Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-23 00:00:00

Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до Радомишльського районного суду Житомирської області з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, в обґрунтування своїх вимог зазначивши, що 05.10.2012 року між АТ Комерційний банк «Приватбанк» та [PERSON] було укладено кредитний договір, згідно умов якого банк надав [PERSON] кредит у розмірі 3800.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Однак всупереч договірним зобов`язанням у встановлені графіком терміни позичальником не повернуто належні грошові кошти, в результаті чого сума кредиту не зменшувалась, а проценти нараховувались на фактичний залишок суми кредиту за кожний день користування кредитом. У зв`язку з цим сума боргу станом на 30.06.2018 року складає 112 543,36 грн., які й просили стягнути з [PERSON] на користь банку, а також судовий збір у розмірі 1762,00 грн. 24.09.2018 року на підставі розпорядження голови Радомишльського районного суду Житомирської області № 334 від 05.09.2018 року вказана цивільна справа надійшла до Брусилівського районного суду Житомирської області з Радомишльського районного суду Житомирської області, ухвалою Брусилівського районного суду Житомирської області від 26.10.2018р. у справі відкрито спрощене позовне провадження. На вказану позовну заяву відповідачем [PERSON] було подано заяву, за змістом якої вона позовні вимоги банку не визнала, зазначивши, що дійсно вона отримала у позивача кредит в розмірі 3650 грн., втім, на протязі тривалого часу заборгованість за вказаним кредитом відраховувалась банком з її пенсійної картки. Тому вона вважає, що жодних грошових зобов`язань на теперішній час перед банком не має. Просила в задоволенні позову відмовити. Представником позивача за довіреністю [PERSON] було подано відзив на заяву [PERSON] , за змістом якого відповідач дійсно отримала кредит у розмірі 3800.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, до певного часу належним чином виконувала зобов`язання за кредитом, в подальшому через несплату чергового платежу в неї виникла заборгованість, що підтверджується випискою з особового рахунку відповідачки. Зазначив, що постановою НБУ «Про затвердження інструкції про безготівкові розрахунку в Україні в національній валюті» від 29.03.2004р. передбачене договірне списання з рахунку клієнта коштів без надання клієнтом платіжного доручення, що й робилось банком з відома відповідача. Вважає, що позивачем надані докази на підтвердження існуючої у [PERSON] заборгованості, з огляду на що просив позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. В судове засідання представник позивача АТ КБ «Приватбанк» не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав до суду заяву, якою просив розглянути справу без його участі, вимоги позовної заяви підтримав повністю, не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі. В судове засідання відповідач [PERSON] не з`явилася, про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, надала до суду заяву, якою просила розглянути справу без її участі через неможливість за станом здоров`я з`явитись до Брусаилівського районного суду Житомирської області, у задоволенні позову просила відмовити. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини. Так, з матеріалів справи встановлено, що 05.10.2012 року [PERSON] підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 10). За умовами вказаного договору відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифи складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Згідно розрахунку, наданого ПАТ КБ «Приватбанк», заборгованість [PERSON] перед банком станом на 30.06.2018р. складає 112 543, 36 гривень,з яких: заборгованість за кредитом -3447,41 гривень; заборгованості по відсоткам за користування кредитом за період з 05.10.2012р. по 30.03.2018р. - 109 095,95гривень(а.с. 6-8,). Відповідно до ст. ст. 509, 1054 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язується вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (сплатити гроші тощо), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, звертаючись до суду з позовом про стягнення заборгованості, позивач не надав належних та допустимих доказів наявності між сторонами договірних відносин щодо нарахування відсотків за користування кредитом, комісії за користування кредитом, пені та штрафу. Відповідно до вимог ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Обґрунтовуючи позовні вимоги, ПАТ КБ «Приватбанк» зазначив, що сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов договору, підписавши заяву-анкету. Однак, такі доводи позивача не можуть бути прийняті до уваги, оскільки матеріали справи не містять доказів, які підтверджують факт ознайомлення позичальника з усіма істотними умовами договору. Відсутність підпису відповідача на умовах та правилах надання споживчого кредиту фактично надає можливість банку надавати умови в будь-якій редакції та стверджувати, що зазначені умови погоджені з відповідачем. Зазначення в заяві на видачу кредиту про ознайомлення відповідача з умовами надання кредиту без ідентифікації самих умов, як таких, що погоджені підписом відповідача, не може бути належним доказом ознайомлення та погодження відповідача саме з тією редакцією умов, на якій наполягає банк. Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача. Позивач не надав доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника. Зазначена правова позиція міститься у постанові Верховного суду України від 22 березня 2017 року (справа № 6-2320цс16). Таким чином, позивачем не доведено, що між сторонами досягнуто згоди щодо розміру відсотків за користування кредитом, пені, комісії та штрафу. Враховуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги банку в частині стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в сумі 3 447,41 гривень та відсотків за користування кредитом підлягають частковому задоволенню, при цьому розмір відсотків відповідно до ст. 1048 ЦК України визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У зв`язку з чим з відповідача підлягають стягненню відсотки за період з 05.10.2012 року по 03.09. 2018 року, виходячи з наступного розрахунку: Період з 05.10.2012 р. по 09.06.13 р. складає 249 дн. Облікова ставка в цей період 9,5 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 7,5% : 100% : 365 днів х 249 дні = 176,38 грн.; Період з 10.06.13 р. по 12.08.13 р. складає 64 дн. Облікова ставка в цей період 7 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 7% : 100% : 365 днів х 64 дні = 42,31 грн.;. Період з 13.08.13 р. по 14.04.14 р. складає 245 дн. Облікова ставка в цей період 6,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 6,5% : 100% : 365 днів х 245 днів = 150,41 грн.; Період з 15.04.14 р. по 16.07.14 р. складає 93 дн. Облікова ставка в цей період 9,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 9,5% : 100% : 365 днів х 93 дні = 83,45 грн.; Період з 17.07.14 р. по 12.11.14 р. складає 119 дн. Облікова ставка в цей період 12,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 12,5% : 100% : 365 днів х 119 днів = 140,49 грн.; Період з 13.11.14 р. по 05.02.15 р. складає 85 дн. Облікова ставка в цей період 14%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 14% : 100% : 365 днів х 85 днів = 112,40 грн.; Період з 06.02.15 р. по 03.03.15 р. складає 26 дн. Облікова ставка в цей період 19,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 19,5% : 100% : 365 днів х 26 днів = 47,89 грн.; Період з 04.03.15 р. по 27.08.15 р. складає 177 дн. Облікова ставка в цей період 30%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 30% : 100% : 365 днів х 177 днів = 501,53 грн.; Період з 28.08.15 р. по 24.09.15 р. складає 28 дн. Облікова ставка в цей період 27%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 27% : 100% : 365 днів х 28 днів = 71,40 грн.; Період з 25.09.15 р. по 21.04.16 р. складає 210 дн. Облікова ставка в цей період 22%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 22% : 100% : 365 днів х 210 днів = 436,36 грн.; Період з 22.04.16 р. по 26.05.16 р. складає 35 дн. Облікова ставка в цей період 19%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 19% : 100% : 365 днів х 35 днів = 62,81 грн.; Період з 27.05.16 р. по 23.06.16 р. складає 28 дн. Облікова ставка в цей період 18% Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 18% : 100% : 365 днів х 28 днів = 47,60 грн.; Період з 24.06.16 р. по 28.07.16 р. складає 35 дн. Облікова ставка в цей період 16,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 16,5% : 100% : 365 днів х 35 днів = 54,54 грн.; Період з 29.07.16 р. по 15.09.16 р. складає 49 дн. Облікова ставка в цей період 15,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 15,5% : 100% : 365 днів х 49 днів = 71,73 грн.; Період з 16.09.16р. по 27.10.16 р. складає 42 дн. Облікова ставка в цей період 15 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 15% : 100% : 365 днів х 42 дні = 59,50 грн.; Період з 28.10.16р. по 13.04.2017р. складає 168 дн. Облікова ставка в цей період 14 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 14% : 100% : 365 днів х 168 днів = 222,15 грн.; Період з 14.04.17 р. по 25.05.17 р. складає 42 дн. Облікова ставка в цей період 13 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 13% : 100% : 365 днів х 42 дні = 51,57 грн.; Період з 26.05.17р. по 26.10.17р. складає 154 дн. Облікова ставка в цей період 12,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 12,5% : 100% : 365 днів х 154 дні = 181,82 грн.; Період з 27.10.17р. по 14.12.17 р. складає 49 дн. Облікова ставка в цей період 13,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 13,5% : 100% : 365 днів х 49 днів = 62,48 грн.; Період з 15.12.17р. по 25.01.18 р. складає 42 дн. Облікова ставка в цей період 14,5%. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 14,5% : 100% : 365 днів х 42 дні = 57,52 грн.; Період з 26.01.18р. по 01.03.18 р. складає 35 дн. Облікова ставка в цей період 16 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 16% : 100% : 365 днів х 35 днів = 52,89 грн.; Період з 02.03.18р. по 30.06.18 р. складає 120 дн. Облікова ставка в цей період 17 %. Відсотки за користування кредитом = 3 447,41 грн. х 17 % : 100% : 365 днів х 60 дні = 96,34 грн.; В сумі заборгованість відповідача за відсотками складає 2783 грн. 57 коп. Таким чином, з відповідача [PERSON] на користь Банку підлягає стягненню в рахунок заборгованості за кредитом сума 6 230 гривні 98 копійок, в задоволенні інших позовних вимог банку слід відмовити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України АТ КБ «ПриватБанк» має право на компенсацію відповідачем судового збору, сплаченого за подання позовної заяви, пропорційно задоволеним вимогам від заявлених (заявлено 112 543 грн. 36 коп., задоволено 6 230 грн. 98 коп.), в сумі 97 грн. 55 коп.(1762 грн. х 6 230 грн. 98 коп. / 112 543грн. 36 коп.) На підставі ст. ст. 509, 638, 1048, 1054 ЦК України та

Outcome: partial