Jurisdiction: civil
Date: 2016-01-19 00:00:00

В Рівненський міський суд з позовом до [PERSON], [PERSON], [PERSON] про стягнення суми заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені звернувся представник ПАТ «УкрСиббанк». В судовому засіданні представник позивача заявлені позовні вимоги повністю підтримав, з підстав, викладених у позовній заяві, просить суд їх задоволити та стягнути солідарно на користь ПАТ «УкрСиббанк» з [PERSON] та [PERSON]; з [PERSON] та [PERSON] суми боргу по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом за договором про надання споживчого кредиту (при застосуванні ануїтетної схеми погашення) №11367595000 від 03 липня 2008 року в розмірі 54\~010,78 доларів США 78 центів; стягнути солідарно на користь ПАТ «УкрСиббанк» з [PERSON] та [PERSON]; з [PERSON] та [PERSON] суму боргу по сплаті пені за договором про надання споживчого кредиту (при застосуванні ануїтетної схеми погашення) №11367595000 від 03 липня 2008 року в розмірі 35\~993,86 грн.; стягнути з [PERSON], [PERSON] та [PERSON] на користь АТ «УкрСиббанк» суми сплаченого судового збору в розмірі 19\~855,43 грн. В судове засідання відповідач [PERSON] не зявився. 28 грудня 2015 року відповідач [PERSON] через свого представника по довіреності [PERSON] подав клопотання про відкладення судового засідання, призначеного на 29 грудня 2015 року, для пошуку належного представника в суді і укладення з ним правочину на представництво та захист його прав та інтересів при розгляді справи. 19 січня 2016 року відповідач [PERSON] подав до суду клопотання про відкладення судового засідання, призначеного на 20 січня 2016 року, на іншу більш пізнішу дату та надання часу на лікування та оздоровчий період (в час хвороби). В судове засідання відповідач [PERSON] не зявилась. Про день та час розгляду справи повідомлялась завчасно та належним чином судовою повсткою, про що свідчить наявне в матеріалах справи повідомлення про отримання судової повістки рекомендованим листом. Причин своєї неявки суду не повідомила, заяв чи клопотань про перенесення розгляду справи до суду не подавала. В судове засідання відповідач [PERSON] не зявився. Про день та час розгляду справи повідомлявся судовою повісткою рекомендованим листом. Як вбачається з відмітки «Укрпошти» для отримання судової повістки адресат неодноразово викликався, однак у звязку з неявкою для отримання повістки, дана повістка повернута за закінченням терміну зберігання. Причин своєї неявки відповідач [PERSON] суду не повідомив заяв чи клопотань про перенесення розгляду справи до суду не подавав. Неявку відповідачів в судове зсідання суд вважає без поважних причин та розцінює, як намагання затягнути розгляд справи по суті. Заслухавши представника позивача, дослідивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що заявлені позовні вимоги підлягають до задоволення. Судом встановлено, що 03 липня 2008 року між АКІБ «УкрСиббанк» (назва якого в подальшому змінена на ПАТ «УкрСиббанк» та [PERSON] було укладено договір про надання споживчого кредиту №11367595000 (при застосуванні ануїтетної схеми погашення), (надалі кредитний договір). Відповідно до п.1.1. кредитного договору банк зобовязується надати позичальнику однією сумою, а позичальник зобовязується прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредит (грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 54400,00 (пятдесят чотири тисячі чотириста) доларів США 00 центів та сплатити проценти за його користування шляхом внесення ануїтет них платежів в порядку і на умовах, визначених цим договором. Вказана сума кредиту дорівнює еквіваленту 263812,80 (двісті шістдесят три тисячі вісімсот дванадцять гривень 80 копійок) за курсом Національного банку України (надалі НБУ) на день укладення цього договору. Відповідно до п.п.1.2.1. п.1.2. кредитного договору строк кредитування: надання кредиту (грошових коштів) здійснюється у наступний термін: 03 липня 2008 року. Відповідно до п.п.1.2.2. п.1.2. кредитного договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути банку кредит у повному обсязі в термін, не пізніше 02 лютого 2029 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного банком терміну (достроково) відповідно до умов розділу 12 цього договору на підставі будь-якого з п.п.2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10, 8.4., 10.2., 10.14 договору. Позичальник зобовязується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів в розмірі 595,00 (пятсот девяності пять) доларів США 00 центів в день сплати ануїтет них платежів. Відповідно до п.п.1.3.1. п.1.3. кредитного договору проценти за кредит: за користування кредитними коштами протягом перших 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі 12,00 % річних. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов договору. У випадку якщо банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Відповідно до п.п.1.3.2. п.1.3. кредитного договору сторони домовились, що за умовами договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки. Відповідно до п.1.3.4. п.1.3. кредитного договору позичальник згідно умов договору сплачує банку комісію на умовах, зазначених у цьому договорі. Відповідно до п.1.4. кредитного договору кредит надається позичальнику для його особистих потреб (безпосередньо не повязаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обовязків найманого працівника) а саме на: для купівлі двохкімнатної квартири, що знаходиться за адресою [ADDRESS]. Відповідно до п.1.5. кредитного договору кредит надається шляхом: зарахування банком на поточний рахунок позичальника №26204189717600, код Банку 351005, у банку для подальшого використання за цільовим призначенням. Відповідно до п.1.6. кредитного договору сторони погодили наступну черговість погашення заборгованості позичальника за цим договором: 1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення); 2) строкові комісії; 3) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення); 4) строкові проценти; 5) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення); 6) строкова сума основного боргу; 7) штрафні санкції за договором. У випадку перерахування коштів на погашення кредиту та/або процентів з порушенням вищевказаної черговості з вини позичальника, банк вправі самостійно перерозподілити кошти позичальника, що надійшли, відповідно до черговості, викладеної в цьому пункті договору, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок. Відповідно до п.2.1. кредитного договору виконання зобовязань позичальника за цим договором забезпечується наступним чином, а саме: з метою забезпечення виконання зобовязань позичальника банком приймається: застава нерухомості (будівлі/споруди/приміщення), а саме: двокімнатної квартири, що складається з 1/1, загальною площею 47,6 м.кв., що знаходиться за адресою [ADDRESS] та є власністю [PERSON]. Порука, а саме: порука [PERSON] та порука [PERSON]. Відповідно до п.2.2. кредитного договору кредит, наданий банком, також забезпечується всім належним позичальнику майном і коштами, на які може бути звернене стягнення в порядку, установленому законодавством України. Відповідно до п.2.3. кредитного договору у випадку невиконання позичальником умов сього договору про надання забезпечення за цим договором, а також у разі втрати забезпечення виконання зобовязань за цим договором або погіршення його умов (стану забезпечення, умов його зберігання) банк набуває право вимоги на дострокове повернення кредиту та нарахованих процентів, у порядку встановленому розділом 12 цього договору. Відповідно до п.3.1. кредитного договору банк зобовязується надати кредит позичальнику відповідно до умов цього договору. Відповідно до п.4.1. кредитного договору позичальник зобовязується використати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, повернути одержаний кредит та сплатити нараховані банком проценти та інші платежі у порядку та терміни, встановлені договором. Відповідно до п.4.2. кредитного договору позичальник зобовязується погашати кредит та сплачувати нараховані проценти шляхом сплати ануїтети платежів, розмір яких встановлений згідно із п.1.2.2. на рахунок, вказаний в пункті 1.2.2. даного договору. Відповідно до п.5.5. кредитного договору банк має право: у випадку несплати позичальником чергового ануїтетного платежу в установлений цим договором день сплати ануїтетного платежу більше ніж на один місяць та/або порушення інших умов договору та/або у випадку порушення позичальником та/або заставодавцем та/або поручителем та/або гарантом умов укладеного з банком договору щодо надання забезпечення виконання зобовязань позичальника за цим договором, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у порядку, встановленому розділом 12 цього договору. Відповідно до п.8.1. кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених договором та/або кредитним договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме: в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні; в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті; пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування. Позичальник повинен сплатити пеню за цим договором та або кредитним договором за першою вимогою банку. Відповідно до п.8.3. кредитного договору, відповідно до вимог ст.611 ЦК України при порушенні позичальником вимог п.п.2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10., 8.4., 10.2., 10.14. цього договору банк набуває права вимоги дострокового повернення кредиту та нарахованих процентів у порядку, встановленому розділом 12 цього договору. Відповідно до п.8.6. кредитного договору відповідно до вимог ст.611 ЦК України позичальник зобовязаний сплатити банку штраф (неустойку) у сумі 500 грн. за порушення своїх зобовязань (в тому числі, і за порушення термінів виконання зобовязань), встановлених п.п.4.3., 4.4., 4.5., 4.7. цього договору. Відповідно до п.10.1. кредитного договору у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобовязань за цим договором, відшкодування заборгованості перед банком за цим договором проводиться шляхом стягнення з поручителя/гаранта (у разі їх наявності), чи шляхом звернення стягнення на заставлене майно, що є забезпеченням за даним договором та/або активи (кошти і майно) позичальника на вибір банку. Відповідно до п.10.14 кредитного договору невиконання позичальником вимоги банку щодо дострокового повернення кредиту у разі порушення умов договору в порядку, встановленому розділом 12 договору, вважається істотним порушенням умов цього договору. Відповідно до п.12.1 кредитного договору, відповідно до ст.ст.525, 611 ЦК України сторони погодили, що у випадку настання обставин, визначених у п.п.2.3., 4.9., 5.3., 5.5., 5.6., 5.8., 5.10, 8.4., 10.2., 10.14 цього договору та направлення банком на адресу позичальника повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту і не усунення позичальником порушень умов за цим договором протягом 31 (тридцяти одного) календарного дня з дати одержання вищевказаного повідомлення (вимоги) від банку, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 32 (тридцять другий) календарний день з дати одержання позичальником повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від банку, при цьому у випадку неотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) в результаті зміни позичальником адреси, без попереднього про це письмового повідомлення банку чи у разі неотримання позичальником вищевказаного повідомлення (вимоги) банку з інших підстав протягом 40 (сорока) календарних днів з дати направлення повідомлення (вимоги) банком, вважати термін повернення кредиту таким, що настав на 41 (сорок перший) календарний день з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту від банку. В забезпечення виконання зобовязання за кредитним договором, 03 липня 2008 року між АКІБ «УкрСиббанк» та [PERSON], [PERSON] було укладено договори поруки №215161 та №215162 (надалі договори поруки), відповідно. Відповідно до п.1.1 договорів порук, поручителі зобовязуються перед кредитором відповідати за невиконання [PERSON] усіх його зобовязань перед кредитором, що виникли з кредитного договору №11367595000 від 03 липня 2008 року (далі основний договір), укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому. Відповідно до п.1.2. договорів порук, поручителям добре відомі усі умови вищезазначеного основного договору, зокрема: сума основного договору 54\~400 (пятдесят чотири тисячі чотириста) доларів США. Вказана сума основного договору дорівнює еквіваленту 263\~812,80 (двісті шістдесят три тисячі вісімсот дванадцять) гривень 80 копійок за курсом НБУ на день укладення основного договору, при цьому сторони обумовили, що такий гривневий еквівалент має визначатися в цьому договорі лише в разі, якщо сума основного договору виражена в основній валюті. Термін виконання основного зобовязання 02 лютого 2029 року, якщо згідно умов основного договору не буде застосовано інші терміни виконання такого зобовязання. Інші умови основного договору. Відповідно до п.1.3. договорів порук, поручителі відповідають перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобовязаннями останнього за основним договором, включаючи повернення основної суми боргу (в т.ч. суми кредиту, регресу), сплату процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами основного договору. Відповідно до п.1.4. договорів порук, відповідальність поручителів і боржника є солідарною. Відповідно до п.2.2. договорів порук, у випадку невиконання боржником своїх зобовязань за основним договором, кредитор має право предявляти свої вимоги безпосередньо до поручителя, які є обовязковими до виконання поручителем на 10-й робочий день з дати відправлення йому такої вимоги (рекомендованим листом). Відповідно до п.2.3. договорів порук, поручитель зобовязаний вимоги свої зобовязання за договором на користь кредитора в термін, визначений п.2.2. договору, шляхом переказу/перерахування коштів у сумі заборгованості боржника за основним договором на рахунки, вказані кредитором. Відповідно до п.3.2. договорів порук у випадку невиконання поручителем вимоги кредитора, предявленої згідно умов п.2.2. договору, поручитель сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на момент прострочення поручителем виконання своїх зобовязань за договором, за кожен день прострочення. У звязку з неналежним виконанням взятих відповідачами на себе зобовязань, банком на адресу відповідачів направлялись вимоги від 02 вересня 2015 року по достроковому поверненню кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом. Дані вимоги були отримані відповідачами під розписку, що підтверджується наявними в матеріалах справи ксерокопіями рекомендованих листів. Однак, дані вимоги залишені відповідачами без виконання. Станом на 02 грудня 2015 року заборгованість відповідачів по поверненню кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитом становить: 54010,78 доларів США та пеня у розмірі 35\~993,86 грн., з яких: заборгованість за простроченим кредитом в розмірі 48\~610,37 доларів США; заборгованість по простроченим процентам за користування кредитом в розмірі 5\~400,41 доларів США; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом в розмірі 7767,11 грн.; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом в розмірі 28\~226,75 грн. Дана заборгованість відповідачами перед позивачем не погашена. Розмір вказаної заборгованості підтверджується розрахунком суми заборгованості за кредитним договором, наданим позивачем до позовної заяви. Відповідачами вказаний розрахунок не спростований, а тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний. Укладений з банком кредитний договір відповідач в судовому порядку не оспорив, у звязку з чим, він відповідно до правил ст.204 ЦК України є правомірним. Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно зі ст.543 ЦК України у разі солідарного обовязку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обовязку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобовязаними доти, доки їхній обовязок не буде виконаний у повному обсязі. Таким чином при солідарній поруці кредитор наділяться правом самостійно вирішувати питання про те, до кого з них боржника чи поручителя чи обох разом в якій частині і в якій послідовності предявити свої вимоги. Згідно ст.553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обовязку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобовязання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобовязання частково або в повному обсязі. Відповідно до ст.554 ЦК України в разі порушення боржником зобовязання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до п.24 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30 березня 2012 року зазначено, що предявленням вимоги до поручителя є як направлення йому вимоги про погашення боргу, так і предявлення до нього позову. Таку ж правову позицію зазначив Верховний Суд України в своїй постанові від 17 вересня 2014 року у справі №6-53 цс 14, вказавши на те, що застосоване в другому реченні частини четвертої ст.559 ЦК України словосполучення «предявлення вимоги» до поручителя слід розуміти як предявлення кредитором встановленому законом порядку протягом визначеного терміну саме позовної, а не будь-якої іншої вимоги до поручителя. Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повертати позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором. Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути позичу частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 Кодексу. Така позиція зазначена і в Постанові Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року №5, в п.29 якої зазначено, що якщо договором встановлено обовязок позичальника повернути кредит частинами (із простроченням) то в разі прострочення повернення чергової частини кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилась, процентів та інших платежів за договором. Передбачене ст.1050 ЦК України право кредитодавця вимагати від позичальника дострокового повернення частини кредиту, що залишилася є самостійним. Реалізація такого права жодним чином не залежить від предявлення кредитодавцем вимог про розірвання кредитного договору відповідно до положення ст.651 ЦК України. У разі порушення боржником строків сплати чергових платежів, передбачених договором, відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України кредитор протягом усього часу до встановленого договором строку закінчення виконання основного зобовязання вправі заявити в суді вимоги про дострокове повернення всієї частини позики (разом з нарахованими процентами, згідно ст.1048 ЦК України), що підлягає сплаті. Правова позиція Верховного Суду України від 06 листопада 2013 року у справі №6-116цс13). Окрім того, не є перешкодою для реалізації права банку у будь-який час звернутися до суду за захистом своїх порушених прав, оскільки позичальник у судовому засідання має можливість заперечувати проти вимог банку що відповідає положенням ст.12 Конституції України (правова позиція згідно ухвалив ВССУ від 26 грудня 2012 року). Позивачем направлялись вимоги, як боржнику, так і поручителям, з зазначенням суми заборгованості станом на 31 серпня 2015 року та попереджено, що у разі незадоволення претензії банк вимушений буде захищати свої майнові права шляхом вчинення виконавчого напису нотаріуса або зверненням до суду з вимогою про примусове стягнення боргу на загальну суму заборгованості за кредитним договором, що стверджується дослідженими в судовому засіданні належними та допустимими доказами. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором. А позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Враховуючи вищевикладені обставини у їх сукупності та те, що у добровільному порядку відповідачі вчасно кошти згідно кредитного договору не сплачують, тому дана заборгованість підлягає стягненню з відповідачів на користь позивача у судовому порядку. Відповідно до ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Оскільки при подачі позову до суду представником позивача було сплачено судовий збір в розмірі 19855,43 грн. згідно платіжного доручення №0011644251 від 02 грудня 2015 року, рішення прийнято на користь позивача, тому дані судові витрати слід стягнути солідарно з відповідачів на користь позивача. На підставі викладеного,

Outcome: approved