Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-21 00:00:00

Позивач АТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором у розмірі 30 475, 71 грв., в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору № АВН0R8156740332 від 31.03.2016 року відповідачка [PERSON] отримала кредит у розмірі 13 968, 79 грв., зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 0, 12 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява, разом з Умовами надання банківських послуг, Тарифами банку складає між нею і Банком кредитно-заставний договір, що підтверджується підписом останньої у заяві. За умовами кредитного договору кредитодавець зобов»язався надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язався повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до умов договору погашення заборгованості за кредитним договором мало здійснюватися відповідачкою щомісяця, шляхом сплати позичальником щомісячних платежів для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, процентами, комісією, іншими витратами згідно Умов. В порушення вищевказаних умов договору відповідачка зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконувала, а відтак станом на 08.10.2018 року має заборгованість в сумі 30 475, 71 грв., яка складається з : 13 968, 79 грв. - заборгованість за кредитом; 7, 80 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 14 571, 71 грв. - пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 500 грв. - штраф та 1 427, 41 грв. - його процентна складова. Посилаючись на ст. ст. 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідачки по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 30 475, 71 грв., а також судові витрати по справі. В судове засідання позивач не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас. 38), при цьому в п. 4 прохальної частини позовної заяви, за підписом представника позивача Вавелюк О.В., зазначено про те, що позивач просить розглядати справу за відсутності представника банку та не заперечує щодо винесення заочного рішення у справі в разі неявки відповідача в судове засідання (ас. 4), а окрім того, в матеріалах справи мається клопотання представника позивача Вавелюк О.В. про розгляд справи за відсутності позивача, в якому зазначено, що позивач заявлені вимоги повністю підтримує (ас. 17,18,19). Відповідачка по справі [PERSON] в судове засідання не з'явилася, про причини неявки суд не повідомила, хоча про дату, час та місце слухання справи сповіщена належним чином, шляхом направлення судової повістки про виклик до суду за місцем проживання останньої, зареєстрованим у встановленому законом порядку (ас. 25, 39), при цьому, будь - яких заяв про розгляд справи в її відсутності, відзиву на позов не надала. В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії: - 28.12.2018 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 26,27); - 22.01.2019 року постановлено ухвалу про відкладення судового засідання (ас.34); - 22.02.2019 року постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи (ас. 40). Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з наведеного та приймаючи до уваги те, що позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, про що зазначив в п. 4 прохальної частини позовної заяви та клопотанні про розгляд справи за відсутності позивача (ас. 4, 19), те, що відповідач не з'явився в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання та будь - який відзив, заперечення проти позову не подав, суд знаходить можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями встановленими гл. ІІ «Заочний розгляд справи» ЦПК України, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами. Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до часткового задоволення з наступних підстав: - так, судом встановлено і це підтверджується матеріалами справи, що 31.03.2016 року між ПАТ «Акцент-Банк», яке в свою чергу з 25.04.2018 року змінило назву на АТ «Акцент-Банк», та відповідачкою [PERSON] було укладено кредитно - заставний договір № АВН0R8156740332, який складається із заяви позичальника та запропонованих ПАТ «Акцент-Банк» Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів (ас. 5, 6-11). Відповідно до умов договору відповідачка [PERSON] отримала кредит у розмірі 13 968, 79 грв., строком на 10 місяців з 31.03.2016 року по 30.01.2017 року включно, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0, 12 % на рік, а також єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 1 269, 89 грв.. При цьому, за розрахунково - касове обслуговування відповідачка мала сплачувати банку платню в розмірі, визначеному в Умовах та Правилах банку. Окрім того, погашати заборгованість за кредитним договором відповідачка мала щомісячними платежами в сумі по 1 397, 66 грв., при цьому період сплати визначений з «25» по «29» число кожного місяця (ас. 5). При порушенні позичальником строків погашення заборгованості зазначених в заяві та Умовах і правилах надання банківських послуг понад 210 днів щодо зобов'язань строк яких не настав, сторони узгодили, що терміном повернення кредиту вважається 211 день з моменту виникнення порушення. Заборгованість за кредитом, починаючи з 211 дня порушення вважається простроченою (п. 13 заяви) (ас. 5). Згідно п. 15 заяви позичальника № АВН0R8156740332 , яка, в свою чергу, є складовою кредитно - заставного договору, при порушенні позичальником зобов'язань із погашення кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої зазначений в Умовах та правилах за кожен день прострочення (ас. 5). Як вбачається з заяви позичальника № АВН0R8156740332 відповідач отримав споживчий кредит на придбання товару, умови надання якого врегульовані п. 2.7.4 розділу «Розстрочка»» Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» (ас. 6-11). Згідно п. 2.7.4.1.1 розділу «Розстрочка» Умов та правил надання банківських послуг банк зобов'язується надати позичальнику кредит шляхом перерахування коштів на рахунок торгово - сервісного підприємства. Строк, термін повернення, розмір кредиту, цілі, відсотки, винагорода, розмір щомісячного платежу і період сплати платежів визначені в заяві позичальника, підписанням якої клієнт і банк укладають кредитно - заставний договір. Розмір річної відсоткової ставки дорівнює дванадцяти місячним процентним ставкам. Кредит надається в обмін на зобов'язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, винагороди у визначені в заяві строки (ас. 6). Згідно п. 2.7.4.2.2.2, 2.7.4.2.2.3 Умов та правил позичальник зобов'язався погашати кредит в порядку та строки визначені в заяві; сплачувати проценти за користування кредитом, згідно з заявою і п. 2.7.4.3.1 дійсних умов та тарифів. Повну сплату процентів за користуванням кредитом позичальник зобов'язався здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення кредиту (ас. 6). Згідно п. 2.7.4.2.2.9 Умов та правил позичальник зобов'язався повністю повернути кредит до дати вказаній в заяві. При непогашення кредиту в строки вказані в заяві, заборгованість в частині своєчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченій сумі кредиту нараховується пеня, відповідно до п. 2.7.4.5.1 цих Умов з дати виникнення простроченої заборгованості (ас. 6). Згідно п. 2.7.4.5.1 Умов та правил у разі несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту позичальник сплачує банку пеню в розмірі 0, 15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожний день прострочення, але не менше однієї гривні (ас. 10). Згідно п. 2.7.4.5.3 Умов та правил при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 90 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грв. + 5 % від суми заборгованості (ас. 10). В судовому засіданні встановлено, що відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобов'язання. Так, згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем, відповідачка [PERSON] по договору від 31 березня 2016 року, станом на 08 жовтня 2018 року, має заборгованість, яка становить 30 475, 71 грв. та складається з : 13 968,79 грв. - заборгованість за кредитом; 7, 80 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 14 571, 71 грв. - пеня за несвоєчасне виконання зобовязань за договором; 500 грв. - штраф та 1 427,41 грв. - його процентна складова (ас. 20 на звороті ). З огляду на те, що вказаний розрахунок виконаний позивачем станом на 08.10.2018 року, суд знаходить помилковим зазначення в позовній заяві про те, що заборгованість в розмірі 30 475, 71 грв. у відповідача виникла станом на 08.10.2016 року. Дана заборгованість відповідачем до теперішнього часу не погашена. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином, одностороння відмова від зобов'язання згідно зі статтею 525 ЦК України не допускається. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання. Відповідно до ст. 1049 ЦК України - позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання. Відповідно до вимог ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язань настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно ч.1 ст. 634 ЦПК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Відповідно до ч. ч. 1, 4 ст. 631 ЦК України строком договору є час протягом якого сторони можуть здійснювати свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку дії договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. За викладених вище обставин, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту в розмірі 13 968, 79 грв. підлягають до повного задоволення. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. В оцінці застосування наведених норм права Велика Палата Верховного Суду зробила висновок, викладений у постанові від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18), згідно з яким право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги, згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Зі справи вбачається, що відповідно до кредитного договору № АВН0R8156740332 від 31.03.2016 року строк кредитування становить 10 місяців , а саме з 31.03.2016 року по 30.01.2017 року включно (ас. 5). Між тим, заборгованість по сплаті процентів за кредитним договором обрахована позивачем за період з 25.04.2016 року по 08.10.2018 року (ас. 20 на звороті). Однак, з огляду на викладене відсутні правові підстави нараховувати передбачені договором проценти до повного погашення заборгованості за кредитом. Виходячи з наведеного, до стягнення підлягають нараховані проценти за період з 25.04.2016 року по строк дії кредитного договору, а зокрема до 30.01.2017 року включно в розмірі, який відповідно до наданого розрахунку заборгованості за вказаний період, становить 7, 79 грв. (ас. 20 на звороті). Щодо вимог про стягнення заборгованості за пенею, нарахованої за період з 25.05.2016 року по 08.10.2018 року, в сумі 14 571, 71 грв., суд зазначає, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. А пенею - неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 2, ч. 3 ст. 549 ЦК України). Так, у межах строку кредитування до закінчення дії кредитного договору, а саме до 30.01.2017 року включно відповідач мав, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами у період з «25» по «29» число кожного місяця. Починаючи з 31.01.2017 року відповідач мав обов'язок незалежно від пред'явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за кредитним договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. Відтак, після спливу строку кредитування у позивача було відсутнє право нараховувати пеню за межами строку дії договору, а відтак необґрунтованою є вимога позивача про стягнення пені обрахованої поза межами дії кредитного договору за період з 31.01.2017 року по 08.10.2018 року. Стягнення пені за період з 25.05.2016 року по 30.01.2017 року включно суд вважає також не можливим, оскільки на момент звернення до суду сплив строк кредитування, а стягнути неустойку (зокрема і пеню незалежно від періоду її нарахування) можливо лише за 12 останніх місяців перед зверненням позивача до суду. Суд приймає до уваги, що за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами спірного договору передбачено застосування пені, як виду цивільно - правової відповідальності, за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. У той самий час, згідно умов кредитного договору сторонами передбачена сплата штрафу, як виду цивільно - правової відповідальності, за порушення позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором на 90 днів (ас. 10). Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення (постанова ВСУ від 21 жовтня 2015 року № 6-2003 цс 15). Відтак, в частині стягнення штрафу в розмірі 500 грв. та його процентної складової в розмірі 1 427, 41 грв., суд знаходить позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню. Положення п. 2.7.4.5.6 Умов та правил надання банківських послуг щодо встановлення строку позовної давності стосовно повернення кредиту, відсотків, пені, штрафів терміном в 5 років, суд не вважає можливими прийняти до уваги, оскільки відповідно до положень ст. 259 ЦК України договір про збільшення позовної давності укладається в письмовій формі, при цьому за положеннями ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Разом з тим, належного оформленого договору про збільшення строку позовної давності до 5 років, який би містив підпис і відповідача , в тому числі, матеріали справи не містять. Крім того, у заяві позичальника № АВН0R8156740332 від 31.03.2016 року домовленості сторін щодо збільшення строку позовної давності не має (постанова ВСУ № 6-16цс15 від 11.03.2015 року). Таким чином, проаналізувавши зібрані і досліджені в судовому засіданні докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача кредитну заборгованість в сумі 13 976, 58 грв., яка складається з : 13 968,79 грв. - заборгованість за тілом кредиту, 7, 79 грв. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п. 36 постанови Пленуму ВССУ № 10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах» вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову застосовується незалежно від того за якою ставкою сплачено судовий збір (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою визначеною Законом № 3674-VІ). При пред'явлені позову позивачем сплачений судовий збір в розмірі 1 762, 00 грв. (ас. 2). Враховуючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума на відшкодування понесених судових витрат в розмірі 810, 52 грв., з наступного розрахунку 13 976, 58 : 30 475, 71 х 100 = 46 % (тобто позовні вимоги задоволені на 46 % від заявлених); 1 762 х 46 % = 810, 52.

Outcome: partial