Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-23 00:00:00

Позивач [PERSON] звернулася в суд з позовною заявою до ПАТ «БГ Банк» про захист прав споживачів та стягнення банківських вкладів і процентів. Представник позивача [PERSON] звернулася до суду з заявою про розгляд справи у відсутності представника позивача, позивні вимоги підтримала, просила задовольнити. Відповідач - представник ПАТ «БГ Банк» у судове засідання не з'явилися, повідомлені належним чином в установленому законом порядку, про місце, час розгляду справи. Суд, вважає можливим розглянути справу за відсутності відповідача у порядку ст.169 ЦПК України. Судом встановлено, що 16 червня 2014 р. між [PERSON] (Вкладник) і Публічним акціонерним товариством «Банк Перший» (після перейменування - Публічне акціонерне товариство «БГ БАНК») в особі Начальника відділення № 31 в м. Кривий Ріг Малярчук Тетяни Федорівни було укладено три договори (далі - Депозитні договори) банківського вкладу (депозиту), вклад «Класичний» без права поповнення зі сплатою процентів в кінці строку, а саме: - договір № ДФ-062540 щодо вкладу в розмірі 10 000,00 доларів США, - договір № ДФ-062542 щодо вкладу в розмірі 10 000,00 доларів США, - договір № ДФ-062545 щодо вкладу в розмірі 4 537,49 доларів США. Відповідно до п. 1.1. і п. 1.2. Депозитних договорів в день укладення цих Договорів Вкладник передав, а Банк прийняв для зберігання грошові кошти у іноземній валюті (долари США), що надійшли від Вкладника на його вкладні (депозитні) рахунки у Банку, в розмірі, що дорівнює сумі, зафіксованій в документі, який видається Банком Вкладнику на підтвердження внесення останнім коштів, на строк - 31 днів, з 16 червня 2014 р. до 17 липня 2014 р. (строк вкладу). Залучення грошових коштів у розмірі 10 000 доларів США за Договором № ДФ-062540, у розмірі 10 000 доларів США за Договором № ДФ-062542 та у розмірі 4 537,49 доларів США за Договором № ДФ-062545 на вкладні (депозитні) рахунки Вкладника відбулося шляхом їх перерахування з поточного рахунку Вкладника № 26200501012619 у Банку, що підтверджується трьома платіжними дорученнями в іноземній валюті від 16 червня 2014 р. та трьома меморіальними валютними ордерами від 16 червня 2014 р. № 63887, № 63894, № 64045. Відповідно до п. 2.1. Депозитних договорів Банк щоденно нараховує Вкладникові проценти на суму Вкладу в розмірі 9,25 (дев'ять цілих двадцять п'ять сотих) процентів річних. Згідно з п. 1.4. Депозитних договорів по закінченню Строку Вкладу Банк повертає Вклад та нараховані Проценти Вкладникові у безготівковій формі на рахунок [NUMBER], відкритий у Банку. Виходячи з умов Депозитних договорів, у зв'язку із закінченням Строку Вкладу Банк мав 17 липня 2014 р. повернути Позивачці Вклади у загальному розмірі 24 537,49 доларів США (10000 доларів США за Договором № ДФ-062540 + 10000 доларів США за Договором № ДФ-062542 + 4537,49 доларів США за Договором № ДФ-062545) та сплатити Проценти у загальному розмірі 186,56 доларів США (76,03 доларів США за Договором № ДФ-062540 + 76,03 доларів США за Договором № ДФ-062542 + 34,50 доларів США за Договором № ДФ-062545). Розмір Вкладів та нарахованих Процентів за Вкладами вказаний у банківській виписці по особовим рахункам, сформованій 17 липня 2014 р. (копія виписки додається). Разом сума коштів, яка 17 липня 2014 р. підлягала сплаті Банком за Депозитними договорами на користь Позивачки, становить 24 724,05 доларів США (24 537,49 доларів США Вкладів + 186,56 доларів США Процентів). В силу п. 3.2. глави 3 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 р. N 516, грошові кошти з вкладних (депозитних) рахунків фізичних осіб повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. Банки можуть відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) перераховувати фізичним особам нараховані проценти за вкладами (депозитами) на їх поточний рахунок, для поповнення вкладу (депозиту) або видавати готівкою. 17 липня 2014 р., по закінченні Строку Вкладу, Позивачка звернулася до Банку у відділенні № 31 в м. Кривий Ріг з проханням видати суму Вкладів та нарахованих Процентів у розмірі 24 724,05 доларів США. Однак співробітник Банку в усній формі, без повідомлення причини, категорично відмовив у видачі грошових коштів. В цей же день, після отримання усної відмови, Позивачка подала до відділення Банку № 31 в м. Кривий Ріг письмову заяву про видачу суми Вкладів і Процентів у розмірі 24 724,05 доларів США. У відповідь на вказану заяву Банк листом від 15 серпня 2014 р. № 29/02-125 повідомив про погіршення фінансового становища Банку і про затримку виплати коштів з рахунків через ажіотажний попит населення на готівкові кошти. Інформації про те, коли Вкладниця зможе отримати належні їй грошові кошти, які Банк повинен був видати ще 17 липня 2014 р., у листі не зазначалося. Таким чином, 17 липня 2014 р. Банк не видав Позивачці її Вклади та Проценти готівкою через касу Банку, як того вимагала Позивачка. У виписці по особовим рахункам відображено, що 17 липня 2014 р. Банк перерахував суми Вкладів та нарахованих Процентів на відкритий у Банку поточний рахунок Позивачки, вказаний в п. 1.4. Депозитних договорів. 13 серпня 2014 р. Позивачка надала Банку платіжне доручення в іноземній валюті № 1 від 13 серпня 2014 р. щодо перерахування грошових коштів у розмірі 24 377,81 доларів США з її поточного рахунку, на якому знаходяться Вклади і Проценти, на її рахунок № 26205000120216 в ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» (JSC THE STATE EXPORT-IMPORT BANK OF UKRAINE). Згідно із ч. 3 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Відповідно до абзаців 1 і 2 п. 8.1. ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. В силу п. 7 постанови Правління Національного банку України № 328 від 30 травня 2014 р. «Про врегулювання діяльності фінансових установ та проведення валютних операцій», яка діяла на дату подання платіжного доручення № 1 від 13 серпня 2014 р., Банк був зобов'язаний не допускати обмежень щодо переказу коштів в іноземній валюті, що належать Позивачці. Однак, Банк не здійснив операцію щодо перерахування грошових коштів з рахунку, на якому знаходяться Вклади і Проценти Позивачки. 27 серпня 2014 року Позивачка звернулася до Генерального департаменту банківського нагляду Національного Банку України зі скаргою про порушення Банком законодавства у сфері банківською діяльності та направила копії скарги до Банку та до Відділення Банку № 31 у м. Кривий Ріг. Але Банк і тепер не здійснює операції за рахунком щодо суми Вкладів і Процентів Позивачки. У ст. 526 ЦК України закріплено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до змісту ст. ст. 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд (наприклад, перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку, з якого вкладник може зняти кошти чи проводити ними розрахунки з допомогою платіжної банківської картки). Перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника в цьому ж банку без надання вкладнику можливості використання цих коштів не дає підстави вважати, що кошти були повернуті вкладнику. Такої правової позиції дотримується Верховний Суд України (постанова від 25 грудня 2013 р. у справі № 6-140цс13) та Вищий спеціалізований суд України з розгляду цивільних і кримінальних справ (ухвала від 15 січня 2014 р. у справі № 6-43949св13 та ухвала від 19 лютого 2014 р. у справі № 6-2582св14). З огляду на утримання Банком на поточному рахунку належних Позивачці коштів, внаслідок чого вона не має можливості отримати їх готівкою через касу Банку чи розпорядитися ними іншим чином, зобов'язання з повернення Вкладів і сплати Процентів в порушення п. 1.1. і п. 1.4. Депозитних договорів Банк не виконав. Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» залучення фінансових активів із зобов'язанням щодо наступного їх повернення є фінансовою послугою. В силу п. 1 ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» залучення у вклади (депозити) коштів належить до банківських послуг. В ч. 2 ст. 1058 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). Відповідно до ч. 2 ст. 633 ЦК України умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно до п. 22 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. В силу абзацу 2 п. 2 Постанови Пленуму Верховного Суду України N 5 від 12.04.96 «Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів» оскільки Закон не визначає певних меж своєї дії, судам слід мати на увазі, що до відносин, які ним регулюються, належать, зокрема, й ті, що виникають із договорів про надання фінансово-кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг). Виходячи з вищенаведеного, Позивачка за Депозитними договорами є споживачем фінансових послуг Банку, зокрема, послуг із залучення коштів у вклади (депозити). Відповідно, захист її прав як споживача регламентовано Законом України «Про захист прав споживачів» та відповідними нормами Цивільного Кодексу України. В п. 2 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про захист прав споживачів» закріплено право споживачів на належну якість продукції та обслуговування. При цьому в силу п. 13 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» належна якість товару, роботи або послуги - властивість продукції, яка відповідає вимогам, встановленим для цієї категорії продукції у нормативно-правових актах і нормативних документах, та умовам договору із споживачем. Неповернення Позивачці Банком Вкладів та несплата Процентів у встановлений Депозитними договорами строк свідчить про те, що Позивачці, як споживачу фінансових послуг Банку, Банк надає послугу неналежної якості, чим порушує її право, закріплене в п. 2 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про захист прав споживачів». З огляду на те, що згідно з ч. 1 ст. 22 Закону України «Про захист прав споживачів» захист прав споживачів, передбачених законодавством, здійснюється судом. Стосовно вимог позову щодо суми вкладів суд вказує наступне, Сума Вкладів, які Банк повинен повернути Позивачці, становить 24 537,49 доларів США (10 000 доларів США за Договором № ДФ-062540 + 10 000 доларів США за Договором № ДФ-062542 + 4 537,49 доларів США за Договором № ДФ-062545). Стосовно вимог позову щодо сума процентів суд вказує наступне, Відповідно до п. 5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. З огляду на те, що до цього часу Банк не повернув Позивачці Вклади, Банк зобов'язаний сплатити Проценти на суму Вкладів не тільки за період з 16.06.2014 р. до 17.07.2014 р. (Строк Вкладу), а за весь період фактичного користування Банком Вкладами - з 16.06.2014 р. до 18.09.2014 р. Станом на 18 вересня 2014 р. Банк зобов'язаний на суму Вкладів сплатити Проценти у розмірі 578,30 доларів США, із розрахунку: Депозитний договірСума вкладу, доларів СШАПроцентна ставка, % річнихПеріод нарахування процентівКількість днів нарахування процентівСума Процентів, доларів США№ ДФ-062540 від 16.06.2014 р.10 000,009,2517.06.2014 р. - 18.09.2014 р.93235,68№ ДФ-062542 від 16.06.2014 р.10 000,00 9,2517.06.2014 р. - 18.09.2014 р.93235,68№ ДФ-062544 від 16.06.2014 р.4537,499,2517.06.2014 р. - 18.09.2014 р.93106,94Разом578,30 Стосовно вимог позову щодо стягнення трьох відсотків річних суд вказує наступне. 17 липня 2014 р. Банк був зобов'язаний повернути Позивачці Вклади та сплатити Проценти, загальна сума до сплати становила 24 724,05 доларів США (24537,49 доларів США Вкладів + 186,56 доларів США Процентів), про що зазначалося вище. Оскільки суми Вкладів та Процентів Банк не сплатив, 17 липня 2014 р. у нього утворилася заборгованість перед Позивачкою у розмірі 24 724,05 доларів США, яка існує дотепер. Частиною 1 ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Розмір трьох процентів річних від простроченої Банком суми Вкладів і Процентів станом на 18 вересня 2014 р. становить 128,02 доларів США, із розрахунку: Сума боргу, доларів СШАПеріод заборгованостіКількість днів простроченняСума 3 % річних за порушення грошового зобов'язання, доларів США24 724,0517.07.2014 р. - 18.09.2014 р.63128,02 Загальна сума, яка підлягає задоволеною та стягненню з Банку на корить позивача становить станом на 18 вересня 2014 р. Банк зобов'язаний сплатити на користь Позивачки грошові кошти у розмірі 25 243,81 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 24.11.2014 р. (1 долар США = 15, 50 грн.) становить - 391 279, 05 гривень, з яких: - 24 537, 49 доларів США - Вклади за Депозитними договорами, що за офіційним курсом НБУ станом на 24.11.2014 р. (1 долар США = 15, 50 грн.) становить - 380 331, 09 гривень; - 578, 30 доларів США - Проценти на суму Вкладів, що за офіційним курсом НБУ станом на 24.11.2014 р. (1 долар США = 15, 50 грн.) становить - 8 963, 65 гривень; - 128,02 доларів США - три проценти річних від простроченої суми Вкладів і Процентів, що за офіційним курсом НБУ станом на 24.11.2014 р. (1 долар США = 15, 50 грн.) становить - 1 984, 31 гривень. Дослідивши письмові матеріали справи: договір (а. с. 10, 13, 16, 26 - 27), ордер (а. с. 11, 14, 17), платіжне доручення (а.с.12, 15, 18), виписка по особовим рахункам (а. с. 19 20), копії заяви (а.с.21), повідомлення (а.с.22), скарга (а. с. 23 - 25), тарифи на обслуговування поточного рахунку (а. с. 28), суд вважає, що при зазначених обставинах позовні вимоги [PERSON] обґрунтовані та підлягають задоволенню. Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача слід стягнути судовий збір на користь держави. На підставі викладеного,

Outcome: approved