Jurisdiction: civil
Date: 2018-09-02 00:00:00

В червні 2018 року [PERSON] звернувся до суду з позовом про стягнення з ПрАТ «СК «Планета Страхування» коштів в сумі 86 374,64 грн., що включають: викупну суму у розмірі 85 943,75 грн., 430,90 грн. - 3 проценти річних за порушення грошового зобов'язання та судові витрати. Позовні вимоги мотивовані тим, що 30 січня 2009 року між ним та ПрАТ «СК «Планета Страхування» було укладено договір 1 добровільного страхування життя № 2193/0109-3. На підтвердження укладення вказаного договору йому було оформлено поліс добровільного страхування життя № 002193/0109-3 від 05 лютого 2009 року, в якому вказано, що страхувальником є [PERSON], застрахованою особою - [PERSON], строк дії договору становить 1-30 років, початок дії страхового захисту - 30 січня 2009 року, закінчення дії страхового захисту - 29 січня 2039 року, основне страхування життя: страхова премія - 1 000,00 доларів США, гарантована страхова сума 31 934,00 доларів США, перелік страхових випадків: смерть застрахованої особи, яка настала під час дії договору 2, дожиття застрахованої особи до закінчення дії договору 2, смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. У свою чергу між сторонами був укладений договір 2 добровільного страхування життя № 2194/0109-3 від 30 січня 2009 року, на підтвердження чого позивачу було оформлено поліс добровільного страхування життя № 002194/0109-3 від 05 лютого 2009 року. В зазначеному полісі страхувальником і застрахованою особою вказано [PERSON], строк дії договору становить 2-30 років, початок дії страхового захисту - 30 січня 2009 року, закінчення дії страхового захисту - 29 січня 2039 року, основне страхування життя: страхова премія - 1 000,00 доларів США, гарантована страхова сума 22 656,00 доларів США, перелік страхових випадків: смерть застрахованої особи, яка настала під час дії договору 2, дожиття застрахованої особи до закінчення дії договору 2, смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку. 23 серпня 2012 року позивач отримав від відповідача лист в якому вказано, що відповідач прийняв рішення про збільшення страхової суми за договором 1 де зазначив, що сума станом на 3 страховий рік - 1 868,19 доларів США збільшено на 59,19 доларів СЩА, на 4 страховий рік - 1 903,21 доларів США збільшено на 94,21 доларів США. Крім того, отримано лист де вказано, що за договором 1 страхова сума на 3 страховий рік становить 1 365,15 доларів США збільшено на 68,75 доларів США, на 4 страховий рік 1 390,75 доларів США збільшено на 68,75 доларів США. 20 лютого 2018 року позивач звернувся до відповідача із заявами з проханням розірвати договори, розрахувати та виплатити викупні страхові суми. Вказав, що викупна сума розраховується на дату припинення дії договору дорівнює 75% резерву нетто-премії за договором страхування, який діяв менше ніж 5 років і 90% резерву нетто-премії за договором, який діяв більше 5 років. При цьому, резерв нетто-премії обчислюється актуально на дату розрахунку викупної суми, згідно діючої Методики формування та розміщення страхових резервів зі страхування життя. Вважає, що розрахунок страхової суми відповідачем було здійснено без урахування резерву нетто-премій за договорами. В судове засідання позивач не з'явився, надав заяву про розгляду справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує та просить їх задовольнити. Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про день, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки не повідомив, процесуальним правом надати відзив на позовну заяву не скористався (а.с. 34, 38). Суд, дослідивши матеріали справи, приходить до наступного висновку. Відповідно до ч.1 ст. 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору. Згідно з ч. 6 ст. 6 Закону України «Про страхування», страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку. Статтею 982 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов'язаний провести виплату у разі настання страхового випадку (страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Судом встановлено, що між ЗАТ «СК «Планета Страхування» та [PERSON] укладено Поліс добровільного страхування життя № 002193/0109-3 відповідно до умов якого страхувальником визначено [PERSON], застрахованою особою -[PERSON], умови страхування: строк дії договору -- 30 років, початок дії страхового захисту - 30 січня 2009 року, закінчення дії страхового захисту - 29 січня 2039 рік, основне страхування життя: страхова премія 1 000,00 доларів США, гарантована страхова сума - 31 934,00 доларів США, перелік страхових випадків - смерть застрахованої особи, яка настала, яка настала під час дії договору страхування, дожиття застрахованої особи, до закінчення дії договору страхування, смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку (а.с. 9). Крім того, між ЗАТ «СК «Планета Страхування» та [PERSON] укладено Поліс добровільного страхування життя № 002194/0109-3 відповідно до умов якого страхувальником та застрахованою особою визначено [PERSON], умови страхування: строк дії договору - 30 років, початок дії страхового захисту - 30 січня 2009 року, закінчення дії страхового захисту - 29 січня 2039 рік, основне страхування життя: страхова премія 1 000,00 доларів США, гарантована страхова сума - 22 656,00 доларів США, перелік страхових випадків - смерть застрахованої особи, яка настала, яка настала під час дії договору страхування, дожиття застрахованої особи, до закінчення дії договору страхування, смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку (а.с. 10). Згідно п.п. 13.1.12. Правил визначено, що повернення страхових внесків (виплат викупної суми) згідно з пунктами 13.1.9., 13.1.10 цих правил здійснюється страховиком протягом двох тижнів з моменту дострокового припинення дії договору. 23 серпня 2012 року ПрАТ «СК «Планета Страхування» повідомило [PERSON] про те, що товариством прийнято рішення по збільшення страхової суми за договором добровільного страхування життя № 2193/0109-3 від 30 січня 2009 року на 3 страховий рік - 1 868,19 доларів США збільшено на 59,19 доларів США, на 4 страховий рік - 1 903,21 доларів США збільшено на 94,21 долар США (а.с. 11). Крім того, 23 серпня 2012 року ПрАТ «СК «Планета Страхування» повідомило [PERSON] про те, що товариством прийнято рішення по збільшення страхової суми за договором добровільного страхування життя № 2194/0109-3 від 30 січня 2009 року на 3 страховий рік - 1 365,15 доларів США збільшено на 43,15 доларів США, на 4 страховий рік - 1 390,75 доларів США збільшено на 68,75 доларів США (а.с. 12). 20 лютого 2018 року [PERSON] звернувся до ПрАТ «СК «Планета Страхування» із заявою про розірвання договору добровільного страхування життя № 2193/0109-3 від 30 січня 2009 року, розрахунку та виплату викупної суми (а.с. 13). Крім того, 20 лютого 2018 року [PERSON] звернувся до ПрАТ «СК «Планета Страхування» із заявою про розірвання договору добровільного страхування життя № 2194/0109-3 від 30 січня 2009 року, розрахунку та виплату викупної суми (а.с. 14). Відповіді на вказані заяви він не отримав, а отже вказані заяви були залишені відповідачем поза увагою. Відповідно до ст. 28 Закону України «Про страхування» дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування. У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору страхування, то останній повертає страхувальнику сплачені ним страхові платежі повністю. У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної. Відповідно до розділу 16 Правил добровільного страхування життя, викупна сума - сума, що підлягає виплаті Страхувальнику при достроковому припиненні дії Договору страхування та розраховується актуарно. Відповідно до п. 13.1.9 Правил добровільного страхування життя з додатковими ризиками ЗАТ «СК «Планета страхування», дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою сторін, а також за ініціативою страхувальника, якщо це передбачено умовами програми страхування. У цьому випадку виплата викупної суми здійснюється згідно з умовами програми страхування. Якщо вимога страхувальника зумовлена порушенням страховиком умов договору страхування, останній повертає страхувальнику: при достроковому припиненні договору страхування протягом перших двох років дії - сплачені страхові платежі повністю; при достроковому припиненні договору страхування після перших двох років дії - виплачується викупна сума відповідно до умов Програми страхування, за якою укладено договір страхування, згідно із методикою, що наведена у додатку № 8 до цих правил. У разі дострокового припинення дії договору страхування за вимогою страхувальника, якщо ця вимога не пов'язана з невиконанням страховиком умов договору страхування або за вимогою страховика, якщо його вимога зумовлена порушенням страхувальника умов договору страхування, страхувальнику виплачується викупна сума. Викупна сума на протязі перших двох років дії договору страхування страховиком не виплачується. Викупна сума у цей період дії договору дорівнює сумі страхових платежів за цим договором з відрахуванням виплат на ведення справи за договором. Згідно п. 3.1.12 Правил добровільного страхування життя повернення страхових внесків (виплат викупної суми) згідно з пунктами 13.1.9., 13.1.10. цих правил здійснюється страховиком протягом двох тижнів з моменту дострокового припинення дії Договору страхування. За умовами додатку № 3 до Правил добровільного страхування життя з додатковими ризиками від 09 серпня 2004 року, при достроковому припиненні дії договору страхування за пунктами 13.1.9., 13.1.10. цих правил виплачується викупна сума. Викупна сума розраховується на дату припинення дії договору страхування і дорівнює 75% резерву нетто-премій за договором страхування, який діяв менш ніж 5 років і 90% резерву нетто-премій за договором, який діяв більше 5 років. При цьому, резерв нетто-премій обчислюється актуарно на дату розрахунку викупної суми, згідно діючої Методики формування та розміщення страхових резерві із страхування життя (а.с. 20). В судовому засіданні встановлено, що датою дострокового припинення договору є 28 березня 2018 року, оскільки 26 лютого 2018 року відповідач отримав заяви позивача про дострокове розірвання договору. Викупна сума за договором 1 складає (з урахуванням збільшеної страхової суми) 1 903,21 доларів США, а за договором 2 - 1 3910,75 доларів США, та становить станом на день подачі позову до суду 85 943,75 грн., яку слід стягнути з відповідача на користь позивача. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Суд погоджується з розрахунком 3% річних, здійсненим позивачем, та присуджує стягнути з відповідача на користь позивача 430,90 грн. Як визначено в ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до вимог ст. 81 ЦПК України, кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обставини викладені в позові, не спростовані відповідачем, який не скористався процесуальним правом подати відзив (заперечення проти позову) та докази на спростування заявлених позовних вимог, а тому суд позбавлений врахувати інші докази ніж ті, які наявні в матеріалах справи. На підставі наведеного, суд приходить до висновку що позов [PERSON] до ПАТ «СК «Планета Страхування» про стягнення викупної суми та 3% річних є обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню.

Outcome: approved