Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-15 00:00:00

позивач [PERSON] звернувся до суду зі зміненим предметом позову до Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» про визнання дій незаконними, про стягнення грошових коштів, 3 процентів річних, збитків від інфляції, пені та комісії. Свої вимоги обґрунтувала тим, що Вважає свої права порушеними, а дії зазначених осіб незаконними. Просила вимоги задовольнити. В судовому засіданні представник позивача уточнені позовні вимоги та обґрунтування позовних вимог підтримав повністю. Просив позов задовольнити з підстав, викладених у позові про зміну предмету позову. Представник відповідача змінені позовні вимоги не визнав в повному обсязі, покликаючись на доводи, викладені в запереченнях, вважає, що банк діяв законно в межах свої повноважень. Крім того, позивач не надав належних допустимих доказів в обґрунтування своїх вимог. В задоволенні позову просив відмовити. Суд, заслухавши пояснення учасників процесу, дослідивши письмові докази по справі, дійшов до наступних висновків. Судом встановлено, що з 16.12.14р. згідно анкети заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством [PERSON] банк «ПРИВАТБАНК» було укладено договір банківського рахунку (далі Умови) (а.с.174-193). На виконання домовленостей банк емітував та видав [PERSON] банківську пластикову картку «Gold» № 4149 6258 0220 4865 «Master Card». За умовами договору ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» зобов'язався здійснювати розпорядження позивача, щодо перерахування, списання та видачі належних йому грошових коштів. В червні 2015 року працівниками ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» було запропоновано [PERSON] відкрити картку-рахунок «MasterCard Platinum» для обслуговування Vip-клієнтів, на що [PERSON] надала свою згоду 23.06.2015року за угодою сторін був відкритий картка-рахунок «MasterCard Platinum» для обслуговування Vip-клієнтів. Кошти [PERSON] у сумі 2867282,84 грн. було переведено з картки-рахунку «Gold» №149 6258 0220 4865 на рахунок «Platinum» № 5218 5722 1034 2601 «MasterCard» з терміном дії останньої до червня 2016 року. 30.06.2015 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» було призупинено здійснення операцій позивача з використанням спеціального платіжного засобу платіжної картки через банкомати за її картковим рахунком «Platinum» № 5218 5722 1034 2601. На звернення [PERSON] до банку з приводу з'ясування причин відмови в обслуговуванні рахунку, посадові особи ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» пояснили, що дії вчинені з метою перевірки легітимності здійснюваних клієнтом касових операцій та ідентифікації особи, що було зазначено в листі від .2015 № Г.26.0.0.0/07-04-015. В подальшому у відповідь на письмове звернення [PERSON] № 448285 6.11.2015, в якому вона вимагала надати детальну інформацію щодо причин блокування її, на її адресу надійшов лист від 30.11.2015 року № 20.1.0.0.0/7- 1126/489 від супервайзера з розробки технологій обробки вхідної кореспонденції від клієнтів ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON], в якому і зазначена позиція Банку, що полягала у відмові виконати вимоги зазначені у зверненні з причин того, що під час отримання звернень клієнтів банку засобами поштового звязку, [PERSON] позбавлений можливості здійснити ідентифікацію особи, що підписала запит, а отже не може и впевнена в тому, що інформація, яка становить банківську таємницю, надана особі, яка має право на її отримання, оскільки норми чинного законодавства, яке регулює питання з надання послуг операторами поштового звязку, також не передбачено здійснення ідентифікації та перевірки повноважень осіб, що відправляють кореспонденцію та рекомендовано використовувати авторизовані канали зв'язку. 18.12.2015року [PERSON] особисто звернулася до «Філії західного головного регіонального управління» ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» МФО 325321 із заявою про незаконність блокування її карткового рахунку «Platinum» № 5218 722 1034 2601 та вимогою розірвання договору банківського рахунку, закриття рахунку та повернення належних їй грошових коштів. У лютому 2016 року на адресу [PERSON] надійшов лист-відповідь від 10.02.2016року № 20.1.0.0.0/7-20151222/3904, в якому зазначалась необхідність проведення поглибленої перевірки клієнта відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». 15.06.2016 року [PERSON] було направлено вимогу на ім'я Голови правління ПАТ КБ «ПриватБанк» [PERSON] з розгорнутою інформацією про беззаперечну незаконність діяльності ГІАТ КБ «ПриватБанк» та вимогами, щодо її розгляду, виплати належних їй грошових коштів у сумі 1 536 832, 74 грн. та попередження про подальше стягнення у судовому порядку в разі невиконання вимог. 05.07.2016 працівниками ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» було повідомлено [PERSON] про необхідність заміни картки «Platinum» № 5218 5722 1034 2601 у зв'язку з закінченням терміну дії останньої, після чого у відділенні банку було проведено видачу нової картки «Platinum» № 5218 5757 0004 9024 «Master Card», строком дії до листопада 2017 на яку були переведені грошові кошти з картки «Platinum» № 5218 5722 1034 2601. 09.07.2016року на ім'я [PERSON] надійшов лист-відповідь № 20.1.0.0.0/7-20160706/5279 від 07.07.2016, в якому зазначалася необхідність проведення поглибленої перевірки клієнта відповідно до Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення». 25 лютого 2016 року [PERSON] надійшло повідомлення про розірвання договорів і закриття рахунків від ПА Ї КБ «ПриватБанк» за вихідним номером: 20.1.0.0.0/7- 20170217/5421 від 17.02.2017 р. за підписом керівника бізнесу - [PERSON]. В даному повідомленні було зазначено, що [PERSON] прийняв рішення, згідно з яким будуть розірвані укладені з [PERSON] договори та закриті поточні рахунки, на підставі ст. 64 ЗУ «Про банки і банківську діяльність та ч. 1 ст. 10 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а саме у зв'язку із встановленням неприйнятно високого ризику за результатами переоцінки ризику клієнта. Також у вказаному повідомленні зазначалось, що для перерахування залишку коштів на інший рахунок, відкритий у іншому банку, необхідно, у строк 30 днів від дня надсилання повідомлення, звернутись до будь-якого відділення Банку із наданням паспорту громадянина України або іншого документа, що посвідчує особу та довідкою про присвоєння реєстраційного номеру платника податків України. 07 березня 2017 року [PERSON] особисто, пред'явивши зазначені у повідомленні документи, звернулась до відділення Банку за адресою: м. Київ, вул. Антоновича, 164. із заявою про перерахування залишків коштів (зразок заяви було надано разом із повідомлення Банку від 17.02.2017 р.) на ім'я керівника відділення та вказала у заяві реквізити та номер рахунку банку, на який необхідно було перерахувати грошові кошти, як і було зазначено у повідомленні Банку. Вказану заяву було прийнято менеджером «Vip-відділення», до неї було долучено завірені копії паспорту громадянина України та довідки про присвоєння реєстраційного номеру платника податків України на ім'я [PERSON], а також копію повідомлення Банку від 17.02.2017 за вихідним номером: 20.1.0.0.0/7- 20170217/5421 та заявці було присвоєно наступний номер - 9712637. Також банком було надано довідку по рахунках відкритих на ім'я [PERSON] з інформацією про доступний залишок на рахунку [PERSON] станом на 07.03.2017 року, а саме - 1 535 132,74 грн. (один мільйон п'ятсот тридцять п'ять тисяч сто тридцять дві гривні 74 копійки). Станом на 24.03.2017 року [PERSON] мала заборгованість перед банком да договором від 16.12.14р. в сумі 53238грн. 24.03.2017 року [PERSON] звернулася до банку з заявою про те, що в звязку з розірванням ділових відносин і закриттям рахунків просить погасити невиконані нею кредитні та інші зобовязання перед банком, а залишки коштів перерахувати на її рахунок № 26207000089597 відкритий у ПАТ «ВіЕс Банк». 24.03.2017 року частина грошових коштів у сумі 1481894,42 грн. (один мільйон чотириста вісімдесят одна тисяча вісімсот дев'яносто чотири гривні 42 копійки) з карткового рахунку «ПриватБанк» «Platinum» № 5218 5722 1034 2601, відкритого на ім'я [PERSON] , були перераховані на рахунок № 26207000089597 відкритий на ім'я [PERSON] у ПАТ «ВіЕс Банк». Відповідно до п. 7.1.2. ст.7 Закону України Про платіжні системи та переказ коштів в Україні поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Починаючи з 16.12.2014року, згідно анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в ПРИВАТБАНКУ [PERSON] було відомо, що Умови та Правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.pri vat bank. ua. Позивачка зобовязувалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.pri vatbank.ua Даний договір укладений відповідно до ст.634 ч.1 ЦК України шляхом приєднання до зазначених Умов та Правил надання банківських. [PERSON] приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. При укладенні договору дотримано всі передбачені законом істотні умови договору, котрі були обумовлені згодою сторін, як узгоджені сторонами, так і прийняті ними. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Таким чином, поряд із застосуванням зазначених положень закону, слід застосовувати умови договору, що ним же передбачені. [PERSON] своїм підписом на заяві засвідчила факт укладення з Банком договору банківського обслуговування та взяла на себе зобов'язання виконувати умови зазначеного договору. Згідно п. 1.1.2.1.4 Умов та правил банківських послуг користувач картки зобовязувався не використовувати Картрахунки (для карток, емітованих на ім'я клієнта- фізичної особи) для операцій, повязаних з підприємницькою діяльністю. Пунктом 7.7 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України №492 від 12.11.2003р., передбачено, що забороняється використовувати поточні рахунки фізичних осіб для проведення операцій, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Відповідно до п. 1.1.3.2.14. Умов та правил банківських послуг ГІАТ КБ «ПРИВАТБАНК» має право відмовитися від здійснення видаткових операцій за рахунком клієнта у випадку виникнення вмотивованих підозр щодо використання Банку для проведення незаконних операцій. Пунктом 12 розділу VI Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 05.11.2014 № 705 (надалі Постанова №705) передбачено, що емітент має право прийняти рішення про зупинення здійснення операцій з використанням певного електронного платіжного засобу, а також про вилучення електронного платіжного засобу за наявності обставин, що можуть свідчити про незаконне використання електронного платіжного засобу та/або його реквізитів, значно збільшеного ризику неспроможності платника виконати своє зобов'язання щодо сплати кредиту та процентів за ним, в інших випадках, установлених договором. Зазначені умови договору стали результатом домовленості сторін, які вільні у визначенні зобов'язань за договором та будь-яких інших умов своїх взаємовідносин, що не суперечать законодавству України. З матеріалів справи убачається, що вивчивши рух коштів по рахунку [PERSON], банком було встановлено, що на рахунок позивачки фізичними особами здійснювались неодноразові перекази готівки від суми 300грн. до 50000грн., а [PERSON] в свою чергу здійснювала неодноразові перекази готівки юридичним особам у розмірі 100000грн. З призначення платежів вказаних коштів не вбачається, що такі здійснювались для особистих потреб. Дана обставина підтверджується виписками по рахунку (а.с.196-418). В звязку з наведеним у [PERSON] звернувся з листами до [PERSON] з приводу надання інформації та документів, які б надали можливість визначити з якою метою використовувались кошти, які надходили на рахунок позивачки. [PERSON] не надала відповідачу спростування про те, що кошти, які надходять на її рахунок від фізичних осіб і в подальшому перераховувались на рахунки юридичних осіб не є наслідком здійснення нею підприємницької діяльності, хоча [PERSON] просив її надати таку в листах від 02.07.2015р. № Г.26.0.0.0/07-04-015 та від 30.11.2015р. № 20.1.0.0.0/7-20151126/489. В зв'язку з тим, що позивачка платіжну картку засіб доступу до відкритого на її ім'я рахунку використовувала для діяльності, яка має ознаки підприємницької,

Outcome: dismissed