Jurisdiction: civil
Date: 2019-10-14 00:00:00

Позивач акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі Банк) звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просив суд стягнути з відповідача на користь Банку заборгованість у розмірі 126374,81 коп. за кредитним договором № б/н від 21.06.2011 року. В обґрунтування позову Банк посилається на те, що 21.06.2011 відповідач отримав кредит у розмірі 4000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач був під підпис ознайомлений з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів льготного періоду» Відповідач зобов`язувався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст. 634 ЦК України. Відповідач свої зобов`язання не виконав та станом на 31.01.2019 року має заборгованість 126374,81 грн., продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань і заборгованість за договором не погашає. У зв`язку з чим просив суд винести рішення, яким стягнути з відповідача на користь Банку заборгованість за кредитним договором у зазначеній сумі та судові витрати. У судове засідання представник позивача не з`явився, в позові просив суд розглянути справу без його участі, позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного розгляду справи, у зв`язку з чим суд на підставі ч.3 ст.211 ЦПК України вважає за можливе розглянути справу за відсутності представника позивача. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином, про причини неявки суд не повідомив, клопотань про розгляд справи за її відсутності до суду не надходило. 15 жовтня 2019 року постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. На підставі п.п.2,4 ч.1 ст. 280 ЦПК України суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, перевіривши наведені у позові доводи, повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилаються сторони як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 21.06.2011 року між Публічним акціонерним товариством комерційним банком «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» укладено кредитний договір з\~ відповідачем, згідно з умовами якого останній отримав кредит у розмірі 4000 грн, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с.7). До кредитного договору банк додав довідку про умови використання кредитки «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» (а.с.8). Згідно наданого Банком розрахунку, заборгованість\~ відповідача за вказаним кредитним договором б/н від 21.06.2011 року станом на 31.01.2019 року становить: 248386,41 грн., яка складається з: 3902,25 грн заборгованість за кредитом, 238651,23 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 5832,93 грн. - заборгованість за пенею та комісією. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь Банку заборгованість за кредитом у розмірі - 3902,25 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом з 21.06.2011 по 31.03.2018 у розмірі 122472,56 грн. Відповідно до ч.1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст.\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені\~законом\~як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною 2\~ст. 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно із ч.1\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за\~законом\~надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). За змістом\~ст. 10561 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1,2\~ст. 551 ЦК України\~визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із ч.1\~ст. 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Универсальная, 55 дней льготного периода», встановлено пільговий період нарахування відсотків до 55 днів, розрахунок процентів здійснюється за ставкою 10 % річних, ,базовий відсоток ставка, в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів на рік 2,5%, Розмір щомісячних платежів, враховуючи плату за використання кредитних коштів у звітному періоді -7% від заборгованості, але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за зняття готівки: в банкоматах «ПриватБанка» від 1 до 100 грн. 5 грн. від 100,01 до 200 грн. -10 грн., від 200,01 до 300 грн. -15 грн, від 300,1 до 400 грн. -20 грн., від 400,01 до 500 грн. -25 грн. в банкоматах інших банків України - К +5 грн, в зарубіжних банкоматах К+30 грн. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості пеня (1) +пеня (2) де пеня (1)= (базова процентна ставка по договору) 30 % нараховується за кожен день прострочки кредиту, пеня 2 = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз на місяць при наявності прострочки за кредитом та відсоткам 5 та більше днів та при винекненні прострочки за кредитом або відсотками на 5 та більше днів при винекненні прострочки на суму більше 50 грн. Штраф при порушенні строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів 500 грн.+5% від суми заборгованості. Комісія за моніторинг не активної карти, в разі якщо на рахунку є кошти клієнта у вигляді позитивного залишку і протягом 3-х місяців підряд операції за картою не здійснюються у розмірі залишку коштів на картці, але не більше 10грн (або еквівалента за курсом НБУ) в місяць. Вартість наданої виписки по карті -30 грн. (а.с.8). У заяві позичальника та довідці про умови кредитування з використанням картки 55 днів пільгового періоду, викладені умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 21.06.2011 року, посилався на\~ умови та правила надання банківських послуг «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг, розміщені на сайті Банку, як невід`ємні частини спірного договору. \~ \~ \~ \~Заборгованість по процентам за користування кредитом станом на 31.01.2019 року складає 122472 грн.. Згідно п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою, термін погашення відсотків за користування кредитом щомісячно за попередній місяць до 25 числа місяця, що слідує за місяцем у якому були здійснені трати відповідно до Тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. З розрахунку 360 календарних днів на рік. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~На підставі п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, тому вимоги щодо стягнення відсотків за користування кредитом підлягають задоволенню. У частинах 1, 3\~ст. 509 ЦК України\~вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. Суд зазначає, що безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір від\~21.06.2011 року у вигляді заяви-анкети, та довідки про умови кредитування з використанням картки «Універсальна 55 днів льготного периода» підписані сторонами, містить умови повернення кредиту (користування ним). Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також враховуючи вимоги ч.2\~ст. 530 ЦК України\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Таким чином, в примусовому порядку з відповідача слід стягнути заборгованість за кредитом у розмірі 3902,25 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом з 21.06.2011 по 31.03.2018 в розмірі 122472,56 грн. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати у вигляді судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду з позовом - у розмірі 1921 грн.

Outcome: approved