Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-10 00:00:00

До Куйбишевського районного суду Запорізької області звернулось АТ КБ «Приватбанк» (далі позивач) з позовом до [PERSON] (далі - відповідач)\~про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 20.04.2010 року в розмірі 11283,91 грн., яка складається з: 450,12 грн. заборгованості за кредитом; 6430,27 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом; 3390 грн. заборгованості за пенею; 500 грн. штрафу (фіксована частина) та 513,52 грн. штрафу (процентна складова). В обґрунтування позову посилається на наступні обставини. Між позивачем та відповідачем укладений договір б/н від 20.04.2010 року на підставі якого відповідач отримала кредит у розмірі 1600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30% на рік за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач зобовязання з повернення кредитних коштів та сплати відсотків за користування кредитом належним чином не виконала, у звязку з чим за нею утворилась вищезазначена заборгованість та нараховані пеня і штраф. Ухвалою суду від 27.06.2018 року відкрито провадження у даній справі в порядку спрощеного позовного провадження, постановлено справу розглядати без виклику учасників справи та без проведення судового засідання. Позивачем до позовної заяви додано клопотання про розгляд справи за відсутності його представника у якому він також повідомляє, що підтримує позовні вимоги в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач відзиву на позов, письмових заяв або клопотань суду не подавала. У відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, у звязку з розглядом справи за відсутності учасників. Судом встановлені наступні обставини і відповідні їм правовідносини. Між позивачем та відповідачем укладений договір б/н від 20.04.2010 року, про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку. Клієнт надав згоду на те, що анкета-заява разом з памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг між ним та банком. Згідно наданого позивачем витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» пільговий період (нарахування відсотків здійснюється за ставкою 0,01% річних) до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів в році) становить 2,5%; розмір щомісячних платежів (включаючи плату за використання кредитних коштів звітному періоді) 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; комісія за зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанка 4% від суми операції, в банкоматах других банків України 4%+5 грн./1$, в іноземних банкоматах 4%+30 грн./3$; комісія за зняття власних коштів 1% від суми операції; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості,\~Пеня = пеня(1) + пеня(2), де: пеня(1) = (базова процента ставка до договору) /30 нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня(2) =1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць, нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. та більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань, передбачений договором більше ніж на 30 днів, 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій; комісія за моніторинг не активної карти (у випадку, якщо на рахунку маються кошти клієнта у вигляді позитивного залишку та протягом 3-х місяців підряд операції по карті не здійснюються) в розмірі залишку коштів на картрахунку, але не більше 10 гривень (або еквівалент за курсом НБУ) в місяць; процентна ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування 3.75%. Сума заборгованості за кредитом в сумі 450,12 грн. згідно розрахунку позивача утворилася станом на 21.05.2012 року. В подальшому відбувалось нарахування відсотків та нарахування пені зі штрафом. Вирішуючи питання\~про стягнення\~заборгованості за\~кредитом в\~розмірі 450,12 грн., суд виходить з наступного. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивачем до позову наданий витяг з умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256 (надалі\~за текстом Умови). За п. 1.1.1.45. Умов, кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт)\~розмір грошових коштів, наданих Банком Клієнту на строк, обумовлений в Договорі на умовах платності та повернення. Згідно п. 1.1.2.5. Умов, обовязком Клієнта є погашати заборгованість за Кредитом, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Відповідно до п. 2.1.1.4.6. Умов, має право в разі порушення Клієнтом зобовязання по погашенню заборгованості перед Банком протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень\~змінити умови кредиту, встановив строк повернення кредиту 91-й день з моменту порушення зобовязань Клієнта по погашенню кредиту та вимагати від Клієнта повернення кредиту, виплати відсотків за його використання, виконання інших зобовязань по кредиту в повному обсязі. За статтею 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Враховуючи отримання [PERSON] кредитної картки, проведення за нею операцій, нездійснення щомісячних платежів в обумовленому сторонами розмірі, сума неповернутого кредиту в розмірі 450,12 грн. підлягає стягненню на користь позивача в повному обсязі. Розглядаючи вимоги про стягнення\~6430,27 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, суд виходить з наступного. Як встановлено судом, відповідно до Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 360 днів на рік, становить 2.5%,\~тобто 30% річних. За п. 2.1.1.12.6. Умов, за користування Кредитом та [PERSON] нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13. Враховуючи наведені положення статті 1054 ЦК України, пунктів 1.1.1.45. та 1.1.2.5. Договору, вимога про стягнення нарахованих процентів є правомірною. Проте суд не погоджується з розміром нарахованих процентів. Суд враховує дату виникнення заборгованості 21.05.2012 року в розмірі 450,12 грн. Розрахунок процентів, що підлягає стягненню, здійснений за період з 21.05.2012 року по 30.04.2018 рік, за процентною ставкою 30% річних і становить 814,34 грн. Крім того, до 21.05.2012 року у відповідача існувала заборгованість по сплаті процентів у сумі 25,89 грн. Таким чином сума процентів, що підлягає стягненню становить 840 грн. 23 коп. Вирішуючи питання про стягнення 3390 грн. заборгованості за пенею та комісією та штрафів в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 513 грн. 52 коп. (процентна складова), суд виходить з наступного. За статтею 539 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. В постанові №6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року Верховний Суд України дійшов наступного висновку. За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення\~строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності з одне й те саме порушення. За таких умов, вимоги про стягнення пені, враховуючи наявність вимоги про стягнення штрафу, задоволенню не підлягають. Здійснюючи перевірку розміру нарахованого позивачем штрафу, судом встановлено, що 5% штрафу (процентна складова) від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і\~ прострочених процентів становить - 64,52 грн. (450 грн. 12 коп.\~боргу + 840 грн. 23 коп.\~боргу по сплаті процентів х 5% = 64,52 грн. штрафу). Таким чином позивачем безпідставно нараховані 449 грн. штрафу (процентна складова), у зв'язку з чим в задоволенні позову в цій частині має бути відмовлено. За таких обставин, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає 450 грн. 12 коп. заборгованості з повернення кредитних коштів, 840 грн. 23 коп. процентів за користування кредитом, 500 грн. штрафу (фіксована частина) та 64,52 грн. (процентна складова). В задоволенні позову про стягнення решти відсотків, пені та решти штрафу за користування кредитом має бути відмовлено. Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: partial