Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-11 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов від Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі також позивач чи А-Банк) до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що на підставі Анкети-заяви від 24.09.2017 [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті складає між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 05.07.2020 виникла заборгованість у сумі 23168,08 грн., яка складається з наступного: 13821,10 грн. - заборгованість за кредитом; 9346,98 грн. - заборгованість за відсотками. Про дату, час і місце слухання справи учасники були повідомлені належним чином. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги позивач підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. У судове засідання 09.04.2021 з`явився та заявив клопотання про відкладення розгляду справи у зв`язку з бажанням укласти договір з адвокатом щодо надання йому правничої допомоги. Клопотання було задоволено та розгляд справи відкладено на 12.05.2021. У судове засідання 12.05.2021 відповідач не з`явився, проте надав заяву про здійснення розгляду справи у його відсутність. У заяві зазначено, що позовні вимоги визнає частково у частині стягнення з нього тіла кредиту у розмірі 13821,10 грн. В частині стягнення процентів заперечує, оскільки з ним розмір процентів не узгоджувався. З урахуванням викладеного суд вважає за можливе здійснити розгляд справи за відсутності учасників. Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося на підставі приписів ч. 2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Відповідач 24.09.2017 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківський послуг в А-Банку (далі Анкета-заява), тобто фактично вчинив дії з метою укладення договору з позивачем. У Анкеті-заяві відсутні відомості щодо бажання отримати кредитну картку, будь які відомості щодо номеру кредитної картки, строк її дії, розмір кредитного ліміту, відсоткову ставку, розмір пені та штрафних санкцій. (а.с. 5). Вказана Анкета-заява містить підпис [PERSON] на підтвердження того, що він був ознайомлений з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами банківських послуг, а також Тарифами банку та зобов`язується в подальшому регулярно ознайомлюватися на сайті позивача зі змінами у вказаних документах. Крім Анкети-заяви позивач надає копію Витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», а саме Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна» (а.с. 10). Суд звертає увагу, що вказаний документ не містить підпису відповідача. Позивач не надає доказів на підтвердження видачі відповідачу кредитної картки, проте відповідач факт отримання такої картки не заперечував, що підтверджується заявою про визнання боргу за тілом кредиту. Таким чином суд дійшов висновку що позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитну картку з встановленим кредитним лімітом. Спірні відносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, що призвело до виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з позовом до суду. Із долученого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором від 24.09.2017 вбачається, що станом на 05.07.2020 позивач визначив заборгованість [PERSON] за кредитним договором у загальному розмірі 23168,08 грн., яка складається з наступного: 13821,10 грн. - заборгованість за кредитом; 9346,98 грн. - заборгованість за відсотками. Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, ч. 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. На обґрунтування позовних вимог Банк вказує, що при укладанні договору сторони керувалися саме вказаними нормами законодавства, при цьому, формулярами та стандартними формами є Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з якими обслуговується відповідач. Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин норми ч. 1 ст. 634 ЦК України, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (http://a-bank.com.ua) неодноразово могли змінюватися самим А-Банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин та не містять підпису позичальника про ознайомлення з ними під час укладення кредитного договору. Ураховуючи викладене суд дійшов висновку, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, які містяться в матеріалах даної справи без підпису відповідача не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 24.09.2017 шляхом підписання Анкети-заяви. Даний висновок суду узгоджується з постановою Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи №342/180/17, провадження № 14-131цс19 від 03.07.2019, а тому інший висновок не відповідав би принципу справедливості, добросовісності та розумності та уможливив покладання на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору. Таким чином, в матеріалах справи відсутні належні докази встановлення та погодження сторонами умов укладеного між сторонами кредитного договору. Також відсутні докази того, що сторони узгодили умови, зокрема, й щодо зміни кредитного ліміту, сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), у тому числі у зазначеному банком розмірі. Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно зі ст. 12 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. З огляду на це суд вважає безпідставними вимоги позивача про стягнення з [PERSON] заборгованості за відсотками у сумі 9346,98 грн. Разом з тим, позивач на підтвердження своїх вимог надає розрахунок заборгованості відповідача за договором від 24.09.2017 станом на 05.07.2020 (а.с. 4). Відповідно до розрахунку заборгованість відповідача за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 13821,10 грн. В частині стягнення тіла кредиту у вказаному розмірі [PERSON] позовні вимоги визнав до початку розгляду справи по суті. Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту суд зазначає наступне. За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений договором строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Відповідно до частин першої та третьої ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою позикодавцю в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Разом з тим, відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. У зв`язку з наведеним, суд доходить висновку про необхідність часткового задоволення позову та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором від 24.09.2017 на загальну суму 13821,10 грн. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем заявлено позовні вимоги на суму 23168,08 грн., з яких судом задоволено вимоги на загальну суму 13821,10 грн., що складає 59,66% від загальної суми позовних вимог. Відповідно до платіжного доручення № 939687141 від 05.07.2020, позивачем при поданні даної позовної заяви до суду сплачений судовий збір у сумі 2102,00 грн. Отже, на користь позивача підлягають відшкодуванню судові витрати у вигляді судового збору у сумі 1254,05 грн., що дорівнює 59,66 % від сплаченого судового збору. Згідно ч.1 ст.142 ЦПК України, у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті, суд у відповідній ухвалі чи рішенні, в порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого ним при поданні позову. Ураховуючи, що відповідач до початку розгляду справи по суті визнав обґрунтовані позовні вимоги, позивачу необхідно повернути з державного бюджету 50 відсотків судового збору, який підлягає відшкодуванню на його користь, а саме 627,03 грн. Крім того, приймаючи до уваги, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути частину сплаченого при подачі позову судового збору в сумі 627,02 грн. На підставі статей 525, 627-629, 1054 ЦК України та

Outcome: partial