Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-26 00:00:00

\~ \~ \~ \~Позивач 12.04.2018 р. звернувся в суд з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 26793,87 грн. \~ \~ \~ \~Заявлений позов обґрунтовував тим, що відповідно до укладеного між сторонами договору б/н відповідач 27.06.2008 р. отримала кредит у розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договір між сторонами укладено у порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання, відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, викладеними на банківському сайті, складає між нею та банком договір. Згідно Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії, передбачені договором. У звязку з неналежним виконанням відповідачем цих зобовязань станом на 01.04.2018 р. утворилась заборгованість у сумі 26793,87 грн., що складається з 1292,26 грн. заборгованості за кредитом, 23987,62 грн. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 250 грн. штрафу (фіксована частина), 1263,99 грн. штрафу (процентна складова). Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати. Представник позивача у судове засідання не зявився, у позовній заяві не заперечував у разі неявки в судове засідання відповідача щодо розгляду справи за відсутності представника банку та постановлення заочного рішення. Відповідач повторно не зявилася в судове засідання, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомила суду про причини неявки, не подала відзиву. За наявності сукупності умов, передбачених ч.1 ст.280 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи. Дослідивши наявні у матеріалах справи письмові докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного. Встановлено, що 27.06.2008 р. між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є позивач, та відповідачем укладено кредитний договір б/н, згідно якого відповідач отримала кредит у розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Договір, що укладений між сторонами у порядку ч.1 ст.634 ЦК України шляхом приєднання, складається із заяви відповідача, Умов та правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку (а.с.9-16). Згідно Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобовязалася погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії, передбачені договором. Умовами та правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невідємних частин договору, тобто, розмір відсоткової ставки може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку, отримання такої виписки відноситься до обовязків позичальника. У звязку з неналежним виконанням відповідачем зобовязань за кредитним договором позивач заявив до стягнення заборгованість станом на 01.04.2018 р. у розмірі 26793,87 грн., що складається з 1292,26 грн. заборгованості за кредитом, 23987,62 грн. заборгованості по відсотках за користування кредитом, 250 грн. штрафу (фіксована частина), 1263,99 грн. штрафу (процентна складова), згідно наданого позивачем розрахунку (а.с.6-8). Відповідно до вимог ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Проаналізувавши наданий банком розрахунок заборгованості, суд не погоджується з розрахунком заборгованості по відсотках. З урахуванням зміни банком відсоткової ставки, суд розраховує заборгованість по відсотках, виходячи з розміру заборгованості станом на час останнього погашення кредиту, а саме на 29.11.2014 р., яка склала 561,21 грн., наступним чином: - за ставкою 34,80 %, що становить 2,9 % місячних та 0,097 % на день, по поточній заборгованості 1207,29 грн. та простроченій заборгованості 84,97 грн. за період з 30.11.2014 р. до 31.03.2015 р. (а.с.7 зв.ст.): 1207,29 х 0,097 % = 1,17 грн. х 122 дн. = 142,74 грн.; 84,97 х 0,097 % = 0,08 грн. х 122 дн. = 9,76 грн., разом 152,50 грн.; - за ставкою 43,20 % річних, що становить 3,6 % місячних та 0,12 % на день, по поточній заборгованості 1207,29 грн. та простроченій заборгованості 84,97 грн. за період з 01.04.2015 р. до 01.04.2018 р. (а.с.7 зв.ст.-8): 1207,29 х 0,12 % = 1,45 грн. х 1097 дн. = 1590,65 грн., 84,97 х 0,12 % = 0,10 грн. х 1097 дн. = 109,70 грн., разом 1700,35 грн. Таким чином, загальна заборгованість за відсотками складає 2414,06 грн. (561,21+152,50+1700,35). Суд вважає за необхідне зазначити, що з урахуванням вимог ст.1056-1 ЦК України щодо процентної ставки за кредитом розмір процентів, узгоджений сторонами в договорі, може змінюватися за певних умов. Однак, в будь-якому випадку така зміна має бути узгоджена банком і боржником та закріплена на рівні додаткової угоди до кредитного договору. Збільшення розміру процентів банком в односторонньому порядку не допускається. При цьому така заборона діятиме і у випадку, якщо сторони узгодили відповідну можливість банку змінювати проценти в односторонньому порядку в самому договорі. Така умова договору буде нікчемною. У матеріалах справи відсутні відомості щодо дотримання банком цих вимог. Згідно п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг та тарифів при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми заборгованості. Вимога про стягнення штрафу підлягає до часткового задоволення у розмірі 435,32 грн. (250 грн. + 5% від суми заборгованості у 3706,32 грн. (1292,26 грн. заборгованості за кредитом + 2414,06 грн. заборгованості за відсотками), що дорівнює 185,32 грн.). З огляду на викладене суд дійшов висновку про часткове задоволення позову. З відповідача слід стягнути на користь позивача 4141,64 грн. заборгованості за кредитним договором, що складається з 1292,26 грн. заборгованості за кредитом, 2414,06 грн. заборгованості за відсотками, 435,32 грн. штрафу, та судові витрати у розмірі 1762 грн. На підставі наведеного, відповідно до ст.ст. 526, 549, 625, 1049, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial