Jurisdiction: civil
Date: 2019-01-29 00:00:00

\~ \~ \~ Позивач\~ Акціонерне\~товариство комерційний\~банк (\~АТ КБ)\~«ПриватБанк» (\~далі Банк)\~звернувся до\~суду з\~позовом до\~[PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 18.10.2013 р., у звязку з невиконанням з її сторони умов кредитного договору. Позовні вимоги позивач обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідно до умов укладеного договору, договір складається із заяви позичальника, «Умов та Правил надання банківських послуг», витягу з «Тарифів Банку». У результаті невиконання умов кредитного договору з боку відповідача, станом на 31.05.2018 року існує заборгованість - 113\~584,37 грн. , що складається з заборгованості за кредитом у розмірі 4890,92 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 108693,45 грн. Також позивач просив стягнути з відповідача понесені ним судові витрати по справі в розмірі 1762 грн. \~ \~ \~ Відповідач [PERSON] відзиву на позов або заперечень проти позову не надала. Суд, перевіривши матеріали справи, приходить до наступного. 18.10.2013 [PERSON] заповнила та підписала анкету-заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг в «ПриватБанку». З тексту заяви вбачається, що відповідач виявила бажання отримати платіжну кредитну картку «Універсальна». Своїм підписом відповідач погодився з тим, що дана заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.com.ua, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг. При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України (договір приєднання), згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з п. 2.1.1.1 Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, які долучені позивачем до матеріалів позовної заяви, вказані умови використання кредитних карт ПАТ КБ Приватбанку, Пам'ятка клієнта/Довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт (Тарифи), а також Заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку, встановлюють правила випуску, обслуговування і використання кредитних карт Банку.Дані Умови регулюють відносини між банком і клієнтом по випуску і обслуговуванню карт. Банк випускає клієнту картку на основі заяви, належним чином заповненої і підписаної клієнтом. Випуск картки і відкриття рахунку картки здійснюється у випадку прийняття банком позитивного рішення щодо можливості випуску клієнту картки. Клієнт зобов'язується виконувати правила випуску, обслуговування і використання карт банку і за наявності додаткових карт забезпечити виконання правил утримувачами додаткових карт. За п. 2.1.1.2. Витягу з Умов та Правил надання банківських послуг, для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у Пам'ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору являється дата отримання картки, вказана у заяві. Відповідно до довідки, між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був підписаний кредитний договір № б/н від 18.10.2013 року, за яким відповідач отримала кредитну картку «Універсальна 180+». За змістом п. 2.1.1.2.3. Умов та правил надання банківських послуг клієнт (відповідач) надав свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт надає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Так, за інформацією позивача, з 18.10.2013 року кредитний ліміт встановлено в сумі 4000 грн., з 23.12.2013 року збільшено до 5000 грн. Відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг підписання даного договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, установленого банком. Як випливає з договору [PERSON] отримала кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 5000 грн. на картковий рахунок. За п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою» банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», із розрахунку 360 календарних днів на рік. Згідно з п. 1.1.2.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом та відсоткам за користування ним, перевитратами платіжного ліміту, а також сплачувати комісію на умовах, передбачених договором. Як вбачається з виписки про рух коштів по рахунку [PERSON] позивачем повідомлялось про зміну відсоткової ставки за користування кредитними коштами з 01.09.2014 р. до 34,8 %, з 01.04.2015 р. до 43,2 %. Даних про те, що відповідач направила повідомлення про незгоду зі змінами відсоткової ставки за користування кредитними коштами матеріали справи не містять. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором за відповідачем станом на 31.05.2018 року рахується заборгованість у сумі 113\~584,37 грн., яка складається з наступного: 4890,92 грн. - заборгованість за кредитом; 108\~693,45 грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом. Статтею 526 ЦК України визначено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). З наданого рахунку позивача випливає, що заборгованість за кредитом становить 3670 грн. станом на 29.11.2013 року. Після сплати 300 грн. 20.11.2013 року та 300 грн. 13.12.2013 року сума заборгованості за кредитом збільшилась на розмір процентів, які зараховані в тіло кредиту і враховуються, як несплачені. З 14.12. 2013 року відповідачем погашення за кредитом не проводились. Отже, даних про те, що відповідач після збільшення ліміту до 5000 грн. у грудні 2013 року використовувала кредитні кошти не має. Виходячи з суми заборгованості-3670 грн. ( станом на 29.11.2013 року), приймаючи до уваги зміни процентної ставки за користування кредитними коштами, заборгованість за вказаними платежами має бути розрахована наступним чином. За період\~з 30.11.2013\~року по\~31.08.2014\~за ставкою\~30%\~за 276\~днів \~3670 *30%/360*276\~=\~844,09.\~За період\~з 01.09.2014\~по 31.03.2015\~за ставкою\~34,8%\~за 212\~днів \~3670 *34,8%/360*212\~=\~752,10\~грн.\~За період\~з 01.04.2015\~по 10.10.2017\~року за\~ставкою 43,2%\~за 924\~дні \~3670 *43,2%/360*924 = 4069,29 грн. Таким чином, загальна сума, яка підлягає оплаті в рахунок погашення відсотків за користування кредитними коштами, становить 5665,48 грн.За цей період відповідачем оплачено 600 грн.Отже, сума відсотків, що підлягає стягненню складає 5065,48 грн. Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054\~ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048\~ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Позивач свідомо не зазначає строк дії картки, проте виходячи зі строку старту карткового рахунку 10.10.2013 року цей строк не може перевищувати чотирьох років. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Оскільки строк дії картки, в межах якого надавася кредит закінчився і позивачем, виходячи з відсутньої інформації Банку , платіжна картка не перевипускалася, руху коштів не було по картковолму рахунку, права та інтереси позивача можуть бути забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Отже, після 10.10.2017 року позивач не міг проценти нараховувати, що відповідає правовій позиції, яка висловлена у постанові [PERSON] Верховного Суду від 28.03.2018 року. За вимогами до ст. ст. 133, 141 ЦПК України з відповідача необхідно стягнути на користь позивача документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у мінімальному розмірі- 1762 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial