Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-25 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі начальника філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова Сергія Сергійовича звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення заборгованості, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 44\~919,80 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив, що між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] 14.12.2018 року було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 1651843/220517 (далі - Заява про приєднання) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - Договір ДКБО). Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT Ощадбанк за [NUMBER] від 16.12.2018 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 25 000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38 % річних. 17.04.2019 р. між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/0773 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та [PERSON] було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT Ощадбанк за № 332402650/220419 від 22.04.2019 р. відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] було встановлено (збільшено) ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 40 000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38 % річних. Проте, враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за Договорами, відповідно до умов Договору станом на 18.05.2020 року, розмір заборгованості відповідача перед позивачем за Договором становить 44 919,80 грн що складається з: 39 973,26 грн. заборгованість за основним боргом; 4\~625,49 грн. проценти за користування кредитом; 70,86 грн. комісія; 77,13 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 37,28 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 113,22 грн. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 22,56 грн. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Тому за захистом своїх прав позивач звернувся до суду з даним позовом. Ухвалою Макарівського районного суду Київської області від 30.10.2020 року позовну заяву АТ «Державний ощадний банк України» прийнято до\~розгляду та відкрито провадження у справі, розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін. Встановлено відповідачу строк для подання\~відзиву на позовну заяву 15 днів з дня отримання копії ухвали про відкриття провадження. Копію ухвали про відкриття провадження та копію позовної заяви з доданими до неї документами відповідач отримав 20.03.2021 р., що підтверджується рекомендованим повідомленням № 0800105243541. Відповідно у встановлений судом строк, відповідач на адресу суду клопотань про розгляд справи з повідомленням сторін та відзиву на позовну заяву не надав. У зв`язку з наведеним суд відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч. 2 ст.\~247\~ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Згідно частини 1 статті 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних чи оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно зі ст. ст. 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів. Відповідно до\~ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього\~Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору. Згідно зі ст. ст. 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір. Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях. Дослідивши і проаналізувавши докази, які містяться в матеріалах справи, суд на основі повно і всебічно з`ясованих обставин дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] ,\~14.12.2018 року було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 1651843/220517 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згідно п. 3.2. Заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - Картка) за дебетово-кредитною схемою. За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання - Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Згідно п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі - Тарифи). Згідно п.п. 3.4.2. Заяви про приєднання - Банк відкриває рахунок № [NUMBER] і надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (надалі - ПІН-код). Крім заяви про приєднання між Банком та [PERSON] було укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] (п. 6.2. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії). Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування (п. 6.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії): бажаний розмір Кредиту 25\~000,00 грн; максимальний розмір Кредиту 250\~000,00 грн; строк кредитування 60 міс. з можливим подовженням на той самий строк. Згідно пункту 6.6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: -38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п. 6.6.1; 6.6.3); -0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT «Ощадбанк» за № А 215479611/161218 від 16.12.2018 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 25 000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38 % річних. Згідно Додатку №1 до Договору ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік. Умовами п. 6.1. розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Згідно пункту 6.7. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах передбачених договором. Згідно п. 6.10. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі ДКБО. Згідно пункту 1.7. розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредиту) датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про узгоджені умови кредитування. Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. Згідно п.п. 1.14.1. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно пункту 1.16. розділу XXII Договору ДКБО - за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору. Відповідно до пункту 1.17. розділу XXII Договору ДКБО - проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). Відповідно до п. 1.33. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. Відповідно до п. 1.34. Розділу XXII Договору ДКБО - у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Відповідно до п. 1.32 Розділу XXII Договору ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема у разі прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором. 17.04.2019 р. між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/0773 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та [PERSON] було укладено заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Згідно Висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту AT «Ощадбанк» за № 332402650/220419 від 22.04.2019 р. відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] було встановлено (збільшено) ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 40 000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 38 % річних. Згідно п. 3.1. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) - підписанням цієї Заяви Відповідач ініціює та погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору ДКБО, а також підтверджує укладення між Позивачем та Відповідачем Кредитного договору з істотними умовами кредитування, які викладені в даній заяві та Умовах користування кредитної лінією (Кредитом). Згідно п. 3.2. Відповідач просив встановити/збільшити вже наданий кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національній валюті шляхом надання відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок Відповідача № [NUMBER] у розмірі 40 000,00 грн. Шляхом підписання даної заяви, Відповідач надає згоду Позивачу на спрямування грошових коштів, отриманих в кредит за Банківським продуктом «Моя кредитка» в рахунок повного погашення наявних лімітів кредитів, встановлених на умовах інших банківських продуктів на моїх поточних рахунках, відкритих в Банку, операції за якими здійснюються з використанням Платіжних карток. Згідно пункту 3.3 заяви, процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: -38,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п. 6.6.1; 6.6.3); -0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Згідно Додатку №1 до Договору ДКБО, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (шістдесят) відсотків на рік. Умовами п. 6.1. розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Згідно пункту\~3.4.\~Заяви,\~клієнт щомісячно\~здійснює часткове\~повернення Кредиту\~в розмірі\~обов`язкового щомісячного\~платежу,\~який складає\~5\~%\~від суми\~заборгованості за\~кредитом (сплата\~якої не\~прострочена),\~визначеної за\~звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах передбачених договором. Згідно п. 3.6. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі ДКБО. Згідно п. 1.8. розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредиту) датою укладення Договору є дата підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту. Згідно п.п. 1.17.1. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно пункту 1.18.1. розділу XXII Договору ДКБО - за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. Розділу XX Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься Клієнт. Відповідно до пункту 1.18.2. розділу XXII Договору ДКБО - Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. Відповідно до п. 1.17.3. розділу XXII Договору ДКБО - Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним. Відповідно до п. 1.21. розділу XXII Договору ДКБО - за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної Позичальником за Кредитним договором. Відповідно до\~п.\~1.22.\~розділу XXII\~Договору ДКБО\~-\~у разі\~недостатності (відсутності)\~коштів на\~Картковому рахунку\~Клієнт зобов`язаний\~внести кошти\~на такий\~рахунок безготівковим\~шляхом або готівкою до каси Банку. Відповідно до п. 1.23. розділу XXII Договору ДКБО - будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. Відповідно до п. 1.30. розділу XXII Договору ДКБО - у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Відповідно до п. 1.29 Розділу XXII Договору ДКБО - строк повернення Кредиту є таким, що настав, Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня, зокрема у разі прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договорами розмірі. Проте, Відповідач порушив умови Договорів, щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договорами строки та порядку, у зв`язку з чим, у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. У частині першій статті 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України: за кредитним договором банк або фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2). Стаття 627 Цивільного кодексу України, зазначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. В порушення приписів вищезазначених норм матеріального права відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання по Договору. Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 611 Цивільного кодексу України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Щодо сплати трьох процентів річних від простроченої суми та інфляційних втрат, слід зазначити наступне. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за Договорами, відповідно до умов Договору та в силу приписів Закону, позивач має право достроково стягнути з відповідача всю суму заборгованості за Договором по кредиту, процентах та пені в судовому порядку. Згідно розрахунку поданого позивачем, станом на 18.05.2020 року, розмір заборгованості відповідача перед позивачем за Договором становить 44 919,80 грн., що складається з: 39 973,26 грн. заборгованість за основним боргом; 4\~625,49 грн. проценти за користування кредитом; 70,86 грн. комісія; 77,13 грн. пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 37,28 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 113,22 грн. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 22,56 грн. 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Суд бере до уваги та покладає в основу мотивування рішення розрахунок заборгованості, наданий позивачем і вважає його вірним, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 44\~919, 80 гривень. Враховуючи викладене, оцінюючи зібрані докази, суд приходить до висновку, що відповідач належним чином не виконав умов кредитного договору, внаслідок чого виникла заборгованість, на стягнення якої позивач має право, тому позов є обґрунтованим та підлягає задоволенню. Інших даних, що спростовували б невиконання відповідачем умов кредитного договору, суду не надано. Щодо розподілу судових витрат, слід вказати наступне. Згідно з ч. 1 ст.\~141\~ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Так при пред`явленні позову до суду позивач сплатив судовий збір у розмірі 2102,00 гривні (а.с. 1). Оскільки позов задоволений в повному обсязі, тому з відповідача користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2102,00 гривні. Згідно ч. 5\~ст. 268 ЦПК України\~датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Outcome: approved