Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-04 00:00:00

І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача 1.Виклад позиції позивача. ПАТ «АБ «РАДАБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості грошових коштів, в якому просить стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість по ліміту овердрафту №52816/ФКР510/0 від 18.11.2016 року в сумі 4636,71 грн. та витрати по сплаті судового збору в сумі 1762 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що між позивачем та відповідачем 18.11.2016 року укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту №52816/ФКР510/0 від 18.11.2016 року в сумі 5000 грн., встановлений на карту Master Card Debit, відповідно до заяви про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (овердрафт для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку та власників пенсійних карток) №600916/Z02/08 від 12.10.2016 року. 18.11.2016 року банк та відповідач шляхом акцептування банком пропозиції [PERSON] уклали Договір відповідно до умов заяви. Випискою по особовому рахунку [NUMBER] підтверджується, що відповідачеві було надано кредит у формі овердрафту на споживчі потреби з кінцевим строком повернення ліміту овердрафту 17.11.2017 року на платіжну карту міжнародних платіжних систем на наступних умовах: процентна ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних у перші 30 днів користування овердрафтом та 38% річних, починаючи з 31-го дня користування. Якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування овердафтом суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 38 % річних. Відповідно до умов п.3.2. Договору, підписанням заяви на приєднання відповідач беззастережно та безумовно приєднується до умов цього Договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги. Договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання, оплати послуг банку відповідно до тарифів та підписання заяви працівником банку, уповноваженим на це відповідно до посадових повноважень та довіреностей, і скріпленої печаткою банку (п.3.3. Договору). На виконання взятих на себе зобов'язань позивачем встановлено відповідачеві ліміт овердрафту у сумі 5000 грн. на поточний рахунок. Сторони встановлюють, що погашення заборгованості за овердрафтом проводиться у порядку, передбаченому у Договорі, та не потребує будь-яких додаткових узгоджень (п.10.16. Договору). Зобов'язання позичальника по сплаті заборгованості за цим Договором вважаються виконаними належним чином, якщо грошові кошти для сплати заборгованості надійшли до банку до закінчення операційного часу в останній день встановленого строку платежу з урахуванням вимог пункту 10.14. Договору. Згідно з п.10.18. Договору, нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті овердрафту, за кожен день користування овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти за ставкою, визначеною заявою про приєднання. При нарахуванні процентів враховується день надання овердрафту і не враховується день повернення овердрафту (п.10.19. Договору). Сплата процентів, нарахованих за користування овердрафтом в попередньому календарному місяці здійснюється позичальником у валюті овердрафту у день надходження коштів на рахунок 2625, та в день погашення овердрафту. Сплата комісії здійснюється у день виникнення або збільшення заборгованості за овердрафтом, шляхом списання банком суми з поточного рахунку 2625, суми комісії, в тому числі за рахунок надання овердрафту та від'ємного залишку (п.п.10.20 - 10.21. Договору). Відповідач своїх зобов'язань по сплаті заборгованості за договором не виконав, на письмове звернення банку про погашення заборгованості не відреагував, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 22.01.2018 року становить 4636,71 грн. і складається із простроченої заборгованості по ліміту овердрафту в сумі 3215,04 грн., простроченої заборгованості по нарахованих процентах в сумі 726,33 грн., пені на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту в сумі 639,88 грн., пені на прострочену заборгованість по нарахованих процентах в сумі 55,46 грн. Відповідач заборгованість за Договором овердрафту не погасив. 2. Виклад позиції відповідача. Відповідач [PERSON] відзив на позов із викладенням своїх заперечень до суду не подав, не дивлячись на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 08.02.2018 року (а.с.91-92). ІІ. Заяви, клопотання позивача, відповідача 29.01.2018 року представником ПАТ «АБ «РАДАБАНК» надіслано до Шаргородського районного суду заяву на виконання вимог ухвали суду від 11.01.2018 року, в якій останній просить долучити позовну заяву з додатками у двох екземплярах та оригінал меморіального ордеру №12664 від 19.01.2018 року, як доказ оплати судового збору (а.с.41). Представник позивача Тимчук О.П. 28.02.2018 року надіслав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує щодо ухвалення судом заочного рішення (а.с.97). ІІІ. Процесуальні дії у справі 1. Відповідно до ухвали судді від 11.01.2018 року залишено без руху позовну заяву ПАТ «АБ «РАДАБАНК» до [PERSON] про стягнення грошових коштів та надано строк для виправлення недоліків, який не може перевищувати десяти днів з дня отримання ухвали (а.с.37-38). На виконання вимог ухвали від 29.01.2018 року представником позивача подано заяву про виправлення недоліків позову (а.с.41-46). 2. Відповідно до ухвали суду від 08.02.2018 року прийнято до розгляду позовну заяву Публічного акціонерного товариства «АКЦІОНЕРНИЙ БАНК «РАДАБАНК» до [PERSON] про стягнення грошових коштів та відкрито провадження у справі, розгляд цивільної справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження на 05 березня 2018 року без повідомлення (виклику) учасників справи. (а.с.91-92). 3. Частиною 1 статті 279 ЦПК України встановлено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше (ч.5 ст.279 ЦПК України). Вказана вимога ЦПК України роз'яснена судом учасникам справи в ухвалі про відкриття провадження у справі. Сторони у справі не подавали клопотань про розгляд означеної справи з повідомленням сторін, а суд не вбачав підстав для розгляду справи з повідомленням сторін з власної ініціативи. Відповідно до ч.13 ст.7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Згідно із вимогами ч.2 ст.191 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи. Враховуючи, що відповідачем ухвала суду про відкриття провадження отримана 19.02.2018 року (а.с.96), то суд вважає, що відзив ним не подано у встановлений судом строк без поважних причин. Виходячи з наведеного, суд вважає, що розгляд справи у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін слід здійснювати у порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, без проведення судового засідання, в силу вимог ч.13 ст.7, ч.2 ст.191 ЦПК України. 4. Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, … в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Враховуючи, що розгляд означеної справи здійснюється у порядку письмового провадження у спрощеному провадженні без повідомлення сторін, тобто за їх відсутності, то суд не вбачає підстав для здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України. 5. Оскільки розгляд означеної цивільної справи здійснюється у порядку письмового провадження у спрощеному провадженні без повідомлення сторін, тобто за їх відсутності, без проведення судового засідання, то суд вважає, що не підлягає задоволенню заява представника позивача від 28.02.2018 року про ухвалення заочного рішення у справі (а.с.97), так як відсутні умови, встановлені ст.280 ЦПК України. ІV. Фактичні обставини, встановлені судом, зміст спірних правовідносин, докази Вирішуючи спір, суд встановив, що між сторонами виникли правовідносини позики, зокрема, щодо комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту. Судом встановлено наступні фактичні обставини, що підтверджуються доказами. Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 18.11.2016 року договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту за №52816/ФКР510/0 між ПАТ «АБ «РАДАБАНК»» та [PERSON], що підтверджується заявою про приєднання до «Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (овердрафт для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку та власників пенсійних карток), яка підписана відповідачем (а.с.49). Так, згідно з вказаною Заявою, відповідач отримав кредит у формі овердрафту з початковим лімітом в сумі 1000 грн. на споживчі потреби на платіжну картку міжнародних платіжних систем за №600916/Z02/08 від 12.10.2016 року, термін повернення якого - 17.11.2017 року (а.с.49). З Додатку 1 - Умов надання та обслуговування овердрафту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку, та власників пенсійних карток (а.с.50) вбачається, що овердафт надається на споживчі цілі клієнтам - фізичним особам, які обслуговуються в рамках зарплатного проекту та власників пенсійних карток. Термін дії овердрафту 12 місяців з можливістю пролонгації, у разі овердрафту на пенсійну картку - за заявою клієнта і за рішенням Кредитного комітету. У разі звільнення позичальника з підприємства термін повернення овердрафту визначається пунктом 10.30 Договору, а у разі прийняття позичальником - власником пенсійної картки рішення на пенсійне обслуговування в іншому банку - пунктом 10.31 Договору. Процентна ставка за користування овердрафтом встановлюється в розмірі 0,01% річних у перші 30 днів користування та 38 % річних, починаючи з 31-го дня користування. Якщо позичальник не погашає до 31-го дня користування овердафтом суму заборгованості за овердрафтом повністю, банк здійснює перерахунок нарахованих відсотків за весь період користування овердрафтом починаючи з першого дня за ставкою 38 % річних . За збільшення заборгованості за овердрафтом позичальник сплачує банку комісію у розмірі 4% від суми збільшення заборгованості при кожному наданні овердрафту. Дострокове повернення овердрафту може відбуватися за ініціативою клієнта, а також на вимогу банку у випадках, передбачених договором. Клієнт має право у будь-який час достроково повністю або частково повернути овердрафт без сплати комісії за повернення овердрафту. Так, відповідно п.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, кредит, овердрафт, кредитна лінія, кредитний ліміт, кредитні кошти - це грошові кошти банку, надані клієнту у тимчасове користування на умовах забезпечення, повернення, строковості, платності та цільового використання на умовах, передбачених в окремому договорі між банком та клієнтом. Кредитна лінія у формі овердрафту - форма кредитування за умовами якої після повного або часткового повернення наданих клієнту кредитних коштів банк здійснює на умовах договору подальше кредитування клієнта в межах вільного залишку та строку дії ліміту овердрафту, а ліміт овердрафту - це гранично дозволена сума заборгованості позичальника перед банком по кредиту, що надається згідно цього договору або окремо укладеного договору про встановлення ліміту овердрафту на платіжну картку. Так, згідно з п.3.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, банк зобов'язується надавати клієнту одну або декілька послуг, визначених договором, а клієнт зобов'язується користуватися послугами у відповідності до умов договору. Підписанням Заяви на приєднання, клієнт беззастережно та безумовно приєднується до умов договору або його частини, яка регулює порядок надання замовленої послуги (п.3.2 Договору). Договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання, оплати послуг банку згідно діючих тарифів та підписання заяви працівником банку (п.3.3. Договору). Згідно з п.5.1.13 Договору, [PERSON] зобов'язувався в разі надання овердрафту (кредиту) погашати заборгованість по овердрафту, проценти за використання кредитних коштів, оплачувати комісії, штрафи та пеню, а також виконати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості на умовах, передбачених Договором. Пунктом 10.10. Договору передбачено, що позичальник зобов'язується повернути овердрафт та сплатити проценти за користування овердрафтом та іншу заборгованість в порядку і на умовах визначених договором, заявою на приєднання та «Умовами надання та обслуговування овердрафту для клієнтів, які обслуговуються в рамках зарплатних проектів банку та власників пенсійних карток». Повернення овердрафту здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення карткового рахунку (п.10.11 Договору). Позичальник протягом строку дії цього договору має право у будь-який час повертати овердрафт повністю чи частково (п.15.15 Договору). Згідно з п.10.18. Договору, нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється щоденно, у валюті овердрафту, за кожен день користування овердрафтом, на щоденний залишок заборгованості за овердрафтом на кінець дня, за який нараховуються проценти за ставкою, визначеною заявою про приєднання. При нарахуванні процентів враховується день надання овердрафту і не враховується день повернення овердрафту (п.10.19. Договору). Сплата процентів, нарахованих за користування овердрафтом в попередньому календарному місяці, здійснюється позичальником у валюті овердрафту у день надходження коштів на рахунок 2625, та в день погашення овердрафту. Сплата комісії здійснюється у день виникнення або збільшення заборгованості за овердрафтом, шляхом списання банком суми з поточного рахунку 2625, суми комісії, в тому числі за рахунок надання овердрафту та від'ємного залишку (п.п.10.20 - 10.21. Договору). Зобов'язання за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту за №52816/ФКР510/0 від 18.11.2016 року [PERSON] не виконав до цього часу. Так, заборгованість по Договору станом на 22.01.2018 року становить 4636,71 грн., в тому числі - прострочена заборгованість по ліміту овердрафту в сумі 3215,04 грн., прострочена заборгованість по нарахованим процентам в сумі 726,33 грн., пеня на прострочену заборгованість по ліміту овердрафту в сумі 639,88 грн., пеня на прострочену заборгованість по нарахованих процентах в сумі 55,46 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.67-77). У зв'язку із неналежним виконанням умов Договору ПАТ «АБ «РАДАБАНК» відповідачу направлявся лист-вимога від 01.06.2017 року №1274 щодо сплати заборгованості (а.с.65). Вимога позивача залишена відповідачем без належного реагування. Оскільки факт виконання умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту за №52816/ФКР510/0 від 18.11.2016 року, відповідачем [PERSON] не доведено, то право ПАТ «АБ «РАДАБАНК» невиконанням зобов'язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту. V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування Встановлені судом правовідносини позики, зокрема, щодо комплексного банківського обслуговування фізичних осіб по ліміту овердрафту, регулюються ЦК України. Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно із ч.2 ст.509 ЦК України, зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу, в тому числі, з договорів. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України). Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Згідно із ст.526 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч.1 ст.530 ЦК України). Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України). Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України). VІ. Висновки суду Аналізуючи норми наведеного законодавства та досліджені судом докази, що містяться в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позивач має право на звернення до суду з означеним позовом. Також, у суду склалася достатня переконаність у тому, що позов підлягає задоволенню з наведених у ньому підстав, які підтверджуються належними, допустимими, достовірними та достатніми доказами, проаналізованими судом. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч.1 ст.77 ЦПК України). Суд не бере до уваги докази, що одержані з порушенням порядку, встановленого законом (ч.1 ст.78 ЦПК України). Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст.79 ЦПК України). Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України). Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень (ч.1 ст.81 ЦПК України). Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ч.ч.5, 6 ст.81 ЦПК України). Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності (ч.ч.1, 2 ст.89 ЦПК України). Частиною 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини та основоположних свобод від 04.11.1950 року, яка набрала чинності для України з 11.09.1997 року і, відповідно до ст.9 Конституції України, є частиною національного законодавства, передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку належним і безстороннім судом, встановленим законом. Зокрема, у п.24 рішення Європейського суду з прав людини у справі «Надточій проти України» та в п.23 рішення Європейського суду з прав людини у справі «Гурепка проти України №2» наголошується на принципі рівності сторін - одному із складників ширшої компетенції справедливого судового розгляду, який передбачає, що кожна сторона повинна мати розумну можливість відстоювати свою позицію у справі в умовах, які не ставлять її в суттєво менш сприятливе становище, порівняно з опонентом. Отже, суд констатує той факт, що позивачем надано суду належні, допустимі, достовірні та достатні докази у їх сукупності та взаємозв'язку, які проаналізовані судом та дають підстави для висновку про задоволення позову, тоді як відповідачем не надано доказів виконання своїх зобов'язань за договором комплексного банківського обслуговування по ліміту овердрафту від 18.11.2016 року №52816/ФКР510/0, укладеного між відповідачем та ПАТ «АБ «РАДАБАНК». Крім того, між відповідачем та банком склалися кредитні правовідносини, в яких банк є кредитором, а відповідач - боржником. Оскільки факт виконання умов договору комплексного банківського обслуговування по ліміту овердрафту від 18.11.2016 року №52816/ФКР510/0 і повернення заборгованості по вказаному договору, відповідачем [PERSON] не доведено, то порушене право ПАТ «АБ «РАДАБАНК» на належне виконання зобов'язання з боку відповідача підлягає судовому захисту шляхом задоволення позову. VІІ. Розподіл судових витрат Відповідно до ч.1 ст.133 ЦПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних із розглядом справи. Згідно з вимогами ч.1 ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, враховуючи, що позов підлягає задоволенню, то, відповідно до ст.141 ЦПК України, підлягають стягненню з [PERSON] на користь ПАТ «АБ «РАДАБАНК» судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1762 грн. (а.с.47, 48).

Outcome: approved