Jurisdiction: civil
Date: 2018-01-25 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON], в якому просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 47989,61 грн., посилаючись на те, що 23.03.2010 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н. На підставі вказаного договору відповідач отримав кредит у розмірі 5700,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами надання банківських послуг, правилам користування платіжною карткою та тарифами складає між ним та банком договір. У зв'язку із порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31.08.2017 року має заборгованість у розмірі 47989,61 грн., яка складається з наступного: 5252,84 грн. - заборгованість за кредитом, 36975,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3000,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2261,41 грн. - штраф (процентна складова), яку позивач просить стягнути з відповідача, а також судовий збір. У судовому засіданні представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі з підстав, викладених у позовній заяві. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні з позовними вимогами не погоджується частково та просить застосувати строки позовної давності, не погоджується з розрахунком процентів за кредитом та нарахування штрафних санкцій. Вивчивши матеріали справи, заслухавши пояснення сторін, наданих в судовому засіданні, суд вважає, що заявлений позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. З матеріалів справи вбачається, що відповідно до укладеного договору б/н від 23.03.2008 року відповідач отримав строковий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом на строк 12 місяців з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, що відповідає строку дії картки. У заяві зазначено, що відповідач був ознайомлений з умовами та правилами надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою, а також тарифами становлять між ним та банком договір. Відповідно до копії анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, заповнення якої відповідач не заперечує, 16.12.2013 року між [PERSON] та Банком укладено договір про надання банківських послуг згідно умов та правил. Згідно зі статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України). За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України). Згідно ст.599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Судом встановлено, що між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання заяви позичальника, згідно якої банк надає строковий кредит у сумі 1000 грн. на строк 12 місяців, відповідно до п. 1.1.7.12. Умов правил надання банківських послуг, а саме договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо жодна зі сторін протягом цього строку не проінформує іншу сторону про закінчення дії договору. Він автоматично лонгується на той же строк. Тобто з моменту підписання заяви-анкети приєднання, договір про надання банківських послуг діє з 16.12.2013 року по 16.12.2014 року, на умовах анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 22.03.2010 року , що не заперечується відповідачем. Оскільки даний договір автоматично лонгувався , строк його дії визначається датою-16.12.2015 року. Сума процентів за користування кредитом за цей час склала 6920грн24коп., які підлягають стягненню з відповідача згідно умов та правил надання банківських послуг. За змістом заяви позичальника, платежі за договором здійснюються в строки, зазначені в Заяві та Умовах та правилах надання банківських послуг за платіжною карткою «Універсальна». Позивачем на підтвердження укладення договору та його умов, надано копію «Умов та правил надання банківських послуг», а також «Правил користування платіжною карткою», як складові кредитного договору (а.с.8-31). Згідно наданого розрахунку, через невиконання умов договору відповідач станом на 31.08.2017 року має заборгованість у розмірі 47989,61 грн., яка складається з наступного: 5252,84 грн. - заборгованість за кредитом, 36975,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3000,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2261,41 грн. - штраф (процентна складова) (а.с.4-5). За статтею 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний сторонами або стороною. Зміст правовідносин учасників договору повинен оцінюватись виходячи з дійсних намірів учасників договору та відповідно до всіх документів, підписаних сторонами при укладенні або виконанні цього договору. Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обов'язки відповідно до договору. Крім того, відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів. Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного Банку України. На момент закінчення дії договору, відповідно до наданого розрахунку 16.12.2015 року (а.с.5),заборгованість за тілом кредиту складала 5252грн.84 коп.. Таким чином, у разі якщо договором не встановлений розмір процентів після спливу строку дії договору, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного Банку України. Аналогічну правову позицію Верховний Суд України висловив у постановах від 7 вересня 2016 року (№ 6-1412цс16), 09 серпня 2017 року (№ 6-2322цс16). Формула розрахунку пені Формула розрахунку процентів ?Р = s * р% * Q де: ?Р - сума процентів; s - сума заборгованості; р% - ставка НБУ на період розрахунку, у відсотках за день прострочення; Q - кількість днів прострочення. Враховуючи періоди визначення ставки НБУ розраховується: 16.12.2015-31.12.2015р. 16дн*22%:365*5252,84грн= 50,66грн; 01.01.2016 р-21.04.2016р. 111дн*22%:366дн*5252,84грн=350,48 грн; 22.04.2016-26.05.2016р. 34дн*19%:366*5252,84грн= 92,71грн; 27.05.2016 р-28.07.2016р. 62дн*18%:366дн*5252,84грн=160,17 грн; 29.07.2016-15.09.2016р. 48дн*15,5%:366*5252,84грн=106,78 грн; 16.09.2016 р-27.10.2016р. 41дн*15%:366дн*5252,84грн= 88,26грн; 28.10.2016-31.12.2016р. 64дн*15%:366*5252,84грн=137,77 грн; 01.01.2017 р-13.04.2017р. 102дн*14%:365дн*5252,84грн= 205,51грн; 14.04.2017р.-25.05.2017р. 41дн*13%:365*5252,84грн= 76,71грн; 26.05.2017 р-31.08.2017р. 97дн*12,5%:365дн*5252,84грн= 174,50грн; Загальна сума за ставкою НБУ складає 1442 грн.55 коп. Разом з тим за положеннями частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Невиконання зобов'язань відповідно до умов договору протягом дії строку договору має правові наслідки, встановлені главою 51 ЦК України, зокрема у випадку невиконання грошового зобов'язання настає відповідальність, передбачена положеннями статті 625 цього Кодексу. Строк дії договору (кінцевий термін повернення кредитних коштів) припинено 16.12.2015 року, що відповідає строку дії картки та умовам згідно заяви позичальника, а порядок стягнення заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом після закінчення строку дії кредитного договору (за період з 16.12.2015 року до 31.08.2017 року) умовами договору не передбачений. Згідно положень ч. 1 ст. 1048 ЦК, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Крім того, згідно позовної заяви при порушенні зобов'язань із погашення кредиту, позичальник сплачує банку пеню та штраф, розмір якого зазначений у п.2.1.1.7.6. Умов (а.с. 27). З наданої позивачем копії Умов вбачається, що пунктом 1.1.3.2.2. передбачені підстави для призупинення здійснення розрахунків по карті або визнання карти недійсною (а.с. 8-31). Таким чином, позивачем не надано належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на себе зобов'язання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобов'язання з повернення кредиту. Аналогічний правовий висновок міститься й у постанові Верховного Суду України від 22 березня 2017 року № 521/8743/14-ц. Згідно вищевикладеного, в частині позовних вимог щодо стягнення з відповідача неустойки не вбачається підстав для його задоволення. Відсутність позову про визнання кредитного договору недійсним як оспорюваного правочину не може бути перешкодою для неврахування інтересів відповідача при вирішенні спору (постанова ВСУ від 03.11.2015 № 6-16цс15). У зв'язку з викладеними обставинами, суд доходить висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 23.03.2010 року, строк дії якого продовжено анкетою-заявкою від 16.12.2013 року у сумі 14817,55 грн., 5252,84 (п'ять тисяч двісті п'ятдесят дві) гривні 84 коп., заборгованості за процентами за користування кредитом 6920 (шість тисяч дев'ятсот двадцять) гривень 24 копійки, заборгованості за пенею та комісією 1200 (одна тисяча двісті) гривень та заборгованості за користування кредитними коштами на рівні облікової ставки НБУ в розмірі 1443,55 грн. Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до тієї частини вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Позовні вимоги задоволено в розмірі 30,87% від суми позову, тому судові витрати підлягають стягненню з відповідача в розмірі 1600грн*30,87%:100%=493,92 грн.

Outcome: partial