Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-12 00:00:00

До суду надійшла вказана позовна заява, в якій представник позивача просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 30.12.2017 у розмірі 75964,11 грн. станом на 25.05.2020, в т.ч.: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 75964,11 грн., заборгованість за пенею та комісією 0 грн., та стягнути витрати по оплаті судового збору. \~ \~ \~ \~ Позовні вимоги мотивовані тим, що у жовтні 2017 року банк запустив новий проект monobank, в рамках якого клієнтам ( фізичним особам ) відкриваються поточні рахунки, спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки mono-bank. Після перевірки кредитної історії на платіжних картках monobank за заявою клієнтів встановлюється кредитний ліміт. Особливістю даного проекту є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно, без відділень. Попередня ідентифікація відбувається за допомогою завантаження копії паспорта та РНОКПП у мобільний додаток, а видача платіжної картки після верифікації фізичної особи здійснюється або у точці видачі, або спеціалістом банку, який виїжджає за зазначеною клієнтом адресою. Разом із встановленням на платіжній картці кредитного ліміту надається послуга переведення витрати у розстрочку. За рахунок здійснення зазначеної операції стає доступним попередньо використаний кредитний ліміт. Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» опубліковані на офіційному сайті банку та постійно дос-тупні для ознайомлення за посиланням https://www.monobank.ua/terms. 30.12.2017 відповідач звернувся до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим у цей же день 30.12.2017 підписав анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. Положеннями анкети-заяви визначено, що вона разом з умовами, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складає договір про надання банківських послуг. Відповідач підтвердив, що ознайомився та отримав примірники вказаних документів у мобільному додатку, що складають договір та зобов`язався виконувати його умови. На підставі укладеного договору відповідач отримав кредит у розмірі 40000,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка. Позивач, посилаючись на вимоги чинного законодавства, зазначає, що у зв`язку з порушенням умов Договору про надання банківських послуг від 30.12.2017 зі сторони відповідача перед позивачем виникла заборгованість в розмірі 75964,11 грн. За таких обставин позивач просив стягнути на свою користь з відповідача заборгованість у вказаному розмірі за договором про надання банківських послуг «Monobank» та судові витрати у справі. 15.02.2021 до канцелярії Київського районного суду м. Харкова надійшов відзив представника відповідача [PERSON] адвоката Бондарчука С.Я. на позовну заяву про стягнення заборгованості, в якій він зазначає, що дійсно, 30.12.2017 відповідач відкрив поточний рахунок ПАТ «Універсал Банк». У пункті видачі карток йому далі підписати анкету-заяву на приєднання до договору банківського обслуговування. Працівник банку вказав, що у позивача буде можливість встановити кредитний ліміт у випадку необхідності, однак не зазначив, що на картці вже встановлено кредитний ліміт та його розмір. Крім того, позивач просить стягнути суму 75964,22 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом. Однак, згідно наданого банком розрахунку заборгованості вказану суму становить лише відсотки за користування кредиту. Відповідач оспорює та не визнає той фат, що підписувала саме надану банком Анкету-заяву на приєднання до договору та саме із пунктом про встановлення кредитного ліміту при відкриті рахунку на 40000 грн. Позивач не надав жодних документів, крім копії анкети-заяви, яку неможливо навіть прочитати через погану якість наданої копії. Просить у задоволенні позову відмовити в повному обсязі. В судове засідання представник позивача не з`явився, повідомлений належним чином, в матеріалах справи міститься клопотання, в якому просить розглядати справу без участі представника позивача, також 12.05.2021 надішли пояснення по справі від представника позивача АТ «УНІВЕРСАЛ БАНК» - адвоката Павленко С.В., в яких представник зазначив, що позичальник у повній мірі ознайомлений з Умовами і правилами, адже в мобільному додатку позичальника міститься інформація про розмір кредитного ліміту, Тарифи та Паспорт споживчого кредиту розділу ІІ Умов та правил з відповідними прикладами та поясненнями, що дозволяють всебічно та повно зрозуміти права та обов`язки позичальника. Клієнт може не користуватися кредитними коштами, використовуючи власні кошти на картці для задоволення споживчих потреб. У разі їх нестачі, клієнт може використати кошти у розмірі кредитного ліміту, що встановлюється відповідно до умов і правил. Відповідно до довідки про кредитний ліміт від 30.04.2021, станом на 29.12.2017 кредитний ліміт становив 15000,00 грн., станом на 22.02.2018 кредитний ліміт було збільшено до 40000,00 грн. Щодо відмежування тіла кредиту та відсотків за користування, відповідно до норм Національного положення бухгалтерського обліку 31 «Фінансові витрати», наразування процентів за користування банківським кредитом відображають по дебету субрахунку 951 «Відмотки за кредит» з одночасним збільшенням заборгованості за нарахованими процентами по кредиту субрахунку 684 «Розрахунки за нарахованими відсотками». Відповідач не надав жодних доказів на обґрунтування своїх вимог та заперечень, що дозволяє дійти висновку про їх необґрунтованість та невірогідність. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду повідомлявся належним чином та своєчасно. Суд, дослідивши докази, наявні в матеріалах справи та оцінивши їх у сукупності, встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. 06.10.2020 до суду надійшла вказана позовна заява, та розподілена судді Шаренко С.Л. Ухвалою судді Київського районного суду м. Харкова від 12.10.2020 прийнято до розгляду вказану позовну заяву, та відкрито провадження в ній за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Відповідно до ч. 1\~ст. 4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій (ч.ч. 1-4\~ст. 12 ЦПК України). Частиною 1\~статті 13 ЦПК України\~встановлено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно до змісту ч. 1\~ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч. 1\~ст. 81 ЦПК України). Судом встановлено, що 30.12.2017 між АТ «Універсал Банк» та [PERSON] укладений кредитний договір шляхом підписання анкети-заяви до договору про надання банківських послуг, відповідно до умов якого АТ «Універсал Банк» відкрило відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] у гривні та надало кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в розмірі 15000,00 грн., та 22.02.2018 його збільшено до 40000,00 грн. На підтвердження факту укладення кредитного договору банк надав анкету заяву до договору про надання банківських послуг і витяг з Умов обслуговування рахунків фізичної особи (ресурс: Умови обслуговування рахунків фізичної особи в АТ «Універсал Банк» розміщені на офіційному сайті: https://www.monobank.ua/terms). У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згодний з тим, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення. Відповідно до п.11 вказаної анкети, відповідач просив усе листування стосовно Договору здійснювати через мобільний додаток або через інші дистанційні канали, відповідно до умов договору. За змістом статей\~626,\~628ЦКУкраїни\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633ЦКУкраїни\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цьогоКодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Аналіз зазначених норм дає підстави дійти до висновку про те, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений, при цьому умови договору повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою\~статті 551 ЦК України\~визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. Як було встановлено під час розгляду справи, факт користування кредитними коштами відповідачем підтверджується наданим рорахунком заборгованості. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість відповідач [PERSON] станом на 25.05.2020 складає 75964,11 гривень, яка складається з заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту). Банком заявлено вимогу за зобов`язанням позичальника повернення фактично отриманих коштів. Банком був встановлений кредитний ліміт\~40000,00 грн., про що повідомив банк в позові. Довідок про те, що кредитний ліміт змінювався, позивачем не надано. Розмір відсотків підписаною анкетою-заявою не погоджений сторонами. Як слідує із розрахунку, станом на 25.05.2020, з урахуванням встановленого позивачем кредитного ліміту у сумі 40000,00 гривень, відповідачем повернуті кошти банку шляхом поповнення карткового рахунку в загальному розмірі 61635 грн. (останній рядок розрахунку заборгованості), при чому останній раз рахунок був поповнений 28.12.2019 на суму 6300 грн. З урахуванням чого, заборгованість відповідача перед банком відсутня. Інших довідок стосовно наявної заборгованості в матеріалах справи немає. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» були повернуті, тому суд вважає, що в задоволенні позовних вимог АТ «Універсал Банк слід відмовити з вищевикладених підстав. Відповідно до ст. 141 КПК України, судові витрати компенсуються за рахунок позивача.

Outcome: dismissed