Jurisdiction: civil
Date: 2018-02-07 00:00:00

Позивач 01 грудня 2016 року звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. На підтвердження позовних вимог позивач вказав, що відповідно до укладеного 04.06.2010року договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки відповідачу [PERSON] в установі позивача було відкрито картковий рахунок в гривні з відновлювальною кредитною лінією, початковим лімітом 18200грн., а також видано кредитну картку та ПІН код до неї. Відсоткова ставка за користування кредитом встановлена в розмірі 27,6% на рік. Позивачем свої обов'язки за кредитним договором виконано повністю, однак в порушення умов договору відповідач свої зобовязання за вказаним кредитним договором належним чином не виконує в наслідок чого станом на 12.10.2016 року за відповідачем по укладеному з ПАТ КБ „Приват Банк кредитному договору від 04.06.2010 року утворилася заборгованість в сумі 41639,64грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту, відсотків, пені, а також штрафів. Посилаючись на вищевикладене, позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості, а також витрати понесені по справі. Представник позивача в судове засідання не зявився, але надав до суду заяву в якій позовні вимоги підтримав повністю, позов просив задовольнити, а справу розглядати в його відсутність. Відповідач та його представник в судове засідання не зявилися, проте раніше надавали заперечення на позовну заяву ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» в яких посилалися на незаконність односторонньої зміни банком відсоткової ставки та інших умов договору без повідомлення відповідача. Згідно ст.ст.279 ЦПК України судом проводиться розгляд справи у порядку спрощеного провадження Дослідивши письмові докази в матеріалах справи (анкету-заяву про приєднання до умов і правил надання банківських послуг в Приват Банку від 04.06.2010року, витяг з тарифів обслуговування кредитних карт, витяг з умов та правил надання банківських послуг (далі Умови), розрахунок заборгованості), судом встановлено, що згідно договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 04.06.2010року (який складається із анкети-заяви про приєднання до умов і правил надання банківських послуг в Приват Банку ) відповідачу [PERSON] в установі позивача було відкрито картковий рахунок в гривні з відновлювальною кредитною лінією з лімітом 18200грн., а також видано кредитну картку та ПІН код до неї. Як видно з розрахунку заборгованості відсоткова ставка за користування кредитом встановлена в розмірі 27,60% на рік. Згідно п. 2.1.1.12.2 Договору в разі непогашення Клієнтом боргових зобов'язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору. У разі-виникнення прострочених зобов'язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1. Договору Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1. Договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідно до ч. 1,2 ст. 549 ЦК України та п. 2.1.1.7.6 Договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500.00 грн. (в еквіваленті 500.00 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6. Договору, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим Договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. З умовами укладеного договору відповідач ознайомлений, ним він підписаний. Вказаним кредитним договором передбачено умови надання позичальнику грошових коштів Банком у тимчасове платне користування . Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином та в строк, вказаний в договорі, одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається. Частиною 1 ст. 1048 ЦК України передбачено, що кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюється договором. Відповідно до п. 1.1.3.2.4. вказаних Умов та правил, банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Умови про спосіб надання виписки про стан картрахунку в заяві на отримання кредиту відсутні. Доказів виконання позивачем п. 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, банком суду не надано. Таким чином, суд приходить до висновку, що зміна розміру процентної ставки за кредитом з 27,6% на рік в сторону її збільшення, про що свідчить наданий банком до позовної заяви розрахунок, проведена банком без належного повідомлення відповідача, тобто безпідставно. Отже відсотки за період з 01.09.2014 р. по 31.05.2015року мали б застосовуватися виходячи з 27,6% на рік, у звязку із чим підлягають перерахунку з моменту зміни процентної ставки банком, тобто 01.09.2014 р. по 31.05.2015року. Заборгованість за тілом кредиту, згідно доданого до позову розрахунку заборгованості у період з 01.09.2014 р. по 31.05.2015року становить 17285,64грн. Таким чином відсотки за вказаний період мають становити (17285,64грн. х 27,6%):365=13,07грн. (% на день) х 247 днів = 3228,29грн.- 3598,83грн. (сплачені відсотки за вказаний період = - 370,54грн. Як видно з позовної заяви та розрахунку заборгованості за період з 01.06.2015року по 12.10.2016року заборгованість за тілом кредиту становить 17547,20грн. Таким чином відсотки за вказаний період мають становити (17547,20грн. х 27,6%):365=13,27грн. (% на день) х 376дні =4989,52грн. Загальна заборгованість за відсотками за вищевказані періоди становить 247,08грн. (нараховані до 01.09.2014року) - 370,54грн. (різниця між нарахованими і сплаченими відсотками за період (з 01.09.2014 р. по 31.05.2015року) + 4989,52грн. (за період з 01.06.2015року по 12.10.2016року) = 4866,06грн. Стосовно розміру пені та штрафів про стягнення яких просить позивач суд виходить з наступного. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 даної статті). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст. 549 ЦК України). За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Згідно п.\~\~2.1.1.7.6, п. 2.1.1.12.2.1, п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг за порушення зобов'язань по поверненню кредитних коштів, нараховується пеня, а також штрафи у розмірах визначених даними Умовами. Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Зазначена правова позиція Верховного Суду України викладена в постанові від 21.10.2015 року по цивільній справі №6-2003цс15 та в силу положень ст.360-7 ЦПК України є обов'язком для судів при застосуванні цих норм права. Оскільки угодою сторін передбачено застосування декількох видів пені та штрафу за одне й те саме порушення зобов'язань за договором, їх одночасне стягнення є неприпустимим. За такого з відповідача підлягає стягненню на користь позивача лише пеня, крім пені передбаченої п.2.1.1.12.6.1. , при визначенні розміру якої суд виходить з наступного. Так згідно п. 2.1.1.12.2.1 Умов у разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом клієнт сплачує банку відсотки у подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. Дослідивши Умови, розрахунок заборгованості суд встановив, що це сама та норма договору згідно якої позивачем нараховано пеню в загальній сумі 13917,41грн. Проте як вже встановлено судом відсоткова ставка за кредитом змінювалася позивачем безпідставно, а отже розмір нарахованої пені підлягає перерахунку виходячи з відсоткової ставки 27,6% на рік. Виходячи з розмірі тіла кредиту 17547,20 грн. та 4866,06 грн. що разом становить 22413,06грн., які є простроченим грошовим зобовязанням, суд розрахував суму пені яка мала бути рана хована відповідачу виходячи з відсоткової ставки 55,2% на рік ( 27,6% х 2 ) за період з 01.03.2016року по 12.10.2016року за який згідно розрахунку заборгованості банком нараховувалась пеня. Таким чином нарахована пеня мала становити (22413,06грн. х 55,2%):65=33,90грн. (% на день) х 255дні =8644,50грн. Разом з тим враховуючи, що в період з 01.06.2015року по 12.10.2016року відповідачем загалом внесено на погашення кредитної заборгованості загалом 4991,20грн. і як видно із розрахунку заборгованості ці кошти не пішли на погашення ані тіла кредиту, ані відсотків, ані пені (яка на думку суду підлягає нарахуванню), то

Outcome: partial