Jurisdiction: civil
Date: 2017-12-14 00:00:00

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулось до суду з позовом, який обґрунтовується тим, що банк надав відповідачу кредит у розмірі 300 грн. Так як відповідач порушила взяті на себе зобовязання за кредитним договором, позивач просить стягнути з неї заборгованість станом на 30.09.2017 р. в сумі 70238,38 грн. Ухвалою суду від 15.12.2017 р. суд вирішив розглянути цю справу у заочному порядку на підставі наявних у справі доказів. Розглянувши наявні у справі документи і матеріали, суд встановив наступне. З матеріалів слідує, що 23.05.2011 р. відповідач заповнила та підписала анкету-заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с.8). З наданого позивачем розрахунку слідує, що станом на 30.09.2017 р. борг відповідача складає 70238,38 грн., з яких: 3193,98 грн. тіло кредиту, 60123,52 грн. відсотки за користування кредитом, 3100 грн. пені та комісії, а також 500 грн. штраф (фіксована частина), 3320,88 грн. штраф (процентна складова) (а.с.4-6). Згідно ст.ст. 526, 530 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Аналізуючи зміст наданого позивачем розрахунку суд погоджується з розміром визначеної в ньому заборгованості за тілом кредиту, що становить 3193,98 грн. Інших доказів на противагу цьому розрахунку відповідач не надав. Водночас суд вважає необґрунтованими вимоги позивача щодо розміру процентів та штрафних санкцій, які підлягають стягненню з відповідача, з огляду на таке. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч.1 ст. 1055 ЦК України). За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. Відповідно до ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (ст. 638 ЦК України). Як на підставу вимог щодо розміру процентів та штрафних санкцій, позивач послався на порушення відповідачем умов кредитного договору, який складається з анкети-заяви, умов і правил надання банківських послуг, тарифів банку, викладених на веб-сайті позивача. Натомість зазначені умови не містять підпису відповідача. При цьому суд позивач не надав належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці умови є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці умови мала на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брала на себе зобовязання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобовязання з повернення кредиту. Отже, оскільки зазначені позивачем умови і правила та тарифи не були підписані позичальником й оригінали цих документів кредитором відповідачеві також передані не були, суд не може вважати їх складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Саме така правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України по аналогічній справі щодо стягнення заборгованості за кредитом, викладена у постанові від 22.03.2017 по справі № 6-2320цс16. За таких обставин вимоги позивача, про стягнення з відповідача пені та комісії, штрафів, слід визнати безпідставними, оскільки сама анкета-заява про приєднання до умов і правил надання банківських послуг таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами, як зазначалося вище, укладено не було. Наявність у відповідача обовязку щодо сплати процентів передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Отже розмір процентів, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, виходячи із суми поточної заборгованості в розмірі 3193,98 грн., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 1530,85 грн., що розраховується наступним чином: з 28.03.2015 по 27.08.2015 (ставка НБУ 30 %, кількість днів 152) 399,01 грн.; з 28.08.2015 по 24.09.2015 (ставка НБУ 27 %, кількість днів 27) 63,79 грн.; з 25.09.2015 по 21.04.2016 (ставка НБУ 22 %, кількість днів 209) 402,35 грн.; з 22.04.2016 по 26.05.2016 (ставка НБУ 19%, кількість днів 35) 58,19 грн.; з 27.05.2016 по 23.06.2016 (ставка НБУ 18%, кількість днів 28) 44,10 грн.; з 24.06.2016 по 28.07.2016 (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35) 50,53 грн.; з 29.07.2016 по 15.09.2016 (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49) 66,46 грн.; з 16.09.2016 по 27.10.2016 (ставка НБУ 15%, кількість днів 42) 55,13 грн.; з 28.10.2016 по 13.04.2017 (ставка НБУ 14%, кількість днів 167) 204,59 грн.; з 14.04.2017 по 25.05.2017 (ставка НБУ 13% кількість днів 42) 47,78 грн.; з 26.05.2017 по 30.09.2017 (ставка НБУ 12,5% кількість днів 127) 138,92 грн. Відтак з відповідача підлягає стягненню на користь позивача борг станом на 30.09.2017 р. в сумі 4724,83 грн., з яких 3193,98 грн. заборгованість по тілу кредиту та 1530,85 грн. по процентам. Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково на 6,73 %, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судовий пропорційно до задоволених вимог в сумі 107,68 грн. На підставі викладеного та відповідно до ст.ст. 3, 509, 526, 527, 530, 551, 554, 651, 654, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial