Jurisdiction: civil
Date: 2017-04-10 00:00:00

Заявниця звернулась до суду із заявою про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю щодо фізичної особи. На підтвердження позовних вимог заявниця посилається на наступне. В період з 30.08.1983 року по 29.08.2011 року вона перебувала в шлюбі зі [PERSON]. 02.08.2007 року [PERSON] в інтересах сімї та за її згодою був укладений з ЗАТ КБ „Приватбанк кредитний договір № DNYOGK00493470, згідно якого ним був отриманий кредит в сумі 77 063 грн. Також, на забезпечення виконання зобовязань по вищевказаному кредитному договору, 02.08.2007 року між представником ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ КБ „Приватбанк і [PERSON] був укладений договір особистого страхування № DNYOLK0050404. Пунктами 3.1, 5.1 договору особистого страхування № DNYOLK 00050404 передбачено, що він укладений на забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором № DNYOGK00493470, а вигодонабувачем визначений ЗАТ КБ „Приватбанк. Пунктом 3.6.1. Умов страхування, які є невідємною частиною зазначеного договору особистого страхування, передбачено, що якщо на момент прийняття рішення про страхову виплату: - у страхувальника існує заборгованість за кредитним договором, строки виконання якої вже настали, страхова виплата здійснюється Вигодонабувачеві і спрямовується на погашення цієї заборгованості (підпункт 1); - у страхувальника існує зобовязання за кредитним договором щодо погашення кредиту, строки виконання яких ще не настали, - сума страхової виплати, яка залишилася після розрахунку за пп.1 цього пункту, що не перевищує загальної суми зобовязань страхувальника за кредитним договором, вважається достроковим погашенням кредиту, виплачується вигодонабучеві і спрямовується на погашення кредиту. Сума страхової виплати, які залишилася після здійснення виплат за пп.2 цього пункту, здійснюються страхувальнику або його нащадкам. 29.08.2011 року [PERSON] помер. Вона як спадкоємець першої черги за законом прийняла спадщину після його смерті, що було встановлено заочним рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 09.03.2016 року. Рішенням Нікопольського міськрайонного суду від 24.05.2012 року, залишеного без змін ухвалою апеляційного суду Дніпропетровської області від 08.04.2014 року, було зобовязано ТДВ „СК „Кредо здійснити страхову виплату, згідно п.3.6.1. умов страхування, вигодонабучеві ПАТ „КБ „Приватбанк у розмірі 70 700 грн. за вказаним договором особистого страхування для погашення зобовязань по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року. Відповідно до листа Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 23.02.2016 року за № 877/13-12, ТДВ „Страхова компанія „Кредо, згідно платіжного доручення № 1027 від 12.02.2016 року, здійснило виплату страхового відшкодування ПАТ „КБ „Приватбанк у розмірі 71 407 грн. 21.10.2016 року вона через свого представника звернулася до ПАТ „КБ „Приватбанк з проханням повідомити, чи було виплачене ТДВ „Страхова компанія „Кредо вигодонабувачеві - ПАТ „КБ „Приватбанк, згідно платіжного доручення № 1027 від 12.02.2016 року, страхове відшкодування у розмірі 71 407 грн. за договором особистого страхування № DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON]. У разі виплати вказаного страхового відшкодування, повідомити, яка сума цих коштів була спрямована банком на погашення кредитного договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], із зазначенням по місяцям, на що саме були спрямовані ці кошти (на погашення тіла кредиту, процентів, комісії, штрафних санкцій тощо); чи нараховувалися проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь - які інші платежі по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], після 29.08.2011 року. У разі позитивної відповіді, вказати по місяцям, у якому розмірі були нараховані проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь-які інші платежі. Крім того, повідомити, чи здійснювалось погашення платежів, зазначених в попередньому абзаці, за рахунок отриманого страхового відшкодування за договором особистого страхування № DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON], яка сума страхового відшкодування, зазначеного в п.1 даного запиту, залишилася після погашення кредитного договору№ DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], та де вона знаходиться на даний час. Згідно листа ПАТ КБ „Приватбанк від 03.11.2016 року за № 20.1.0.0.0/7-20161031/3100, у наданні вищевказаної інформації було відмовлено. Свою відмову банк мотивував тим, що вона не входить у зазначене ст.62 Закону України „Про банки і банківську діяльність коло осіб, яким надається інформація, що містить банківську таємницю. Відповідно до ст.1296, 1298 ЦК України, спадкоємець, який прийняв спадщину, може одержати свідоцтво про право на спадщину. Свідоцтво про право на спадщину видається спадкоємцям після закінчення шести місяців з часу відкриття спадщини, а отже витребувана інформація може бути отримана за рішенням суду або після пред'явлення свідоцтва про право на спадщину, в якому заявника буде визнано спадкоємцем. Спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців) (ст.1216 ЦК України). Відповідно до положень ст.1218 ЦК України, до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Частиною 5 ст.1268 ЦК України передбачено, що, незалежно від часу прийняття спадщини, вона належить спадкоємцеві з часу відкриття спадщини. Інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею (ст.60 Закону України „Про банки і банківську діяльність). Пунктами 1, 2 ч.1 ст.62 Закону України „Про банки і банківську діяльність, інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками: на письмовий запит або з письмового дозволу відповідної юридичної чи фізичної особи; за рішенням суду. Тобто, виходячи з положень ст.1216, 1218, 1268 ЦК України, ст.62 Закону України „Про банки і банківську діяльність, спадщина, яку вона прийняла після смерті [PERSON], належить їй з часу відкриття спадщини. А отже, з метою недопущення порушення прав власності на спадкове майно та належного виконання кредитного договору, вона як правонаступник має всі правові підстави на звернення та отримання від ПАТ КБ „Приватбанк інформації, яка містить банківську таємницю, по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року та по договорам, які були укладені її чоловіком на забезпечення його виконання. Відповідно до п.2, 6, 8 постанови Пленуму ВССУ за N 10 від 30.09.2011 року „Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю щодо юридичних та фізичних осіб, коло суб'єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, визначається законом (стаття 62 Закону N 2121-III). При цьому вказані суб'єкти мають право на отримання лише обмеженої інформації з урахуванням виконуваних ними функцій та з питань, зазначених у відповідному законі стосовно визначених суб'єктів. Таким чином, при відмові банку у наданні таким суб'єктам обмеженої інформації, яку вони мають право отримати за безпосереднім зверненням до банку (наприклад, як зазначено в статті 20.1.3 ПКУ), а також у разі необхідності отримання інформації, що виходить за межі функцій суб'єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, вони мають право на звернення до суду у порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України. Заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи подаються до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу (стаття 287 ЦПК). З урахуванням положення статті 95 ЦК, статті 2 Закону N 2121-III, такі заяви можуть бути також подані й за місцезнаходженням філії, представництва, іншого структурного підрозділу цього банку, які здійснюють банківську діяльність від імені банку та обслуговують юридичну або фізичну особу. Враховуючи, що філії, представництва чи інший структурний підрозділ банку не є юридичними особами, тому особою, яка бере участь у справі (заінтересованою особою), є банк. До заяви про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, додається оригінал документа, що підтверджує сплату судового збору, за винятком випадків, коли заявник звільнений від їх оплати, згідно із законом. В розясненнях, які викладені в п.2 постанови Пленуму ВСУ „Про практику розгляду цивільних справ за позовами про захист прав споживачів за № 5 від 12.04.96 року, зазначено, що, оскільки Закон України „Про захист прав споживачів не визначає певних меж своєї дії, судам слід мати на увазі, що до відносин, які ним регулюються, належать, зокрема, ті, що виникають із договорів купівлі - продажу, майнового найму (в тому числі найму (оренди) жилого приміщення - в частині відносин між наймачем (орендарем) і наймодавцем (орендодавцем), який одночасно є виконавцем комунальних послуг і послуг по ремонту житлового фонду та інженерного обладнання), побутового прокату, безоплатного користування майном, підряду (в тому числі побутового замовлення чи абонементного обслуговування), доручення, перевезення громадян та їх вантажу, комісії, схову, страхування, із договорів про надання фінансово - кредитних послуг для задоволення власних побутових потреб громадян (у тому числі про надання кредитів, відкриття й ведення рахунків, проведення розрахункових операцій, приймання і зберігання цінних паперів, надання консультаційних послуг). За таких обставин звернулась до суду і просить ухвалити рішення, яким зобовязати Публічне акціонерне товариство комерційний банк „Приватбанк розкрити та надати їй інформацію, яка містить банківську таємницю, шляхом письмового повідомлення про те, чи було виплачене ТДВ „Страхова компанія „Кредо вигодонабувачеві - публічному акціонерному товариству комерційний банк „Приватбанк, згідно платіжного доручення № 1027 від 12.02.2016 року страхове відшкодування у розмірі 71 407 грн. за договором особистого страхування № DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON]; яка сума страхового відшкодування за договором особистого страхування № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON] була спрямована Публічним акціонерним товариством „Комерційний банк „Приватбанк на погашення кредитного договору №DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], із розшифруванням по місяцям і на що саме були спрямовані ці кошти (на погашення тіла кредиту, процентів, комісії, штрафних санкцій тощо); чи нараховувалися проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь - які інші платежі по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], після 29.08.2011 року. У разі позитивної відповіді вказати по місяцям, у якому розмірі були нараховані проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь-які інші платежі; чи здійснювалось погашення платежів, нарахованих по кредитному договору №DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ КБ „Приватбанк та [PERSON], після 29.08.2011 року, за рахунок отриманого страхового відшкодування за договором особистого страхування №DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ КБ „Приватбанк і [PERSON], якщо так, то в якій сумі; яка сума страхового відшкодування, отриманого Публічним акціонерним товариством „Комерційний банк „Приватбанк за договором особистого страхування № DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON], залишилася після погашення кредитного договору №DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], та де ці кошти знаходиться на теперішній час; розмірів платежів по місяцям, які були здійсненні від імені [PERSON], на погашення кредитного договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON]. Та допустити негайне виконання рішення. В судове засідання заявниця не прибула, надала заяву, в якій свої вимоги підтримала і просила задовольнити їх в повному обсязі. Заінтересована особа в судове засідання не прибула, про день та час розгляду справи була повідомлена неодноразово належним чином судовими повістками з поштовими повідомленнями, які отримав уповноважений представник. Про причини неявки до суду суд не повідомила, заперечень не надала. Справа слухалась у відсутність заінтересованої особи. Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного. Як встановлено в судовому засіданні, 29.08.2011 року помер [PERSON] (а.с.5). Заявниця як спадкоємець першої черги за законом прийняла спадщину після смерті свого чоловіка [PERSON], що було встановлено заочним рішенням Нікопольського міськрайонного суду Дніпропетровської області від 09.03.2016 року (а.с.14-15). Підчас шлюбу спадкодавця [PERSON] та заявниці [PERSON], а саме 02.08.2007 року, [PERSON] в інтересах сімї та за згодою заявниці був укладений з ЗАТ КБ „Приватбанк кредитний договір № DNYOGK00493470, згідно якого [PERSON] був отриманий кредит в сумі 77 063 грн. (а.с.6-8). Також, на забезпечення виконання зобовязань по вищевказаному кредитному договору, 02.08.2007 року між представником ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ КБ „Приватбанк і [PERSON] був укладений договір особистого страхування № DNYOLK0050404 (а.с.9). Пунктами 3.1, 5.1 договору особистого страхування № DNYOLK 00050404 передбачено, що він укладений на забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором № DNYOGK00493470, а вигодонабувачем визначений ЗАТ КБ „Приватбанк. Пунктом 3.6.1. Умов страхування передбачено, що якщо на момент прийняття рішення про страхову виплату: - у страхувальника існує заборгованість за кредитним договором, строки виконання якої вже настали, страхова виплата здійснюється Вигодонабувачеві і спрямовується на погашення цієї заборгованості (підпункт 1); - у страхувальника існує зобовязання за кредитним договором щодо погашення кредиту, строки виконання яких ще не настали, - сума страхової виплати, яка залишилася після розрахунку за пп.1 цього пункту, що не перевищує загальної суми зобовязань страхувальника за кредитним договором, вважається достроковим погашенням кредиту, виплачується вигодонабучеві і спрямовується на погашення кредиту. Сума страхової виплати, які залишилася після здійснення виплат за пп.2 цього пункту, здійснюються страхувальнику або його нащадкам. Рішенням Нікопольського міськрайонного суду від 24.05.2012 року, залишеного без змін ухвалою апеляційного суду Дніпропетровської області від 08.04.2014 року, було зобовязано ТДВ „СК „Кредо здійснити страхову виплату, згідно п.3.6.1. умов страхування, вигодонабучеві ПАТ „КБ „Приватбанк у розмірі 70 700 грн. за вказаним договором особистого страхування для погашення зобовязань по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року (а.с.16-17). Відповідно до листа Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 23.02.2016 року за № 877/13-12, ТДВ „Страхова компанія „Кредо, згідно платіжного доручення № 1027 від 12.02.2016 року, здійснило виплату страхового відшкодування ПАТ „КБ „Приватбанк у розмірі 71 407 грн. (а.с.13). 21.10.2016 року представник заявниці [PERSON] звернувся до ПАТ „КБ „Приватбанк з проханням повідомити, чи було виплачене ТДВ „Страхова компанія „Кредо вигодонабувачеві - ПАТ „КБ „Приватбанк, згідно платіжного доручення № 1027 від 12.02.2016 року, страхове відшкодування у розмірі 71 407 грн. за договором особистого страхування №DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON] У разі виплати вказаного страхового відшкодування, повідомити, яка сума цих коштів була спрямована банком на погашення кредитного договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], із зазначенням по місяцям, на що саме були спрямовані ці кошти (на погашення тіла кредиту, процентів, комісії, штрафних санкцій тощо); чи нараховувалися проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь - які інші платежі по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], після 29.08.2011 року. У разі позитивної відповіді, вказати по місяцям, у якому розмірі були нараховані проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції чи будь-які інші платежі. Крім того, повідомити, чи здійснювалось погашення платежів, зазначених в попередньому абзаці, за рахунок отриманого страхового відшкодування за договором особистого страхування № DNYOLK 00050404 від 02.08.2007 року, укладеного між ТДВ „Страхова компанія „Кредо в особі ЗАТ „КБ „Приватбанк і [PERSON], яка сума страхового відшкодування, зазначеного в п.1 даного запиту, залишилася після погашення кредитного договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року, укладеного між ЗАТ „КБ „Приватбанк та [PERSON], та де вона знаходиться на даний час. Згідно листа ПАТ КБ „Приватбанк від 03.11.2016 року за № 20.1.0.0.0/7-20161031/3100, у наданні вищевказаної інформації було відмовлено (а.с.11-12). Свою відмову банк мотивував тим, що заявниця не входить у зазначене ст.62 Закону України „Про банки і банківську діяльність коло осіб, яким надається інформація, що містить банківську таємницю. Відповідно до ст.1296 ЦК України, спадкоємець, який прийняв спадщину, може одержати свідоцтво про право на спадщину. Згідно зі ст.1298 ЦК України, свідоцтво про право на спадщину видається спадкоємцям після закінчення шести місяців з часу відкриття спадщини. Відповідно до ст.1216 ЦК України, спадкуванням є перехід прав та обов'язків (спадщини) від фізичної особи, яка померла (спадкодавця), до інших осіб (спадкоємців). Згідно зі ст.1218 ЦК України, до складу спадщини входять усі права та обов'язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті. Частиною 5 ст.1268 ЦК України передбачено, що, незалежно від часу прийняття спадщини, вона належить спадкоємцеві з часу відкриття спадщини. Відповідно до ст.60 Закону України „Про банки і банківську діяльність, інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею. Згідно з ч.1 ст.62 Закону України „Про банки і банківську діяльність, інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками за рішенням суду. Як встановлено в судовому засіданні, заявниця як спадкоємиця свого покійного чоловіка [PERSON] має всі правові підстави на отримання від ПАТ КБ „Приватбанк інформації, яка містить банківську таємницю, по кредитному договору № DNYOGK00493470 від 02.08.2007 року та по договорам, які були укладені [PERSON] на забезпечення його виконання. Відповідно до Постанови Пленуму ВССУ за N 10 від 30.09.2011 року „Про судову практику в цивільних справах про розкриття банками інформації, яка містить банківську таємницю щодо юридичних та фізичних осіб, коло суб'єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, визначається законом (стаття 62 Закону N 2121-III). Таким чином, при відмові банку у наданні заявниці [PERSON] інформації, яку вона має право отримати за безпосереднім зверненням до банку, а також у разі необхідності отримання інформації, що виходить за межі функцій суб'єктів, які мають право вимагати безпосередньо від банку розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, заявниця має право на звернення до суду у порядку, передбаченому Цивільним процесуальним кодексом України. Тому суд вважає вимоги заявниці [PERSON] обгрунтованими та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі. На підставі викладеного,

Outcome: approved