Jurisdiction: civil
Date: 2018-12-16 00:00:00

Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором \~ в розмірі 109 534, 21 грв., в редакції уточненої позовної заяви, що надійшла до суду 26.10.2018 року (ас. 60-63), в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 22.08.2012 року відповідач [PERSON] отримав кредит у розмірі 3 400, 00 грв., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» № 5211 5373 1688 3433, зі строком дії останньої до 04/2016 року та зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку» складає між ним і Банком Договір, що підтверджується підписом останнього у заяві. Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт за даним договором встановлюється за рішенням Банку та останній має право в будь - який момент змінити ( збільшити або зменшити ) такий. Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Позивач свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачеві кредит у розмірі, визначеному договором. В свою чергу, відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі невиконання зобов»язань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобов»язання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грв. + 5 % від суми позову. Відповідач свої зобовязання за вказаним договором належним чином не виконував, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення боргових зобовязань за кредитним договором. Так, відповідач неналежно сплачував внески на погашення заборгованості за тілом кредиту в період з 29.11.2013 року по 31.03.2018 року, на погашення заборгованості зі сплати процентів в період з 31.08.2012 року по 31.03.2018 року; на погашення пені в період з 01.12.2013 року по 31.03.2018 року, чим допустив порушення умов договору, а відтак станом на 31.03.2018 року має заборгованість в сумі 109\~534, 21 грв., яка складається з : 3 375, 38 грв. - заборгованість за кредитом; 97 308, 99 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 157, 73 грв. - заборгованість за пенею; 500 грв. - штраф та 5 192, 11 грв. - його процентна складова. Посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 109 534, 21 грв., а також судові витрати по справі. В судове засідання позивач не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас. 106), при цьому в п. 3 прохальної частини уточненої позовної заяви, за підписом представника позивача [PERSON], зазначено про те, що позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку (ас. 63), а окрім того, в матеріалах справи мається клопотання позивача, за підписом його представника [PERSON], про розгляд справи за відсутності позивача, в якому зазначено, що позивач заявлені вимоги повністю підтримує (ас. 41). Відповідач по справі [PERSON] в судове засідання не зявився, надав суду телефонограму про розгляд справи в його відсутності, зазначивши при цьому, що позовні вимоги визнає в повному обсязі (ас. 109). В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії: - 17.10.2018 року позовна заява АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором залишена без руху (ас. 53-55); - 19.11.2018 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 103-104). Виходячи з наведеного суд знаходить можливим розглянути дану справу у відсутності сторін по справі на підставі наявних у справі доказів, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами. Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний звязок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до часткового задоволення з наступних підстав: - так, судом встановлено і \~це \~підтверджується \~матеріалами \~справи,\~ що \~ 22.08.2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк», яке з 21.05.2018 року змінило назву на АТ КБ «Приватбанк»\~ та відповідачем [PERSON] був укладений\~ кредитний\~ договір\~ у вигляді встановленого кредитного ліміту\~ на платіжну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», зі сплатою\~ відсотків\~ за користування\~ кредитом\~ у розмірі\~ 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, при цьому кредитний ліміт на платіжну картку відповідача № 5211 5373 1688 3433 зі строком дії до 04/16 було встановлено: - з 22.08.2012 року в сумі 300, 00 грв. та в цей же день збільшено до 500, 00 грв; з 24.07.2013 року в сумі 2 000, 00 грв.; з 19.08.2013 року в сумі 3 400, 00 грв. за рішенням Банку, відповідно до п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг і в подальшому кредитний ліміт не змінювався, про що свідчить довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача, виписка по особовому рахунку відповідача за період з 22.08.2012 року по 31.03.2018 року (ас. 66, 67-69). Договір\~ складається\~ з анкети - заяви\~ позичальника від 22.08.2012 року про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в «Приватбанку», Умов та Правил\~ надання\~ банківських\~ послуг та «Тарифів Банку», з чим відповідач ознайомлений, про що свідчить власноручний підпис останнього на вказаній анкеті - заяві (ас. 7). Відповідно до п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг відповідач зобов»язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У випадку невиконання зобов»язань за договором відповідач на вимогу Банку повинен виконати зобов»язання з повернення кредиту, оплатити винагороду Банку (ас. 94). Згідно п. 2.1.1.3.5 Умов та Правил надання банківських послуг - відповідач доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті Банку за даним Договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами, в межах платіжного ліміту картрахунку (ас. 94). Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг - при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань, передбачених Договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грв. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту із врахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій (ас. 95). Відповідно до п. 2.1.1.12.11 Умов та правил надання банківських послуг, [PERSON] має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленій Банком долі, в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором (ас. 98). Відповідно до п. 1.1.3.2.2 Умов та Правил надання банківських послуг - у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/ або умов даного Договору та/ або у разі виникнення [PERSON] має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та / або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обовязків в цілому або у визначеній Банком долі, в разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обовязків та інших обовязків за цим Договором (ас. 81). Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання, при цьому, якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк (ас. 87). Відповідно до п. 1.1.7.3 Умов та Правил надання банківських послуг карткові рахунки відкриті на невизначений термін, за виключенням настання умов, передбачених п. п. 1.1.7.6, 1.1.7.7 Умов (ас. 86). Відповідно до п. 1.1.7.5 Умов та Правил надання банківських послуг відповідний картковий рахунок може бути закритим на підставі звернення власника в [PERSON], або [PERSON] має право закрити картрахунок, повідомивши власника. Власник повинен не пізніше 30 днів від дня повідомлення повернути карту до Банку після чого обслуговування карти припиняється. Власник повинен погасити всі види заборгованості перед Банком, в тому числі ті, що виникли протягом 30 днів з моменту повернення карти (ас. 86). Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік (ас. 97). Окрім того, відповідно до п. 2.1.1.12.6.1, п. 2.1.1.12.7.2 у випадку виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грв., враховуючи прострочені зобовязання, клієнт сплачує банку пеню. А в разі невиконання або неналежного виконання зобовязань зі сплати процентів за користування кредитом позичальник сплачує банку штраф в розмірі 100 % від розміру неналежно сплачених процентів (ас. 97). Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» пільговий період становить 55 днів; базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) становить 2, 5 % на місяць, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2, 9 % в місяць; за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3, 6 % в місяць; обовязковий щомісячний платіж встановлений 7 % від заборгованості але не менше 50 грв. і не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 року - 5 % від заборгованості, але не менше 100 грв. та не більше залишку заборгованості; пеня встановлена 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грв.; пеня = 0, 24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грв. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грв. другий місяць поспіль і більше; строк внесення обовязкових платежів на погашення кредиту встановлений до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; штраф за порушення строків платежів за будь яким із грошових зобовязань встановлений 500 грв. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (ас. 75). В судовому засіданні встановлено, що відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов»язання. Так, згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідач [PERSON] по договору від \~22 серпня 2012 року, станом на 31 березня 2018 року, має заборгованість, яка становить 109 534, 21 грв. та складається з : 3 375, 38 грв. - заборгованість за кредитом; 97 308, 99 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 3 157, 73 грв. - заборгованість за пенею; 500 грв. - штраф та 5 192, 11 грв. - його процентна складова (ас. 64-65). Дана заборгованість відповідачем до теперішнього часу не погашена. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України (в редакції на час укладення сторонами договору) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Згідно ст. 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобовязання згідно зі статтею 525 ЦК України не допускається. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності\~ за неможливість виконання грошового зобов'язання.\~ Відповідно до ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно до ст.\~ 610 \~ЦК\~ України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених\~ змістом\~ зобов'язання. Відповідно\~ до \~вимог\~ ст.\~611 \~ЦК\~ України \~в \~разі \~порушення\~ зобов'язань\~ настають правові\~ наслідки,\~ встановлені\~ договором\~ або законом. Відповідно до ч.ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час протягом якого сторони можуть здійснювати свої права і виконати свої обовязки відповідно до договору. Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. За викладених вище обставин, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 3 375, 38 грв. підлягають до повного задоволення. \~ Відповідно\~ до\~ ч.\~ 1\~ ст.\~ 1048\~ ЦК\~ України\~ \~позикодавець \~має \~право \~на \~одержання \~від \~позичальника \~процентів \~від \~суми \~позики,\~ якщо\~ інше\~ не\~ встановлено\~ договором\~ або\~ законом.\~ Розмір\~ і\~ порядок\~ одержання\~ процентів\~ встановлюються\~ договором.\~ Якщо\~ договором\~ не\~ встановлений\~ розмір\~ процентів,\~ їх\~ розмір\~ визначається\~ на\~ рівні\~ облікової\~ ставки\~ Національного\~ банку\~ України.\~ У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. В оцінці застосування наведених норм права [PERSON] Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі предявлення до позичальника вимоги, згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобовязання. Зі справи вбачається, що відповідачу [PERSON] за кредитним договором б/н від 22.08.2012 року було видано кредитну картку № 5211 5373 1688 3433 з терміном дії до 04/16, при цьому доказів того, що після закінчення строку дії відповідної платіжної картки відповідачем була отримана нова картка матеріали справи не містять (ас. 66). Між тим, з розрахунку заборгованості за кредитним договором та позовної заяви вбачається, що заборгованість по процентам за користуванням кредитом в розмірі 97 308, 99 грв. нарахована позивачем за період з 31.08.2012 року по 31.03.2018 року (ас. 61-63, 64-65). Однак, з огляду на викладене відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом. Виходячи з наведеного, до стягнення підлягають нараховані проценти за період з 31.08.2012 року по строк дії кредитної картки - 04/16, в розмірі 16 482, 49 грв. (колонка 12 розрахунку заборгованості) (ас. 65). Щодо вимог про стягнення заборгованості за пенею, нарахованої за період з 01.12.2013 року по 31.03.2018 року, в сумі 3 157, 73 грв., суд зазначає, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. А пенею - неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (ч. 2, ч. 3 ст. 549 ЦК України). Так, у межах строку кредитування до закінчення дії кредитного договору, а саме 04/16 відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами у період до 25 числа місяця наступного за звітним. Починаючи з 01.05.2016 року відповідач мав обовязок незалежно від предявлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за кредитним договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. Відтак, після спливу строку кредитування у позивача було відсутнє право нараховувати пеню за межами строку дії договору. Стягнення пені за період з 01.12.2013 року по 04/2016 року включно суд вважає також не можливим, оскільки на момент звернення до суду сплив строк кредитування, а стягнути неустойку (зокрема і пеню незалежно від періоду її нарахування) можливо лише за 12 останніх місяців перед зверненням позивача до суду. Окрім того, за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами спірного договору передбачено застосування пені, як виду цивільно - правової відповідальності, за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. У той самий час, згідно умов кредитного договору сторонами передбачена сплата штрафу, як виду цивільно - правової відповідальності, за порушення позичальником строків платежів по будь - якому з грошових зобов»язань, передбачених договором (ас. 75). Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (постанова ВСУ від 21 жовтня 2015 року № 6-2003 цс 15). Відтак, в частині стягнення штрафу в розмірі 500 грв. та його процентної складової в розмірі 5 192, 11 грв., суд знаходить позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню. Таким чином, проаналізувавши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість в сумі 19 857, 87 грв., яка складається з : 3 375, 38 грв. - заборгованість за тілом кредиту, 16 482, 49 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 36 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою визначеною Законом № 3674-VІ). При предявлені позову позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1\~762, 00 грв. (ас. 1). Враховуючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума на відшкодування понесених судових витрат в розмірі 317, 16 грв., з наступного розрахунку: 19 857, 87 : 109 534, 21 х 100 = 18 % (тобто позовні вимоги задоволені на 18 % від заявлених); 1\~762 х 18 % = 317, 16.

Outcome: partial