Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-25 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов АТ КБ «Приватбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що на підставі заяви б/н від 18.12.2013 [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Зазначає, що відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом відповідача у заяві. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 13.12.2020 виникла заборгованість у розмірі 54929,39 грн., яка складається з 45431,83 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 9497,56 грн. - заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України. Позивач просить стягнути лише заборгованість у частині тіла кредиту у розмірі 45431,83 грн. та судовий збір у сумі 2270,00 грн. Про дату, час і місце слухання справи учасники були повідомлені належним чином. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача. Позовні вимоги позивач підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, проте у судове засідання не з`явилася, причини неявки не повідомила, відзив на позов не подала. Ухвалою Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області постановлено здійснювати розгляд справи у заочному порядку. Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося на підставі приписів ч. 2 ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Відповідач 18.12.2013 підписала Анкету заяву про приєднання до Умов та правил надання банківський послуг у ПриватБанку (далі Анкета-заява), тобто фактично вчинила дії з метою укладення договору з позивачем. У Анкеті-заяві не вказано вид кредитної картки, яку відповідач виявляє бажання отримати на своє ім`я, також відсутня інформація щодо розміру кредитного ліміту, номера та строку дії кредитної картки. Вказана Анкета-заява містить підпис [PERSON] у підтвердження того, що вона була ознайомлена з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами банківських послуг, а також Тарифами банку та зобов`язується в подальшому регулярно ознайомлюватися на сайті позивача зі змінами у вказаних документах. На підтвердження факту видачі відповідачу картки позивач надає довідку, з якої вбачається, що відповідачу вперше була видана кредитна картка лише 19.02.2015, а не 18.12.2013, як зазначає позивач у позовній заяві. Проте надані позивачем Анкета-заява свідчить, що між сторонами існували договірні відносини. Спірні відносини між сторонами виникли з приводу неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань за договором, що призвело до виникнення заборгованості, про стягнення якої позивач і звернувся з позовом до суду. Із долученого до позовної заяви розрахунків вбачається, що станом на 13.12.2020 виникла заборгованість у розмірі 54929,39 грн., яка складається з 45431,83 грн. - заборгованості за простроченим тілом кредиту та 9497,56 грн. - заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит відповідно до ст. 625 ЦК України. Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 2 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, ч. 1 ст. 1055 ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. На обґрунтування позовних вимог Банк вказує, що при укладанні договору сторони керувалися саме вказаними нормами законодавства, при цьому формулярами та стандартними формами є Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з якими обслуговується відповідач. Особливістю договору приєднання є те, що позичальник приймає і погоджується із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов. Оскільки умови договорів приєднання розробляються Банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин норми ч. 1 ст. 634 ЦК України, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПриватБанк» в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин та не містять підпису позичальника про ознайомлення з ними під час укладення кредитного договору. Суд вважає, що при укладенні договору з відповідачем АТ КБ «ПриватБанк» не дотримався вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» № 1023-XII про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими Банк, а тому Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, які містяться в матеріалах даної справи без підпису відповідача - не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 18.12.2013 шляхом підписання Анкети-заяви. Так, споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснювати свої права, бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил, тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Даний висновок суду узгоджується з постановою Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи №342/180/17, провадження № 14-131цс19 від 03.07.2019, а тому інший висновок не відповідав би принципу справедливості, добросовісності та розумності та уможливив покладання на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору. Разом з тим, позивач на підтвердження своїх вимог надає розрахунок заборгованості відповідача за договором від 18.12.2013 станом на 30.11.2019, а також розрахунок заборгованості за період 01.12.2019 - 13.12.2020. Відповідно до розрахунку станом на 30.11.2019 відповідачем погашено заборгованість по пені у сумі 50,00 грн. Відповідно до розрахунку станом на 13.12.2020 відповідачем погашено заборгованість по пені у сумі 10561,51 грн. Ураховуючи, що відсутні підстави вважати про досягнення між сторонами домовленостей щодо порядку і розміру нарахування позивачем пені та відсотків за користування кредитом, то так само відсутні підстави для стягнення з відповідача вищевказаної пені на загальну суму 10611,51 грн. Разом з тим, відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. З наданих позивачем доказів вбачається, що відповідач отримала та використовувала кредитні кошти, що підтверджується заявою відповідача, розрахунком заборгованості, з якого вбачається, що позичальник частково погашала кредит. За таких обставин відповідач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої та не повернутої суми кредитних коштів. У зв`язку з наведеним, суд доходить висновку про необхідність стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № б/н від 18.12.2013 у частині стягнення заборгованості за тілом кредиту. Проте ураховуючи висновок суду про безпідставність стягнення позивачем з відповідача вищевказаної пені на загальну суму 10611,51 грн., суд доходить висновку про необхідність зменшення заборгованість за тілом кредиту на вказану суму. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості за тілом кредиту на загальну суму 34820,32 грн. (45431,83 грн. - 10611,51 грн.). Відповідно до ч. 1, 2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем заявлено позовні вимоги на суму 45431,83 грн., з яких судом задоволено вимоги на загальну суму 34820,32 грн., що складає 76,64% від загальної суми позовних вимог. Позивачем сплачено судовий збір у сумі 2270,00 грн. Отже, на користь позивача підлягають відшкодуванню судові витрати у вигляді судового збору у сумі 1739,73 грн., що дорівнює 76,64 % від сплаченого судового збору. На підставі статей 525, 627-629, 1054 ЦК України та

Outcome: partial