Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-02 00:00:00

Позивач [PERSON] звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості за договором банківського вкладу з Публічного акціонерного товариства «Банк «[PERSON] та Кредит» (далі Відповідач, [PERSON]), вказуючи на те, що між ним та Відповідачем було укладено ряд договір про банківський строковий вклад, відповідно до яких вносились кошти на рахунки банку. 20 січня 2015 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 70.021,55 доларів США на підставі Договору № 328823/84091/3-14 від 20.10.2014 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору № 328823/120401/3-15 від 20.01.2015 року про банківський строковий вклад «Ф&К «Класік». Відповідно до п.1 Договору №328823/120401/3-15, Вкладник вносить, а [PERSON] приймає кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок №2630.4.02.37809.03 у сумі 70.021,55 доларів США строком до 20.04.2015 року. На виконання умов Договору позивач вніс грошову суму у розмірі 70.021,55 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером №1 від 20.01.2015 року. 28 січня 2015 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 17.402,21 доларів США, на підставі Договору № 328823/84087/1-14 від 20.10.2014 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору №328823/123315/07-15 від 28.01.2015 року про банківський строковий вклад „Ф&К «Блискуча сімка». Відповідно до п.1.1. Договору №328823/123315/07-15 від 28.01.2015 року Клієнт вносить, а [PERSON] приймає грошові кошти в доларах США на депозитний рахунок № 2630200840001/2630.0.037809.001 у сумі 17.402,21 доларів США строком до 28.04.2015 року. На виконання умов Договору [PERSON] вніс грошову суму у розмір 17.402,21 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером №1 від 28.01.2015 року. Відповідно до довідки №327 від 08.09.2015 року у відділенні №2 Банку АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» на ім'я клієнта [PERSON] відкрито банківські рахунки №26205023780905 та №262010337808003. Станом на 08.09.2015 року на рахунках клієнта загальний доступний баланс складає 87.310,24 доларів США, з яких 71.584.30 знаходяться на рахунку №26205023780905, а 15.725,94 знаходяться на рахунку №262010337808003. Таким чином, між Банком та [PERSON] виникли правовідносини, які регулюються главою 72 ЦК України «Банківський рахунок». Позивач звернувся до Філії „Одеське РУ АТ «[PERSON] та Кредит» із листом - вимогою від 09.09.2015 року , в якому просив видати йому грошову суму в розмірі 87.310,24 доларів США, проте, до цього часу [PERSON] так і не надав відповіді про час і місце отримання грошових коштів за договором банківського рахунку, що свідчить про неналежне виконання зобовязань та порушення приписів ст. 1066 ЦК України. Посилаючись на викладене, позивач просив суд позов задовольнити. В судовому засіданні представник позивача позов підтримав та просив задовольнити, представник відповідача проти задоволення позову заперечував, надав письмові заперечення, в яких зазначив, що розпочато процедуру ліквідації Банку та чинним законодавством України встановлений спеціальний порядок задоволення вимог кредиторів після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Суд, дослідивши матеріали справи, наявні у справі докази, вислухавши пояснення учасників цивільного процесу, встановив наступні обставини справи та відповідні їм правовідносини. Як випливає з матеріалів справи, 14 жовтня 2013 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит», з однієї сторони, та [PERSON], з іншої сторони, був укладений договір про банківський строковий вклад «Класік» №8847/370-13. Відповідно до п.1 Договору №8847/370-13 Вкладник вносить, а [PERSON] приймає грошові кошти у сумі 108.485,98 доларів США на Вкладний рахунок 2635.8.00.37809.02. 20 жовтня 2014 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 20.000,00 доларів США на підставі Договору № 8847/370-13 від 14.10.2013 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору № 328823/84087/1-14 від 20.10.2014 року. 20 жовтня 2014 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» з однієї сторони, та [PERSON], з іншої сторони, був укладений договір про банківський строковий вклад «Класік» № 328823/84087/1-14. Відповідно до п.1 Договору №328823/84087/1-14 від 20.10.2014 року, Вкладник вносить, а [PERSON] приймає грошові кошти на Вкладний рахунок №2630.6.02.37809.01 у розмірі 20.000,00 доларів США. Вказані кошти в розмірі 20.000,00 доларів США були внесені на рахунок Банку 20.10.2013 року, що підтверджується меморіальним касовим ордером №1. 20 жовтня 2014 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 25.762,00 доларів США на підставі Договору № 8847/370-13 від 14.10.2013 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору №328823/84090/00-14 від 14.10.2014 року «Вільні гроші». 20 жовтня 2014 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» з однієї сторони, та [PERSON], з іншої сторони, був укладений договір про банківський строковий вклад №328823/84090/00-14 від 14.10.2014 року «Вільні гроші». Відповідно до п.1 Договору №328823/84090/00-14 від 14.10.2014 року, Вкладник розміщує в Банку грошові кошти в іноземній валюті в сумі не менш ніж 1 долар США. На виконання вказаного Договору [PERSON] вніс на рахунок Банку грошову суму у розмірі 25.762,00 доларів США, що підтверджується меморіальним касовим ордером №1 від 20 жовтня 2014 року. 20 жовтня 2014 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 68.486,66 доларів США на підставі Договору № 8847/370-13 від 14.10.2013 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору №328823/84091/3-14 про банківський строковий вклад «Ф&К «Класік». 20 жовтня 2014 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» з однієї сторони, та [PERSON], з іншої сторони, був укладений договір про банківський строковий вклад № 328823/84091/3-14 «Ф&К «Класік». Відповідно до п.1 Договору № 328823/84091/3-14 від 14.10.2014 року Вкладник вносить, а [PERSON] приймає грошові кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок №2630.5.02.37809.02 у сумі 68.486,66 доларів США. На виконання вказаного Договору [PERSON] внесено на рахунок в банку грошову суму в розмірі 68.486,66 доларів США, що матеріальним валютним ордером №1 від 20.10.2014 року. Таким чином, грошові кошти із первісного договору про банківський вклад № 8847/370-13 було переведено на 3 договори про банківські строкові вклади: - Договір №328823/84087/1-14 від 20.10.2014 року на 20.000,00 доларів США; - Договір №328823/840090/00-14 від 20.10.2014 року на 25.762,00 доларів США; - Договір №328823/84091/3-14 від 20.10.2014 року на 68.486,66 доларів США. 20 січня 2015 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу у розмірі 70.021,55 доларів СІЛА на підставі Договору № 328823/84091/3-14 від 20.10.2014 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору № 328823/120401/3-15 від 20.01.2015 року про банківський строковий вклад «Ф&К «Класік». 20 січня 2015 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» з однієї сторони, та [PERSON], з іншої сторони, був укладений договір про банківський строковий вклад № 328823/120401/3-15 «Ф&К «Класік». Відповідно до п.1 Договору Вкладник вносить, а [PERSON] приймає кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок №2630.4.02.37809.03 у сумі 70.021,55 доларів США. На виконання умов Договору, [PERSON] вніс грошову суму в розмірі 70.021,55 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером №1 від 20.01.2015 року. 28 січня 2015 року [PERSON] звернувся до Банку із заявою про перерахування депозитного вкладу в розмірі 17.402,21 доларів США підставі Договору №328823/84087/1-14 від 20.10.2014 року на вкладний рахунок, відкритий на підставі Договору № 328823/123315/07-15 від 28.01.2015 року про банківський строковий вклад «Ф&К «Блискуча сімка». 28 січня 2015 року між АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» в особі Начальника відділення №2 Одеське РУ АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» з однієї сторони, та [PERSON] з іншої сторони, був укладений договір № 328823/123315/07-15. Відповідно до п.1.1. Договору, Клієнт вносить, а [PERSON] приймає грошові кошти в доларах США на депозитний рахунок №2630200840001/2630.0.037809.001 у сумі 17.402, 21. На виконання умов Договору [PERSON] вніс грошову суму у розмір 17.402,21 доларів США, що підтверджується меморіальним валютним ордером №1 від 28.01.2015 року. Відповідно до довідки № 327 від 08.09.2015 року у відділенні №2 Банку АТ «Банк «[PERSON] та Кредит» на ім'я клієнта [PERSON] відкрито банківські рахунки №26205023780905 та №262010337808003. Станом на 08.09.2015 року на рахунках клієнта загальний доступний баланс складає 87.310, 24 доларів США, з яких 71.584.30 знаходяться на рахунку №26205023780905, а 15.725,94 знаходяться на рахунку №262010337808003. Відповідно до частин першої, третьої статті 1066 ПК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Статтею 1074 ЦК України встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, які знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. Так, [PERSON] звернувся до Філії Одеське РУ АТ «[PERSON] та Кредит» із листом - вимогою від 09.09.2015 року, в якому просив видати йому грошову суму в розмірі 87.310,24 доларів США, проте, до цього часу [PERSON] не надав відповіді про час і місце отримання грошових коштів за договором банківського рахунку. Судом встановлено, постановою Правління Національного банку України від 17 грудня 2015 року № 898 відповідно до статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківську ліцензію Публічного акціонерного товариства «Банк «[PERSON] та Кредит» відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку. Відповідно до Постанови виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 грудня 2015 року № 230 розпочато процедуру ліквідації банку. Правові засади та порядок ліквідації банку визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Зазначений закон є спеціальним відносно даних правовідносин та встановлює окремий порядок задоволення вимог кредиторів банку. Згідно з положеннями ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. Частиною 2 ст. 49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. У відповідності з положеннями ч. 6 ст. 49 вказаного закону Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів. Задоволення вимог кредиторів здійснюється у черговості, встановленій положеннями ст. 52 вищезазначеного закону. В той же час, відповідно до п. 3-1 ч. 1 ст. 49 Закону України «Про виконавче провадження», прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку-боржника є підставою закінчення виконавчих проваджень, відкритих стосовно банку-боржника. Частиною 1 ст. 4 ЦПК України визначено, що, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України. Отже, чинним законодавством встановлений спеціальний порядок задоволення вимог кредиторів після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, а задоволення таких вимог кредиторів здійснюється за участю Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Окрім того, 29.12.2015 року позивачем було заявлено кредиторську вимогу до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги [PERSON] необґрунтовані та задоволенню не підлягають.

Outcome: dismissed