Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-16 00:00:00

КП «Луганський обласний фонд підтримки індивідуального житлового будівництва на селі» звернулося до Кремінського районного суду Луганської області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову зазначається, що між позивачем та [PERSON] був укладений кредитний договір № 0531/2007 від 14.05.2007 про надання відповідачу кредиту у розмірі 20000 грн, відповідно до умов якого останній повинен був щоквартально повертати цей кредит до 20 числа поточного кварталу рівними частинами основного боргу по 500 грн, починаючи з 14.05.2008відповідно до встановленого графіку. Однак відповідач не виконав умови кредитного договору та у встановлений строк не вносив грошові кошти за кредитом, внаслідок чого за ним утворилася заборгованість у загальному розмірі 8922,97 грн, яка складається з наступного: 7000 грн - заборгованість по кредиту; 1075,61 грн - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 847,36 грн - заборгованість по відсоткам за видачу та управління кредитом (оформлення та обслуговування). У зв`язку з цим позивач просив стягнути з [PERSON] суму заборгованості у загальному розмірі 8922,97 грн та сплачений при зверненні з позовом до суду судовий збір у розмірі 1921 грн. Ухвалою суду від 15.01.2020 до участі у розгляді справи третьою особою, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, було залучене Закрите акціонерне товариство «Українська акціонерна страхова компанія «Едем» (а.с. 51-52). У судове засідання представник позивача Бондаренко В.С. не з`явився, про дату, час і місце його проведення повідомлявся належним чином, надав заяву про розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні пояснив, що він дійсно брав кредит у позивача та виплачував його до 2014 року, коли розпочалися антитерористична операція та бойові дії. Проте з 2014 року на його адресу перестали надходити повідомлення від сільради про необхідність сплати кредиту, які та отримувала від позивача, а тому [PERSON] не знав, на який рахунок сплачувати грошові кошти. Також був укладений договір страхування вказаного кредиту, позаяк він вважає, що саме третя особа має нести відповідальності за невиконання кредитного договору. У той же час, відповідач жодного разу не звертався до страховика та страхувальника із письмовими заявами щодо неможливості виконання відповідачем умов кредитного договору, що було пов`язано з бойовими діями на території Луганської області. Сам [PERSON] не має можливості погасити заборгованість за кредитом, оскільки не працює та отримує незначну пенсію. Також відповідач висловив незгоду із розрахунком заборгованості, наданим позивачем, зокрема в частині нарахованих відсотків. Представник третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору - ЗАТ «Українська акціонерна страхова компанія «Едем» у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце його проведення повідомлявся належним чином шляхом надіслання документів за зареєстрованим місцезнаходженням юридичної особи та оголошення в мережі Інтернет на офіційному веб-порталі судової влади України на веб-сторінці Кремінського районного суду Луганської області. Заслухавши відповідача, повно, всебічно та об`єктивно дослідивши та оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані докази як окремо, так і в їх сукупності, суд дійшов наступних висновків. Судом встановлено, що 25 травня 2007 року між Комунальним підприємством «Луганський обласний фонд підтримки індивідуального житлового будівництва на селі» та [PERSON] був укладений кредитний договір № 0531/2007, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит у розмірі 20000 грн строком на 11 років для будівництва господарських будівель за адресою: [ADDRESS] , із кінцевим строком повернення кредиту - 14 лютого 2018 року. Забезпеченням цього кредитного договору є договір страхування (а.с. 12, 13). Згідно з п. 2.1 цього кредитного договору видача кредиту позичальнику здійснюється в межах наявних кредитних ресурсів фонду у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на його особовий банківський рахунок або шляхом оплати фондом рахунків за надані послуги відповідним організаціям (підрядним організаціям, органам архітектури та БТІ, страховим компаніям, нотаріальним конторам і за придбання будівельних матеріалів постачальникам, а також за інші види послуг) за письмовою заявою позичальника або шляхом передання матеріальних ресурсів. За користування кредитом встановлюється плата у розмірі 3% річних у відповідності із Правилами та Методикою. У разі погашення цього кредиту стягується плата за оформлення та обслуговування кредиту у розмірі 2,4% (в т.ч. ПДВ) річних від суми кредиту, що перебуває у користуванні (п.п. 2.2, 2.3) Отриманий кредит погашається грошовими коштами або за попередньою домовленістю із фондом (не менш, як за 30 днів до строку внесення платежу) сільськогосподарською та іншою продукцією у відповідності до діючих Правил і Методики погашення кредитів у обсягах та у строки, зазначені у Додатку № 1 до кредитного договору (п. 2.7). Кредит надається поетапно частинами згідно із графіком будівництва, який є невід`ємною частиною цього договору. Платежі в рахунок погашення кредиту, процентів за користування, оформлення та обслуговування кредиту перераховуються на розрахунковий рахунок або вносяться через касу Фонду щоквартально із дня видачі кредиту у строки, встановлені у Додатку № 1 (п.п. 2.9, 2.10). Позичальник зобов`язаний: повертати кредит у строки та в розмірах, передбачених терміновим зобов`язанням (додаток № 1); відшкодовувати збитки, що виникли у фонду внаслідок невиконання або неналежного виконання позичальником зобов`язань по цьому договору; повернути кредит та відсотки за користування кредитом та обслуговування кредиту у 30-денний строк після розірвання договору фондом у випадках, передбачених пунктами 5.3 і 5.4 (п.п. 4.3, 4.11, 4.13). У разі порушення позичальником умов цього договору Фонд має право вимагати дострокового повернення отриманого кредиту, сплати всіх належних по ньому платежів та розірвання кредитного договору (п. 5.3). Сторонами був затверджений графік повернення кредиту та сплати відсотків, а також складений графік будівництва, який складається з чотирьох етапів: 1) земляні роботи, зведення фундаменту та цокольної частини будинку (з 14.05.2007 по 14.09.2007) вартістю 8000 грн; 2) зведення поверхів будівлі, встановлення віконних та дверних блоків, зведення даху та крівлі (з 14.09.2007 по 14.12.2007) вартістю 7000 грн; 3) внутрішні оздоблювальні роботи, облаштування внутрішніх систем інженерного забезпечення (з 14.12.2007 по 14.02.2008) вартістю 3000 грн; 4) зовнішні оздоблювальні роботи, зовнішні інженерні мережі, зведення під`їздів та підходів (з 14.02.2008 по 14.03.2008) вартістю 2000 грн. Відповідно до термінового зобов`язання [PERSON] останній зобов`язався повернути кредит (з кінцевою датою повернення 14.02.2018), а одночасно зі сплатою основного боргу по кредиту виплачувати щоквартально фонду проценти за користування кредитом у розмірі 3% річних, при цьому під час погашення кредиту стягується плата за оформлення та обслуговування кредиту у розмірі 2,4% (в т.ч. ПДВ) річних від суми кредиту, що перебуває у користуванні (а.с. 13). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. З огляду на зазначені норми закону та досліджені докази суд вважає доведеними ті обставини, що між КП «Луганський обласний фонд підтримки індивідуального житлового будівництва на селі» та [PERSON] виникли цивільні (зобов`язальні) був укладений кредитний договір, в якому сторониузгодили умови цього договору щодо розміру відсотків за користування кредитними коштами, а також видачі та управління кредитом. Згідно з розрахунком заборгованості за договором № 0531/2007 відповідач порушив умови кредитного договору і станом на 07.10.2019 має прострочену заборгованість у загальному розмірі 8922,97 грн, яка складається з наступного: 7000 грн - заборгованість по кредиту; 1075,61 грн - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 847,36 грн - заборгованість по відсоткам за видачу та управління кредитом (а.с. 7, 8, 9, 10, 11). Суд критично оцінює позицію відповідача щодо незгоди із вказаним розрахунком, оскільки відповідач не зміг пояснити, з якими конкретно обчисленнями він не погоджується та, у свою чергу, не надав власного розрахунку заборгованості. Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Статтею 1 Закону України «Про страхування» передбачено, що страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів. У п. 16 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про страхування» передбачена можливість страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту). Так, судом встановлено, що між позивачем, відповідачем та Закритим акціонерним товариством «Українська акціонерна страхова компанія «Едем» був укладений трьохсторонній договір страхування зазначеного кредиту № 0459/2007 від 14.05.2007, предметом якого є страхування ризиків невиконання позичальником зобов`язань по поверненню Фонду кредиту та/або відсотків відповідно до кредитного договору № 0531 від 14.05.2007, укладеного між сторонами. При цьому об`єктом страхування є майнові інтереси Фонду, пов`язані із зобов`язаннями позичальника перед Фондом як кредитором по поверненню отриманого кредиту та/або відсотків за користування кредитом і за його обслуговування (відсотків за кредит), відповідно до умов кредитного договору з додатковими угодами до нього (а.с. 38-39). Згідно з п. 2.2. цього договору страховими випадками є повна або часткова несплата позичальником Фонду чергових платежів та/або всієї суми отриманого кредиту та/або відсотків у порядку та терміни, передбачені кредитним договором, у тому числі у випадках: неплатоспроможності позичальника; непрацездатності позичальника; визнання позичальника обмежено дієздатним, безвісно відсутнім, позбавлення його волі; смерті позичальника. Зазначений договір страхування кредиту діє до дати виконання страховиком зобов`язань перед фондом у повному обсязі, або до його припинення за згодою сторін, або до його припинення у випадках, передбачених цим договором (п. 4.1). Позичальник зобов`язаний у разі настання страхового випадку чи зміни будь-яких суттєвих умов, що стосуються умов цього чи кредитного договору, що впливають на ступень ризику, неможливості виконання умов договорів (зменшення чи втрата доходів, зарплати, зміна місця роботи, проживання тощо) негайно, але не пізніше 10 робочих днів письмово повідомляти про це страховика і страхувальника (п. 6.5.3). Проте, як вбачається із наданих у судовому засіданні пояснень відповідача (позичальника), останній до страховика та страхувальника із відповідними письмовими заявами жодного разу не звертався, а отже суд критично оцінює позицію відповідача щодо того, що нести відповідальність за його зобов`язаннями за кредитним договором № 0531/2007 від 14.05.2007 має не він, а третя особа. Також суд не може взяти до уваги пояснення відповідача, що неповідомлення ним позивача та третьої особи про неможливість виконання умов кредитного договору було пов'язане із бойовими діями на території Луганської області, оскільки є загальновідомим фактом, що антитерористична операція розпочалася 14.04.2014, у той час тричі після цього, а саме 14.02.2014, 14.05.2014 та 14.08.2014 позивачем ще вносилися кредитні кошти відповідно до таблиці строків та обсягів повернення кредиту, наданої позивачем. Крім того, у подальшому (до теперішнього часу) відповідач також не звертався до страховика та страхувальника, про що [PERSON] зазначив у судовому засіданні. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Позивачем доведено, а відповідачем не спростовано, що відповідач припустився порушення умов договору щодо своєчасної сплати сум кредиту, внаслідок чого за ним утворилася зазначена заборгованість. Таким чином, дослідивши матеріали справи та надані докази, суд вважає, що позов підлягає повному задоволенню шляхом стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 0531/2007 від 14.05.2007 у загальному розмірі 8922,97 грн, яка складається з наступного: 7000 грн - заборгованість по кредиту; 1075,61 грн - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 847,36 грн - заборгованість по відсоткам за видачу та управління кредитом (оформлення та обслуговування). Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Понесення позивачем судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 1921 грн підтверджується платіжним дорученням № 198 від 23.10.2019 та випискою про зарахування судового збору до спеціального фонду Державного бюджету України (а.с. 2, 3). Враховуючи те, що суд дійшов висновку про необхідність повного задоволення позову, суд також вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму понесених позивачем судових витрат у вигляді судового збору в розмірі 1921 грн. На підставі викладеного,

Outcome: approved