Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-24 00:00:00

\~ \~ \~ \~В січні\~2019\~року акціонерне\~товариство комерційний\~банк «ПриватБанк»\~м.\~Київ звернулось\~до суду\~з позовом\~до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 25.11.2013 року в розмірі 13222,25 грн. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідач відповідно до укладеного договору № б/н від 25.11.2013 року отримала кредит в розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом в заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 договору, згідно яких відповідач дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (п. 2.1.1.5.7 договору). Відповідач була повністю поінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Позивач свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач зобов'язалася погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також виплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п. 2.1.1.5.5 договору). Згідно п. 2.1.1.12.2 договору в разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1 договору клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Вказує, що відповідач не виконує зобов'язань за кредитним договором № б/н від 25.11.2013 року, внаслідок чого станом на 06.12.2018 року утворилася заборгованість в розмірі 13222,25 грн., з яких: 3070,90 грн. - відсотки за користування кредитом; 9045,53 грн. - пеня; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 605,82 грн. - штраф (процентна складова). Представник позивача в судове засідання не зявився, хоч про час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, однак направив до суду заяву, якою просив розглянути справу без його участі в порядку заочного розгляду. Відповідач, в судовому засіданні частково визнала позов, погодилася грошовими коштами сплатити 10% від заявленої суми кредитної заборгованості, іншу частину боргу відшкодувати за рахунок наявного в неї майна. Підтвердила отримання кредиту в розмірі 3000 грн. та часткового погашення кредитної заборгованості в грудні 2016 року в розмірі 400 грн. Порушення кредитних зобовязань пояснила важкими життєвими та матеріальними обставинами. Незрозумілим для себе визнала наданий банком розрахунок кредитної заборгованості в частині незазначеного розміру тіла кредиту. При цьому не виявила наміру призначення судово-економічної експертизи чи оспорення договору вцілому чи в його частині. Натомість просила зменшити розмір пені по кредиту, вважаючи умови договору несправедливими, оскільки розмір пені та відсотків більші за 50% від суми кредиту. Інших клопотань не заявляла. Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновків про наступне. Судом встановлено, що 25.11.2013 року АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] уклали кредитний договір № б/н від 25.11.2013 року, за умовами якого банк надав останній кредит в розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Сторони уклали кредитний договір шляхом приєднання відповідача до запропонованих банком Умов та Правил надання банківських послуг, визначивши, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи банку становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. Подавши банку анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «ПриватБанк» від 25.11.2013 року, [PERSON] приєдналася до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені у стандартних формах Умовах і Правилах, Тарифах. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердила, що вона ознайомилася та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином, АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Укладаючи кредитний договір, сторони визначили право АТ КБ «ПриватБанк» змінювати тарифи та інші умови обслуговування рахунку. У разі виникнення прострочених зобов'язань за договором на суму від 100 грн., [PERSON] зобов'язалася сплачувати банку пеню, відповідно до встановлених Тарифів, яка нараховується в день нарахування процентів по кредиту /п. 2.1.1.12.6.1 Умов і Правил/. У випадку порушення [PERSON] строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів, остання зобов'язалася сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій (п. 2.1.1.7.6 Умов і Правил).\~\~ Судом також встановлено, що станом на 06.12.2018 року утворилася заборгованість в розмірі 13222,25 грн., з яких: 3070,90 грн. - відсотки за користування кредитом; 9045,53 грн. - пеня; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 605,82 грн. - штраф (процентна складова). Вказані обставини підтверджуються: анкетою-заявою [PERSON] про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 25.11.2013 року, розрахунком заборгованості за договором № б/н від 25.11.2013 року, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] станом на 29.02.2016 року, розрахунком заборгованості за договором № б/н від 25.11.2013 року, укладеним між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] станом на 06.12.2018 року, витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», витягом з Умов та Правил надання банківських послуг. Стаття 627 ЦК України\~передбачає, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1\~ст. 1048 цього Кодексу\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 ЦК України\~визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Згідно п. 1\~ст. 611 ЦК України\~у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. За таких\~обставин,\~з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 25.11.2013 року, яка утворилась станом на 06.12.2018, а\~\~саме: 3070,90 грн. - відсотки за користування кредитом. При вирішенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» в частині стягнення з відповідача пені та штрафу, суд враховує\~\~наступне. Частиною 1\~статті 546\~\~цього\~\~Кодексу\~\~встановлено,\~\~що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. В силу ч. ч. 1, 2\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідно до ч. 1\~ст. 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами кредитного договору (п. 2.1.1.12.6.1 Умов та Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання. Разом з тим пунктом 2.1.1.7.6 Умов та Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності\~\~за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, визначених цим договором.\~\~ Відповідно до\~статті 549 ЦК України\~штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у\~статті 61 Конституції України\~щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Таким чином\~з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути лише пеню у розмірі 9045,53 грн. Неоднозначні, суперечливі пояснення відповідача суд розцінює як намір уникнути юридичної відповідальності, оскільки вони нелогічні, не спростовані належними та допустимими доказами. Всього з\~[PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.11.2013 року в розмірі 12116,43 грн., з яких: 3070,90 грн. - відсотки за користування кредитом; 9045,53 грн. - пеня. У відповідності до\~ст. 141 ЦПК України\~судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1614,70 грн.

Outcome: partial