Jurisdiction: civil
Date: 2015-11-09 00:00:00

В липні 2015 року ПАТ КБ «Приват Банк» звернулось до суду з позовом, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 108 137.29 дол. США і 250 грн. Позовні вимоги мотивовані тим, що 30 вересня 2008 року між банківською установою та [PERSON] був укладений кредитний договір на суму 36 453.97 дол. США, строком до 30 вересня 2021 року, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами. Рішенням Куликівського районного суду від 12 березня 2012 року з відповідача на користь позивача стягнута заборгованість за укладеним кредитним договором станом на 24 жовтня 2011 року : заборгованість по кредиту - 36 739.35 дол. США, заборгованість по процентам - 15 666.26 дол. США, заборгованість по комісії - 5 399.85 дол. США, пеня - 18 173.46 дол. США, штраф ( фіксована сума) - 31.37 дол. США, штраф ( процентна складова) - 3798.95 дол. США. Відповідач зобов'язання за вказаним договором належним чином не виконав, в зв'язку з чим за період з 25 жовтня 2011 року по 10 липня 2015 року виникла заборгованість за кредитним договором в сумі 108 137,29 дол. США і 250 гривень: 17 583.10 дол. США - заборгованість по відсоткам; 6 804.36 дол. США - заборгованість по комісії; 78 600.44 дол. США - пеня; 250 гривень - штраф, 5 149.39 дол. США - штраф. Заочним рішенням Куликівського районного суду від 10 вересня 2015 року позовні вимоги задоволені частково та стягнуто з відповідача на користь банківської установи заборгованість за кредитним договором за період з 25 жовтня 2011 року до 01 березня 2012 року в сумі 7568,58 дол. США, що еквівалентно 165297.78 грн. і 250 грн. : проценти -1810.85 дол.США, комісія - 654.19 дол. США, пеня -4743.13 дол. США, штраф 250 грн. та штраф 360.41 дол. США. В апеляційній скарзі ПАТ КБ «Приват Банк» просить оскаржуване рішення суду змінити, задовольнивши позовні вимоги в повному обсязі Доводи апеляційної скарги полягають в тому, що рішення суду в оскаржуваній частині є незаконним. Апелянт посилається на те, що наявність судового рішення, яке не виконане боржником , не припиняє кредитних правовідносин, а тому банківська установа правомірно нараховує проценти , комісію та пеню за період після 24 жовтня 2011 року , оскільки зобов»язання сторін припиняються належним виконанням. Відповідач про час і місце розгляду справи апеляційним судом Чернігівської області був повідомлений 22 жовтня 2015 року з урахуванням приписів ч.9 ст. 74 ЦПК України. Заслухавши суддю-доповідача, пояснення учасника судового розгляду, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до наступного висновку. Встановлено, що 30 вересня 2008 року між банківською установою та [PERSON] був укладений кредитний договір на суму 41 846.98 дол. США ( 35 000 дол. США на споживчі цілі, 1050 дол. США на виплату винагороди за надання фінансового інструменту у момент надання кредиту, 243.57 дол. США для сплати страхового платежу за страхування майна за договором страхування майна на першій рік дії кредиту, 170.5 дол. США для сплати особистого страхування за договором особистого страхування на перший рік дії кредиту, 5 382.91 дол. США для сплати інших страхових платежів), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 1.25% на місяць на суму залишку заборгованості за кредитом, зі сплатою винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 3% від суми виданого кредиту у момент надання кредиту, зі сплатою винагороди за резервування ресурсів у розмірі 5.64% річних від суми зарезервованих ресурсів( комісії), строк договору по 30 вересня 2021 року. Відповідно до п. 8.2 укладеного договору позичальник доручив Банку перерахувати винагороду за надання фінансового інструменту у розмірі 1050 дол. США та оплату страхованих платежів у розмірі 414.07 дол. США на поточний рахунок страхової компанії «Інгосстрах». Грошові кошти в сумі 34989.07 дол. США були отримані 30 вересня 2008 року ( а.с. 12). Відповідно до п.п. 5.1, 8.4 укладеного кредитного договору у випадку несвоєчасного погашення заборгованості по кредиту, позичальник сплачує банку пеню у розмірі 0.15 % від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день просрочки, але не менше 1 грн. Сплата пені здійснюється в гривні. У випадку, якщо кредит надається в іноземній валюті, пеня сплачується у гривневому еквіваленті по курсу НБУ на дату сплати. Відповідно до п. 5.3 укладеного кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов»язань більш ніж на 30 днів, позичальник зобов»язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. Заочним рішенням Куликівського районного суду від 12 березня 2012 року з [PERSON] на користь банківської установи стягнута заборгованість за кредитним договором від 30 вересня 2008 року, яка утворилась станом на 24 жовтня 2011 року, в сумі 79784.14 дол. США : заборгованість по кредиту - 36 739.35 дол. США, заборгованість по процентам - 15 666.26 дол. США, заборгованість по комісії - 5 399.85 дол. США, пеня - 18 173.46 дол. США, штраф ( фіксована сума) - 31.37 дол. США, штраф ( процентна складова) - 3798.95 дол. США. Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції дійшов висновку, що з дня прийняття рішення суду від 12 березня 2012 року, яким був стягнутий борг, тіло кредиту стало заборгованістю по виконавчому листу, за несплату якої чинним законодавством передбачена інша відповідальність ніж зазначена у договорі; нарахування відсотків за користування кредитом, а також сплата пені та штрафів на виконання умов по кредитному договору після 12 березня 2012 року протирічить чинному законодавству; з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором за період з 25 жовтня 2011 року до 01 березня 2012 року( згідно розрахунку позивача) в сумі 7568,58 дол. США, що еквівалентно 165297.78 грн. і 250 грн. Заочне рішення Куликівського районного суду від 10 вересня 2015 року в частині стягнення з відповідача на користь банківської установи заборгованість за кредитним договором за період з 25 жовтня 2011 року до 01 березня 2012 року в сумі 7568,58 дол. США, що еквівалентно 165297.78 грн. і 250 грн. не оскаржується. З висновком суду в оскаржуваній частині не погоджується апеляційний суд, виходячи з наступного. Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа ( кредитодавець) зобов»язується надати грошові кошти ( кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором , а позичальник зобов»язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з повідомленням відділу державної виконавчої служби Куликівського районного управління юстиції № 1609 від 27 жовтня 2015 року виконавчий лист на виконання заочного рішення Куликівського районного суду від 12 березня 2012 року про стягнення з [PERSON] на користь банківської установи заборгованості за кредитним договором в сумі 79784.14 дол. США, до відділу не надходив та станом на 26 жовтня 2015 року на виконанні не перебуває. Як вбачається з п.п. 3.1, 3.6 кредитного договору від 30 вересня 2008 року позичальник зобов»язаний сплачувати проценти за користування кредитом на винагороду за резервування ресурсів ( комісію) щомісяця до дати погашення кредиту. За таких обставин, апеляційний суд приходить до висновку, що суд першої інстанції дійшов помилкового висновку щодо відсутності підстав для нарахування процентів, комісії та штрафних санкцій до повного виконання кредитних зобов»язань, а тому судове рішення в оскаржуваній частині підлягає скасуванню з ухваленням в цій частині нового рішення. Як вбачається з розрахунку заборгованості за кредитним договором, наданому позивачем, за період з 01 березня 2012 року по 10 липня 2015 року заборгованість по процентам становить 16042.25 дол. США ( 33533.63 дол. США -17491.38 дол. США), заборгованість по комісії становить 5989.59 дол. США ( 12204.21 дол. США - 6214.62 дол. США), розмір пені становить 73 857.31 дол. США ( 96808.6 дол. США - 22951.29 дол. США). При зверненні до суду з позовом банківська установа просила стягнути заборгованість по процентам за період з 01 березня 2012 року по 10 липня 2015 року в сумі 15772.25 дол. США ( 17583.10 дол. США - 1810.85 дол. США), а тому, з урахуванням приписів ст. 11 ЦПК України, з відповідача на користь банківської установи слід стягнути заборгованість по процентам за вищевказаний період саме у сумі 15772.25 дол. США. При зверненні до суду з позовом банківська установа просила стягнути заборгованість по комісії за період з 25 жовтня 2011 року по 10 липня 2015 року в сумі 6804.36 дол. США , але згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованість по комісії за вказаний період становить 6643.78 дол. США ( 12 204.21 дол. США - 5560.43 дол. США), а тому, з урахуванням приписів ст.. 10 ЦПК України, з відповідача на користь банківської установи слід стягнути заборгованість по комісії за період з 01 березня 2012 року по 10 липня 2015 року в сумі 5989.59 дол. США ( 6643.78 дол. США - 654.19 дол. США за період з 25 жовтня 2011 року до 01 березня 2012 року ). Кредитний договір від 30 вересня 2008 року, з урахуванням приписів ст.. 204 ЦК України, є правомірним, що свідчить про правомірність надання кредитних коштів в іноземній валюті, а тому суму заборгованості по процентам та комісії в розмірі 21 761.84 дол. США слід стягнути з відповідача на користь банківської установи у валюті кредиту. Розмір пені за період з 01 березня 2012 року по 10 липня 2015 року в сумі 73 857.31 дол. США значно перевищує розмір заборгованості по процентам та комісії за вказаний період, а тому, з урахуванням приписів ч.3 ст. 551 ЦК України, розмір пені за вказаний період підлягає зменшенню до розміру заборгованості , тобто до 21 761.84 дол. США. За вищевказаних обставин, розмір 5 % штрафу становить 2176.18 дол. США ( 21 761.84 дол. США Х 2 Х 5%). Враховуючи, що п.5.1 укладеного кредитного договору передбачає сплату пені в гривні, а законодавство України не передбачає сплату неустойки в іноземній валюті, апеляційний суд приходить до висновку, що пеню за період з 01 березня 2012 року по 10 липня 2015 року та штраф у розмірі 5 % слід стягнути з відповідача на користь банківської установи саме в гриві в розмірі 523 002.01 грн. ( 21 761.84 дол. США + 2176.18 дол. США = 23 938.02 дол. США Х 21.848173).

Outcome: partial