Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-04 00:00:00

Кредитна спілка «Істок» звернулася з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позивач в своїй позовній заяві зазначав, що на засіданні правління Кредитної спілки (протокол № 127 від 08 червня 2017 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) було розглянуто заяву відповідача [PERSON] на вступ та прийнято рішення про прийом останнього в члени Кредитної спілки «Істок». 08 червня 2017 року [PERSON] сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1774-41 від 08.06.2017 р., та обов'язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1774-42 від 08.06.2017 р. 25 жовтня 2017 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту. Кредитний комітет КС прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу (протокол від 25 жовтня 2017 року), та 25 жовтня 2017 року між позивачем та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит №ДКХ- 1952. Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, позичальник отримав кредит у сумі 28 000 грн. і зобов'язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 13 грудня 2018 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору, процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору, плата за надання кредиту становить 38,36 грн. щоденно. Позивач належним чином виконав зобов'язання, передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту, відповідно до умов договору (копія видаткового касового ордера № 2240 від 13.12.2017 р. про видачу відповідачу суми кредиту у розмірі 28 000,00 грн.). Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору. Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. договору припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов'язання з його боку не виконано. Останній платіж відповідачем було зроблено 07 травня 2018 року, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був сплачувати до 13 грудня 2018 року включно. 17 серпня 2018 року відповідачу [PERSON] на адресу реєстрації: [ADDRESS], було направлено повідомлення (вих.№161) про наявність та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору, проте вказане звернення було залишено без відповіді та борг по сьогоднішній день відповідачем не погашено. 26 червня 2018 року позивачем і відповідачем було внесено зміни в кредитний договір шляхом укладання додаткового договору №1 до договору про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р., згідно якого плата становить 153,42 грн., та який є невід'ємною частиною кредитного договору. Станом на дату подання позовної заяви 15.12.2018 р., позичальник мав би сплатити за Графіком 12 платежів по 3 500,00 грн., загалом на 41 999,98 грн. Проте, позичальник замість 12 платежів здійснив лише 5 платежів на загальну суму 17 500,36 грн., з яких 11 900,00 грн. основної суми кредиту та 5 600,36 грн - щоденна плата. Таким чином, позичальником сплачено 11 900,00 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 28 000,00 грн. - 11 900,00 грн. = 16 100,00 грн. Період, за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору, та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору, становить 194 днів - з 13 грудня 2017 року по 25 червня 2018 року включно. Отже, за період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року нараховано плату за кредитним договором у розмірі: 26 541,66 грн. за 173 к.д. + 7 441,84 грн. за 194 к.д = 33 983,50 грн. За період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року відповідачем здійснено лише 5 щомісячних платежів, з яких 5 600,36 грн. зараховано на погашення плати. Отже, прострочена заборгованість по платі за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. складає: 33 983,50 грн. (нараховано) - 5 600,36 грн. (погашено) = 28 383,14 грн. Період, за який нараховуються відсотки становить 367 календарних днів - з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року включно. Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою: сума кредиту * відсоткова ставка * кількість днів у періоді / кількість календарних днів за рік. Таким чином, за період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року прострочена заборгованість по відсотках за договором про споживчий кредит № ДКХ- 1952 від 25.10.2017 р. становить: 28 000*0,001%*367/365 = 0,28 грн. Отже, прострочена заборгованість по договору про споживчий кредит №ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 16 100,00 грн. + заборгованість по відсотках: 0,28 грн + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 28 383,14 грн. = 44 483,42 грн. У разі порушення умов кредитного договору, позичальник несе відповідальність, передбачену ст. 625 Цивільного кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом. 100% річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою: прострочена сума * 100% * кількість днів прострочення / 365, де прострочена сума = 44 483,42 грн., кількість днів прострочення з 26.06. по 15.12.18 р. = 173 к.д. та дорівнюють 44 483,42 грн. *100% * 173 / 365 = 21 083,92 грн. Інфляційні нарахування розраховуються за формулою: прострочена сума * (сукупний індекс інфляції за період -100)/100, де прострочена сума = 44 483,42 грн., індекс інфляції за період = 105,00 та дорівнюють 44 483,42 грн.*(105,00-100)/100 = 2 224,17грн. Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов договору», пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів. Станом на дату подання позовної заяви 15.12.2018 р. позичальник мав би сплатити за Графіком 12 платежів, в той же час, позичальник здійснив лише 7 платежів. Таким чином, штраф за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. за період з 26.06. по 15.12.18 р. (7 місяців) становить 7*1000 грн. = 7 000 грн. Загальна заборгованість за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. за період з 26 червня по 15 грудня 2018 року включно становить 74 791,51 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 16 100,00 грн.; заборгованість за платою = 28 383,14 грн.; заборгованість по відсотках = 0,28 грн.; 100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 21 083,92 грн.; інфляційні нарахування = 2 224,17 грн.; штраф = 7 000,00 грн. Посилаючись на викладене, позивач просив суд стягнути із відповідача суму заборгованості за кредитним договором в розмірі 74 791,51 гривень та витрати по сплаті судового збору в розмірі 1762 гривень. В судове засідання представник позивача Кредитної спілки «Істок» [PERSON] не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, направив до суду клопотання про розгляд справи у відсутність представника, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти винесення заочного рішення не заперечував. В судове засідання відповідач [PERSON] не з'явився, про час і місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Згідно ч.1 ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договорами, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що на засіданні правління Кредитної спілки (протокол № 127 від 08 червня 2017 року) на підставі рішення спостережної ради КС про делегування правлінню повноважень (витяг з протоколу спостережної ради № 21 від 20 липня 2004 року) було розглянуто заяву відповідача [PERSON] на вступ та прийнято рішення про прийом останнього в члени Кредитної спілки «Істок». 08 червня 2017 року [PERSON] сплатив вступний внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1774-41 від 08.06.2017 р., та обов'язковий пайовий внесок, що підтверджується прибутковим касовим ордером № 1774-42 від 08.06.2017 р. (а.с.10-14). 25 жовтня 2017 року відповідач подав до позивача заяву на отримання кредиту. Кредитний комітет КС прийняв рішення про надання кредиту члену кредитної спілки відповідачу (протокол від 25 жовтня 2017 року), та 25 жовтня 2017 року між позивачем та відповідачем було укладено договір про споживчий кредит №ДКХ - 1952 (а.с.15-19). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, позичальник отримав кредит у сумі 28 000 грн. і зобов'язався повернути одержаний кредит в повному обсязі та у терміни встановлені кредитним договором. Строк дії договору становить 12 календарних місяців, до 13 грудня 2018 року. Відповідно до п.3.2. кредитного договору, процентна ставка за користування кредитом становить 0,001% річних. Відповідно до п.2.5. кредитного договору, плата за надання кредиту становить 38,36 грн. щоденно. Позивач належним чином виконав зобов'язання, передбачені умовами договору, що підтверджується видачею позичальнику кредиту, відповідно до умов договору, згідно копії видаткового касового ордера № 2240 від 13.12.2017 р. про видачу відповідачу суми кредиту у розмірі 28 000,00 грн. (а.с.29). Згідно п. 4.1. кредитного договору, позичальник зобов'язався щомісячно сплачувати платежі вказані в Графіку повернення кредиту та сплати зобов'язань, що наведено у додатку до кредитного договору, який є його невід'ємною частиною. Згідно п.4.3. кредитного договору, платежі проводяться позичальником згідно з Графіком у повному обсязі шляхом внесення готівкою в касу або на зазначений у договорі рахунок. Відповідач несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював оплату по кредиту, порушуючи умови кредитного договору. Так, у порушення п. п. 4.1., 4.3. договору припинив здійснювати погашення кредиту та нарахованих відсотків, тобто зобов'язання з його боку не виконано. Останній платіж відповідачем було зроблено 07 травня 2018 року, хоча згідно Графіку повернення кредиту він повинен був сплачувати до 13 грудня 2018 року включно (а.с.30). 17 серпня 2018 року відповідачу [PERSON] на адресу реєстрації: [ADDRESS], було направлено повідомлення (вих.№161) про наявність та з вимогою погашення заборгованості по кредитному договору (31-32). Відповідно п. 6.2.2. кредитного договору, у разі затримання позичальником сплати частини кредиту та/або відсотків більш як на один календарний місяць кредитор набуває права вимагати від позичальника дострокового погашення кредиту та нарахованих плати та відсотків згідно умов договору до дня повного виконання зобов'язань за договором; вимагати відшкодування збитків, завданих кредитору внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником умов цього договору. 26 червня 2018 року позивачем і відповідачем було внесено зміни в кредитний договір шляхом укладання додаткового договору №1 до договору про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р., згідно якого плата становить 153,42 грн., та який є невід'ємною частиною кредитного договору (а.с.33). Відповідно до п. 1.1. кредитного договору, позичальник зобов'язаний повернути кредит у сумі 28 000 грн. Згідно пункту 4.1. кредитного договору, сплата кредиту, плати та відсотків здійснюється згідно Графіку. Відповідно до Графіку, позичальник зобов'язаний здійснювати щомісячний платіж по датам вказаним у Графіку, у розмірі 3 500,00 грн, що складається з частини основної суми кредиту та нарахованої плати за фактичну кількість днів в місяці між плановими датами, починаючи з дати надання кредиту. Станом на дату подання позовної заяви 15.12.2018 р., позичальник мав би сплатити за Графіком 12 платежів по 3 500,00 грн., загалом на 41 999,98 грн. Проте, позичальник замість 12 платежів здійснив лише 5 платежів на загальну суму 17 500,36 грн., з яких 11 900,00 грн. основної суми кредиту та 5 600,36 грн - щоденна плата. Таким чином, позичальником сплачено 11 900,00 грн. основної суми (тіла) кредиту. Отже, залишок основної суми (тіла кредиту) становить: 28 000,00 грн. - 11 900,00 грн. = 16 100,00 грн. Згідно п. 2 ст. 21 ЗУ «Про кредитні спілки», кредитна спілка має право самостійно встановлювати, зокрема, розмір плати (процентів) за користування кредитами, наданими кредитною спілкою; ціни (тарифи) на послуги, що надаються кредитною спілкою. Відповідно до п.п. 2.5.-2.6. кредитного договору, позичальник зобов'язаний сплатити плату у розмірі 38,36 грн. щоденно за фактичний термін користування кредитом. Відповідно до п. 1 додаткового договору від 26.06.2018 р. № 1 до договору про споживчий кредит №ДКХ - 1952 від 25.10.2017 р., плата складає 153,42 грн. щоденно з дня укладання додаткового договору. Відповідно до п.2.6. кредитного договору, нарахування плати починається з дня фактичного отримання позичальником грошових коштів та здійснюється щомісячно виходячи з фактичної кількості днів у місяці до дня повного погашення кредиту. Таким чином, період за який нараховується заборгованість у вигляді плати, розмір якої визначено вищезазначеним додатковим договором до кредитного договору становить 173 днів - з 26 червня по 15 грудня 2018 року включно. Період, за який нараховується плата, розмір якої визначено п.2.5. кредитного договору, та який діяв до укладання вищезазначеного додаткового договору до кредитного договору, становить 194 днів - з 13 грудня 2017 року по 25 червня 2018 року включно. Отже, за період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року нараховано плату за кредитним договором у розмірі: 26 541,66 грн. за 173 к.д. + 7 441,84 грн. за 194 к.д = 33 983,50 грн. За період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року відповідачем здійснено лише 5 щомісячних платежів, з яких 5 600,36 грн. зараховано на погашення плати. Отже, прострочена заборгованість по платі за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. складає: 33 983,50 грн. (нараховано) - 5 600,36 грн. (погашено) = 28 383,14 грн. Період, за який нараховуються відсотки становить 367 календарних днів - з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року включно. Відсотки за кредитним договором нараховуються за такою формулою: сума кредиту * відсоткова ставка * кількість днів у періоді / кількість календарних днів за рік. Таким чином, за період з 13 грудня 2017 року по 15 грудня 2018 року прострочена заборгованість по відсотках за договором про споживчий кредит № ДКХ - 1952 від 25.10.2017 р. становить: 28 000*0,001%*367/365 = 0,28 грн. Отже, прострочена заборгованість по договору про споживчий кредит №ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. складає: залишок основної суми (тіла кредиту): 16 100,00 грн. + заборгованість по відсотках: 0,28 грн + прострочена заборгованість по платі за надання кредиту 28 383,14 грн. = 44 483,42 грн. У разі порушення умов кредитного договору, позичальник несе відповідальність, передбачену ст. 625 Цивільного кодексу України. Позичальник, який прострочив виконання грошового зобов'язання на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням індексу інфляції за весь час прострочення та 3% річних від простроченої суми, якщо інший розмір відсотків не встановлений договором або законом. 100% річних від простроченої суми, визначених п. 4.7.3. кредитного договору, розраховується за формулою: прострочена сума * 100% * кількість днів прострочення / 365, де прострочена сума = 44 483,42 грн., кількість днів прострочення з 26.06. по 15.12.18 р. = 173 к.д. та дорівнюють 44 483,42 грн. *100% * 173 / 365 = 21 083,92 грн. Інфляційні нарахування розраховуються за формулою: прострочена сума * (сукупний індекс інфляції за період -100)/100, де прострочена сума = 44 483,42 грн., індекс інфляції за період = 105,00 та дорівнюють 44 483,42 грн.*(105,00-100)/100 = 2 224,17грн. Відповідно до пункту 4.7. кредитного договору «Відповідальність сторін за порушення умов договору», пунктом 4.7.2. кредитного договору передбачено відповідальність у вигляді штрафу в розмірі 1000 грн. за порушення сплати кожного платежу, згідно Графіку платежів. Станом на дату подання позовної заяви 15.12.2018 р. позичальник мав би сплатити за Графіком 12 платежів, в той же час, позичальник здійснив лише 7 платежів. Таким чином, штраф за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. за період з 26.06. по 15.12.18 р. (7 місяців) становить 7*1000 грн. = 7 000 грн. Загальна заборгованість за договором про споживчий кредит № ДКХ-1952 від 25.10.2017 р. за період з 26 червня по 15 грудня 2018 року включно становить 74 791,51 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 16 100,00 грн.; заборгованість за платою = 28 383,14 грн.; заборгованість по відсотках = 0,28 грн.; 100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 21 083,92 грн.; інфляційні нарахування = 2 224,17 грн.; штраф = 7 000,00 грн. Оскільки умови договору про споживчий кредит № ДКХ - 1952 від 25.10.2017 р., укладеного між Кредитною спілкою «Істок» та [PERSON], не виконано, суд дійшов обґрунтованого висновку про стягнення із відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором в розмірі 74 791,51 грн., з яких: заборгованість за основною сумою кредиту = 16 100,00 грн.; заборгованість за платою = 28 383,14 грн.; заборгованість по відсотках = 0,28 грн.; 100 % відсотки річних, згідно ст. 625 ЦК та п. 4.7.3. кредитного договору = 21 083,92 грн.; інфляційні нарахування = 2 224,17 грн.; штраф = 7 000,00 грн. Крім того,

Outcome: approved