Jurisdiction: civil
Date: 2019-09-03 00:00:00

Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з даним позовом, мотивуючи позовні вимоги тим, що відповідачка [PERSON] звернулась до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву від 27.092012 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Позивач свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачці кредит у розмірі, встановлений договором. Відповідачка зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, в зв`язку з чим станом на 25.06.2019 року має заборгованість в розмірі 29149 гривень 08 копійок, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 0 гривень 00 копійок, заборгованість за простроченим тілом кредита в розмірі 430 гривень 31 копійка, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 0 (нуль) гривень 00 копійок, заборгованість за пенею за прострочене зобов`язання в розмірі 23027 гривень 99 копійка, заборгованість за пенею за несвоєчасність сплати боргу в розмірі 3826 гривень 54 копійки, штраф (фіксована частина) в розмірі 500 гривень 00 копійок, штраф (процентна складова) в розмірі 1364 гривні 24 копійки. В заявленому позові просить суд стягнути з відповідачки [PERSON] на користь позивача АТ КБ «Приватбанк» заборгованість у розмірі 29149 гривень 08 копійок та судові витрати. Представник позивача АТ КБ «Приватбанк» у судове засідання не з`явився, про день та місце розгляду справи увідомлений своєчасно та належним чином. У позовній заяві представник позивача Гаренко Н.В. просить суд розгляд справи проводити у відсутність представника банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, що дає суду підстави для розгляду справи та ухвалення рішення у відсутність представника позивача по справі. Відповідачка [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена своєчасно та належним чином, шляхом направлення заказної кореспонденції за зареєстрованим місцем проживання відповідачки та шляхом оприлюднення на офіційному веб-сайті суду оголошення про виклик її до суду, що дає суду підстави для розгляду справи та ухвалення рішення у відсутність відповідачки по справі. Дослідивши матеріали справи, суд вважає заявлений позов не обґрунтованим та таким, що не підлягає до задоволення. Судом встановлено, що відповідно до умов договору від 27.09.2012 року, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] , відповідачка отримала кредит у розмірі 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Договір складається з заяви позичальника, витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та умов і правил надання банківських послуг. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання. Відповідачка [PERSON] в свою чергу не виконала взяті на себе зобов`язання, в зв`язку з чим згідно розрахунку заборгованості станом на 25.06.2019 року має заборгованість в розмірі 29149 гривень 08 копійок, яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 0 гривень 00 копійок, заборгованість за простроченим тілом кредита в розмірі 430 гривень 31 копійка, заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 0 (нуль) гривень 00 копійок, заборгованість за пенею за прострочене зобов`язання в розмірі 23027 гривень 99 копійка, заборгованість за пенею за несвоєчасність сплати боргу в розмірі 3826 гривень 54 копійки, штраф (фіксована частина) в розмірі 500 гривень 00 копійок, штраф (процентна складова) в розмірі 1364 гривні 24 копійки. За пунктом 2.1.1.5.5 «Умов і Правил надання банківських послуг» відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до пунктів 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг» строки і порядок погашення за кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картами із встановленим мінімальним обов`язковим платежем, а також овердрафту, що виникає за такими картами, наведені, зокрема, в довідці про умови кредитування, яка є невід`ємною частиною договору, та встановлюються даним пунктом. Платіж включає в себе плату за користування кредитом, передбачену «Тарифами банку», та частину заборгованості за кредитом. За користування кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 365/366 календарних днів на рік. У разі виникнення прострочених зобов`язань на суму від 100 грн. Клієнт сплачує пеню, розраховану за цим пунктом «Умов та Правил надання банківських послуг». Згідно з пунктами 2.1.1.5.6, 2.1.1.7.6, 2.1.1.12.11 «Умов та Правил надання банківських послуг» у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку Клієнт зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. При порушенні Клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором, більш ніж на 30 днів, він зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в установленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших зобов`язань за договором. Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). В позовній заяві зазначенко , що відповідач не виконував взятих на себе зобов`язань щодо повернення коштів за умовами кредиту в строки і порядку, визначені договором, тому станом на 25.06.2019 року у відповідача склалася перед позивачем заборгованість у розмірі 29149 гривень 08 копійок. Між сторонами виникли кредитні правовідносини, оскільки сторонами 27.09.2012 року укладено кредитний договір (договір приєднання) № б/н, шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг. Відповідно до статей 1054, 1055 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави Кодексу, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Частинами першою, другою статті 10561 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною; тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. За визначенням частини першої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства (стаття 536 ЦК України). Статтею 610 ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання (частина друга статті 615 ЦК України). Згідно з положеннями статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (стаття 549 ЦК України). Як вбачається зі змісту позовної заяви та доданого до неї розрахунку заборгованості у відповідачки [PERSON] відсутня заборгованість за тілом кредиту в розмірі 0 гривень 00 копійок та заборгованість за нарахованими відсотками в розмірі 0 гривень 00 копійок. Загальна заборгованості за тілом кредиту та заборгованість за простроченим тілом кредиту співвідносяться як загальне й окреме. Тому суду не доведено позивачем правомірність стягнення простроченого тіла кредиту за відсутності в цілому заборгованості за «тілом» кредиту. При цьому жодні відсотки, які повинні були нараховуватися за користування кредитними коштами, також відсутні , що теж свідчить про відсутність заборгованості за «тілом» кредиту. Тому позов в частині стягнення простроченого «тіла» кредиту за відсутності в цілому заборгованості за «тілом» кредиту не підлягає задоволенню. З огляду на викладене для вирішення правомірності стягнення з відповідача заборгованості за неустойкою, враховуючи відсутність у неї будь-якої заборгованості за основним кредитним зобов`язанням («тілом» кредиту), суд керується положеннями статті 534 ЦК України, нормами якої визначено черговість погашення вимог за грошовими зобов`язаннями: у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу (в останнє) сплачується основна сума боргу. Аналогічні вимоги щодо черговості погашення заборгованості, що виникає в клієнтів позивача, визначено пунктом 2.1.6.11 «Умов і Правил надання банківських послуг» до яких приєднався Відповідач, підписавши анкету-заяву та копія яких додана до позовної заяви. Цим пунктом передбачено погашення сум дозволеного овердрафта вже після погашення відсотків та всіх інших складових заборгованості. Отже, за наведених положень статті 534 ЦК України та пункту 2.1.6.11. «Умов і Правил надання банківських послуг», наявність у відповідача заборгованості за пенею і штрафом можлива лише за наявності основної заборгованості за кредитом («тілом» кредиту), яка згідно з позовною заявою складає 0 гривень. Якщо ж у відповідача відсутня заборгованість за «тілом» кредиту та відсотками, тож неустойка, що нараховується у відсотках до цих сум невиконаного грошового зобов`язання, не могла бути нарахована. Протилежного суду доведено не було. Враховуючи відсутність у відповідача заборгованості за основним кредитним зобов`язанням тілом» кредиту, що становить 0 гривень 00 копійок, як зазначено в позовній заяві, а так само відсутність заборгованості за відсотками по кредиту 0 гривень 00 копійок, суд вважає, що позивач не надав належних і допустимих доказів на підтвердження правомірності і правильності нарахування відповідачу заборгованості за пенею і штрафом, оскільки розмір цих платежів визначається у відсотках до цієї основної заборгованості і прямо залежить від розміру останньої. З урахуванням викладених обставин, суд вважає за необхідне відмовити в задоволенні позову Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Встановлені судом обставини підтверджуються: -копією паспорта [PERSON] , [INFO] , серії [NUMBER] ; -розрахунком заборгованості за договором б/н від 27.09.2012 року, укладеного між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] станом на 25.06.2019 року, згідно якого заборгованість відповідача складає 29149 гривень 08 копійок; -копією анкети-заяви [PERSON] про приєднання до умов і правил надання банківських послуг в «Приват Банк» від 27.09.2012 року; -копією витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна»; -умовами і правилами надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк»; -іншими матеріалами справи. За даних обставин позов не підлягає до задоволення.

Outcome: dismissed