Jurisdiction: civil
Date: 2016-09-29 00:00:00

ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося в суд із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 2589,39 грн. В обгрунтування заявлених вимог зазначає, що 17 грудня 2014 року між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» ( далі [PERSON]) укладено договір №357324 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (надалі - Договір), відповідно до якого [PERSON] відкрив [PERSON] поточний рахунок №26252000009375 в гривнях на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті [PERSON] та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ [PERSON] (надалі - Тарифи), та надано картку типу Visa Electron та ПІН-конверт до неї. Однак відповідач не належним чином виконує зобовязання по сплаті кредитних платежів та відсотків, в звязку з чим заборгованість [PERSON] перед АТ «Ощадбанк» за [PERSON] станом на 19.07.2016р. становить - 2589,39 грн. з яких несанкціонований овердрафт - 1 703,30 грн.; нараховані проценти за користування несанкціонованим овердрафтом - 886,09 грн. На письмову вимогу про повернення коштів відповідач добровільно кошти не повертає тому просить стягнути з відповідача в користь [PERSON] зазначену суму боргу та понесені судові витрати. Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просить позов задовольнити. Відповідач в судовому засіданні позову не визнав та подав суду письмове заперечення в якому зазначає, що [PERSON] необґрунтовано завищено курс обміну гривні в долари США в розмірі 18,19грн./долар. по якому кошти з його рахунку конвертувались для оплати платіжній системі Visa Electron. Згідно архівних даних з офіційного сайту АТ «Ощадбанк» (меню сайту «Інші розділи»/ «Валютно-обмінні операції...») станом на дату списання коштів з мого рахунку 19 та 22 грудня 2014р. курс обміну гривня/долар в АТ «Ощадбанк» становив - купівля 16,15грн./дол., продаж 16,54грн./дол. Котирування міжбанківського валютного ринку України згідно даних сайту minfin.com.ua становили: станом на 19.12.2014р. - купівля 16,08грн./дол.США, продаж 16,26грн./дол. при обсягах продажу 361,6 млн.дол.; станом на 22.12.2014р. - купівля 16,15грн./дол.США, продаж 16,35грн./дол. при обсягах продажу 204,5 млн.дол. Офіційні курси НБУ станом на 19.12.2014р. - 15,77грн./дол., 22.12.2014р. - 15,85грн./дол. Тож вважає, що курс продажу міжбанківського валютного ринку є найбільш обґрунтованим і підходящим для його випадку, так як оплата платіжній системі Visa здійснювалась безготівково. Тому вважає, що АТ «Ощадбанк» списав з його карткового рахунку значно більше коштів порівняно з економічно обґрунтованою сумою, яка необхідна для купівлі валюти по ринковому курсі того часу. Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав: 17 грудня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» ([PERSON]) та [PERSON] (Клієнт) укладено договір №357324 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (надалі - Договір), відповідно до якого [PERSON] відкрив [PERSON] поточний рахунок №26252000009375 в гривнях (надалі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті [PERSON] та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ [PERSON] (надалі - Тарифи), та надано картку типу Visa Electron та ПІН-конверт до неї. Відповідно до п.п. 1.2, 1.3 [PERSON] зобов'язується приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах Витратного ліміту, а Клієнт зобов'язується здійснювати оплату послуг [PERSON] за проведення операцій за Рахунком в розмірі, встановленому Тарифами. Відповідно до п.1.4 [PERSON] підписанням даного [PERSON], Клієнт погоджується з тим, що перелік видів послуг, що надаються [PERSON], та їх вартість визначені Тарифами. Пунктом 1.7 [PERSON] сторони погодили, що Клієнт доручає [PERSON] в порядку договірного списання списувати з Рахунку (в тому числі за рахунок Незнижувального залишку): - вартість послуг, що наведені в Тарифах, у випадку користування Держателями цими послугами (в т.ч. у разі користуванням системами WЕВ-банкінг «Ощад 24/7» та/або Моbіlе - банкінг «Ощад 24/7»); - нараховані проценти за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом; Кредит/Несанкціонований овердрафт; -курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти Рахунку; платежі, які пред'явлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; - помилково зараховані на Рахунок платежі; сум пені за цим [PERSON], а також іншими договорами, що укладені між Клієнтом та [PERSON]. [PERSON] є отримувачем коштів по вказаному договірному списанню. Клієнт доручає, а [PERSON] зобов'язується проводити інші договірні списання коштів у сумі, строки та у порядку, визначеному Правилами та Тарифами. Договірне списання може здійснюватися з будь-якого рахунку Клієнта, відкритого в [PERSON], реквізити якого відомі Сторонам. Списання комісійної винагороди за розрахунково-касове обслуговування здійснюється [PERSON] 1 числа місяця шляхом договірного списання коштів з Рахунку. Відповідно до п. 4.1 Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до моменту повного виконання ними своїх обов'язків, встановлених [PERSON], Правилами, Тарифами та закриття Рахунку. Відповідно до п. 4.2. [PERSON] Сторони домовились, що всі інші умови цього [PERSON], зокрема, перелік операцій, що вчиняються [PERSON] за Рахунком, права та обов'язки Сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються Правилами та Тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавства України та Інструкцією користувача. Відповідно до п. 4.3. [PERSON] підписанням цього [PERSON] Клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до Закону України «Про захист прав споживачів», а також з Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього [PERSON]. З виписки по поточному рахунку [PERSON] №26252000009375 вбачається: - 18.12.2014р. з рахунку знято 1000,00 польських злотих, для забезпечення конвертації яких [PERSON] списано з рахунку 5585,82 грн., в т.ч. комісію за конвертацію - 269,25 грн.; - 18.12.2014р. з рахунку знято 1500,00 польських злотих, для забезпечення конвертації яких [PERSON] списано з рахунку 8363,73 грн., в т.ч. комісію за конвертацію - 388,87 грн.; - 19.12.2014р. з рахунку знято 3000,00 польських злотих, для забезпечення конвертації яких [PERSON] списано з рахунку 16553,75 грн., в т.ч. комісію за конвертацію - 741.55 грн. - 20.12.2014р. -з рахунку знято 1100 грн. через АТМ в м.Тернопіль. Всього проведено операцій з отримання коштів по рахунку Відповідача - 31603,30грн. Власних коштів на рахунок Клієнта поступило - 29900 грн., в т.ч. 18.12.2014р. - 16500 грн. та 19.12.2014р. - 13400 грн. З Історії рахунку №2625000009375 з 19/12/2014р. по 19/07/2016р. вбачаються наступні банківські операції: 22/12/2014р. - Дебет (списання) коштів з рахунку на загальну суму 15049,55 грн.; 23/12/2014р. - Дебет (списання) коштів з рахунку на загальну суму 16553,75 грн.; 19/12/2014р. - Кредит (зарахування) коштів на рахунок в сумі 16500,00 грн.; 22/12/2014р. - Кредит (зарахування) коштів на рахунок в сумі 13400,00 грн.; Всього списано з рахунку в період з 19/12/2014р. по 23/12/2014р. - 31603,3 грн., зараховано - 29900.00 грн. Внаслідок операцій з видачі готівки в Польщі в м.Перемишль, проведених через банкомати (АТМ) іноземних банків 18-19 грудня 2014 року на загальну суму 5500 РLN (польські злоті) за допомогою платіжної картки по картковому рахунку №26252000009375 в результаті курсових різниць по операціях в польських злотих [PERSON] нараховано заборгованість Відповідача за несанкціонований овердрафт в сумі 1 703.30 грн. Відповідно до п. 1.10 [PERSON] має право: вимагати від Клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов [PERSON] та Правил. Під «Правилами» згідно з преамбулою [PERSON] сторони погодились розуміти Правила здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк», які доводяться шляхом публічного письмового оголошення в установі [PERSON], а також шляхом розміщення на сайті [PERSON] htpp://www.oschadnybank.com, при цьому сторони обумовили, що всі визначення та скорочення в цьому [PERSON] вживаються у значенні, визначеному цими Правилами. Відповідно до Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк» в п.58 Розділу «Терміни та скорочення» Несанкціонований овердрафт/понадлімітна сума - це заборгованість Клієнта, яка перевищує залишок внесених коштів Клієнта та суму встановленого [PERSON] ліміту Кредиту (за його наявності) на картковому рахунку, отримана Клієнтом без узгодження з [PERSON], Ліміт кредиту на поточний рахунок Відповідача [PERSON] не встановлювався. Згідно з п. 6.2 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк» - Плата за користування Клієнтом коштами у випадку виникнення Несанкціонованого овердрафту нараховується з дня виникнення Несанкціонованого овердрафту по день погашення заборгованості за Несанкціонованим овердрафтом, при цьому враховується день виникнення та не враховується день повернення Несанкціонованого овердрафту. Нарахування процентів за Несанкціонованим овердрафтом здійснюється виходячи з процентної ставки згідно Тарифів від суми Несанкціонованого овердрафту та фактичної кількості днів у місяці та у році (метод «факт/факт»). У відповідності до п. 1.4 Тарифів за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Стандартний» - Додатку №1 до [PERSON] №357324 від 17.12.2014р. нарахування процентів за несанкціонований овердрафт проводиться за ставкою, встановленою рішенням Кредитного комітету, З умовами та тарифами [PERSON] ознайомлений та згідний, що засвідчує його підпис в Додатку №1 до [PERSON]. Відповідно до п. 3.6 [PERSON] забезпечує розміщення на сайті [PERSON] htpp://www.oschadnybank.com чинних редакцій інструкції користувача, тарифів та правил, які доступні для ознайомлення клієнтам. Згідно рішення Кредитного комітету №40 від 06.06.2013 року (п.6 Додатку до рішення Кредитного комітету №40 від 06.06.2013 зі змінами від 11.11.2014р. та від 16.06.2015р.) [PERSON] за несанкціонований овердрафт (від'ємні залишки по картковому рахунку) нараховано проценти за ставкою 35% річних з 22.12.2014р. по 25.06.2015р. в сумі 303,78 грн., за ставкою 40 % річних за період з 26.06.2015 по 25.06.2016 в сумі 682,31 грн., загалом [PERSON] нараховано процентів 986,09 грн., сплачено відповідачем 100,00 грн., заборгованість - 886,09 грн. У відповідності до п.7.4 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами в АТ «Ощадбанк», якщо [PERSON] з незалежних від нього причин не може в порядку договірного списання отримати будь-які кошти, належні до сплати Клієнтом, до прикладу, через відсутність коштів на Картковому рахунку, Клієнт повинен самостійно сплатити таку суму [PERSON] шляхом внесення готівки чи здійснення переказу з відповідного рахунку не пізніше 3 (трьох) Банківських днів з дати отримання повідомлення від [PERSON]. 15 грудня 2015р. [PERSON] надіслав [PERSON], повідомлення-вимогу про негайне погашення заборгованості перед [PERSON], проте Відповідач заборгованість не погасив, 22.12.2015р. вніс на рахунок 100,00 грн., які спрямовані на погашення процентів за користування несанкціонованим овердрафтом. 11 лютого 2016р. Позивач надіслав Відповідачу претензію з проханням погасити заборгованість в сумі 2 306,46 грн. поповнивши платіжну картку, проте Відповідач заборгованість не погасив. Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається. Частиною 1 ст.1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Відповідно до частин 1,2 ст.1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. [PERSON] зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам. Відповідно до частин 1,4 ст.1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлене договором банківського рахунка. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором. Згідно із ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст.1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики). Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Суд критично оцінює твердження відповідача, що АТ «Ощадбанк» безпідставно списано з його карткового рахунку значно більше коштів порівняно з економічно обґрунтованою сумою, яка необхідна для купівлі валюти по ринковому курсі того часу, оскільки курси валют, що встановлені АТ «Ощадбанк» за операціями, які здійснюються клієнтами з використанням спеціальних платіжних засобів, у випадках, коли валюта трансакцій відрізняється від валюти поточного рахунку клієнта, розміщені на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» htpp://www.oschadnybank.com в розділі Архів курсів валют, що встановлені АТ «Ощадбанк» при розрахунках платіжними картками, за посиланням htpp://www.oschadnybank.ua/kursy-valut-bpk.php витягом з якого вбачається, що курс долара США по відношенні до гривні за період з 17.12.2014р. по 22.12.2014 року становив: купівля - 15,8000, продаж 18,1900, а 23.12.2014 року купівля - 15,9400, продаж 19,1000. За таких обставин, відповідачем були порушенні умови кредитного договору та норми чинного законодавства, в результаті чого виникла заборгованість. Враховуючи вищенаведене суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідача [PERSON] в користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Тернопільське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованості за договором відкриття та обслуговування рахунку №357324 від 17 грудня 2014 року в сумі 2589 грн. 39 коп. підлягають до задоволення як такі, що підтвердженні матеріалами справи, ґрунтуються на вимогах чинного законодавства та не спростовані належними та допустимими доказами відповідачем. Крім того, згідно ст. 88 ЦПК України із відповідача в користь позивача слід стягнути понесені судові витрати по справі в сумі 1378,00 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved