Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-16 00:00:00

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК (надалі [PERSON]), звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на наступне. 04.04. 2012 між [PERSON] та [PERSON] укладено договір №б/н (надалі Договір), за яким вона отримала кредит у розмірі 4800,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» (надалі Умови..) затверджених наказом №СП-2019-256 від 06.03. 2010 та «Тарифами [PERSON]», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між [PERSON] та [PERSON] договір про надання банківських послуг, що підтверджено підписом [PERSON] у заяві. Умови… та Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті [PERSON] є публічною офертою, а укладений договір на підставі ч.1 ст. 634 ЦК України є договором приєднання. Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування. Вважають, що [PERSON] забезпечив відповідачу можливість доступу до карткового рахунку за допомогою Карти та фінансового телефону на який приходить динамічний (змінюваний) ОТП пароль. Крім того відповідачу також було надано можливість застосовувати доступ до картрахунку через віддалені канали обслуговування. Свої зобовязання [PERSON] виконав повністю. Відповідач же, порушила умови Договору і, станом на 31.01.2018 має заборгованість перед [PERSON] на загальну суму 116990,00 гривень, яка складається: із заборгованості за кредитом - 4680,99 грн; заборгованості по процентах за користування кредитом 112309,01 яку і просять стягнути на їх користь із відповідача разом із понесеними судовими витратами 1762,00 грн. Як на докази вказують на розрахунок заборгованості, довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, копію заяви позичальника, витяги з «Тарифів Банку» та Умов.., копію документа що посвідчує особу відповідача. Свої вимоги обґрунтовують також посиланням на ст. ст. 526,527,530, 1054, 1050, ч.ч.1,2 ст. 549, ст.ст. 610, 617, 599, ч.1 ст. 598 ЦК України та на зазначені пункти Договору. Ухвалою суду від 13.04. 2018 розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. В порядку ч.5 ст. 279 ЦПК України, з ініціативи суду, сторони про дату, час та місце судового засідання повідомлялися своєчасно судовими повістками про виклик, але в судове засідання не зявилися. [PERSON] подане письмове клопотання про розгляд справи за їх відсутності. Відповідно до ч.3 ст.211 ЦПК України учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Відповідачем подано до суду відзив на позов в якому просять у задоволенні позову відмовити повністю. Заперечуючи проти позову вказують на наступне. [PERSON] своєю анкетою-заявою просила [PERSON] оформити картковий рахунок для зарахування заробітної плати. Кредитний ліміт нею не використовувався і в її заяві про можливість його використання не йдеться. Доказів про користування кредитними коштами [PERSON], в тому числі з використанням овердрафту, [PERSON] у вигляді виписки з банківського рахунку не надав. Будь-якої заяви, як це передбачено п.п. 1.1.1.33, 2.1.1.2.3 Умов… вона не подавала. Заперечує можливість [PERSON] без її згоди встановлювати будь-яку додаткову послугу з користування кредитним лімітом. Довідка про зміни умов кредитування та розрахунок заборгованості, складена самим же [PERSON] не є належним доказом. Крім того вказує на помилковість нарахування [PERSON] одночасно відсотків за простроченою заборгованістю та заборгованістю за тілом кредиту оскільки таким чином здійснюється подвійне нарахування сум заборгованості. Пояснюють, що в 2013 вона звільнилася з Близнюківського районного відділу поліції ГУМВС України в Харківській області у звязку із роботою в якому їй і було відкрито картковий рахунок. В цьому ж році повернула Банківську картку до відділення [PERSON] і більше ніколи не користувалася послугами цього банку. Вважає, що [PERSON] переплутав її картковий рахунок з чиїмсь іншим, а тому вона має намір із відповідною заявою звернутися до поліції. Крім того вважає, що вимоги [PERSON] не можуть бути задоволені також і у звязку із спливом строку позовної давності про застосування якої подала окрему письмову заяву(а.с.68). У відповіді на відзив, крім обставин зазначених в позовній заяві, [PERSON] вказав на таке. До позовної заяви долучено Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна» яка містить інформацію про умови кредитування. Також надані виписки по рахунку, які мають статус первинного документа, і свідчать, що [PERSON] користувалася кредитними коштами, частково погашала заборгованість і знову ними користувалася. Проти застосування позовної давності заперечують з тих підстав, що відповідно до п. 1.1.7.31 Умов… строк позовної давності за цим кредитним договором був збільшений до 50 років. Крім того строк дії картки [PERSON] до останнього дня 08.2016, отже позивач звернувся до суду до спливу строку позовної давності. У запереченнях на відзив представника відповідача за довіреністю адвоката [PERSON] вбачається, що відповідач, звертаючись до [PERSON] не обирала послугу з кредитного ліміту, а обрала «зарплатний пакет». Відповідачем не надано жодного доказу про надання кредиту у сумі 4800 грн. Вважають неправомірним підвищення процентної ставки [PERSON] в односторонньому порядку. У відповіді на заперечення відповідача [PERSON] навів розрахунок нарахування процентів, заперечує введення в оману позичальника щодо обставин, які виникли при укладенні кредитного договору. Вислухавши пояснення у судовому засіданні представника відповідача [PERSON] адвоката [PERSON], пояснення [PERSON] як свідка, відзив на позов, відповідь на відзив, заперечення на відповідь на відзив, письмові докази, всебічно, повно, обєктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази у їх сукупності, суд приходить до висновку про необхідність у задоволенні позову відмовити повністю. Судом установлені такі факти та відповідні їм правовідносини. Частиною 8\~ст. 279 ЦПК України\~передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи, а у випадку розгляду справи з повідомленням (викликом) учасників справи також заслуховує їх усні пояснення та показання свідків. Судові дебати не проводяться. Судом установлено, що [PERSON] є публічним акціонерним товариством, юридичною особою та має банківську ліцензію на надання банківських послуг. [PERSON] є громадянкою України, про що свідчить вивчений у судовому засіданні її паспорт. За твердженням [PERSON] 04.04. 2012 між [PERSON] та [PERSON] укладено договір №б/н (надалі Договір), за яким вона отримала кредит у розмірі 4800,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. [PERSON] вважає, що [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг» затвердженими наказом №СП-2019-256 від 06.03. 2010 та «Тарифами [PERSON]», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між [PERSON] та нею договір про надання банківських послуг, що підтверджено підписом [PERSON] у заяві. При вивченні копії анкети-заяви від 04.04. 2012 встановлено і [PERSON] визнала, що вона її дійсно підписувала. Разом із тим [PERSON], будучи допитаною за її клопотанням як свідок, попередженою про кримінальну відповідальність за завідомо неправдиве показання, пояснила, що вона не обирала послугу з використання кредитної картки «Універсальна», а уклала із [PERSON] угоду про відкриття банківської картки для зарахування заробітної плати. Суд вважає, що ця обставина відповідає дійсності оскільки у вказаній анкеті-заяві відмітка «галочка» стоїть лише в полі «зарплатний пакет». В полях платіжна картка кредитка «Універсальна», картка «Gold», пенсійна картка, бажаний кредитний ліміт по платіжній карті кредитка «Універсальна» - таких відміток немає. Зазначена анкета-заява не містить також жодної інформації про отримання [PERSON] кредиту саме у розмірі 4800,00 грн., як стверджується у позові, як і в будь-якому іншому розмірі. Як у позовній заяві так і у відповіді на відзив [PERSON] вказав що його вимоги доводяться крім вищевказаної анкети-заяви, розрахунком заборгованості, Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, витягом з «Тарифів Банку», витягом з «Умов та правил надання банківських послуг», випискою по рахунку, довідкою про зміну умов кредитування. [PERSON] чітко визначив перелік доказів які підтверджують його вимоги. Як передбачено ч.1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст.ст. 76- 80 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обгрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи(ч.1 ст.76). Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування(ч.1 ст. 77) . Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом(ч.1 ст.78). Достовірним є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи(ч.1 ст.79). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування(ч.1 ст. 80). За формою та змістом зазначені вище документи, визначені банком як докази, є письмовими докази. Частиною 1 ст. 95 ЦПК України визначено, що письмовими доказами є документи які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Відповідно до частин 2, 5 ст. 95 ЦПК України письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачене цим Кодексом (ч.1 ст. 95). Учасник справи підтверджує відповідність копії письмового доказу оригіналу, який знаходиться у нього, своїм підписом із зазначенням дати такого засвідчення(ч.5 ст. 95). Вбачається, що надані [PERSON] письмові докази таким вимогам не відповідають. Так розрахунок заборгованості виконаний на кількох аркушах з яких тільки на останньому міститься підпис невизначеної особи без зазначення посади, прізвища та дати. Витяг з «Тарифів Банку», витяг з «Умов та правил надання банківських послуг» також містять лише підписи невизначеної особи без зазначення посади, прізвища та дати. Виписки з банківського рахунку взагалі не містять реквізитів будь-якого посвідчення. Крім того суд приймає до уваги що це документи юридичної особи, отже вони мають бути скріплені відтиском її «мокрої» печатки. Позивач стверджує, що надав до суду оригінал Довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Проте вона не містить ні дати, ні підпису жодної особи та не скріплена відтиском печатки [PERSON]. Отже у суду відсутні підстави визнати ці докази належними, допустимими, достовірними та достатніми. При вивченні цих доказів встановлено і таке. В позовній заяві стверджується що саме 04.04. 2012 [PERSON] отримала кредит у розмірі 4800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок і [PERSON] посилається на Довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки. Разом із тим із цієї Довідки взагалі не вбачається отримання кредиту [PERSON] не тільки 04.04. 2012 а і взагалі в 2012 році у будь-якому розмірі. Так у цій довідці зазначено: старт карткового рахунку 01.03. 2013, а збільшення кредитного ліміту до 4800 грн. - лише 28.03. 2013. Також [PERSON] до суду надано довідку від 23.05. 2018 якою стверджується, що клієнт [PERSON] згідно кредитного договору від 04.04. 2012 отримала картку №5211537332008270 яка має термін дії до останнього дня 08.2016 року. Довідка підписана юрисконсультом [PERSON]. [PERSON] заперечує факт отримання нею такої картки. Суд вважає, що заперечення [PERSON]А з цього приводу [PERSON] не спростовані, оскільки на їх спростування не надані належні докази. Таким доказом не може слугувати за вказаних вище обставин ця довідка оскільки її достовірність нічим не підтверджена, а сама вона по собі є документом виготовленим зацікавленою стороною. Отже [PERSON] не доведено як видача [PERSON] саме цієї кредитної карти так і строку її дії. Крім того в Довідці зазначено, що вона має термін дії до останнього дня 2016 року. Разом із тим [PERSON] пояснила, що вона зарплатною карткою припинила користуватися у 2013 році після звільнення з роботи. Ця обставина знайшла підтвердження і в наданій [PERSON] виписці з рахунків. Із цієї виписки вбачається, що клієнт [PERSON] використовував картку для власних потреб останній раз в вересні 2013 року. Після цього у виписці відображені суто банківські операції - нарахування та списання процентів та штрафів. Відповідно до ст.1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Як передбачено ч.1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до частин першої та другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Вбачається, що вищезазначені Умови…та «Тарифи Банку» на які, як на підставу своїх вимог, посилається позивач, не містять підпису відповідача, а в анкеті-заяві позичальника від 04.04. 2012 відсутні відомості про оформлення на імя [PERSON] платіжної карти кредитка «Універсальна» та щодо розміру кредиту (кредитного ліміту). Судом не встановлено наявності належних і допустимих доказів, які б підтверджували б, що ці Умови… та Тарифи є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору і що саме ці Умови… мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та, відповідно, чи брав на себе якісь зобов'язання.\~ Ці висновки суду узгоджуються з правовою позицією Верховного Суду України, викладеною у постанові від 22 березня 2017 року № 6-2320цс16 та правовою позицією Верховного Суду, викладеною у Постанові від 14 лютого 2018 (справа № 578/132/16-ц, провадження № 61-3836св18). Крім того, як передбачено в п1.1.1.33 Умов та правил надання банківських послуг, які додані до позовної заяви, для використання фізичною особою банківських послуг, прямо не зазначених у анкеті-заяві, необхідно подання окремої заяви про це. В анкеті заяві від 04.04. 2012 [PERSON] не вказано про намір користуватися послугою кредитного ліміту. Крім того, відповідно до п.2.1.1.2.3 вищезазначених Умов та Правил встановлення кредитного ліміту на кредитну карту здійснюється за рішенням банку лише після отримання від клієнта відповідної заяви з необхідними документами та їх перевірки. Тільки після цього кредитний ліміт встановлюється виключно на розсуд банку. Доказів до суду про подання вказаної заяви [PERSON] [PERSON] не надав. Позивач стверджує, що при укладенні Договору сторони керувалися ст. ст. 526,527,530, 1054, 1050, ч.ч.1,2 ст. 549, ст.ст. 610, 617, 599, ч.1 ст. 598 ЦК України. Разом із тим аналіз вищезазначених норм закону цих висновків суду не спростовує оскільки вони їм не суперечать. Оскільки суд відмовляє у задоволенні позову у звязку із його недоведеністю, правила позовної давності суд не застосовує оскільки відповідно до ч.4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності є самостійною підставою для відмови у позові. Судовий збір позивачем сплачений. Підстав для його розподілу відповідно до ст.141 ЦПК України немає. На підставі ст.ст. 526, 626,627,628, 629, 1049, 1050, 1054, 1055 ЦК України, ст.ст. 4,5,10,12,13,19,23,34,8,141,175,176,211,229,235, ч.2 ст. 247, ст. ст. 258, 259, 265, 268, 280-282, 354,355 ЦПК України, суд,-

Outcome: dismissed