Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-04 00:00:00

Позивач Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до відповідача [PERSON] , у якому просить стягнути із відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 22327,46 грн, з яких: 19145,04 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2969,44 грн проценти за користування кредитом; 184,19 грн комісія; 13,19 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 11,43 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 3,53 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 0,64 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. В обґрунтування заявлених позовних вимог посилається на те, що 31.07.2018 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», найменування якого змінено на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено кредитний договір шляхом підписання заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, а також заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) з встановленням клієнту кредитного ліміту в сумі 20 000 гривень строком користування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Відповідач зобов`язалась використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Проте, [PERSON] належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за кредитом. У добровільному порядку борг не сплачує. Враховуючи вказане, банк просить позов задовольнити. Ухвалою суду від 29.01.2021 відкрито провадження у справі за вказаним позовом. Представник позивача Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в судове засідання не з`явилась, однак подала заяву про розгляд справи у її відсутності, на задоволенні позову наполягала та не заперечувала проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явилась з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялась належним чином, відзиву на позов не подала, про поважність причин неможливості прибуття в судове засідання суд не повідомила. Тому суд у відповідності до статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 31.07.2018 [PERSON] підписано заяву про приєднання № 492885520 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) у АТ «Ощадбанк», у якій зазначено, що вона, ознайомившись з договором, в редакції, яка розміщена на інтернет сторінці банку, погодилась укласти кредитний договір. Просила відкрити поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного плану «Мій комфорт», Тарифів за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку (а. с. 11). Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі «ДКБО»), затвердженого постановою правління АТ «Ощадбанк», від 05.08.2015, який регулює відносини між банком та клієнтом щодо відкриття та обслуговування карткового рахунку клієнта, а також інших банківських послуг, встановлено, що акцептування пропозиції банку здійснюється фізичними особами шляхом подання банку належним чином оформленої та підписаної заяви про приєднання до цього договору. Клієнт погоджується, що в результаті приєднання до договору його обслуговування здійснюється на умовах, викладених у цьому договорі. 31.07.2018 [PERSON] підписала заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання, чим ініціювала одержання та погодилася з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтвердила укладення між нею та банком кредитного договору (п. 6.1 Заяви). (а.с. 12). Відповідно до п. 6.2 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії відповідач просила надати їй кредит, метою отримання якого є задоволення споживчих потреб, в національній валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на її картковий рахунок № [NUMBER] (в подальшому було змінено на рахунок № [NUMBER] та виражено як [NUMBER] ) . В пункті 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії визначено, що [PERSON] погодилась на встановлення наступних максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту - 20 000 гривень; максимальний розмір кредиту 250 000 гривень; строк кредитування - 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк. Згідно з п. 6.6.1 Заяви процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між клієнтом та організацією або розірвання договору зарплатного проекту, укладеного між банком та організацією, відрахування та /або закінчення навчання клієнта у навчальному закладі. Пунктом 6.9 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії передбачено, що датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї заяви; датою надання кредиту є дата використання кредитного ліміту (кредитних коштів). Відповідно до п. 6.10 Заяви всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в Договорі. [PERSON] усвідомлювала та погодилася, що дана Заява, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Договір, розміщений у вільному доступі на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua, та інші документи, які є їх невід`ємними частинами, є Кредитним договором. Також відповідачем [PERSON] 31.07.2018 підписано паспорт споживчого кредиту до укладення договору про споживчий кредит, який додано позивачем до позову. Розділом 3 паспорту споживчого кредиту визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, а саме: тип кредиту - кредитна лінія; суму/ліміт кредиту 250 000 гривень; строк кредитування - 60 місяців; мета отримання кредиту - споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту готівковим/безготівковим шляхом (а.с. 13). Відповідно до розділу 4 вказаного паспорта передбачено проценту ставку 38 відсотків річних; тип процентної ставки - фіксована; комісію за видачу готівкових кредитних коштів 2,5 % від суми; реальну річну процентну ставку 45,32 %. В розділі 6 вказаного паспорта передбачена пеня за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит. Крім того, відповідачем підписано таблицю визначення загальної вартості споживчого кредиту та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит 31.07.2018, що підтверджується копією вказаної таблиці (а.с. 14). 04.01.2020 банк на адресу відповідача направив вимогу про усунення порушень за №117.20-12/1/5 якою повідомлено останню про розмір заборгованості перед позивачем із вимогою погашення такої (а.с. 31). Як встановлено судом, відповідачу було встановлено кредит у вигляді відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку та [PERSON] користувалась коштами, про що свідчить розрахунок заборгованості за кредитним договором (а.с. 29-30) і виписка по картковому рахунку (а.с. 32-37), однак свої зобов`язання виконувала неналежно. Згідно розрахунку заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) № 4928855 від 31.07.2018 станом на 30.12.2020 розмір заборгованості становить 22327,46 грн, з яких: 19145,04 грн - заборгованість за основним боргом (кредитом); 2969,44 грн проценти за користування кредитом; 184,19 грн комісія; 13,19 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 11,43 грн - 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 3,53 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 0,64 грн - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Між сторонами виник спір з приводу повернення грошових коштів, отриманих в кредит, та відповідальності за неналежне виконання зобов`язань позичальником. Підставою позову банком зазначено невиконання кредитних зобов`язань відповідачем, що пов`язані із отриманням нею кредитних коштів у вигляді встановленої відновлювальної кредитної лінії на платіжну картку. При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України). Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. За правилом частини другої статті 1046 ЦК України, яка застосовується до відносин за кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 цього Кодексу, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з вимогами статті 1049 цього Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з частиною першою статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Частиною першою статті 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (стаття 625 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Враховуючи, те що відповідач взятих на себе кредитних зобов`язань в строки, передбачені договором кредиту, належним чином не виконала, вимоги позивача про стягнення заборгованості за основним боргом в сумі 19145,04 грн, проценти за користування кредитом в сумі 2969,44 грн; комісії в сумі 184,19 грн; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 13,19 грн; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 11,43 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) в сумі 3,53 грн; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 0,64 грн, загальна сума якої становить 22327,46 грн є законними, обґрунтованими та підлягають задоволенню. Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 82 цього Кодексу. Враховуючи встановлені обставини справи, суд приходить до висновку, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем майнових прав позивача, які підлягають захисту шляхом стягнення з [PERSON] в користь банку заборгованості по кредитному договору на загальну суму 22327,46 грн. З урахуванням вимог частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, судовий збір у розмірі 2270,00 грн сплаченого судового збору.

Outcome: approved