Jurisdiction: civil
Date: 2020-04-20 00:00:00

Між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10026/034 філії - Головного управління по місту Києву та Київської області (далі - позивач) та [PERSON] (далі - відповідач) 25 грудня 2015 року укладено договір у вигляді Заяви про приєднання № 1838355 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - Договір ДКБО). Згідно п.п. 3.1 та 3.2 Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї заяви клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору та банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операцій за яким можуть здійснюватись з використанням електронного платіжного засобу за дебетово - кредитною схемою. Крім заяви про приєднання між Банком та відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] (п. 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування (п. 6.3 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії): Бажаний розмір Кредиту - 7 000 гривень 00 копійок, Максимальний розмір Кредиту - 50 000 гривень 00 копійок, Строк кредитування 36 місяців, з можливим подовженням на той самий строк. Згідно пункту 6.6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: - 28 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п. 6.6.1); - 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору (п. 6.6.2). Згідно Додатку №1 до Договору ДКБО, (Плата за користування Кредитом 36% річних, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 40 відсотків на рік.) Умовами п. 6.1. розділу VI Договору ДКБО передбачено, що послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 3 п. 3.2 розділу III цього Договору проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Клієнт зобов`язаний відшкодовувати Банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені Банком у зв`язку із наданням Послуг за Договором. Згідно Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту. Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 3 п. 3.2 розділу III цього Договору, проценти тощо визначаються в Заяві на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Клієнт зобов`язаний відшкодовувати Банку витрати (включаючи витрати на оплату послуг третіх осіб, витрати, пов`язані із з`ясуванням реквізитів, тощо), понесені Банком у зв`язку із наданням Послуг за Договором. Також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту. Пунктом 6.8 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії встановлено, що за несвоєчасну сплату обов`язкового щомісячного платежу, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного Банку України. Згідно п. 6.11. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії - всі інші умови Кредитного договору містяться в Договорі ДКБО. Пунктом 1.5. розділу XXII Договору ДКБО (Загальні умови надання кредиту) передбачено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування. Пунктом 1.6. розділу XXII Договору ДКБО встановлено що Банк зобов`язується надати Клієнту Кредит на умовах, передбачених Кредитним договором. Сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди Клієнта із зміненими умовами кредитування, надісланими (встановленими) Банком, є використання Клієнтом зміненої суми Кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Пунктом 1.25. розділу XXII Договору ДКБО встановлено, що клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним. Пунктом 1.21. розділу XXII Договору ДКБО встановлено, що будь-яке невиконання Клієнтом умов договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим, у відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. В порушення приписів вищезазначених норм матеріального права відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання по Договору. Згідно п. 1.27. Договору ДКБО - будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Таким чином, враховуючи неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобов`язань за Договором, відповідно до умов Договору та в силу приписів Закону, позивач має право достроково стягнути з відповідача всю суму заборгованості за Договором по кредиту, процентах та пені в судовому порядку. Станом на 09 січня 2020 року, розмір заборгованості відповідача перед Банком за Договором становить 8 989 гривень 64 копійки, що складається з: - заборгованості за кредитом - 6 985,49 гривень; - процентів за користування кредитом - 1 693,35 гривень; - комісії за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) - 19,00 гривень; - пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,00 гривень; - пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом - 213,31 гривень; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 36,17 гривень; - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -27,51 гривень ; - суми інфляційних втрат на суму простроченого кредиту - 0,00 гривень; - суми інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів - 14,81 гривень. Позивач просить, стягнути з відповідача [PERSON] на свою користь суму кредитної заборгованості в розмірі 8 989 гривень 64 копійки та витрати по сплаті судового збору в сумі 2 102 гривні. Ухвалою суду від 14 лютого 2020 року відкрито спрощене позовне провадження по даній справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився надіслав на адресу суду клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Позовні вимоги просять задовольнити повністю, проти заочного розгляду справи не заперечують. Частина 3 статті 211 ЦПК України визначає, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був належним чином повідомлений, відповідно до пункту 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, про причини неявки суд не повідомив, що не перешкоджає розгляду справи по суті на підставі наявних в справі письмових доказів. Відповідно до пункту 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, судова повістка направляється фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Згідно Судового виклику № 288/184/20/2185/20 від 24 березня 2020 року розміщеного на офіційному веб - порталі судової влади України в мережі Інтернет, відповідач [PERSON] був повідомлений про розгляд справи. Частини 4 статті 223 ЦПК України передбачає, що у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Враховуючи неявку належним чином повідомленого відповідача в судове засідання, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України суд, за згодою представника позивача, вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення. Клопотань від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надійшло, відповідно до положень частини п`ятої статті 279 ЦПК України, тому суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Зважаючи на те, що справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження, відповідно до частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін, на підставі наявних у справі письмових доказів. Справу судом розглянуто у порядку спрощеного позовного провадження, згідно з вимогами статтями 274-279 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, проаналізувавши норми чинного законодавства, оцінивши в сукупності докази по справі, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено такі факти та відповідні їм правовідносини. Між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (надалі - Банк) та [PERSON] (надалі - Позичальник та/або Клієнт, окремо - Сторона, а разом - Сторони) 25 грудня 2015 року укладено Договір у вигляді Заяви про приєднання № 1838355 (надалі - Заява про приєднання, або Заява) до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір/Договір ДКБО). Згідно п. 3.1. шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу ( платіжної картки), клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет - сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний». Згідно п.п. 3.4.1. пункту 3.4. Заяви Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН - конверт до неї (п.п. 3.4.2. Заяви). Підпункт 3.4.3. пункту 3.4. Заяви передбачає, що процентна ставка на залишок коштів за рахунком складає 3,00 проценти річних. Процентна ставка на залишок коштів за послугою «Мобільні заощадження» складає 9,00 процентів річних. Відповідно до п. 6.1 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредит), підписання цієї заяви, яка є складовою заяви на приєднання. Клієнт погоджується на одержання та на з умовами користування кредитом відповідно до умов договору та підтверджує укладення між ним та банком кредитного договору. Підпункт 6.3. пункту 6 Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредит) передбачає, що бажаний розмір кредиту - 7000 гривень, максимальний розмір кредиту - 50 000 гривень, строк кредитування - 36 місяців. Згідно пунктів 6.6.1., 6.6.2. пункту 6 Заяви, процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 28 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс- періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Плата (комісійна винагорода) за обслуговування невикористаної частини встановлення кредиту складає 0,50 процентів від невикористаної частини встановленого кредиту та сплачується щомісячно. За несвоєчасну сплату обов`язкового щомісячного платежу в строки, визначені цією заявою, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у відповідний період прострочення платежу, від простроченої суми за кожен день прострочення (п.п. 6.8. п. 6 заяви). Між сторонами погоджено, що Договір набирає чинності з дати підписання його сторонами та діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених Договором, правилами, тарифами та закриття рахунку. Пунктом 1.22. розділу XXII Договору ДКБО визначено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів. Відповідно до договору Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати всіх платежів, вимагати від відповідача відшкодовування всіх витрат, в тому числі процентів, штрафів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору. Зі сторони Банка відповідач належним чином був повідомлений та ознайомлений з усіма наявними в установі АТ «Ощадбанк» умовами кредитування, з коротким описом відмінностей між ними, вартістю сукупних витрат, пов`язаних з одержанням кредиту, його обслуговуванням та поверненням, отримав всі необхідні роз`яснення, що підтверджує його підпис на Заяві про приєднання № 1838355 від 25 грудня 2015 року. Відповідно до Розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 09 січня 2020 року позичальник [PERSON] має заборгованість перед банком за договором в розмірі 8 989 гривень 64 копійки, що складається з: - заборгованості за кредитом - 6 985,49 гривень; - проценів за користування кредитом - 1 693,35 гривень; - комісії за розрахунково-касове обслуговування (прострочена) - 19,00 гривень; - пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,00 гривень; - пені за несвоєчасне погашення процентів за кредитом - 213,31 гривень; - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 36,17 гривень; - 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом -27,51 гривень ; - суми інфляційних втрат на суму простроченого кредиту - 0,00 гривень; - суми інфляційних втрат на суму нарахованих та несплачених процентів - 14,81 гривень. Таблицею визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки станом на 25 грудня 2015 року передбачені всі умови користування платіжною карткою та умови, строки погашення кредиту. У відповідності до статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Статтею 5 ЦПК України встановлено, що здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону. Згідно статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 13 ЦПК України визначено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно зі статтями 15, 16 ЦК України, кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути припинення дії, яка порушує право, відновлення становища, яке існувало до порушення. Як вбачається з частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). В частині першій статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно із статтею 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплати гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. А тому грошовим слід вважати будь-яке зобов`язання, що складається, у тому числі, з правовідношення, в якому праву кредитора вимагати від боржника виконання певних дій відповідає кореспондуючий обов`язок боржника сплатити гроші на користь кредитора. Таким чином, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення (договір чи делікт). Тобто, приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом. При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (стаття 625 ЦК України) та проценти за позикою (стаття 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу. За змістом частини другої статті 625 ЦК України, нарахування 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору. Проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором. Враховуючи зазначене, 3 % річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором. Викладене узгоджується з правовою позицією викладеною у постанові Верховного Суду України від 19 жовтня 2016 року справа № 6-2129цс16, а також у постанові Верховного Суду від 16 травня 2018 року справа № 686/21962/15-ц. Відповідно статей 526, 527, 530, 1054 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу України, боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до статті 549 ЦК України вбачається, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (статтею 611 ЦК України). Статтею 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Враховуючи, що відповідач допустив неналежне виконання зобов`язання, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та задовольняє позов. Згідно статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача понесені позивачем витрати по оплаті судового збору.

Outcome: approved