Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-21 00:00:00

\~\~\~\~\~\~ Позивач 11.09.2020 р. звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 17572,84 грн. \~\~\~\~\~\~ Заявлений позов обґрунтовував тим, що відповідно до укладеного між сторонами договору № SAMABWFC00001656210 від 24.07.2018 р. відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,80 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Договір між сторонами укладено у порядку ч.1\~ст.634 ЦК України\~шляхом приєднання, відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в А-Банку і Тарифами банку, викладеними на банківському сайті https://a-bank.com.ua/terms, складає між ним та банком договір. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань станом на 28.08.2020 р. утворилась заборгованість у сумі 17572,84 грн., що складається з 14196,71 грн. заборгованості за кредитом, 3126,13 грн. заборгованості за відсотками. Просив стягнути з відповідача вказану суму заборгованості та судові витрати. \~ \~ \~ \~Представник позивача у судове засідання не з`явився, у поданій суду заяві просив справу розглянути за його відсутності, не заперечував щодо заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце судового засідання повідомлявся належним чином за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку, не повідомив суду про причини неявки, не подав відзиву. За наявності сукупності умов, передбачених ч.1\~ст.280 ЦПК України, суд постановив провести заочний розгляд справи. \~ \~ \~ \~Дослідивши наявні у матеріалах справи письмові докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного. \~ \~ \~ \~Встановлено, що відповідно до укладеного між ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», правонаступником якого є позивач АТ «АКЦЕНТ-БАНК», та відповідачем [PERSON] кредитного договору № SAMABWFC00001656210 від 24.07.2018 р. відповідач отримав кредит у вигляді у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. \~ \~ \~ \~Договір між сторонами укладено шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку від 24.07.2018 р. (а.с.6), у якій зазначено, що відповідач погоджується, що підписана ним заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, викладеними на банківському сайті, складає між ним і банком договір про надання банківських послуг; що він ознайомився з договором про надання банківських послуг до його укладення та згоден з його умовами, а також, що примірник договору про надання банківських послуг він згоден отримати шляхом роздруківки з офіційного сайту www.а-bank.com.ua. \~ \~ \~ \~До кредитного договору банк додав витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «АКЦЕНТ-БАНК», розміщений на сайті https://a-bank.com.ua/terms (а.с.7 зв.ст.,-11), та витяг з Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна» (а.с.12). У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем зобов`язань за кредитним договором позивач заявив до стягнення заборгованість станом на 28.08.2020 р. у розмірі 17572,84 грн., що складається з 14196,71 грн. заборгованості за кредитом, 3126,13 грн. заборгованості за відсотками, згідно наданого позивачем розрахунку (а.с.5). Відповідно до вимог ч.1\~ст.526 ЦК України\~зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу,інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог ч.1\~ст.1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. У відповідності до ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно\~ст.1055 ЦК України\~кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до вимог ч. 1, 2\~ст.207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно ч.1\~ст.634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Позивач посилається на те, що договір між сторонами укладено у порядку ч.1\~ст.634 ЦК України\~шляхом приєднання, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку складає між ним та банком договір. Умови та правила надання банківських послуг АТ «АКЦЕНТ-БАНК», з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у звязку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. З огляду на підтвердження факту отримання відповідачем кредитних коштів і користування ними та обставини щодо наявності у відповідача заборгованості за кредитним договором, які підтверджуються анкетою-заявою та розрахунком заборгованості, суд вважає обґрунтованою вимогу позивача про стягнення з відповідача 13686,95 грн. заборгованості за тілом кредиту. Відповідно до вимог ч.1\~ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Судом встановлено, що в анкеті-заяві від 24.07.2018 р. процентна ставка за користування кредитними коштами не зазначена. Обґрунтовуючи право вимоги у частині стягнення заборгованості за відсотками, позивач, крім самого розрахунку заборгованості, посилався також на витяг з Умов та правил надання банківських послуг та витяг з Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна», як на невід`ємні частини спірного договору. Разом з тим, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Тарифи, Умови та правила надання банківських послуг розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, а також того, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема, й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. Відповідно до правових висновків Великої Палати Верховного Суду, викладених у постанові від 03.07.2019 р. у справі № 342/180/17 (провадження №14-131цс19), без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком витяг з Тарифів та витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Згідно ч.4\~ст.263 ЦПК України\~при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені у постановах Верховного Суду. Суд критично оцінює долучений позивачем паспорт споживчого кредиту, копія якого міститься на а.с.6 зв.ст.-7, на підтвердження того, що всі істотні умови кредитування викладені у цьому паспорті, оскільки останній не підтверджує погодження істотних умов договору. Зі змісту паспорта також вбачається, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. Крім того, паспорт споживчого кредиту містить застереження, що інформація, зазначена у паспорті, зберігає чинність та є актуальною до 01.07.2018 року, а договір між сторонами укладено 24.07.2018 р. Згідно з вимогами ч.6\~ст.81 ЦПК України\~доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Крім того, обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому\~ст.6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~принципу справедливості розгляду справи судом. З урахуванням встановлених обставин суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідача на користь банку 3126,13 грн. заборгованості за відсотками. Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути 14196,71 грн. заборгованості за кредитним договором. З урахуванням вимог ч.1\~ст.141 ЦПК України, згідно якої судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, з огляду на часткове задоволення судом заявленого банком позову на суму 14196,71 грн., що становить 80,79 % від заявленої суми позову, стягненню з відповідача на користь позивача підлягають судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1698,20 грн. \~ \~ \~ \~На підставі наведеного, відповідно до ст.\~207,\~526,\~634,\~1048,\~1049,\~1054,\~1055 ЦК України,

Outcome: dismissed