Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-18 00:00:00

ПАТ «Альфа-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 22.10.2014 р. між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір №500523000, за умовами якого позивач надав відповідачу кредит у сумі 47614,96 грн. на строк з 22.10.2014 р. по 23.102019 р. відповідно до умов договору відповідач зобовязався в порядку та на умовах, що визначені договором повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком №1 до нього графіком погашення кредиту. За умовами кредитного договору та загальних умов кредитування фізичних осіб №2909 від 08.09.2014 р. в ПАТ «Альфа-Банк» позичальник повинен був повертати кредит в строки та в сумі передбачені кредитним договором, які позичальником були порушені, тобто, він неналежним чином виконував взяті на себе зобовязання стосовно погашення заборгованості, пропускав платежі для погашення заборгованості чим і порушив істотні умови кредитного договору. В даному випадку кредит повертався несвоєчасно та не в повному обсязі як передбачено графіком платежів. Таким чином утворилася про строчка з 23.06.2015 р. Відповідно до п. 13 Загальних умов кредитування позичальник зобовязався повертати кредит, сплачувати проценти за його користування та/або комісії та/або інші платежі за кредитним договором у порядку визначеному договором; у разі повного вабо часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена розділом 1 договору та/або інших платежів за договором сплатити банку штраф у розмірі 50,00 грн. за кожне пропущення прострочення платежу, що триває від одного до чотирьох календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу. При цьому у випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше календарних днів, додатково до штрафу, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 150,00 грн. за кожен день допущеного прострочення платежу. Пунктом 2.2 договору процентна плата за користування кредитом становить 17,99%, тип процентної ставки фіксована. Нарахування процентів на залишок заборгованості за кредитом здійснюється щомісячно протягом періоду від дня надання кредиту до календарної дати, яка визначена сторонами як дата припинення нарахування процентів за користування кредитом відповідно до графіка платежу. Пунктом 2.8 кредитного договору визначено, що комісійна винагорода складає 2,40% та розраховується від суми кредиту та сплачується позичальником щомісячно за кожен місяць користування кредитом відповідно до графіку платежів. Комісійна винагорода нараховується починаючи з дня надання кредиту або першого дня періоду, який передбачає сплату комісії за управління кредитом по дату остаточного повернення позичальником кредиту. Позивач свої зобовязання за кредитним договором виконав, надавши відповідачу кредит у сумі 47614,96 грн. У порушення умов договору відповідач свої зобовязання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 07.12.2015 р. має прострочену заборгованість за кредитом в сумі 43990,01 грн., за відсотками 3602,62 грн., по комісії 6826,73 грн. У звязку з систематичним порушенням боржником своїх обовязків зі сплати кредиту, відповідно до норм законодавства та умов кредитного договору йому було нараховано неустойку. На 07.12.2015 р. розмір неустойки становить: штраф 1398,55 грн. за умовами кредитного договору в разі невиконання чи неналежного виконання відповідачем будь-яких обовязків, встановлених договором, в тому числі і у разі затримання сплати частини кредиту та/або процентів за його користування щонайменше на один календарний місяць, позивач право вимагати дострокового виконання зобовязання з повернення кредиту за договором. На виконання вимог договору відповідачу була направлена вимога про дострокове повернення кредиту, але на час звернення до суду із цим позовом вимога не виконана. Враховуючи зазначене, просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 55817,91 грн., з яких 43990,01 грн. заборгованість за кредитом, 3602,62 грн. заборгованість по відсотках, 6826,73 грн. заборгованість по комісії, штраф в сумі 1398,55 грн., а також понесені судові витрати. (а.с. 33-34) В судове засідання представник позивача не зявився, надіслав клопотання про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача, просить справу розглянути на підставі доказів, наявних у справі (а.с. 23, 46-47). Суд вважає можливим розглянути справу у відсутність представника позивача відповідно до ст. 158 ч.2 ЦПК України, враховуючи що сторона скористалась своїми процесуальними правами. Відповідачка [PERSON] в судове засідання не зявилась, з невідомих суду причин, про день, час і місце розгляду справи за зареєстрованим у встановленому порядку місцем проживання (а.с.40) повідомлялась належним чином, та завчасно, про що свідчить поштове повідомлення (а.с. 45), заяви про відкладення розгляду справи, розгляд справи у її відсутність не надала, поважності причин неявки суду не повідомила, позов не оспорила. Згідно ст. 74 ЦПК України судова повістка разом із розпискою, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням або через кур'єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншою особою, яка бере участь у справі. Таким чином відповідач належним чином повідомлений про час та місце слухання справи, свій обовязок повідомити суд про причини неявки у судове засідання, передбачений ч. 2 ст. 77 ЦПК України не виконав, позов не оспорив. Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених ст. 169 ЦПК України не вбачається. Відповідно до ч. 1 ст. 224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповноважними, може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ст. 224 ЦПК України, суд вважає можливим розглянути справу у відсутність відповідача на підставі наявних у справі матеріалів про права та взаємовідносини сторін та ухвалити заочне рішення, оскільки проти такого вирішення справи не заперечив позивач, про що вказав у наданій суду заяві. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Оглянувши позовну заяву, дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов слід задовольнити частково. Судом встановлено, що між ПАТ «Альфа-Банк» та [PERSON], на підставі Анкети-Заяви на отримання кредиту (а.с.8), укладено кредитний договір № 500523000 від 22.10.2014 р. (а.с. 4-8), за умовами якого позивач надав відповідачу кредит в сумі 47614,96 грн. зі сплатою 17,99% річних строком до 23.10.2019 р. (п.п. 2.1, 2.2, 2.3 Розділу №1 Договору). П. 1 Розділу №1 Договору визначено, що цей договір складається з двох розділів, Розділ №1 «Базові умови кредитування» та Розділ №2 «Загальні умови кредитування(рефінансування) фізичної особи в ПАТ «Альфа-Банк», які нероздільно повязані між собою та складають єдиний документ. Відповідно до п. 2.4 Розділу №1 Договору кредит надається позичальнику для власних потреб шляхом безготівкового перерахунку га рахунок позичальника №26257001541968, що відкритий позичальнику в ПАТ «Альфа-Банк», суми грошових коштів в розмірі 35011,00грн.; на рахунок №262504010601605, відкритий в ПАТ «Альфа-Банк» для оплати страхового платежу згідно умов комплексного договору добровільного страхування ризиків позичальника №006.5000523000.111 від 22.10.2014 р. в сумі 12603,96 грн.; на рахунок №604271872, що відкритий в банку грошових коштів в сумі, що вказана в п. 2.8.5 Розділу №1кредитного договору для сплати комісійної винагороди банку за надання кредиту П. 2.6 Розділу №1 Договору визначено, що платежі з повернення кредиту, сплата процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів здійснюється щомісячно, рівними частинами у сумах та терміни, в порядку та на умовах визначених договором за відповідно до Графіку платежів, який є Додатком №1 до кредитного договору та його невідємною частиною. За управління кредитом за період з 1 місяця користування кредитом по 60 місяць користування кредитом встановлена комісійна винагорода в розмірі 2,40% від суми кредиту, яка сплачується позичальником щомісячно за кожен місяць користування кредитом відповідно до Графіку платежів. Зазначена комісійна винагорода нараховується з дня надання кредиту або іншого дня періоду, який передбачає сплату комісії за управління кредитом, по дату остаточного повернення позичальником кредиту. (п. 2.8.1 Розділу №1 Договору) П. 4 Розділу № 1 Договору визначено, що позичальник зобовязується в разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом та/або комісій та/або інших платежів, сплата яких передбачена сплатити банку штраф у розмірі 50,00 грн. за кожне допущене позичальником прострочення платежу, що триває від 1 до 4 календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу. При цьому випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше днів, додатково до попередньо визначеного штрафу, позичальник зобовязаний сплатити кредитору штраф у розмірі 150 грн. за кожний випадок допущеного прострочення платежу. Цей договір вважається укладений та набуває чинності з моменту підписання сторонами Розділу №1 Договору та скріплення печаткою банку. Інші аркуші не потребують додаткового проставлення підписів сторін (п. 7 Розділу№1 Договору). Відповідно до п. 3 Розділу №2 кредитного договору кредит надається позичальнику у порядку визначеному Розділом №1 цього договору шляхом перерахування коштів на вказані в розділі №1рахунок, в тому числі рахунок, операції за яким здійснюються з використанням платіжних карток, який відкрито в банку чи будь-якому іншому уповноваженому банку України та на вказаний в Розділі №1ё поточний рахунок страховика, реквізити якого вказані в Розділі №1цього договору у розмірах, що визначаються сторонами у Розділі №1 цього договору на вказані в Розділі №1 рахунки банку, з метою оплати комісій банку у випадках передбачених Розділом №1. Повернення заборгованості за кредитом, враховуючи сплату процентів за його користування та сум комісійної винагороди здійснюється позичальником щомісячно відповідно до визначених сторонами умов (п. 4 Розділу №2 Договору). Позичальник зобовязується повертати отриманий кредит, сплачувати проценти за його користування та/або комісії та/або інші платежі за кредитним договором, у порядку визначеному договором; у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена Розділом №1 Договору та/або інших платежів за договором сплатити банку штраф у розмірі 50,00 грн. за кожне допущене прострочення платежу, що триває від 1 до 4 календарних днів (включно) з моменту виникнення прострочення платежу. При цьому у випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше календарних днів, додатково до визначеного штрафу позичальник зобовязаний сплатити банку штраф у розмірі 150 грн. за кожен випадок допущеного прострочення платежу. Прострочення платежу вважається випадок коли позичальник не забезпечив наявність на рахунку суми, яка є не меншою ніж сума чергового платежу за договором у розмірі, що визначений договором, зобовязання зі сплати якого настало. (п. 13 Розділу №2 Договору). Банк має право в будь-якому разі вимагати дострокового виконання всіх зобовязань позичальника за договором у випадку прострочення більше ніж на один місяць терміну сплати обовязкового платежу за кредитом, а також у випадку вчинення позичальником інших істотних порушень умов договору (п. 15 Розділу №2 Договору). Процентна ставка за договором є фіксованою. Розмір процентної ставки за кредитом може бути змінений за взаємною згодою сторін шляхом укладення ними додаткової угоди до договору (п. 16 Розділу №2 Договору). Погашення заборгованості за договором здійснюється у такій черговості: прострочені проценти та/або комісії (за їх наявності); прострочена сума кредиту (за її наявності), штраф за повне або часткове прострочення повернення кредиту та/або процентів та/або комісій (за їх наявності); кредиту, дострокове повернення кредиту. (п. 17 Розділу №2 Договору) Відповідно до Додатку №1 до кредитного договору №500523000 від 22.10.2014 р. (а.с. 7) визначено графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх сукупних послуг. Відповідно до умов кредитного договору позивачем зараховано на рахунок відповідача кошти в сумі 47614,96 грн. (а.с. 12) У звязку із невиконання позичальником (відповідачем) умов кредитного договору кредитором (позивачем) 11.12.2015 р. направлено вимогу про дострокове виконання зобовязань за кредитним договором. (а.с. 13-16) Згідно розрахунку загальної суми заборгованості позичальника за кредитним договором № 500523000 від 22.10.2014 р. станом на 07.12.2015 р. загальна заборгованість [PERSON] становить 55817,91 грн., з яких: 43990,01 грн. заборгованість за кредитом, 3602,62 грн. заборгованість за відсотками, 6826,73 грн. заборгованість по комісії, 1398,55 грн. штраф, останнє погашення за кредитним договором здійснено 10.07.2015 року (а.с. 11) Позивач є публічним акціонерним товариством юридичною особою (а.с.17-22) За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між ПАТ «Альфа-Банк» та [PERSON] є зобовязальними, і регулюються нормами ЦК України. Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, в строк, що встановлений у договорі. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що передбачено ст. 610 ЦК України. Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст.ст. 1048, 1056-1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Тип та розмір процентної ставки визначається кредитним договором. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Відповідно до ст.ст.626 ч.1, 627, 629 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. При цьому сторони є вільними в укладені договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Договір є обовязковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1 ст. 549 ЦПК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідачка [PERSON] в порушення умов кредитного договору та вказаних норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов`язання, в результаті чого станом на 07.12.2015 р. утворилась заборгованість, а тому сума заборгованості по кредитному договору підлягає стягненню в розмірі 48991,18 грн., з яких 43990,01 грн. заборгованість за кредитом, 3602,62 грн. заборгованість за відсотками, 1398,55 грн. штраф підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному обсязі. Разом з тим, вирішуючи питання про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за комісіями в розмірі 6826,73 грн. суд виходить з наступного. Відповідно до п. 2.8 Розділу №1 комісійна винагорода банку за управління кредитом 2,40%, за період з 1-го місяця користування кредитом по 60-й місяць користування кредитом 2,40% від кредиту, комісійна винагорода, що вказана в цьому пункті розраховується від суми кредиту, зазначеної в п. 2.1 Розділу №1 кредитного договору та сплачується позичальником щомісячно за кожен місяць користування кредитом відповідно до графіку платежів, який є додатком до кредитного договору. Зазначена комісійна винагорода нараховується починаючи з дня надання кредиту або першого дня періоду, який передбачає сплату комісії за управління кредитом по дату остаточного повернення кредиту. Вказані нарахування віднесені позивачем до комісій за управління кредитом (а.с.4). Відповідно до п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808, Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача тощо) або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, унесення до нього змін, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо). Таким чином, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості по комісіям за управлянні кредитом в розмірі 6826,73 грн. задоволенню не підлягають. Також з відповідача на користь позивача необхідно стягнути понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.1) у вигляді судового збору у розмірі 1218 грн., відповідно до ст. 88 ЦПК України. Відповідно до ст.ст. 15, 16, 641 ч.1, 642 ч.ч.1, 2, 526, 530, 610, 611, 625, 626 ч.1, 627, 629, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, п. 3.6 Постанови Правління НБУ від 10.05.2007 року № 168 Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту,

Outcome: partial