Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-11 00:00:00

Позивач акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії Запорізького обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі - Банк») звернувся до суду з позовом до [PERSON] (далі - [PERSON] , відповідач) про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 12 грудня 2019 року між Банком та [PERSON] було підписано Заяву про приєднання № 1364284/080917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої позичальнику відкрито поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видано банківську платіжну картку типу MasterСarg Visa Rewards. Відповідно до заяви [PERSON] на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банком було встановлено кредитну лінію в розмірі 15000 грн. під 27% річних. [PERSON] не виконував взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснював щомісячного погашення кредиту, відсотків та комісії, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 16838 грн. 46 коп., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 14554 грн. 65 коп., заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 2152 грн. 42 коп., комісія у розмірі 19 грн. 33 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 91 грн. 63 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 20 грн. 43 коп. та судові витрати в розмірі 2270 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзиву не подав. Оскільки учасники справи у судове засідання не з`явились, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Матеріалами справи встановлено, що 12 грудня 2019 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії Запорізького обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було укладено Заяву про приєднання № 1364284/080917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої позичальнику відкрито поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видано банківську платіжну картку типу MasterСarg Visa Rewards. 12 грудня 2019 року, відповідно до заяви [PERSON] на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банком було встановлено кредитну лінію в розмірі 15000,00 грн., із сплатою процентної ставки в розмірі під 27% річних. [PERSON] погодився, що Заява про приєднання №1364284/080917 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки) та встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 12.12.2019 року становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомлений і погоджується з умовами кредитування Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), що підтверджується його підписом. Згідно до п.3.1. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, даний Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених договором і тарифами. Пунктом 4.1. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що Договір вважається укладеним (акцептованим) Клієнтом в повному обсязі з моменту оформлення заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта в межах максимального розміру ліміту Кредиту, зазначеного в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені сторонами як істотні умови Кредитного договору, вказуються в Заяві про приєднання та/або в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) (п.п.1.6.1., 1.6.2. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Відповідно до п.п.1.18.1, 1.18.4 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за користування кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Відповідно до п.1.18.2 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб проценти нараховується методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. При нарахуванні процентів день отримання Клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 (один) повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено Клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місця (п.1.18.3 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб). Крім того, п.1.21. Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нарахувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються главою 71 ЦК України та загальними нормами Цивільного кодексу щодо зобов`язань. Так, відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. За правилами ч.1 ст.1049 і ст.1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві кредит у строк та порядок, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Згідно вимог ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, згідно умов договору та у строки передбачені цим договором. В разі порушення зобов`язання наступають наслідки, визначеніст.611 ЦК України та умовами договору. Зокрема, кредитор має право вимагати відшкодування збитків та сплати пені або штрафу відповідно до умов договору. Відповідно до ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В силу приписів ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідач в порушення умов кредитного договору не виконав зобов`язання по сплаті кредиту, в результаті чого виникла заборгованість в сумі 16838 грн. 46 коп., так відповідач порушив вимоги ст.ст.526, 530 ЦК України відповідно до яких зобов`язання повинно виконуватись належним чином і у встановлений договором строк. Заборгованість по кредитному Договору відповідачем не погашено, тому відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 12.12.2019 року станом на 09.12.2020 року сума заборгованості складає 16819 грн. 13 коп., з яких: заборгованості за основним боргом (кредитом) у розмірі 14554 грн. 65 коп., заборгованості за відсотками за користування кредитом у розмірі 2152 грн. 42 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 91 грн. 63 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 20 грн. 43 коп., яка підлягає стягненню з відповідача. Відповідно до частин 6, 5 Закону України «Про споживче кредитування» споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит. Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Як вбачається з матеріалів справи, позивачем не доведено що між ним та відповідачем встановлені умови щодо стягнення будь-якої комісії за певні послуги останнього. Також позивачем не надано доказів надання позичальнику додаткових оплатних послуг. Згідно ч.3 ст. 13 ЦК України не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах. Відповідно до ст. 3 ЦК України принципи справедливості, добросовісності та розумності є однією із фундаментальних засад цивільного права, спрямованою, у тому числі, на утвердження у правовій системі України принципу верховенства права. При цьому добросовісність означає прагнення особи сумлінно використовувати цивільні права та забезпечити виконання цивільних обов`язків, що зокрема підтверджується змістом частини третьої статті 509 цього Кодексу. Отже, законодавець, навівши у тексті ЦК України зазначений принцип, установив у такий спосіб певну межу поведінки учасників цивільних правовідносин, тому кожен із них зобов`язаний сумлінно здійснювати свої цивільні права та виконувати цивільні обов`язки, у тому числі передбачати можливість завдання своїми діями (бездіяльністю) шкоди правам та інтересам інших осіб. Тому, виходячи із принципів справедливості, добросовісності на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а умовами кредитного договору не доведено встановлення платежів за такі послуги. Таким чином, позовні вимоги банку про стягнення заборгованості за комісією є необґрунтованими з вищевказаних підстав і до задоволення не підлягають. Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача згідно розміру задоволених вимог також підлягають стягненню понесені останнім судові витрати. Згідно з меморіальним ордером № 7241886609 від 23.12.2020 року, позивачем було сплачено судовий збір в розмірі 2102,00 грн. Частина задоволених позовних вимог складає 99,00% від заявлених вимог позивача, у зв`язку з чим з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі 2080,98 грн.

Outcome: partial