Jurisdiction: civil
Date: 2019-02-20 00:00:00

В червні 2017 року публічне акціонерне товариство «АкцентБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 07.12.2011 року в розмірі 21164,99 грн. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що відповідач відповідно до укладеного договору № б/н від 07.12.2011 року отримав кредит в розмірі 10000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», є Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://a-bank.com.ua/page.php, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом в заяві. Банк свої зобов'язання за кредитним договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Одночасно з п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід»ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг При укладені договору, щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п. п. 3.2, 3.3 договору, згідно яких відповідач дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (п.п. 6.6, 6.7 договору). Відповідач був повністю поінформований про умови кредитування в ПАТ «АкцентБанк», які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також виплачувати комісії на умовах, передбачених договором Пунктом 6.5. Умов та Правил надання банківських послуг передбачено обов'язок Клієнта погашати заборгованість по Кредиту, процентах за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Пунктом 8.6 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій. Вказує, що відповідач не виконує зобов'язань за кредитним договором, внаслідок чого станом на 15.05.2017 року утворилася заборгованість в розмірі 21164,99 грн., з яких: 9943,50 грн. - тіло кредиту; 8137,44 грн. - відсотки за користування кредитом; 1600 грн. - пеня; а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 984,05 грн. - штраф (процентна складова). Представник позивача в судове засідання не з'явився, хоч про час і місце розгляду справи був повідомлений у встановленому законом порядку, однак направив до суду заяву, якою підтримав позов за обставин на його обґрунтування та просив розглянути справу без його участі. Відповідач в судовому засіданні заперечив проти задоволення позову. Вказав на відсутність належних та допустимих доказів на підтвердження наявності між сторонами кредитних правовідносин, кредитної заборгованості. При цьому, одночасно, просив застосувати строки позовної давності. Судом встановлено, що 07.12.2011 року ПАТ «АкцентБанк» та [PERSON] уклали кредитний договір, за умовами якого банк надав останньому кредит в розмірі 10000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Сторони уклали кредитний договір шляхом приєднання відповідача до запропонованих банком Умов та Правил надання банківських послуг, визначивши, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи банку становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. Подавши банку анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «АкцентБанк» від 07.12.2011 року, [PERSON] приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені у стандартних формах Умовах і Правилах, Тарифах. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином, ПАТ «АкцентБанк» та [PERSON] у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Укладаючи кредитний договір, сторони визначили право ПАТ КБ «АкцентБанк» змінювати тарифи та інші умови обслуговування рахунку. У разі виникнення прострочених зобов'язань за договором [PERSON] зобов'язався сплачувати банку пеню, відповідно до встановлених Тарифів, яка нараховується в день нарахування процентів по кредиту. У випадку порушення [PERSON] строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів, останній зобов'язався сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій (п. 8.6 Умов і Правил). Судом також встановлено, що станом на 15.05.2017 року заборгованість відповідача за кредитним договором № б/н від 07.12.2011 року становить 21164,99 грн., з яких: 9943,50 грн. - тіло кредиту; 8137,44 грн. - відсотки за користування кредитом; 1600 грн. - пеня; а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - штраф (фіксована частина), 984,05 грн. - штраф (процентна складова). Вказані обставини підтверджуються: анкетою-заявою [PERSON], про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 07.12.2011 року, розрахунком заборгованості за договором № б/н від 07.12.2011 року, укладеним між ПАТ «АкцентБанк» та [PERSON], станом на 15.05.2017 року, витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», витягом з Умов та Правил надання банківських послуг. Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч. 1 ст. 1048 цього Кодексу позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається. Згідно п. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору. Згідно ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється у три роки. Частиною 1 ст. 261 ЦК України встановлено, що перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила. Згідно ч. 3 ст. 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Щодо заявленого відповідачем застосування строку позовної давності. Згідно даних розрахунку кредитної заборгованості за кредитним договором станом на 15.05.2017 року, в банківських виписках по справі вбачається, що 17.09.2014 року здійснено погашення за даним кредитом в сумі 400 грн., за період з 31.05.2017 року по 30.04.2018 року здійснювалось списання відсотків за прострочений кредит. Банк звернувся з позовом 15.06.2017 року, тобто в межах позовної давності, а отже строк позовної давності не порушений. За таких обставин, з [PERSON] на користь ПАТ «АкцентБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором б/н від 07.12.2011 року, яка утворилась станом на 15.05.2017 року, а саме: 9943,50 грн. - тіло кредиту; 8137,44 грн. - відсотки за користування кредитом. При вирішенні позовних вимог ПАТ «АкцентБанк» в частині стягнення з відповідача пені та штрафу, суд враховує наступне. Частиною 1 статті 546 цього Кодексу встановлено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. В силу ч. ч. 1, 2 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Відповідно до ч. 1 ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами кредитного договору передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобов'язання. Разом з тим п. 8.6 Умов та Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, визначених цим договором. Відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Таким чином з [PERSON] на користь ПАТ «АкцентБанк» слід стягнути лише пеню у розмірі 1600,00 грн. Всього з [PERSON] на корить ПАТ «АкцентБанк» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № б/н від 07.12.2011 року в розмірі 19680,94 грн., з яких: 9943,50 грн. - тіло кредиту; 8137,44 грн. - відсотки за користування кредитом; 1600 грн. - пеня. У відповідності до ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених вимог в розмірі 1488 грн.

Outcome: partial