Jurisdiction: civil
Date: 2017-04-18 00:00:00

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором на загальну суму 83074,32 грн. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідач 08.10.2013 року підписав заяву №б/н, згідно якої отримав кредит в розмірі 13800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Посилаючись на те, що відповідач істотно порушує кредитні зобовязання, просить стягнути заборгованість в сумі 83074,32 грн. та судові витрати в розмірі 1600,00 грн. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив позов задовольнити. Також вказав, що згідно банківської виписки з картки для виплат, яка знаходиться у відповідача, з неї не знімалися кошти для погашення боргу за кредитом. Лише було знято банком 3грн. 60 коп. Відповідач [PERSON] повідомлявся про час і місце розгляду справи, однак в дане судове засідання не зявився, обґрунтованих заперечень щодо суми позовних вимог не надав. Враховуючи, що у справі є достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін, виходячи з положення ч.4 ст. 169 ЦПК України, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача та зі згоди позивача ухвалити рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 224 ЦПК України. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі в їх сукупності, судом встановлене наступне. Судом встановлено, що 08.10.2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] було укладено договір, відповідно до якого, позичальник отримав кредит у розмірі 13800,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку (а.с.10). Згідно змісту [PERSON] -заяви, підписаної [PERSON] вбачається, що останній погодився, з тим що вказана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, становить між сторонами договір про надання банківських послуг. Своїм підписом [PERSON] підтвердив, що він ознайомлений і згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг. За характером, укладений [PERSON] договір, є договором приєднання. Як передбачено ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відтак, підписавши Заяву, відповідач погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг та засвідчив своє перебування у кредитних відносинах з Банком. Крім того, на підтвердження факту укладення договору про надання банківських послуг від 08.10.2013 року також свідчать виписки з основної карти №9992****4053283 з 01.01.1999 по 19.02.2017 (а.с. 60-61,70-71), основної карти №5168****2751 з 01.01.1999 по 19.02.20117 (а.с. 61-67, 71-77), основної карти №9992**** ****3283 з 07.03.2000 по 07.04.2017 (а.с.86). На момент підписання анкети-заяви від 08.10.2013 року діяли Умови та правила надання банківських послуг, затверджені наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року (а.с. 13-22). Відповідно до Розділу І Загальних положень Умов та Правил банківських послуг, що розміщенні на сайті Приватбанку, банк публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг. Таким чином, підписавши заяву банк та клієнт приєднуються і зобовязуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку договорі банківського обслуговування в цілому. Відповідно до п. 2.1.1.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт (відповідач у справі) дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (а.с.17). Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг зазначено, що підписання даного договору являється прямою і безумовною згодою Позичальника (відповідача) відносно прийняття любого розміру кредитного ліміту встановленого банком (а.с.17). Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, що передбачено п.2.1.1.5.7 договору (а.с.18). Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленими Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою (а.с.21). Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та невід'ємних частин договору. Таким чином розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг (а.с.15). На підставі п. 1.1.5.2 договору, неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобовязань за даним договором (а.с.15). Згідно п.п. 1.1.6.1, 1.1.6.2 договору, зміни в Умовах та правилах надання банківських послуг вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів звязку, серед яких: офіційний сайт банку www.privatbank.ua, SMS повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування (а.с.16). У разі незгоди зі змінами Умов та правил надання банківських послуг або Тарифів банку клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п. 2.1.5.4 договору. Згідно п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг, відповідач зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором (а.с.18). У відповідності до п. 2.1.1.5.6 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт зобов'язаний у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку (а.с.18). Згідно п. 2.1.1.7.6 Умов та правил, при порушенні клієнтом строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний спалити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій (а.с.18). Відповідно до п. 2.1.1.12.9 Правил користування платіжною карткою, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку в тому числі з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань (а.с.22). Згідно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту) зобов'язаний не менш як за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п.4.9 цього договору (а.с.15). Згідно п.2.1.1.3.5 Умов та правил надання банківських послуг клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта у межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку (а.с.17). Відповідно до п.2.1.1.12.11 Правил користування платіжною карткою, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим договором (а.с.22). Так, позивач виконав свої зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит в розмірі, встановленому договором. Однак, відповідач порушив умови кредитного договору, зобовязання належним чином не виконує, внаслідок чого, згідно розрахунком позивача станом на 31.10.2016 року, заборгованість позичальника становить 83074,32 грн., з яких: 13800,00 грн. тіло кредиту; 62345,37 грн. відсотки за користування кредитом; 2496,84 грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 3932,11 грн. штраф (процентна складова) (а.с.8). Згідно ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання сторонами. Відповідно до ст.ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобовязання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобовязання. Згідно ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобовязання. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України. За змістом ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем у строк та в порядку, що встановлені договором. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Враховуючи вищевикладене, суд вважає позов обґрунтованим. Разом з тим, згідно ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Тому, виходячи з принципів справедливості, добросовісності та розумності, беручи до уваги обсяг проплат відповідача на погашення кредиту, відсутність прямих збитків у позивача через порушення відповідачем своїх зобов'язань, беручи до уваги те, що у відповідача на утриманні знаходиться дружина та малолітня дитини, а також співвідношення основного боргу та нарахованих процентів, суд вважає за можливе застосувати положення ч. 3 ст. 551 ЦПК України та зменшити суму пені та штрафу до 500 грн. Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в сумі 76645,37 грн. Відповідач позов не оспорив. Відповідно до ч. 1 ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. У звязку з тим, що суд самостійно зменшив суму пені та штрафу, а тому її зменшення судом не враховується при розрахунку суми відшкодування судових витрат відповідачем. Стягненню підлягають судові витрати в розмірі 1600,00 грн.

Outcome: approved