Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-13 00:00:00

Позивач в позовній заяві просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором № б/н від 11 серпня 2011 року у розмірі 15353 грн. 48 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1378 грн. 00 коп., зазначаючи, що 11 серпня 2011 року з відповідачем був укладений кредитний договір, згідно якого він одержав від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У звязку з неналежним виконання відповідачем умов договору виникла заборгованість, яка станом на 25 серпня 2016 року становить 15353 грн. 48 коп., яка складається з: 399 грн. 28 коп. заборгованість за кредитом; 10696 грн. 89 коп. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 3050 грн. 00 коп. заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина) та 707 грн. 31 коп. штраф (процентна складова). Представник позивача в судове засідання не зявився, справу просить розглядати у його відсутність, на позові наполягає. Не заперечує проти ухвалення по справі заочного рішення. Відповідач в судове засідання не зявився, будучи належним чином повідомлений про день, час та місце слухання справи, про що свідчить поштове повідомлення. Доказів про поважність причини його неявки до суду не надав. Отже, суд вважає, що відповідач був належним чином повідомлений про день, час та місце розгляду справи. Повідомлень про причини неявки від нього не надходило. За таких обставин суд вважає необхідним розглядати справу в заочному порядку. Відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України у разі неявки в судове засідання сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. 11 серпня 2011 року між позивачем та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н у вигляді підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правилам надання банківських послуг в А-банку. При отриманні кредитної картки відповідач надав згоду на те, що підписана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Відповідач був ознайомлений в письмовому вигляді та зобовязався регулярно ознайомлюватися із змінами «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://а-bапk.com.uа., що підтверджується його особистим підписом у заяві /а.с.8/. Відповідно до підписаної заяви та у відповідності до Умов та правил надання банківських послуг банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,0 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом із розрахунку 360 днів на рік. Строк дії договору, як передбачено розділом 1 п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг, становить 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом даного строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 «Умов та Правил надання банківських послуг». Відповідно до розділу 1 п.6.5 Умов та правил відповідач повинен погашати заборгованість по кредиту, відсотки за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених даним Договором. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг. Судом встановлено, що відповідач обовязок по сплаті кредиту належним чином не виконував у зв'язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 25 серпня 2016 року складає по тілу кредиту 399 грн. 28 коп. Згідно ст.ст. 1050,1054 ЦК України позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти в розмірі та на умовах встановлених договором. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Відповідно до підписаної анкети-заяви та у відповідності до Довідки про умови кредитування, а також Умов та правил надання банківських послуг банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3 % на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом із розрахунку 360 днів на рік. Згідно з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту Кредитування становить 3,00%. /а.с.9/. Відповідно до наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та розрахунку заборгованості станом на 25.08.2016 за договором № б/н від 11.08.2011, укладеним між сторонами, вбачається, що базова процентна ставка на момент укладення кредитного договору складає 36% річних (3,00% у місяць), згодом, позивач змінював умови кредитування: з 08.07.2013 було змінено процентну ставку за користування кредитом на 30,00% річних (2,5% у місяць), з 01.10.2014 на 38,40% річних (2,9% у місяць), а з 01.04.2015 на 46,80% річних (3,9 % у місяць). Відповідно до автоматизованого розрахунку заборгованості починаючи з 01.11.2013 відповідач має заборгованість по несплачених процентах, що нараховані на прострочену заборгованість, в сумі 10676 грн. 18 коп. Розрахунок нарахованих на прострочену заборгованість за кредитом процентів відбувається за кожен день використання кредитних коштів за формулою, передбаченою Умовами та Правилами, та розміщеною на офіційному сайті Акцентбанк, де: ((% ставка на прострочену заборгованість/360)*кількість днів)* (сальдо простроченої заборгованості за кредитом/100): Проте, починаючи з 01.11.2013 розмір процентів, нарахованих на прострочену заборгованість, не відповідає дійсності та є завищеним. Отже, розмір нарахованих відсотків на прострочену заборгованість, відповідно до вищезазначених формул та даних, що наведені позивачем у розрахунку, повинні становити: - за період з 02.05.2014 по 31.05.2014р. ((30,00/360)*30)*(284,10/100)=7,10 грн., а в розрахунку банку 13,49 грн.; - за період з 01.06.2014 по 30.06.2014р. ((30,0/360)*30)*(324,12/100)=8,10 грн., а в розрахунку банку 32,59 грн.; - за період з 01.07.2014 по 31.07.2014р. ((30,00/360)*31)*(355,82/100)=9,19 грн., а в розрахунку банку 53,43 грн.; - за період з 01.08.2014 по 30.09.2014р. ((30,00/360)*61)*(366,93/100)=18,65 грн., а в розрахунку банку 131,45 грн.; - за період з 01.10.2014 по 31.03.2015р. ((38,40/360)*182)*(366,93/100)=71,23 грн., а в розрахунку банку 798,83 грн.; - за період з 01.04.2015 по 25.08.2016р. ((46,80/360)*513)*(366,93/100)=244,71 грн., а в розрахунку банку 9324,92 грн.; Отже, розмір процентів на прострочену заборгованість становить 0,22+1,16+0,04+2,25+ 0,80+0,98+1,04+0,15+0,48+1,16+0,13+2,04+0,10+3,12+0,10+0,14+3,55+0,14+0,14+0,13+0,14+0,17+ 4,41+0,17+0,21+0,20+0,20+5,30+0,20+0,21+7,10+8,10+9,19+18,65+71,23+244,71 = 388 грн. 06 коп., та з урахуванням заборгованості по несплачених процентах на поточну заборгованість в сумі 20 грн. 71 коп., загальна заборгованість по процентах складає 408 грн. 77 коп., а тому, саме ця сума і підлягає стягненню. Банк, окрім стягнень по основних зобовязаннях, просить стягнути неустойку: заборгованість по комісії та пені в розмірі 3050 грн. 00 коп. При підписанні анкети-заяви сторони погодили, що дана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг. З наданої довідки про умови кредитування сторонами передбачена пеня за несвоєчасне погашення заборгованості. При цьому графа «щомісячна комісія» відсутня. Також не передбачена комісія і за Умовами та правилами надання банківських послуг. Тому, суд вважає, що у даному випадку в розрахунку заборгованості позивач нарахував відповідачу не комісію, як ним вказано, а пеню в розмірі 3050 грн. 00 коп., яка вказана у Довідці про умови кредитування. Відповідно до ст.551 ч.3 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Згідно правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду України\~\~від 03.09.2014 р. у справі № 6-100цс14 частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та чистини четвертої статті 10 ЦК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків. Беручи до уваги, що заборгованість по тілу кредиту складає 399 грн. 28 коп., а розмір нарахованої банком неустойки значно перевищує, у декілька раз розмір збитків, суд вважає необхідним зменшити її розмір до 500 грн. Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача штрафів є необґрунтованими з огляду на таке. При підписанні анкети-заяви сторони погодили, що дана заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг. У той самий час вищевказаними Умовами та Тарифами передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів грошових зобовязань більш ніж на 30 днів, що є подвійною відповідальністю боржника. Відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Така правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України, викладеному у постанові від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, який є обовязковим для застосування за правилами ст. 360-7 ЦПК України. За таких обставин суд не знаходить підстав для задоволення позову в частині щодо стягнення з відповідачки штрафів. На підставі ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Аналізуючи зібрані по справі докази суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позову та вважає можливим стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 1308 грн. 05 коп. Відповідно до вимог ст.88 ЦПК України та ЗУ «Про судовий збір» з відповідача також слід стягнути судовий збір в розмірі 1378 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial