Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-26 00:00:00

ПАТ «Державний експортно-імпортний банк Україна» звернулося до Комунарського районного суду м. Запоріжжя з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просило: стягнути з [PERSON] на користь ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» заборгованість у розмірі 37\~761 грн. 30 коп. та судові витрати зі сплати судового збору. В обґрунтування позову зазначено, що між ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» та [PERSON] укладено договір про відкриття карткового рахунка № [NUMBER] від 29.01.2015 року. Згідно з умовами договору, позивачем було відкрито відповідачу на підставі заяви клієнта, яка є додатком № 1 до договору, а також інших документів, визначених вимогами чинного законодавства України та нормативних документів банку, картковий рахунок № [NUMBER], та передбачено, що банк проводить за цим рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України, нормативними документами банку та договором, видає клієнту картку, яка зазначена у заяві, а також надає інші банківські послуги, а клієнт зобовязується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених договором, у тому числі, згідно з умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка (п. 2.1. ст. 2 договору). Відповідно до пп. 1.1.21. п. 1.1. ст. 1 договору сторони передбачили, що овердрафт це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту у разі, якщо сума операції за картковим рахунком перевищує розмір витратної суми (зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без авторизації, коли розрахунки за операцією виконуються у валюті, відмінній від валюти карткового рахунка, тощо). Розмір овердрафту складає різницю між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми (далі овердрафт). Згідно з п. 2.4. ст. 2 договору за користування овердрафтом клієнт зобовязаний щомісячно сплачувати банку проценти, нараховані банком за процентною ставкою, визначеною умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка. Відповідно до п. 11 Умов та тарифів ставка по овердрафту на картковому рахунку становить 0,2 % за кожен день в грн. Своєю заявою клієнта від 29.01.2015 року, яка є додатком № 1 до договору, відповідач підтвердив, що він ознайомлений з умовами та тарифами, а також правилам користування платіжною карткою та зобовязався їх виконувати. 03.02.2015 року сума операцій з використання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка за картковим рахунком клієнта перевищила розмір витратної суми, у зв'язку з цим різниця між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми склала 7\~650 грн. 62 коп. У звязку з невиконанням відповідачем своїх зобовязань за договором погашення заборгованості за овердрафтом та сплати нарахованих процентів, направлено відповідачу повідомлення про заборгованість № 164-2/3058 від 06.11.2015 року з вимогою погасити заборгованість за овердрафтом та відсотками за користування овердрафтом протягом 10 днів з часу отримання відповідного повідомлення. Разом з тим у разі надіслання банком вимоги до клієнта про дострокове повернення овердрафту клієнт зобовязаний погасити банку не пізніше терміну, визначеного у такій вимозі банку усю існуючу на день такого погашення заборгованість за овердрафтом та процентами за користування овердрафтом (пп. 4.2.15. п. 4.2. ст. 4 договору). Всупереч взятих на себе зобов'язань, передбачених відповідними умовами договору, відповідачем не повернуто заборгованість за овердрафтом та не сплачено нараховані проценти за користування овердрафтом у встановлений у вимозі строк. Згідно з пп. 7.1.1. п. 7.1. ст. 7 договору у разі прострочення сплати заборгованості за овердрафтом та/або процентами за овердрафтом, клієнт сплачує банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Таким чином, всупереч взятих на себе зобовязань, позичальником не виконуються умови договору, в звязку з чим заборгованість за договором станом на 08.12.2017 року, згідно з розрахунком заборгованості становить 37\~761 грн. 30 коп., яка складається із: 7\~650 грн. 62 коп. заборгованість за овердрафтом; 15 882 грн. 69 коп. заборгованість за процентами за користування овердрафтом; 6 528 грн. 02 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами; 7\~699 грн. 97 коп.. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за овердрафтом. [PERSON] надав відзив на позовну заяву, в якому просив в задоволенні позову відмовити. Свій відзив на позовну заяву відповідач обґрунтовує тим, що 26.01.2015 р. між ним [PERSON] та ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» було укладено договір строкового банківського вкладу зі сплатою процентів щомісяця під назвою «Прибутковий+» №149676-87923. Відповідно до п. 2.3 зазначеного договору та додаткової угоди від 29.01.2017 року для обслуговування операцій за депозитним рахунком, у тому числі операцій із зарахування і повернення вкладу виплати процентів на вклад та інших операцій передбачених чинним законодавством України та цим договором банк використовує поточний (картковий) рахунок № [NUMBER]. Таким чином із суті депозитного договору виходить, що зазначений банком у позовній заяві договір про відкриття карткового рахунку було оформлено на пропозицію банку з мотивуванням того що у подальшому це є єдиний можливий для відповідача спосіб отримувати відсотки по моєму вкладу та отримати повернення вкладу після строку його закінчення. Будь-яких звернень, заяв чи інших пропозицій з боку відповідача до банку з приводу отриманням позичок у будь-якому вигляді, кредитів чи то овердрафтів до банку відповідач не надавав. Згідно з інформацією, викладеній у заяві відповідача зазначається, що характеристика операцій, що передбачається при використанні рахунку це зокрема зняття коштів у банкоматах, оплата товарів/послуг, джерело надходження коштів є % за депозитом. 29.01.2015 року одночасно з підписанням зазначеного вище договору відповідачу було видано дебетову картку MasterCard 5167634943449090 на зворотньому боці зазначеної картки зазначене маркування абревіатурою Debit тобто дебетова. Тлумачення цього словосполучення та інформація зазначена на офіційному сайті Національного Банку України: Дебетова картка різновид банківської платіжної картки, призначена для оплати купівлі товарів та послуг, у т.ч. з використанням електронних терміналів, отримання готівки, виконання інших операцій, доступних у меню банкомата або установи банку; дозволяє використовувати кошти доступного залишку на депозитному рахунку, на основі якого вона емітована. 29.01.2015 року на вказаний картковий рахунок відповідачем у касі банку було внесено власні кошти у розмірі 100\~051 грн. 00 коп. готівкою, які у подальшому частково були відповідачем використані у період з 29.01.2015 року по 01.02.2015 року на купівлю послуг та зняття готівки у банкоматі та перерахування на інший власний рахунок, після чого, станом на 02.02.2015 року на рахунку залишилося власних коштів 47\~810 грн. 01 коп. У звязку з незадоволенням у якості банківського обслуговування відповідачем було вирішено закрити рахунок, у звязку з чим, 02.02.2015 року у операційний час роботи банку відповідачем до Центрального відділення ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» у м. Київ було подано заяву про закриття рахунку встановленого зразка та повернуто картку, яку у його присутності було знищено шляхом розрізання. Перед цим у касі банку [PERSON] було повернуто увесь залишок особистих коштів у розмірі 47\~810 грн. 01 коп., які на той час знаходилися на рахунку що підтверджується чеком про отримання, випискою про стан рахунку. Датою закриття поточного рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком день. Якщо на поточному рахунку власника немає залишку коштів, а заява подана в операційний час банку, то датою закриття поточного рахунку є день отримання банком цієї заяви. Таким чином, поточний(картковий) рахунок відповідача № [NUMBER] вважається закритим з 02.02.2015 року. Доказів наявності договору кредиту чи овердрафту та підстав для нарахування заборгованості за цим овердрафтом позивачем не надано. Позовні вимоги повністю ґрунтуються на доданих до позовної заяви виписках, які не співпадають з інформацією у виписці, яка надана банком відповідачу 02.02.2015 року при закритті рахунку. Посилання позивачем на п. 5.1 та п. 5.13 Правил, як на підставу нібито перевищення розміру витратної суми відповідач вважає безпідставним виходячи з того, що зазначені правила, а також умови та тарифи обслуговування карткового рахунку, додані позивачем до позовної заяви, всупереч вимогам законодавства, не містять підпису та відповідно не можуть бути підтвердженням про ознайомлення відповідача з ними на час підписання договору і тому встановити чи були саме вони дійсні при підписанні договору від 29.01.2015 року не вважається можливим. Доказів виконання банком обов'язку повідомлення відповідача про здійснення операцій з використанням електронного платіжного засобу у встановлений термін після отримання відповідачем виписки 02.02.2015 року та подання заяви про закриття рахунку позивачем у справі не надано, отже ризики збитків від здійснення таких операцій згідно з п.14 ст. 14 Закону України № 2346-ІІІ несе позивач. Заборгованість не може виникати, тому що за своєю формою та суттю договір про відкриття карткового рахунку оформлений для обслуговування виплати процентів по депозиту не є кредитним договором в розумінні ст. 1054 ЦК України тому, що не містить його обовязкових умов, окрім того у ньому також відсутня істотна умова кредитного договору ціна, чим порушені вимоги ст. 632 ЦК України. Це означає, що при недосягненні сторонами згоди хоча б за однією з них договір вважається неукладеним, тобто таким, що не породив юридичних наслідків. Позивач надав відповідь на відзив. Представник позивача у судовому засіданні позов підтримав та просив суд його задовольнити у повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві. Відповідач та його представник просили у задоволенні позову відмовити, посилаючись на обставини, викладені у відзиві на позов. Суд, вислухавши пояснення учасників судового розгляду справи, дослідивши письмові докази, вважає позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав. 26.01.2015 року між [PERSON] та ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» було укладено договір строкового банківського вкладу зі сплатою процентів щомісяця під назвою «Прибутковий+» № 149676-87923. А 29.01.2015 року відповідачу було видано дебетову картку MasterCard 5167634943449090 на зворотньому боці зазначеної картки зазначене маркування абревіатурою Debit тобто дебетова. Відповідно до п. 2.3 Договору «Прибутковий+» № 149676-87923 для обслуговування операцій за депозитним рахунком у тому числі операцій із зарахування і повернення вкладу виплати процентів на вклад та інших операцій передбачених чинним законодавством України та цим договором банк використовує поточний (картковий) рахунок №8001718629. 29.01.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» та [PERSON] укладено договір про відкриття карткового рахунка № [NUMBER]. Згідно з умовами договору, позивачем було відкрито відповідачу на підставі заяви клієнта, яка є додатком № 1 до договору, а також інших документів, визначених вимогами чинного законодавства України та нормативних документів банку, картковий рахунок № [NUMBER], та передбачено, що банк проводить за цим рахунком операції, визначені положеннями чинного законодавства України, нормативними документами банку та договором, видає клієнту картку, яка зазначена у заяві, а також надає інші банківські послуги, а клієнт зобовязується оплачувати банківські послуги на умовах, визначених договором, у тому числі, згідно з умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка (п. 2.1. ст. 2 договору). Згідно з п. 2.2. ст. 2 договору про відкриття карткового рахунка операції за картковим рахунком проводяться банком за дебетово-кредитною платіжною системою. Дебетово-кредитна платіжна система це умови, згідно з якими здійснюються операції з використанням картки і які полягають у тому, що відповідні операції здійснюються в межах залишку коштів на картковому рахунку, а у разі їх відсутності або недостатності для проведення операції за рахунок кредиту та/або овердрафту (пп. 1.1.6. п. 1.6. ст. 1 договору про відкриття карткового рахунка). Витратна сума гранична сума коштів, що доступна держателям для здійснення операцій із застосуванням карток. Розмір витратної суми визначається, як сума залишку коштів на картковому рахунку та розміру ліміту (у разі, якщо ліміт буде встановлено окремим договором між сторонами) за винятком коштів на картковому рахунку у розмірі накопичувальної суми «Мої заощадження» та коштів, заблокованих (але не списаних) з метою подальшого виконання зобовязань за операціями, здійсненими із застосуванням картки (пп. 1.1.5. п. 1.1. ст. 1 договору). В силу пп. 1.1.21. п. 1.1. ст. 1 договору, овердрафт це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту у разі, якщо сума операції за картковим рахунком перевищує розмір витратної суми (зокрема, у випадках, коли операції здійснюються без авторизації, коли розрахунки за операцією виконуються у валюті, відмінній від валюти карткового рахунка, тощо). Розмір овердрафту складає різницю між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми. Виходячи з пп. 1.2.17 п. 1.2. ст. 1 договору, кредит це позичковий капітал банку у грошовій формі, що надається банком клієнту у тимчасове користування для проведення держателем операцій з картковим рахунком понад залишок власних коштів клієнта на картковому рахунку за умови укладення між сторонами окремого договору. Умови надання та повернення кредиту визначаються таким договором, укладеним між сторонами (у разі його укладення). Тобто сторони передбачили можливість використання відповідачем коштів понад суму власних коштів відповідача за рахунок кредиту за умови укладення окремого кредитного договору, або за рахунок овердрафту без укладення додаткового договору, всі істотні умови використання овердрафту передбачені в договорі про відкриття рахунка з додатками Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка та правилами користування платіжною карткою. Згідно з п. 2.4. ст. 2 договору за користування овердрафтом клієнт зобовязаний щомісячно сплачувати банку проценти, нараховані банком за процентною ставкою, визначеною Умовами та тарифами обслуговування карткового рахунка. Відповідно до п. 11 Умов та тарифів ставка по овердрафту на картковому рахунку становить 0,2 % за кожен день в грн. Умови та тарифи можуть бути змінені за згодою сторін. Відповідне погодження змін до Умов та тарифів здійснюється шляхом повідомлення банком клієнта про внесення таких змін (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком не пізніше ніж за 30 днів до дня введення в дію таких змін вважається належним повідомленням Клієнта). При цьому, зміни вважаються погодженими клієнтом, якщо він не повернув усі картки до банку до дня введення в дію зазначених змін (п. 3.3. ст. 3 договору). Банк щомісячно формує виписки за картковим рахунком (за попередній місяць). У таких виписках зазначається інформація про операції за картковим рахунком, залишок коштів на картковому рахунку та суми заборгованості за овердрафтом. Крім того, у виписках за картковим рахунком може надаватися інформація, що стосується правовідносин сторін за цим договором, в тому числі щодо зміни Умов та тарифів, умов використання карток, вимог щодо повернення карток, тощо (включення відповідної інформації у виписку за картковим рахунком вважається належним повідомленням клієнта). У разі неотримання клієнтом виписок з будь-яких причин, вважається, що банк повідомив клієнту інформацію, що повинна була бути включена у відповідні виписки (п. 3.4. ст. 3 договору). Своєю заявою клієнта від 29.01.2015 року, яка є додатком № 1 до договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з Умовами та тарифами, а також правилам користування платіжною карткою та зобовязався їх виконувати. Нарахування процентів за користування клієнтом овердрафтом здійснюється у валюті карткового рахунка щомісяця в останній банківський день місяця, виходячи фактичної заборгованості за овердрафтом на початок кожного календарного дня поточного місяця розміру процентної ставки, визначної Умовами та тарифами, фактичної кількості календарних днів у поточному місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування овердрафтом банк здійснює починаючи з першого календарного дня, наступного за днем виникнення овердрафту, по день погашення овердрафту (п. 5.3. ст. 5 договору). Відповідно до умов пп. 4.2.14. п. 4.2. ст. 4 договору клієнт зобовязався у разі виникнення заборгованості за овердрафтом повертати таку заборгованість та сплачувати проценти за користування овердрафтом шляхом поповнення карткового рахунка до 20 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникла заборгованість за овердрафтом, але не пізніше останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем, в кому виникла заборгованість за овердрафтом. Усі погашення та платежі за договором повинні здійснюватися без зустрічних вимог та претензій добровільно і повністю, без відрахувань на будь-які витрати чи за рахунок буд яких існуючих та майбутніх податків, відрахувань та утримань, і всіх зобовязань стосовно цього. У випадку, коли клієнт відповідно до чинного законодавства України повинен буде робити відрахування або утримання із платежів, належних до сплати за цим договором, клієнт повинен одночасно з таким платежем сплатити банку таку додаткову суму коштів що призведе до отримання останнім повної суми, належної до плати за договором (п. 6.1. ст. 6 договору). Згідно з п. 6.7 ст. 6 договору погашення заборгованості клієнта за овердрафтом та кредитом, а також за процентами за користування овердрафтом та кредитом відбувається, зокрема, у день надходження будь-яких коштів на картковий рахунок за рахунок таких коштів. У випадку, якщо коштів, що надійдуть на картковий рахунок буде недостатньо для погашення усієї суми заборгованості, клієнт зобов'язаний при настанні терміну погашення заборгованості забезпечити наявність на картковому рахунку коштів у сумі, достатній дія погашення такої заборгованості, або здійснити її погашення у будь-який інший спосіб, дозволений чинним законодавством України. Пунктом 5.1. Правил передбачено, що картка надає можливість отримувати готівку в національній валюті України в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах на території України а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі сервісу на території України. За межами України картка надає можливість отримувати готівку в місцевій валюті країни в касах банків, пунктах видачі готівки та в банкоматах, а також здійснювати оплату товарів та послуг у підприємствах торгівлі та сервісу на території країни перебування держателя. У виписці від 02.02.2015 року, наданій відповідачем до відзиву, зазначено, що станом на дату формування цієї виписки на Картковому рахунку заблоковано коштів у розмірі 881 грн. 94 коп. У першому реченні абзацу 2 п. 20.6. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої Постановою Національного банку України, від 12.11.2003 року № 492 (далі Інструкція НБУ) визначено, що датою закриття поточного рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за цим рахунком робочий день. 02.02.2015 року за картковим рахунком було здійснено операцію зі зняття коштів. 03.02.2015 року були проведені операції взаєморозрахунків з платіжною системою та списання відповідної суми коштів з карткового рахунка, внаслідок чого в подальшому утворилася заборгованість за овердрафтом; сума відповідних операцій за картковим рахунком клієнта перевищила розмір витратної суми, у зв'язку з цим різниця між сумою відповідної операції за картковим рахунком та розміром витратної суми склала 7\~650 грн. 62 коп. Відповідно до п. 5.13. Правил передбачено, що у разі виконання держателем операції з використання картки у валюті, яка відрізняється від валюти рахунка, перерахунок суми операції у валюту рахунка здійснюється у такому порядку: - платіжна система перераховує суму операції у валюту розрахунків з банком за курсом перерахунку, встановленим цією платіжною системою на дату проведення розрахунків з банком; - банк здійснює перерахунок списаної/зарахованої платіжною системою суми операції у валюту рахунка за курсом встановленим банком згідно з розпорядженням по банку на кожний робочий день; - при цьому банк утримує комісійну винагороду за виконання операції не у валюті рахунка згідно з Тарифами. Відповідно до абзацу 1 п. 20.6 Інструкції НБУ, банк, за наявності коштів на поточному рахунку, який закривається на підставі заяви клієнта, здійснює завершальні операції за рахунком (з виконання платіжних вимог на примусове списання (стягнення) коштів, виплати коштів готівкою, перерахування залишку коштів згідно із заявою клієнта тощо). Згідно з абзацом 4 п. 20.6 Інструкції НБУ у день закриття поточного рахунку банк зобов'язаний видати клієнту довідку про закриття рахунку. Відповідачем не надано доказів отримання ним у банку довідки про закриття рахунку. Згідно з п. 9.3 ст. 9 договору про відкриття рахунка договір припиняє свою дію за взаємною згодою сторін або при достроковому розірванні договору на вимогу однієї із сторін у випадку невиконання іншою стороною своїх зобовязань за договором. При припиненні договору за взаємною згодою сторін договір припиняє свою дію не раніше повного виконання сторонами своїх зобовязань за цим договором. Відповідно до\~п.\~9.4\~ст.\~9\~договору про\~відкриття рахунка\~при достроковому\~припиненні або\~достроковому розірванні\~цього договору\~сторона,\~яка вважає\~за необхідне\~достроково припинити\~чи достроково\~розірвати це\~договір надсилає\~пропозиції про\~це другій\~стороні не\~менше,\~ніж за 45 (сорок пять) календарних днів до дня розірвання договору. Згідно з ч. 1 ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. В силу ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідач доказів належного виконання своїх зобовязань перед позивачем суду не надав. Відповідно до ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України). Згідно з положеннями ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з наявними в матеріалах справи, виписками по рахункам АТ «Укрексімбанк» виконало взяті на себе зобовязання за договором в повному обсязі. Варто звернути увагу, що договором не передбачається одностороння відмова або одностороння зміна клієнтом своїх зобовязань, вони мають бути виконані у встановленому порядку відповідно до умов договору. Разом з тим, відповідач не виконав своїх зобовязань за договором. Відповідно до положень ч. 1 ст. 509 ЦК України зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо)або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. За правилами ст. ст. 525, 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). Згідно зі ст.ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. У звязку з невиконанням відповідачем своїх зобовязань за договором погашення заборгованості за овердрафтом та сплати нарахованих відсотків направлено відповідачу повідомлення про заборгованість № 164-2/3058 від 06.11.2015 року з вимогою погасити заборгованість за овердрафтом та відсотками за користування овердрафтом протягом 10 днів з часу отримання відповідного повідомлення. Разом з тим, у разі надіслання банком вимоги до клієнта про дострокове повернення овердрафту клієнт зобовязаний погасити банку не пізніше терміну, визначеного у такій вимозі банку усю існуючу на день такого погашення заборгованість за овердрафтом та процентами за користування овердрафтом (пп. 4.2.15. п. 4.2. ст. 4 договору). Всупереч взятих на себе зобов'язань, передбачених відповідними умовами договору, відповідачем не повернуто заборгованість за овердрафтом та не сплачено нараховані проценти за користування овердрафтом у встановлений у вимозі строк. Згідно з пп. 7.1.1. п. 7.1. ст. 7 договору у разі прострочення сплати заборгованості за овердрафтом та/або процентами за овердрафтом, клієнт сплачує банку за кожний день прострочення, включаючи день сплати, пеню. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів, починаючи з дати виникнення простроченої заборгованості до дня погашення відповідної заборгованості у повному обсязі, у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Таким чином, всупереч взятих на себе зобовязань, позичальником не виконуються умови договору, в звязку з чим заборгованість за договором станом на 08.12.2017 року, згідно з розрахунком заборгованості становить 37\~761 грн. 30 коп., яка складається із: 7\~650 грн. 62 коп. заборгованість за овердрафтом; 15\~882 грн. 69 коп. заборгованість за процентами за користування овердрафтом; 6 528 грн. 02 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за процентами; 7\~699 грн. 97 коп. пеня, нарахована на прострочену заборгованість за овердрафтом. Відповідно до вимог ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. З огляду на зазначене, суд приходить до висновку, що позов ПАТ «Державний експертно-імпортний банк України» до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором про відкриття карткового рахунку є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню. З огляду на вище зазначене,

Outcome: approved