Jurisdiction: civil
Date: 2016-04-06 00:00:00

До Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області звернувся ПАТ КБ «Приват Банк» з вказаним позовом про стягнення заборгованості за кредитними договором. В позові зазначено, що 27 червня 2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та фізичною особою-підприємцем [PERSON] був укладений договір без номеру про відкриття поточного рахунку. Факт укладення вказаного договору підтверджується відповідною заявою ФОП [PERSON], в якій він приєднався до умов та правил надання банківських послуг, Тарифів банку, які розміщені в мережі Інтернет на відповідному сайті банку, та які разом складають договір банківського обслуговування. За умовами вказаного договору банком був відкритий відповідачу поточний рахунок із встановленими кредитним лімітом у сумі 18\~000 гривень. За вищевказаними умовами визначений порядок розрахунків за користування кредитом згідно якого в період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості; при обнуленні дебетового сальдо в одну із дат в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти у розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню, а у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню , починаючи з 91 дня після закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, та Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від залишку непогашеної заборгованості. Відповідач належним чином не виконував взяті на себе зобовязання, не погашав кредитний ліміт та не оплачував проценти за його користування, у звязку з чим має заборгованість, яка станом на 13 травня 2015 року становить 38\~519,36 гривень і складається з: заборгованості за кредитом 16\~233,57 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 11\~475,01 гривень; 8\~765,35 гривень - пеня за несвоєчасне викання зобовязань за договором; 2045,40 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом. За таких обставин просить суд стягнути з відповідача на користь Банку вищевказану суму заборгованості у розмірі 38\~519,36 гривень та понесенні судові витрати. В судовому засіданні представник позивача позов підтримала, просила його задовольнити. Надала суд пояснення, аналогічні викладеним у позові. Також зазначила, що на час укладення даного договору з відповідачем дійсно існували інші відсоткові ставки за користування кредитним лімітом. За відповідним рішенням банку вказані відсотки були підвищені, про що відповідачу було відмолено відповідно до умов договору. Можливість підвищення відсотків була передбачена умовами та правилами надання банківських послуг, до яких приєднався відповідач. Оскільки відповідач продовжив користуватися кредитними лімітом, відповідно погодився з підвищенням відсотків. Також просила врахувати, що сторонами був визначений подовжений строк позовної давності за зверненням до суду з вимогами про стягнення заборгованості по кредиту, сплати відсотків, стягнення пені, і таких строк банк не пропустив. Представник відповідача [PERSON] позов не визнала. Факт укладення договору про відкриття поточного рахунку та користування кредитним лімітом [PERSON] не оспорювала. Разом з цим просила врахувати, що на час укладення такого договору діяли інші відсоткові ставки, а саме 48 % річних від суми залишку непогашеної заборгованості і банк не мав в односторонньому порядку змінювати її. За таких обставин вважала, що банком проведений невірний розрахунок відсотків, які підлягають стягненню з відповідача. Також просила застосувати строк позовної давності до вимог банку про стягнення нарахованої пені та стягнути її в межах річного строку. На наступні судові засідання представник відповідача не зявилася, причини неявки суд не повідомила. Вислухавши пояснення представників сторін, перевіривши матеріали справи судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини. З матеріалів справи встановлено, що 27.06.20123 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ФОП [PERSON] був укладений договір про відкриття поточного рахунку за яким останньому, на умовах та у порядку встановлених Умовами надання банківських послуг та Тарифів банку, був відкритий поточний рахунок із встановленням кредитного ліміту, який за період з 01.07.2013 року по 02.03.2014 рік неодноразово змінювався та станом на 02.03.2014 рік становив 16021,57 гривень. Вказане підтверджено представленими заявою ФОП [PERSON] про відкриття поточного рахунку, довідкою Банку про встановлені розміри кредитного ліміту. Згідно Умов та правил надання банківських послуг, до яких приєднався відповідач та які разом з поданою останнім заявою про відкриття поточного рахунку становлять Договір, визначений порядок розрахунків (п.3.2.1.4 Умов) за яким за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закриття банківського дня Клієнт сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). За період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат до 25-го числа місяця, якщо дебетове сальдо утворилося з 1-го до 20-го числа поточного місяця або до 25 числа наступного місяця, якщо дебетове сальдо на поточному рахунку утворилося з 21 числа до кінцевого числа поточного місяця, розрахунок процентів здійснюється за процентною ставкою в розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості; при обнуленні дебетового сальдо в одну із дат в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт виплачує Банку за користування кредитом проценти у розмірі 36% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню, а у випадку непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню , починаючи з 91 дня після закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, та Клієнт сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі 56% річних від залишку непогашеної заборгованості. Також п.3.2.1.4.4 Умов передбачена сплата комісії банку за використання ліміту у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту. Взяті на себе зобовязання за вказаними договором [PERSON]. належним чином не виконував, своєчасно кредитний ліміт не погашав, не сплачувала відсотки за його користування. Згідно представленого Банком розрахунку заборгованість з [PERSON] за вказаним договором від 27.06.2013 року станом на 13 травня 2015 рік становить 38\~519,36 гривень і складається з: заборгованості за кредитом 16\~233,57 гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом 11\~475,01 гривень; 8\~765,35 гривень - пеня за несвоєчасне викання зобовязань за договором; 2045,40 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом. Стосовно посилань представника відповідача про незаконність підвищення процентних ставок за користування кредитним лімітом, та як наслідок неправильність їх розрахунку суд зазначає наступне. Так, дійсно на час укладення вказаного договору, діяли Умови та правила надання банківських послуг в редакції, в якій визначені інші проценті ставки а саме 24% та 48 % відповідно (п.3.2.2.4.1.2 та 3.2.2.4.1.3 розділу «Порядок розрахунків»). Разом з цим суд звертає свою увагу на те, що відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, в редакції які існували на час укладення даного договору, було визначено право банку підвищити процентну ставку за користування кредитом у випадку збільшення облікової ставки НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшився на 5 або більше відсотків, та /або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків. [PERSON] погодилися, що збільшена відсоткова ставка починає діяти після того, як Банк повідомить Клієнта про настання подій, закріпленому у даному пункті, а Клієнт не погасить наявну перед Банком заборгованість в порядку і строки, передбачені «Умовами». Банк повідомляє клієнта про настання подій, закріплених цим пунктом, на свій вибір або у письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного звязку Банку і Клієнта (система клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інші). Так, як встановлено, у звязку з різкою зміною вартості ресурсів на міжбанківському ринку з 01.07.2014 року були змінені відсоткові ставки за користування кредитним лімітом на рахунку та гарантованими платежами з 24% до 36 % (ставки при непогашенні боргу пільговий період) та з 48% до 56% (при непогашенні боргу понад 90 днів). Про вказану зміну відсотків [PERSON] був повідомлений відповідно до порядку, визначеному Умова та правилами надання банківських послуг (шляхом направлення повідомлень через систему Приват 24, sms-повідомлення). Оскільки після отримання повідомлення про зміну відсоткової ставки [PERSON] борг не погасив та продовжив користуватися кредитним лімітом, останній погодився на таку зміну. Також встановлено, що згідно пункту 3.2.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що термін позовної даності щодо вимог про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки (пені, штрафів) встановлюється сторонами тривалістю 5 років. Отже, сторонами було погоджено зміну строку позовної давності до вимог в тому числі і до вимог про стягнення нарахованої пені, що відповідає положенням ст..259 ЦК України. За таких обставин посилання представника відповідача на застосування строку позовної давності в один рік до вимог про стягнення нарахованої пені за неналежне виконання відповідачем взятих на себе зобовязань за договором є безпідставними та не приймаються судом до уваги. За таких обставин суд приймає до уваги представлений банком розрахунок заборгованості відповідача за договором та зазначену у ньому суму заборгованості відповідача. Відповідачем не представлено суду належних і допустимих доказів на спростування представленого банком розрахунку заборгованості. Приймаючи до уваги те, що відповідачем [PERSON] не виконувались умови, встановлені договором, то вимоги позивача про стягнення з нього суми кредиту, нарахованих процентів, комісій за його користування, пені є обґрунтованими і підлягають задоволенню. Відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України, судові витрати у вигляді судового збору в сумі 385,19 гривень підлягають стягненню з відповідача на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк».

Outcome: approved