Jurisdiction: civil
Date: 2015-03-22 00:00:00

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача на їх користь заборгованість в розмірі 8174,18 грн. за кредитним договором №АВНЕRG75080068 від 01.03.2012 р., а також судові витрати в розмірі 243,60 грн. В обґрунтування заявлених вимог зазначали, що відповідно до укладеного договору № АВНЕRG75080068 від 01.03.2012 р. [PERSON] отримав кредит в розмірі 2800,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Заява разом з Умовами надання кредиту фізичним особам («Розстрочка») складає між ним та Банком кредитно-заставний Договір. В порушення вимог діючого законодавства відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, а тому станом на 03.02.2015 р. має заборгованість в сумі 8174,18 грн., яка складається з: 2560,44 грн. заборгованості за кредитом; 1,57 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом; 672,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 4074,73 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафи в розмірі 500,00 грн та 365,44 грн. Представник позивача у судове засідання не з'явився, про день, час та місце слухання справи повідомлений у встановленому законом порядку. Надав суду заяву, у якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив позов задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи без участі представника позивача. Відповідач в судове засідання повторно не з'явилася, про день, час та місце слухання справи був повідомлений належним чином (ст. 74 ЦПК України), про причини неявки суд не повідомив. Виходячи з наведеного та зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Також суд вважав за можливе слухати справу у відсутності учасників судового процесу та вирішити спір на підставі наявних у справі даних та доказів(ст.ст. 158, 169 ЦПК України). Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України). З матеріалів справи вбачається, що 01.03.2012 р. [PERSON] оформив Заяву, в якій погодився з тим, що Заява разом із запропонованими Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), Тарифами складає між ним та Банком кредитно-заставний договір. Відповідно до Заяви Банк надає позичальнику кредит в сумі 2800,00 грн. на строк 24 місяці до 28.02.2013 р. зі сплатою за користування кредитом відсотків в розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом в обмін на зобов'язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди, комісії в зазначені в Заяві та Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам. Погашення кредиту здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з 14 по 18 число кожного місця позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 233,49 грн., а з 19.06.2012 року в сумі 317,49 грн для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами. [PERSON] погодився, що Заява разом із запропонованими А-Банком Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам, Тарифами складає між ним та банком кредитно-заставний договір. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів (ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України). Відповідно до Умов надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт) Банк зобов'язується надати позичальнику кредит шляхом перерахування на рахунок торгівельно-сервісному підприємству, розмір річної відсоткової ставки дорівнює 12 місячним відсотковим ставкам (п. 2.1 Умов). Позичник зобов'язується погасити кредит в порядку та строки відповідно до Заяви, сплатити відсотки та винагороду за користування кредитом (п. п. 3.2.2, 3.2.3). За користування кредитом в період з дати укладення даного договору до дати погашення кредиту позичальник зобов'язується щомісяця в період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначені в Тарифах та Заяві, а також винагороду (п. п. 4.1, 4.6). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ст. 549 ЦК України). Розмір неустойки встановлюється договором (ч. 2 ст. 551 ЦК України). При порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених Заявою та п. п. 3.2.2, 3.2.3 Умов, Банк має право нарахувати, а позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню і в розмірі 0,5% від суми простроченого плату же, але не меншу 1 грн. за кожен день прострочки платежу (п. 5.1 Умов). При порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості (п. 5.3). Виходячи з аналізу вищезазначених статей, штраф є відповідальністю, яка залежить лише від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання й у часі визначається з настанням однієї з подій як невиконання або неналежне виконання зобов'язання. Пенею ж є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, тобто встановлює певні юридичні наслідки у вигляді обов'язку сплатити певну суму, яка залежить не тільки від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання, а й від часу такого невиконання. Тобто, пеня та штраф є різними видами неустойки як засобу юридичної відповідальності. Штраф має разовий характер, тобто вичерпується з настанням самого факту порушення зобов'язання. Отже, штраф та пеня, відповідно до умов кредитного договору, настають при різних обставинах порушення зобов'язання зі сторони боржника, а відтак є видами відповідальності за різні порушення зобов'язань боржником (постанова ВСУ від 31.10.2012 р. справа №6-47цс12). Терміни позовної давності по вимогам про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за даним Договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років (п. 5.5). Відповідно до змісту Договору [PERSON] був ознайомлений і погодився з його умовами, а також з відповідальністю, яка наступає в разі невиконання узгоджених умов кредитного договору. Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Ст. 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. З розрахунку заборгованості за договором №АВНЕRG75080068 від 01.03.2012 р., вбачається, що станом на 03.02.2015 р. [PERSON] допустив заборгованість за кредитом в сумі 8174,18 грн., яка складається з: 2560,44 грн. заборгованості за кредитом; 1,57 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом; 672,00 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 4074,73 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, а також штрафи в розмірі 500,00 грн та 365,44 грн. За обставин доведеності факту порушення кредитних зобов'язань відповідачем, відповідно до погоджених сторонами Умов надання споживчого кредиту фізичним особам, суд вважає, що вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, по відсоткам за користування кредитом, що не погашена відповідачем станом на 03.02.2015 року та заборгованості по комісії за користування кредитом з огляду на положення ст.ст.549,1054 ЦК , є законними та обґрунтованими та таким, що підлягають задоволенню. Вирішуючи питання щодо правомірності нарахованих сум пені та штрафу, суд приходить до того, що розрахунок в частині нарахування пені не містить її детального розрахунку, розрахунок наданий без зазначення суми прострочених платежів та суми боргу, без зазначення строків, кількості днів та методу розрахунку пені відповідно до діючого законодавства та умов договору, з урахуванням встановленого законом граничного її розміру- подвійної облікової ставки НБУ, яка у період з 10.08.2010 по 22.03.2012 р.р. становила 7,75%; з 23.03.2012 по 09.06.2013 р.р. становила 7,50%; з 10.06.2013 по 12.08.2013 р.р. 7,00%; 13.08.2013 по 14.04.2014 р.р. становила 6,50%; з 15.04.2014 по 16.07.2014 р.р. 9,50%; з 17.07.2014 р. становить 12,50%. Суд, перевіривши наданий позивачем розрахунок пені, прийшов до висновку, що останній значною мірою перевищує встановлений граничний розмір її нарахування, суму неповернутих за кредитним договором грошових коштів, та з урахуванням відсутності належного обґрунтування з боку позивача, такий розмір пені не може бути заявлений до стягнення з відповідача. Разом з цим, суд вважає правомірними заявлені до стягнення позивачем суми штрафів 500,00 грн-фіксована частина; 365,44 грн-процентна складова, оскільки такий вид відповідальності позичальника за неналежне виконання зобов'язань за кредитним договором передбачений досягнутою між сторонами згодою, не суперечить вимогам діючого законодавства та відповідає наданому позивачем розрахунку. На підставі викладеного суд приходить до висновку що позов підлягає задоволенню в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості у розмірі 4099,45 грн., яка складається з: 2560,44 грн. - заборгованість за кредитом; 1,57 грн. - заборгованість по відсоткам; 672,00 грн. - заборгованість по комісії; 500,00 грн. - штраф(фіксована частина) та 365,44 грн. - штраф(процентна складова). В частині стягнення нарахованої банком пені позовні вимоги за викладених вище обставин, задоволенню не підлягають, як такі що не ґрунтуються на вимогах закону. Відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь ПАТ «Акцент-Банк» судовий збір пропорційно до задоволених вимог в розмірі 122,16 грн.

Outcome: partial