Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-19 00:00:00

І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача. Акціонерне товариство «Комерційний банк «Приватбанк» (далі - Позивач) звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення суми заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що відповідно до укладеного Договору № б/н від 04.10.2005 року банк надав [PERSON] (далі - Відповідач) кредит у розмірі 6 000 (шість тисяч) грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак, відповідач порушив умови укладеного договору в частині своєчасного погашення платежів, та відсотків, передбачених умовами кредитного договору, у зв`язку з чим, станом на 04.10.2018 року за договором виникла заборгованість на загальну суму 26 308 (двадцять шість тисяч триста вісім) грн. 58 коп., де заборгованість за тілом кредиту - 940 (дев`ятсот сорок) грн. 42 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 6 053 (шість тисяч п`ятдесят три) грн. 86 коп., заборгованість за пенею - 17 585 (сімнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят п`ять) грн. 32 коп., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 (п`ятсот) грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 1 228 (одна тисяча двісті двадцять вісім) грн. 98 коп. - штраф (процентна складова). У зв`язку з чим, позивач змушений звернутися до суду та просити стягнути з [PERSON] заборгованість за Договором № б/н від 04.10.2005 року у розмірі 26 308 (двадцять шість тисяч триста вісім) грн. 58 коп. та судовий збір у розмірі 1 921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн. 00 коп. Відповідач у встановлений судом в ухвалі про відкриття провадження по справі строк відзив на позовну заяву не подав. Будь-яких інших заяв по суті справи до суду також не надходило. ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи. Представник позивача подала суду письмову заяву про розгляд справи за її відсутності. У такій заяві представник АТ Комерційний банк «Приватбанк» зазначає про повне підтримання своїх позовних вимог, просить здійснити розгляд справи за її відсутності, позов задовольнити. Відповідач подав суду письмову заяву про розгляд справи за його відсутності. У такій заяві відповідач також зазначає про визнання позовних вимог частково, а саме, в частині тіла кредиту, а в частині нарахування процентів, штрафів та пені не визнає. ІІІ. Процесуальні дії у справі. Процесуальні дії у справі (забезпечення доказів, вжиття заходів забезпечення позову, зупинення і поновлення провадження тощо) судом не застосовувалися. ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин. Судом встановлено, що 04.10.2005 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та [PERSON] був укладений Договір № б/н, відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит в розмірі 2 000 (дві тисячі) грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом (а.с.15). Судом також встановлено, що означений кредитний договір між сторонами було укладено в спосіб подання письмової згоди Відповідача на надання відповідної платіжної картки та видачі Позивачем Відповідачу такої картки. Вказані дії сторін не суперечать загальним засадам цивільного законодавства щодо способу укладання договору, а відтак породжували відповідні договірні зобов`язання для сторін по справі. Судом встановлено, що в межах дії означеного кредитного договору, позивачем відповідно до вказаного п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Кредитного договору було збільшено на платіжній картці кредитний ліміт 08.01.2006 року. Згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21.05.2018 року № 519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено назву найменування банку на Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк». Позивач наголошує, що в порушення умов вказаного кредитного договору, Відповідач допустила прострочення повернення кредиту і сплати процентів, внаслідок чого за ним, [PERSON] ,станом на 04.10.2018 року за договором виникла заборгованість на загальну суму 26 308 (двадцять шість тисяч триста вісім) грн. 58 коп., де заборгованість за тілом кредиту - 940 (дев`ятсот сорок) грн. 42 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 6 053 (шість тисяч п`ятдесят три) грн. 86 коп., заборгованість за пенею - 17 585 (сімнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят п`ять) грн. 32 коп., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 (п`ятсот) грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 1 228 (одна тисяча двісті двадцять вісім) грн. 98 коп. - штраф (процентна складова). V. Оцінка суду доказів та аргументів сторін. Мотиви застосування норм права судом. Відповідно до статті 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У відповідності до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит, будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути заборгованість частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу. У зв`язку із тим, що отримання у кредит грошових коштів Відповідачем підтверджено належними доказами по справі, і у такого учасника справи в силу укладеного договору виникло зобов`язання повернуті такі кошти частинами, у розмірах та у строки, зазначеними у кредитному договорі, та сплачувати відсотки за користування кредитом, то позов в цій частині ґрунтується на законі та підлягає задоволенню. Разом із цим, у справі, що розглядається, суд звертає увагу на те, що Умови та Правила надання банківських послуг, які Позивач надає суду на обґрунтування своїх вимог не містить підпису Відповідача. У матеріалах справи відсутні належні і допустимі докази, які б підтверджували, що саме з даними Умовами була ознайомлена відповідач, підписуючи заяву позичальника, а також те, що Умови містили відповідальність при порушенні договірних зобов`язань, або в подальшому такі Умови, зокрема щодо відповідальності за порушення зобов`язання, не змінювались. У заяві позичальника також відсутні дані про те, з якими саме Умовами був ознайомлений такий учасник справи. Верховний Суд України у справі № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року висловив правову позицію з приводу того, що за частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Виходячи з правового аналізу вказаних норм Умови та Правила надання банківських послуг, неможна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, якщо такі Умови не містять підпису позичальника; не встановлено наявність належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови розумів позичальник, підписуючи заяву. При цьому, відсутність позову про визнання кредитного договору недійсним як оспорюваного правочину не може бути перешкодою для неврахування інтересів позичальника при вирішенні справи за позовом банку до позичальника про стягнення заборгованості за кредитним договором. Відтак, суд вважає, що оскільки Умови та Правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача, а в Анкеті-заяві позичальника відсутня домовленість щодо сплати штрафів за невиконання договору, то вимоги банку в цій частині задоволенню не підлягають. Аналогічні за своїм змістом правові позиції викладені у постанові Верховного Суду від 14 лютого 2018 року (справа № 578/132/16-ц, провадження № 61-3836св18). Враховуючи зазначені обставини та надані суду докази суд приходить до висновку, що заборгованість по тілу кредиту станом на 04.10.2018 року становить 940 (дев`ятсот сорок) грн. 42 коп. та підлягає стягненню з Відповідача. Згідно частини першої статті 1048 ЦК позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором, а якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Зазначена правова позиція висловлена Верховним судом України у справі №6-1412цс16. У зв`язку з викладеним та відповідно до положень частини першої статті 1054 ЦК відповідач зобов`язаний сплатити позивачу відсотки за користування кредитом у розмірі, визначеному відповідно до частини першої статті 1048, частини другої статті 1054 ЦК, тобто на рівні облікової ставки Національного банку України. Як вбачається з наданого представником позивача розрахунку заборгованості, відповідач не виконує свої зобов`язання за кредитним договором з 01.06.2015 року. Отже, розмір процентів за період з 01.06.2015 року по 30.06.2017 року, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, виходячи із суми поточної заборгованості у розмірі - 940 (дев`ятсот сорок) грн. 42 коп., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 373 (триста сімдесят три) грн. 58 коп., що розраховується наступним чином: з 01.06.2015 року по 27.08.2015 року (ставка НБУ 30%, кількість днів 88)-68,02грн.; з 28.08.2015року по 24.09.2015 року (ставка НБУ 27%, кількість днів 28)-19,48грн.; з 25.09.2015року по 21.04.2016року (ставка НБУ 22%, кількість днів 210)-119,03грн.; з 22.04.2016року по 26.05.2016року (ставка НБУ 19%, кількість днів 35)-17,13грн.; з 27.05.2016року по 23.06.2016року (ставка НБУ 18%, кількість днів 28)-12,98 грн.; з 24.06.2016року по 28.07.2016року (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35)-14,88грн.; з 29.07.2016року по 15.09.2016року (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49)-19,57 грн.; з 16.09.2016року по 27.10.2016року (ставка НБУ 15%, кількість днів 42)-16,23грн.; з 28.10.2016року по 13.04.2017року (ставка НБУ 14%, кількість днів 168)-60,60грн.; з 14.04.2017року по 25.05.2017року (ставка НБУ 13%, кількість днів 42)-14,07грн.; з 26.05.2017року по 30.06.2017року (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 36)-11,59грн. Вимоги про стягнення з відповідача заборгованості по пені - 17 585 (сімнадцять тисяч п`ятсот вісімдесят п`ять) грн. 32 коп., а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 (п`ятсот) грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина), 1 228 (одна тисяча двісті двадцять вісім) грн. 98 коп. - штраф (процентна складова) відповідно, задоволенню не підлягають, оскільки сама Анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яка підписана відповідачем, таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами, як зазначалось вище, укладено не було. Згідно до частини другої статті 89 ЦПК жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. У зв`язку із викладеним, суд приходить до висновку про те, що вимоги Позивача підлягають частковому задоволенню, а з Відповідача підлягає стягненню за Договором № б/н від 04.10.2005 року лише заборгованість за тілом кредиту - 940 (дев`ятсот сорок) грн. 42 коп. та заборгованість по процентам за користування кредитом - 373 (триста сімдесят три) грн. 58 коп., а всього разом - 1 314 (одна тисяча триста чотирнадцять) грн. 00 коп. VІ. Розподіл судових витрат між сторонами. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 95 (дев`яносто п`ять) грн. 94 коп. (1 314 грн. 00 коп. х 1 921 грн. : 26 308 грн. 58 коп.). На підставі викладеного і

Outcome: partial