Jurisdiction: civil
Date: 2019-08-27 00:00:00

«І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача» Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у позові зазначив, що [PERSON] звернулася до акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву б/н від 02.06.2014 р., згідно якої отримала кредит у розмірі 1800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27.60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві. Згідно п. 1.1.7.11 Договору, договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, надало [PERSON] кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Обов`язки, передбачені договором, [PERSON] не виконує, тому станом на 31.05.2019 р. утворилась заборгованість в розмірі 121955 грн 95 коп., з яких: заборгованість за кредитом в сумі 2480 грн 00 коп., заборгованість по відсоткам за користування кредитом в сумі 114365 грн 95 коп., заборгованість за пенею та комісією в сумі 5110 грн 00 коп. Відповідачка , належним чином повідомлена про дату, час і місце судового розгляду, в судове засідання не з`явилася, про причини неявки не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності, відзиву, не подала. «ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи». Представник позивача в судове засідання не з`явився, у позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності, проти заочного розгляду не заперечив. «ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин». [PERSON] звернулася до ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (в подальшому назву змінено на АТ КБ «ПРИВАТБАНК») з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала анкету- заяву від 02.06.2014 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 1800 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27.60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується її підписом у заяві. До кредитного договору Банк додав витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». Позивач видав відповідачці картку для обслуговування карткового рахунку та перерахував кредитні кошти на вказаний рахунок, що підтверджується банківською випискою по картковому рахунку, довідкою про видані кредитні картки. Позивач свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачці кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. [PERSON] користувалася наданою їй кредитною карткою шляхом зняття готівкових коштів з картки, здійснення платежів, однак повернення коштів здійснювала не в повному обсязі, у зв`язку з чим утворилась заборгованість. Вказані обставини підтверджуються матеріалами справи, в тому числі копією анкети-заяви [PERSON] від 02.06.2014 року, випискою по основній карті [PERSON] [NUMBER], довідкою АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про надані [PERSON] кредитні картки. «ІV. Докази, відхилені судом, та мотиви їх відхилення» Суд не може взяти до уваги в якості належного доказу в підтвердження вимог про стягнення з [PERSON] відсотків, пені та комісії витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку як невід`ємну частину спірного договору, положеннями якого передбачено відповідальність у виді відсотків, пені та комісії за невиконання чи неналежне виконання зобов`язання з огляду на наступне. Матеріали справи не містять підтверджень, що саме з цими витягом з Тарифів та Витягом з Умов ознайомилася відповідачка і погодилася з ним, підписуючи заяву-анкету від 02.06.2014 року, а також те, що вказаний документ на момент отримання [PERSON] кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема щодо сплати відсотків, неустойки (пені, штрафів), комісії, розміри і порядок нарахування останніх. Постановою Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 встановлено, що Умови та Правила надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» могли неодноразово змінюватися самим Банком з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Вказаною Постановою також передбачено, що відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків, пені та комісії за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Наданий АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТБАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки зміст цього документа повністю залежить від волевиявлення і дій лише однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. При цьому суд враховує, що згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. «V. Мотивована оцінка кожного аргументу, наведеного учасниками справи» Суд вважає, що вимога позивача про стягнення з відповідачки тіла кредиту в розмірі 2480,00 грн. ґрунтується на вимогах закону, підтверджується належними доказами, наданими позивачем, а тому підлягає задоволенню. Разом з тим, суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості про процентам за користування кредитом, за пенею та комісією , задоволенню не підлягають з огляду на наступне. На підтвердження позовних вимог в частині стягнення з [PERSON] відсотків, пені та комісії позивач надав витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, який визнаний судом неналежним доказом. Інших доказів в підтвердження цих позовних вимог позивачем не надано. Враховуючи, що позивач не надав належних доказів в підтвердження обов`язку відповідачки сплатити 114365,95 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, 5110,00 грн. заборгованості за пенею та комісією, суд дійшов висновку про відмову в задоволенні позову в цій частині. З врахуванням викладеного, суд вважає, що позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до [PERSON] підлягає задоволенню частково. «VІ. Норми права, які застосував суд». Відповідно до ч.1 ст.626, ч.1 ст.627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому (ч.1 ст.634 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.ч.1, 6 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. «VIІ. Розподіл судових витрат між сторонами» Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» задоволено на 2,03% (2480,00х100:121955,95), а тому з [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підлягає стягненню судовий збір в сумі 39 грн . 00 коп. (1921,00х2,03:100).

Outcome: partial