Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-08 00:00:00

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулось до Заводського районного суду м. Миколаєва з позовом до [PERSON] , в якому позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за Заявою-Договором №ВВ1-27677-Ф/17-DOM від 06.02.2017 р. в розмірі 19150,18 грн.; стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 2102,00 грн. Позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 06.02.2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір №ВВ4-27677-Ф/17-DOM про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк» на умовах прогарами кредитування «Універсальна картка «Домовичок», підписанням якого клієнт підтверджує акцептування цього договору разом з правилами. Відповідно до умов даного кредитного договору початкова сума дозволеного овердрафту на дату замовлення складає 20000,00 грн., з базовою процентною ставкою у розмірі 30% річних. Банк взяті на себе зобов`язання за Заявою-Договором виконав в повному обсязі, відкрив клієнту картковий рахунок, надав відповідачу кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Проте, відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим станом на 08.07.2020 року має заборгованість в сумі 19150,18 грн. Позивач направляв на адресу відповідача лист-вимогу про дострокове повернення кредиту від 27.11.2019 року, проте зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку відповідачем не виконані. Вказані обставини стали підставою для звернення до суду з даним позовом. В судове засідання представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» не з`явився, суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилась, причину неявки суду не повідомила, про день і час розгляду справи була повідомлена належним чином, заперечення проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та відзив до суду не надала, у зв`язку з чим справа розглядалась відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України. Дослідивши надані матеріали, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.3 ст. 12 ЦПК України). Статтею 13 ЦПК України визначено принципи диспозитивності цивільного судочинства. Зокрема, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених ЦПК України. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених ЦПК України. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Крім того згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на як вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а за правилами частини першої статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що підтверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України законодавець зазначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, свобода договору означає право громадян або юридичних осіб вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у можливості, наданій сторонам визначити умови такого договору. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1056 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду України 23 вересня 2015 року при розгляді справи № 6-37цс15. Судом встановлено, що 06.02.2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено Заяву-Договір №ВВ4-27677-Ф/17-DOM про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк» на умовах прогарами кредитування «Універсальна картка «Домовичок», підписанням якого клієнт підтверджує акцептування цього договору разом з правилами. Відповідно до умов вказаного кредитного договору початкова сума дозволеного овердрафту на дату замовлення складає 20000,00 грн.; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300000,00 грн.; базова процентна ставка складає 30% річних; процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; процентна ставка на пільговий період - 0,0001%; дата повернення - 06.02.2019 року. Кредитний договір №№ВВ4-27677-Ф/17-DOM від 06.02.2017 року є договором приєднання. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до п.п.4.1., 4.1.1., 4.1.3. Правил про відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «Укргазбанк» (далі - Правила), підписанням Заяви-Договору клієнт підтверджує, що: перед укладанням договору йому повідомлено банком усю необхідну інформацію щодо умов продажу та супроводження продуктів/пакетів і надання банківських послуг, умов кредитування, умов обслуговування рахунку/субрахунків і використання карток, тарифних планів, програми кредитування тощо; він беззастережно приєднується до цих правил (акцептує), розуміє їх зміст, погоджується з усіма їх положеннями та погоджується виконувати свої зобов`язання за укладеним договором. Банк взяті на себе зобов`язання за Заявою-Договором виконав в повному обсязі, відкрив клієнту картковий рахунок, надав відповідачу кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Згідно п. 6.8. Правил надання кредиту відбувається у разі повної або часткової недостатності власних коштів клієнта на певному субрахунку продукту для проведення платежів за платіжними повідомленнями по відповідній продуктовій картці (емітованій на умовах цього продукту) або для здійснення інших видаткових операцій і платежів, у тому числі, спрямованих на погашення зобов`язань клієнта, передбачених цими Правилами. У відповідності до п.п. 6.13.-6.14. Правил клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісяця до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами. Терміни та умови погашення кредитної заборгованості за лімітом дозволеного овердрафту залежать від умов обраної клієнтом кредитної прогарами в частині застосування щомісячного графіку зменшення ліміту дозволеного овердрафту, застосування мінімальних платежів, застосування умов автоматичної пролонгації строку дії дозволеного овердрафту. Згідно умов п.п. 7.2.-7.2.4.2. Правил розрахунок та нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком у валюті зобов`язання у наступному порядку: - нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених програмою кредитування, цими Правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту; - на суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту та може бути змінений, в тому числі при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту, у порядку, визначеному цими Правилами; - на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Якщо умовами продукту та програмою кредитування передбачено застосування пільгових періодів упродовж строку дії дозволеного овердрафту та, відповідно, застосування окремого (зниженого) розміру процентної ставки протягом таких пільгових періодів використовується такий порядок застосування процентних ставок: 1. Протягом всіх пільгових періодів застосовується окрема знижена процентна ставка, яка також зазначається у Заяві-Договорі і є фіксованою протягом строку дії дозволеного овердрафту; 2. Починаючи з наступного календарного дня за днем закінчення пільгового періоду у разі наявності строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом застосовується базова процентна ставка, яка діє до дати, що передує даті повного погашення заборгованості дозволеним овердрафтом, або до дати визнання заборгованості простроченою -залежно від того, яка подія наступить раніше. Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за вказаним договором. Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до п.п. 10.1.-10.2. Правил, за невиконання або неналежне виконання умов укладеного договору, зокрема, цих Правил, сторони несуть відповідальність, передбачену чинним законодавством України та цими Правилами. У разі несвоєчасної оплати клієнтом наданих йому банківських послуг, клієнт сплачує пеню за кожний день прострочення виконання зобов`язання в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діятиме у періоді, за який розраховується пеня. Пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення дозволеного овердрафту та процентів за ним сплачується у розмірі не більше, ніж 15 відсотків суми простроченого платежу. Відповідач свої зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим станом на 08.07.2020 року заборгованість відповідача перед банком складає 19150,18 грн., з яких: заборгованість по кредиту (поточна) - 8634,22 грн.; заборгованість по кредиту (прострочена) - 5177,27 грн.; заборгованість по процентах (поточна) - 373,20 грн.; заборгованість по процентах (прострочена) - 4965,49 грн. Розмір вказаної суми заборгованості за кредитом та правильність його розрахунку у судовому засіданні оспорені не були. Позивач направляв на адресу відповідача лист-вимогу про дострокове повернення кредиту від 27.11.2019 року за вих. №129/37215/2019, проте зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку відповідачем не виконані. Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованості за Заявою-Договором на загальну суму 19150,18 грн. Розмір заборгованості за кредитом підтверджується розрахунком заборгованості відповідача за спірним договором. Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Outcome: approved