Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-07 00:00:00

\~ \~ \~ \~ До Жовтневого районного суду м. Дніпропетровська 26.03.2020р. за підсудністю з Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська надійшла цивільна справа за позовом АТ КБ Приватбанк до [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 121588 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ухвалою судді Ткаченко Н.В. від 30.03.2020р. було відкрито провадження по справі та відповідно до положень ч.2,3 ст.274, ч.5 ст.279 ЦПК України призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с. №58). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~В обґрунтування позовних вимог позивач в позовній заяви посилався на те, що 10.02.2011р. [PERSON] звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим відповідачкою була підписана анкета-заява б/н від 10.02.2011р., після підписання якої [PERSON] отримала кредит у розмірі 11 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом. Підписавши анкету-заяву від 10.02.2011р., відповідачка погодилася з запропонованими їй Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які разом з заявою складають Договір про надання банківських послуг. Зобов`язання за Договором про надання банківських послуг банк виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці кошти та можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідачка свої зобов`язання за договором належним чином не виконала, не здійснила в повному обсязі сплату отриманих кредитних коштів, відсотків, пені передбачених договором, у зв`язку з чим утворилась заборгованість, яка станом на 31.10.2019р. становить 286 295,59 грн., з яких: 6 616,78 грн. заборгованість по тілу кредиту, 276 878,86 грн. - заборгованість за відсотками, 2 799,95 грн. - заборгованість по пені. Звертаючись до суду позивач просив стягнути з відповідачки частину заборгованості в розмірі 121 588 грн., з яких 6 616,78 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 11 4971,22 грн. - заборгованість по відсоткам нарахованих за період з 10.02.2011р. по 30.10.2018р. а також понесені ним судові витрати у розмірі 1 921 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~В судові засідання 28.05.2020р. та 08.07.2020р. представник позивача не з`явився, про дату та час слухання позивач повідомлявся належним чином, шляхом направлення повідомлення про виклик до суду на поштову адресу для листування зазначену у позові, про що в матеріалах справи наявні відповідні докази (а.с.№59, 60, 64, 66). В позовній заяві представник позивача - Гребенюк О.С. (діє на підставі довіреності від 31.01.2019р. - а.с. № 41) зазначив, що проти заочного розгляду справи не заперечує. \~ \~ \~ \~07.07.2020р. до суду позивачем надано клопотання про долучення письмових доказів до справи, а саме, з метою обґрунтування заявлених позовних вимог позивач просив долучити виписку по картковому рахунку, довідку про зміну умов кредитування, довідку про видані карти, витяг з Умов та правил надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~В судові засідання 28.05.2020р. та 08.07.2020р. відповідачка двічі поспіль не з`явилась, про дату та час слухання справи повідомлялася шляхом направлення судових повісток за адресою проживання підтвердженою відповіддю наданою ВОМІ ГУ ДМС України в Дніпропетровській області від 28.01.2020р. (а.с.№50). Конверти з судовими повістками направлені відповідачці, були повернуті до суду з відміткою «за закінченням терміну зберігання» (а.с.№61,69). Крім того, про дату та час розгляду справи на 08.07.2020р. відповідачка повідомлялася шляхом розміщення оголошення на сайті Судова влада (а.с. №70). \~ \~ \~ \~Отже, належним чином повідомлена про розгляд справи судом, відповідачка в судові засідання повторно не з`явилася, про причини своєї неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи за її відсутності не надала, з клопотанням про відкладення розгляду справи до суду не зверталася, а також не скористалася правом надання заперечень проти позову. \~ \~ \~ \~Згідно до ч.1 ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. \~ \~ \~ \~Враховуючи, що відповідачка, виходячи з положень ч.11 ст.128 ЦПК України, вважається належним чином повідомленою про дату, час і місце розгляду справи, в судове засідання не з`явилася, згідно до ст.280 ЦПК України, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). \~ \~ \~ \~Згідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, враховуючи неявку в судове засідання всіх учасників справи, розгляд справи здійснюється без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. \~ \~ \~ \~Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши докази у справі за принципами встановленими ст.89 ЦПК України, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (ч. 1. ст.4 ЦПК України). \~ \~ \~ \~Суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі (ч. 1. ст.13 ЦПК України). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Судом встановлені наступні факти та відповідні їм правовідносини. \~ \~ \~ \~10 лютого 2011р. [PERSON] звернулася до ПАТ КБ ПриватБанк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим нею була підписана анкета-заява №б/н від 10.02.2011р. про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, згідно якої відповідачка отримала кредит у розмірі 11 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. З підписанням відповідної анкети-заяви, відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява разом з запропонованими їй для ознайомлення Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку, складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг (а.с. №13). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами. \~ \~ \~ \~За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу , інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст. 1048 ЦК України ). \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України ). \~ \~ \~ \~Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом ст.634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~При винесені рішення, надаючи оцінку обґрунтованості та доведеності заявленої позивачем суми заборгованості, суд дійшов наступних висновків. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. \~ \~ \~ \~Згідно до ч.1 ст.76, ч.2 ст.77 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. \~ \~ \~ \~В позовній заяві позивач просив стягнути з відповідачки суму заборгованості за договором банківського обслуговування б/н від 10.02.2011р. станом на 31.10.2019р. в розмірі 12 1588 грн., з яких 6 616,78 грн. - заборгованість по тілу кредиту, 114 971,22 грн. - заборгованість по відсоткам нарахованих за період з 10.02.2011р. по 30.10.2018р. \~ \~ \~ \~Відповідний розмір заборгованості позивачем визначений згідно до розрахунку заборгованості (а.с.№8-12), який долучений до позовної заяви. Відповідність розрахунку не була спростована відповідачкою ані змістовними запереченнями, ані окремим контррозрахунком, а тому при винесені рішення суд керується розрахунком позивача. \~ \~ \~ \~Згідно наданих суду АТ КБ ПриватБанк додаткових доказів на обґрунтування доведеності позовних вимог (а.с. № 71) судом встановлено наступне. \~ \~ \~ \~За укладеним договором [PERSON] було отримано кредитну карту [NUMBER] , термін дії карти - 08/15, на яку банком 10.02.2011р. було встановлено кредитний ліміт в розмірі 1 000 грн., в подальшому кредитний ліміт було збільшено до 6 670 грн., крім того, протягом дії договору відповідачкою було отримано додаткову кредитну карту [NUMBER] з терміном дії - 08/18. \~ \~ \~ \~Згідно наданого банком розрахунку, а також виписки по картковому рахунку вбачається, що після укладення договору, [PERSON] користувалася наданими банком кредитними коштами (зняття готівки, оплата товару), здійснювала часткове погашення заборгованості за наданим кредитом в межах розміру кредитного ліміту (стовпчик в розрахунку сума погашення за наданим кредитом), проте з січня 2014р. допустила систематичне прострочення погашення заборгованості та з лютого 2019р. заборгованість по тілу кредиту винесена на прострочку, а отже, відповідачка повністю зобов`язання по погашенню боргу не виконала, чим порушила вимоги ст.ст.1049, 1054 ЦК України, у зв`язку з чим позивач має право вимагати стягнення наданої відповідачу суми кредиту. \~ \~ \~ \~Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення заборгованості по відсоткам в розмір 11 4971,22 грн. нарахованих за період з 10.02.2011р. по 30.10.2018р., в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку заборгованості за договором від 10.02.2011р. посилався на Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку як невід`ємні частини договору. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Частина ч.6 ст.81 ЦПК України визначає, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що у анкеті-заяві, яка підписана [PERSON] 10.02.2011р. не зазначена процентна ставка, виходячи з якої нараховуються проценти за користування кредитом, отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати відсотків за користування кредитними коштами та порядок їх нарахування. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна та Витягом з Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування. \~ \~ \~ \~При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розуміла відповідачка, ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент підписання анкети-заяви містили умови щодо сплати відсотків саме у зазначених в цих документах розмірах і порядках нарахування, як про це наголошує позивач у позовній заяві. \~ \~ \~ \~За таких обставин, та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та Правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про розмір відсотків за користування кредитом, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч.1 ст. 11 Закону України від 12 травня 1991р. № 1023-XII Про захист прав споживачів ). \~ \~ \~ \~Згідно з пунктом 22 ч.1 ст.1 Закону № 1023-XII споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Конституційний Суд України у рішенні щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22.11.1996р. № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» від 11.07.2013р. у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи ч.4 ст.42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно - правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту. \~ \~ \~ \~В даному випадку відсутні підстави вважати, що при укладенні договору із [PERSON] АТ КБ ПриватБанк дотримався вимог, передбачених ч.2 ст.11 Закону № 1023-XII, про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. \~ \~ \~ \~Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019р. у справі № 342/180/17-ц (провадження № 14-131цс19), у постановах Верховного Суду від 14.08.2019р. у справі № 229/1953/16-ц (провадження № 61-32390св18), від 21.08.2019р. у справі № 643/5386/17-ц (провадження № 61-2699св18), від 16.08.2019р. у справі №595/290/17-ц (провадження № 61-29972св18) тощо, які в силу ч.2 ст.416 ЦПК України є обов`язковими для застосування судами в аналогічних правовідносинах. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Суд звертає увагу на процесуальний обов`язок позивача вчасно надавати до суду першої інстанції належні і допустимі докази, що передбачено ст.83 ЦПК України. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу, ч. 4 ст. 83 ЦПК України. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Підсумовуючи викладене, позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають частковому задоволенню, а саме, в частині стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованості по тілу кредиту в розмірі 6616,78 грн., позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками в розмірі 114 971,22 грн., не ґрунтуються на умовах договору, а тому не підлягають задоволенню. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Обговорюючи питання\~розподілу судових\~витрат відповідно\~до положень\~ст.141\~ЦПК України,\~з урахуванням\~часткового \~задоволення \~позовних \~вимог,\~суд \~вважає \~за \~можливе стягнути\~ з\~відповідачки \~на \~користь \~позивача \~судові \~витрати \~по \~сплаті \~судового \~збору пропорційно\~задоволеній частині\~позовних вимог\~ в\~ розмірі\~ 104\~грн.\~54\~коп.\~(6616,78 грн.\~х 1921\~грн.\~:\~121588\~грн.\~=\~104,54\~грн.) \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial