Jurisdiction: civil
Date: 2015-03-09 00:00:00

Позивач звернувся до відповідача з позовною заявою про стягнення заборгованості, мотивуючи свої вимоги тим, що відповідно до укладеного договору без номеру від 18. 03. 2008 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 4000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. 30. 04. 2009 року на підставі рішення загальних зборів акціонерів змінено найменування позивача з ЗАТ КБ «ПриватБанк» на ПАТ КБ «ПриватБанк», а 17. 07. 2009 року проведено державну реєстрацію вказаних змін. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку складає між ним і банком договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5. 5 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п. 6.5 «Умов та правил надання банківських послуг» - позичальник зобов'язується погасити заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до кредитного договору - при порушенні позичальником строків платежів по якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн.+5% від суми позову. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконував належним чином. Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг, сторонами було визначено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 31. 10. 2014 року відповідач має заборгованість у розмірі 15545 грн. 72 коп., яка складається з: - заборгованості за кредитом - 9272 грн. 55 коп., - заборгованості по процентам за користування кредитом - 4404 грн. 80 коп., - заборгованості по комісії за користування кредитом - 890 грн. 00 коп., а також штрафи відповідно до п. 8. 6 Умов та правил надання банківських послуг: - 250 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); - 728 грн. 37 коп. - штраф (процентна складова). Просить стягнути з відповідача загальну суму заборгованості у розмірі 15545 грн. 72 коп. та судові витрати в розмірі сплаченого судового збору 243 грн. 60 коп. До початку слухання справи представник позивача Пришляк В. О., яка діє на підставі довіреності від 17. 07. 2014 року, надала суду заяву про розгляд справи у її відсутність, а також заяву про уточнення позовних вимог, зазначивши, що відповідно до п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, згідно яких клієнт надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Так, відповідач в березні 2008 року отримав кредит у сумі 500 грн. 00 коп. 22. 10. 2009 року позивач змінив кредитний ліміт відповідача до 1500 грн. 00 коп., після чого останній 28. 10. 2009 року здійснив погашення у розмірі 500 грн. 00 коп., а вже 01. 11. 2009 року скористався кредитними коштами. Починаючи з 11. 11. 2009 року по 20. 04. 2013 року відповідач неодноразово використовував кредитні кошти та здійснював погашення по кредитному договору. 01. 05. 2013 року у зв'язку зі спливом строку дії кредитної картки, відповідачу поновлено строк її дії до 04 місяця 2017 року, шляхом видачі іншої кредитної картки, а саме: [NUMBER], чим пролонговано кредитний договір на тих самих умовах, та у подальшому з підвищенням кредитного ліміту. 07. 08. 2013 року позивач знову змінив кредитний ліміт відповідачу до 2000 грн. 00 коп., після чого останній скористався у цей день грошовими коштами та 08. 08. 2013 року здійснив погашення у розмірі 2000 грн. 00 коп. 15. 08. 2013 року та 21. 10. 2013 року відповідач пройшов ідентифікацію клієнта згідно Закону України «Про банки та банківську діяльність», підписна із позивачем заяву про зміну персональних даних клієнта ПриватБанку. 09. 12. 2013 року позивач змінив кредитний ліміт відповідача до 4000 грн. 00 коп., після чого [PERSON] 12. 12. 2013 року скористався грошовими коштами. Починаючи з 20. 09. 2013 року по 16. 05. 2014 року відповідач неодноразово використовував кредитні кошти та здійснював погашення по кредитному договору. Останні платіж в рахунок погашення заборгованості відбувся 06. 12. 2013 року у розмірі 500 грн. 00 коп. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов'язань і заборгованість за договором не погашає. Відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил надання банківських послуг. У зв'язку з наявністю порушень за кредитними зобов'язаннями, [PERSON] станом на 31. 10. 2014 року має заборгованість у сумі 15545 грн. 72 коп., яку позивач просить стягнути у повному обсязі. Не заперечує проти проведення заочного розгляду справи. Відповідач у відкрите судове засідання не з'явився по невідомим суду обставинам, про причини своєї неявки суду не повідомив, хоча про час і місце судового засідання був повідомлений належним чином - під особистий підпис, що підтверджується Рекомендованими повідомленнями про вручення поштового відправлення. Суд вважає за необхідне ухвалити заочне рішення у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, суд встановив наступне. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.ст. 526, 527,530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; сплата неустойки та відшкодування збитків. З матеріалів справи вбачається, що 18. 03. 2008 року [PERSON] підписано заяву разом з «Умовами та привалами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», що складає між ним та банком Договір без номеру, згідно якого банк надав позичальнику кредитний ліміт у сумі 500 грн. 00 коп., платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитним лімітом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до п. п. 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, передбачено, що клієнт дав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і що останній має право в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Тому, 22. 10. 2009 року позивач змінив відповідачу кредитний ліміт з 500 грн. 00 коп. до 1500 грн. 00 коп.; - 07. 08. 2013 року позивач змінив відповідачу кредитний ліміт з 1500 грн. 00 коп. до 2000 грн. 00 коп.; - 09. 12. 2013 року позивач змінив відповідачу кредитний ліміт з 2000 грн. 00 коп. до 4000 грн. 00 коп., однак [PERSON] в свою чергу не прийняв заходів щодо належного виконання зобов'язань за кредитним договором. Відповідно до п. 9.12 Умов та правил надання банківських послуг, сторонами було визначено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же термін. [PERSON] зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконував, згідно Розрахунку заборгованості, наданому позивачем, станом на 31. 10. 2014 року має заборгованість за кредитним договором у сумі 15545 грн. 72 коп. Таким чином, судом встановлено, що відповідач [PERSON] порушив умови договору без номеру від 18. 03. 2008 року, укладеного між ним та ЗАТ КБ «ПриватБанк», розмір заборгованості підтверджений документально, а тому позовні вимоги підлягають задоволенню в повному обсязі. На підставі ст. 88 ЦПК України суд присуджує з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» документально підтверджені судові витрати в розмірі сплаченого судового збору в сумі 243 грн. 60 коп.

Outcome: approved