Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-28 00:00:00

До Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області надійшов позов від Акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі також позивач чи А-Банк) до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що на підставі Анкети-заяви від 19.09.2019 [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті складає між нею та банком кредитний договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 12.03.2021 виникла заборгованість у розмірі 35103,60 грн., яка складається з наступного: 30001,27 грн. - заборгованість за кредитом; 5102,33 грн. - заборгованість за відсотками. Про дату, час і місце слухання справи учасники були повідомлені належним чином. Представник позивача у судове засідання не з`явився, однак в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за його відсутності. Позовні вимоги позивач підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. Відповідач про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, проте у судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав. Ухвалою Корсунь-Шевченківського районного суду Черкаської області постановлено здійснювати розгляд справи у заочному порядку. Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося на підставі приписів ч. 2\~ст. 247 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Відповідач 19.09.2019 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківський послуг в А-Банку (далі Анкета-заява), тобто фактично вчинив дії з метою укладення договору з позивачем. У Анкеті-заяві відсутні відомості щодо бажання відповідача отримати кредитну картку, відсутні будь які відомості щодо номеру кредитної картки, строку її дії, розміру кредитного ліміту, відсоткової ставки, розміру пені та штрафних санкцій (а.с. 5 зв). Указана Анкета-заява містить підпис [PERSON] на підтвердження того, що він був ознайомлений з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами банківських послуг, а також Тарифами банку та зобов`язується в подальшому регулярно ознайомлюватися на сайті позивача зі змінами у вказаних документах. Крім Анкети-заяви позивач надає копію Витягу з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», у тому числі витяг щодо Тарифів користування кредитною карткою «Універсальна GOLD». Суд звертає увагу, що вказаний документ не містить підпису відповідача (а.с. 7-12). Крім того, позивач надає копію паспорта споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка». Указаний документ складений за встановленою позивачем формою та містить розділи про інформацію та контактні дані кредитодавця; інформацію про контактні дані кредитного посередника; основні умови кредитування з урахуванням побажання споживача; інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти. Форма документа містить реквізити «підпис кредитодавця» та «підпис споживача». Проте споживачем указаний Паспорт споживчого кредиту не підписаний (а.с. 6). Частиною 1 ст.\~626\~ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. При цьому, ч. 1 ст.\~1055\~ЦК України визначено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. На обґрунтування позовних вимог А-Банк вказує, що при укладанні договору сторони керувалися саме вказаними нормами законодавства, при цьому, формулярами та стандартними формами є Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з якими обслуговується відповідач. Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин норми ч. 1 ст. 634 ЦК України, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (http://a-bank.com.ua) неодноразово могли змінюватися самим А-Банком в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та Витяг з Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. Ураховуючи викладене суд дійшов висновку, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, які містяться в матеріалах даної справи без підпису відповідача, не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 19.09.2019 шляхом підписання Анкети-заяви. Такий висновок суду узгоджується з постановою Великої Палати Верховного Суду під час розгляду справи №342/180/17, провадження № 14-131цс19 від 03.07.2019, а тому інший висновок не відповідав би принципу справедливості, добросовісності та розумності та уможливив покладання на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору. Також суд звертає увагу, що позивачем до матеріалів справи не надано жодного доказу на підтвердження видачі відповідачу кредитної картки. Так само, позивач не надає жодного первинного документа, з якого можна було б встановити факт користування [PERSON] кредитною карткою А-Банку. Наданий позивачем розрахунок заборгованості не можна вважати допустимим доказом наявності заборгованості, оскільки такий розрахунок не є первинним документом, та відсутні підстави вважати, що саме [PERSON] укладав з позивачем договір №SAMABWFC10072921215, щодо якого здійснено розрахунок (а.с. 5). За таких обставин суд дійшов висновку, що матеріали справи не містять належних і допустимих доказів на підтвердження укладення між сторонами кредитного договору, оскільки відсутні відомості щодо наміру відповідача отримати кредитну картку А-Банку, відсутні докази надання такої картки у користування відповідачу, відсутні первинні документи на підтвердження наявності фінансових правовідносин між сторонами. Крім того, як зазначено вище, відсутні підстави вважати, що між сторонами було укладено кредитний договір. Відповідно до ч. 6\~ст. 81 ЦПК України, доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Згідно зі\~ст. 12 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. З огляду на викладене суд вважає безпідставними вимоги позивача про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, у зв`язку з чим у задоволенні позовних вимог слід відмовити. Відповідно до ч. 1, 2\~ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, отже судовий збір відшкодуванню не підлягає. На підставі статей\~525,\~627-629,\~1054 ЦК України\~та

Outcome: dismissed