Jurisdiction: civil
Date: 2016-04-13 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» про стягнення з ПАТ «Платинум Банк» на його корить суми неправомірно списаних коштів з поточного рахунку №26251595428001 у розмірі 654,66 доларів США, що у гривневому еквіваленті станом на 02 вересня 2015 року становить 14270,60 грн. В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 24 квітня 2015 року між ним та ПАТ «Платинум Банк», в особі відділення №2 в місті Дніпропетровську, було укладено договір №27.840.000744 про відкриття карткового рахунку з використанням міжнародної платіжної картки. Підпунктом 1.1. пункту 1 Договору визначено, що банк надає клієнту у користування спеціальний платіжний засіб - міжнародну платіжну картку Visa для здійснення оплати вартості товарів та послуг, отримання коштів у готівковій формі в касах Банку через ПОС-термінал, через банкомат та здійснення інших операцій, перелік яких визначається правилами та тарифами банку. На виконання умов вказаного договору, на підставі заяви позивача, банком було відкрито поточний рахунок №26251595428001 у доларах США. Під час перебування за кордоном в період з 12 червня 2015 року до 29 червня 2015 року позивачем багаторазово було здійснено використання платіжної картки з метою проведення розрахунків за товари та послуги у валюті євро. В даному випадку банк, згідно з умовами п.п. 3.7 п.3 договору повинен був здійснити перерахунок суми у валюту рахунку за курсом, який встановлений банком для операцій з банківськими платіжними картками. При здійсненні кожної операції з розрахунку за товари та послуги за допомогою картки, позивачу на мобільний телефон надходило відповідне смс-повідомлення, де зазначалась вартість проведеної операції, з якою він погоджується. Позивач зазначає, що повернувшись із-за кордону та перевіривши поточний баланс свого рахунку виявилося, що з боку банку було здійснено неправомірне надмірне списання коштів у розмірі 654,66 доларів США. На думку позивача, за кожний здійснений ним розрахунок банк надсилав смс-повідомлення, де окреслював одну суму, а з рахунку здійснював списання більшої суми, внаслідок чого і сталося надмірне неправомірне списання коштів з його рахунку у розмірі 654,66 доларів США. При спілкуванні з працівниками банку, останні пояснили, що здійснювали списання коштів з рахунку шляхом продажу банком по крос-курсу євро до долару США, встановленому банком на день фінансового списання, та додатково списуючи комісію за таку конвертацію 1%, що також відповідає правилам системи Visa. Позивач вважає, що такі дії порушують умови укладеного договору, положення чинного законодавства, а також його права, як клієнта банківської установи, банк приховав дійсну (фактичну) вартість кожної здійсненої операції з проведення ним розрахунку за товари та послуги. Банк повинен був повністю інформувати клієнта про всі дії, що стосуються обертання коштів, включаючи надання повної та виключної інформації щодо вартості здійснення операції по списанню коштів. Позивач зазначає, що відповідачем була прихована справжня інформація стосовно фактичної реальної суми, яка списувалась з його рахунку. З правилами системи Visa, на які посилається відповідач, позивача не було ознайомлено, згідно із загальною інформацією про правила конвертації валют, наведеною на офіційному сайті Visa, банк зобовязаний надавати вичерпні умови конвертації валют власнику платіжної картки. Також на сайті Visa розташовано калькулятор, за допомогою якого власник картки може визначити курс конвертації по операціях, які проходять у валюті, відмінній від валюти рахунку. Такий курс повністю співпадав із курсом операцій, які позивач отримував у смс-повідомленнях від банку, але з рахунку списувались зовсім інші суми. Таким чином, посилаючись на те, що саме банк порушував правила системи Visa, не надаючи вичерпної інформації та списуючи кошти з рахунку позивача за курсом, який не відповідає вимогам платіжної системи Visa, до того ж, позивач не надавав жодного розпорядження та не уповноважував банк на вчинення операцій з продажу валюти з його рахунку та наступної купівлі іншої валюти, тому просив суд стягнути з Публічного акціонерного товариства «Платинум Банк» на його користь неправомірно списані з поточного рахунку кошти у розмірі 16729 гривень 86 копійок, а також стягнути понесені витрати по справі. Позивач [PERSON] у судове засідання не з'явився, надав суду письмову заяву, якою підтримав позовні вимоги у повному обсязі, справу просив слухати за його відсутності, проти постановлення заочного рішення не заперечував. Представник відповідача ПАТ «Платинум Банк» у судове засідання не з'явився, надав суду письмове клопотання про розгляд справи за відсутності свого представника та письмові заперечення проти позовних вимог, посилаючись на те, що 23 квітня 2015 року між банком та позивачем було укладено договір №27.840.000744 про відкриття карткового рахунку з використанням міжнародної платіжної картки. Згідно з п. 1.1 банк надає позивачу у користування спеціальний платіжний засіб - міжнародну платіжну картку Visa, вид якої зазначається клієнтом у відповідній анкеті-заяві на оформлення картки. Банк для обліку операцій з карткою відкриває клієнту поточний рахунок №26251595428001 у доларах США (п.1.2 Договору). Умови відкриття та обслуговування рахунку, випуск картки та її використання регулюється чинним законодавством України, операційними правилами Міжнародної платіжної системи Visa International, Правилами користування банківською платіжною карткою та обслуговуванням карткового рахунку, Тарифами Банку, а також умовами цього Договору (п.1.3 Договору). Згідно з п.2.1 договору оплата клієнтом послуг банку щодо обслуговування рахунку та операцій з використанням картки та її надання здійснюється відповідно до Тарифів банку, що діють на час проведення операцій. В договорі під терміном «Тарифи» розуміється перелік послуг банку щодо обслуговування рахунку та розмір плати, яку потрібно сплачувати за надання банком таких послуг. Також п.2.2 договору передбачено, що банк має право самостійно виключно на свій розсуд в односторонньому порядку змінювати Тарифи банку. У випадку таких змін банк повідомляє клієнта не пізніше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до вступу в силу вказаних змін шляхом розміщення оголошень в приміщеннях банку (операційному, касовому залах) та/або шляхом розміщення інформації на інформаційному сайті банку - info@platinumbank.com.ua. Банк зобов'язаний зазначити в договорі такі умови: тип електронного платіжного засобу; види платіжних операцій, які користувач має право здійснювати з використанням електронного платіжного засобу, правила та максимальний строк їх виконання; порядок обслуговування рахунку (за дебетовою, дебетово-кредитною або кредитною схемою, розміри гарантійного забезпечення та/або незнижувального залишку коштів на рахунку, порядок кредитування користувача, порядок установлення курсу продажу, обміну або конвертації іноземної валюти тощо); тарифи банку на обслуговування операцій з використанням електронного платіжного засобу на момент укладення договору, порядок повідомлення користувача про їх зміну та отримання згоди користувача; інформацію про ліміти та/або обмеження за операціями з використанням електронного платіжного засобу або платіжних додатків, реалізованих в електронному платіжному засобі (за наявності);право користувача на одержання виписок про рух коштів за його рахунком, періодичність та порядок їх отримання; порядок забезпечення емітентом та користувачем заходів безпеки під час користування електронним платіжним засобом; порядок розгляду спорів; право банку зупиняти платіжні операції, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму відповідно до вимог законодавства України; право банку на час встановлення правомірності переказу зупиняти зарахування коштів на рахунок користувача у разі надходження від банку-ініціатора повідомлення про неналежний переказ коштів; відповідальність емітента та користувача тощо. Банк має право вносити зміни до правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомивши про відповідні зміни користувача у спосіб, передбачений договором. Банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за ЗО календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни. Банк у повідомленні зобов'язаний зазначити, що користувач має право до дати, з якої застосовуватимуться зміни, розірвати договір без сплати додаткової комісійної винагороди за його розірвання. Зміни до правил використання електронного платіжного засобу або тарифів є погодженими користувачем, якщо до дати, з якої вони застосовуватимуться, користувач не повідомить банк про розірвання договору. Таким чином, усі вищевказані умови закону клієнту були вчасно проінформовані до укладання та під час укладання Договору. Не відповідає дійсності твердження Позивача стосовно інформації на сайті Visa. Оскільки у розділі Інформація для користувачів карт Visa цитата: «В случае, когда валюта карточного счета держателя карты отличается от валюты операции, совершенной по данной карте, могут возникать вопросы, связанные с правилами, применяемыми при конвертации валют. При этом необходимо учитывать тот факт, что совершение покупки (и, соответственно, блокировка средств на карточном счете держателя), и день подачи торгово-сервисным предприятием транзакции для обработки в Visa могут происходить в разные банковские дня (как правило, с разницей в два банковских дня). Поэтому курс, используемый для временной блокировки суммы на карте и курс, применяемый при списании банком средств с карточного счета держателя карты, может отличаться. На сайте Visa (http://usa.visa.com/personal/card-benefits/travel/exchanae-rate-calculator.isp) размещен калькулятор, с помощью которого держатель карты может определить индикативные обменные курсы валют, используемые Visa для расчетов с банками по международным транзакциям в определенный день. Данный курс ежедневно устанавливается Visa в соответствии со среднерыночными показателями. Обращаем ваше внимание, что данный курс является курсом расчетов платежной системы с банком и лишь индикативным для держателя карты, поскольку стоимость услуг (включая комиссии и т.д.) для конечного потребителя устанавливается банком. При этом банк обязан информировать держателя карты обо всех условиях конвертации в случае обращения». Також відповідно до умов п.3.7 Договору у разі здійснення розрахунку з використанням картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунку, Банк здійснює перерахунок суми у валюту рахунку за курсом, який встановлюється Банком для операцій з банківськими платіжними картками та діє на дату списання коштів з www.platinumbank.com.ua з зазначенням дати оприлюднення та дати зміни тарифів. Змінений розмір тарифів вступає в силу з дати, вказаної у відповідному оголошені. Також відповідач зазначив, що позивачем помилково надано до позовної заяви у якості доказів розрахунку позову у вказаний період Тарифи для клієнтів - фізичних осіб, оскільки до даного договору застосовуються тарифи для клієнтів - фізичних осіб за дебетними платіжними картками, які були дійсними у спірний період (затвердженими Протоколом тарифного комітету № 6 від 06 лютого 2015 року). П.13 Загальних положень Тарифів для клієнтів - фізичних осіб за дебетними платіжними картками передбачено, що комісійні винагороди за розрахунково-касове обслуговування, що не визначені цими тарифами, сплачуються відповідно до чинних тарифів для клієнтів - фізичних осіб. Відповідно до п.п.1.6.1 Тарифів для клієнтів - фізичних осіб за дебетними платіжними картками плата за конвертацію (валюта операції відрізняється від валюти рахунку) 1% після підтвердження операції Процесинговим Центром. Відповідно до п.п. 5.4.2 договору клієнт може підключитись до послуги SMS - інформування для отримання SMS - повідомлень про здійснення операції з карткою. Вказана можливість передбачена п.5. договору, як Умови безпеки під час користування карткою. Стосовно твердження позивача про невідповідність SMS повідомлення та списання з рахунку позивача у спірний період, відповідач зазначив, що Правилами користування банківською платіжною карткою та обслуговування карткового рахунку передбачено, що виписка - є звітом про операції, проведені з використанням Картки за визначений період, та рух коштів за картрахунком, який надається Банком клієнту у порядку визначеному цими Правилами (у додатку додається виписка Номер основного рахунку: 26251595428001). Крім того, позивач неправомірно посилається на Положення «Про порядок емісії спеціальних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого Постановою правління Національного Банку України від 30 квітня 2010 року № 223, оскільки, останнє втратило чинність згідно з Постановою правління Національного Банку України від 5 листопада 2014 року N705. Відповідно до п.5 розділу 2 Положення «Про здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів», затверджених Постановою правління Національного Банку України від 5 листопада 2014 року N 705 (надалі - Положення НБУ №705) Банк перед укладенням договору зобов'язаний ознайомити користувача з його умовами, тарифами на обслуговування електронного платіжного засобу та правилами користування електронним платіжним засобом. Банк зобов'язаний забезпечити викладення цієї інформації в доступній формі й розмістити її в доступному для користувача місці в банку та на офіційному сайті в мережі Інтернет, а також надати на його вимогу в паперовій або електронній формі. У відповідності до п.10 Договору позивач власним підписом підтвердив, що перед укладанням договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання міжнародної платіжної картки ознайомився з його умовами, а також отримав наступні документи: один примірник договору про відкриття карткового рахунку та надання і використання міжнародної платіжної картки; Правила користування банківською платіжною карткою та обслуговування карткового рахунку; Тарифи банку. З вказаними документами він ознайомлений, текст даних документів зрозумілий. Курс банку встановлюється кожного поточного банківського дня. Підписуючи договір клієнт погоджується: -із здійсненням банком перерахунку суми операції, що здійснена у валюті відмінній від валюти рахунку, у валюту рахунку за Курсом банку; -із тим, що при здійсненні перерахунку суми операції у валюту рахунку можуть виникнути курсові різниці внаслідок того, що Курс банку може відрізнятися на день проведення операції та на день списання коштів з рахунку клієнта; -із тим, що в результаті виникнення курсових різниць при перерахунку суми операції у валюту рахунку у клієнта може виникнути заборгованість перед банком, яка підлягає погашенню в повному обсязі. Зазначають, що Національний банк України не забороняє банкам встановлювати різні курси на готівкові і безготівкові операції. Банк встановлює комерційний курс,

Outcome: approved