Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-09 00:00:00

Короткий зміст позовних вимог Представник позивача звернувся до суду з даним позовом, мотивуючи заявлені вимоги тим, що 9 грудня 2014 року у газеті «Урядовий кур`єр» №229 та на офіційному сайті АБ «Укргазбанк», згідно положень статті 641 ЦК України, була розміщена публічна пропозиція на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 17 листопада 2016 року між АБ «Укргазбанк» та [PERSON] був укладений договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за яким АБ «Укргазбанк» відкрив відповідачеві картковий рахунок № [NUMBER] , на якому встановлено початкову суму ліміту дозволеного овердрафту - 2000 грн. із базовою процентною ставкою 30,00%, пільговою процентною ставкою - 0,0001% (застосовується у разі наявності пільгового періоду) та процентною ставкою на прострочену заборгованість 48%. Внаслідок порушення зобов`язання за договором овердрафту станом на 27 липня 2018 року у відповідача перед банком виникла заборгованість в розмірі 7267,22 грн.: 3830,10 грн. - заборгованість за кредитом (поточна), 2195,27 грн. - заборгованість за кредитом (прострочена), 90,92 грн. - заборгованість за відсотками (поточна), 1150,93 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена). Відповідач відмовляється добровільно повернути борг. Суму заборгованості та судові витрати в розмірі 1762 грн. в судовому порядку. Процесуальні дії у справі, заяви, клопотання учасників справи Ухвалою судді Миронівського районного суду Київської області від 16 квітня 2019 року відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи здійснити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. Відповідно до правил статті 274 ЦПК України, у порядку спрощеного позовного провадження розглядаються малозначні справи. Згідно зі статтею 279 ЦПК України, розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Відповідно до частини 6 статті 128 ЦПК України, судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур`єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи. Згідно з пунктом 2 частини 7 статті 128 ЦПК України, у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. 22 квітня 2019 року та 1 серпня 2019 року відповідачу направлялися копія ухвали про відкриття спрощеного провадження та копія позовної заяви з додатками за зареєстрованим в установленому порядку місцем проживання. 23 травня 2019 року та 3 вересня 2019 року до суду повернуто конверти із вкладеннями. Згідно даних довідок ф.20, сформованих представником відділення АТ «Укрпошта», причинами повернення відправлень вказано закінчення терміну зберігання. 13 лютого 2020 року відповідачу повторно направлено копію ухвали про відкриття спрощеного провадження та копію позовної заяви з додатками за зареєстрованим в установленому порядку місцем проживання. 19 лютого 2020 року копію ухвали про відкриття спрощеного провадження та копію позовної заяви з додатками вручено члену сім`ї відповідача, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення, яке надійшло до суду 20 лютого 2020 року. Відповідно до пункту 1 частини 8 статті 128 ЦПК України, днем вручення судової повістки є день вручення судової повістки під розписку. Заяв із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та клопотань про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін до суду не надходило. Відповідно до положень статті 274 ЦПК України, справа розглянута за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідач відзиву на позов не подав. Фактичні обставини справи Судом встановлено такі фактичні обставини. 9 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур`єр» розміщено публічну пропозицію АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за змістом якої банк бере на себе зобов`язання перед фізичними особами, які її приймуть, надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених договором та додатками до нього за встановленими банком тарифами, програмами кредитування, умовами залучення депозитів тощо (а.с., а.с. 8-13). 17 листопада 2016 року між [PERSON] та АБ «Укргазбанк» укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом подання першим заяви-анкети №ASJ-37657-16-DOM на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та встановлення ліміту дозволеного овердрафту за картковим рахунком, що була опублікована у газеті «Урядовий кур`єр» №229 9 грудня 2014 року (а.с. 14). Відповідно до пункту 3.4. договору, особливості предмету вказаного договору визначаються у договорах послуг, які є додатками до цього договору та є його невід`ємною частиною. До них належать додаток А «Договір послуг на відкриття карткового рахунку, випуску платіжної картки, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування», додаток Б «Договір послуг на відкриття та обслуговування строкових вкладних (депозитних) рахунків», додаток В «Договір послуг про відкриття та обслуговування банківського рахунку фізичної особи», додаток Г «Договір послуг про надання в користування індивідуальних сейфів». Відповідно до положень пункту 4.4.2. додатку А, банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту відповідно умов програми кредитування, яку обрав клієнт та в сумі зазначеній в заяві на приєднання або по клопотанню клієнта на встановлення ліміту дозволеного овердрафту відповідно до умов програми кредитування. В межах ліміту дозволеного овердрафту клієнт має право здійснити в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому. Згідно пункту 4.4.5. додатку А, ліміт дозволеного овердрафту встановлюється на строк, зазначений в умовах програми кредитування, обраної клієнтом, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання або визначений у інший спосіб (через ДКП), передбачений умовами цього договору, якщо тільки не застосовується інший термін повернення дозволеного овердрафту (достроково) відповідно до умов пункту 6.2.12. цього додатку до договору. Пунктом 3.7. додатку А визначено, що за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим договором, банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені тарифами. Відповідно до підпункту 4.4.12. додатку А, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього договору або припинення зобов`язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволенного овердрафту, банк нараховує проценти на суму заборгованості за дозволеним овердрафтом та заборгованості за овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною ррограмою кредитування, яку обрано клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/»факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Підпунктом 4.4.13 додатку А визначено таке. Щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами, в день закінчення строку, на який надано дозволений овердрафт, а також в день розірвання цього договору повністю або припинення зобов`язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту, клієнт зобов`язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. За змістом підпункту 4.4.14.3 додатку А, в разі повної або часткової несплати клієнтом нарахованих процентів за користування дозволеним овердрафтом, в строки згідно з пунктом 4.4.13. цього додатку до договору, банк наступного банківського дня переносить суму цих несплаченх процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів. Згідно підпункту 4.4.4. додатку А, на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за овердрафтом (кредитом), в разі його виникнення відповідно до умов, наведених у пункті 3.15 цього додатку до договору, нараховуються проценти в розмірі, зазначеному умовами відповідної програми кредитування. Пунктами 8.4., 8.5. додатку А передбачено відповідальність клієнта за виконання умов договору згідно із законодавством України. Зокрема, в разі порушення умов цього договору, сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою стороною; витрати, здійснені сторонами за цим договором; заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість клієнта за цим договором). Відповідно до положень підписаних відповідачем заяви-анкети та додатку до неї, АБ «Укргазбанк» відкрив відповідачу картковий рахунок за програмою «Домовичок» у національній валюті та встановив на картковому рахунку ліміт дозволеного овердрафту в сумі 2000 гривень (максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300000 грн.) на строк 12 місяців, у період з 17 листопада 2016 року по 16 листопада 2017 року, зі сплатою базової процентної ставки за користування овердрафтом у розмірі 30% річних. На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом процента ставка встановлена в розмірі 48% річних. Щомісячні платежі очікуються до 25 числа кожного місяця. Для розрахунку процентів береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366) (а.с., а.с. 14, 15). Крім того, 17 листопада 2016 року відповідач ознайомився зі змістом та підписав довідку про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою універсальна картка «Домовичок», а також додаткову угоду №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, якою сторони доповнили кредитний договір новим розділом «10. Умови відшкодування коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с., а.с. 16, 17). АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за договором виконав: відкрив відповідачу картковий рахунок, систематично виконував розрахунково-касове обслуговування за кредитною схемою, надав відповідачу кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Вказана обставина підтверджується копією розписки відповідача про отримання платіжної картки та випискою за договором станом на [INFO] (а.с., а.с. 18, 24-29). Відповідач у свою чергу неналежним чином виконував зобов`язання за договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість в сумі 7267,22 грн.: 3830,10 грн. - заборгованість за кредитом (поточна); 2195,27 грн. - заборгованість за кредитом (прострочена); 90,92 грн. - заборгованість за відсотками (поточна); 1150,93 грн. - заборгованість за нарахованими відсотками (прострочена). Вказана обставина підтверджується розрахунком заборгованості за договором №ASJ-37657-16-DOM від 17 листопада 2016 року станом на 27 липня 2018 року (а.с., а.с. 22, 23). 10 травня 2018 року представником позивача на адресу відповідача направлялася вимога про дострокове повернення кредиту № 129/6993/2018, за змістом якої відповідача повідомлено про несплачену заборгованість, поставлено вимогу достроково повернути всю суму кредиту, сплатити проценти та комісію, а також попереджено про можливість стягнення заборгованості у примусовому порядку (а.с. 21). Докази одержання вказаної вимоги відповідачем до позовної заяви представником позивача не додані. Мотиви суду та застосовані норми права Суд, дослідивши надані документи і матеріали, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку, що позов належить задовольнити повністю. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір овердрафту є договором приєднання, публічна пропозиція про приєднання до цього договору, що включає в себе умови договору, тарифи та програму кредитування, розміщені на офіційному сайті банку - www.ukrgasbank.com та розміщувалися у газеті «Урядовий кур`єр» №229 9 грудня 2014 року. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Звертаючись до суду з позовом про стягнення заборгованості, позивач надав належні та допустимі докази наявності між сторонами договірних відносин щодо нарахування відсотків за користування кредитом. Письмові документи у виді заяви-анкети №ASJ-37657-16-DOM від 17 листопада 2016 року, додатку до неї, довідки про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт за програмою універсальна картка «Домовичок», додаткової угоди №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, а також розписки про отримання платіжної картки, які долучені до позовної заяви, містять підпис відповідача, який підтверджує факт ознайомлення з ними та отримання кредитних коштів. На підставі положень статей 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Позивачем доведено, що відповідач порушив умови укладеного договору, допустив несплату чергових платежів. Відповідач не виконує належним чином взяті на себе зобов`язання перед позивачем, чим порушує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась прострочена заборгованість. З урахуванням встановлених обставин, суд дійшов висновку, що позивачем доведено обґрунтованість вимог про стягнення боргу за кредитним договором. Відповідно до змісту статей 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його не виконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Правові наслідки порушення зобов`язання передбачені статтею 611 ЦК України, згідно якої у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором. Отже, сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору. Висновки за результатами розгляду Згідно правил статті 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Відповідно до пункту 11 постанови Пленуму Верховного Суду України «Про судове рішення у цивільній справі» від 18.12.2009 № 14, у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, якими обґрунтовувалися вимоги чи заперечення, визнаючи одні та відхиляючи інші докази, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно з вимогами статті 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Як зазначено в частині 6 статті 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до частини 1 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. За правилами статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Аналіз наведених норм процесуального права дає підставу вважати, що кожна сторона сама визначає зміст своїх вимог і заперечень, тягар доказування лежить на сторонах спору, сторона, яка звернулася до суду, повинна довести належними та допустимими доказами вимоги, що нею заявлені, суд розглядає справу виключно у межах заявлених ними вимог та наданих доказів. Оцінюючи належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, враховуючи те, що всі обставини, на які посилається позивач як на підставу для задоволення позову, знайшли своє підтвердження в судовому засіданні, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, яка складається із заборгованості по кредиту, простроченої заборгованості по кредиту, заборгованості по процентах та простроченої заборгованості по процентах, підтверджені матеріалами справи. Позивач довів обґрунтованість усіх заявлених позовних вимог. Щодо розподілу судових витрат При зверненні до суду позивач сплатив судовий збір в сумі 1762 гривні. Відповідно до правил частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно вказаного правила, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1762 гривні. На підставі викладеного,

Outcome: approved