Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-13 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач Акціонерне\~товариство «Державний\~ощадний банк\~України» в\~особі філії\~Вінницького обласного\~управління Акціонерного\~товариства «Ощадбанк»\~товариства «Державний\~ощадний банк\~України» звернулося\~до суду\~з позовною\~заявою до\~відповідача [PERSON] \~про стягнення\~заборгованості за\~кредитним договором,\~мотивуючи позовні\~вимоги тим,\~що 14.09.2012\~року між\~позивачем та\~відповідачем [PERSON] \~був укладений\~Договір №15930\~про відкриття\~та обслуговування\~рахунку,\~випуск і\~надання платіжної\~картки,\~згідно умов\~якого відповідачу\~ [PERSON] \~було відкрито\~поточний рахунок\~№ [NUMBER] \~в гривні,\~на умовах\~тарифного пакету\~«Зарплатний» та\~надано платіжну\~картку типу\~Mastercard\~Debit\~Standard;\~в подальшому\~05.06.2015\~року із\~ [PERSON] \~був укладений\~Додатковий договір\~№1\~до Договору\~№15950\~про відкриття\~та обслуговування\~рахунку,\~випуск та\~надання платіжної\~картки,\~відповідно до\~умов якого\~банк надав\~відповідачу кредит\~в сумі\~7000\~грн.,\~зі сплатою\~процентів за\~користування кредитом\~у розмірі\~24%\~річних,\~процентна ставка\~за несанкціонованим\~овердрафтом складає\~35%\~річних;\~10.05.2017\~року між\~позивачем та\~відповідачем додатково\~був укладений\~Договір комплексного\~банківського обслуговування\~фізичних осіб, відповідно до умов якого на підставі заяви про приєднання №386454 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 10.05.2017 року банк на відкритий картковий рахунок № [NUMBER] надав відповідачу [PERSON] бажаний розмір кредиту 17000 грн., максимальний розмір кредиту 40000 грн., строком на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк, із базовою процентною ставкою 24% річних; у зв`язку з неналежним виконанням умов договірних зобов`язань відповідачем [PERSON] , станом на 19.03.2020 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 19377,84 грн., з яких 16993,21 грн. заборгованість по кредиту, 1698,07 грн. заборгованість по процентах, 0,38 грн. - комісія, 404,40 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 185,76 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 68,45 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 27,57 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 19377,84 грн. за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 10.05.2017 року та судовий збір у розмірі 2102,00 грн. \~ \~ \~ \~Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 15.04.2020 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб. Вказану ухвалу разом із копією позовної заяви з додатками, було надіслано відповідачу [PERSON] рекомендованим листом з повідомленням, які він отримав 17.05.2020 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №2105016962701, однак ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду подано не було. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з таких підстав. Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. \~ \~ \~ \~ Відповідно до ст. 1054,1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно до\~ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 14.09.2012 року між АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] був укладений Договір №15930 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск і надання платіжної картки, згідно умов якого відповідачу [PERSON] було відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний» та надано платіжну картку типу Mastercard Debit Standard (а.с. 107-112). \~ \~ \~ \~05.06.2015 року між АТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] був укладений Додатковий договір №1 до Договору №15950 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит в сумі 7000 грн., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 24% річних, процентна ставка за несанкціонованим овердрафтом складає 35% річних (а.с. 94-95). \~ \~ \~ \~10.05.2017 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] додатково був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відповідно до умов якого (п. 3.1) Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини сторін при надані Клієнту послуг Банку; згідно з умовами цього договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надати Клієнту визначені договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами; (п. 4.1) Договір вважається укладеним з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умови цього Договору; (п. 4.2) укладаючи цей Договір Клієнт та Банк прийняли на себе всі обов`язки та набули всіх прав, що передбачені Договором, підписанням Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує. Що на момент укладення Договору від ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору (а.с. 113-155). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~На підставі заяви про приєднання №386454 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії від 10.05.2017 року банк на відкритий картковий рахунок № [NUMBER] надав відповідачу [PERSON] бажаний розмір кредиту 17000 грн., максимальний розмір кредиту 40000 грн., строком на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк, із базовою процентною ставкою 24% річних, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс періоду (Грейс- період проміжок часу, протягом якого проценти за користування Кредитом /комісійна винагорода за обслуговування Кредиту нараховуються в розмірі визначеному рішенням кредитного комітету при використанні Платіжної картки розрахунках за товари та послуги (а.с. 100-102). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Як вбачається із Розрахунку заборгованості, відповідач [PERSON] належним чином не виконув умови кредитних зобов`язань, у зв`язку з чим станом на 19.03.2020 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 19377,84 грн., з яких 16993,21 грн. заборгованість по кредиту, 1698,07 грн. заборгованість по процентах, 0,38 грн. - комісія, 404,40 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 185,76 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 68,45 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 27,57 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с. 5-12). \~ \~ \~ \~АТ «Державний ощадний банк України» на адресу відповідача [PERSON] надсилалася вимога про повернення кредиту №101.20-11/1895 від 27.12.2019 року, яка залишилася без реагування (а.с. 103). Відповідно до ч.\~4\~ст.\~263\~ЦПК України,\~при виборі\~і застосуванні\~норми права\~до спірних\~правовідносин суд\~враховує висновки\~щодо застосування\~відповідних норм\~права,\~викладені в\~постановах Верховного\~Суду. Згідно Постанови\~Верховного суду\~України від\~16.11.2016\~року (справа\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~№ 6-1746цс16),\~відповідно до\~пункту 3.6\~Правил надання\~банками України\~інформації споживачу\~про умови\~кредитування та\~сукупну вартість\~кредиту,\~затверджених Постановою\~правління Національного\~банку України\~від 10\~травня\~2007\~року №\~168,\~банки не\~мають права\~встановлювати платежі,\~які споживач\~має сплатити\~на користь\~банку за\~дії,\~які банк\~здійснює на\~власну користь\~(ведення\~справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. \~ \~ \~ \~При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що призначення комісії за вчинення дій (надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у розмірі 0,38 грн. відсутні. Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. п. 9.1, 9.3 Кредитного договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором; пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за курсом, встановленим НБУ на 15.00 год. за київським часом Банківського дня, в який сплачується пеня. Згідно із ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Враховуючи зазначене, АТ «Державний ощадний банк України» правомірно нараховано 404,40 грн. пеню за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 185,76 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 68,45 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 27,57 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню та слід стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за Кредитними договорами у розмірі 19377,46 грн., з яких 16993,21 грн. заборгованість по кредиту, 1698,07 грн. заборгованість по процентах, 404,40 грн. нарахована пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 185,76 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 68,45 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 27,57 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. \~ \~ \~ \~Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» 2101,79 грн. судового збору, тобто пропорційно до задоволених позовних вимог (позов задоволено на 99,99 %). \~ \~ \~ \~

Outcome: partial