Jurisdiction: civil
Date: 2017-05-02 00:00:00

ПАТ «УкрСиббанк» звернулося до суду з позовом до відповідачів [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги мотивувало тим, що 11.06.2008 між АКІБ «УкрСиббанк» та [PERSON] (відповідач-1) укладено договір про надання споживчого кредиту №11358436000. Згідно з ЗУ «Про акціонерні товариства» внесені зміни до Статуту АКІБ «УкрСиббанк», згідно з якими з 21.12.2009 найменування банку стало ПАТ «УкрСиббанк». Згідно з кредитним договором банк надав позичальнику кредит в розмірі 33 880 доларів США, а позичальник зобов'язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 11.06.2018 згідно з графіком погашення кредиту та сплатити за користування кредитом проценти у розмірі 13,5% річних. Додатковою угодою від 30.12.2008 до вказаного договору сторони домовилися, що щомісячний строк оплати процентів, погашення нарахованих процентів відбудеться з 01 по 25 число кожного місяця, наступного за тим, за які нараховані проценти. Для забезпечення виконання [PERSON] зобов'язань за договором про надання споживчого кредиту між позивачем та [PERSON] (відповідач-2) укладено договір поруки від 11.06.2008 №11358436000/П, згідно з яким [PERSON] відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Поручитель з позичальником несе солідарну відповідальність перед кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору (1.4); поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж обсязі, що і позичальник - за сплату кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафу, пені) за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань - в повному обсязі (п.1.3). Пунктом 4.1 кредитного договору передбачено, що за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором, позивач має право вимагати від відповідача додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені. Станом на 29.12.2015 заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом та пені становить 15 696, 75 доларів США та пеня 21 450, 52 грн., з яких заборгованість: 13807,24 доларів США - за простроченим кредитом, 1889,51 доларів США - за простроченими процентами за користування кредитом, 13810,95 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, 7639,57 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом. Ціна позову зазначена: 15 696,75 доларів США 75 центів, що за курсом НБУ станом на 29.12.2015 становить 373 700,09грн. та пеня 21 450,52 грн. Просив стягнути солідарно з відповідачів заборгованість за договором про надання споживчого кредиту: суми боргу по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом в розмірі 15 696,75 доларів США 75 центів, а також суму боргу по сплаті пені в розмірі 21 450 грн. 52 коп.; судовий збір 5 927 грн. 26 коп. (а.с.2-5). Ухвалою суду від 01.02.2016 провадження по цивільній справі за позовом ПАТ «УкрСиббанк» до [PERSON], [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині позовних вимог до [PERSON] закрито (а.с.70). 26.04.2016 позивач подав уточнену позовну заяву, в якій виклав обґрунтування позову аналогічне, вказаному у первісному позові, виключивши відомості про укладення договору поруки від 11.06.2008 з [PERSON] (відповідачем-2). Просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за договором про надання споживчого кредиту: суми боргу по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом в розмірі 15 696,75 доларів США 75 центів, а також суму боргу по сплаті пені в розмірі 21 450 грн. 52 коп.; судовий збір 5 927 грн. 26 коп. (а.с.165,166). У судовому засіданні представник позивача [PERSON] дав пояснення, аналогічні викладеним в уточненій позовній заяві, додатково пояснив, що позивач мав відповідний дозвіл на укладення кредитного договору в іноземній валюті; останній платіж за кредитним договором відповідачем здійснений 26.01.2015 року; сума пені нарахована за період з 29.03.2015 року по 29.03.2016 року; заборгованість визначена з врахуванням розміру курсу долара США на момент здійснення розрахунку. Додаткова угода до кредитного договору від 30.12.2008 та Графік до неї змінив розрахунковий період, а значить і суму заборгованості. Просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за договором про надання споживчого кредиту: суми боргу по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом в розмірі 15 696,75 доларів США 75 центів, а також суму боргу по сплаті пені в розмірі 21 450 грн. 52 коп.; судовий збір 5 927 грн. 26 коп. Відповідач [PERSON] пояснила, що позовні вимоги не визнає, просить у задоволені позову відмовити повністю, підтримує усе сказане її представником. Представник відповідача [PERSON] спочатку у задоволенні позовних вимог просила відмовити повністю, пояснила, що позивачем на підтвердження позовних вимог надані копії документів. Відповідач [PERSON] подала заяву про фальшивість доказів, вона стверджує, що нею не підписані: 1) додаткова угода №1 від 23.12.2009 року з додатком - графіком погашення кредиту (а.с.125,126); 2) графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту (а.с.127-128); 3) додаткова угода від 27.01.2009 року з додатком - графіком погашення кредиту(а.с.129-130); 4) графік платежів визначення сукупної вартості кредиту(а.с.127-128). Вважає фальшивими ці документи, виготовленими позивачем після отримання ухвали суду від 21.03.2016 про витребування оригіналів доказів по справі (а.с.147). Просила у позові відмовити. 23.03.2017 вона заявила та подала заяву про часткове визнання позову ПАТ «УкрСиббанк»: в сумі 4484,22 доларів США - заборгованості за кредитом та 1000 грн. - пені (а.с.157-159). Вказала, що висновком судово-економічної експертизи від 23.01.2017 встановлено, що позивачем розрахунок заборгованості проведений на підставі Графіку до Додаткової угоди №1 від 23.12.2009. Висновком почеркознавчої експертизи від 09.09.2016 встановлено, що підписи, виконані від імені [PERSON] та розміщені в графі «Позичальник» оригіналу додаткової угоди до кредитного договору № 11358436000 від 11.06.2008, укладеної 30.12.2008 та графіку погашення кредиту до неї та додаткової угоди від 23.12.2009 та графіку погашення кредиту до неї, виконані не [PERSON], а іншою особою. Таким чином, додаткові угоди від 30.12.2008 та 23.12.2009 є фальшивими та підлягають виключенню судом з числа доказів у справі. Оскільки розрахунок заборгованості був проведений позивачем на підставі сфальшованої додаткової угоди від 23.12.2009 та Графіку до неї, просить суд не приймати його до уваги та не вважати належним доказом визначення розміру заборгованості за кредитом. Нарахування зобов`язань за кредитним договором має проводитися за другим графіком платежів, що є додатком до додаткової угоди № 1 від 27.01.2009 до кредитного договору від 11.06.2008 (другий графік платежів). У висновку по першому питанню встановлено, що за другим графіком платежів банком нараховано зобов'язань по кредитному договору 47021,18 доларів США, з яких 23716,56 доларів США - сума кредиту, 23304,62 доларів США - проценти за кредитом. Позичальником сплачено 42693,37 доларів США, з яких банком на погашення кредиту направлено 20071,76 доларів США, на погашення процентів - 22621,11 доларів США. Вважає, що стягненню підлягає різниця між нарахованими банком зобов'язаннями та фактично сплаченими позичальником коштами, яка становить 47021,18 - 42693,37 = 4327,31 доларів США. Пеня підлягає стягненню в розмірі 1000 грн., оскільки відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо значно перевищує розмір збитків та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Такими істотними обставинами можна вважати ступінь виконання зобов'язання боржником, майновий стан сторін, відсутність негативних наслідків для позивача через прострочення зобов'язань. Відповідач брала кредит в сумі 33 880 доларів США, на час розгляду справи фактично банку сплачено 42693,87 доларів США. Тобто на час розгляду справи відповідач повернула позивачу на 8813 доларів США більше ніж отримала, а відтак негативні наслідки для позивача відсутні. Згідно з довідкою про доходи на 2016 рік заробітна плата відповідача за місяць складає 5846,13 грн., що становить 224,85 доларів США при щомісячному платежу за кредит 282,34 доларів США. Раніше про своєчасну оплату кредиту піклувався чоловік відповідачки, так як квартира за кредит була придбана в інтересах сім'ї, але в 2012 році він помер. Відповідачка є єдиним утримувачем сім'ї, оскільки її дочка [PERSON] хворіє, не може працювати, а син [PERSON] тільки закінчив вищий навчальний заклад і не працює. Тому існує сукупність істотних обставин, з якими закон пов`язує можливість зменшення неустойки. Враховуючи високий ступень виконання відповідачем кредитних зобов`язань та за наявності інших істотних обставин справи, просить зменшити пеню до суми 1000 грн. Відповідачка оплатила за проведення почеркознавчої експертизи - 5284,80 грн. (квитанція №128 від 07.07.2016) та 8897,28 грн. (квитанція №NOWO04534677 від 06.12.2016). Тому просить позов задовольнити частково, стягнувши з [PERSON] 4327,31 доларів США заборгованості за кредитом та 1000 грн. пені, в іншій частині відмовити, провести розподіл судових витрат пропорційно до тієї частки позовних вимог, в задоволенні яких позивачу відмовлено (а.с.157-159,195 т.2). Вислухавши представника позивача, відповідача, його представника, експертів, дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту №11358436000 від 11.06.2008 (а.с.6-12,119-122 т.1) зі змінами відповідно до додаткових угод. Згідно з даним кредитним договором позивач зобов'язався надати позичальнику кредитні кошти в іноземній валюті в сумі 33 880,00 доларів США, що дорівнює еквіваленту 164368, 82 грн. за курсом НБУ на день укладення договору, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використати і повернути банку грошові кошти (кредит) та сплатити плату за кредит у порядку та на умовах, зазначених у договорі (п.1.1). Надання кредиту здійснюється 11.06.2008 (п.1.2.1.). Позичальник зобов'язаний повернути кредит у повному обсязі в терміни та розмірах, що встановлені графіком погашення кредиту згідно додатку №1 до договору (якщо сторонами визначено такий графік погашення та укладено додаток №1 до договору), але в будь-якому випадку не пізніше 11.06.2008, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту відповідно до умов цього договору та/або згідно умов відповідної угоди сторін (п.1.2.2). За користування кредитними коштами протягом 30 календарних днів процентна ставка встановлюється у розмірі 13,50% річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов договору. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін банк автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдвічі. Проценти нараховуються на прострочену суму основного боргу за підвищеною процентною ставкою до моменту погашення заборгованості (п.1.3.1.) Сторони домовились, що за умовами договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки (п.1.3.2.) Нараховування процентів за цим договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства (п.1.3.3.) Строк сплати процентів: з 01 по 10 число кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти (п.1.3.4.) Позичальник сплачує банку комісію на умовах, зазначених у договорі (п.1.3.5). Кредит надається позичальнику для його особистих потреб, а саме: придбання двокімнатної квартири за адресою: [ADDRESS] (п.1.4.) шляхом зарахування банком коштів на поточний рахунок позичальника у банку (п.1.5). Сторони погодили наступну черговість погашення грошових зобов`язань: 1) прострочені комісії; 2) строкові комісії; 3) прострочені проценти; 4) строкові проценти; 5) прострочена сума основного боргу; 6) строкова сума основного боргу; 7) штрафні санкції за договором (п.1.6). Виконання зобов'язання позичальника забезпечується заставою квартири за адресою: [ADDRESS] та порукою [PERSON] (п.2.1.). Банк має право у випадку непогашення кредиту та/або процентів у терміни, передбачені цим договором, видати наказ про примусову оплату боргу за цим договором (п.3.1.4.). Банк зобов'язується належним чином виконувати свої зобов'язання за договором (п.3.3.1.) Позичальник зобов'язується використовувати кредит на зазначені у договорі цілі, а також повернути суму кредиту і сплатити плату за кредит й інші грошові платежі на рахунок Банку в порядку та на умовах, передбачених договором (п.3.4.1.); належним чином виконувати умови договору та вимоги банку (п.3.4.2.); достроково повернути банку в повному розмірі всю суму кредиту та повністю сплатити плату за кредит у розмірі застосування банком права вимоги дострокового повернення кредиту (п.3.4.3.). Сукупна вартість кредиту визначається «Графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту» (Додаток №2). Графік розрахований на дату підписання договору. У випадку виникнення будь-яких змін, за ініціативою сторони та/або сторін, та/або на підставі законодавства України та/або умов договору, графік може бути змінений шляхом підписання сторонами відповідної додаткової угоди (п.3.4.5.). За порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань, передбачених договором, зокрема термінів повернення кредиту та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню (п.4.1). Позичальник, який порушив будь-яке із своїх зобов`язань цього договору зобов`язаний сплатити банку неустойку за таке порушення у розмірі 500 грн. (п.4.3). Процентна ставка за цим договором може бути змінена в порядку і на умовах, визначених договором (п.5.1). Сторони погодили, що банк згідно умов договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі: порушення позичальником кредитної дисципліни (зокрема неналежного виконання умов цього договору, за яким надано забезпечення виконання зобов`язань позичальника за цим договором; погіршення фінансового стану позичальника, документально підтвердженого в результаті щорічного моніторингу, що проводиться банком; здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами або кредитами, або зміни у грошово-кредитній політиці НБУ на дату укладання цього договору чи останнього перегляду процентної ставки (п.5.2). Сторони,

Outcome: partial