Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-18 00:00:00

ПАТ КБ «Приватбанк»(далі - Банк) просить постановити рішення про стягнення з [PERSON] 24582,93 гривні заборгованості по кредиту та судові витрати по справі. Вимоги обґрунтовано тим, що 01.04.2010 року Банк та [PERSON] уклали кредитний договір, який складають заява відповідача, Умови та Правила надання банківських послуг. Відповідач отримав кредит в сумі 2000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку під 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом. В порушення умов Договору відповідач свої зобов'язання не виконав, через що станом на 30.04.2018 року у нього виникла заборгованість на загальну суму 24582,93 гривні, з них: по кредиту - 3200,00 гривень, по відсотках - 16998,74 гривень, по пені та комісії - 2737,38 гривень, по фіксованому штрафу - 500 гривень, по процентному штрафу - 1146,81 гривень. Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 07.06.2018 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Відповідачу визначено п'ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву. Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відповідач отримала копію ухвали 22.06.2018 року. У строк, визначений судом в ухвалі від 07.06.2018 року та з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерством інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, [PERSON] відзив не подав, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини. Із заяви відповідача в якості позичальника від 01.04.2010 року вбачається, що Кредитний договір складають Заява відповідача і Умови та правила надання банківських послуг(далі - Умови), а також Тарифи. На ім'я відповідача за його вибором оформлено платіжну картку кредитку «УНІВЕСАЛЬНА». Банк надає позичальнику кредит у сумі 2000 гривень з 01.04.2010 року у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з умовами сплати за користування кредитом 30% річних на суму залишку заборгованості по кредиту з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Кредитний договір передбачає такі умови. Відповідно до підписаної відповідачем довідки про умови кредитування з використання кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА» базова % ставка в місяць (2,5%) нараховується на залишок заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році. Термін внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Згідно з п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п.6.6 Умов надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, позичальник зобов'язаний на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Згідно з п.6.7 Умов та правил надання банківських послуг власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту. Відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених даним договором, більше ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 гривень плюс 5% від суми позову. Згідно з п.5.7 Правил користування платіжною карткою Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором. Відповідно до п.9.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується(продовжується) на той самий термін. Таким чином, зазначеними умовами чітко визначено, що проценти нараховуються лише за користування кредитом. В позовній заяві заборгованість відповідача за договором визначена в таких сумах: по кредиту - 3200,00 гривень, по відсотках - 16998,74 гривень, по пені та комісії - 2737,38 гривень, по фіксованому штрафу - 500 гривень, по процентному штрафу - 1146,81 гривень. З розрахунку заборгованості [PERSON] вбачається, що заборгованість за кредитом виникла з 30.04.2012 року, а відсотки до 30.04.2018 року нараховувалися за ставкою 30% річних. За умовами укладеного договору за користування кредитом банк нараховує проценти за ставкою 30% річних із розрахунку 360 календарних днів у році за формулою: сума боргу * дні прострочки * проценти за місяць * 12/360/100. Отже, за період з 30.04.2012 року по 30.04.2018 року заборгованість по процентах за користування кредитом у розмірі 3200,00 гривень за ставкою 30% за 2190 днів становить 5840,00 гривень. При вирішенні питання щодо стягнення з відповідача заборгованості за пенею та комісією, а також штрафів(фіксованої частини та процентної складової) суд встановив таке. Відповідно до підписаної відповідачем довідки про умови кредитування з використання кредитки «УНІВЕРСАЛЬНА» комісія встановлена за зняття коштів в банкоматах і в пунктах видачі коштів в ПриватБанку в розмірі 4% від суми операції (в банкоматах інших банків - 4% + 5 грн./1$). Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості має дві складові: 1) базова процентна ставка за договором, яка нараховується за кожний день прострочення кредиту; 2) 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, нараховується 1 раз в місяць за наявності заборгованості по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн. Штраф за порушення термінів платежів по будь-якому із грошових зобов'язань, передбачених договором, більш як на 120 днів становить 500 грн. + 5% від суми позову. Із наведеного слід дійти висновку, що укладеним кредитним договором передбачена подвійна юридична відповідальність у вигляді пені та штрафу за одне й те саме правопорушення. В той же час наведений у розрахунку заборгованості сумарний розмір комісії та пені суперечить умовах кредитування. Відповідно до правових позицій Верховного Суду України в справі №6-1374цс17 цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Отже, заявлені в даній справі вимоги Банку про стягнення і пені, і штрафу як способу забезпечення виконання зобов'язання не відповідають закону. Згідно з ст.549 ЦК України неустойкою(штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Аналіз вказаної норми свідчить про те, що і пеня, і штраф обчислюються виключно у відсотковому вираженні. Цивільним кодексом України не передбачена можливість стягнення пені і штрафу у фіксованій грошовій сумі. Згідно п.6 ч.1 ст.3 ЦК України загальними засадами цивільного законодавства є: справедливість, добросовісність та розумність. Зважаючи на наведені положення законодавства, правові позиції Верховного Суду України і встановлені фактичні обставини, суд приходить до висновку, що на засадах принципу розумності та справедливості і з огляду на підстави позову в межах заявлених вимог щодо пені, штрафу та комісії стягненню підлягає виключно штраф у відсотковому виражені з врахуванням визначеної суми заборгованості. Отже, до стягнення підлягає заборгованість за кредитом і відсотками в загальній сумі 9040,00 гривень(3200,00+5840,00), а штраф становитиме 452,00 гривень(9040,х5%). Таким чином, заявлені вимоги підлягають частковому задоволенню. Згідно зі ст.141 ЦПК України судові витрати по справі слід покласти на відповідача пропорційно до задоволених вимог із розрахунку задоволення 38,61% таких вимог.

Outcome: partial