Jurisdiction: civil
Date: 2020-06-15 00:00:00

Описова частина Короткий зміст позовних вимог 01.04.2020 до Шполянського районного суду Черкаської області надійшов даний позов, у якому позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 30886,88 грн., яка складається із загальної суми основної заборгованості 30 000,00 грн.; загальної суми заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 544,10 грн., загальної суми заборгованості за РКО - 0,00 грн., загальної суми нарахованої пені - 0,00 грн., сума втрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 14,62 грн.; сума втрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 12,33 грн., розмір 3% річних на суму простроченого кредиту - 278,68 грн., розмір 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 37,15 грн. Свій позов позивач обґрунтовує тим, що 13.02.2019 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» надалі - Позивач та [PERSON] (надалі - Відповідач), було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 395475711 заяву про приєднання або заява до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Одночасно було укладено заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії. Сума кредитних коштів становить 30 000,00 (тридцять тисячі гривень 00 копійок) зі сплатою 30% річних за користування кредитними коштами. Позивач виконав свої зобов`язання за договором, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі. Проте відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки. У зв`язку з цим Позивач використовує своє право на дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором. Ухвалою судді Шполянського районного суду Черкаської області від 13.05.2020 відкрито провадження у справі, справу віднесено до малозначної та вирішено розгляд даної цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідач був належно повідомлений про розгляд справи, що підтверджується повідомленням по справі, однак, відзив до суду на позов, не надав, про причини неподання суду відзиву не повідомив, зустрічного позову не пред`являв, а тому враховуючи ч.8 ст.178 ЦПК України, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Заходи забезпечення позову судом не вживалися. Мотивувальна частина Фактичні обставини, встановлені судом. Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, розглянувши справу в межах заявлених вимог, приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Згідно відомостей з Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України (ЄДРПОУ) від 06.12.2019 року Акціонерне товариство «Державний Ощадний Банк України» зареєстрований як юридична особа з 31.12.1991 року. Види діяльності: 64.19 Інші види грошового посередництва. (а.с.39). Зі змісту заяви про приєднання № 395475711 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), підписаної [PERSON] , останній приєднався до Договору з банком відповідно до якого Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (платіжна картка) за дебетової кредитною схемою. (а.с.9). Згідно заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 09.01.2018, яка є складовою заяви на приєднання, підписаної [PERSON] та представником ПАТ «Державний ощадний банк України», підписання даної заяви Відповідач погоджується на одержання Кредиту, а також підтверджує укладення кредитного договору. Крім цього просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок - [NUMBER] . Бажаний розмір кредиту - 6 000,00 грн., строк кредитування 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Процентна ставка становить 28,00 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс - періоду. Датою укладання кредитного договору є дата підписання цієї заяви уповноваженим представником банку, датою надання кредиту є дата використання кредитного ліміту. Датою встановлення кредиту є дата направлення Клієнту смс - повідомлення. (а.с.10). Відповідно до паспорту споживчого кредиту (Кредитної лінії на БПК), від 09.01.2018, підписаного [PERSON] , з однієї сторони та представник ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] сума /ліміт кредиту становить 100000,00 грн., строк кредитування 36 місяців, мета отримання - на споживчі цілі. Процентна ставка, відсотків річних 28%. (а.с.11). За даними таблиці визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 09.01.2018 сума платежу за розрахунковий період в грн., за період з 09.01.2018 по 25.01.2023 становить 144342,97 грн., погашення суми кредиту - 100000,00 грн., проценти за користування кредитом - 44342,97 грн. (а.с.12-13). Згідно п.1.2 розділу XXII загальних умов надання кредиту, договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, цей договір, в тому числі Заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Згідно п. 1.6. даного розділу Договору, Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Відповідно до п.1.7 даного розділу, датою укладання Кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Згідно п. 1.14.1 даного розділу Договору, клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно п. 1.16 даного розділу Договору, за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення кредитної лінії (Кредиту) та в додатку №1 до Договору. Відповідно до п. 1.20 даного розділу Договору, сплата нарахованих процентів за користування Кредитом ( в т.ч. проценти за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/ обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. Відповідно до п. 1.28 даного розділу, Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту ( в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, у випадку затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та /або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявкою на кредит, щонайменше на один календарний місяць. Згідно п. 9.1 розділу IX даного Договору, за невиконання або не в повному обсязі виконання Клієнтом будь -якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період , за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. (а.с.4-8). Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за договором № 5290518 від 18.09.2018, кредитний ліміт встановлено 13.02.2019, станом на 27.01.2020, загальна сума заборгованості боржника за договором становить 30 000,00 грн., з якої: заборгованість за кредитом - 30 000,00 грн., проценти та комісії за користування кредитом 544,10 грн.; пеня та проценти за користування кредитом - 0,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 0,00 грн., пеня за несвоєчасну сплату комісії - 0,00 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -278,68 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 37,15 грн., 3% річних за несвоєчасну сплату комісії - 0,00 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 14,62 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 12,33 грн. (а.с.14-16). Згідно виписок по картковому рахунку № [NUMBER] за період 01.01.2012 -27.01.2020 [PERSON] здійснювалися різні банківські операції в результаті на дату 27.01.2020 доступна сума - 30 544,10 грн., кредитний ліміт - 0,00 грн. (а.с.17-35). Мотиви, з яких виходить суд, та застосування норм права. Згідно п.п.10.11. ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування», споживче кредитування - правовідносини щодо надання, обслуговування та повернення споживчого кредиту; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Відповідно до ст. 14 Закону України «Про споживче кредитування», договір про споживчий кредит укладається в порядку, визначеному цивільним законодавством України з урахуванням особливостей, визначених цим Законом. За змістом ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Частиною 1 ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до змісту ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Згідно ст. 627 ЦК України встановлено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України якщо зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Частини 1-2 ст. 625 ЦК України передбачають, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, ст.1048 ЦК України передбачено, що розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Ст.1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк чи інша фінансова установа надає кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Верховний Суд у справі № 335/248/16-ц від 14.03.2018, предметом якої був спір про стягнення суми заборгованості за кредитним договором і зробив правовий висновок, що статтями 1050, 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів від суми позики згідно з умовами договору. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі № 310/11534/13-ц зроблено висновок, що звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. У постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.02.2020 у справі № 912/1120/16 (провадження № 12-142гс19) зазначено, що «відносини щодо сплати процентів за одержання боржником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу врегульовані частиною першою статті 1048 ЦК України. Такі проценти є звичайною платою боржника за право тимчасово користуватися наданими йому коштами на визначених договором та законодавством умовах, тобто у межах належного та добросовісного виконання сторонами договірних зобов`язань, а не у випадку їх порушення. Натомість наслідки прострочення грошового зобов`язання (коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх) також урегульовані законодавством. У випадках, коли боржник порушив умови договору, прострочивши виконання грошового зобов`язання, за частиною першою статті 1050 ЦК України застосуванню у таких правовідносинах підлягає положення статті 625 цього Кодексу. Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першої статті 1048 ЦК України і охоронна норма частини другої статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно. Тому за період до прострочення боржника підлягають стягненню проценти від суми позики (кредиту) відповідно до умов договору та частини першої статті 1048 ЦК України, як плата за надану позику (кредит), а за період після такого прострочення підлягають стягненню річні проценти відповідно до частини другої статті 625 ЦК України як грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання, тобто як міра відповідальності за порушення грошового зобов`язання». Судом встановлено, що між сторонами було укладено договір комплексного банківського обслуговування шляхом підписання 09.01.2018 заяви про приєднання №395475711 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] , та заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії. Таким чином твердження позивача, що між сторонами було укладено договір 13.02.2019 спростовується наявними матеріалами справи (а.с.4-10). Адже згідно п.6.9 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) датою укладання Кредитного договору є дата підписання цієї заяви, датою надання кредиту є дата використання Кредитного ліміту. Позивач стверджує, що встановив клієнту кредитний ліміт в розмірі 30 000,00 грн., п. 6.3 (Заяви). Проте судом встановлено, що в п.6.3 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) зазначено - « Я погоджуюсь, що мені можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 6000,00 грн.; максимальний розмір кредиту - 100000 грн». Таким чином твердження позивача, що відповідачу було встановлено кредит в розмірі 30 000,00 грн., не підтверджено відповідними доказами. В той же час згідно виписки по картковому рахунку № [NUMBER] 13.02.2019 було здійснено переказ на рахунок погашення кредитного ліміту на спонсорському рахунку на суму - 6232,67 грн. (а.с.17). Крім того відповідач не заперечив та не спростував факт укладення кредитного договору та факт отримання кредиту в розмірі 30 000,00 грн. Відповідно до умов кредитного договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту ( в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, у випадку затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та /або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявкою на кредит, щонайменше на один календарний місяць. За невиконання або не в повному обсязі виконання Клієнтом будь - якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суму прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період , за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Відповідачем зобов`язання за кредитним договором не виконано внаслідок чого станом на 27.01.2020 року виникла заборгованість, в розмірі 30 886,88 (тридцять тисяч вісімсот вісімдесят шість гривень 88 копійок), яка складається із: заборгованість за кредитом - 30 000,00 грн., проценти та комісії за користування кредитом 544,10 грн.; пеня та проценти за користування кредитом - 0,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,00 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 0,00 грн., пеня за несвоєчасну сплату комісії - 0,00 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -278,68 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 37,15 грн., 3% річних за несвоєчасну сплату комісії - 0,00 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 14,62 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 12,33 грн. Відповідно до ч. 1 ст.546 та ч. 3 ст. 549 ЦК України виконання зобов`язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається, як пеня та штраф, і є грошовою сумою чи іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов`язання. Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов`язання (п. 3 ч. 1ст. 611 ЦК України). У статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Такий висновок міститься у рішенні Верховного Суду справа № 686/21962/15-ц від 16 травня 2018 року. Таким чином, оскільки позивач надав до суду докази існування договору комплексного банківського обслуговування укладеного між позивачем та відповідачем 09.01.2018, а Відповідач не надав до суду доказів недійсності договору, а також того, що не отримував кредиту від позивача грошових коштів в розмірі 30 000,00 гривень, і в той же час ухиляється від повернення позивачеві боргу, а тому суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення в частині стягнення боргу з [PERSON] , за кредитним договором в розмірі 30 000,00 (тридцять тисяч гривень 00 копійок). Оскільки відповідачем не було спростовано наданих розрахунків позивача, по стягненню інфляційних втрат, 3 % річних від простроченої суми, та не наданого контр розрахунку, суд приходить до висновку, що заявлені суми є обґрунтованими та також підлягають стягненню з відповідача. Так з відповідача підлягає стягненню: проценти за користування кредитом 544,10 грн.; 3% річних на суму простроченого кредиту 278,68 грн.; 3% річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 37,15 грн. втрати від інфляції на суму простроченого кредиту - 14,62 грн.; втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 12,33 грн. До початку розгляду справи по суті позивач не змінив предмет або підставу позову, не збільшив та не зменшив розмір позовних вимог, заяви про застосування строку позовної давності від відповідача до суду не надходили, а тому суд розглянув цивільну справу в межах пред`явлених вимог і на підставі поданих сторонами доказів. При задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, а саме судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Outcome: approved