Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-26 00:00:00

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач вказував, що відповідач за договором б/н від 11.01.2008 року отримав кредит у ПАТ КБ «Приватбанку» у розмірі 21 600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач порушив кредитні зобов`язання, внаслідок чого сформувалась заборгованість у розмірі 26 861,96 грн., яка складається із 3 026,12 грн. - заборгованості за кредитом; 18 547,10 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 3 771,50 грн. заборгованість за пенею та комісією; 250,00 грн. штраф (фіксована частина) та 1267,24 грн. штраф (процентна складова). Відповідач добровільно кредитну заборгованість не сплачує, в зв`язку з чим позивач просить суд стягнути на його користь з відповідача борг за договором у сумі 26861,96 грн.та судові витрати в сумі в сумі 1762 грн. Представник позивача в судовому засіданні вимоги позову підтримала. Відповідач в судове засідання не з`явився, про місце та час розгляду справи повідомлявся належним чином. Попередньо до суду подав відзив на позов, де просив позивачу відмовити у задоволенні позовних вимог, та заяву про застосування строку позовної давності . Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково з наступних підстав. Судом встановлено, що 11.01.2008 року ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» укладено кредитний договір з [PERSON] шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку . За умовами вказаного договору позичальник отримав кредит у розмірі 21 600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає договір про надання банківських послуг. Позивач є правонаступником ПАТ КБ «Приват Банк», що підтверджується копією витягу із Статуту АТ КБ «ПриватБанк», погодженого НБУ 11 червня 2018 року. Відповідно до довідки про видані кредитні карти між сторонами в межах укладеного кредитного договору [PERSON] видавалося три кредитні картки із термінами дії до 05/15, 03/15, 09/14. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 30.04.2018 становить 26 861,96 грн. та складається із 3026,12 грн. - заборгованості за кредитом; 18 547,10 грн. - заборгованості по процентам за користування кредитом; 3 771,50 грн. заборгованість за пенею та комісією; 250,00 грн. штраф (фіксована частина) та 1 267,24 грн. штраф (процентна складова). Позивач звернувся до суду із позовом 22.05.2018 року. Строк дії картки закінчується згідно договору 31.05.2015 року. Відповідно до статті 256 ЦК України, позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України). Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок. За частинами першою, п`ятою статті 261 ЦК України перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. За зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов`язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред`явити вимогу про виконання зобов`язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку. Як зазначалося вище, сторони кредитного договору встановили як строк дії договору, так і строки виконання зобов`язань за щомісячним погашенням платежів. Відповідно до вимог частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків. Отже, позивач не пропустив строку позовної давності у три роки щодо основного зобов`язання. Частиною 2 статті 11 ЦК України визначено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Частиною 1 статті 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин 1 та 2 статті 207 ЦК України, в редакції чинній на час укладення договору, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із частинами 1 та 2 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. В анкеті-заяві від 11.01.2008 року сторонами також погоджено вартість кредитування із зазначенням відсоткової ставки в розмірі 1,9 % на місяць, щомісячної комісії в розмірі 1%. Відповідно до кредитного договору - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити штраф в розмірі 250 грн. + 5 % від суми позову. Відповідно до ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 546 цього Кодексу встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. В силу ч. ч. 1, 2 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконання або неналежного виконання зобов`язання. Згідно із ч.1 ст.1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів установлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише в межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із ч.2 ст.1050 ЦК. Отже, після закінчення строку дії кредитного договору проценти та пеня не нараховуються. Такий висновок зробив і ВС в постанові №175/4753/15-ц. Згідно наданого розрахунку заборгованості слідує, що всупереч фактично погодженим між сторонами умовами сплати процентів в розмірі 1,9 % в місяць( 22,80 % в рік) на залишок заборгованості, банком з 01.01.2013 змінено відсоткову ставку за користування кредитними коштами на 30%, що сторонами не погоджено, а отже розрахунок заборгованості зі сплати відсотків починаючи з 01.01.2013 суд не приймає до уваги, та вважає за необхідне провести наступний розрахунок: тіло кредиту - 3 026,12 грн. х 22,80( відсоток у рік): 365 днів х 949 днів ( період з 01.01.2013 по 31.05.2015 ( строк дії договору)= 179,38 грн. + 634,39 грн. ( сума процентів за відсотковою ставкою 22,80 % до 31.12.2012)= 813,77 грн. Таким чином, заявлений позов слід задоволити частково і стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитом 3 026,12 грн., заборгованість по відсоткам у розмірі 813,77 грн., комісію - 3 771,50 грн. та штраф у розмірі 1 517,24 грн. Судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно сумі задоволених вимог, в порядку передбаченому ст. 141 ЦПК.

Outcome: approved