Jurisdiction: civil
Date: 2017-10-11 00:00:00

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача 28406, 89 гривень заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 07.11.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем був укладений кредитний договір б/н, відповідно до якого [PERSON] отримав кредит у розмірі 250 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в Будь-який момент змінити ( зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.2.1.1.2.4 Умов та надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою №, затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідач порушив умови договору, станом на 30 квітня 2017 року має заборгованість в сумі 28406, 89 гривень, яка складається з: заборгованості за кредитом в сумі 15301, 66 грн.; заборгованості за процентами за користування кредитом 11076, 33 грн.; заборгованості за пенею та комісією 200 грн.; штрафу (фіксована частина) 500,00 грн.; штраф (процентна складова) 1328, 90 грн. Також ПАТ КБ «Приватбанк» просить суд стягнути з [PERSON] 1600 грн. судового збору сплаченого при подачі даного позову до суду. Представник позивача в судове засідання не зявився, але згідно клопотання від 29.05.2017року просив справу розглядати за його відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив їх задовольнити.( а.с.20). Відповідач [PERSON] у судове засідання не зявився, подав заяву, в якій позов визнав частково, а саме погодився із заборгованістю по тілу кредиту та фіксованою частиною штрафу, але не погодився із сумою процентів, оскільки він не погоджувався сплачувати відсотки в такому розмірі. ( а.с.65). Із врахуванням неявки сторін в судове засідання фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу відповідно до ч.2 ст.197 ЦПК України не здійснюється. Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов'язанні має право вимагати доказів того, що обов'язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред'явлення такої вимоги. Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до приписів ст. 10-11, 60 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Судом встановлено, що між сторонами дійсно існують кредитні відносини. Оскільки позивач бажаючи отримати кредитні кошти звернувся із відповідною заявою до позивача (а.с. 7), останній задовольнив таку заяву позивача відкривши йому картковий рахунок і надавши платіжну картку з відповідним лімітом коштів на ній. Відповідач скористався послугами банку знімаючи кредитні кошти та вносячи власні на погашення кредиту (а.с. 4-6). Проте , на думку суду обовязок відповідача [PERSON] сплачувати за кредитом відсотки саме в розмірі 36% річних, а також у разі порушення умов договору сплачувати пеню, матеріалами справи не підтверджується і доказів щодо таких умов кредитного договору укладеного з [PERSON] позивачем не надано (а.с45-64). Згідно з наданого позивачем розрахунку у звязку з неналежним виконанням зобовязань за кредитним договором за відповідачем станом на 30 квітня 2017 року утворилася заборгованість в сумі 28406, 89 гривень, яка складається з: заборгованості за кредитом в сумі 15301, 66 грн.; заборгованості за процентами за користування кредитом 11076, 33 грн.; заборгованості за пенею та комісією 200 грн.; штрафу (фіксована частина) 500,00 грн.; штраф (процентна складова) 1328, 90 грн. (а.с.4-6). Цей розрахунок в частині нарахування процентів за користування кредитом, пені та комісії, а також штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними в Умовах і правилах надання банківських послуг. Проте зазначені Умови і правила всупереч вимогам ст.ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у звязку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Вказані висновки узгоджуються з правовою позицією, викладеною у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року, № 6-1926цс15 від 04 листопада 2015 року, а також № 6-2320цс16 від 22 березня 2017 року. За таких обставин, відповідач несе обумовлений договором обовязок щодо сплати заборгованості за тілом кредиту у сумі 15301 грн.66 коп., проте розмір процентів за користування цими коштами має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Підстави для нарахування комісії та штрафу у звязку викладеним вище відсутні, оскільки анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами укладено не було. Згідно з розрахунком заборгованості банком за прострочення повернення боргу проценти нараховувалися за період з 07.11.2007 року по 30.04.2017 року. Облікова ставка Національного банку України за вказаний період складає: з 01.06.2007 року 8,0%, з 01.01.2008 р. 10,0%, з 30.04.2008 р. 12,0%, з 15.06.2009 11,0%, з 12.08.2009 р.10,25%, з 06.06.2010 р. 9,5, з 08.07.2010 р. 8,5% з 10.08.2010 р.7,75% , з 23.03.2012р. 7,5%, з 10.06.2013 р.7,0%, з 13.08.2013р. 6,5 %, з 05 березня 2014 року 6,5 % річних, з 15 квітня 2014 року 9,5% річних, з 17 липня 2014 року 12,5% річних, з 13 листопада 2014 року 14% річних; з 06 лютого 2015 року 19,5% річних, з 04 березня 2015 року 30% річних, з 28 серпня 2015 року 27% річних, з 25 вересня 2015 року 22 % річних, з 22 квітня 2016 року 19 % річних, з 27 травня 2016 року 18 % річних, з 24 червня 2016 року 16,5 % річних, з 29 липня 2016 року 15,5 % річних, з 16 вересня 2016 року 15 % річних, з 28 жовтня по 06 грудня 2016 року 14 % річних. Таким чином, виходячи із суми заборгованості по тілу кредиту (15301 грн. 66 коп.) та кількості днів прострочення за відповідні періоди дії облікової ставки Національного банку України, розмір процентів за період з 07.11.2007 року по 30.04.2017 року складає 4984 грн. 34 коп. Виходячи з положень ст.ст. 526, 610, 611, 1048, 1054 ЦК України, з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» необхідно стягнути заборгованість по тілу кредиту у сумі 15301грн. 66 коп. та 4984 грн. 34 коп. боргу зі сплати процентів за користування кредитним коштами, а всього 20986грн. 00 коп. Підстави для нарахування пені, комісії та штрафів у зв'язку викладеним вище відсутні, оскільки анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами укладено не було. На підставі ст. 88 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає відшкодуванню судовий збір 1120,00 грн. враховуючи часткове задоволення позову.

Outcome: partial