Jurisdiction: civil
Date: 2019-10-14 00:00:00

Позивач Акціонерне Товариство Комерційний Банк « Приватбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх позовних вимог вказав, що відповідно до укладеного договору б/н від 20.11.2012 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 5500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», Тарифами Банку складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.. Внаслідок порушення з боку відповідача умов договору з приводу погашення заборгованості за кредитним договором у останній перед банком станом на 30.04.2019 року виникла заборгованість у розмірі 281665,20 грн., яка складається з наступного: -5354,27 грн. - заборгованість за кредитом; -272860,93 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; -3450 грн. - заборгованість за пенею та комісією. Позивач просить стягнути з відповідача на свою користь 5354,27 грн. - заборгованість за кредитом; 122586,93 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом з 20.11.2012 р. по 30.05.2018 р., а також понесені судові витрати у розмірі 1921 грн. Відповідачка надала відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що не мала можливості сплачувати кредит у зв`язку з важким матеріальним станом. Зазначила, що дія кредитної картки становить до червня 2016 року, тому просила застосувати строк позовної давності. Представник відповідача надав заперечення на відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що умовами договору, зокрема п. 2.1.1.12.2.2 в разі виникнення прострочених зобов`язань із терміном прострочення понад 90 днів, клієнт сплачує банку пеню в розмірах, зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, при цьому відсотки за користування кредитом клієнт не сплачує. Згідно виписки з карткового рахунку вбачається, що відповідачу було встановлено кредитний ліміт, відповідач користувався грошима, отримавши кредитну картку «Універсальна», оскільки проведення вказаний операцій є неможливим без наявності картки. Відповідач знімав кредитні кошти, частково погашав заборгованість і знову користувався кредитними коштами. Щодо застосування строків позовної давності зазначили, що за договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки, а не закінченням строку дії договору. Оскільки строк пере випущеної картки до останнього дня червня 2016 року, а позивач звернувся до суду з позовом 26.06.2019 року що підтверджено реєстром №8893934, то строк позовної давності не сплинув. В застосуванні строків позовної давності просили відмовити, наполягали на задоволенні позовних вимог. Представник позивача в судове засідання не з`явилась, просила справу слухати у її відсутність ( а. с. 4). Відповідачка в судовому засіданні позовні вимоги не визнала, просила відмовити в їх задоволенні, пояснила, що не могла своєчасно сплачувати кредит у зв`язку важким матеріальним станом. Суд, вислухавши пояснення відповідачки, дослідивши матеріали справи і перевіривши їх доказами, приходить до наступного. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 20.11.2012 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 5500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ( а.с. 7). Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року Тарифами Банку складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Внаслідок порушенням з боку відповідача умов договору з приводу погашення заборгованості за кредитним договором у останнього перед банком станом на 30.04.2019 року виникла заборгованість у розмірі 281665,20 грн., яка складається з наступного: -5354,27 грн. - заборгованість за кредитом; -272860,93 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; -3450 грн. - заборгованість за пенею та комісією. ( а. с. 6). Заборгованість за процентами з 20.11.2012 року по 30.05.2018 рік становить 122586,93 грн. ( а. с. 6). Останній платіж за кредитним договором було здійснено 05.10.2016 року ( а. с. 69-71), в подальшому відбувалось автоматичне списання коштів в рахунок заборгованості за кредитним договором. Договір складався з анкети- заяви позичальника, умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою.( а. с. 7-32). Підписання вказаного договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг.( а. с. 25-26). Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Привалами користування платіжною карткою» та «Тариф», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом та овердрафту в розмірі, встановленому тарифами банку, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.2.1.1.12.9 Правил користування платіжною карткою боржник доручає списуванню з будь-якого рахунку відкритого в Банку , картрахунку грошові кошти для здійснення платежів з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань. Відповідно до п.п. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою» Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановлені Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим Договором. Згідно зі статті 629 Цивільного кодексу України, договір є обовязковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Пунктом 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін), то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до положень частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. Отже, факт укладення договору кредиту підтверджено наявною у справі копією заяви та Умов і правил надання банківських послуг та розмір заборгованості за тілом кредиту підтверджено розрахунком, доданим позивачем до позовної заяви, тому суд вважає, що позивачем доведено факт неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором. Відповідно до ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Розмір процентів, вказаних в розрахунку, не оспорюється відповідачкою по справі. При цьому суд зауважує, що позивачем ставиться питання про часткове стягнення процентів за кредитним договором у розмірі 122586,93 грн. В наданому відзиві на позовну заяву та в судовому засіданні відповідачкою акцентувалось увагу лише на важкий матеріальний стан, та застосування строків позовної давності. Щодо доводів відповідача, викладених у відзиві на позовну заяву, про застосування строків позовної давності, то суд виходить з наступного. За положеннями ст.ст. 256-258,261,266-267 ЦК України загальна позовна давність-строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу, становить три роки, до вимог про стягнення неустойки таки строк становить один рік, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила, початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленій сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд, зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність сплила і до додаткової вимоги ( стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо), позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Отже, у разі неналежного виконання позичальником зобов`язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватись з моменту строку погашення чергового платежа. Як вбачається з наданого розрахунку, останній платіж був здійснений 05.10.2016 року, в подальшому здійснювалось спинання процентів за кредит. З наданої інформації АТ «Приватбанк» вбачається, що відповідачка отримала кредитні картки № [NUMBER] , № [NUMBER] зі строком дії перевипущеної картки до останнього дня 06.2016 року. Кредитна картка діє в межах визначеного нею строку. За договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності ( стаття 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня місяця дії картки ( стаття 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору. Аналогічна позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 19.03. 2014 року № 6-14цс14. Отже, останній платіж був здійснений відповідачем 05.10.2016 року, строк дії картки-останній день 06.2016 року, а позивач звернувся з позовом до суду 26.06.2019 року, що підтверджено реєстром № 8893934 ( а.с. 68),тобто в межах строк позовної давності. Тому підстав для застосування строків позовної давності відсутні. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1921 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved