Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-15 00:00:00

Позивач, в інтересах якого діє представник, звернувся до суду з позовом до [PERSON] , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитом в розмірі 15\~357,20 грн., яка складається з: 13\~516,03 грн. заборгованість по кредиту; 1\~764,60 грн. - заборгованість за нарахованими процентами по кредиту; 20,95 грн. - заборгованість за РКО; 0,20 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 46,04 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту; 09,38 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; а також судовий збір в сумі 2102 грн., посилаючись на наступне. 06 березня 2020 року шляхом підписання Заяви про приєднання (надалі - Заява) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - Договір) між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] був укладений Договір. Відповідно до умов, викладених у четвертому блоці заяви, [PERSON] шляхом підписання заяви надає клопотання на отримання кредиту, підтверджує ознайомлення з умовами користування кредитною лінією (Кредитом) та засвідчує підписання нею паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті АТ «Ощадбанк». АТ «Ощадбанк», відповідно до встановлених процедур, розглянув заяву [PERSON] та погодив надання кредиту у розмірі 13545,00 грн. (п. 1.7. Висновку-Рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» від 06.03.2020 р.). Процентна ставка за Кредитом складає 38 % річних. Позивач виконав свої зобов`язання. Відповідачу був наданий кредит в розмірі 13545,00 гривень. Пунктом 1.17.3 Розділу ХХІІ Договору встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по картковому рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по картковому рахунку не пізніше останнього робочого дня до білінгової дати, наступного за звітним. У порушення умов договору [PERSON] свої зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконує, у зв`язку з чим станом на 28.08.2020 року утворилася заборгованість у сумі 15\~357,20грн, яку позивач і просить стягнути з відповідача. Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути у його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, надавши до суду письмову заяву про розгляд справи без її участі. Суд, дослідивши матеріали цивільної справи, приходить до наступного висновку. Судом встановлено, що 06 березня 2020 року шляхом підписання заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] був укладений договір. Відповідачу було надано кредит шляхом надання відновлюваної кредитної ліні на картковий рахунок відповідача у розмірі 13545,00 грн., процентна ставка за кредитом складає 38.00% (а.с.5-6). У четвертому блоці вказаної заяви, [PERSON] шляхом підписання заяви надає клопотання на отримання кредиту, підтверджує ознайомлення з умовами користування кредитною лінією (Кредитом) та засвідчує підписання нею паспорту споживчого кредиту та таблиці сукупної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Тобто договір укладений між сторонами є за своєю формою фактично договором приєднання, відповідно до приписів\~ст. 634 ЦК України. Таким чином, підписавши заяву [PERSON] підтвердила про своє ознайомлення з додатками до договору та приєдналася до нього на умовах визначених банком. Отже,\~даний договір\~про надання\~банківських послуг\~є чинним\~та згідно\~приписів\~ст.\~204\~ЦК України\~правомірним, а тому його умови є обов`язковими для сторін. Згідно наданого розрахунку станом на 28.08.2020 року в результаті порушення відповідачем умов договору за ним утворилася заборгованість в розмірі 15\~357,20 грн., яка складається з: 13\~516,03 грн. заборгованість по кредиту; 1\~764,60 грн. - заборгованість за нарахованими процентами по кредиту; 20,95 грн. - заборгованість за РКО; 0,20 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 46,04 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту; 09,38 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Предметом спору (зміст спірних правовідносин) у справі є стягнення заборгованості за кредитним договором. Представлені суду докази відповідають замісту статей\~77,\~80 ЦПК України\~щодо належності, допустимості, достовірності кожного з них окремо та у своїй сукупності, та відповідно достатності їх для прийняття у справі законного та справедливого рішення. Проводячи оцінку аргументів сторін, які ґрунтуються на поданих доказах, суд приходить до висновку, що у своїй сукупності вони вказують на наявність підстав для захисту прав позивача, оскільки у позасудовому порядку відповідач добровільно не погасив заборгованість за кредитним договором. Щодо порушеного права та ким воно порушено, то суд виходить з того, що права позивача порушені відповідачем, який не виконує умови кредитного договору, та вони підлягають захисту у заявлений спосіб. Відповідно до\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно зі\~ст. 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. ст.\~525,\~526,\~530 ЦК України\~зобов`язання повинні виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та у установлені договором строки. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна умов договору не допускається. Згідно зі\~ст. 610 ЦК України\~порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч.2\~ст.612 ЦК України). На підставі викладеного та враховуючи, що [PERSON] неналежним чином виконує зобов`язання за кредитним договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість, суд приходить до висновку, що банк має право вимагати повернення всієї суми кредиту в розмірі 13\~516,03 грн. та нарахованих процентів 1\~764,60 грн.,0,20 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 46,04 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення кредиту; 09,38 грн. - три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, тому позовні вимоги у цій частині підлягають задоволенню. Вирішуючи вимогу позивача щодо стягнення заборгованості за розрахунково-касове обслуговування, суд виходить з наступного. За положеннями абзацу 3 частини четвертої\~статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього\~Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього\~Закону, є нікчемною. Згідно із цим Законом послуга - це діяльність виконавця з надання (передачі) споживачеві певного визначеного договором матеріального чи нематеріального блага, що здійснюється за індивідуальним замовленням споживача для задоволення його особистих потреб; споживчий кредит - це кошти, що надаються кредитодавцем (банком або іншою фінансовою установою) споживачеві на придбання продукції (пункти 17 і 23 статті 1). Отже, послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Такий правовий висновок, викладений Верховним Судом України у постанові від 06 вересня 2017 року по справі № 6-2071цс16. Також, Верховний Суд України у постанові від 16 листопада 2016 року у справі № 6-1746цс16 вказав, що відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених\~Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). Отже, враховуючи наведені правові висновки, у задоволенні цих вимог слід відмовити, з тих підстав, що вони є необґрунтованими, оскільки банк не мав права встановлювати до кредитного договору комісію за розрахунково-касове обслуговування, за дії, які банк вчиняє на власну користь, з огляду на те, що отримує прибуток у вигляді відсотків за користування кредитними коштами, а також з метою встановлення правовідносин між ним та боржником. Така умова договору є нікчемною та не потребує визнанню недійсною. А тому, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Відповідно до п. 3 ч. 2\~ст. 141 ЦПК\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Як вбачається з квитанції про сплату судового збору, розмір судових витрат складає 2102 грн., а тому з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судові витрати за сплату судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог (позовні вимоги підлягають задоволенню на: 15\~336,25 грн. х 100% : 15\~357,20 грн. ціни позову = 99,86 %), тобто 99,86 % від ціни позову (99,86 % х 2102 грн. : 100% = 2099,06 грн.), що складає 2099,06 грн.

Outcome: partial