Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-17 00:00:00

Позивач АТ «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк», звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитом посилаючись на те, що відповідно до заяви про приєднання від 14.12.2017 року до договору комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням платіжного засобу (платіжної картки), складовою якого є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), [PERSON] був встановлений кредитний ліміт в сумі 31 500,00 грн.,строк кредиту встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. Вказують, що відповідач підтвердив свою згоду на надання кредиту, що підтверджується заявою про встановлення відновлювальної кредитної лінії, яка підписана особисто позичальником. В п.6.6 заяви передбачено розмір процентів за користування кредитом. Згідно п.6.10 заяви всі інші умови кредитного договору містяться в ДКБО. Зазначають, що згідно п.1.12 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО клієнт зобов`язується: п.1.12.1. Використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Також пунктами з 1.14 по 1.19 Розділу ХХІІ ДКБО встановлено порядок сплати процентів за користування кредитом. Вказують, що відповідач [PERSON] не виконала взятих на себе зобов`язань та порушила п.п.1.14, 1.18, 1.26, 1.27, ДКБО, а саме: не здійснювала погашення обов`язкових платежів з 25.07.2019 року, таким чином наявна простроченість понад 58 календарних днів. У зв`язку з цим, станом на 16.09.2020 р. прострочена заборгованість за кредитом складає 25227,04 грн., в т.ч. сума кредиту - 22581,53 грн., пеня - 1657,72 грн.; комісія - 5,00 грн., втрати від інфляції - 195,49 грн., три проценти річних - 787,30 грн. Просили стягнути з відповідача зазначену заборгованість, а також витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи у відсутності свого представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного вирішення справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча про дату, час та місце розгляду справи належним чином повідомлена. Відзив на позов до суду не надходив. У відповідності ч.1 ст.280 ЦПК України суд знаходить можливим провести розгляд справи у відсутності сторін на підставі наданих документів, та ухвалити заочне рішення. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 14.12.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та відповідачем [PERSON] було укладено договір комплексного банківського обслуговування (ДКБО) фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), складовою якого є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), згідно умов яких був встановлений кредит в сумі 31 500,00 грн., зі сплатою щомісяця відсотків у розмірі 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-Періоду, під час якого - 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки, строком на 30 місяців з можливістю продовження на той самий строк. Згода відповідача на встановлення кредиту та ознайомлення з умовами кредитування підтверджуються заявою про встановлення відновлювальної кредитної лінії, заявою про приєднання №418546 та паспортом споживчого кредиту (кредитної лінії на БПК) від 14.12.2017 р., підписаними [PERSON] . Згідно п.1.12 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО клієнт зобов`язується: п.1.12.1. Використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. З розрахунку заборгованості станом на 16.09.2020 вбачається, що [PERSON] не здійснювала погашення кредиту. Прострочена заборгованість за кредитом складає 25227,04 грн., в т.ч. сума кредиту - 22581,53 грн., пеня - 1657,72 грн.; комісія - 5,00 грн., втрати від інфляції - 195,49 грн., три проценти річних - 787,30 грн., внаслідок чого наявна простроченість понад 58 календарних днів. Таким чином, на підставі п.1.14, п.1.18, п.1.26, п.1.27 ДКБО банк набув право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів та інших платежів за договором. Паспортом споживчого кредиту, п.1.24 ДКБО за невиконання або несвоєчасне , не в повному обсязі виконання позичальником зобов`язання у розмірі та в строки, встановлені договором, передбачено стягнення пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за кожен день прострочення, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Станом на 16.09.2020 року загальна заборгованість боржника становить 25227,04 грн., яка складається з: - 22581,53 грн. - сума кредиту; - 1657,72 грн. - пеня; - 5,00 грн. - комісія; - 787,30 грн. - 3 % річних. - 195,49 грн. - втрати від інфляції; Згідно ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу. Частиною 1 статті 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою. Поняття неустойки наведене у статті 549 цього кодексу. Так, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлено обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу. Згідно п.1.12.1 розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО клієнт зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п.1.14 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) та в додатку №1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 10.1.3 розділу XX договору. У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Згідно п.1.16. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором. Відповідно до п.1.16. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО обов`язковий щомісячний платіж розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця. Згідно п.1.18. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Згідно до п. 1.19. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО тривалість Грейс періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні Клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються за процентною ставкою, визначеною договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою процентна ставка за користування кредитом протягом Грейс-періоду не застосовується. Відповідно до п. 1.24. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу»), сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором, в тому числі, але не виключно у випадку: 1)затримання сплати клієнтом кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або 2)перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на 10%; або 3)несплати клієнтом більше однієї виплати за кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми кредиту; або 4)інше істотне невиконання зобов`язань, внаслідок якого банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Згідно п.1.25. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО якщо банк на підставі договору вимагає здійснення внесків (платежів), строк сплати яких не настав, або повернення кредиту, такі внески (платежі) або повернення кредиту мають бути здійснені клієнтом протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дня одержання повідомлення про таку вимогу від банку. Відповідно до п.1.27. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 6)спливу строку, відведеного Законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання кредиту у випадках, визначених в п. 1.24. цього розділу договору. 7) прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Судом встановлено, що відповідач умови договору належним чином не виконав, в зв`язку з чим позовні вимоги в частині стягнення з нього заборгованості по кредиту в сумі 25227,04 грн., в т.ч. сума кредиту - 22581,53 грн., пені - 1657,72 грн., комісії - 5,00 грн., та втрат від інфляції - 195,49 грн., є обґрунтованими, так як відповідають умовам кредитного договору і не суперечать закону. Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього кодексу. Відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що умовами договору встановлена фіксована ставка процентів в розмірі 38% річних за користування кредитом та сплачується щомісячно (п.6.6 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту). Таким чином, суд вважає, що вимоги позивача, в частині стягнення 3% річних підлягають задоволенню частково, а саме: не вбачає підстав для стягнення 3% річних, в сумі 787,30 грн., так як умовами кредитного договору передбачено сплату процентів за користування кредитними коштами. Отже, суд знаходить, що стягненню підлягає сума 24439,74 грн. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме зважаючи на те, що позов задоволено частково, а саме частка становить 96,88%, тому суд стягує з відповідача на користь позивача суму сплаченого судового збору, а саме частку 96,88% від 2102 грн., що в результаті становить 2036, 40 грн. На підставі ст.ст.526, 546, 549, 611, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial