Jurisdiction: civil
Date: 2020-01-22 00:00:00

Кредитна спілка «Союз-Дніпро» звернулася до суду з позовом до [PERSON] , [PERSON] , про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи, що 20.03.2017 року між банком та [PERSON] , укладений кредитний договір №674/17 за умовами якого позивач надав [PERSON] , кредитні кошти в розмірі 27692 грн. 00 коп., строком на 24 місяці, починаючи з 20.03.2017 року по 19.03.2019 рік. На забезпечення належного виконання позичальником умов кредитного договору між КС «Союз - Дніпро» та [PERSON] , укладено договір поруки №674/17, згідно якого останній взяв на себе зобов`язання нести солідарну відповідальність у тому ж обсязі що і [PERSON] , включаючи сплату основного боргу та нарахованих відсотків за користування кредитом та сум штрафних санкцій. Всупереч умовам договору, відповідачі свої зобов`язання належним чином не виконали, в результаті чого станом на 19.03.2019 року утворилась прострочена заборгованість по кредиту в сумі 21470 грн. 96 коп., з яких: 17075 грн. 37 коп. залишок по кредиту; 4395 грн. 59 коп. проценти, нараховані за користування кредитом з урахуванням прострочення платежів, які позивач просить стягнути солідарно з відповідачів в примусовому порядку. Крім того, просить стягнути з відповідачів 1921.00 грн. сплаченого судового збору. 03.09.2019 року від відповідача [PERSON] до суду надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого відповідач прохає в задоволенні позовних вимоги відмовити в повному обсязі, оскільки позивачем не надано жодного пояснення щодо нарахування заборгованості по процентам, іншого належного розрахунку, який би узгоджувався із матеріалами справи, умовами кредитного договору, в зв`язку з чим, вважає що позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають. (а.с.123-128, 227-228 Т.1) 09.09.2019 року на адресу суду надійшла відповідь на відзив, згідно якого позивач прохає задовольнити позовні вимоги в повному обсязі, оскільки вважають, що доводи відповідача викладені в відзиві на позовну заяву є безпідставними та не відповідають дійсності. Наявність особистого підпису відповідача на кредитному договорі та видатковому касовому ордері є прямим підтвердженням ознайомлення та досягнення згоди з усіма умовами кредитного договору та отриманням кредитних коштів в сумі 27692 грн. 00 коп. Відповідач виконувала певний час кредитні зобов`язання, при цьому, неодноразово зверталася до кредитної спілки з заявами щодо надання кредитних канікул. Кредитна спілка врахувала складне матеріальне становище відповідача та здійснила нарахування процентів за кредитом із розрахунку 0,5% за день лише з 15.12.2018 року незважаючи на те, що прострочена заборгованість за кредитом виникла із 31.05.2017 року. Вважають, що кредитна спілка виконала свої зобов`язання, визначені кредитним договором та жодним чином не порушила норми законодавства. (а.с.142-144,165) Представники позивача до суду не явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином, подали заяву про розгляд справи у їх відсутність, позовні вимоги підтримали та просили позов задовольнити. Відповідач [PERSON] , в судове засідання не явилась, про розгляд справи повідомлена належним чином, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутність, позов не визнала. Представник [PERSON] позов не визнавала, вказуючи, що проценти після подачі вимоги про погашення заборгованості по кредиту мають нові строки виконання кредитних зобов`язань як для [PERSON] так і для поручителя [PERSON] , в судове засідання 23.01.2019р., представники відповідача [PERSON] та [PERSON] не явилися, про розгляд справи повідомлені належним чином, направили до суду заяви про розгляд справи у їх відсутність, позов не визнали Відповідач [PERSON] , двічі (повторно) підряд в судові засідання не явився, про розгляд справи повідомлений належним чином. Вислухавши сторони, дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 20.03.2017 року між Кредитною спілкою «СОЮЗ-ДНІПРО» та [PERSON] , укладено кредитний договір №674/17, за умовами якого позивач надав відповідачу-1 кредит в розмірі 27692 грн. 00 коп., строком на 24 місяці зі сплатою 2.7% річних на залишок заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення до 19.03.2019 року. Погашення заборгованості за Договором здійснюється щомісяця у період з 20 по 30 число кожного місяця згідно графіку. Згідно п.4.4. Договору сторони дійшли згоди, що при порушенні позичальником строків сплати кредиту, вказаних у п.4.2 Договору більше ніж на 15 календарних днів, з 16 дня Кредитодавець нараховує процент (плату) за користування кредитом із розрахунку 0,5 % на день від суми залишку за кредитом за кожен день простроченої заборгованості за кредитом до повного її погашення. (а.с.6-7) 20.03.2017 року між КС «Союз-Дніпро» та [PERSON] , укладено договір поруки №674/17 від, згідно якого останній взяв на себе зобов`язання нести солідарну відповідальність у тому ж обсязі що і [PERSON] , включаючи сплату основного боргу та інших зобов`язань позичальника (штрафів, пені). (а.с.8) Згідно копії видаткового касового ордеру від 20.03.2017 року [PERSON] отримала від КС «Союз-Дніпро» кошти у розмірі 27692 грн. (а.с.9,232) Згідно розрахунку, наданого позивачем заборгованість за кредитним договором №674/17 від 20.03.2017року складає 21470,96грн., з яких: 17075 грн. 37 коп., залишок по кредиту;4395 грн. 59 коп., проценти нараховані за користування кредитом з урахуванням прострочення платежів. (а.с.5 Т.1) Згідно розшифровки розрахунку заборгованості по кредитному договору № 647/17 від 20.03.2017 року станом на 19.03.2019 року заборгованість по кредиту становить 21470 грн. 96 коп., з яких: 26.04.2017 року надійшов платіж 3000 грн. 00 коп. (2252,32 грн. погашення кредиту та 747,68 грн. - проценти за користування кредитом за квітень (переплата 1098,32 грн.); до 30.05.2017 року платежу не було, тому виникла заборгованість 742,68 грн.: 1154,00 грн. (погашення кредиту відповідно до графіку) +686,87 грн. проценти за користування кредитом - 1098,32 (попередня переплата); 06.06.2017 року платіж 1000,00 грн. з яких 313,13 грн. погашення кредиту та 686,87 грн. - проценти за травень, заборгованість 1583,43 грн.(742,56 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 687,86 грн. проценти - 1000,00 грн. платіж), залишок по кредиту 25126,55 грн.; 04.07.2017 року платіж 2000,00 грн. (1321,58 грн. погашення кредиту, 678,42 грн. - проценти за червень), заборгованість 1415,84 грн. (1583,43 грн. попередня заборгованість +1154.00 грн. по графіку + 678,42 грн. проценти -2000,00 грн.) залишок по кредиту 23804,97 грн.; 14.08.2017 року платіж 700,00 грн. з яких 57,27 грн. погашення кредиту та 642,73 грн. проценти за липень, заборгованість 2512,58 грн. (1415,84 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 642,73 грн. проценти -700 грн.), залишок по кредиту 23747,70 грн.; до 30.09.2017 року платежу не було, заборгованість становить 4307,77 грн. (2512,58 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 641,19 грн. проценти), залишок по кредиту 23747,70 грн.; 03.10.2017 року платіж 2000,00 грн. з яких 717,62 грн. погашення по кредиту та 1282,38 грн. проценти за серпень та вересень, заборгованість 4102,95 грн. (4307,77 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 641,19 грн. проценти - 2000,00 грн. платіж), залишок по кредиту 23030,08 грн.; 07.11.2017 року платіж 1500,00 грн. (878,19 грн. погашення по кредиту + 621,81 грн. проценти за жовтень), заборгованість 4378,77 (4102,95 грн. попередня заборгованість +1154,00 грн. по графіку + 621,81 грн. проценти -1500,00 грн.), залишок по кредиту 22151,89 грн.; 12.12.2017 року платіж 2000,00 грн. (325,32 грн. погашення по кредиту + 1674,68 грн. часткове проценти за користування кредитом за листопад та грудень), заборгованість 4130,87 грн. (4378,77 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 589,10 грн. проценти за користування кредитом - 2000,00 грн.), залишок по кредиту 21826,57 грн.; в січні 2018 року платежу не було, заборгованість 5874,18 грн. (4130,87 грн. попередня заборгованість +1154 грн. по графіку +589,32 грн. проценти), залишок 21826,57 грн.; в лютому 2018 року платіж 2000,00 грн. з яких 2000, 00 грн. проценти, заборгованість 5617,50 грн. (5874,18 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку +589,32 грн. проценти -2000,00 грн.), залишок 21826,57 грн.; в березні 2018 року платіж 2000,00 грн. з яких 2000,00 грн. проценти, заборгованість 5360,82 грн. (5617,50 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку +589,32 грн. проценти), залишок 21826,57 грн.; в квітні 2018 року платежу не було, заборгованість становить 7104,14 грн. (5360,82 грн. попередня заборгованість +1154,00 грн. по графіку + 598,32 грн. проценти), залишок 21826,57 грн.; в травні 2018 року платіж 1500,00 грн. з яких 1500,00 грн. проценти, заборгованість 7347,45 грн. (7104,14 грн. +1154,00 грн. +589,32 грн. - 1500,00 грн.), залишок 21826,57 грн.; в червні 2018 року платіж 2500,00 грн. з яких 1203,20 грн. погашення кредиту та 1296,80 грн. проценти за травень, червень, заборгованість 6950,77 грн. (7347,45 грн. попередня заборгованість + 1154,00 по графіку + 589,32 проценті - 2500,00 грн.), залишок складає 20623,37 грн.; в липні 2017 року платіж 2000,00 грн. (1143,17 грн. погашення кредиту + 556,83 грн. проценти за липень), заборгованість 6301,60 коп. (6950,77 грн. попередня заборгованість + 1154,00 грн. по графіку + 556,83 грн. проценти за користування - 2000,00 грн.), залишок 19180,20 грн.; в серпні 2018 року платежу не було заборгованість становить 7943,47 грн., залишок по кредиту 19180,20 грн.; в вересні 2018 року платіж 1600 грн. (1082,13 грн. погашення кредиту +517,87 грн. проценти), заборгованість становить 8045,33 грн., залишок по кредиту 18098,07 грн.; в жовтні 2018 року платіж 2000,00 грн. (1022,70 грн. кредит + 977,30 грн. проценти за вересень та жовтень), заборгованість 7687,98 грн., залишок 17075,37 грн.; в листопаді 2018 року платіж 700,00 грн. (з яких 700,00 грн. проценти), заборгованість 8603,02 грн., залишок 17075,37 грн.; з грудня 2018 року погашення кредиту не здійснювалося. (а.с. 174-178, 200-202) Згідно копії заяви від 14.08.2017 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача із заявою про надання їй кредитних канікул терміном на 2 місяці, згідно яких вона буде сплачувати лише проценти за користування кредитом. (а.с.134,142) Згідно копії заяви від 04.05.2018 року [PERSON] знову звернулася до КС «Союз-Дніпро» в якій просить призупинити штрафні санкції та зобов`язується кожного місяця платити по 2000 грн. (а.с.135,143) Згідно копії заяви від 26.11.2018 року [PERSON] , остання у зв`язку з скрутним матеріальним становищем просить передивитися суму щомісячного платежу та зменшити її. (а.с.136-137) Як вбачається з розшифровки розрахунку заборгованості, кредитна спілка задовольняла заяви [PERSON] , вчиняли дії на врегулювання погашення заборгованості останньої, яка заявою від 26.11.2018 року зобов`язалася сплатити 1300,00 грн., однак більше жодної суми платежу в погашення заборгованості не внесла, тому був задіяний механізм нарахування відсотків відповідно до п.4.4 кредитного договору, що при порушенні строків сплати кредиту вказаних в п.4.2 договору більш ніж на 15 календарних днів, з 16-го дня нараховуються проценти (плата) за користування кредитом із розрахунку 0,5 % на день від суми залишку за кредитом за кожен день простроченої заборгованості до повного її погашення. Згідно копій прибуткових касових ордерів, [PERSON] в рахунок погашення кредиту сплачувала кошти, а саме: 26.04.2017 року - 3000,00 грн., 06.06.2017 року - 1000,00 грн., 04.07.2017 року - 2000,00 грн., 14.08.2017 року - 700,00 грн., 03.10.2017 року - 2000,00 грн., 07.11.2017 року - 1500,00 грн., 12.12.2017 року - 2000,00 грн., 09.02.2018 року - 1000,00 грн., 28.02.2018 року - 1000,00 грн., 30.03.2018 року - 2000,00 грн., 14.05.2018 року - 1000,00 грн., 30.05.2018 року - 500,00 грн., 06.06.2018 року - 2500,00 грн., 31.07.2018 року - 2000,00 грн., 07.09.2018 року - 1600,00 грн., 31.10.2018 року - 2000,00 грн. та 26.11.2018 року - 700,00 грн. (а.с.233-241) Згідно ст.ст. 509, 526, 610, 625, 1054 ЦК України, цивільні права та обов`язки, виникають, зокрема, з договорів, і повинні належно виконуватися; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі вимагати виконання порушеного зобов`язання. Згідно ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом , так і від будь-кого з них окремо. Згідно ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обв`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником . Згідно з ст. 652 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Згідно ст.1049 ЦК України - позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ч. 1 та ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Пунктом 4.1 кредитного договору передбачено, що нарахування процентів за договором здійснюється за строк користування кредитом, та нараховуються: по перше - на залишок заборгованості за кредитом в день отримання грошових коштів, по друге - щомісяця, із розрахунку 2,7 % на залишок заборгованості за кредитом. Тип процентної ставки є фіксованим. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту позичальнику до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Пунктом 4.2 кредитного договору погашення заборгованості за договором здійснюється щомісяця у період з 20 по 30 число кожного місяця згідно наведеного графіку. Сторони дійшли згоди, що при порушенні позичальником строків сплати кредиту, вказаних в пункті 4.2 цього договору більше ніж на 15 календарних днів з 16 дня, кредитодавець нараховує процент (плату) за користування кредитом із рахунку 0,5 % на день від суми залишку за кредитом за кожен день простроченої заборгованості за кредитом до повного її погашення (пункт 4.4 кредитного договору). Згідно копій вимог від 05.02.2018 року №183/18, №184/18, №185/18, №186/18 про погашення заборгованості за кредитом, адресованих відповідачам, КС «Союз-Дніпро» встановлено термін погашення заборгованості по кредиту №674/17 в строк до 20.02.2018 року. (а.с.10-13 Т.1) Згідно копій вимог від 29.12.2018 року №2560/18, №2561/18, №2562/18, №2563/18 про погашення заборгованості за кредитом, адресованих відповідачам, КС «Союз-Дніпро» встановлено новий термін погашення заборгованості по кредиту №674/17 в строк до 01.01.2019 року. (а.с.14-17 Т.1) Згідно висновків, викладених у постановах Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12 (провадження №14-10цс18), від 4 липня 2018 року у справі №310/11534/13-ц (провадження №14-154цс18), від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц (провадження №14-318цс18), якщо банк використав право вимоги дострокового повернення усієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, то такими діями кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за користування кредитом. Кредитодавець втрачає право нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку у разі пред`явлення вимоги до позичальника про дострокове погашення боргу на підставі статті 1050 ЦК України. Разом з тим права та інтереси кредитодавця в таких правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Банк використав право вимоги дострокового повернення кредиту, та встановив [PERSON] строк до 20.08.2018 року.(а.с.10-13 Т.1) Позивач просить стягнути з відповідачів 4395 грн. 59 коп. проценти нараховані за користування кредитом з урахуванням прострочених платежів, у той час з матеріалів справи вбачається, що позивачем за період з квітня 2017 року по 09.02.2018 року за умовами кредитного договору нараховано проценти за користування кредитом у розмірі 6534 грн. 18 коп., але фактично сплачено [PERSON] за цей період 7334 грн. 57 коп. тобто (7334,57-6534,18)=800 грн. 39 коп. враховано позивачем надлишково в рахунок сплати процентів за користування кредитом. Крім того [PERSON] у період з 28.02.2018 року по 26.11.2018 року вносилися платежі на загальну суму 12300 грн. 00 коп., як вбачається з розрахунку наданого позивачем 8548 грн. 80 коп. враховано в рахунок процентів за користування кредитом. Враховуючи, що залишок по кредиту, який просить позивач стягнути з відповідачів становить 17075 грн. 37 коп., суд вважає за необхідне сумувати платежі, які надлишково зараховані позивачем в рахунок плати процентів за користування кредиту у розмірі 800 грн.39 коп. та платежі, які враховувалися в рахунок користування кредитом після 20.02.2018 року у розмірі 8548 грн. 80 коп. (17075,37 -8548,80-800,39) = 7726 грн. 18 коп. Аналізуючи вище викладене, суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити частково та стягнути солідарно з відповідачів [PERSON] та [PERSON] , заборгованості за кредитними договорами №674/17 від 20.03.2017 року в розмірі 7726 грн. 18 коп. в рахунок погашення тіла кредиту та судові витрати у розмірі 1921 грн. 00 коп..

Outcome: partial