Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-30 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернувся у суд з позовом до відповідача [PERSON] в якому просить: стягнути заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та заявою встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) у розмірі 21 538, 57 грн., а також стягнути з відповідача судові витрати. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 05.08.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївське обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання № 793109/050816 від 05.08.2016р. відповідачу було надано кредит у сумі 1500,00 грн шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його Картковий рахунок. 23.01.2017 року за заявою клієнта на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) розмір Кредиту було збільшено та надано відповідачу кредит у сумі 10000,00 грн шляхом встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок. 24.02.2017 року за заявою клієнта на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) розмір Кредиту було збільшено та надано відповідачу кредит у сумі 15000,00 грн шляхом встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів у розмірі 21 538, 57 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав заяву, у якій просив розглянути справу за його відсутності та задовольнити позовні вимоги, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився, судом здійснювалися заходи, щодо його належного сповіщення про дату, час і місце судового засідання, відзиву на позовну заяву та заяви про розгляд справи за його відсутності не надав. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалось. Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, 05.08.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії Миколаївське обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було підписано Заяву про приєднання № 793109/050816 від 05.08.2016р. до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), а також Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). 08.08.2016р. на поточний рахунок, відкритий на ім`я [PERSON] . Банком встановлено кредитний ліміт у розмірі 1 500,00 грн. Відповідно до п.6.4 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії від 05.08.2016 строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки. За умовами п.п. 6.5.1 та 6.5.2. п. 6.5. блоку 6 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 05.08.2016 процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; та 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Відповідно до п.п. 1.1.3. розділу XXII ДКБО цей Договір, в .тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця загальної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Згідно з п. 3.1. розділу III ДКБО Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. У відповідності до п. 3.2. розділу III Цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1)договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору; 2)договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XXI цього Договору; 3)кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору. Клієнт, укладаючи Договір, підтверджує усвідомлення того, що підписуючи Заяву про приєднання він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, наведених в цьому пункті Договору, в тому числі Кредитний договір, та усвідомлює правові наслідки, що зумовлені укладенням таких договорів. Згідно з п. 3.11. розділу III ДКБО, укладаючи Договір Клієнт погоджується з умовами та способом надання Послуг та розміром винагород за надані Послуги, що передбачений Тарифами Банку. Банк пропонує надання послуг на умовах та у спосіб, передбачений і Договором, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності Банку може бути змінений, Клієнт погоджується з такою умовою, укладаючи Договір. Пунктом 4.2. розділу IV ДКБО передбачено, що укладаючи цей Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписанням Заяви про приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Відповідно до визначених в Повідомленні про умови кредитування варіантів повернення кредиту та сплати процентів, щомісячна сплата складається з процентів, нарахованих на суму заборгованості за кредитною лінією. [PERSON] підписав заяву па встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії. Згідно з п. 3.2. та п.3.3 вказаної заяви Клієнт просив встановити /збільшити наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби, при бажаному розмірі Кредиту 10 000,00 грн. За умовами п.п. 3.6.1 та 3.6.2. п. 3.6. блоку 3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 23.01.2017 процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього договору, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; та 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Згідно з п. 3.11 блоку 3 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії від 23.01.2017 Клієнт підтвердив, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією. Паспортом споживчого кредиту. Таблицею сукупної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Згідно з п.п. 1.18.2., 1.18.3. розділу XXII ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним. починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця. [PERSON] підписав заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії. Згідно п. 3.2. та п.3.3 вказаної заяви Клієнт просив встановити /збільшити наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби, при бажаному розмірі Кредиту 15 000.00 грн. За умовами п.п. 3.6.1 та 3.6.2. п. 3.6. блоку 3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 24.02.2017 процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 30 процентів річних за користування кредитними коштами на момент укладення цього договору, окрім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; та 0.001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Згідно з п. 3.11 блоку 3 заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії від 24.02.2017 Клієнт підтвердив, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією, Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Згідно з п.п. 1.18.2., 1.18.3. розділу XXII ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом Кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування Кредитом, а день повернення Кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за Кредитом розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця. Відповідно до визначень, наведених у розділі II ДКБО, білінговою датою є дата проведення Білінгу. Білінг проводиться у вихідний день передостаннього тижня місяця, за умови наявності у поточному місяці після дати проведення Білінгу не менше одного робочого дня. Надавши позичальнику кредитні кошти в розмірі, встановленому Кредитним договором, свої зобов`язання за Кредитним договором Банк виконав у повному обсязі. Згідно з п. 1.23. розділу XXII ДКБО Будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. У відповідності до п. 1.24. розділу XXII ДКБО Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернення стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) прострочення сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі Обов`язкового щомісячного платежу/Мінімального платежу по кредиту) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений відповідним Банківським продуктом та Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), що є Додатком 1 до цього Договору, щонайменше на один календарний місяць; та/або 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; та/або 3) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. Згідно з п. 1.29. розділу XXII ДКБО строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1)закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2)звільнення Клієнта з роботи в Організації, відрахування та/або закінчення навчання в Навчальному закладі, розірвання Договору зарплатного проекту укладеного між Банком та Організацією, в якій працює Клієнт, розірвання цивільно-правового договору, укладеного між- Клієнтом та Організацією - в разі якщо згідно п. 12.1.3. Розділу XX цього Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття Карткового рахунку, за яким встановлено Кредит; 3)відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4)відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5)відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього розділу Договору; 6)ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 7)спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору. 8)прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. Всупереч взятим на себе зобов`язанням, позичальник [PERSON] , порушивши в односторонньому порядку умови Кредитного договору та діюче цивільне законодавство, погашення нарахованих процентів здійснював з порушенням встановлених строків та не в повному обсязі, а починаючи з жовтня 2018 року припинив сплачувати будь - які належні до сплати платежі. Отже, строк повернення кредиту за Договором є таким, що настав і Позичальник зобов`язаний повернути кредиту повному обсязі, сплатити проценти за користування кредитом та інші визначені цим Договором платежі. _ Згідно з п. 1.21. розділу XXII ДКБО за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання та на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України). Крім того, відповідно до п. 6.10. Розділу VI ДКБО комісійна винагорода сплачується поточного календарного місяця та не пізніше останнього Банківського дня звітного місяця в строк, визначений Тарифами, та/або Білінгової дати, за місяцем в якому здійснювалися нарахування комісії (в т.ч. за послугу СМС-банкінгу), та/або зазначений в повідомленні Банку, або в день надання Послуги/здійснення операції. В разі якщо термін сплати комісійної винагороди припадає на вихідний, святковий, неробочий день, сплата Клієнтом такої комісійної винагороди має бути здійснена в робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню. Згідно умов договору позивач свої зобов`язання за договором виконав належним чином. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Таким чином, оскільки [PERSON] не повернув своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та не сплатив платежі по відсоткам, а також іншим витратам відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором - зобов`язання за вказаним договором належним чином відповідач не виконав. Вирішуючи питання щодо розміру заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, суд бере до уваги умови кредитного договору та розрахунок наведений позивачем. За відсутності заперечень з боку відповідача судом встановлено, що у [PERSON] станом на 04.06.2021 року утворилась заборгованість за кредитом в розмірі 21 538, 57 грн., а саме: 14901,41 грн. загальна сума основної заборгованості; 2280,67 грн. загальна сума заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом; 16,00 грн. комісія; 915,98 грн. пеня; 706,69 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 521,63 грн. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів/комісії за користування кредитом; 1089,76 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу; 1106,43 грн. інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів/комісії за користування кредитом. Отже, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за кредитом є такими, що підлягають задоволенню. Внаслідок задоволення позову судові витрати покладаються на відповідача.

Outcome: approved