Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-01 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за Договором комплексного обслуговування фізичних осіб. В обґрунтування позову вказує, що 07.06.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», та [PERSON] був укладений Договір у вигляді заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) та заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом. Підписанням даної заяви клієнт беззастережно приєднується до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, розміщеного на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» (http://www.oschadbank.Lia/ua/) Також вказує, що постановою правління Банку від 19.07.2019 року тип Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» було змінено на приватне та перейменувано Банк на Акціонерне товариство «Держаний ощадний банк України». Згідно п. п. 3.4.1 - 3.4.2 Заяви Банк на підставі наданих відповідачкою [PERSON] , відповідно до вимог чинного законодавства України, документів відкрив їй поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надав відповідачці платіжну картку типу MasterCard Debit Standard та ПІН. Відповідно до п. 6.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банк надав відповідачці [PERSON] кредит в сумі 1 000 грн. зі сплатою 30% річних за користування кредитними коштами на строк 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з пунктом 3.3 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банк збільшив позичальнику відновлювальну кредитну лінію до 34 000 грн. на строк 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Крім того, разом з підписанням Заяви про приєднання, відповідачка підписала «Повідомлення про умови кредитування», в якому визначено основні умови кредитування, зокрема: процентна ставка, реальна процентна ставка, орієнтовна вартість кредиту, додаткові та сукупні платежі, порядок нарахування та розмір пені, тощо. За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитною лінією (Кредиту) та Додатку №1 до Договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати зазначених вище латежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Згідно частини 2 статті 625 ЦК України Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Починаючи з лютого 2020 року відповідачка [PERSON] не виконує умови Договору щодо погашення кредиту, тому станом на 31.08.2020 року загальний розмір заборгованості за Кредитом складає 26 747 грн. 51 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 25 795 грн. 05 коп.; комісія - 433 грн. 91 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 496 грн. 06 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 15 грн. 76 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 02 грн. 86 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 03 грн. 87 коп. Також вказує, що 20.05.2020 року на адресу відповідачки була направлена вимога про повернення кредиту, яка вручена їй 25.05.2020 року, але заборгованість по кредиту до цього часу не погашена. Тому позивач звернувся до суду з даним позовом, в якому просить стягнути з відповідачки [PERSON] на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», заборгованість за Договором комплексного обслуговування фізичних осіб в сумі 26 747 грн. 51 коп., а також судовий збір в розмірі 2 102 грн. Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 15.10.2020 року провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін та призначено судове засідання з розгляду даної справи. Представник позивача - Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», - Лепська А.В. в судове засідання не з`явилась, проте 28.01.2021 року подала до суду клопотання про розгляд справи без участі їх представника, а також вказала, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та наполягає на їх задоволенні, не заперечує проти заочного розгляду справи. В судовому засіданні відповідачка [PERSON] позовні вимоги визнала в повному обсязі та не заперечувала проти їх задоволення. Суд, заслухавши пояснення відповідачки [PERSON] , дослідивши письмові матеріали справи, приходить до висновку про задоволення позову, виходячи із наступного. Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно зі статтею 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України). Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Відповідно до ч. 4 ст. 206 ЦПК України передбачено, що у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. В судовому засіданні встановлено, що 07.06.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», правонаступнком якого є Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», та [PERSON] був укладений Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), який скеладається із Заяви про приєданння до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), Таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, Паспорту споживчого кредиту та Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (а.с. 63-142 том 1). Відпровідно до п. 3.4 Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих клієнтом документів, відкрив відповідачці [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою та надав платіжну картку типу MasterCard Debit Standard та персональний ідентифікаційний код. Банк встановив клієнту [PERSON] кредит у сумі 1 000 грн., строком на 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк, згідно з пунктом 6.4 Заяви. Процентна ставка за Кредитом відповідно до п. 6.5 Заяви є фіксованою і складає 30 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 % річних за користування кредитними коштамипротягом Грейс-періоду у випадку безготівкого розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуютья щомісячно згідно умов Договору. В подальшому, 03.12.2018 року [PERSON] звернулась до АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління Акціонерного товариства «Ощадбанк», як правнаступника ПАТ «Державний ощадний банк України», із Заявою про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), відповідно до п. 3.3 якої, Банк збільшив позичальнику - відповідачці [PERSON] відновлювальну кредитну лінію до 34 000 грн., строком на 60 місяців, з можливим подовженням на той самий строк (а.с. 70). Згідно п. 3.6.1 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 03.12.2018, процентна ставка за Кредитом складає: 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному закладі. Пунктом 3.6.2 Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) встановлено, що Комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого Кредиту складає 3.2 процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Відповідно до п. 3.6.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), за умов безготівкового розрахунку Платіжною карткою за товари та послуги, процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду складає: 0.001 процентів річних. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Крім того, разом з підписанням Заяви про приєднання, відповідачка [PERSON] підписала «Повідомлення про умови кредитування», в якому визначено основні умови кредитування, зокрема, процентна ставка, реальна процентна ставка, орієнтовна вартість кредиту, додаткові та сукупні платежі, порядок нарахування та розмір пені, тощо. Відповідно до п. 1.12. Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого постановою правління AT «Ощадбанк» від 05 серпня 2015 року № 694, із змінами від 16 травня 2016 року № 364, які вступили в силу 01 червня 2016 року, клієнт зобов`язується: - використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором; - при зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це Банк; - надавати Банку необхідні документи. Згідно з п. 1.13 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, при перевипуску Платіжної картки на новий строк Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. За користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитною лінією (Кредиту) та Додатку №1 до Договору. Відповідно п. 1.14 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, Згідно з пунктом 1.15 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). Пунктом 1.16 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що при нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язків щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Відповідно до п 1.17 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, у разі не продовження строку дії Картки на новий період, нарахування процентів по Кредиту припиняється на 32 день після закінчення строку дії Картки. Також Сторони дійшли згоди, що Банк припиняє нарахування процентів за Кредитом з дня смерті Клієнта. Згідно п 1.18 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується. У відповідності до п. 19 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування Кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. У випадку отримання коштів за Платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування Кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. Згідно п. 1.26 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання наступних випадків (обставин): - закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; - звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 10.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); - відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом; - ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; - спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках визначених в п. 1.24. цього розділу Договору; Відповідно до п. 1.27 - 1.28 Розділу XXII Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним. У разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, проте, у порушення умов Договору, а також ст. ст. 509, 526, 536 ЦК України, відповідачка [PERSON] зобов`язання за вказаним Договором належно не виконує, у зв`язку із чим, станом на 31.08.2020 року має заборгованість в загальній сумі - 26 747 грн. 51 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 25 795 грн. 05 коп.; комісія - 433 грн. 91 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 496 грн. 06 коп.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 15 грн. 76 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 02 грн. 86 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 03 грн. 87 коп., що стверджується розрахунком заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 31.08.2020 року на ім`я позичальника [PERSON] (а.с. 59). Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Як передбачено ст. 627 ЦК України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до ст. 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Оскільки в судовому засіданні встановлено, що відповідачка [PERSON] кредитні кошти отримала, однак свої зобов`язання перед Банком не виконала в зв`язку з чим станом на 31.08.2020 року має заборгованість по кредиту та комісії в загальній сумі 26 228 грн. 96 коп., що в судовому засіданні визнала і сама відповідачка [PERSON] , суд приходить до висновку про задоволення позову в цій частині. Крім того, положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України у справі № 6-2129цс16 від 19.10.2016 року щодо стягнення заборгованості за кредитним договором за змістом частини другої статті 625 ЦК України нарахування 3% річних та інфляційних витрат на суму боргу входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору. Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3% річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором. Виходячи із викладеного, до стягнення з відповідачки [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління АТ «Ощадбанк», також підлягають 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 496 грн. 06 коп.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 15 грн. 76 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 02 грн. 86 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 03 грн. 87 коп. Таким чином всього до стягнення з відповідачки [PERSON] на користь АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління АТ «Ощадбанк», підлягає заборгованість за Договором комплексного обслуговування фізичних осіб від 07.06.2016 року в загальній сумі 26 747 грн. 51 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 25 795 грн. 05 коп.; комісія - 433 грн. 91 коп.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 496 грн. 06 коп.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 15 грн. 76 коп.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 02 грн. 86 коп. та втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 03 грн. 87 грн. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачки [PERSON] на користь позивача АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Херсонське обласне управління АТ «Ощадбанк», слід стягнути судовий збір в сумі 2 102 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved