Jurisdiction: civil
Date: 2016-09-04 00:00:00

В червні 2016 року ПАТ «Державний ощадний банк України» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 21 237,14 грн. Позов обґрунтований тим, що 14 жовтня 2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 412950 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки. Згідно даного Договору , банком на підставі наданих відповідачем відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкрито поточний рахунок в Гривні України , код банку 303398 на умовах Тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ Банку та надано Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Card Electronic, ПІН - конверт до неї. Відповідно до п.п. 1.3. зазначеного договору клієнт зобов'язується здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому Тарифами . Картка видана строком до трьох років відповідно до терміну дії основної картки , що підтверджується додатком № 1 до договору № 412950. Із виписки по картковому рахунку 0020-26252000008443, належного позивачу , вбачається, що 14 жовтня 2014 року позивачем була здійснена операція по видачі готівки через АТМ РОL HRUBIESZOW 03206 PKO BP SA 337596 на суму 3700,00 PLN, в цей же день від платіжної системи VIZA на адресу Банку надійшов файл клірингу відповідно до якого встановлена сума до списання з рахунку Клієнта в еквіваленті 3700,00 PLN, на підставі даної інформації банком 16.10.2014 року здійснена конвертація суми яка виставлена платіжною системою у гривні України за курсом 1,02 грн. за один долар США , в результаті утворилась сума до списання з рахунку відповідача 14\~483.58 грн. 58 коп. Крім вказаної суми банком списана комісія за конвертацію в сумі 144.84 грн. та сума 217.26 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків ба банкоматів . Враховуючи вимогу платіжної системи та умови Договору в результаті з рахунку позивача була списана сума 14\~845 грн. 67 коп. Аналогічні списання з рахунку відповідача відбувалося по інших здійснених операціях Враховуючи ,що наявних грошових коштів на рахунку відповідача було недостатньо для списання виставлених сум , а тому утворився Несанкціонований овердрафт( заборгованість клієнта перед банком , сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення ). Станом на 23.05.2016 року \~загальний розмір заборгованості [PERSON] перед позивачем за договором № 412950 від 14.10.2014 року складає 21237.14 грн., в тому числі: -заборгованість за несанкціонованим овердрафтом 6\~369.69 грн.; -заборгованість за процентами 3\~796. 86 грн.; -пеня 5\~577.94 грн. - загальна сума 3 % річних 382 .62 грн.; - загальна сума втрат банку від інфляції 5100 .03 грн. Банк свої зобовязання за кредитним договором виконав в повному обсязі. Оскільки, відповідач ухиляється від належного виконання взятих на себе зобовязань, встановлених договором, позивач просив стягнути з останнього суму заборгованості за кредитним договором про відкриття та обслуговування рахунку , випуск та надання платіжної картки № 412950 від 14.10.2014 року в розмірі 21\~237. 14 грн. та судові витрати у сумі 1378 грн. Представник АТ «Ощадбанк», в судове засідання не зявився, надав до суду заяву,згідно якої позовні вимоги уточнив , просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитним договором про відкриття та обслуговування рахунку , випуск та надання платіжної картки № 412950 від 14.10.2014 року в розмірі 10827 .87 коп . та судові витрати у сумі 1378 грн., у звязку з частковим погашенням відповідачем заборгованості та розглянути поданий позов за їх відсутності. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позовні вимоги визнав частково та просив зменшити заборгованість в частині нарахованої пені, суми річних та втрат від інфляції , та погашення основного боргу. Заслухавши пояснення відповідача та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 14 жовтня 2016 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 412950 про відкриття та обслуговування рахунку , випуску та надання платіжної картки. Згідно даного Договору , банком на підставі наданих відповідачем відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкрито поточний рахунок в Гривні України , код банку 303398 на умовах Тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ Банку та надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Card Electronic, ПІН - конверт до неї. Картка видана строком до трьох років відповідно до терміну дії основної картки , що підтверджується додатком № 1 до договору № 412950. Відповідно до умов договору п.1.2. банк зобовязався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять Клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. Клієнт зобовязався здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому тарифами (п. 1.3. договору). Згідно\~п.1.8. договору клієнт надає банку право договірного списання з рахунків\~відкритих в доларах США та/або євро вартості послуг, що наведені в тарифах та\~сум пені, також клієнт доручає Банку здійснити від свого імені продаж списаних\~коштів в іноземній валюті на міжбанківському валютному ринку України за курсом\~продажу в гривнях - «за курсом уповноваженого банку», що визначається Банком\~(списання здійснюється Банком в розмірі, еквівалентному сумі зобов'язань Клієнта\~з урахуванням витрат Банку, пов'язаних з продажем іноземної валюти на дату здійснення операцій за Рахунком). Відповідно до п.1.10. договору Банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил. Згідно із п. 4.1. договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами і діє до моменту повного виконання Сторонами своїх обов'язків, встановлених Договором, Правилами, Тарифами, та закриття Рахунку. Із виписки по картковому рахунку 0020-26252000008443, належного позивачу , вбачається, що 14 жовтня 2014 року позивачем була здійснена операція по видачі готівки через АТМ РОL HRUBIESZOW 03206 PKO BP SA 337596 на суму 3700,00 PLN, в цей же день від платіжної системи VIZA на адресу Банку надійшов файл клірингу відповідно до якого встановлена сума до списання з рахунку Клієнта в еквіваленті 3700,00 PLN, на підставі даної інформації банком 16.10.2014 року здійснена конвертація суми яка виставлена платіжною системою у гривні України за курсом 1,02 грн. за один долар США , в результаті утворилась сума до списання з рахунку відповідача 14\~483.58 грн. 58 коп. Крім вказаної суми банком списана комісія за конвертацію в сумі 144.84 грн. та сума 217.26 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків ба банкоматів . Враховуючи вимогу платіжної системи та умови Договору в результаті з рахунку позивача була списана сума 14\~845 грн. 67 коп. Аналогічні списання з рахунку відповідача відбувалося по інших здійснених операціях Враховуючи ,що наявних грошових коштів на рахунку відповідача було недостатньо для списання виставлених сум , а тому утворився Несанкціонований овердрафт( заборгованість клієнта перед банком , сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту ). Банк свої зобовязання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідач виконання зобовязань порушив і станом на 23.05.2016 року \~загальний розмір заборгованості [PERSON] перед позивачем за договором про відкриття та обслуговування рахунку , випуск та надання платіжної картки № 412950 № 412950 від 14.10.2014 року складає 21237.14 грн., в тому числі: -заборгованість за несанкціонованим овердрафтом 6\~369.69 грн.; -заборгованість за процентами 3\~796. 86 грн.; -пеня 5\~577.94 грн. - загальна сума 3 % річних 382 .62 грн.; - загальна сума втрат банку від інфляції 5100 .03 грн. Як вбачається з повідомлення банку за № 11-01-29 від 04.02.2016 року та № 96 від 03.03.2016 року відповідачу направлялися повідомлення про наявність в нього заборгованості. Згідно заяви представника позивача про уточнення позовних вимог від 05.08.2016 року вбачається, що відповідач [PERSON] частково погасив заборгованість за кредитним договором про відкриття та обслуговування рахунку , випуск та надання платіжної картки № 412950 від 14.10.2014 року на суму 10\~409. 27 грн. , з них 6\~369,69 грн. заборгованість за несанкціонованим овердрафтом та 3796,86 грн. заборгованість за процентами, а тому представник позивача просить стягнути з нього заборгованість в розмірі 10\~827.87 грн. Часткове погашення боргу підтверджується квитанцією. Отже, погашення основної суми боргу та процентів свідчить про визнання відповідачем порушення ним зобовязань за договором про відкриття та обслуговування рахунку з наданням платіжної картки. \~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~Таким чином встановлено, що між сторонами виникли правовідносини, що витікають з договору позики , які регулюються нормами\~ЦК України. Відповідно до\~ст. 526 ЦК України\~зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутністю таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно\~ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов'язанні має право вимагати доказів того, що обов'язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред'явлення такої вимоги. Відповідно до\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов'язковим для виконання сторонами. У\~відповідності до ч. 1\~ст. 611 ЦК України, у разі невиконання зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Отже, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача боргу з врахуванням втрат банку від інфляції в сумі 5100 грн. 03 коп. та 3 % річних від прострочення суми є підставними і підлягають стягненню з відповідача. Що стосується позовної вимоги про сплату відповідачем пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором в розмірі 5 577,94 грн., то її розмір необхідно зменшити з огляду на наступне. Відповідно до частини 3статті 551 ЦК України\~розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення . Крім того, відповідно до пункту 6 частини 1статті 3 ЦК Українизагальними засадами цивільного законодавства є справедливість, добросовісність та розумність. В судовому засіданні відповідач звернувся до суду із клопотанням про зменшення розміру пені, у зв'язку з складним матеріальним становищем, що негативним чином вплинуло на його фінансову спроможність виконувати кредитні зобов'язання та певним погашенням основної суми боргу . Враховуючи майновий стан відповідача, суд приходить до висновку про те, що належним способом прояву принципів добросовісності, справедливості та розумності у спірних правовідносинах, а також досягнення певного балансу прав та інтересів кредитора та боржника буде реалізація судом передбаченого частиною 3 статті 551 ЦК України права на зменшення розміру пені до 500,00 грн. Як вбачається із платіжного доручення позивачем оплачено судовий збір в розмірі 1378,00 грн., який підлягає стягненню з відповідача на користь ПАТ «Державний ощадний банк України».

Outcome: partial