Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-09 00:00:00

До Шполянського районного суду Черкаської області надійшов позов, у якому АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з [PERSON] заборгованість у розмірі 34181,13 грн за кредитним договором №б/н від 05.10.2015. В обґрунтування\~позовних вимог\~позивач вказав,\~що 05.10.2015\~відповідач підписав\~анкету -\~заяву №б/н\~з метою\~отримання банківських\~послуг.\~Відповідач підтвердив\~свою згоду\~на те,\~що підписана\~заява разом\~з «Умовами\~та правилами\~надання банківських\~послуг»,\~«Тарифами Банку»\~складає між\~ним та\~банком Договір\~про надання\~банківських послуг,\~що підтверджується\~підписом у\~заяві. АТ КБ\~«ПриватБанк» указує\~на те,\~що вищезгадані\~Умови та\~Правила надання\~банківських послуг,\~які розміщені\~на офіційному\~сайті позивача,\~є публічною\~офертою,\~що містить\~умови та\~правила надання\~послуг банком\~його клієнтам,\~а підпис\~відповідачем заяви-анкети\~є приєднанням\~до даного\~договору.\~Наведеними Умовами\~та правилами\~передбачені як\~відсотки за\~користування кредитом,\~так і\~відповідальність позивальника\~за несвоєчасне\~повернення коштів\~у вигляді\~пені та\~комісії.При укладенні договору сторони керувалися ч.1 ст.634 ЦК України. Відповідачу був відкритий кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Кредитний ліміт у подальшому був збільшений до 15000 грн. Банк свої зобов`язання виконав у повному обсязі. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з порушенням зобов`язання за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач має заборгованість станом на 12.10.2020 в розмірі 34181,13 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 19721,27 грн, у тому числі 19721,27 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 7088,16 грн заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625ЦПК, 5267,84 грн нарахованої пені. Виниклу заборгованість відповідач добровільно погашати не бажає та ухиляється від виконання своїх обов`язків. Ухвалою Шполянського районного суду Черкаської області від 08.12.2020, відкрито провадження у справі, вирішено розгляд цивільної справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. До позовної заяви представником позивача була додана заява про розгляд справи без участі представника позивача, а також застережено про погодження на ухвалення заочного рішення у справі. Відповідач у судове засідання не з`явилась, про час, дату та місце розгляду справи повідомлялась у передбаченому цивільним процесуальним законодавством порядку. Про причини неявки не повідомила. Відзив на позов не подавала. 10.02.2021 року судом постановлено ухвалу про проведення заочного розгляду справи. Згідно з ч. 2 ст.247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини. Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») відповідно до статуту є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (а.с.65, 67, 68- 69). Згідно з банківською ліцензією № 22 від 05.10.2011, АТ КБ «ПриватБанк» має право надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» (а.с.66). [PERSON] звернулась до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н від 05.10.2015 року. У анкеті-заяві зазначено, що вона згодна з тим, що дана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг. Вона ознайомилась з з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами та примірник згодна отримати шляхом його самостійної роздруківки. Вона зобов`язалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитися із змінами на сайті ПриватБанка www.privatbank.ua. ( а.с.10 ) Відповідно до довідки б/н та без дати, виданої АТ КБ «ПриваБанк», про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] зазначено, що старт карткового рахунку відбувся 05.10.2015, картка № [NUMBER] , 05.10.2015 встановлено кредитний ліміт 0,00 грн; 05.10.2015 зменшено кредитний ліміт на 0,00 грн, 23.05.2018 збільшено кредитний ліміт до 15000,00 грн., 08.05.2019 зменшено кредитний ліміт до 0,00 грн (а.с.8). Із довідки б/н та без дати, виданої АТ КБ «ПриватБанк», вбачається, що за договором між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] , останній видано кредитні картки з номером: [NUMBER] дата відкриття 05.10.2015 термін дії до 01/18; [NUMBER] дата відкриття 06.10.2016, термін дії до 01/20; [NUMBER] дата відкриття 23.05.2018, термін дії до 04/22 (а.с.9). З виписки за договором б/н станом на 13.10.2020 підтверджується факт користування [PERSON] кредитними картками № [NUMBER] ; [NUMBER] ; [NUMBER] . Згідно виписки по рахунку вбачається, що відповідач регулярно користувалась кредитною карткою, а саме: поповнювала готівкою картку, знімала готівку в банкоматі, відділенні, тим самим зокрема підтвердила свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту (а.с.71-72). Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № б/н від 05.10.2015 станом на 30.09.2019, сума боргу становить 24986,11 грн (а.с.5-6). Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за договором станом на 12.10.2020 в розмірі 34181,13 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту 19721,27 грн, у тому числі 19721,27 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту, 7088,16 грн заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст.625ЦПК, 5267,84 грн нарахованої пені(а.с.7). Згідно п.1 ч.2 ст.11 Цивільного Кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторін. Згідно ст.ст.1054, 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі, за яким за яким банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Відповідно до статей\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч. 1\~ст. 4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів. Ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти у добровільному порядку ПАТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, суд вважає, що банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Однак, як убачається із виписки по рахунку, яка є належним доказом, вбачається, що після останнього зняття готівки станом на 27.02.2019 р. заборгованість складає 14996,44 грн, а після останнього поповнення карти станом на 26.03.2019 року заборгованість складає 14991,41 грн, тому суд вважає, що позовні вимоги у цій частині підлягають частковому задоволенню, а саме у розмірі 14991,41 грн. Зі змісту позовної заяви та розрахунку позивача вбачається, що банком нараховано заборгованість по відсотках в розмірі 7088,16 грн відповідно до\~ст. 625 ЦК України, посилаючись при цьому, що з 01.04.2019 впроваджені зміни до Умов та Правил надання банківських послуг в частині нарахування відсотків, а саме відповідно до положень п. 2.1.1.2.12 , в разі порушення зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, неустойки та виконання інших зобов`язань, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язався сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2\~ст. 625 ЦК України\~встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,4 % - для картки «Універсальна», 84,0 % для картки «Універсальна голд». Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою\~статті 1050 ЦК України. В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою\~статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Таким чином якщо строк кредитування закінчився або кредитор реалізував своє право на дострокове повернення кредиту, то з цього моменту припиняється нарахування процентів за кредитом і позичальник зобов`язаний сплатити неустойку та суми передбачені\~статтею 625 ЦК України. \~ \~ \~ \~Із розрахунку заборгованості вбачається, що відсотки у порядку ч.2 ст. 625 ЦПК України банк почав нараховувати з 01.10.2019 року по 01.03.2020 р. ( а.с.7). Разом з тим, відповідачу було видано картку з терміном дії до 04/22, що свідчить про те, що з даної дати до вказаних правовідносин можуть бути застосовані положення частини 2\~статті 625 ЦК України. Підтвердження ознайомлення відповідача з Умовами та Правилами надання банківських послуг, на які посилається позивач, як на підставу вимог щодо нарахованих відсотків за ст. 625 ЦК України, матеріали справи не містять, крім того вказані Умови не додані до матеріалів справи. За вказаних обставин у суду відсутні підстави для задоволення вимог у цій частині позовних вимог. Крім того, позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив стягнути пеню за несвоєчасну сплату кредиту. У анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 05.10.2015 не врегульовано порядок нарахування пені. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором, посилався на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», «Універсальна CONTRACT», «Універсальна GOLD» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПРИВАТБАНК», ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/як невід`ємні частини спірного договору. Зважаючи на те, що вказаний Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт й Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку, які наявні в матеріалах даної справи не містять підпису відповідача, суд вважає, що їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 05.10.2015 року шляхом підписання анкети-заяви, а тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді умови договору щодо відповідальності у вигляді неустойки (пені та штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Такі висновки відповідають правовому висновку Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17 (постанова від 03.07.2019). Таким чином\~позивач у встановленому законодавством порядку не довів, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, а від так є безпідставними вимоги позивача щодо стягнення з відповідача пені. Відповідно до ч.1\~ст.141\~ЦПК України при задоволенні позову суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати в справі, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а саме судовий збір в розмірі 921,73 грн, що становить 43,85 % від суми 2102,00 грн.

Outcome: partial