Jurisdiction: civil
Date: 2015-11-11 00:00:00

ПАТ «Дельта Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] та прохає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 007-18202-290910 від 29 вересня 2010 року, яка утворилася станом 15 липня 2015 року, в розмірі 8 607 грн 70 коп. Свої вимоги обгрунтовує тим, що 29 вересня 2010 року ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 007-18202-290910. Відповідно до умов вказаного договору, відповідачу був відкритий картковий рахунок № 26254903893591 в національній валюті України, а також надана платіжна картка та ПІН-код до неї. Кредит відповідачу [PERSON] був наданий шляхом відкриття відкличної кредитної лінії на загальну суму 30 000 грн. та на день укладення кредитного договору ліміт кредитної лінії був встановлений в розмірі 3 000 грн. В свою чергу, відповідач брав на себе зобов»язання щомісяця в строки, встановлені Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, відкритими фізичним особам, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та (або) овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та (або) овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та (або) овердрафтом. Однак, свою частину зобов»язань, що випливають з кредитного договору, відповідач не виконав, у зв»язку з чим станом на 15 липня 2015 року за ним утворилася заборгованість за кредитним договором від 29 вересня 2010 року в розмірі 8 607 грн 70 коп, яка включає в себе заборгованість за тілом кредиту в розмірі 3 957 грн 02 коп, заборгованість за простроченим тілом кредиту в розмірі 1 677 грн 92 коп та заборгованість по процентах в розмірі 2 972 грн 76 коп. Позивач ПАТ «Дельта Банк» в судове засідання не з»явилося. Представник ПАТ «Дельта Банк» за довіреністю [PERSON] ( а.с. 51) надав заяву з проханням розглядати справу без участі його представника, зазначивши, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення по справі заочного рішення не заперечує ( а.с. 50, 61). Відповідач [PERSON] в судове засідання повторно не з»явився, в той час як він належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи ( а.с. 76-79). Оскільки, дотримані всі, передбачені ч. 1 ст. 224 ЦПК України, умови, суд, зі згоди позивача, ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти. В судовому засіданні встановлено, що 29 вересня 2011 року між ПАТ «Дельта Банк» та [PERSON] був укладений договір № 007-18202-290910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (а.с. 3-4 ). Відповідно до п. 1.2 вказаного договору позивач відкрив відповідачу [PERSON] картковий рахунок з використанням платіжної картки № 26254903893591 в національній валюті України, надав у користування платіжну картку міжнародної платіжної системи, а також ПІН-код до неї. Договором визначено, що ПАТ «Дельта Банк» здійснює обслуговування відповідача згідно переліку послуг та на умовах, викладених в Тарифному пакеті «Новий Партнерський» (а.с. 3). Згідно п. 1.3 кредитного договору банк надав відповідачу кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії на загальну суму 30 000 грн. та встановив ліміт кредитної лінії на день укладення договору в розмірі 3 000 грн. (а.с. 3 ). В подальшому кредитний ліміт, наданий відповідачу, був збільшений (а.с. 7). Договором № 007-18202-290910 від 29 вересня 2010 року визначено, що кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів. Кожна наступна кредитна лінія надається після спливу строку надання попередньої на умовах, погоджених сторонами у вказаному договорі та не потребує підписання додаткових угод (п. 1.5 договору). Згідно п. 2.3. договору від 29 вересня 2010 року та п. п. 1.4.1 1.6.3 Тарифів на обслуговування платіжних карток за тарифним пакетом «Новий Партнерський», держатель картки сплачує банку проценти за користування кредитною лінією в розмірі 14,99 % річних, на позитивний залишок 3,0 % річних, за недозволений овердрафт 48, 0 % річних (а.с. 4) Відповідно до п. 2.4. вищевказаного договору проценти за користування кредитною лінією та (або) овердрафтом нараховуються банком у валюті рахунку щоденно на суму використаних коштів станом на кінець кожного дня, виходячи із кількості днів в періоді нарахування (факт/факт). При нарахуванні процентів враховується день виникнення та не враховується день повернення заборгованості за кредитною лінією та (або) овердрафтом по рахунку. Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України зобов»язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Як вбачається з умов договору № 007-18202-290910 від 29 вересня 2010 року, відповідач [PERSON] брав на себе зобов»язання щомісяця в строки визначені Правилами (до 15 числа місяця, що слідує за місяцем виникнення заборгованості. п. 5.10. Правил), здійснювати погашення заборгованості шляхом внесення обов»язкового мінімального платежу, складові якого зазначені у Тарифах - вносити 5 % як частку обов»язкового погашення тіла кредиту, а також сплачувати нараховані проценти за кредит, плату за обслуговування, овердрафт, проценти за овердрафт, плату за прострочення заборгованості, а також заборгованість минулих періодів (п.3.6 договору) (а.с. 3, 75). Однак, свої зобов»язання за договором від 29 вересня 2010 року [PERSON] не виконував належним чином, останній платіж був здійснений ним 25 квітня 2014 року (а.с. 7). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 007-18202-290910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 29 вересня 2010 року, станом на 15 липня 2015 року заборгованість [PERSON] перед ПАТ «Дельта Банк» становила 8 607 грн 70 коп та включала в себе заборгованість за тілом кредиту в розмірі 3957 грн. 02 коп., заборгованість за простроченим тілом кредиту в розмірі 1 677 грн 92 коп, заборгованість по процентах в розмірі 2 972 грн 76 коп ( а.с. 7). В той же час встановлено, що відповідач [PERSON] з 16 березня 2015 року по теперішній час проходить військову службу за призовом під час часткової мобілізації на підставі Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 14 січня 2015 року № 15/2015 (а.с. 27-29, 32-33, 47, 84). Частиною 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» із змінами, внесеними Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» від 20 травня 2015 року, який набрав чинності 8 червня 2014 року, передбачено, що військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов»язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов»язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Згідно ст. 1 Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливий період - період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов»язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій. Як вбачається з Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 14 січня 2015 року № 15/2015 постановлено оголосити та провести протягом 2015 року часткову мобілізацію у три черги протягом 210 діб із дня набрання чинності цим Указом. Мобілізацію провести на території Сумської та інших областей. За таких обставин суд вважає, що з часу за призову [PERSON] під час часткової мобілізації відповідно до Указу Президента України «Про часткову мобілізацію» від 14 січня 2015 року № 15/2015 і до закінчення особливого періоду (до його демобілізації) йому не підлягали нарахуванню проценти за кредитом, а тому ПАТ «Дельта Банк» не мав права нараховувати з 16 березня 2015 року до 14 липня 2015 року відповідачу проценти за користування кредитом за договором № 007-18202-290910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 29 вересня 2010 року. ПАТ «Дельта Банк» не був наданий розрахунок суми процентів за період з 16 березня 2015 року до 14 липня 2015 року, які були нараховані відповідачу, тому вказана сума процентів розраховується судом. Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 007-18202-290910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки станом від 29 вересня 2010 року [PERSON] з 16 березня 2015 року до 14 липня 2015 року були нараховані проценти на суму 746 грн 17 коп (91 грн 35 коп (176 грн. 55 коп: 29 днів = 6 грн 09 коп (за 1 день) х 15 днів) - з 16 до 31 березня 2015 року + 171 грн 26 коп з 1 до 30 квітня 2015 року + 166 грн 12 коп з 5 до 29 травня 2015 року + 161 грн 14 коп з 2 до 30 червня 2015 року, 156 грн 30 коп з 1 до 14 липня 2015 року). Вказана сума процентів, на думку суду, не підлягає стягненню з [PERSON] Суд критично оцінює посилання позивача про те, що ним не проводилося нарахування процентів за користування кредитом, а здійснювалося нарахування комісії, яке обліковувалася у графі проценти (а.с. 50, 61), оскільки як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором, нарахування проводилося за ставкою 14, 99 % річних, що відповідає ставці встановленої Тарифами на обслуговування платіжних карток тарифний пакет «Новий Партнерський» для сплати процентів за користування кредитом, за період з березня 2015 року до 14 липня 2015 року позивачеві проводилося щомісячне нарахування платежів, які обліковувалися у графі 8 розрахунку як «розраховані до сплати відсотки», вищевказаним Тарифами передбачено лише сплату комісії за проведення операцій, здійснених у валюті, відмінній від валюти карткового рахунку (п. 2.4. Тарифів), а «проценти», «комісії» та «плата за обслуговування кредитного залишку» за Тарифами є різними видами платежів (а.с. 4, 7). Крім того, позивач прохає стягнути з відповідача саме заборгованість по процентах, про що безпосередньо зазначив у позовній заяві. Після отримання ПАТ «Дельта Банк» інформації, що [PERSON] з 16 березня 2015 року проходить військову службу за призовом під час часткової мобілізації, у зв»язку з чим виникла необхідність з»ясувати питання щодо вірності нарахування банком відповідачу процентів (а.с.49), ПАТ «Дельта Банк» на адресу суду не був наданий новий розрахунок заборгованості [PERSON] за договором від 29 вересня 2010 року, в якому б відображалися всі нарахування, що проводилися відповідачу за вказаний період як вони передбачені Тарифами. Позовні вимоги ПАТ «Дельта Банк» уточнені не були. Відповідно до п.п. 1.4., 2.2.,2.3., 2.4. Правил бухгалтерського обліку доходів і витрат банків України, затв постановою правління НБУ від 18 червня 2003 року № 255 на які ПАТ «Дельта Банк» посилається у своїх поясненнях (а.с. 61), у результаті операційної діяльності в банку виникають процентні доходи і витрати. Доходи визнаються у вигляді процентів, роялті та дивідендів. Процентні доходи операційні доходи, отримані банком за використання грошових коштів, їх еквівалентів або сум, що заборговані банку, суми яких обчислюються пропорційно часу із застосуванням ефективної ставки відсотка. До них належать доходи за кредитами, наданими фізичним особам та за іншими фінансовими інструментами, а також комісійні та операційні доходи за наданими послугами, сума яких обчислюється пропорційно сумі активу або зобов»язання чи є фіксованою. З наведеного витікає, що проценти за користування кредитними коштами та плата за обслуговування кредитного залишку є доходами банку, нараховуються у процентному вигляді у зв»язку з отриманням кредитних коштів на час користування ними, а тому до них застосовуються положення ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей». Таким чином, загальний розмір заборгованості, яка підлягає стягненню з позивача на користь відповідача за договором від 29 вересня 2010 року, розрахований на 15 липня 2015 року, становить 7 861 грн 53 коп , з яких 3 957 грн 02 коп тіло кредиту, 1 677 грн 92 коп прострочене тіло кредиту, 2 226 грн 62 коп заборгованість по процентах (2 972 грн 76 коп 746 грн 17 коп). Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 2 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] Тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено строком на три місяці з 3 березня 2015 по 2 червня 2015 року включно. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 8 квітня 2015 року прийняте рішення № 71 «Про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 2 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», яким тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року по 2 вересня 2015 року включно. 3 серпня 2015 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 147 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» до 2 жовтня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» [PERSON] до 2 жовтня 2015 року включно. На підставі постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 2 жовтня 2015 прийнято рішення № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON], строком на 2 роки з 5 жовтня 2015 року до 4 жовтня 2017 року включно. Частиною 6 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що до повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відноситься вжиття передбачених законодавством заходів щодо стягнення простроченої заборгованості позичальників та інших боржників банку. Згідно п. 4 ч. 1 ст. 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб. Відповідно до п. 8 ч. 1 ст. 48 та п. 5 ч. 2 ст. 37 вищевказаного закону, уповноважена особа Фонду має право заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду. За таких обставин, суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за договором № 007-18202-290910 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки від 29 вересня 2010 року, яка утворилася станом на 15 липня 2015 року, в розмірі 7 861 грн 53 коп. На час звернення з позовом до суду, ПАТ «Дельта Банк» було звільнено від сплати судового збору на підставі п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», оскільки від сплати судового збору звільняються уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов»язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку. Відповідно до ч. 3 ст. 88 ЦПК України, якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. Враховуючи вищевикладене, з відповідача у прибуток держави слід стягнути судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп.

Outcome: partial