Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-20 00:00:00

В червні 2020 року Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» в особі представника звернулось до Голосіївського районного суду м. Києва з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14 липня 2010 року між компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімітед», зареєстрованою в Англії та Уельсі з юридичною адресою: Белгрейв Хаус, 76 Букінгем Пеліс Роуд, м. Лондон, SW1W 9AX, Великобританія та ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» було укладено Угоду про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес. 03 вересня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» на Америкен Експрес на виконання п. 20.3 Угоди про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес було укладено Угоду про грошову заставу, відповідно до п. 3 якої Банк перерахував на Заставний рахунок [NUMBER] суму у розмірі 100 000,00 дол. США (SWIFT), а згодом, відповідно до п/п «b» додатково грошову суму у розмірі 200 000,00 дол. США (SWIFT). 18 жовтня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та Відповідачем було укладено «Договір №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед». 27 жовтня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та Відповідачем було укладено «Договір №1 про надання банківської гарантії» відповідно до п. 1.1 якого його сторони визначили, що Банк гарант (ПАТ КБ «ЄВРОБАНК») надає по розпорядженню Принципала 75 000,00 доларів США для забезпечення виконання зобов`язань Принципалом по заборгованості, яка може виникати по Персональній картці American Express у разі її використання Принципалом, та зобов`язується відшкодувати Банку-Гаранту сплачені Банком-гарантом суми за гарантією протягом одного робочого дня з моменту здійснення Банком-Гарантом такої сплати. У березні 2017 року до ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» надійшла Індивідуальна виписка з вимогою погасити борг Відповідача - [PERSON] у розмірі 72 159,47 доларів США. (Індивідуальна виписка від 02/03/17 року). У квітні 2017 року Америкен Експрес на виконання п.6 «Угоди про грошову заставу» здійснила зняття (списання) з Заставного рахунку грошову суму у розмірі 66 725,88 дол. США. 23.09.2019 року відповідно до рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відбувся відкритий електронний аукціон щодо реалізації (продажу права вимоги) за лотом GLON110168, до якого включено, в тому числі право вимоги (регресу) щодо стягнення заборгованості з [PERSON] . Відповідно до результатів проведення відкритих електронних торгів, що були оформлені Протоколом електронного аукціону №UA-EA-2019-09-16-0000111-b від 23.09.2019 року, переможцем стало ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТОХІЛЛС ВЕСТА». Позивач зазначає, що зобов`язання Відповідача перед Позивачем виникло в іноземній валюті, позовні вимоги заявляються в гривні. Так, за встановленим НБУ курсом гривні щодо іноземних валют станом на день звернення з цим позовом (31.03.2020), 1 долар США еквівалентно 28,0615 грн. Враховуючи викладене, позивач просить стягнути з відповідача 72 159,47 доларів США, що станом на день звернення з цим позовом (31.03.2020) еквівалентно 2 024 902,96 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, надіслав до суду заяву, в якій просив проводити розгляд справи за відсутності представника банку, позовні вимоги підтримав, також зазначив, що проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач в судове засідання не з`явився, хоча про дату і час розгляду справи був повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив. Як передбачено ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі учасники справи, судовий розгляд справи здійснюється на підставі наявних у суду матеріалів. Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. Відповідно до вимог суд може ухвалити заочне рішення у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, та не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Відповідно до ст. 280 ЦПК України, суд постановив ухвалу про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. Суд, розглянувши подані сторонами документи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Як вбачається з матеріалів справи, 14 липня 2010 року між компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімітед», зареєстрованою в Англії та Уельсі з юридичною адресою: Белгрейв Хаус , 76 Букінгем Пеліс Роуд, м. Лондон, SW1W 9AX, Великобританія та ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» було укладено Угоду про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес . Відповідно до п. 2 Угоди про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес , метою цієї угоди є визначення умов, згідно з якими Банк може надавати своїм клієнтам картки Америкен Експрес в доларах США, євро та фунтах стерлінгах. Згідно з п. 3.1. Угоди, Америкен Експрес буде на власний розсуд видавати, обслуговувати, поновлювати Картки, а також відхиляти заяву на отримання Карток згідно з цією Угодою. Водночас п. 3.2 визначено, що Банк дотримуватиметься умов, передбачених Додатками та Інструкціями з ведення операцій, котрі є невід`ємною частиною цієї Угоди. За умовами п. 21.1 Угоди, Банк погоджується взяти на себе відповідальність за допомогою використання «Визначених сум» (п.21.2) або «Індивідуальних гарантій» (п. 21.3 та 21.4). Змістом п. 21.2 (Визначені суми) передбачено, що Банк зобов`язаний сплатити всі витрати будь-якого власника Картки, по кожній Картці, що надається такому власнику згідно з положеннями цієї Угоди, коли сплата даних витрат не була здійснена на користь компанії Америкен Експрес та буде захищати Америкен Експрес , згідно з положеннями п. 16, від будь-якої несплати. Відповідно до п. 21.3 (Індивідуальні гарантії), Банк повинен надати гарантію згідно з формою, що визначена Америкен Експрес у Додатку 2 до цієї Угоди, та згідно з мінімальною сумою, що визначена в інструкціях з ведення операцій. Америкен Експрес залишає за собою право переглядати гарантійні суми та періодично вимагати від Банка надання додаткових гарантій. 03 вересня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» на Америкен Експрес на виконання п. 20.3 Угоди про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес було укладено Угоду про грошову заставу, відповідно до п. 3 якої Банк перерахував на Заставний рахунок [NUMBER] суму у розмірі 100000,00 доларів США (SWIFT), а згодом, відповідно до п/п «b» додатково грошову суму у розмірі 200000,00 доларів США (SWIFT). Перерахування коштів у розмірі 100000 доларів США було здійснено в межах Індивідуальні ліцензії №838 від 12.10.2010 року, виданої ГУ по місту Києву і Київської області НБУ. Перерахування коштів у розмірі 100 000,00 доларів США було здійснено з коррахунку ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» в ПАТ «ВТБ Банк» (перерахування коштів з ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» на коррахунок в ПАТ «ВТБ Банк» згідно Меморіального валютного ордеру №62622 від 13 жовтня 2010 року). Перерахування коштів у розмірі 200000 доларів США було здійснено в межах Індивідуальної ліцензії №1002 від 16.06.2014 року, виданої ГУ по місту Києву і Київської області НБУ. Перерахування коштів у розмірі 200 000,00 доларів США було здійснено з коррахунку ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» в ПАТ «ВТБ Банк» (перерахування коштів з ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» на коррахунок в ПАТ «ВТБ Банк» згідно Меморіального валютного ордеру №259907 від 24 червня 2014 року). Положеннями п. 6 «Угоди про грошову заставу» визначено, що компанія «Америкен Експрес» має безвідкличне повноваження блокувати або обмежувати використання всіх коштів на Заставному рахунку та знімати з рахунку, дебетувати або використовувати всі кошти на Заставному рахунку, якщо Банк не здійснив оплату на певну дату виконання обов`язків, що визначаються в цій Угоді, без надання Банку повідомлення, протесту, вимоги, з чим у цій Угоді погоджується БАНК. 18 жовтня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та Відповідачем було укладено «Договір №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед». Відповідно до п. 1.1, банк оформляє Клієнту Картку в валюті - Долари США. Разом з цим, положеннями п. 1.2 визначено, що Банк відкриває Клієнту поточний рахунок (або використовує існуючий у разі наявності такого у валюті Картки) №2620 30044204 у валюті долари США, для обліку операцій здійснених з використанням Картки (Карток). Відповідно до п. 1.7, Використання Картки (Карток) регламентується правилами Компанії («Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед») та тарифами банку на обслуговування та проведення розрахунків по операціям, здійсненим з використанням Картки. Положеннями п. 2.5.2, «Договору №02 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед», Клієнт доручає Банку, а Банк має право самостійно (без надання Клієнтом розрахункових документів - на умовах договірного списання) списувати в строки, зазначені у Договорі, або в будь-який момент за межами цих строків, кошти з поточного рахунку з метою погашення заборгованості, яка виникла в результаті здійснення операцій з використанням Картки (карток) та комісії, які виникли згідно тарифів Банку. Пунктом 2.5.3 «Договору №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед» від 18 жовтня 2010 року визначено, що кошти на поточному рахунку використовуються для здійснення розрахунків з Компанією (Америкен Експрес) та інших зобов`язань Клієнта, що виникають під час користування Карткою (картками). Положеннями п. 2.6 «Договору №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед» передбачено, що підписанням даного Договору Клієнт доручає (дає згоду) Банку виконувати дебетування поточного рахунку на суму операцій, здійснених з використанням Картки (карток) та інших комісій, які зазначені в Індивідуальній виписці, сформованій Компанією, комісійної винагороди банку. Відповідно до п. 5.1 «Договору №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед» Банк виступає гарантом перед Компанією (Америкен Експрес) по операціям, здійсненим з використанням Карток, відкритих згідно умов цього Договору, на максимальну суму 35 000,00 доларів США. Пунктом 5.2 даного Договору визначено, що Гарантія надається на весь термін дії Картки (Карток). В межах дії умов «Договору №2 про комплексне банківське обслуговування за тарифним пакетом «AmEx» у межах відкриття та обслуговування карток, емітованих компанією «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед» Відповідач ( [PERSON] ) надав до ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Повну форму заяви для отримання карток типу Platinum, Gold, Green, Американський долар, Євро, Британський фунт стерлінгів і 07 жовтня 2010 року надав до ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» Заявку на отримання непокритої Банківської гарантії №1 на суму 75000,00 доларів США. 27 жовтня 2010 року між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та Відповідачем було укладено «Договір №1 про надання банківської гарантії» відповідно до п. 1.1 якого його сторони визначили, що Банк гарант (ПАТ КБ «ЄВРОБАНК») надає по розпорядженню Принципала (Відповідача) 75000,00 доларів США для забезпечення виконання зобов`язань Принципалом по заборгованості, яка може виникати по Персональній картці American Express у разі її використання Принципалом, та зобов`язується відшкодувати Банку-Гаранту сплачені Банком-гарантом суми за гарантією протягом одного робочого дня з моменту здійснення Банком-Гарантом такої сплати. На виконання п. 1.1 укладено «Договір №1 про надання банківської гарантії» та п. 21.3 «Угоди про розповсюдження/продаж карток Америкен Експрес» ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» надав Індивідуальну гарантію за принципала (Відповідача у справі - [PERSON] ) на суму 75000,00 доларів США на адресу «Америкен Експрес Сервіс Юреп Лімімітед», про що свідчить Індивідуальна гарантія від 27.10.2010 року. У березні 2017 року до ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» надійшла Індивідуальна виписка з вимогою погасити борг Відповідача - [PERSON] у розмірі 72159,47 доларів США. (Індивідуальна виписка від 02/03/17 року). У квітні 2017 року Америкен Експрес на виконання п.6 «Угоди про грошову заставу» здійснила зняття (списання) з Заставного рахунку грошову суму у розмірі 66725,88 доларів США. Відповідно до п. 1.1. Договору №1 про надання банківської гарантії від 27 жовтня 2010 року, Сторони визначають, що Банк - Гарант надає по розпорядженню Принципала гарантію у розмірі 75000,00 доларів США - для забезпечення виконання зобов`язань Принципалом по заборгованості, яка може виникнути по Персональній Карточці Америкен Експрес у разі її використання Принципалом. Принципал зобов`язується відшкодувати Банку-Гаранту сплачені Банком - Гарантом суми за гарантією протягом одного робочого дня з моменту здійснення Банком - Гарантом такої сплати. Як зазначено вище, відповідно до Виписки з рахунку від 02.04.17 року Америкен Експрес на виконання п.6 «Угоди про грошову заставу» здійснила зняття (списання) з Заставного рахунку грошову суму у розмірі 66725,88 доларів США. Відповідно до ч. 1 ст. 560 ЦК України, за гарантією банк, інша фінансова установа, страхова організація (гарант) гарантує перед кредитом (бенефіціаром) виконання боржником (принципалом) свого обов`язку. Гарант відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Відповідно до ч. 1 ст. 563 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов`язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії. Положеннями ч. 1 ст. 569 ЦК України визначено, що гарант має право на зворотну вимогу (регрес) до боржника в межах суми сплаченої ним за гарантією кредиторові, якщо інше не встановлено договором між гарантом і боржником. 23.09.2019 року відповідно до рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відбувся відкритий електронний аукціон щодо реалізації (продажу права вимоги) за лотом GLON110168, до якого включено, в тому числі право вимоги (регресу) щодо стягнення заборгованості з [PERSON] . Відповідно до результатів проведення відкритих електронних торгів, що були оформлені Протоколом електронного аукціону №UA-EA-2019-09-16-0000111-b від 23.09.2019 року, переможцем стало Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс веста». За результатами торгів між ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» та ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста» було укладено Договір про відступлення права вимоги №011/ДЗ - 2019/ФО від 21.10.2019 року (далі - Договір відступлення права вимоги), відповідно до якого Новим кредитором за вказаними вище договорами (зокрема, Договором №1 про надання банківської гарантії від 27.10.2010) стало ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста». Згідно з п. 1, за цим Договором в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Банк відступає Новому кредитору належні Банку, а Новий кредитор набуває права вимоги до фізичних осіб, зазначених у Додатку №1 до цього Договору. Відповідно до п. 2 Договору, за цим Договором Новий кредитор в день укладення цього Договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання Банком у повному обсязі коштів, відповідно до п. 4 цього Договору, набуває усі права кредитора за Основними договорами. В п. 4 Договору сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за Основними договорами, відповідно до цього Договору Новий кредитор, до моменту укладання цього Договору, сплачує Банк грошові кошти у сумі 50148,61 грн. Сплата ціни Договору про відступлення права вимоги за Кредитним договором додатково підтверджується платіжними дорученнями, які додаються. У п. 1-2 додатку №1 до Договору визначено, що Позивач, зокрема, набув право вимоги за Договором №1 про надання банківської гарантії від 27.10.2010 та доповнень та за Договором комісії по депозитарним послугам №100002 від 06.02.2009 року. Отже, на момент звернення до суду з цим позовом право вимоги за договорами перейшло від ПАТ КБ «ЄВРОБАНК» до ТОВ «ФК «Інвестохіллс Веста». Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України та ст. 16 Цивільного кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів (одним із способів захисту є відновлення становища, яке існувало до порушення), а відповідно до ст. 5 Цивільного процесуального кодексу України здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб та юридичних осіб у спосіб, визначений законами України. Що стосується можливості і порядку визначення в рішенні суду еквівалента суми боргу в національній валюті, то Велика Палата Верховного Суду зазначає, що нею висловлена правова позиція з цього приводу, яку викладено у постанові від 04 липня 2018 року в справі N 14-134цс18. Велика Палата Верховного Суду вказала, що зазначення судом у своєму рішенні двох грошових сум, які необхідно стягнути з боржника, внесло двозначність до розуміння суті обов`язку боржника, який має бути виконаний примусово за участю державного виконавця. У разі зазначення у судовому рішенні про стягнення суми коштів в іноземній валюті з визначенням еквівалента такої суми у гривні стягувачеві має бути перерахована вказана у резолютивній частині судового рішення сума в іноземній валюті, а не її еквівалент у гривні. Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвестохіллс Веста» до [PERSON] про стягнення заборгованості, підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачів на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 30373,54 грн.

Outcome: approved