Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-12 00:00:00

Означений вище позивач звернувся в суд з позовом до вказаного відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. В судовому засіданні представник позивача [PERSON] позовні вимоги підтримала і пояснила, що відповідно до укладеного договору №б/н від 03.10.2008 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 1800,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом. При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір,умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір укладений шляхом підписання відповідачем заяви з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку». Банк видав відповідачу кредит та платіжну картку строк дії якої закінчився у вересні 2016 року. Станом на цю дату відповідач [PERSON] мала, згідно наданого розрахунку: складова заборгованість за кредитом 1725,50 грн., нараховано відсотків на заборгованість за кредитом 2,04 грн., прострочені вимоги (накопичувальним підсумком) 200,00 грн.. Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк, що дає право банку нараховувати заборгованість до теперішнього часу, не зважаючи на те, що строк дії картки скінчився у вересні 2016 року. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками за користування кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору,що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, та допустив заборгованість по кредитним зобов»язанням. 01.10.2016 року здійснила останній платіж по кредитним забов»язанням шляхом внесення готівки у сумі 300,00 гривень. У зв»язку з зазначеними порушеннями зобов»язань за кредитним договором відповідач станом станом на 17.11.2018 року становить 15989,70 грн., та складається з наступного: 211,45 грн. тіло кредиту; 1348,63 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 13430,11 грн. заборгованість за пенею ; 250,00 грн. штраф (фіксована частина); 749,51 грн.\~штраф (процентна складова). та на даний час продовжує ухилятися від виконання зобов»язання і заборгованість за договором не погашає. Просили позовні вимоги задовольнити повністю. Представник відповідача [PERSON] в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково, в частині заборгованості по тілу кредиту станом на 16.09.2016 року, по строк дії картки, в іншій частині просить відмовити, оскільки сплинув строк позовної давності. Вислухавши пояснення представників сторін, слід прийти до наступних висновків. Згідно із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа/кредитодавець/зобов»язується надати грошові кошти/кредит/ позичальникові в розмірах та на умовах , установлених договором, а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається в письмовій формі/ч.1 ст.1055 ЦК України/. За змістом ст.207 ЦК України правочин вважається таким,що вчинений в письмовій формі,якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах,телеграмах,якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким,що вчинений в письмовій формі,якщо він підписаний сторонами/стороною/. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін,спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов»язків. Відповідно до ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови/пункти/визначені на розсуд сторін і погоджені ними та умови,які є обов»язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Договір є укладеним,якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору,умови,що визначені законами як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови,щодо яких за заявою хоча б однієї за сторін має бути досягнуто згоди /стаття 638 ЦК України/. Загальними вимогами процесуального права,закріпленими у статтях 57-60,131-132,137,177,179,185,194,212-215 ЦПК України визначено обов»язковість установлення судом під час вирішення спору обставин, що мають значення для справи, надання їм юридичної оцінки всіх доказів, розрахунків, з яких суд виходив при вирішенні позову. В справі встановлено, що між сторонами укладено кредитний договір/а.с.8-9/ шляхом підписання заяви позичальника, у якій вказано, що вона разом з Умовами і тарифами складає між сторонами кредитний договір приєднання. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна»/а.с.9/ базова процентна ставка в місяць/нараховується на залишок непростроченої заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів у році - 3,0%. Розмір щомісячного платежу, враховуючи плату за використання кредитних коштів в обліковий період -7 відсотків від заборгованості,але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості до 25 числа місяця, слідуючого за обліковим, отже щомісячний платіж згідно договору, укладеного із позичальником полягає в тому, що він кожного місяця відрізняється, адже становить 7% від суми заборгованості по кредиту, тобто, чим більший розмір використаних кредитних коштів, тим більший щомісячний платіж, і , навпаки, чим більші суми були б внесені позичальником в рахунок погашення боргу, тим менші відсотки йому б нараховувалися,пеня за несвоєчасне погашення заборгованості /пеня 1 /базова процентна ставка по договору 30 нараховується за кожний день прострочки, /пеня 2/ - 1 відсоток від заборгованості, але не менше 30 гривень в місяць нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки по кредиту або процентам п»ять і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 гривень, штраф при порушенні строків платежів по будь - якому з грошових зобов»язань, передбачених договором більше ніж 120 днів 250 гривень плюс 5 відсотків від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій,комісія за моніторинг неактивної картки - в розмірі залишку коштів на картрахунку, але не більше 10 гривень і саме такі умови підписані позичальником. Крім того Умовами кредитування передбачено, що позичальник зобов»язується погасити заборгованість за кредитом у повній сумі, сплатити нараховані за весь період користування кредитом проценти, винагороду, неустойку/штраф,пеню/ не пізніше дати,зазначеної в повідомленні банку. Аналогічні правові висновки міститься у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року та від 22 березня 2017 року у справі за «6-2320цс16. Оскільки умовами договору між сторонами встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повертати борг частинами та встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку відповідно до Умов та Правил надання банківських послуг, то право кредитора слід вважати порушеним з моменту недотримання боржником строку погашення кожного чергового платежу, а строк повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня дії картки. Згідно наданої Банком інформації про кредитні картки, видані [PERSON], а саме: 03.10.2008 року термін дії якої до лютого 2010 року. 16.03.2010 року картку було перевипущено та видано нову картку терміном дії до жовтня 2013 року, та 05.08.2013 перевипущено та надано наступну картку терміном дії до вересня 2016 року. З матеріалів справи вбачається, та не заперечується сторонами, що останній платіж на погашення заборгованості за договором від 03.10.2008 року [PERSON] здійснила 30.09.2016 року(а.с.6). Наступний платіж, у розмірі та строк визначений умовами договору, [PERSON] не сплатила, і з цього часу жодного платежу на погашення відповідачка кредиту не вносила, отже з 30.09.2016 року виникла прострочена заборгованість як по тілу кредиту так і по процентам за користування кредитом. За таких обставин, з моменту виникнення простроченого кредиту чи його частини, а саме з 30 вересня 2016 року, весь кредит вважається простроченим. Згідно наданого Банком розрахунку станом на 30 вересня 2016 року (закінчення строку кредитування) заборгованість по тілу кредиту становила 1725,50 грн., яка і підлягає стягненню з відповідача. [PERSON] Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 14-10цс18 виклала правовий висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої\~ст.1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2\~ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання. Як вбачається з матеріалів справи, строк кредитування за кредитним договором від 30.10.2008 року припинився 30 вересня 2016 року, після чого Банк не в праві був нараховувати проценти за кредитом. За таких обставин позовні вимоги щодо стягнення з відповідачки процентів за користування кредитом за період з 01.10. 2016 року не підлягають задоволенню, оскільки суперечать нормам чинного законодавства та умовам договору, укладеного між сторонами. Вимоги щодо стягнення з боржника нарахувань - штрафу, пені та комісії є такими, що не підлягають задоволенню, оскільки право Банку на стягнення таких сум винагород обмежується спеціальним строком позовної давності в один рік, що передував часу звернення із відповідною позовною вимогою. Станом на час подання позову, спеціальний строк в один рік для стягнення цих сум завершився. На підставі наведеного, зважаючи на умови укладеного між сторонами Договору та норми чинного законодавства, а також наданого Банком розрахунку заборгованості, який відповідачем не спростовано, з [PERSON] на користь Банку підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 1727,52 грн., з яких: складова заборгованість за наданим кредитом 1725,50 грн.; заборгованість по відсотках 2,04 грн. (станом на 30 вересня 2016 року). На підставі вимог ст.141 ЦПК України стягненню також підлягають понесені Банком судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 190,30 гривень.

Outcome: partial