Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-17 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України», код ЄДРПОУ 00032129, в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» (місце знаходження: 01001, м. Київ, вул. Володимирська, буд. 27, код ЄДРПОУ 09322277) звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за договором посилаючись на те, що між позивачем та [PERSON] укладено договір у вигляді заяви про приєднання №415470011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Крім заяви про приєднання між Банком та відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлювання кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, відповідач просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] . Банк встановив максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту 2500,00 грн, максимальний розмір кредиту 100 000,00 грн із платою за користування Кредитом - процентною ставкою - в розмірі 30% річних. 24.01.2019 між сторонами було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №2532912/261016, за умовами якого розмір кредиту за договором визначено в розмірі 30 800,00 грн зі сплатою процентів в розмірі 38% річних. Оскільки відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість, яка станом на 07.08.2020 року становить 21 868,02 грн., що складається з: основної заборгованості - 21 472,49 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за кредитом -121,61 грн.; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 76,40 грн; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом - 8,58 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 177,59 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,35грн. Також АТ «Ощадбанк» просило суд присудити з відповідача на його користь судовий збір у сумі 2102,00 грн. Ухвалою суду від 19.01.2021 було відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження з повідомлення сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та дату судового розгляду справи повідомлявся належним чином. При цьому, у матеріалах справи знаходиться заява представника позивача, у якій він підтримав позовні вимоги та просив суд проводити розгляд справи за його відсутності. Проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач у судові засідання, призначені на 16.02.2021 та 18.03.2021, не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся. Поштовий конверт повернувся на адресу суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання». Клопотання про відкладення розгляду справи, до суду відповідач не надіслала, про причину неявки суд не повідомила, відзив та інші заяви з процесуальних питань від неї до суду не надходили. Відповідно до ч. 8 ст.178 Цивільного процесуального кодексу України (далі -ЦПК України) в разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. За таких обставин та за відсутності заперечень представника позивача, суд ухвалив провести заочний розгляд справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання усіх осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, зібрані у справі докази, суд дійшов наступного висновку. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачені відсотки. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором (ч.1 ст. 1056-1 ЦК України). Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Судом встановлено, що між позивачем та [PERSON] було укладено договір у вигляді заяви про приєднання №415470011 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) Крім заяви про приєднання між Банком та відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлювання кредитної лінії (кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (а.с.11-15). Згідно умов п. 3.4. заяви про приєднання, банк на підставі наданих клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний». Згідно п.п 3.4.1., 3.4.2. заяви про приєднання, клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку. Банк надає клієнту платіжну картку типу Mastercard Debit Standard 0 грн та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п. 6.1. заяви про приєднання, на встановлення відновлюваної кредитної лінії, яка є складовою Заяви на приєднання, клієнт погодився з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору. Згідно з п. 6.3. заяви про приєднання, клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 2500,00 грн та максимальний розмір кредиту 100 000,00 грн. із строком кредитування 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Відповідно до п. 6.6. заяви про приєднання, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. 24.01.2019 між сторонами було укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) №2532912/261016 (а.с.16-17). Відповідно до п. 3.1 заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до Договору, Клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці www.oshadbank.ua та укладає з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. За умовами п. 3.4.2 заяви про приєднання, банк відкриває рахунок № [NUMBER] в гривні та надає клієнту платіжну картку типу «Моя карта» та пін-конверт до неї. Пунктом 1.6.1 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб визначено, що банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта. Згідно положень п. 1.14.1. договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Відповідно до п. 1.16. розділу ХХІІ договору, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та в Додатку №1 до Договору, - в разі змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3. розділу ХХ Договору. Згідно умов користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком № 1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, плата за користування кредитом встановлена у розмірі 38 % річних, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) - 60 %. Відповідно п. 1.24 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Згідно матеріалів справи, позивач виконав свої зобов`язання. Проте, відповідач порушив умови договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки, у зв`язку з чим виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Згідно п. 1.32 строк повернення кредиту є таким, що настав і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За правилами ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення. Згідно з ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. (ч.1 ст.612 ЦК України). Відповідно до п. 1.27. договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, будь-яке невиконанням клієнтом умов договору породжує у банка права достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України). Одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. (ч.2 ст.615 ЦК України). За нормою ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як убачається з розрахунку заборгованість відповідача перед позивачем станом на 07.08.2020 року становить 21 868,02 грн., що складається з: основної заборгованості - 21 472,49 грн; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу та процентів за кредитом -121,61 грн.; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по основному боргу - 76,40 грн; інфляційні втрати від простроченої суми заборгованості по процентам за користування кредитом - 8,58 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 177,59 грн; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 11,35грн. Відповідач не скористався процесуальним правом подати відзив на позовну заяву, в якому викласти свої заперечення та надати докази на підтвердження належного виконання договірних зобов`язань. Відповідно до ст. 12 ЦПК України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» до [PERSON] є обґрунтованим, та таким, що підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

Outcome: approved