Jurisdiction: civil
Date: 2020-04-20 00:00:00

В червні 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом, посилаючись на те, що 13.07.2015 року між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем [PERSON] була підписана Генеральна угода про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт відповідно до якої відповідач отримав кредит у розмірі 7736,84 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з 1-го по 25-те число кожного місяця відповідач надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду та не, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими АТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами, Тарифами складають між ним та банком кредитний договір, підтверджується підписом у заяві. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідно до п. 1.1.3.2.11 Умов та правил банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих в банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, яка виникла у клієнта внаслідок невиконаних зобов`язань перед банком. В порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач станом на 27.05.2019 має заборгованість в загальній сумі 22762,62 грн., яка складається з: 4503,23 грн. - заборгованість за кредитом; 1,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7582,04 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 10675,67 грн. - штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди. Посилаючись на ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, Банк просив стягнути з відповідача вказану вище заборгованість та понесені судові витрати. Представник позивача Савіхіна А.М. ( за довіреністю) у судове засідання не з`явилася, в матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи без її участі, в якому у разі неявки відповідача в судове засідання не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.32, 40). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про день, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с.51, 55, 57, 59, 61), заяву про розгляд справи за його відсутності не надав, причини неявки суду не повідомив, відзив не надав. Суд на підставі ст.ст. 223, 280-281 ЦПК України, за згодою позивача, вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у ній доказів в заочному порядку. У зв`язку з неявкою сторін у судове засідання, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, на підставі ст.ст.247, 279 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, докази у їх сукупності, суд вважає позов обґрунтованим і таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до укладеної Генеральної угоди про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт б/н від 13.07.2015 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 7736,84 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду та не, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими АТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами, Тарифами складають між ним та банком кредитний договір, підтверджується підписом у заяві (а.с.5, 6). Відповідно до укладеної між [PERSON] та банком Генеральної угоди від 13.07.2015 про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт, сторони з метою створення сприятливих умов для виконання [PERSON] зобов`язань по кредитному договору №ZPRWRX02280063 від 12.12.2006 (далі - Договір 1), а також приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт уклали Генеральну угоду щодо зменшення розміру заборгованості по Договору 1, яка утворилася у період з дати надання позичальнику кредиту, а саме проценти на 00,00 грн., комісію на 00,00 грн., пеню на 9561,33 грн., штраф на 1114,34 грн. (п. 1.1.1) (а.с.6). Заборгованість по Договору 1 з дати підписання Генеральної угоди складає 8736,84 грн. (п. 1.1.2). Дата остаточного погашення заборгованості по Договору 1 - 31.01.2016 (п. 1.1.3). Відповідно до п. 2.1 Генеральної угоди, банк надає позичальнику терміновий кредит у сумі 7736,/4 грн. на строк 6 місяців, з 13.07.2015 по 31.01.2016, шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі у сумі 7736,84 грн., в обмін на зобов`язання позичальника по поверненню кредиту, сплати відсотків у розмірі 0,01% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, у вказані в Заяві, Умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється у наступному порядку: починаючи з 1-го по 25-те число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 1289,47 грн. для погашення заборгованості по кредиту, яка складається з заборгованості по кредиту, процентів, а також інших витрат відповідно до Умов та правил. Дата останнього погашення заборгованості повинна бути не пізніше ніж 31.01.2016. При порушенні позичальником строків погашення заборгованості, вказаних у цій Генеральній угоді, Умовах та правилах, більш ніж на 31 день, по зобов`язанням, строк яких не наступив, сторони узгодили, що строк повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість по кредиту, починаючи з 32-го дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф (п. 2.2). При порушенні позичальником зобов`язань з погашення кредиту, позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказано в Умовах та правилах за кожен день прострочки (п. 2.8). Відповідно до пункту 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Згідно з вимогами п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У випадку невиконання зобов`язань по договору, на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту і овердрафту), сплати винагороди банку (п. 2.1.1.5.6). Пунктом 2.1.1.7.6 зазначених Умов передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Штраф враховується на окремому рахунку і підлягає сплаті в першу чергу. Відповідно до п. 1.1.3.2.11 Умов та правил, банк має право проводити договірне списання з усіх відкритих в банку рахунків клієнта в погашення кредитної заборгованості клієнта і третіх осіб, за кредитами, в яких клієнт є поручителем, а також будь-якої іншої заборгованості, яка виникла у клієнта внаслідок невиконаних зобов`язань перед банком. Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно зі ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Позивачем надано розрахунок заборгованості за договором станом на 27.05.2019 (а.с. 4), з якого вбачається, що відповідач має заборгованість за договором в загальній сумі 22762,62 грн., яка складається з наступного: 4503,23 грн. - заборгованість за кредитом; 1,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 7582,04 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 10675,67 грн. - штраф відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди. Суд приходить до висновку, що відповідач порушив умови кредитного договору, у зв`язку з чим виникла заборгованість. Виходячи з наданих доказів, суд приходить до висновку, що позивачем підтверджено позовні вимоги. Відповідач на підставі п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Банк розраховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Договору. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», відповідач доручив списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань. Відповідно до ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно Умов та правил надання банківських послуг, доданих до позовної заяви, передбачена відповідальність за порушення зобов`язань: - п.2.1.1.7.6. При порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш як на 30 днів клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни; - п.2.1.1.12.6.1. У разі виникнення прострочених зобов`язань за борговими зобов`язаннями на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту; - 2.1.1.12.7.4. У разі невиконання або неналежного виконання позичальником зобов`язань зі сплати відсотків за користування кредитом в розмірі, вказаному в пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування та тарифах, позичальник сплачує банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених у пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування та тарифах. Сплата штрафу здійснюється позичальником за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов`язань зі сплати відсотків за користування кредитом; - 2.1.1.12.8.1. У разі відсутності грошових коштів на картковому рахунку клієнта, що привело до невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язання зі сплати комісії за обслуговування відповідно до пам`ятки клієнта/довідки про умови кредитування, тарифами, позичальник сплачує банку штраф в розмірі 100% від розміру неналежно сплаченої комісії. Сплата штрафу здійснюється клієнтом за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов`язань зі сплати винагороди за кредитом. За положеннями ст.61 Конституції України, ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи викладене та відповідно до ст.549 ЦК України, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошового зобов`язання за кредитним договором, свідчить про недотримання позивачем положень, закріплених у ст.61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення. Виходячи з наданих доказів, суд приходить до висновку, що позивачем підтверджено заборгованість за кредитом та заборгованість по процентам за користування кредитом, а всього 4504,91 грн. Вимоги про стягнення штрафу відповідно до п. 2.2 Генеральної угоди в розмірі 10675,67 грн. стягненню не підлягають. З відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за пенею та комісією в розмірі 7582,04 грн. Враховуючи викладене, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість в розмірі 12086,95 грн., яка складається з наступного: 4503,23 грн. - тіло кредиту, 1,68 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 7582,04 грн. - заборгованість за пенею та комісією. Судовий збір, сплачений позивачем, підлягає стягненню відповідно до ст.141 КПК України пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 1021,80 грн. (22762,62 : 12086,95 = 1,88; 1921,00 : 1,88 = 1021,80).

Outcome: partial