Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-29 00:00:00

ПАТ КБ ПриватБанк звернулося до суду з позовом про стягнення з відповідача 13840 грн 41 коп заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 6 серпня 2013 року між банком та відповідачем був укладений договір б/н про надання останньому кредиту у розмірі 8000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 27,60% річних на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач погодився з тим, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою, затвердженими наказом №СП-2010-256 від 6 березня 2010 року, та тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/ pages/70, складає договір між ним та банком. Згідно п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг відповідач дав згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і дає право банку у будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий самий термін. Банк умови договору виконав, надав відповідачу кредит. Однак останній належним чином умови договору не виконував. Тому станом на 30 листопада 2015 року заборгованість за договором склала 13840 грн 41 коп, з яких: заборгованість за кредитом 8100 грн, заборгованість за процентами за користування кредитом 4105,15 грн, заборгованість за пенею та комісією 500 грн 00 коп, штраф (фіксована частина) - 500 грн, штраф (процентна складова) 635,26 грн. Також просять стягнути з відповідача судові витрати у розмірі 1378 грн. Представник позивача: ПАТ КБ ПриватБанк в судове засідання не зявився, надали заяву про розгляд справи за їх відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечують (а.с. 37). Відповідач [PERSON] повторно не зявився в судове засідання, про розгляд справи повідомлений у встановленому порядку (а.с.45, 46), про причину неявки не сповістив, заяв про розгляд справи за його відсутністю чи про відкладення розгляду справи не надав, тому справа розглядалася за відсутністю відповідача у порядку заочного провадження з дотриманням вимог, встановлених законом. Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до ст. 526, ч.1 ст. 530 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). З анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 6 серпня 2013 року вбачається, що [PERSON] виразив свою згоду з тим, що ця заява разом з памяткою клієнта, Умовами та правилами банківських послуг, тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг (а.с.5). В тарифах за престижними картками Visa вказано, що базова процентна ставка 2,5% в місяць. Строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.6, 7). В Умовах та правилах надання надання банківських послуг, затверджених наказом від 6 березня 2010 року №СП-2010-256, зазначене таке поняття як мінімальний обовязковий платіж розмір боргових зобовязань держателя платіжної карти, які щомісяця підлягають сплаті держателем протягом терміну дії карти. Клієнт дає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт (п.2.1.1.2.3). Клієнт зобовязаний погашати заборгованість за кредитом, процентами за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених даним договором, в разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку (п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6). Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий самий строк (п.1.1.7.12) (а.с.8-31). Згідно розрахунку ПАТ КБ Приватбанк станом на 30 листопада 2015 року [PERSON] має заборгованість за кредитом в сумі 8100 грн, заборгованість за процентами 4105,15 грн, заборгованість за комісією 500 грн, судові штрафи 1135,26 грн, загальна сума 13840,41 грн (а.с.4). Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідачеві нарахована комісія в розмірі 500 грн. При цьому дана сума обліковується в графі «Сума комісії та пеня» (а.с. 4) і в самому тексті позову вказується, що існує заборгованість за пенею та комісією (а.с.3). Однак згідно п.2.1.1.12.8 Умов та правил надання банківських послуг банк стягує комісію за обслуговування відповідно до Тарифів/Пам»ятки клієнта/Довідки об умовах кредитування, Тарифів банку, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13 (а.с.30). А в п. 2.1.1.12.13 Умов визначено, що в разі порушення позичальником строків зі сплати процентів за користування кредитом, вказаних у Пам»ятці клієнта/довідці про умови кредитування, пп.2.1.1.12.2, 2.1.1.12.6, 2.1.1.12.7, 2.1.1.12,6.2, 2.1.1.12,7.4 даних Умов, згідно ст.212,611,651 ЦК України. Сторони погодили: протягом періоду неналежного виконання позичальником зобов»язань зі сплати процентів за користування кредитом банк нараховує позичальнику проценти в розмірі фактично сплачених позичальником. При цьому позичальник за весь період неналежного виконання зобов»язань зі сплати процентів за користування кредитом сплачує банку неустойку в розмірі, передбаченому п.2.1.1.12.6.2 та 2.1.1.12.7.4 Умов (а.с.30). В Тарифах за престижними картками Visa вказано, що комісія нараховується за зняття готівки при позитивному залишку по картці (власні кошти) та при негативному залишку по картці (кредитні кошти), а також передбачає щорічну комісію за обслуговування основної картки (списується після першої видаткової операції по картці) (а.с.6). В п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг вказано, що в разі виникнення прострочених зобов»язань на суму від 100 грн., включаючи прострочені зобов»язання, передбачені пп.2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов клієнт сплачує банку пеню, яка розраховується як: пеня= базова процентна ставка за договором / 30 (нараховується за кожний день прострочення кредиту + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів за кредитом (а.с.29зв.). За таких обставин суд вважає, що відповідачеві нарахована саме пеня за несвоєчасне погашення заборгованості в розмірі 500 грн., а не комісія. Пунктом 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні клієнтом строку платежів за будь-яким з грошових зобов»язань, передбачених договором, більше ніж на 30 днів, клієнт зобов»язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн 00 коп + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій (а.с.27). Таким чином, відповідачу, крім пені, нарахований також штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в розмірі 500 грн 00 коп (фіксована ставка) та 635 грн 26 коп (процентна складова). Частиною 1 ст. 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов»язання може зебезпечуватися неустойкою. В п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов»язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання. Штрафом є неустойка, яка обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов»язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов»язання за кожен день прострочення виконання. Позивач прохає стягнути з відповідача за порушення умов кредитного договору, зокрема, за порушення зобов»язань із погашення кредиту, як пеню, так і штраф, які є одним видом забезпечення виконання зобов»язань. Таким чином, кредитним договором передбачена подвійна юридична відповідальність у вигляді пені та штрафу за одне й те саме правопорушення. Відповідно до\~ст. 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Таким чином суд не погоджується з позовними вимогами ПАТ КБ ПриватБанк про те, що за одне й те саме порушення зобовязань за кредитним договором позивач одночасно просить стягнути штрафи в загальному розмірі 1135,26 грн (500 грн фіксована частина та 635,26 грн процентна складова) та заборгованість з пені, яка згідно з розрахунком заборгованості нарахована у розмірі 500 грн. За таких умов суд вважає, що неустойка у вигляді штрафу стягненню не підлягає. Такий висновок суду узгоджується з правовими позиціями, висловленими Верховним Судом України в постанові від 21 жовтня 2015 року в справі №6-2003цс15. А згідно ч.1 ст.360-7 ЦПК України висновок щодо застосування норм права, викладений у постанові Верховного Суду України, має враховуватися іншими судами загальної юрисдикції при застосуванні таких норм права. Таким чином, враховуючи вищевикладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитом в сумі 12705,15 грн, з яких: 8100 грн - заборгованість за кредитом, 4105,15 грн - заборгованість за процентами, 500 грн. пеня. Оскільки позовні вимоги задоволені частково, то і судовий збір відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України має бути сплачений відповідачем пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1264,97 грн. (12705,15 х 1378 : 13840,41).

Outcome: partial