Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-10 00:00:00

Позивач 18 листопада 2016 року звернувся до Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області з вказаним вище позовом, посилаючись на наступні обставини. 27 грудня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (за Кредитним договором - Банк), та [PERSON] був укладений кредитний договір № 11277586000 (далі - Кредитний договір). Відповідно до умов Кредитного договору, Банк надав [PERSON] кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 45 000,00 доларів США, зі строком користування з 27 грудня 2007 року по 26 грудня 2031 року шляхом перерахування Банком коштів на поточний рахунок № [NUMBER] у Банку, зі сплатою процентів за використання кредитних коштів в розмірі 12,90% річних та для подальшого використання за цільовим призначенням, а саме для придбання квартири. За користування кредитними коштами понад встановлений Договором термін Банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі від ставки , вказаної в п. 1.3.1. Відповідно Додатку № 1 до Кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно з п. 1.3.4. Кредитного договору відбувається з 01 по 25 (включно) число кожного місяця. Для забезпечення виконання зобов'язань відповідача [PERSON] за Договором про надання споживчого кредиту № 11277586000 від 27 грудня 2007 року між Банком та відповідачем [PERSON] було укладено Договір поруки № 11277586000 П від 27 грудня 2007 року. Відповідно до умов договору поруки [PERSON] зобов'язалася відповідати у повному обсязі за виконання [PERSON] усіх зобов'язань, що виникли з кредитного договору. Відповідальність [PERSON] та [PERSON] є солідарною. 27 грудня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору № 11277586000 від 27 грудня 2007 року. Сторони погодили внести наступні зміни в Договір - додати до Договору Додаток № 2 - «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту». Додати до Договору Додаток № 3 - Тарифи Банку. 15 травня 2009 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № 1 до Договору № 11277586000 від 27 грудня 2007 року, відповідно до якої змінено строки сплати процентів : з 01 по 25 (включно) число кожного місяця наступного за тим, за який були нараховані такі проценти. Викладено Додаток № 1 до Договору 2 Графік погашення кредиту», в новій редакції згідно з Додатком № 1 до цієї Додаткової угоди. Всупереч умов Кредитного договору відповідач [PERSON] свої зобов'язання за Кредитним договором не виконує, не здійснює платежів для погашення кредиту. 19 серпня 2016 року відповідачам направлено вимоги про погашення заборгованості, які були отримані 23 серпня 2016 року, однак вимоги банку залишені без задоволення. Станом на 19 серпня 2016 року заборгованість відповідача [PERSON] по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів та користування кредитом становить 65 656,10 доларів США, з яких 37 978,08 доларів США - кредитна заборгованість, 27 678,02 доларів США - заборгованість по процентам. Згідно з п. 4.1 Кредитного договору, за порушення термінів повернення кредиту, та/або процентів за кредит, та /або комісій, відповідач сплачує позивачу додатково до встановленої процентної ставки за кредит пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. Розміри облікової ставки НБУ в період нарахування заборгованості по кредитному договору по пені встановлені : з 30.10.2015 року - 22% - Постанова НБУ № 750 від 29.10.2015 року; з 22.04.2016 року - 19% - Постанова НБУ № 278 від 21.04.2016 року; з 27.05.2016 року - 18% - Рішення Правління НБУ № 25-рш від 26.05.2016 року ; з 24.06.2016 року - 16,5 5 - Рішення Правління НБУ № 88-рш від 23.06.2016 року; з 29.06.2016 року - 15,5 % - Рішення Правління НБУ № 172-р від 28.07.2016 року; з 16.09.2016 року - 15,0% - Рішення Правління НБУ № 277- рш від 15.09.2016 року; з 28.10.2016 року - 14,0 % - Рішення Правління НБУ № 372-рш від 27.10.2016 року. Заборгованість [PERSON] по сплаті пені за несвоєчасне погашення процентів станом на 01 листопада 2016 року складає 311 876, 45 грн. На підставі викладеного, позивач просить суд стягнути на його користь з відповідачів в солідарному порядку суму боргу за Договором про надання споживчого кредиту 11277586000 від 27.12.2007 року в розмірі 65 656,10 доларів США та пеню за несвоєчасне погашення процентів в розмірі 311 876,45 грн. Також просить стягнути з відповідачів суму сплаченого судового збору в розмірі 29 806,81 грн. в рівних частках з кожного по 14 903,40 грн. Відповідно до пункту 9 частини першої Розділу ХІII Перехідні положення Цивільного процесуального кодексу України в редакції Закону № 2147-VІІІ справи у судах першої та апеляційної інстанцій, провадження у яких відкрито до набрання чинності цією редакцією Кодексу, розглядаються за правилами, що діють після набрання чинності цією редакцією Кодексу. Отже після набрання чинності Законом № 2147-VІІІ справа розглядається за правилами Цивільного процесуального кодексу України в редакції Закону № 2147-VIII. 11 червня 2018 року на адресу суду від представника відповідача [PERSON], [PERSON] надійшов відзив на позовну заяву ПАТ «УкрСиббанк» про стягнення заборгованості, згідно якого вона просить відмовити в задоволенні вимог в частині стягнення заборгованості з [PERSON], посилаючись на те, що зобов'язання за договором поруки були припинені відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України. Також зазначила, що позивачем було пропущено строк звернення до суду для подання вимог до поручителя, передбачений ст. 256 ЦК України та сума заборгованості, нарахована банком з порушенням правил рахування строків позовної давності. Представник позивача у судове засідання не з'явився, був повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, надав на адресу суду заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явився, був повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, причини неявки суду не відомі. Заяв про відкладення справи чи про розгляд справи суду не надав, як і заперечень на позов. Представник відповідача [PERSON] - [PERSON] у судове засідання не з'явилася, надала на адресу суду заяву про розгляд справи без участі її участі та без участі відповідача, проти позову заперечує в частині солідарного стягнення заборгованості з [PERSON] В цій частині позову просить відмовити на підставах, викладений у відзиві на позов. Згідно ч.1 ст.223 ЦПК України, неявка в судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті. Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 27.12.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» (за Кредитним договором - Банк), та [PERSON] був укладений кредитний договір № 11277586000 (далі - Кредитний договір) (а.с. 6-11). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору, Банк зобов'язується надати Позичальнику кредитні кошти (кредит) в іноземній валюті, Долар США (USD) в сумі 45 000,00 доларів США, що дорівнює еквіваленту 227 250,00 грн. за курсом НБУ на день укладання Договору, а Позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредитні кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у даному Договорі. При цьому Сторони обумовили, що гривневий еквівалент суми кредиту зазначається в Договорі лише в разі надання Банком кредиту в іноземній валюті. Сторони домовилися, що Банк надає Позичальнику кредит у вигляді одного траншу в розмірі суми кредиту, зазначеному в цьому пункті Договору. Відповідно до п. 1.2.1. Кредитного договору, надання кредиту здійснюється у наступний термін: 27.12.2007 року. Відповідно до п. 1.2.2. Кредитного договору, Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно Додатку № 1 до Договору (якщо Сторонами визначено такий графік погашення та укладено Додаток № 1 до Договору), але в будь-якому випадку не пізніше 26.12.2031 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього Договору та/або згідно умов відповідної угоди Сторін. Відповідно до п. 1.3.1. Кредитного договору, за користування кредитними коштами протягом перших 30 (тридцяти) календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 12,90 % річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов Договору. Відповідно до п.1.3.4. Кредитного договору, строк сплати процентів: з 01 по 10 число (включно) кожного місяця , наступного за тим, за який були нараховані Банком такі проценти. Відповідно до п.1.4. Кредитного договору, цільове призначення (мета) кредиту - кредит надається Позичальнику для його особистих потреб, а саме: на придбання квартири. Відповідно до п.1.5. Кредитного договору, Банк надає Позичальнику кредит шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника № [NUMBER] у Банку, код Банку 351005. Відповідно до п.2.1. Кредитного договору, виконання зобов'язань Позичальника за цим Договором забезпечується наступним чином, а саме: з метою забезпечення виконання зобов'язань Позичальника Банком приймається: ?застава нерухомості (будівлі/споруди/приміщення), а саме: ?1) житлової квартири, що складається з трьох кімнат, загальною площею 55,40 кв.м., що знаходиться за адресою: [ADDRESS] та є власністю [PERSON] код за ДРФО [NUMBER]. ?порука, а саме: ?порука [PERSON], код за ДРФО 286231482. Відповідно до п.3.3.1. Кредитного договору, Банк зобов'язується належним чином виконувати свої зобов'язання за цим Договором. Відповідно до п.3.4.1. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується використовувати кредит на зазначені у Договорі цілі, а також повернути суму кредиту, і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених Договором, а саме: на рахунок № 3739111277586 в АКІБ «УкрСиббанк», код Банку (МФО) 351005. Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору, за порушення Позичальником термінів погашення будь-яких свої грошових зобов'язань, передбачених Договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, Банк має право вимагати від Позичальника додатково сплатити Банку пеню в наступному порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума заборгованості виражена в іноземній валюті; пеня нараховується за кожен день розстрочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування. При цьому Банк може використати таке право на застосування пені, починаючи з 32 календарного дня, рахуючи з дати порушення Позичальником терміну виконання свого грошового зобов'язання, передбаченого Договором. Позичальник повинен сплатити пеню за цим Договором за першою вимогою Банку. Відповідно до п. 3.4.3. Кредитного договору, Позичальник зобов'язується достроково повернути Банку в повному обсязі всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у разі застосування Банком права вимоги дострокового повернення кредиту в порядку, визначеному розділом 6 Договору та/або умов Кредитного договору. Відповідно до п.7.8. Кредитного договору, строк дії даного Договору встановлюється з дати його укладення (дати підписання Договору Сторонами) до повного повернення Банку всієї суми кредиту за Договором та повного погашення плати за кредит і неустойки, у разі її нарахування. Для забезпечення виконання зобов'язань відповідача [PERSON] за Договором про надання споживчого кредиту № 11277586000 від 27.12.2007 року між Банком та відповідачем [PERSON] було укладено Договір поруки № 11277586000 П від 27.17.2007 року. (а.с. 12-13). Відповідно до п.1.1. Договору поруки, Поручитель зобов'язується перед Кредитором відповідати за невиконання [PERSON], код за ДРФО [NUMBER] (далі - Боржник) усіх його зобов'язань перед Кредитором, що виникли з кредитного договору № 11277586000 від 27.12.2007 року(далі - Основний договір), укладеного між Кредитором та Боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Відповідно до п.1.2. Договору поруки, Поручителю добре відомі усі умови вищезазначеного Основного договору, зокрема: - сума Основного договору 45 000,00 (сорок п'ять тисяч) доларів США 00 центів. Вказана сума Основного договору дорівнює еквіваленту 227 250,00 (двісті двадцять сім тисяч двісті п'ятдесят грн. 00 коп.) гривень за курсом НБУ на день укладення Основного договору, при цьому Сторони обумовили, що такий гривневий еквівалент мас визначатися в цьому Договорі лише в разі, якщо сума Основного договору виражена у іноземній валюті. - термін виконання основного зобов'язання - «26» грудня 2031 року, якщо згідно умов Основного договору не буде застосовано інші терміни виконання такого зобов'язання; - інші умови Основного договору. Відповідно до п.1.3. Договору поруки, Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Боржник, за всіма зобов'язаннями останнього за Основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т.ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами Основного договору. Відповідно до п.1.4. Договору поруки, відповідальність Поручителя і Боржника є солідарною. Згідно п. 3.1. Договору поруки, цей договір набирає чинност з моменту його підписання обома сторонами та діє до повного припинення всіх зобов'язань боржника та основним договором. 27.12.2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено Додаткову угоду до Договору № 11277586000 від 27.12.2007 року. Сторони погодили внести наступні зміни в Договір - додати до Договору Додаток № 2 - «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту». Додати до Договору Додаток № 3 - Тарифи Банку (а.с. 13-20). 15.05.2009 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено додаткову угоду № 1 до Договору № 11277586000 від 27.12.2007 року, відповідно до якої змінено строки сплати процентів : з 01 по 25 (включно) число кожного місяця наступного за тим, за який були нараховані такі проценти. Викладено Додаток № 1 до Договору 2 Графік погашення кредиту», в новій редакції згідно з Додатком № 1 до цієї Додаткової угоди. (а.с. 21-24). Позивач свої зобов'язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі (а.с. 36). У порушення умов Кредитного договору відповідач [PERSON] своїх зобов'язань належним чином не виконував. З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.29-35) вбачається, що станом на 19.08.2016 року заборгованість відповідача [PERSON] по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів та користування кредитом становить 65 656,10 доларів США, з яких 37978,08 доларів США - кредитна заборгованість, 27 678, 02 доларів США - заборгованість по процентам. Розміри облікової ставки НБУ в період нарахування заборгованості по кредитному договору по пені встановлені : з 30.10.2015 року - 22% - Постанова НБУ № 750 від 29.10.2015 року; з 22.04.2016 року - 19% - Постанова НБУ № 278 від 21.04.2016 року; з 27.05.2016 року - 18% - Рішення Правління НБУ № 25-рш від 26.05.2016 року ; з 24.06.2016 року - 16,5 5 - Рішення Правління НБУ № 88-рш від 23.06.2016 року; з 29.06.2016 року - 15,5 % - Рішення Правління НБУ № 172-р від 28.07.2016 року; з 16.09.2016 року - 15,0% - Рішення Правління НБУ № 277- рш від 15.09.2016 року; з 28.10.2016 року - 14,0 % - Рішення Правління НБУ № 372-рш від 27.10.2016 року. Заборгованість [PERSON] по сплаті пені за несвоєчасне погашення процентів станом на 01.11.2016 року складає 311 876, 45 грн. У зв'язку з невиконанням відповідачем [PERSON] умов Кредитного договору відповідачам направлялись вимоги вих. № 30-2/8-666 від 12.08.2016 року, № 30-2/8-667 від 12.08.2016 року щодо погашення простроченої заборгованості (а.с.24-28). За таких обставин, в силу діючого законодавства, а саме статей 525,526,610,612,625,629,1054 ЦК України, суд проходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованості за кредитним договором є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки останній не виконав умови укладеного договору в повному обсязі. Щодо вимог в частині стягнення заборгованості за кредитом з поручителя [PERSON], суд виходить з наступного. За змістом частини 4 статті 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Боржник (а відтак і поручитель) взяв на себе зобов'язання повернути суму кредиту з відповідними процентами до 1 квітня 2015 року, сплачуючи її частинами (щомісячними платежами) згідно з графіком платежів. Отже, сторони встановили не лише строк дії договору, а й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Таким чином, у разі неналежного виконання боржником зобов'язань за кредитним договором передбачений частиною 4 статті 559 ЦК України строк пред'явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно з умовами договору визначене періодичними платежами, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Отже, саме з часу прострочення несплаченої заборгованості відповідно до статті 261 ЦК України починається перебіг позовної давності для вимог до боржника та обчислення встановленого частиною 4 статті 559 цього Кодексу шестимісячного строку для пред'явлення вимог до поручителя щодо окремих зобов'язань за кредитом. Тобто, банк мав протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання пред'явити вимоги до поручителя. У разі пред'явлення банком вимог до поручителя більш ніж через 6 місяців після настання строку для виконання відповідної частини основного зобов'язання в силу положень частини 4 статті 559 ЦК України порука припиняється в частині певних щомісячних зобов'язань щодо повернення грошових коштів поза межами цього строку. Вказаний висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 29 березня 2017 року № 6-3087цс16. Відповідно до Додатку № 1 Кредитного Договору № 11277586000 від 27.12.2007 року, погашення кредиту повинно відбуватись щомісячно не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця протягом всього строку дії договору. Погашення нарахованих процентів згідно п. 1.3.4 Кредитного договору , додаткової угоди № 1 від 15 травня 2009 року відбувається з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти ( а.с. 20). Згідно довідки - розрахунку заборгованості станом на 01.11.2016 року відповідачем останній платіж фактичного погашення заборгованості за кредитом був зроблений 30.09.2011 року, останній платіж за процентами був зроблений 05.12.2011 року (а.с. 29 на звороті). Позивачем 12 серпня 2016 року направлено на адресу [PERSON] досудову вимогу про погашення простроченої заборгованості, 18 листопада 2016 року подано позовну заяву до суду про стягнення з поручителя заборгованості. Таким чином, суд приходить до висновку, що в разі неналежного виконання [PERSON] зобов'язань за кредитним договором, строк пред'явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно з умовами договору визначене періодичними платежами, передбачений ч. 4 ст. 559 ЦК України, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Отже с часу прострочення несплаченої заборгованості відповідно до ст. 261 ЦК України починається перебіг позовної давності для вимог до боржника та обчислення встановленого частиною 4 ст. 559 ЦК України шестимісячного строку для пред'явлення вимог до поручителя щодо окремих зобов'язань за кредитором. Банк мав протягом шести місяців від настанні строку виконання основного зобов'язання (виникнення простроченої заборгованості за кредитом з 30 жовтня 2011 року) пред'являти вимоги до поручителя. У разі пред'явлення банком вимог до поручителя більш ніж через 6 місяців після настання строку для виконання відповідної частини основного зобов'язання в силу положень ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється в частині певних щомісячних зобов'язань щодо повернення грошових коштів поза межами цього строку. Отже порука є припиненою в порядку ч. 4 ст. 559 ЦК України, оскільки останній платіж позичальник здійснив 30 вересня 2011 року, а наступний термін платежу за договором був встановлений до 30 жовтня 2011 року (включно), який він не здійснив. Вимоги до поручителя пред'явлені 12 серпня 2016 року, тобто зі спливом шести місяців після настання строку для виконання певної частини зобов'язання. Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з поручителя [PERSON] заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту № 11277586000 від 27.12.2007 року є безпідставними та у їх задоволенню слід відмовити. В решті позовні вимоги, слід задовольнити та стягнути з відповідача [PERSON] суму боргу за Договором про надання споживчого кредиту № 11277586000 від 27.12.2007 року в розмірі 65 656,10 доларів США, пеню за несвоєчасне погашення процентів в розмірі 311 876,45 грн. та відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір в розмірі 29 806, 81 грн., сплачений позивачем при подачі позову.

Outcome: partial