Jurisdiction: civil
Date: 2014-12-16 00:00:00

Позивач 12.08.2013 року звернувся до суду з зазначеним позовом, посилаючись на наступні обставини. 28.08.2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № DNY0NN00000062 (далі Кредитний договір), згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 15000 грн. 00 коп. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Персональний кредит») (далі - Умови) складає між ним і Банком Кредитний договір, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Відповідно до умов Кредитного договору погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інших витрат згідно Умов. У порушення ст.ст. 526,527,530,1054 ЦК України та умов Кредитного договору відповідач зобов'язання за вказаним Кредитним договором належним чином не виконала. Станом на 07.08.2013 року заборгованість відповідача за Кредитним договором склала 98553 грн. 06 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 14619 грн. 99 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 13947 грн. 41 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом - 920 грн. 06 коп., пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 63896 грн. 41 коп., штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 4669 грн. 19 коп. Тому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за Кредитним договором у розмірі 98553 грн. 06 коп. та понесені ним судові витрати. Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності (а.с.55). Позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив їх задовольнити. Відповідач у судове засідання не з'явилась, була повідомлена належним чином, про що свідчить наявне в матеріалах справи поштове повідомлення (а.с.53), причини неявки суду не відомі. Представник відповідача у судове засідання не з'явився, надав заяву (а.с.54) про розгляд справи за його відсутністю, просив зменшити суму неустойки. У матеріалах справи наявні заперечення проти позову (а.с.34,35), в якій позивач просить відмовити позивачу у стягненні штрафів, передбачених п.5.3. Умов (250 грн. + 5 % від суми позову), посилаючись на те, що позивач намагається притягнути відповідача до відповідальності за одне і теж порушення договору двічі. Крім того, в матеріалах справи наявна заява про зменшення суми неустойки (а.с.36), в якій позивач просить зменшити розмір пені до розміру тіла кредиту, тобто до 14619 грн. 99 коп., так як розмір пені значно перевищує розмір заборгованості. Зазначено, що причиною невиконання покладених на відповідача обов'язків є фінансова криза 2008-2009 років. Більше того, родина позивача складається з чотирьох осіб: чоловік - [PERSON], син - [PERSON] та донька - [PERSON], з яких працювала тільки відповідач, чоловік пенсіонер. Отже, в той проміжок часу, відповідач не мала можливості сплачувати щомісячні платежі. У 2008 році донька відповідача - [PERSON] поступила до вищого навчального закладу у м.Дніпропетровську на денну форму навчання, всі гроші, які мались в родинні витрачались на утримання доньки. У 2012 році відповідачу було зроблену операцію, що потягнуло значних фінансових витрат. Крім того, на сьогоднішній день у відповідача та її чоловіка наявні ще два кредити. За одним вона сплачує 25 % заробітної плати, а за іншим сплачують щомісяця приблизно 700-800 грн. ЇЇ син та донька на сьогоднішній день працюють та отримують мінімальну заробітну плату, потребують постійної фінансової допомоги. В березні місяці 2014 року подружжя отримало на руки приблизно 4000 грн., а в лютому місяці 3600 грн. З них необхідно сплатити 625 грн. на погашення кредиту за виконавчим листом на користь банку «Фінанси та кредит», 700-800 грн. необхідно сплатити щомісячний платіж за кредитним договором № 100334343, укладеного між її чоловіком та «Банком Русский Стандарт». 1218 грн. прожитковий мінімум для працездатної людини та 949 грн. прожитковий мінімум для непрацездатної людини. Отже, із отриманих грошей подружжя залишається приблизно 600 грн., а інколи і 200 грн., залишок залежить від розміру отриманої заробітної плати. Тому, враховуючи поважність причини невиконанням зобов'язань, її скрутне матеріальне становище, яке існує на сьогоднішній день, просить зменшити розмір пені до розміру тіла кредиту, тобто до 14 619 грн. 99 коп. Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ст.ст. 259,526,549-551,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають частковому задоволенню, з огляду на наступне. Судом встановлено, що 28.08.2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (за Кредитним договором - Банк) та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № DNY0NN00000062 (а.с.5-9,12-14). Як вбачається з АНКЕТИ-ЗАЯВИ ПОЗИЧАЛЬНИКА № DNY0NN00000062 фізичної особи на отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ «ПриватБанк» від 28.08.2008 року (а.с.5-6), Банк надав Позичальнику строковий кредит у сумі 15000 грн. 00 коп. на споживчі цілі (далі - «Кредит») терміном на 36 місяців з 28.08.2008 року по 28.08.2013 року включно, при умові сплати за користування Кредитом відсотків у розмірі % на місяць, на суму залишку заборгованості по Кредиту в обмін на зобов'язання Позичальника по поверненню кредиту, сплати відсотків, штрафних санкцій, які зазначені в Анкеті-Заяві Позичальника та Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам («Персональний кредит») (надалі - Умови) строки. Погашення заборгованості відбувається в наступному порядку: щомісяця в період сплати, за який приймається період з «15» по «20» число кожного місяця Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 570 грн. 69 коп. для погашення заборгованості по Кредиту, яка складається із заборгованості за кредитом, відсоткам, штрафним санкціям, а також інших витрати згідно Умов. Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, відсотків, штрафних санкцій згідно даних Умов. При порушенні Позичальником зобов'язань по Кредиту, Позичальником сплачується Банку пеня, розмір якої зазначений у п.5 Умов, за кожен день прострочки. Заповнивши та підписавши цю АНКЕТУ-ЗАЯВУ ПОЗИЧАЛЬНИКА № DNY0NN00000062 фізичної особи на отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ «ПриватБанк» від 28.08.2008 року, Позичальник погодився з тим, що Умови надання споживчого кредиту фізичним особам («Персональний кредит»), Тарифи Банку та Анкета-Заява Позичальника складають Кредитний договір між ним і Банком. Позичальник ознайомився та згоден з Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Персональний кредит») та Тарифами Банку, що підтверджується його підписом у АНКЕТІ-ЗАЯВІ ПОЗИЧАЛЬНИКА № DNY0NN00000062 фізичної особи на отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ «ПриватБанк» від 28.08.2008 року (а.с.6). Відповідно до п.п.3.2.1,3.2.2.,3.2.3.,3.2.4. Умов, Позичальник зобов'язується: використати Кредит на цілі, зазначені в Заяві; погашати Кредит у порядку та строки відповідно до Заяви; сплатити відсотки за користування Кредитом відповідно до Заяви та п.4.1. даних Умов та Тарифів. Повну сплату відсотків за користування Кредитом здійснити не пізніше дати фактичного повного погашення Кредиту; сплатити Банку неустойку (пеня, штрафи) у строки та розмірі згідно Тарифів, Заяви та даних Умов. Відповідно до п.4.1. Умов, за користування Кредитом у період з дати укладання даного договору до дати погашення Кредиту Позичальник щомісяця в Період сплати сплачує відсотки в розмірі, зазначеному у Тарифах та Заяві. Відповідно до п.4.2. Умов, кошти, отримані від Позичальника для погашення заборгованості по Кредиту, насамперед направляються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно п. 3.2.11, 3.3.16 цих Умов, далі пені згідно розділу 5 цих Умов, далі - прострочених відсотків по Кредиту, далі - простроченої заборгованості за Кредитом, далі - відсотків, далі - кредиту, частина суми, що залишилася (у т.ч. сума, надана Позичальником понад суму щомісячного платежу), направляється на погашення заборгованості за Кредитом. Остаточне погашення заборгованості за Кредитом виконується не пізніше дати, зазначеної у Заяві. Сума остаточного погашення заборгованості може відрізнятися від суми щомісячного платежу. При несплаті неустойки (пеня, штрафи), відсотків, і/або частини Кредиту до останнього дня Періоду сплати, вони вважаються простроченими. Відповідно до 4.3. Умов, нарахування відсотків та неустойки (пеня, штрафи), здійснюється в останню дату сплати відсотків, при цьому відсотки розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожний календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування Кредитом - 360 днів у році. Відсотки розраховуються що місяця, за період з першої дати поточного Періоду сплати включно. Дата погашення Кредиту в розрахунок не включається. Повне погашення відсотків здійснюється не пізніше дня повного погашення суми Кредиту. Відповідно до п.4.4. Умов, для погашення заборгованості, у тому числі неустойки (пеня, штрафи) та відсотків за користування Кредитом, Позичальник надає Банку кошти на рахунок для зарахування коштів. Банк здійснює погашення заборгованості за Кредитом в порядку, зазначеному в п. 4.2. цих Умов. Відповідно до п.4.5. Умов, Позичальник сплачує Банку неустойку (пеня, штрафи) в розмірі й у строки, зазначені у Заяві та даних Умовах. Відповідно до п.4.6. Умов, при непогашенні Кредиту в строки, установлені у Заяві й 3.2.2, 3.3. даних Умов, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми Кредиту вважається простроченою. На залишок заборгованості по простроченої сумі Кредиту нараховується пеня відповідно до п. 5.1. цих Умов з дати виникнення простроченої заборгованості. Відповідно до 5.1. Умов, у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,5 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожний день прострочки, але не менше 1 гривні. При цьому відсотки за користування кредитом на суму простроченої заборгованості додатково до вищезазначеної пені Банком не нараховується. Відповідно до п.5.2. Умов, у випадку невиконання Банком зобов'язань по видачі Кредиту згідно Заяви та п.3.1.1 даних Умов, Банк сплачує Позичальнику пеню в розмірі 0,1% річних від несвоєчасно виданої суми Кредиту за кожний день прострочення виконання даного зобов'язання (за винятком випадків, передбачених п.3.3.14. даних Умов). Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит видається в іноземній валюті, пеня сплачується в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Відповідно до п.5.3. Умов, при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Кредитним договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від позову. Відповідно до п.5.4. Умов, нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої п.п.5.1, 5.2, 5.3 здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли відповідне зобов'язання повинне бути виконане Позичальником. У порушення умов Кредитного договору відповідач зобов'язання належним чином не виконала. Згідно розрахунку наданого позивачачем (а.с.3,4), заборгованість відповідача за Кредитним договором станом на 07.08.2013 року склала 98553 грн. 06 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом - 14619 грн. 99 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 13947 грн. 41 коп., заборгованість по комісії за користування кредитом - 920 грн. 06 коп., пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 63896 грн. 41 коп., штраф (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 4669 грн. 19 коп., (а.с.3,4). Суд не бере до уваги заперечення відповідача проти позовних вимог в частині стягнення з неї штрафів відповідно до п.5.3. Умов : штраф (фіксована частина) та штраф (процентна складова), з огляду на наступне. Згідно ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. З заповненням та підписанням АНКЕТИ-ЗАЯВИ ПОЗИЧАЛЬНИКА № DNY0NN00000062 фізичної особи на отримання споживчого кредиту у ЗАТ КБ «ПриватБанк» від 28.08.2008 року, що складає разом з нею, Умовами надання споживчого кредиту фізичним особам («Персональний кредит») та Тарифами Банку між відповідачем та Банком Кредитний договір, відповідач підтвердила, що всі умови договору їй повністю зрозумілі і вона погоджується з ними. Підписання сторонами Кредитного договору підтверджує той факт, що між ними досягнуто згоди по усіх істотних умовах, а отже договір є укладеним. Відповідач не зверталась до суду з позовом про визнання недійсним вищевказаного Кредитного договору. З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивач вправі на підставі п.5.3. Умов пред'являти вимоги щодо стягнення з відповідача штрафу (фіксована частина) та штрафу (процентна складова). Однак, з п.5.3. Умов (а.с.26-на звороті) вбачається, що при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Кредитним договором більш ніж на 30 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 250 грн. Тому зазначений в розрахунку позивача штраф (фіксована частина) в розмірі 500 грн. 00 коп. не відповідає штрафу визначеному Умовами в розмірі 250 грн. 00 коп. У такому випадку з відповідача підлягає стягненню штраф (фіксована частина) в розмірі 250 грн. 00 коп., що буде відповідати Умовам. Відповідно до ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Відповідно до п.27 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» від 30.03.2012 року № 5, положення частини третьої статті 551 ЦК України про зменшення розміру неустойки може бути застосовано судом лише за заявою відповідача до відсотків, які нараховуються як неустойка, і не може бути застосовано до сум, які нараховуються згідно з частиною другою статті 625 ЦК, які мають іншу правову природу. При цьому проценти, які підлягають сплаті згідно з положеннями статей 1054, 1056-1 ЦК, у такому порядку не підлягають зменшенню через неспівмірність із розміром основного боргу, оскільки вони є платою за користування грошима і підлягають сплаті боржником за правилами основного грошового боргу. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (наприклад, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення виконання зобов'язання). Як вбачається з довідки № 22 від 10.04.2014 року, виданої квартальним комітетом № 41 (а.с.40), позивач [PERSON] проживає за адресою: [ADDRESS], її сімя складається з 4 осіб: чоловік - [PERSON], 1951 року народження, син - [PERSON], [INFO], дочка - [PERSON], [INFO]. Відповідач [PERSON] перебуває на «Д» обліку в амбулаторії № 2 КЗ «НЦПМСД», 20.11.2012 року їй проведена операція, що підтверджується довідкою № 79 рішення лікарсько-консультативної комісії від 27.05.2014 року (а.с.40). Відповідач [PERSON] працює контролером у виробництві чорних металів на ТОВ «Інтерпайп Ніко Тьюб», її середня заробітна плата за період з жовтня 2013 року по березень 2014 року становить 4099 грн. 66 коп., що підтверджується довідкою про доходи № 642 від 11.04.2014 року (а.с.41). Як вбачається з довідки № 627 від 11.04.2014 року, вданої ТОВ «Інтерпайп Ніко Тьюб» (а.с.48), з відповідача з 06.2011 року по 03.2014 року утримано боргу по виконавчому листу на користь банку «Фінанси та кредит» у сумі 20251 грн. 86 коп. Залишок боргу станом на 01.04.2014 року становить 14676 грн. 79 коп. Виконавчий збір утримано у сумі 475 грн. 02 коп. Залишок на 01.04.2014 року становить 3034 грн. 52 коп. Чоловік відповідача - [PERSON] є пенсіонером та перебуває на обліку в Головному управлінні Пенсійного фонду України в Дніпропетровській області, отримує пенсію за вислугу років, розмір середньої пенсії за період з листопада 2013 року по квітень 2014 року складає 1603 грн. 21 коп., що підтверджується довідкою про доходи пенсіонера № 1618 від 14.04.2014 року (а.с.42). Як вбачається з рахунку-виписки за період з 03.01.2014 року по 02.02.2014 року (а.с.47) між чоловіком позивача [PERSON] та ПАТ «Банк Русский Стандарт» укладений кредитний договір № 100334343, за яким заборгованість складає 10099 грн. 48 коп. З огляду на викладені обставини, суд приходить до висновку, що відповідач знаходиться у скрутному матеріальному становищі. Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що дана обставина має істотне значення для застосування положень ч.3 ст.551 ЦК України. З огляду на встановлені обставини, суд приходить до висновку, що вимоги позивача в частині стягнення з відповідача на свою користь пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором підлягають частковому задоволенню. Суд приходить до висновку що розмір пені значно перевищує розмір збитків. А тому враховуючи цю обставину, беручі до уваги заяву відповідача про зменшення розміру пені, суд вважає за можливе зменшити розмір пені до розміру 14619 грн. 99 коп. Так як судом на підставі ч.3 ст.551 ЦК України зменшено пеню до розміру 14619 грн. 99 коп., то штраф (процентна складова) у відповідності до п.5.3. Умов (+ 5% від позову (44107 грн. 45 коп.) становить 2205 грн. 37 коп.: (14619 грн. 99 коп. заборгованість за кредитом + 13947 грн. 41 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом + 920 грн. 06 коп. заборгованість по комісії за користування кредитом + 14619 грн. 99 коп. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором (розмір зменшено судом) = 44107 грн. 45 коп.). 5% від суми 44107 грн. 45 коп. становить 2205 грн. 37 коп. Відповідно до п.5.5. Умов, терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, неустойки (пеня, штрафи), за даним договором встановлюється сторонами тривалістю 5 років. За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити частково та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Кредитним договором № DNY0NN00000062 від 28.08.2008 року за сумою кредиту - 14619 грн. 99 коп., за процентами за користування кредитом - 13947 грн. 41 коп., по комісії за користування кредитом - 920 грн. 06 коп., по пені за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором - 14619 грн. 99 коп., штраф (фіксована частина) - 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 2205 грн. 37 коп., а всього до стягнення - 46562 грн. 82 коп. Відповідно до ч.1 ст.88 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Якщо позов задоволено частково, судові витрати присуджуються позивачеві пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а відповідачеві - пропорційно до тієї частини позовних вимог, у задоволенні яких позивачеві відмовлено. Позивачем при зверненні до суду з позовом було сплачено 985 грн. 53 коп. (а.с.1). У зв'язку з тим, що позов задоволено частково, з відповідача за Кредитним договором № DNY0NN00000062 від 28.08.2008 року підлягає стягненню заборгованість у розмірі 46562 грн. 82 коп., то на підставі ч.1 ст. 88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 465 грн. 63 коп. (пропорційно до задоволеної частини позовних вимог).

Outcome: partial