Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-10 00:00:00

Звернувшись до суду з позовом, Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Експрес -Банк» (далі АБ «Експрес-Банк) просить стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором в сумі 45167,76 грн., а також судові витрати, посилаючись на те, що 04.11.2013 року між АБ «Експрес - Банк» та [PERSON] було укладено Кредитний договір № 20845/47/к (кредит на споживчі потреби із зарахуванням грошових коштів на картковий рахунок НСМЕП по кредитному продукту 47 -\~«Доступний»). Відповідно до умов пунктів 1.2, 1.3, 1.4. 1.5 Кредитного договору, кредит було надано Відповідачу на споживчі потреби в сумі 40000.00 грн. терміном на 36 місяців, з 04.11.2013 р. по 04.11.2016 р. За користування кредитом відповідач мав сплачувати проценти в розмірі 28% річних (фіксована). Згідно із п. 1.6 Кредитного договору та Додатку № 1 до даного договору, Відповідачем було сплачено Банку одноразово комісію за надання кредиту в розмірі З000,00 грн. Окрім того, Позичальник сплачує Кредитодавцю щомісячну комісію (надалі - комісія за кредитне обслуговування) за послуги з супроводження кредиту за Кредитним договором. З моменту укладання Кредитного договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання Кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, комісія за кредитне обслуговування становить 0% річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем Позичальника на момент укладання Кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії Кредитного договору становить 1,5% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем Позичальника на момент укладання Кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця. визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця (п. 1.7 Кредитного договору). Згідно з п. 1.1 Кредитного договору, Відповідач зобов'язується використати кредит на цілі, визначені Кредитним договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за Кредитним договором, та повернути Позивачу кредит на умовах та в строки (терміни), визначені Кредитним договором. Як передбачено п. 2.5 Кредитного договору, погашення кредиту Позичальником здійснюється щомісячно шляхом безготівкового перерахування коштів на рахунок, вказаний в п. 2.3 Кредитного договору, та/або шляхом внесення готівки в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1 до Кредитного договору, що є невід'ємною частиною Кредитного договору, та умовами Кредитного договору. Нараховані проценти за користування кредитом сплачуються Позичальником щомісячно, шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих за відповідний період процентів на рахунок, відкритий у кредитодавця №22086002084505, МФО 335838, реєстраційний номер облікової картки платника податку [NUMBER] та/або шляхом внесення суми нарахованих за відповідний період процентів готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вищезазначений рахунок в терміни, визначені в Додатку №1 до Кредитного договору. Повне погашення нарахованих процентів за користування кредитом сплачуються кредитодавцю в день остаточного погашення кредиту (п. 4.2 Кредитного договору). Відповідно до п. 4.5 Кредитного договору, нарахована щомісячна комісія за кредитне обслуговування сплачується Позичальником шляхом внесення готівки в касу кредитодавця, з подальшим зарахуванням на відповідний рахунок обліку комісії в терміни, визначені в Додатку №1 до Кредитного договору. Однак, в строки, встановлені Кредитним договором, зобов'язання по погашенню кредиту, сплаті процентів за користування кредитом та комісії за кредитне обслуговування Відповідачем не виконуються, внаслідок чого у нього виникла прострочена заборгованість по кредиту, процентам за користування кредитом та нарахованій комісії за кредитне обслуговування. Станом на 11.11.2015 р. прострочена заборгованість по кредиту становить 25600,75 грн., прострочена заборгованість по нарахованим процентам - 5866,23 грн. Загальна сума заборгованості по комісії за кредитне обслуговування, нарахованої відповідно до п. 4.4 Кредитного договору, становить 5400,00 грн. Проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 Кредитного договору та 5% річних (п. 4.3 Кредитного договору). Відповідно до умов п. 6.2 Кредитного договору, за прострочення Позичальником визначеного Кредитним договором строку (терміну) сплати процентів за користування кредитом в розмірі, визначеному Кредитним договором, Позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення. Згідно із п. 6.3 Кредитного договору, за прострочення Позичальником визначеного Кредитним договором строку (терміну) сплати нарахованої комісії в розмірі, визначеному Кредитним договором, Позичальник сплачує кредитодавець пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення. Відповідно до умов п. 6.4 Кредитного договору, за прострочення Позичальником визначеного Кредитним договором строку (терміну) повернення кредиту (в т.ч. строку (терміну) дострокового повернення кредиту визначеного кредитодавцем) в розмірі, визначеному Кредитним договором. Позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого невиконанням зобов'язання за кожний день прострочення. Таким чином, Відповідач має сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку повернення кредиту, що становить 2627,34 грн., пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, яка складає 764,59 грн. та пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати нарахованої комісії за кредитне обслуговування, що становить 603,57 грн. Окрім того, Відповідач у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України має сплатити позивачу інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту в розмірі 302,88 грн. та інфляційні нарахування на суму простроченої нарахованої комісії за кредитне обслуговування в розмірі 2,40 грн. Крім того, Відповідачем було порушено умови п. 5.2.4 Кредитного договору, оскільки він не повідомив АБ «Експрес-Банк» про причини припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця на поточний (картковий) рахунок позичальника, відкритий у кредитодавця, в тому числі: у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного (карткового) рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця позичальника на момент укладання Кредитного договору. Останнє зарахування заробітної плати на поточний (картковий) рахунок відповідача, відкритий в АБ «Експрес-Банк», відбулось 17.09.2014р. Відповідно до п. 6.5 Кредитного договору, за невиконання або неналежне виконання позичальником будь-якої умови Кредитного договору, зазначеної в п. 5.2.4 Кредитного договору. позичальник сплачує кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожен випадок такого невиконання або неналежного виконання. Таким чином. Відповідач має сплатити на користь позивача штраф за порушення п. 5.2.4 Кредитного договору в розмірі 4000,00 грн. Позивачем було надіслано Відповідачу повідомлення про необхідність дострокового повернення заборгованості за кредитним договором за вих. № 21-1/927 від 17.08.2015 р., в якому Позивач просив Відповідача достроково погасити прострочену та строкову заборгованість за кредитом та нарахованими процентами до 30 вересня 2015 р. Зазначене повідомлення було отримано Відповідачем 27.08.2015 р., однак на сьогоднішній день заборгованість за Кредитним договором не погашено. Отже, станом на 11.11.2015 р. загальна сума заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 45167,76 грн., з яких: -сума простроченої заборгованості по кредиту - 25600,75 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованим процентам 5866,23 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування 4200,00 грн.; -сума заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування - 1200,00 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку повернення кредиту, згідно п. 6.4 Кредитного договору - 2627,34 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п. 6.2 Кредитного договору - 764,59 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати нарахованої комісії за кредитне обслуговування, згідно п. 6.3 Кредитного договору - 603,57 грн.; -інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту 302,88 грн.; -інфляційні нарахування на суму нарахованої комісії за кредитне обслуговування - 2,40 грн.; -сума штрафу за невиконання умов п. 5.2.4 Кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно гі.6.5 Кредитного договору - 4000,00 грн. Представник позивача [PERSON] у судове засідання не з'явилась, надавши суду заяву про повне підтримання позовних вимог АБ «Експрес-Банк» та про розгляд справи у її відсутність. Відповідач [PERSON] у судовому засіданні позовні вимоги АБ «Експрес-Банк» визнав частково, факт укладення Кредитного договору № 20845/47/к від 04.11.2013 року не оспорював та пояснив, що допустив порушення умов Кредитного договору у звязку із скрутним фінансовим станом. Не заперечував проти стягнення з нього на користь банку заборгованості по кредиту у розмірі 25600,75 грн., заборгованості по нарахованим процентам у розмірі 5866,23 грн., а також заборгованості з комісії у загальному розмірі 5400,00 грн. Проте, вважав неправомірним нарахування позивачем пені, штрафу, інфляційних нарахувань на суму заборгованості, оскільки відповідно до Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» накладений мораторій на нарахування пені та штрафів на основну суму заборгованості за кредитними зобовязаннями на час проведення антитерористичної операції громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають у населених пунктах, де провадилася антитерористична операція. А тому вважав, що нараховані банком штрафні санкції стягненню не підлягають. Дослідивши всі обставини у справі та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позовні вимоги АБ «Експрес-Банк» підлягають частковому задоволенню з таких підстав. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог\~ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1\~ст. 530 ЦК України\~якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст. 610 ЦК України\~порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.1\~ст. 612 ЦК України\~боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч.2\~ст. 625 ЦК України\~боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Судом встановлено, що згідно із Кредитним договором № 20845/47/к від 04 листопада 2013 року (далі Кредитний договір), укладеним між Публічним акціонерним товариством «Акціонерний банк «Експрес-Банк» (далі АБ «Експрес-Банк») та [PERSON], кредитодавець зобов'язується надати позичальнику грошові кошти, а позичальник зобов'язується використати кредит на цілі визначені договором, своєчасно та в повному обсязі сплачувати проценти за користування кредитом, інші платежі, виконати інші свої зобов'язання за договором, та повернути кредитодавцю кредит на умовах та в строки визначені договором (а.с. 7-17). Відповідно до п.п.1.2,1.3,1.4, 1.5 Кредитного договору кредит надається на споживчі потреби в сумі 40000,00 грн., на строк 36 місяці, з 04.11.2013 року по 04.11.2016 року. За користування кредитом позичальник сплачує кредитодавцю проценти у розмірі 28 процентів річних (фіксована). Відповідно до п. 1.7 Кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю щомісячну комісію (надалі комісія за кредитне обслуговування) за послуги з супроводження кредиту за цим договором. З моменту укладення договору до моменту припинення здійснення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, комісія за кредитне обслуговування становить 0% процентів річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії договору становить 1,5%. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення цього договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства роботодавця, відкритий у кредитодавця. Порядок нарахування та сплати комісії, вказаний в п.4.4 та 4.5 договору. Відповідно до п. 2.5 Кредитного договору погашення кредиту позичальником здійснюється шляхом безготівково перерахування на рахунок, вказаний в п. 2.3 договору та/або шляхом внесення готівкою в касу кредитодавця для зарахування на вище зазначений рахунок грошових коштів в сумах та в терміни, визначених у Додатку № 1, що є невід'ємною частиною договору. Відповідач [PERSON] взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором не виконав. Відповідно до п.4.3 Кредитного договору проценти за користування простроченою сумою кредиту нараховуються на прострочену суму кредиту за фактичну кількість днів користування кредитом, включаючи день виникнення простроченої заборгованості та не включаючи день погашення такої заборгованості за ставкою, яка визначається як сума ставки, визначеної в п. 1.4 Кредитного договору та 5% річних. Згідно із ч.2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до п.5.3.10 Кредитного договору кредитодавець має право достроково витребувати в позичальника кредит з нарахованими процентами за період фактичного користування ним та інші платежі, що підлягають сплаті згідно умов договору, та визначити строки (терміни) дострокового повернення кредиту, процентів та інших платежів за договором, з наступного робочого дня після настання хоча б одного із наведених нижче випадків, зокрема, у разі припинення надходжень грошових коштів на рахунки, вказані в п.2.3 та п.4.2 Кредитного договору понад двох календарних місяців поспіль; будь-яке невиконання або неналежне виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором. Позивачем було надіслано відповідачу повідомлення про необхідність дострокового повернення заборгованості за кредитним договором за вих. № 21-1/927 від 17.08.2015 р., в якому позивач просив відповідача достроково погасити прострочену та строкову заборгованість за кредитом та нарахованими процентами до 30 вересня 2015 р. (а.с. 22). Зазначене повідомлення було отримано відповідачем 27.08.2015 р. (а.с. 23), однак на сьогоднішній день заборгованість за Кредитним договором не погашено. Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості [PERSON] за Кредитним договором (а.с.44-45) вбачається, що станом на 11.11.2015 року позивачем нарахована заборгованість у загальному розмірі 45167,76 грн. та яка складається з такого: -сума простроченої заборгованості по кредиту - 25600,75 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованим процентам - 5866.23 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування - 4200.00 грн.; -сума заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування - 1200,00 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку повернення кредиту, згідно п. 6.4 Кредитного договору - 2627,34 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати процентів за користування кредитом, згідно п. 6.2 Кредитного договору - 764,59 грн.; -сума пені в розмірі подвійної облікової ставки НБУ за прострочення строку сплати нарахованої комісії за кредитне обслуговування, згідно п. 6.3 Кредитного договору - 603,57 грн.; -інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту - 302.88 грн.; -інфляційні нарахування на суму нарахованої комісії за кредитне обслуговування - 2,40 грн.; -сума штрафу за невиконання умов п. 5.2.4 Кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно гі.6.5 Кредитного договору - 4000,00 грн. Проте, суд вважає неправомірним нарахування позивачем за даним Кредитним договором неустойки: сум пені та штрафу, оскільки 02 вересня 2014 року Верховною Радою України прийнято\~Закон України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції», який набув чинності з 15 жовтня 2014 року (далі - Закон № 1669 -УП). Відповідно до ст. 2 Закону № 1669-УП на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особа підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому КМУ переліку, де проводилася антитерористична операція (ч.1). Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов'язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов'язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції (ч.2). Відповідно до ч.1, ч.2 ч.3 ст. 11 «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № [NUMBER] цей\~Закон\~набирає чинності з дня, наступного за днем його опублікування і втрачає чинність через шість місяців з дня завершення антитерористичної операції, крім пункту 4 ст.11 «Прикінцеві та перехідні положення» цього Закону. На виконання абзацу 3 п. 5 ст.\~11\~Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» розпорядженням Кабінету Міністрів України від 30.10.2014 року № 1053-р\~затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція. Розпорядженням Кабінету Міністрів України від 05.11.2014 року № 1079-р\~зупинено дію\~розпорядження Кабінету Міністрів України від 30.10.2014 року № 1053 «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція». 02 грудня 2015 року Кабінетом Міністрів України прийнято розпорядження № 1275-р «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, та визнання такими, що втратили чинність, деяких розпоряджень Кабінету Міністрів України». Пунктом 1 та 3 вказаного\~розпорядження, затверджено перелік населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція, згідно з додатком та визнано такими, що втратили чинність:\~розпорядження Кабінету Міністрів України від 30 жовтня 2014 р. № 1053 «Про затвердження переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція»;\~розпорядження Кабінету Міністрів України від 5 листопада 2014 р. № 1079\~«Про зупинення дії розпорядження Кабінету Міністрів України від 30 жовтня 2014 р. № 1053». Як встановлено судом, відповідач зареєстрований у Донецькій області в м. Костянтинівка, яке відповідно до розпоряджень КМУ від 30.10.2014 року та від 02.12.2015 року входить до переліку населених пунктів, на території яких здійснювалася антитерористична операція. За таких обставин, суд вважає, що відповідач звільняється від сплати неустойки (пені та штрафу) на основну суму заборгованості із зобов'язань за Кредитним договором № 20845/47/к від 04.11.2013 року. Отже, суд вважає необхідним стягнути з [PERSON] на користь АБ «Експрес-Банк» заборгованість за Кредитним договором № 20845/47/к від 04.11.2013 року у розмірі 37172,26 грн., яка складається з такого: -сума простроченої заборгованості по кредиту - 25600,75 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованим процентам 5866,23 грн.; -сума простроченої заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування 4200,00 грн.; -сума заборгованості по нарахованій комісії за кредитне обслуговування - 1200,00 грн.; -інфляційні нарахування на суму простроченого кредиту 302,88 грн.; -інфляційні нарахування на суму нарахованої комісії за кредитне обслуговування - 2,40 грн. Одночасно, суд не приймає до уваги доводи відповідача щодо неправомірного нарахування позивачем інфляційних на суму простроченого кредиту та на суму нарахованої комісії, оскільки Законом України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» не передбачено звільнення осіб, які постійно проживають у населених пунктах, на території яких провадилась АТО, від сплати інфляційних нарахувань, нарахованих у відповідності до ч.2 ст. 625 ЦК України. Тож, позов слід задовольнити частково. У відповідності до\~ст. 88 ЦПК України, суд стягує з відповідача судовий збір на користь позивача у розмірі 1218,00 грн.

Outcome: partial