Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-20 00:00:00

Позивач [PERSON] акціонерне товариство КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовною заявою до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 14.01.2014 року, відповідно до якого [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік (2,5% на місяць), з 01.09.2014 року - 34,80 % на рік (2,9% на місяць), з 01.04.2015 року - 43,20 % на рік (3,6% на місяць), з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом. У звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідачем [PERSON], станом на 28.01.2018 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 19005,18 грн., з яких 1056,13 грн. заборгованість за кредитом, 13667,85 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 2900 грн. - комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 881,20 грн. - штраф (процентна складова). Позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 19005,18 грн. за Кредитним договором № б/н від 14.01.2014 року та судовий збір у розмірі 1762,00 грн. Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 18.04.2018 року було відкрито спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб; на офіційному веб-порталі судової влади України було розміщено відповідне оголошення-повідомлення, оскільки згідно довідки Департаменту адміністративних послуг Вінницької міської ради від 14.03.2018 року інформація про [PERSON] в реєстрі територіальної громади міста Вінниці відсутня, згідно довідки УДМС України у Вінницькій області від 23.03.2018 року [PERSON] була зареєстрована [INFO], однак 15.10.2015 року вибула до с. Сальник, згідно довідки Сальницької сільської ради Калинівського району Вінницької області від 10.04.2018 року № 333 [PERSON] в с. Сальник не зареєстрована та не проживає; крім того, відповідачу було надіслано копію позовної заяви з додатками та ухвалу про відкриття спрощеного позовного провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб на адресу, зазначену у позові (м. Вінниця, вул. Складська, буд. 18А), однак, ні відзиву на позов, ні клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін до суду подано не було. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд вважає, що позов частково обґрунтований та підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Правовідносини сторін ґрунтуються на вимогах ст. ст. 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України. Відповідно до ст. ст. 1054,1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти; кредитний договір укладається у письмовій формі. Згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу; якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Судом встановлено, що відповідно до укладеного з ПАТ КБ «ПриватБанк» Кредитного договору № б/н від 14.01.2014 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік (2,5% на місяць), з 01.09.2014 року - 34,80 % на рік (2,9% на місяць), з 01.04.2015 року - 43,20 % на рік (3,6% на місяць), з розрахунку 360 днів у році на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний Кредитний договір складається з Анкети-Заяви Позичальника, Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» і Умов та правил надання банківських послуг. Як вбачається із Розрахунку заборгованості, відповідач [PERSON] належним чином не виконувала зобовязання відповідно до умов Договору, у звязку з чим станом на 28.01.2018 року виникла заборгованість за кредитом у розмірі 19005,18 грн., з яких 1056,13 грн. заборгованість за кредитом, 13667,85 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом, 2900 грн. - комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 881,20 грн. - штраф (процентна складова). Разом з тим, суд не у повній мірі погоджується з наданим позивачем розрахунком заборгованості по процентам та зазначає наступне. Відповідно до ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. До 31.05.2015 розмір заборгованості за тілом кредиту змінювався, та станом на 31.05.2015 року загальна заборгованість за процентами (накопичувальним підсумком) становила 114,73 грн. Процентна ставка за Кредитним договором, починаючи з 01.04.2015 року складає 3,6 % на місяць, тобто 43,20 % на рік. З розрахунку 360 днів у році, що передбачено у Кредитному договорі, денна процентна ставка становить 0,12%. Починаючи з 01.06.2015 року та до 28.01.2018 року (дата, станом на яку предявлено позов), розмір заборгованості за тілом кредиту не змінювався та становив 1 056,13 грн. Заборгованість за процентами за період з 1 червня 2015 року до 28 січня 2018 року є добутком: 1 056,13 грн. (заборгованість за тілом кредиту, розмір якої впродовж вказаного періоду не змінювався) * 972 дні (з 1 червня 2015 року до 28 січня 2018 року включно) * 0,12% та дорівнює 1 231,87 грн. У підсумку, заборгованість за процентами за весь період користування кредитом складає 1 346,60 грн. (114,73 грн. до 1 червня 2015 року та 1 231,87 грн., починаючи з 1 червня 2015 року), а не 13 667,85 грн. Що стосується стягнення комісії, то суд звертає увагу на наступне. Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Згідно Постанови Верховного суду України від 16.11.2016 року (справа № 6-1746цс16), відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо), а відповідно до Постанови Верховного суду України від 06.09.2017 року (справа № 6-2071цс16), за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону; умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. При цьому, з матеріалів справи не вбачається, що призначення комісії за вчинення дій (надання послуг), відмінних від дій, вказаних у п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту», а тому підстави для стягнення комісії у розмірі 2900 грн. відсутні. Згідно положень ч.1 ст. 546 ЦК України та ст. 549 ЦК України, виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України). Відповідно до умов Кредитного договору, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов'язань передбачений штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій. Враховуючи те, що розмір обґрунтованих позовних вимог становить 2402,73 грн. (1056,13 грн. - заборгованість за кредитом + 1 346,60 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом), то процентна складова штрафу (5% від суми позову) становить 120,14 грн. Таким чином, позов підлягає частковому задоволенню. Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, необхідно стягнути з [PERSON] на користь Публічного акціонерного товариства «Приватбанк» судовий збір у розмірі 281,92 грн., тобто пропорційно розміру задоволених позовних вимог (позов задоволено на 16 %).

Outcome: partial