Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-14 00:00:00

ПАТ КБ ПриватБанк звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що відповідач не виконує умови договору № б/н укладеного 13.08.2011 р. В судове засідання представник позивача не зявився, але надав заяву про розгляд справи за його відсутності вказавши, що позовні вимоги підтримує та просить задовольнити їх з підстав вказаних в матеріалах справи. В судові засідання відповідач [PERSON] не зявилась, про час та місце судового розгляду справи була повідомлена судом належним чином, причини неявки суду не повідомила, надала суду заяву про застосування строку позовної давності. Оскільки суд не має відомостей про причину неявки відповідача, повідомленого належним чином, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності представника позивача та відповідача в порядку заочного розгляду на підставі наявних у справі доказів, без фіксації судового процесу. Дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 13.08.2011 року між ПАТ КБ ПриватБанк та відповідачем [PERSON] було укладено договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який було в подальшому збільшено до 2800 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Згідно зі ст. 629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання. Згідно з п. 2 ст. 651 ЦК України, договір може бути розірвано на вимогу однієї із сторін у разі істотного порушення умов договору. Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання боржник повинен відшкодувати збитки, тому вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитом є обґрунтованими. Позивачем у заяві зазначено, що у звязку з невиконанням відповідачем умов кредитного договору щодо строків погашення кредиту, станом на 31.07.2017 року заборгованість відповідача по кредиту становить 48452,70 грн., що складається з заборгованості за кредитом 2728,97 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом 39438,15 грн., заборгованості за пенею та комісією 3502,12 грн., а також штрафів 500 грн. фіксована сума та 2283,46 грн. відсоткова складова. Відповідачем заявлено про застосування до даних позовних вимог строку позовної давності. Позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. За загальним правилом перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Аналізуючи умови договору та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку, що за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (стаття 257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (стаття 261 ЦК України). Частиною 1 ст. 264 ЦК України встановлено, що перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дій, що свідчать про визнання нею свого боргу або іншого обовязку. Враховуючи, що відповідач систематично здійснювала платежі на часткове погашення кредитних коштів, позовна давність переривалась. Відповідачем здійснений останній платіж на погашення кредитних коштів 02.09.2014 року, до того часу відповідач постійно здійснювала платежі по погашенню кредиту, своїми діями остання визнавала існуючу заборгованість по кредитному договору та переривала перебіг позовної давності по черговим щомісячним платежам. Таким чином право на предявлення позивачем даного позову виникло з 02.09.2014 р. Позивач звернувся до суду з даним позовом 15.08.2017 р., тобто в межах трирічного строку позовної давності. Разом з тим суд не може погодитись з наданим позивачем розрахунком заборгованості по відсоткам за користування кредитом у розмірі 39438,15 грн., оскільки з нього не можливо визначити методику та формулу за якою його проведено. Відповідно до умов та правил надання банківських послуг банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік (п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою»). Розрахунок відсотків за карткою «Універсальна» має проводиться за формулою: сума заборгованості * кількість днів використання коштів * 3,6% * 12 / 360, де: 360 постійна величина (кількість днів у році); 3,6% постійна величина (щомісячна процентна ставка згідно з тарифами); 12 постійна величина (кількість місяців у році). Так, за період: - з 26.11.2011 року по 17.10.2011 року заборгованості відповідача по відсоткам за користування кредитом становить 0,35грн. (35,22*12*2,5%*12/360); - з 26.10.2011 року по 10.11.2011 року 6,19 грн. (464,17*16*2,5%*12/360); - з 11.11.2011 року по 18.11.2011 року 2,50 грн. (374,5*8*2,5%*12/360); - з 19.11.2011 року по 25.11.2011 року 1,31 грн. (224,50*7*2,5%*12/360); - з 26.11.2011 року по 18.12.2011 року 34,20 грн. (1784,50*23*2,5%*12/360); - з 19.12.2011 року по 04.01.2012 року 24,02 грн. (1695,76*17*2,5%*12/360); - з 05.01.2012 року по 18.01.2012 року 19,53 грн. (1673,96*14*2,5%*12/360); - з 19.01.2012 року по 25.01.2012 року 8,01 грн. (1373,96*7*2,5%*12/360); - з 26.01.2012 року по 16.02.2012 року 45,21 грн. (2465,96*22*2,5%*12/360); - з 17.02.2012 року по 25.02.2012 року 16,81 грн. (2241,95*9*2,5%*12/360); - з 26.02.2012 року по 13.03.2012 року 32,54 грн. (2296,95*17*2,5%*12/360); - з 14.03.2012 року по 15.03.2012 року 3,73 грн. (2240,12*2*2,5%*12/360); - з 16.03.2012 року по 17.04.2012 року 56,10 грн. (2040,12*33*2,5%*12/360); - з 18.04.2012 року по 25.04.2012 року 8,62 грн. (1293,56*8*2,5%*12/360); - з 26.04.2012 року по 17.05.2012 року 31,42 грн. (1713,56*22*2,5%*12/360); - з 18.05.2012 року по 20.06.2012 року 40,46 грн. (1428,03*34*2,5%*12/360); - з 21.06.2012 року по 25.06.2012 року 4,87 грн. (1168,53*5*2,5%*12/360); - з 26.06.2012 року по 16.07.2012 року 27,66 грн. (1580,53*21*2,5%*12/360); - з 17.07.2012 року по 25.07.2012 року 9,95 грн. (1326,95*9*2,5%*12/360); - з 26.07.2012 року по 16.08.2012 року 33,95 грн. (1851,95*22*2,5%*12/360); - з 17.08.2012 року по 23.09.2012 року 54,15 грн. (1709,86*38*2,5%*12/360); - з 24.09.2012 року по 24.10.2012 року 40,18 грн. (1555,29*31*2,5%*12/360); - з 25.10.2012 року по 25.10.2012 року 1,16 грн. (1393,87*1*2,5%*12/360); - з 26.10.2012 року по 15.11.2012 року 40,77 грн. (2329,87*21*2,5%*12/360); - з 16.11.2012 року по 17.12.2012 року 58,80 грн. (2204,90*32*2,5%*12/360); - з 18.12.2012 року по 17.01.2013 року 53,24 грн. (2060,76*31*2,5%*12/360); - з 18.01.2013 року по 17.02.2013 року 51,78 грн. (2004,35*31*2,5%*12/360); - з 18.02.2013 року по 17.03.2013 року 43,34 грн. (1857,57*28*2,5%*12/360); - з 18.03.2013 року по 16.04.2013 року 42,56 грн. (1702,49*30*2,5%*12/360); - з 17.04.2013 року по 12.05.2013 року 33,48 грн. (1545,36*26*2,5%*12/360); - з 13.05.2013 року по 16.05.2013 року 5,15 грн. (1546,36*4*2,5%*12/360); - з 17.05.2013 року по 16.06.2013 року 35,89 грн. (1389,46*31*2,5%*12/360); - з 17.06.2013 року по 24.07.2013 року 40,41 грн. (1276,04*38*2,5%*12/360); - з 25.07.2013 року по 26.08.2013 року 31,80 грн. (1156,42*33*2,5%*12/360); - з 27.08.2013 року по 19.09.2013 року 19,81 грн. (990,44*24*2,5%*12/360); - з 20.09.2013 року по 21.10.2013 року 23,16 грн. (868,54*32*2,5%*12/360); - з 22.10.2013 року по 22.11.2013 року 19,81 грн. (742,78*32*2,5%*12/360); - з 23.11.2013 року по 01.12.2013 року 18,05 грн. (2406,78*9*2,5%*12/360); - з 02.12.2013 року по 19.01.2014 року 86,94 грн. (2129,06*49*2,5%*12/360); - з 20.01.2014 року по 27.02.2014 року 66,16 грн. (2035,73*39*2,5%*12/360); - з 28.02.2014 року по 03.03.2014 року 6,79 грн. (2035,73*4*2,5%*12/360); - з 04.03.2014 року по 17.03.2014 року 25,19 грн. (2159,49*14*2,5%*12/360); - з 18.03.2014 року по 16.04.2014 року 51,49 грн. (2059,75*30*2,5%*12/360); - з 17.04.2014 року по 18.04.2014 року 4,31 грн. (2584,75*2*2,5%*12/360); - з 19.04.2014 року по 25.04.2014 року 15,31 грн. (2623,97*7*2,5%*12/360); - з 26.04.2014 року по 31.08.2014 року 291,09 грн. (2728,97*128*2,5%*12/360); - з 01.09.2014 року по 31.03.2014 року 559,26 грн. (2728,97*212*2,9%*12/360); - з 01.04.2014 року по 31.07.2017 року 2793,37 грн. (2728,97*853*3,6%*12/360). Таким чином, загальна заборгованість відповідача по відсоткам за користування кредитом перед ПАТ КБ ПриватБанк станом на 31.07.2017 року складає не 39438,15 грн., як вказано у розрахунку, а 4920,90 грн. Щодо вирішення позовних вимог про стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової), пені та комісії суд керується наступним. Цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми; несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Тому в частині вимог банку про стягнення пені та комісії на суму 3502,12 грн. необхідно відмовити. Стосовно вимог позивача в частині стягнення з відповідача штрафів у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених процентів та комісій, то суд зазначає, що банк правомірно використав своє право на їх нарахування, оскільки Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачено їх нарахування, тому позовні вимоги в частині стягнення штрафів є обґрунтованими. Однак з урахуванням того, що суд прийшов до висновку, що заборгованість відповідача по відсоткам за користування кредитом складає 4920,90 грн., тому штраф (процентна складова) буде складати до стягнення 557,59 грн. (2728,97 (заборгованості за кредитом) + 4920,90 (заборгованості по відсоткам за користування кредитом) + 3502,12 грн. (заборгованості за пенею та комісією) *5%). Таким чином, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає заборгованість у загальному розмірі 8707,46 грн., яка складається з: - 2728,97 грн. - заборгованості за кредитом; - 4920,90 грн. - заборгованості по відсоткам за користування кредитом; а також штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: - 500 грн. штраф (фіксована частина); - 557,59 грн. штраф (процентна складова). Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до задоволеної частини вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір в сумі 1762 грн. Оскільки позов задоволено частково, на 17,97 %, то судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно в сумі 287,52 грн.

Outcome: partial