Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-15 00:00:00

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свій позов позивач мотивує тим, що відповідач [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв?язку з чим підписав заяву № б/н від 26.03.2019р. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідно виявленого бажання відповідачу було встановлено початковий кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. В подальшому відповідач, ознайомившись з умовами обслуговування кредитних карток та підписавши паспорт споживчого кредиту від 17.04.2019р. отримав картку типу преміальна картка World Black Edition з кредитним лімітом до 200 000 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.2.1.1.2.5 Договору, на підставі якого відповідач при укладанні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з меток запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п. 1.1.1.63. Договору - короткостроковий кредит, який надається банком клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку кошті на його рахунку в розмірі ліміту кредитування. Відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов п. 2.1.1.3.1 . Договору:договірним списанням або внесенням коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України. Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 74, 4% - для преміальних карток: Platinum, World Black Edition, World Elite Infinite, VISA Signature. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 05.11.2020 року має заборгованість - 158 809,65 грн., яка складається з наступного: -134 386,67 грн. - заборгованість за кредитом; в т.ч.: 93 68,63 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту; -41 318,04 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; -4 828,04 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; -19 594,94 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; -0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на просрочений кредит згідно ст. 625; -0,00 грн. нарахована пеня; -0,00 грн. нараховано комісії. Законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, а кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином, заборгованість до стягнення становить 139 214,71 грн., яка складається з наступного: -134 386,67 грн. - заборгованість за кредитом; -4 828,04 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; Позивач просить суд стягнути з відповідача [PERSON] на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 26.03.2019р. у розмірі 139 214,71грн. та судові витрати у розмірі 2 102,00грн. Відповідно до ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. В ухвалі про відкриття спрощеного позовного провадження від 26.01.2021 року відповідачу був наданий строк в 15 днів з дня отримання даної ухвали суду, на подачу відзиву на позовну заяву та роз`яснено право подати заяву із обґрунтованими запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження. Від відповідача [PERSON] на адресу суду відзив на позовну заяву не надходив. Згідно ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Дослідивши надані позивачем письмові докази, суд вважає, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб в межах заявлених позовних вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Статтею 76 ЦПК України визначено, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору (ч. 1 ст. 95 ЦПК України). Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За правилами ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Відповідно до ч.1-5 ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Судом встановлено, що 26.03.2019р. між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку для індивідуальних клієнтів, приватних підприємців та керівників корпоративних клієнтів, заява не містить відмітку про обраний вид картки. Дана заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг, пам`яткою клієнта та Тарифами складають договір банківського обслуговування, примірник якого відповідач отримав. У відповідності із цією заявою [PERSON] ознайомився із договором банківського обслуговування до його укладення і погодився з його умовами та зобов`язався його виконувати. Відповідно до виявленого бажання, позивачем було відкрито відповідачу кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт. З копії паспорту споживчого кредитування вбачається, що він визначає основні умови договору тип кредитного продукту Універсальна, Універсальна ГОЛД вбачається, що він визначає основні умови договору зокрема строк договору - до 240 місяців, мета отримання кредиту - на споживчі потреби, спосіб та строк надання кредиту- безготівковим шляхом на картковий рахунок, процентна ставка за межами пільгового періоду , відсотків річних: для карток Універсальна -43,2%, для картокУніверсальна ГОЛД - 42%; умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашення кредиту мінімальними платежами карток Універсальна -52,84%, для картокУніверсальна ГОЛД - 53,36%. Паспорт містить відмітку про ознайомлення з з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, виходячи з обраних умов кредитування з зазначенням дати -17.04.2019р. З копії паспорту споживчого кредитування вбачається, що він визначає основні умови договору за напрямком VIP- обслуговування, зокрема: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку, строк договору - 240 місяців, строк кредитування - до 240 місяців, сума/ ліміт кредиту визначений у грн..; пільговий період становить до 55 днів; процентна ставка у пільговий період, відсотків річних: 0,00001%; процентна ставка поза межами пільгового періоду, відсотків річних: для власників Картка Універсальна - 43,20%, для власників картки Універсальна GOLD- 42,00%, для власників карток Platinum, World Black Edition, World Elite Infinite, VISA Signatur- 37,2%; плата за обслуговування карткового рахунку щомісячно: для карток Універсальна та Універсальна ГОЛД- 0 грн., для карток Platinum-300грн, World Black Edition-400грн., World Elite600грн., Infinite-2000 грн., VISA Signatur- 600грн. ; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних : для власників Картка Універсальна - 86,4%, для власників картки Універсальна GOLD- 84,00%, для власників карток Platinum, World Black Edition, World Elite Infinite, VISA Signatur- 74,40%; інші платежі: для власників Картка Універсальна - 86,4%, для власників картки Універсальна GOLD- 84,00%, для власників карток Platinum, World Black Edition, World Elite Infinite, VISA Signatur- 74,40% . Паспорт містить відмітку про ознайомлення з з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, виходячи з обраних умов кредитування з зазначенням дати -11.06.2019р.. Згідно витягу з тарифів обслуговування преміальних кредитних карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signatur вбачається: зокрема наявність пільгового періоду користування кредитним лімітом - 30 днів, плата за користування кредитним лімітом в пільговий період, відсотків річних - 0,00001; комісія за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в пільговий період - 3,1% від суми заборгованості в день перехожду на звичайний період кредитування; плата за користування кредитним лімітом після закінчення пільгового періоду 3,1% на місяць (37,2% річних), виходячи з розрахунку 360 днів у році, плата за обслуговування карткового рахунку щомісячно: для карток Універсальна та Універсальна ГОЛД- 0 грн., для карток Platinum-300грн, World Black Edition-400грн., World Elite600грн., Infinite-2000 грн., VISA Signatur- 600грн. плата за несвоєчасне погашення кредитного ліміту - 6,2% на місяць ( 74,4% річних), ставка за несанкціонований овердрафт - 37,2% річних від суми несанкціонованого овердрафту. Тарифи містять відмітку про затвердження на засіданні правління АТ КБ «Приватбанк» від 19.02.2019р. та не містять відмітки про ознайомлення з ними відповідача, хоча й не суперечать умовам паспорту споживчого кредитування, з яким відповідач ознайомився 11.06.2019р. Відповідно довідки б/н вбачається, що було відкрито наступні кредитні картки: № [NUMBER] , дата відкриття 11.06.2019р., термін дії 06/22; № [NUMBER] , дата відкриття 17.04.2019р., термін дії 03/23. Згідно довідки № б/н про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки вбачається, що 17.04.2019р. відбувся старт карткового рахунку № [NUMBER] , 07.06.2019р. було встановлено кредитний ліміт в розмірі 131 000,00 грн., який 09.08.2019р. було збільшено до 185 000,00 грн. та станом на 15.06.2020р. зменшено до 0,00 грн. Відповідно наданої виписки за договором №б/н станом на 06.11.2020р. вбачається, що [PERSON] здійснював користування кредитною карткою та фактично отримав кредитні кошти внаслідок переказу коштів, оплати послуг, щомісячної комісії за обслуговування картки у період з 07.06.2019р. по 23.01.2020р. в сумі 179 900,11 грн., що відповідає розміру кредитного ліміту, встановленого станом на 09.08.2019р. Із матеріалів справи вбачається, що в порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, суму коштів не повернув та ухиляється від її сплати. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Згідно із ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Як вбачається із матеріалів справи відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає між ним та Банком Договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Нормами статей 526, 527, 530 ЦК України визначено, що зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Із матеріалів справи судом встановлено, що у порушення умов договору та закону відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконала, суму коштів не повернула та ухиляється від її сплати. Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Згідно розрахунку заборгованості, вбачається, що загальна сума заборгованості, яку необхідно сплатити [PERSON] станом на 05.11.2020р. становить 158 809,65 грн., з яких : -134 386,67 грн. - заборгованість за кредитом; в т.ч.: 93 068,63 грн. - заборгованість за поточним тілом кредиту; -41 318,04 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; -4 828,04 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками; -19 594,94 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; -0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на просрочений кредит згідно ст. 625; -0,00 грн. нарахована пеня; -0,00 грн. нараховано комісії. Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що була передана йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання, а в ч.1 ст. 625 ЦК України зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Стаття 1054 ЦК України вказує, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 612 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Згідно п.1.1.1.88 Умов простроченим кредитом є кредитні кошти, які були надані клієнту та не були повернуті у строк, передбачений договором. Враховуючи викладене суд приходить висновку про можливість задоволення вимоги банку про стягнення заборгованості за тілом кредиту в сумі 134 386,67 грн., оскільки дана сума підтверджений банківською випискою по картковому рахунку і не спростована відповідачем. Також суд погоджується з нарахованою заборгованістю за нарахованими відсотками в сумі 4 828,04 грн., оскільки умови списанням відсотків за використання кредитного ліміту за ставкою 3,1% відповідають умовам тарифів обслуговування преміальних кредитних карток Platinum, World Black Edition, World Elite Infinite, VISA Signatur та інформації про умови кредитування, з якою був ознайомлений відповідач 11.06.2019р. в частині тарифного плану карток World Black Edition. Відповідно до ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Пунктом 5 ч. 2 ст. 16 ЦК України визначено способом захисту цивільних прав та інтересів може бути примусове виконання обов`язку в натурі. На підставі викладеного суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити повністю та стягнути із [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за користування кредитом в розмірі 139 214,71грн. Відповідно до ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі задоволення позову судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на відповідача, а тому із [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 2 102,00 грн., розрахований відповідно до закону України «Про судовий збір» в редакції, що діяла на момент звернення з позовом.

Outcome: approved