Jurisdiction: civil
Date: 2014-10-20 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду із позовом до відповідача ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», Тернопільського відділення №1 ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» про зобов»язання виконати платіжне доручення щодо переказу грошових коштів в сумі 1500000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк», а також просить стягнути з відповідача 19500 грн. пені за порушення строків виконня доручення на переказ зазначеної суми коштів. Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 03.09.2014 р. він надав банку платіжне доручення №1 щодо переказу 1500000 грн. із його поточного рахунку в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» залишок на якому складав 1526879.80 грн. на належний йому поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк». 03.09.2014 р. відповідач по дебету рахунку списав із його рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» 1500000 грн. шляхом переказу на рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк», а також кошти в сумі 22500 грн. шляхом переказу на рахунок №61105013084 належний відповідачу в якості комісії за проведення операції із переказу зазначеної суми платежу. Проте станом на 15.09.2014 р., кошти в сумі 1500000 грн. які 03.09.2014 р. були списані із рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», не надійшли на рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк», що зумовило порушення, передбаченого законодавством трьохденного строку переказу коштів на рахунок у іншій банківській установі. Тому крім, виконання платіжного доручення, позивач просить стягнути з відповідача пеню в сумі 0.1% від суми простроченого платежу, а саме 19500 грн. за порушення строків викання доручення на переказ зазначеної суми коштів. Уточнивши позовні вимоги, позивач просить зобов»язати відповідача виконати платіжне доручення щодо переказу грошових коштів в сумі 1100000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк», а також просить стягнути з відповідача 19500 грн. пені за порушення строків виконання доручення на переказ зазначеної суми коштів. Позивач та його представник уточненні позовні вимоги підтримали з мотивів викладених в позовній заяві та просять їх задовольнити. Позивач пояснив, що протягом періоду з 25 вересня 2014 року до 16 жовтня 2014 року позивачем щоденно (в банківські дні) подавались платіжні доручення щодо переказу належних позивачу коштів з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ БАНК». Банком виконано чотири його розпорядження щодо переказу коштів на загальну суму 400000грн. (25.09.2014р. - 100000грн., 26.09.2014р. - 100000 грн., 29.09.2014р. - 100000грн. та 30.09.2014р. - 100000грн.) тому твердження відповідача про неможливість переказу коштів у зв'язку з відкликанням платіжного доручення є такими, що не ґрунтуються на фактичних обставинах справи. Крім того, загальна сума поданих до виконання платіжних доручень №№ 5-15 становить 1088216 грн., а залишок коштів на його рахунку (згідно виписки, поданої самим відповідачем) - 1108273,50 грн., тобто залишок коштів на рахунку більше, ніж загальна сума поданих до виконання платіжних доручень. Відповідачем неодноразово та грубо порушено норми Цивільного кодексу, іншого законодавства, що регулює банківську діяльність, так і нормативно правові акти Національного банку України. Тому, нарахування позивачем відповідачу в порядку п. 32.2 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» пені в сумі 19500 грн. за порушення строків виконання доручення позивача на переказ коштів цілком відповідає як нормам законодавства, так і фактичним обставинам справи. Відповідач позову не визнав, подав заперечення на позовну заяву в обґрунтування якого пояснив, що платіжне доручення позивача про переказ грошових коштів в сумі 1500000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк» було відкликане позивачем, а на рахунку [NUMBER] відкритого в ПАТ «КБ « Фінансова ініціатива» відсутня достатня кількість грошових коштів для здійснення даної операції. Крім того зазначив, що вимога позивача про стягнення пені в сумі 0.1% від суми простроченого платежу є необґрунтованою, оскільки позивачем було відкликане платіжне доручення на переказ 1500000 грн. №1 від 03.09.2014 р. та в подальшому ним здійснювалися операції по переказу коштів в межах інших сум . Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини справи. 16 травня 2014 року між [PERSON] та ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» укладено договір банківського рахунку №4-в/20/271-980 для фізичних осіб (резидентів та нерезидентів), згідно умов якого банк відкрив [PERSON] поточний рахунок [NUMBER] та здійснював розрахунково-касове обслуговування відповідно до діючих нормативно-правових актів Національного банку України. Відповідно до пп. 7.1.2 Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», поточний рахунок - це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Із виписки по особовим рахункам з 03.09.2014 р. по 17.10.2014 р. вбачається, що станом на початок операційного дня 03.09.2014р. залишок коштів на поточному рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» становив 1526879,80 грн. 03.09.2014р. [PERSON] надано для виконання банку платіжне доручення № 1 щодо переказу коштів в сумі 1500000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на належний йому поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ БАНК». Дане платіжне доручення прийнято банком до виконання, про що свідчить відмітка (штамп) та підпис відповідального працівника банку у правому верхньому кутку платіжного доручення. Вказаний переказ виконаний банком, що засвідчено відміткою (штампом) та підписом відповідального працівника банку у правому нижньому кутку платіжного доручення.( арк.10). Згідно норм п. 8.1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня. Факт списання коштів в сумі 1500000 грн. з належного позивачу рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» також підтверджується випискою по особовим рахункам за 03.09.2014р., згідно якої 03.09.2014р. по дебету рахунку проведено (списано) кошти в сумі 1500000 грн. шляхом переказу на рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ БАНК», а також кошти в сумі 22500 грн. шляхом переказу на рахунок № 61105013084, належний ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива», в якості комісії за проведення вищевказаного платежу. На кінець операційного дня 03.09.2014р. залишок коштів на рахунку [NUMBER] складав 4379,80 грн. Відповідно до умов п. 2.4, п. 2.10 Договору банківського рахунку для фізичних осіб №4-в/20/271-980 від 16 травня 2014 року, банк виконує операції по рахунку на підставі розрахункових документів, оформлених належним чином відповідно до вимог законодавства у безготівковій та готівковій формах в день надходження до банку таких документів в межах операційного часу. Банк виконує розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження виключно в межах залишку коштів на рахунку та в черговості, визначені законодавством України. Із довідки ПАТ «ВТБ БАНК» №949/1719-2 від 15.09.2014 р. вбачається, що клієнт [PERSON] має відкритий в ПАТ «ВТБ Банк» з 05.05.2014 р. поточний рахунок [NUMBER] в національній валюті. Станом на 15.09.2014 р. залишок коштів по даному рахунку становить 0.00 грн. За період з 01.09.2014 р. по 14.09.2014 р. рух коштів по вказаному рахунку відсутній . Відповідно до п. 8.3 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», за порушення строків, встановлених пунктами 8.1 та 8.2 цієї статті, банк, що обслуговує платника, несе відповідальність, передбачену цим Законом. Відповідно до п. 8.4 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів. Отже, станом на 15.09.2014 р. платіжне доручення позивача [PERSON] щодо переказу грошових коштів в сумі 1500000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк» в порушення чинного законодавства, протягом трьох операційних днів не виконано . Із виписки ПАТ «ВТБ Банк» по особовим рахункам [PERSON] з 03.09.2014 р. по 17.10.2014 р. вбачається, що ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» виконано чотири розпорядження позивача щодо переказу коштів з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк» на загальну суму 400000 грн., зокрема 25.09.2014р. - 100000 грн., 26.09.2014р. - 100000 грн., 29.09.2014р. - 100000 грн. та 30.09.2014р. - 100000 грн. Подані позивачем для виконання ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» платіжні доручення № 5 від 01.10.2014р. на суму 100000 грн., № 6 від 02.10.2014р. на суму 100000 грн., № 7 від 03.10.2014р. на суму 100000 грн., № 8 від 06.10.2014р. на суму 100000 грн., № 9 від 07.10.2014р. на суму 100000 грн., №10 від 09.10.2014р. на суму 100000 грн., № 11 від 10.10.2014р. на суму 100000 грн., № 12 від 13.10.2014р. на суму 100000 грн., № 13 від 14.10.2014р. на суму 100000 грн., № 14 від 15.10.2014р. на суму 100000 грн. та № 15 від 16.10.2014р. на суму 88216 грн. прийняті банком до виконання, про що свідчить відмітка (штамп) та підпис відповідального працівника банку у правому верхньому кутку платіжних доручень, та помічені як виконані, що засвідчено відміткою (штампом) та підписом відповідального працівника банку у правому нижньому кутку платіжних доручень (за виключенням платіжного доручення № 6 від 02.10.2014р. на суму 100000 грн., на якому наявна лише відмітка банку про його отримання). Проте, фактичного списання коштів згідно вищевказаних платіжних документів з поточного рахунку позивача [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» та їх зарахування на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ БАНК» не відбулось. Загальна сума поданих до виконання платіжних доручень №№ 5-15 становить 1088216 грн., залишок коштів на рахунку позивача [NUMBER], згідно виписки ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» з 03.09.2014 р. по 17.10.2014 р. складає 1108273,50 грн., отже залишок коштів на зазначеному рахунку позивача є більшим, аніж загальна сума поданих позивачем до виконання платіжних доручень. Тому, твердження відповідача про неможливість виконання розпорядження позивача щодо переказу коштів у зв'язку з відсутністю необхідного залишку коштів на рахунку позивача [NUMBER] у ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» є таким, що не відповідають дійсності та є розбіжними із фактичними обставинами справи . Відповідно до статті 1073 Цивільного кодексу України, у разі безпідставного списання банком з рахунку клієнта грошових коштів або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до п. 32.2 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними. Пунктом 5.3 договору банківського рахунку №4-в/20/271-980 для фізичних осіб від 16.05.2014 р. передбачено, що за затримку платежу банк несе відповідальність згідно з чинним законодавством України. Враховуючи викладенні обставини, з огляду на той факт, що платіжне доручення позивача щодо переказу грошових коштів в сумі 1500000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк» виконано частково з порушенням строку виконання платіжного доручення, а саме лише в сумі 400000 грн., а також зважаючи на вимоги п.32.2 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», суд вважає, що позов слід задовольнити, а саме зобов»язати відповідача виконати платіжне доручення щодо переказу грошових коштів в сумі 1100000 грн. з поточного рахунку [NUMBER] в ПАТ «КБ «Фінансова ініціатива» на поточний рахунок [NUMBER] в ПАТ «ВТБ Банк» та стягнути з відповідача 19500 грн. (1500000 грн. х 0,1% х 13 днів (06.09.2014р.-18.09.2014р.) = 19500,00 грн.) пені за порушення строків виконання платіжного доручення щодо переказу грошових коштів.

Outcome: approved