Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-15 00:00:00

Позивач [PERSON] звернулася до суду з позовом до відповідача ПАТ «Банк» «Фінанси і кредит» відділення № 87 про повернення коштів з депозитного рахунку. Позивач посилається на те, що відповідно до договору-заяви № 336235/1278/3-14 від 03 лютого 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) «[PERSON] гроші» на 3 місяці в національній валюті позивач вніс, а банк прийняв на вкладний рахунок №2630.9.057945.001 грошові кошти у сумі 125 000 грн. 00 коп. на строк з 03 лютого 2014 року по 03 травня 2014 року, зі сплатою процентів за користування банком коштами 23 % річних. Внесення коштів на депозит підтверджується квитанцією № 15 від 03 лютого 2014 року. Відповідно до Договору-заяви № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті позивач вніс, а банк прийняв на вкладний рахунок №2630.6.206223.003 грошові кошти у сумі 125 000 грн. 00 коп. на строк з 05 травня 2014 року по 05 серпня 2014 року, зі сплатою процентів за користування банком коштами 23,5 % річних. Внесення коштів на депозит підтверджується меморіальним ордером № 55479 від 05 травня 2014 року. 05 серпня 2014 року позивач звернувся до Банку «Фінанси та Кредит» із заявою про повернення позивачу його вкладу та нарахованих процентів у зв'язку із закінченням терміну дії договору № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року. Цього ж дня, позивачу повідомили, що коштів на депозитному рахунку у повному обсязі немає, із 125 000 грн. є тільки 25 000 грн. 00 коп. Із виписки по депозитному рахунку №2630.6.206223.003 вбачається, що 05, 06, 08, 12, 13 травня 2014 року з депозитного рахунку банком списались кошти на суму 100 000 грн. 00 коп. без належних для того правових підстав, хоча проценти виплачувались на всю суму депозиту 125 000 грн. 00 коп. Заявою від 05 серпня 2014 року позивач звернувся до керуючої західного регіонального департаменту АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] з проханням провести перевірку по факту зникнення моїх грошей. Листом від 13 серпня 2014 року № 322400-501/3 керуюча західного регіонального департаменту АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] повідомила, що у банку ведеться службове розслідування, а питання виплати депозитних коштів буде вирішене за результатами розслідування кримінальної справи. У листі від 19 серпня 2014 року № 322400/509/1 керуюча західного регіонального департаменту AT «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] просила додаткового уточнити розмір коштів, належних позивачу до виплати за депозитним договором. Листом від 08 вересня 2014 року позивач просив банк повернути 100 000 грн. 00 коп., які зникли з його депозитного рахунку. 08 жовтня 2014 року AT «Банк «Фінанси та Кредит» повідомив, що повернення вкрадених коштів з депозиту неможливе, оскільки порушено кримінальну справу, а її розслідування ще не закінчене. 22 жовтня 2014 року у приміщення відділення №87 AT «Банк «Фінанси та Кредит» у м. Чернівці по вул. Головній, 84 були проведені збори керівництвом банку, де йому повідомили, що кошти вкрадені попереднім керівником відділення і для їх повернення потрібен час Як вбачається із довідки про прийняття і реєстрацію заяви від 12 листопада 2014 року до Єдиного реєстру досудових розслідувань під № 12014260000000988 - 12 листопада 2014 року було внесено заяву про вчинене кримінальне правопорушення за ч. 1 ст. 364-1 КК України щодо незаконного привласнення коштів клієнта банку - [PERSON] Протоколом від 12 листопада 2014 року у позивача тимчасово вилучено документи, а саме оригінали договорів депозиту та документи, що підтверджують внесення коштів на депозит, які мають значення для кримінального провадження. 12 листопада 2014 року позивача було визнано потерпілим у кримінальному провадженні та вручено памятку про процесуальні права та обов'язки потерпілого. Як вбачається із листа відділу розслідування особливо важливих справ та злочинів Слідчого Управління УВМС України в Чернівецькій області від 06 листопада 2015 року №4/»03»/884 підозрювану [PERSON] оголошено у міжнародний розшук, місце перебування її невстановлене, а згідно висновку комплексної судової почеркознавчої та технічної експертизи депозитних договорів від 06 листопада 2015 року відповісти на питання ким виконані підписи у графі «Готівку прийняв касир» у квитанції про надходження коштів на мій депозитний рахунок у сумі 125 000 грн. 00 коп. не являється можливим. З 18 вересня 2015 року у AT «Банк «Фінанси та Кредит» було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 22 жовтня 2015 року позивач звернувся із заявою до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації банку «Фінанси та Кредит» [PERSON] щодо включення мого вкладу на суму 125 000 грн. 00 коп. в реєстр виплати коштів по фонду гарантування по вкладу фізичних осіб. 26 жовтня 2015 року позивач звернувся із заявою до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації банку «Фінанси та Кредит» про визнання кредитором банку та включення його до реєстру кредиторів з метою повернення депозитних коштів. Листом від 04 листопада 2015 року № 9-037310/21428 AT «Банк «Фінанси та Кредит» повідомив, що виплати вкладникам банку розпочалися 04 листопада 2015 року, не визнавши позивача кредитором на всю суму вкладу. Просить суд, визнати [PERSON] вкладником (кредитором) акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» для коригування балансу по виплатам фондом гарантування вкладів фізичних осіб акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» за договором банківського вкладу (депозиту) № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року на суму 100 000 грн. 00 коп. Позивач та представник позивача в судове засідання не зявились. Представник позивача подав до суду заяву, в якій просив справу розглядати у його відсутність, позов підтримав та просив задоволити. Представник відповідача в судове засідання повторно не зявився, а тому суд вважає за можливе розглянути справу у його відсутність. Враховуючи те, що відповідач є юридичною особою та те, що повторно не забезпечена явка представника відповідача в судове засідання, суд вважає такі дії відповідача спробою затягнути судовий розгляд справи. У відповідності до вимог ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Судом встановлено, що відповідно до договору-заяви № 336235/1278/3-14 від 03 лютого 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) «[PERSON] гроші» на 3 місяці в національній валюті позивач вніс, а банк прийняв на вкладний рахунок №2630.9.057945.001 грошові кошти у сумі 125 000 грн. 00 коп. на строк з 03 лютого 2014 року по 03 травня 2014 року, зі сплатою процентів за користування банком коштами 23 % річних. Внесення коштів на депозит підтверджується квитанцією № 15 від 03 лютого 2014 року. Відповідно до Договору-заяви № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 3 місяці в національній валюті позивач вніс, а банк прийняв на вкладний рахунок №2630.6.206223.003 грошові кошти у сумі 125 000 грн. 00 коп. на строк з 05 травня 2014 року по 05 серпня 2014 року, зі сплатою процентів за користування банком коштами 23,5 % річних. Внесення коштів на депозит підтверджується меморіальним ордером № 55479 від 05 травня 2014 року. 05 серпня 2014 року позивач звернувся до Банку «Фінанси та Кредит» із заявою про повернення позивачу його вкладу та нарахованих процентів у зв'язку із закінченням терміну дії договору № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року. Цього ж дня, позивачу повідомили, що коштів на депозитному рахунку у повному обсязі немає, із 125 000 грн. є тільки 25 000 грн. 00 коп. Із виписки по депозитному рахунку №2630.6.206223.003 вбачається, що 05, 06, 08, 12, 13 травня 2014 року з депозитного рахунку банком списались кошти на суму 100 000 грн. 00 коп. без належних для того правових підстав, хоча проценти виплачувались на всю суму депозиту 125 000 грн. 00 коп. Заявою від 05 серпня 2014 року позивач звернувся до керуючої західного регіонального департаменту АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] з проханням провести перевірку по факту зникнення моїх грошей. Листом від 13 серпня 2014 року № 322400-501/3 керуюча західного регіонального департаменту АТ «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] повідомила, що у банку ведеться службове розслідування, а питання виплати депозитних коштів буде вирішене за результатами розслідування кримінальної справи. У листі від 19 серпня 2014 року № 322400/509/1 керуюча західного регіонального департаменту AT «Банк «Фінанси та Кредит» [PERSON] просила додаткового уточнити розмір коштів, належних позивачу до виплати за депозитним договором. Листом від 08 вересня 2014 року позивач просив банк повернути 100 000 грн. 00 коп., які зникли з його депозитного рахунку. 08 жовтня 2014 року AT «Банк «Фінанси та Кредит» повідомив, що повернення вкрадених коштів з депозиту неможливе, оскільки порушено кримінальну справу, а її розслідування ще не закінчене. 22 жовтня 2014 року у приміщення відділення №87 AT «Банк «Фінанси та Кредит» у м. Чернівці по вул. Головній, 84 були проведені збори керівництвом банку, де йому повідомили, що кошти вкрадені попереднім керівником відділення і для їх повернення потрібен час Як вбачається із довідки про прийняття і реєстрацію заяви від 12 листопада 2014 року до Єдиного реєстру досудових розслідувань під № 12014260000000988 - 12 листопада 2014 року було внесено заяву про вчинене кримінальне правопорушення за ч. 1 ст. 364-1 КК України щодо незаконного привласнення коштів клієнта банку - [PERSON] Протоколом від 12 листопада 2014 року у позивача тимчасово вилучено документи, а саме оригінали договорів депозиту та документи, що підтверджують внесення коштів на депозит, які мають значення для кримінального провадження. 12 листопада 2014 року позивача було визнано потерпілим у кримінальному провадженні та вручено памятку про процесуальні права та обов'язки потерпілого. Як вбачається із листа відділу розслідування особливо важливих справ та злочинів Слідчого Управління УВМС України в Чернівецькій області від 06 листопада 2015 року №4/»03»/884 підозрювану [PERSON] оголошено у міжнародний розшук, місце перебування її невстановлене, а згідно висновку комплексної судової почеркознавчої та технічної експертизи депозитних договорів від 06 листопада 2015 року відповісти на питання ким виконані підписи у графі «Готівку прийняв касир» у квитанції про надходження коштів на мій депозитний рахунок у сумі 125 000 грн. 00 коп. не являється можливим. З 18 вересня 2015 року у AT «Банк «Фінанси та Кредит» було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 22 жовтня 2015 року позивач звернувся із заявою до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації банку «Фінанси та Кредит» [PERSON] щодо включення мого вкладу на суму 125 000 грн. 00 коп. в реєстр виплати коштів по фонду гарантування по вкладу фізичних осіб. 26 жовтня 2015 року позивач звернувся із заявою до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації банку «Фінанси та Кредит» про визнання кредитором банку та включення його до реєстру кредиторів з метою повернення депозитних коштів. Листом від 04 листопада 2015 року № 9-037310/21428 AT «Банк «Фінанси та Кредит» повідомив, що виплати вкладникам банку розпочалися 04 листопада 2015 року, не визнавши позивача кредитором на всю суму вкладу. Відповідно до ч. 1\~ст. 1059 ЦК України\~договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 1.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого\~постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року № 516, (далі\~Положення) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції, яка була чинною на момент укладення договору банківського вкладу від 19 лютого 2009 року, установлено, що після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час\~час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Виходячи з положень\~ст. 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Відповідно до п. 2.1. Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті. При цьому ч. 3 ст.\~1058, ч. 2 ст.\~1068 ЦК України\~встановлюють, що банк зобовязаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Таким чином, згідно з ч. 3 ст.\~1058, ч. 2 ст.\~1068 ЦК України, п. 2.1. Положення відкриття відповідних рахунків та обліковування на них грошових коштів в національній та іноземній валюті, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обовязком банку, відповідно до якого банк зобовязаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа. Виходячи зі змісту ч. 1\~ст. 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції письмова форма договору банківського вкладу (депозиту) вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, які, у свою чергу, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обовязком банку (ч. 3 ст.\~1058, ч. 2 ст.\~1068 ЦК України, п. 2.1. Положення). Таким чином, відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і як наслідок, необліковування грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу, не можна вважати недодержанням письмової форми договору банківського вкладу за наявності ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимога м, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, і є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Відповідні юридичні факти (відсутність банківських рахунків, і як наслідок, необліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу) слід кваліфікувати як невиконання банком своїх обов'язків за договором банківського вкладу. За наведених обставин, суд вважає, що позовні вимоги є обґрунтованими, ґрунтуються на вимогах діючого законодавства, а тому підлягають задоволенню. Відповідно до ч.3\~ст.88 ЦПК України\~якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Виходячи з наведеного, суд, вважає визнати [PERSON] вкладником (кредитором) акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» для коригування балансу по виплатам фондом гарантування вкладів фізичних осіб акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» за договором банківського вкладу (депозиту) № 300131/46581/3-14 від 05 травня 2014 року на суму 100 000 грн. 00 коп. На підставі викладеного та

Outcome: approved