Jurisdiction: civil
Date: 2014-06-18 00:00:00

ПАТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з вказаним позовом, в якому зазначив, що відповідно до укладеного з ЗАТ «Акцент-Банк», правонаступником якого є ПАТ «Акцент-Банк», кредитного договору б/н від 19.08.2008 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 3000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до умов укладеного договору, договір складається з заяви позичальника, Умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою. Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконала. Згідно ч.2 ст.1054, ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. [PERSON] не виконала зобов'язання за вказаним договором, у зв'язку з цим станом на 27.03.2014 року виникла заборгованість в сумі 20816,96грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 2705,27грн., заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 9974,22грн., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 6670грн., штрафів, передбачених п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500грн. та 967,47грн. У зв'язку з цим, позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року в сумі 20816,96грн. Пред'явив позов до суду позивач поніс додаткові витрати по оплаті судових витрат у розмірі 243,6грн. В судове засідання представник позивача не з'явився, але подав до суду заяву про підтримання позовних вимог та про розгляд справи без участі представника позивача. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явилась, але подала до суду заяву, в якій зазначила, що пред'явлений позов визнає частково, просить застосувати строк позовної давності і відмовити в задоволенні позову в частині позовних вимог, поданих з пропуском строків позовної давності, справу просить розглядати без її участі. Дослідивши матеріали справи та давши оцінку доказам, суд знаходить позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. За змістом ст.ст. 10, 11, 60, 212 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого значення. Встановлено, що відповідач [PERSON] на підставі договору б/н від 19.08.2008 року, який складається з заяви, пам'ятки клієнта, Правил надання банківських послуг, а також тарифів банку, укладеного між нею та ЗАТ «Акцент-Банк», правонаступником якого є ПАТ «Акцент-Банк», отримала кредит у розмірі 3000грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 24% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. [PERSON] не виконала зобов'язання за вказаним договором, у зв'язку з цим станом на 27.03.2014 року виникла заборгованість в сумі 20816,96грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 2705,27грн., заборгованості по процентах за користування кредитом в сумі 9974,22грн., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 6670грн., штрафів, передбачених п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг в сумі 500грн. та 967,47грн. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст.611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк. При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобов'язання» (ст.ст. 530, 631 ЦК України). Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ч.1 ст.530 ЦК України зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Статтею 256 ЦК України визначено, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Згідно ст.257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки. Згідно ч.4 ст.267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Відповідно до ч.1 ст.261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою правомочною особою. Так, згідно ч.5 ст.261 ЦК України за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку. Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252-255 ЦК України. При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст.261 ЦК України). За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд. Пунктом 5.4. Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що строк погашення по кредиту (кредитний ліміт, кредитна лінія) по платіжним картам без встановленого мінімального обов'язкового платежу, проводиться у визначеному порядку, а саме: строк погашення процентів по кредиту - щомісячно за попередній місяць; строк погашення кредиту - у повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці (у полі MONTH). З огляду на викладене, початок перебігу позовної давності за кожний черговий платіж починається з моменту порушення строку його погашення. Таким чином, оскільки за умовами договору від 19.08.2008 року погашення кредиту повинно здійснюватись позичальником частинами, то початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником кожного із цих зобов'язань. Зазначена правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 06.11.2013 року № 6-116цс13, яка згідно зі ст.360-7 ЦПК України є обов'язковою для судів. В заяві про видачу кредиту відповідач [PERSON] зазначила про свою згоду з тим, що вказана заява разом з пам'яткою клієнта, правилами надання банківських послуг, а також тарифами складають договір, укладений між нею і банком про надання банківських послуг. При оформленні кредитної картки позичальник була ознайомлена і погодилась з правилами надання банківських послуг та тарифами банку, що підтверджується її підписом на заяві про видачу кредиту. Пунктом 3.1.3. Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що після закінчення строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а також за умови наявності грошових коштів на картрахунку для оплати послуг за виконання розрахункових операцій по картрахунку (в передостанній день місяця закінчення строку дії) та при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором. Відповідно до п. 5.2. Умов та правил надання банківських послуг, у випадку порушення держателем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у випадку виникнення овердрафта банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначений банком частині у випадку невиконання держателем та/або довіреною особою держателя своїх боргових зобов'язань та інших зобов'язань по даному договору. Таким чином, оскільки початок перебігу позовної давності почався з дня порушення відповідачем погашення щомісячних платежів, а з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості за договором від 19.08.2008 року вбачається, що поза встановленим ст.257 ЦК України трирічним строком позовної давності позивачем було здійснено нарахування відповідачу простроченої заборгованості за кредитом в сумі 829,09грн., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 4313,7грн., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 3100грн., оскільки даний позов до суду позивачем був пред'явлений лише у травні 2014 року, тому в задоволенні позовних вимог позивача в цій частині слід відмовити у зв'язку з пропуском строку позовної давності, який підлягає застосуванню за заявою відповідача. З огляду на викладене, з відповідача підлягають стягненню: заборгованість за кредитом в сумі 1876,18грн., заборгованість по процентах за користування кредитом в сумі 5660,52грн., заборгованість по комісії за користування кредитом в сумі 3570грн., загалом кошти в сумі 11106,7грн. Відповідно до п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг при пропущенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500грн. + 5% від суми позову. Відповідно до вимог п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг з відповідача також підлягає стягненню штраф в розмірі 500грн. + 5% від суми позову: 11106,7 х 5 / 100 = 555,33грн. Таким чином, суд дійшов висновку, що з відповідача [PERSON] належить стягнути на користь ПАТ «Акцент-Банк» заборгованість за кредитним договором б/н від 19.08.2008 року в сумі 12162,03грн. та понесені судові витрати в сумі 243,6грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial