Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-22 00:00:00

Позивач акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Львівського обласного управління акціонерного товариства «Ощадбанк» 07.09.2020 року звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), розмір якої на 01.09.2020 року становить 15137 грн. 65 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 15026 грн. 15 коп. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 18 грн. 95 коп., 3 % проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 88 грн. 83 коп., 3 % проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 1 грн. 75 коп., сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 6 грн. 81 коп. та витрати по сплаті судового збору у розмірі 2102 грн. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 08.08.2016 року між позивачем та відповідачем укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО) та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до даної заяви банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного пакету, Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установи банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між банком та відповідачем від 11.08.2016 року, останньому встановлено кредит у розмірі 20000 грн. Строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту продовжується на строк дії платіжної картки, але не повинен перевищувати 36 місяців. Термін дії платіжної картки - до листопада 2018 р. Відповідно до розділу 22 ДКБО (редакція чинна на день укладення ДКБО), датою укладення Кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частини кредиту) є дата виконання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання всіх грошових зобов`язань за кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання банком клієнту кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, складає 30 % процентів річних за користування кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду і 0,001 % процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. У відповідності до п.п. 3.6.2 блоку 3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до положень розділу ХХІІ ДКБО ( редакція від 01.09.2020 року чинна на день підготування позовної заяви) за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов?язання перед банком у розмірі та в строки передбачені договором про споживчий кредит, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Внаслідок невиконання відповідачем своїх зобов`язань згідно умов ДКБО виникла заборгованість, яка на 01.09.2020 становить 15137 грн. 65 коп. Просить позов задоволити. Відповідач відзив на позовну заяву у визначений судом п`ятнадцятиденний строк з дня отримання ухвали про відкриття провадження, не подав, заяви про поновлення строку для подання такого до суду також не подано. Клопотання сторін про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін у матеріалах справи відсутні. Розглянувши справу в порядку спрощеного провадження без повідомлення сторін, оцінивши подані докази, дослідивши наявні матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Із змісту ст. 12 ЦПК України вбачається, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є у тому числі договори та інші правочини. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику ( грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що обули передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно з ч.1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. За змістом частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Як вбачається з матеріалів справи, 08.08.2016 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Шляхом підписання заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згідно з копією заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 11.08.2016 року та повідомленням про умови кредитування від 11.08.2016 року, підписаних сторонами, позивач надав відповідачу кредит у національній валюті шляхом відкриття відновлювальної лінії на картковий рахунок встановленням кредитного ліміту у розмірі 40 000 грн. Термін дії картки - листопад 2018 р. Строк, на який може бути одержаний кредит - 36 місяців. /а.с. 12-13, 16/. Відповідачем підписано таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 11.08.2016 року та вид та предмет супутніх послуг та обслуговування їх вартості, що підтверджується копією вказаних документів /а.с.14-15/. Як вбачається із матеріалів справи, заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 11.08.2016 року містить анкетні дані [PERSON] , його контактну інформацію, розмір кредиту, що становить 20000 грн., а максимальний розмір кредиту становить 40000 грн., процентну ставку строк кредитування, який становить 36 місяців із можливим продовженням на той самий строк та така підписана відповідачем власноручно та позичальником /а.с.12-13/. Також, судом встановлено, що позивач обов`язки за умовами договору виконав, надавши відповідачу кредитні кошти, останній ж свої обов`язки за кредитним договором від 08.08.2016 належним чином не виконував, що призвело до виникнення заборгованості. Зокрема, із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не повернув заборгованість за тілом кредиту у сумі 15026,15 грн., яка підлягає стягненню із Оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, суд вважає також підставними вимоги позивача про стягнення 3 % процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 88 грн. 83 коп., 3 % процентів річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 1 грн. 75 коп., а також сума втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 6 грн. 81 коп. Разом з тим, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру, а тому у задоволенні позову в частині стягнення пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 18 грн. 95 коп. слід відмовити за безпідставністю такої вимоги. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що оскільки відповідачем умови договору належним чином не виконано, порушено вимоги правил надання банківських послуг, тому з нього слід стягнути на користь позивача загальну заборгованість по сплаті кредиту в розмірі 15118 грн. 70 коп. Окрім цього, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору у розмірі 2099,37 (15118,7:15137,65 х 2102,00=2099,37) грн., що пропорційно відповідатиме розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed