Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-30 00:00:00

Позивач, акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк»), звернувся в суд з позовом до відповідачки [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н, укладеним 21 листопада 2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачкою, посилаючись на те, що у відповідності до умов вищевказаного кредитного договору банк надав відповідачці кредит у розмірі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка зобов'язання за вказаним договором не виконала, внаслідок чого має заборгованість за кредитним договором, яку позивач просить стягнути з відповідачки в розмірі 115871,62 грн., з яких 3993,02 грн. - заборгованість за кредитом; 111878,60 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, а також понесені судові витрати. Ухвалою Борщівського районного суду Тернопільської області від 02 липня 2018 року позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення недоліків позовної заяви. Ухвалою суду від 17 вересня 2018 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи постановлено проводити в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Представник позивача в судове засідання не з'явився. Від нього поступила письмова заява, в якій просить справу слухати у його відсутності. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідачка у судове засідання не з'явилася, викликалася шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Суд ухвалив провести заочний розгляд справи за відсутності відповідачки. Дослідивши та оцінивши докази по справі суд встановив такі факти. 21 листопада 2011 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та відповідачкою на підставі її заяви разом з пам'яткою клієнта, умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку укладено договір про надання банківських послуг. Зазначене підтверджується доданою до матеріалів справи копією анкети-заяви відповідачки від 21 листопада 2011 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, Умовами і правилами надання банківських послуг, з якими ознайомилась та погодилась відповідачка та витягом з тарифів банку. За даними листа АТ КБ «Приватбанк» від 07 липня 2018 року з 21 травня 2018 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» змінило назву на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк». Згідно умов вищезазначеного договору банк надав відповідачці кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, в розмірі 4000,00 грн. Згідно витягу з тарифів банку з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» з 01.01.2013 року всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на тарифний план «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Згідно тарифів банку з обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Пільговий період діє до 55 днів за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; розмір щомісячних обов'язкових платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. З 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). Базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості становить 2,5 % (що становить 30,00% в рік), за тратами здійсненими з 01.09.2014 року -2,9% (що становить 34,80% в рік), за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6 % (що становить 43,20% в рік). Відповідно до п.2.1.1.5.5 вищезазначених Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку проценти в розмірі 0,01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування, що передбачено п.2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг. Погашення кредиту - поповнення картрахунку, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковій або безготівковій формі і зарахування їх банком на картрахунок держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору (п.2.1.1.12.3). Згідно заяви позичальника [PERSON] від 21 листопада 2011 року вона зобов'язалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку. Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі статтями 526, 530, 610 , частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачці кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у сумі 4000,00 грн. Відповідачкою [PERSON] не виконуються зобов'язання за кредитним договором. Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, за відповідачкою рахується заборгованість за кредитним договором станом на 30 квітня 2018 року у розмірі 115871,62 грн., з яких 3993,02 грн. - заборгованість за кредитом; 111878,60 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом. За загальним правилом (ч.1 ст.13 ЦПК України) суд розглядає справу в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи, або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках і, відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Виходячи з вищенаведеного, суд встановив, що заявлені позивачем вимоги в частині стягнення з відповідачки [PERSON] 3993,02 грн. заборгованості за кредитом підтверджуються відповідним розрахунком і підлягають до задоволення. Проте, суд не може погодитися із наданим позивачем ПАТ КБ «ПриватБанк» розрахунком заборгованості за процентами за користування кредитом. Відповідно до п.1.1.7.12 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Відповідно до п.2.1.1.2.11 Умов та Правил надання банківських послуг картка діє до останнього дня місяця, вказаного на лицевій стороні картки, включно. Забороняється використання картки (її реквізитів) по закінченню строку дії. По закінчення строку дії картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), по зверненню клієнта в банк, згідно діючих тарифів. Перевипуск карти на новий строк здійснюється при дотриманні клієнтом умов обслуговування картки, передбачених договором (п.2.1.1.2.12) для чого клієнт повинен звернутися до відділення банку (п.2.1.1.2.14). Відповідно до частини другої статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 («Позика. Кредит. Банківський вклад»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. У відповідності до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно довідки ПАТ КБ «Приватбанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки від 23 липня 2018 року відповідачці видано кредитні картки, зі строком дії останньої з виданих карток по січень 2017 року. З огляду на наведене суд приходить до висновку, що відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, право позивача нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після спливу визначеного договором строку кредитування (строку дії картки). В зазначених правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання . Таку ж позицію висловила Велика Палата Верховного суду у постанові від 28.03.2018 року (справа № 444/9519/12), що в силу вимог ст.263 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні таких норм права. Отже, суд приходить до висновку, що у період строку дії кредитного договору, що відповідає строку дії картки, тобто з 21 листопада 2011 року по 31 січня 2017 року позивач АТ КБ «ПриватБанк» має право на отримання від відповідачки процентів за користування кредитними коштами, передбачених умовами укладеного договору, які за даними розрахунку заборгованості за кредитним договором від 21 листопада 2011 року станом на дату закінчення строку дії картки 31 січня 2017 року становлять 38066,12 грн. Після зазначеного строку з 01 лютого 2017 року позивач має право на отримання процентів за користування коштами, виходячи з розміру, передбаченого законодавством, оскільки умови укладеного договору не містять положення про розмір процентів після закінчення строку його дії. Частиною 1 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. У такому разі положення абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України, за яким проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики, не підлягають застосуванню, оскільки між сторонами немає домовленості про порядок повернення позики поза межами строку дії договору. З огляду на наведене позовні вимоги в частині стягнення з відповідача процентів після закінчення строку дії картки, не підлягають задоволенню, оскільки позивач має право на отримання гарантій належного виконання зобов'язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України у виді трьох процентів річних від простроченої суми заборгованості за кредитом, а не у вигляді стягнення процентів відповідно до умов кредитного договору. Таким чином, з урахуванням розміру заборгованості за кредитом в сумі 3993,02 грн. в період з 01 лютого 2017 року (після закінчення строку дії картки) по 30 квітня 2018 року (станом на дату розрахунку заборгованості за кредитним договором, проведеного позивачем), що становить 454 дні з відповідачки підлягають стягненню три проценти річних за користування кредитними коштами в сумі 149,00 грн., розрахованих за формулою: сума боргу 3993,02 грн. ? 3% :365 днів ? 454дні = 149,00 грн. Підсумовуючи заборгованість по процентам за період з 21 листопада 2011 року по 31 січня 2017 року, яка становить 38066,12 грн., додаючи заборгованість за процентами за період з 01 лютого 2017 року по 30 квітня 2018 року у розмірі 149,00 грн. загальний розмір процентів, що підлягає стягненню з відповідачки становитиме 38 215,00 грн. Таким чином з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитом у сумі 3993,02 грн. та за процентами в сумі 38215,00 грн., що разом становить 42208,14 грн. У відповідності до ст.141 ЦПК України понесені позивачем судові витрати на сплату судового збору в сумі 1762,00 грн. підлягають стягненню з відповідачки. На підставі ст.61 Конституції України, ст.ст. 526, 530, 610 - 612, 625, 1050, 1054 ЦК України та

Outcome: partial