Jurisdiction: civil
Date: 2021-09-05 00:00:00

Позивач АТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором в розмірі 18 990, 17 грв., з урахуванням відомостей викладених в заяві про усунення недоліків позову (ас.59), в обґрунтування своїх вимог вказуючи на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 13.12.2019 року відповідачка [PERSON] отримала кредит у розмірі 16 000,00 грв., у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що згодом, а саме 28.07.2020 року була переоформлена на кредитну карту з тарифним планом «Універсальна GOLD». Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява, разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним і Банком Договір, що підтверджується підписом останнього у заяві. Відповідач ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг, що діяли станом на момент підписання анкети-заяви, що підтверджується підписом відповідача у анкеті-заяві, де є відповідні запевнення відповідача щодо ознайомлення та надання документів у письмову вигляді, а також наказом банка про їх затвердження. При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в АТ КБ «Приватбанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України, був укладений договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Відповідно до п. п. 2.1.1.2.5 Умов та Правил надання банківських послуг кредитний ліміт за даним договором встановлюється за рішенням Банку та останній має право в будь - який момент змінити ( збільшити або зменшити ) такий. Пунктом 1.1.5.1 Договору передбачена можливість зміни та доповнення Тарифів та інших невід`ємних частин договору. Згідно п. 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що починаючи зі 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язаний сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86, 4 % - для картки «Універсальна», 84, 0 % - для картки «Універсальна голд». Позивач зазначає, що свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Натомість відповідач зобов`язався повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, при цьому п. 2.1.1.3.1 Договору встановлено, що погашення кредиту та процентів здійснюється: договірним списанням - клієнт доручає банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта за цим договором (здійснювати договірне списання); шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку в розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту. Таким чином, у разі відсутності коштів на рахунках, відповідач здійснює погашення кредиту та процентів внесенням грошів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу. Згідно до п. 2.1.1.3.2 договору мінімальний обов`язковий платіж - розмір боргових зобов`язань відповідача, розрахованих в процентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати клієнт протягом строку кредиту. Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. Прострочене тіло кредиту згідно до п. 1.1.1.60 це прострочений кредит - кредитні кошти, які були надані клієнту і не були повернуті банку в термін, передбачений договором, тобто це частина використаного кредитного ліміту або вся сума використаного кредитного ліміту, що на конкретну дату мало бути погашено відповідачем, але не погашено, або погашено частково не у повному обсязі. Прострочені відсотки - це нараховані відсотки за користування кредитним лімітом, які на конкретну дату мали бути погашені відповідачем, але не погашені, або погашені частково не у повному обсязі. Згідно до п. 1.1.2.1.2 договору відповідач зобов`язаний вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених договором. Відповідно до п. 1.1.3.1.5 договору відповідач доручив банку списувати з рахунків клієнта у межах сум, що підлягають сплаті банку за договором, у разі настання термінів платежів (договірне списання), у межах платіжного ліміту рахунка. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку. Згідно п. 2.1.1.3.1 договору в разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного з місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання клієнта вважаються простроченими. Відповідно до п. 2.1.1.6.1 договору сторони узгодили, що в разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п. 2.1.1.3.1 договору, щонайменше на один календарний місяць, банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов`язання за договором, в тому числі щодо сплати пені, в повному обсязі. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконував, а саме не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення боргових зобов`язань за кредитним договором, чим допустив порушення умов договору, а відтак станом на 13.06.2021 року має заборгованість в сумі 18 990, 17 грв., яка складається з : 15 381, 15 грв. - заборгованість за тілом кредиту ( в. т. ч. 15 381, 15 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту); 3 609, 02 грв. - заборгованість за простроченими відсотками. Посилаючись на ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позивач просив стягнути з відповідача по справі на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 18 990, 17 грв., а також судові витрати по справі. В судове засідання позивач не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (ас.93), при цьому в п. 3 прохальної частини позовної заяви, за підписом представника позивача Кіріченко В.М., зазначено про те, що позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку (ас. 5, 36), про що також йдеться і у клопотанні позивача про розгляд справи за його відсутності (ас.50). Відповідач по справі [PERSON] в судове засідання не з`явилася, про причини неявки суд не повідомила, хоча про дату, час та місце слухання справи сповіщена належним чином, шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб-порталі судової влади України (ас.153,154-155), при цьому, будь - яких заяв про розгляд справи в її відсутності, відзиву на позов не надала. В ході розгляду справи судом вчинено наступні процесуальні дії: - 06.07.2021 року позовна заява АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором залишена без руху (ас.56-57); - 10.08.2021 року постановлено ухвалу про відкриття провадження у справі та її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження (ас. 91-92); - 18.08.2021 року постановлено ухвалу про виклик відповідача до суду шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному веб-порталі судової влади України (ас.153); - 06.09.2021 року постановлено ухвалу про відмову огляду веб-сайту (ас.156,157); - 06.09.2021 року постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи (ас.158). Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Виходячи з наведеного та приймаючи до уваги те, що позивач не заперечував проти заочного розгляду справи, про що зазначив в п. 3 прохальної частини позовної заяви та клопотанні про розгляд справи за відсутності позивача (ас. 5, 50), те, що відповідач не з`явився в судове засідання без повідомлення причин своєї неявки, будучи належним чином повідомленим про дату, час і місце судового засідання та будь - який відзив, заперечення проти позову не подав, суд знаходить можливим провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за правилами спрощеного позовного провадження з особливостями встановленими гл. ІІ «Заочний розгляд справи» ЦПК України, при цьому відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснює фіксування судового засідання технічними засобами. Дослідивши письмові матеріали додані до справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що вимоги позивача підлягають до повного задоволення з наступних підстав. Так, судом встановлено і це підтверджується матеріалами справи, що 13.12.2019 року між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір, відповідно до умов якого відповідач отримав кредит у розмірі 16 000,00 грв., шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанк (ас.11-12) та підписанням 22.04.2020 року паспорту споживчого кредитування (ас.13-14). У вказаній заяві зазначено, що відповідач погоджується з тим, що дана анкета- заява, разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, становлять між ним та Банком договір про надання банківських послуг (ас.11,12). З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти наданою позивачем вбачається, що за укладеним кредитним договором відповідачу [PERSON] 13.12.2019 року було відкрито та видано кредитну картку № [NUMBER] , з терміном дії до 09/23 та тарифним планом «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» , яка 28.07.2020 року переоформлена на кредитну карту з тарифним планом «Універсальна Голд», при цьому кредитний ліміт на вказану платіжну картку було встановлено: - з 13.12.2019 року в сумі 2 500, 00 грв., з 27.02.2020 року в сумі 5 000,00 грв., з 28.07.2020 року в сумі 16 000,00 грв., з 14.08.2020 року в сумі 15 340, 39 грв., з 17.08.2020 року в сумі 15 340,39 грв., з 28.08.2020 року в сумі 15 248,79 грв., з 08.09.2020 року в сумі 15 248,79 грв., з 23.09.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 07.10.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 19.10.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 30.10.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 11.11.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 26.11.2020 року в сумі 15 248,00 грв., з 08.12.2020 року в сумі 15 248,00 грн., з 22.12.2020 року в сумі 15 248, 00 грн., з 05.01.2021 року в сумі 0, 00 грн. за рішенням Банку, відповідно до п. 2.1.1.2.5 договору і в подальшому кредитний ліміт не змінювався, про що свідчить довідка про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти відповідача (ас.63). Окрім того, з довідки б/н та дати наданої позивачем про видачу відповідачу кредитних карток (ас.64), вбачається, що останньому за укладеним кредитним договором видавалося ряд кредитних карток, а остання 28.07.2020 року за номером [NUMBER] , з терміном дії до 05/24. Факт користування відповідачем кредитними коштами підтверджений доданою до матеріалів справи випискою по особовому рахунку відповідача за період з 13.01.2019 року по 01.05.2021 року (ас.42-47). До кредитного договору банк також додав Умови і правила надання банківських послуг в ПриватБанку, витяг з Тарифів банку (ас.67,68-84). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором станом на 13.06.2021 року за відповідачем рахується заборгованість, яка становить 18 990, 17 грв. та складається з : 15 381, 15 грв. - заборгованість за тілом кредиту ( в. т. ч. 15 381, 15 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту); 3 609, 02 грв. - заборгованість за простроченими відсотками, яка відповідачем до теперішнього часу не погашена (ас.60-62). Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором, суд виходить з наступного: - згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності зі статтею 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно з частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі з договорів. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статі 625 цього Кодексу. Статтями 525 та 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов`язання не допускається. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України). Із розрахунку заборгованості, виписки по особовому рахунку відповідача чітко прослідковується, що відповідач користувався грошима, отримував кошти через банкомат, а отже й отримав кредитну картку, оскільки проведення вказаних операцій є неможливим без наявності картки. Із даного також вбачається, що відповідач знімав кредитні кошти, потім частково погашав заборгованість за договором і знову користувався кредитними коштами. Користуючись кредитними коштами, відповідачу були добре відомі і зрозумілі умови договору. Разом з тим, судом встановлено, що відповідач 22 квітня 2020 року підписав довідку про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту) з використанням кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Голд» (ас.65-66). Підписана відповідачем довідка про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту) з використанням кредитних карток «Універсальна» та «Універсальна Голд» містить умови щодо суми/ліміту кредиту, строку дії договору - 240 місяців, строку кредитування - до 240 місяців, мету отримання кредиту - споживчі потреби, розміру процентної ставки у пільговому періоді - 0,00001% річних, типу процентної ставки, процентної ставки за межами пільгового періоду - 43,2% та 42% річних відповідно, умов здійснення розрахунків, порядку погашення заборгованості по кредиту, розмір щомісячних платежів - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн., 10 % від заборгованості, але не менше 100 грв., щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення до останнього календарного числа ( включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту , розмір та порядок нарахування пені та штрафів і процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 86,4% для карток «Універсальна» та 84% для карток « Універсальна Голд» (ас.65-66). Тобто, сторонами при укладенні кредитного договору були досягнуті усі істотні умови договору, а відповідач, підписуючи вказану довідку про умови кредитування, був особисто ознайомлений з нею. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, відповідач не оспорював умови кредитування, будь-яких доказів на спростування наявної заборгованості чи її суми (як-то альтернативний розрахунок, тощо) суду не надав , так само як і відзив на позов. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі та з відповідача слід стягнути на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в сумі 18 990, 17 грв. (вісімнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто грв., 17 коп.), яка складається з : 15 381, 15 грв. - заборгованість за тілом кредиту ( в. т. ч. 15 381, 15 грв. - заборгованість за простроченим тілом кредиту); 3 609, 02 грв. - заборгованість за простроченими відсотками. Оскільки позов підлягає задоволенню, то відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені ним судові витрати на сплату судового збору у розмірі 2 270, 00 грн. (ас.1,55).

Outcome: approved