-19 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому вказав, що відповідно до укладеного договору № б/н від 21.04.2008 року відповідач отримав кредит у розмірі 13000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», оскільки підписав анкету-заяву про приєднання до умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, таким чином між ним і банком укладено договір. Позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених кредитним договором. У порушення умов договору, відповідач зобов'язання належним чином не виконав, у зв'язку з чим за кредитним договором станом на 30.06.2017 року виникла заборгованість у розмірі 84858,75 грн., з яких заборгованість за кредитом - 7112,41 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 69929,26 грн.; заборгованість за пенею та комісією - 3300,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.; штраф (процентна ставка) - 4017,08 грн.. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.04.2008 року у розмірі 84858,75 грн., а також судові витрати у розмірі 1600 грн. 00 коп. Заочним рішення Селидівського міського суду Донецької області від 05.02.2018 року позов задоволено частково, стягнуто з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 77041,67 грн., яка складається з заборгованості за кредитом у розмірі 7112,41 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 69929,26 грн. Ухвалою Селидівського міського суду Донецької області від 20.09.2018 року заочне рішення суду скасовано, справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. Відповідач [PERSON] та її представник [PERSON] в судове засідання не з'явилися, про день та час розгляду справи повідомлена належним чином. Надали суду заяви в яких просили розглянути справу без їх участі, позовні вимоги не визнали посилаючись на те, що позивачем не доведено отримання відповідачем коштів та не підтверджено розмір нарахованих відсотків. Представник позивача в судове засідання не з'явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, у позовній заяві просив розглянути справу без його участі. Відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» підлягає частковому задоволенню. Даний висновок суду ґрунтується на наступному. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що згідно анкети - заяви позичальника № б/н від 21.04.2008 року відповідач отримала кредит у розмірі 13000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач у відзиві на позов не заперечувала проти оформлення анкети-заяви у ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання грошових коштів. Відповідач підтвердив свою згоду з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», про що свідчить його підпис на анкеті-заяві №0707050300051454723 про приєднання до умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку наданих позивачем до позовної заяви. Таким чином, суд дійшов висновку, що між [PERSON] і банком укладено договір. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Розділом І п.2 Умов та правил надання банківських послуг передбачено терміни та поняття, згідно з яким визначено поняття пільгового періоду та мінімального платежу. Пунктом 6.5, 6.6 Розділу І зазначених Умов визначено, що обов'язком клієнта є погашення заборгованості по кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених дійсним договором. У разі невиконання зобов'язання за договором, за вимогою банку виконати зобов'язання по поверненню кредиту, сплатити винагороду банку. Згідно з п. 5.5 Розділу ІІ зазначених Умов за користування кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банка, із розрахунку 360 календарних днів у року. Пунктом 9.12 Розділу І Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Суд не бере до уваги посилання відповідача на те, що позивачем не підтверджено факт отримання відповідачем грошових коштів, оскільки даний факт спростовується випискою по рахунку на ім'я [PERSON] з якого вбачається активне зняття коштів з картки. У порушення умов договору, відповідач зобов'язання належним чином не виконав у зв'язку з чим за кредитним договором станом на 30.06.2017 року виникла заборгованість у розмірі 84858,75 грн., з яких заборгованість за кредитом - 7112,41 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом - 69929,26 грн.; заборгованість за пенею та комісією - 3300,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500,00 грн.; штраф (процентна ставка) - 4017,08 грн. Згідно до ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. У відповідності до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Згідно ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх умов договору. Істотними умовами є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Відповідно до ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договору не вимагалася. В судовому засіданні встановлено, що позивач належним чином виконував свої обов'язки по наданню кредиту, а відповідач отримав кредит, але не виконував свої обов'язки за договором, внаслідок чого у відповідача перед позивачем виникла заборгованість. З розрахунку заборгованості вбачається, що під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 36,00% на рік, потім у січні 2013 року зменшена до 30,00 % на рік, надалі процентна ставка була змінена, а саме - з 1 вересня 2014 року збільшена до 34,80% , а з 01 квітня 2015 року - до 43,20%. Пункт 28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30.03.2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин», передбачає, що при вирішенні спорів щодо правомірності підвищення процентної ставки згідно зі статтею 1056-1 ЦК у зв'язку з прийняттям Закону України від 12 грудня 2008 року № 661-VI «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо заборони банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку», яким передбачено, що встановлений кредитним договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшений банком в односторонньому порядку, а також, що умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною, суди мають виходити з того, що цей закон набрав чинності з 10 січня 2009 року, що всі рішення банку в будь-якій формі (постанова, рішення, інформаційний лист) щодо підвищення процентної ставки в односторонньому порядку є неправомірними лише з 10 січня 2009 року. При вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки суди також повинні розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору, від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог статей 641 - 642 ЦК або в порядку, визначеному частиною шостою статті 1056-1 ЦК. При підвищенні процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Разом з тим, позивач не надав належних та допустимих доказів щодо правомірності підвищення з 1 вересня 2014 року процентної ставки до 34,80% та з 01 квітня 2015 року - 43,20%. Також позивачем не доведено право в односторонньому порядку змінювати умови договору, зокрема - підвищувати проценту ставку. Суд звертає увагу, що позивачем не надано належних та допустимих доказів повідомлення відповідача про зміну процентної ставки. Позивачем належними та допустимими доказами не доведено підстави для нарахування відповідачу з 01.09.2014 року процентів за користування кредитом в розмірі 2,9% на місяць (34,80% на рік), а з 01.04.2015 року - 3,6% на місяць (43,20% на рік). Отже, при розрахунку заборгованості за кредитним договором слід використовувати встановлену процентну ставку 2,5% щомісяця, що складає 30,00% річних. Вирішуючи питання про розмір заборгованості по відсоткам за користування кредитом, суд виходить з наступного розрахунку: заборгованість по тілу кредиту становить 7112 грн. 41 коп., перемножується на 30% річних, отриманий результат ділиться на 360 днів, після чого результат множиться на кількість днів прострочення зобов'язання з 01 вересня 2014 року по 30 червня 2017 року. Отриманий результат є розмір заборгованості по відсоткам за вказаний період, що становить 6128 грн. 53 коп. ((7112,41 х 30%) : 360) х 1034 днів прострочки. До отриманого результату додаємо заборгованість за відсотками за період з 21.04.2008 року по 01 вересня 2014 року у розмірі 1486,24 грн. Таким чином, заборгованість за відсотками складає 7614 грн. 77 коп. (6128,53 + 1486,24) На підставі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Що стосується позовних вимог в частині стягнення заборгованості по пені в розмірі 3300,00 грн., штрафу (фіксована частина) в розмірі 500,00 грн., та штрафу (процентна ставка) в розмірі 4017,08 грн., суд зазначає наступне. Згідно положення статті 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02.09.2014 р., якою введено мораторій на нарахування пені та штрафів на основну суму заборгованості за кредитними зобов'язаннями. Згідно вказаної статті на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку де проводилась антитерористична операція. Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції. Судом встановлено, що відповідач [PERSON] зареєстрована у м.Селидове Донецької області, тобто населеному пункті, яке відповідно до Розпорядження КМУ від 02.12.2015 року № 1275-р, відноситься до населеного пункту, де здійснювалася антитерористична операція. Судом встановлено, що позивачем з липня 2014 року здійснювалось нарахування заборгованості по пені, штрафу (фіксована частина) та штрафу (процентна ставка), однак враховуючи положення статті 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» від 02.09.2014 р., суд вважає, що вимоги в цій частині задоволенню не підлягають. Оцінивши надані суду докази в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 21.04.2008 року підлягають частковому задоволенню, та з відповідача необхідно стягнути заборгованість у розмірі 14727,18 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 7112,41 грн., заборгованості по відсотках у розмірі 7614,77 грн. На підставі ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне документально підтверджені витрати позивача на сплату судових витрат у розмірі 1600 грн. 00 коп. покласти на відповідача, пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволені яких позивачеві відмовлено. З урахуванням вказаних вимог закону з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 277 грн. 60 коп. (14727,18/84858,75)*100%=17,35%; 1600*17,35% =277,60 грн.).

Outcome: partial