Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-11 00:00:00

В квітні 2018 року публічне акціонерне товариство «Райффайзен Банк «Аваль» (далі - ПАТ «Райффайзен Банк «Аваль») звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що 14.04.2008 року між ВАТ «Аваль», правонаступником якого за всіма правами та обов`язками є ПАТ «Райффайзен Банк «Аваль» та [PERSON] було укладено кредитний договір №014/6307/74/89735 (далі - Кредитний договір), згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит за програмою кредитування Житло, USD2-20р. у сумі 43645 дол. США строком до 14.04.2028 року, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі 13,00 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені кредитним договором. 12.03.2009 року між Банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/1 (далі - Додаткова угода №1), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці Україні, сторони дійшли згоди тимчасово на період з 12.03.2009 року по 12.02.2010 року зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру процентів (встановити кредитні канікули), у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту було викладено у новій редакції у Додатках №1, №2 до Додаткової угоди. Також, 03.03.2011 року між Банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №2 (далі - Додаткова угода №2), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці Україні, сторони дійшли згоди збільшити строк кредиту на 120 календарних місяців, у зв`язку з чим: дата остаточного погашення кредиту - 15.04.2038 року. Крім того, сторони домовились тимчасово на період з 15.03.2011 року по 14.03.2012 року зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за кредитним договором до розміру процентів (встановити кредитні канікули), у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості кредиту було викладено у новій редакції у Додатках №1, №2 до Додаткової угоди. Також, 29.09.2016 року між Банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/81-1-0-00/25242 (далі - Додаткова угода №25242), відповідно до умов якої сторони визначили, що станом на 29.09.2016 року розмір непогашеної заборгованості за кредитним договором становить 51020,88 дол. США, що за курсом НБУ - 25,896643 грн. за 1 дол. США, який діє на дату укладання цієї Додаткової угоди, складає - 1321269,51 грн. Крім того, згідно п.1.2., п.1.3. цієї Додаткової угоди сторони погодили змінити валюту зобов`язання непогашеної заборгованості за основною сумою боргу та за процентами, нарахованими за користування кредитом з дол. США на гривні із розрахунку за курсом 17,00 грн. за 1 дол. США (для основної суми), 25896643 грн. за 1 дол. США (для процентів), у зв`язку з чим розмір основної суми боргу за кредитом становить 792759,13 грн., а за процентами 113634,21 грн. та підлягає сплаті на умовах, передбачених цією Додатковою угодою. До того ж, згідно п.2 цієї Додаткової угоди сторони погоди і те, що з дати змін основна сума боргу за кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом у розмірі 113634,21 грн., у зв`язку з чим сума непогашеного основного боргу за кредитним договором становить 906393,34 грн. 29.09.2016 року між Банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/81-1-0-00/25243 (далі - Додаткова угода №25243), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці Україні, сторони дійшли згоди з 29.09.2016 року встановити процентну ставку за користування кредитом до розміру 17,00 % річних, у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів до кредитного договору, а також розрахунок сукупної вартості було викладено у новій редакції в Додатках №1, №2 до Додаткової угоди. 23.05.2017 року між Банком та позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/81-1/27910 (далі - Додаткова угода №27910), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника в умовах кризових явищ в економіці Україні, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за кредитним договором, строк сплати якої настав. На виконання вищезазначених вимог кредитного договору та на підтвердження факту видачі кредитних коштів у сумі 43 000 дол. США 00 центів позичальнику було відкрито поточний рахунок, з якого згідно заяви про видачу готівки №О6ОR26196 від 16.04.2008 року. Позивач умови договору виконав в повному обсязі, проте відповідач умови договорів належним чином не виконували, у зв`язку з чим ПАТ «Райффайзен Банк «Аваль» звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості, яка станом на 10.01.2018 року склала 1053478,37 грн. У зв`язку з зазначеним позивач просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість по кредитному договору №014/6307/74/89735 від 14.04.2008 року на загальну суму 1 053 478,37 грн. та судовий збір у розмірі 15 802,17 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечував щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи був сповіщений належним чином через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Ізмаїльського міськрайонного суду Одеської області https://iz.od.court.gov.ua, про причину неявки суд не повідомив, тому суд відповідно до ч.1 ст.280, ч.4 ст.223 ЦПК України ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів у зв`язку з відсутністю заперечень проти такого вирішення справи представника позивача. В попередньому судовому засіданні просив суд надати час для мирного врегулювання спору. Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню, з наступних підстав. У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. В судовому засіданні встановлено, що 14.04.2008 року між Відкритим акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується витягом зі Статуту та Долженко Д.В. було укладено Кредитний договір № 014/6307/74/89735, згідно умов якого Банк зобов`язався надати Позичальнику кредит відповідно до умов кредитування за програмою кредитування Житло, USD2-20p, у сумі: 43 645 доларів США 00 центів строком до 14.04.2028 року, а Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами у розмірі: 13,00 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Кредитним договором (а.с.21). Перед укладенням та підписанням Кредитного договору, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на отримання кредиту, де в графі 1. «Відомості про кредит» власноручно зазначив, що має намір отримати споживчий кредит та обрав валюту долар США, суму кредитування, строк та зазначив мету, тобто цільове використання кредиту. Відповідно до умов ст.15 Кредитного договору позичальник засвідчує, що він має необхідний обсяг цивільної дієздатності та правоздатності для укладення та виконання умов Кредитного договору; на момент укладення Кредитного договору він володіє достатнім рівнем платоспроможності, необхідний для вчасного виконання ним своїх зобов`язань, у разі зміни курсу іноземної валюти (валюти кредиту) відносно національної грошової одиниці України, всі валютні ризики несе Позичальник. Підписанням цього Договору Позичальник засвідчив, що йому розтлумачено (зрозуміло) та він згоден, що зміна курсу іноземної валюти відносно національної грошової одиниці України може привести до значних збитків та погіршення фінансового стану Позичальника. Позичальник засвідчив, що всі ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких Позичальник виходив при укладенні Кредитного договору, Договору застави, Позичальник приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання цього Договору, Іпотечного договору. Крім того, відповідно до умов п. 15.7. Кредитного договору Позичальник підтвердив про те, що перед укладанням Кредитного договору був повідомлений в письмовій формі про всі умови споживчого кредитування та орієнтовану сукупну вартість кредиту (відповідно до ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 року), що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною Кредитного договору, та не має зауважень, претензій щодо наданої інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною та своєчасною. 12.03.2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/1 («Додаткова угода № 1»), відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди тимчасово на період з 12.03.2009 року по 12.02.2010 року зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру процентів (встановити кредитні канікули), у зв`язку з чим Графік погашення кредиту та інших платежів за кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту було викладено у новій редакції у Додатках № 1, № 2 до цієї Додаткової угоди. Також, згідно п. З Додаткової угоди № 1 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовану сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 p.), що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, і є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди, та не має зауважень, претензій щодо явної інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною, своєчасною (а.с.51). 03.03.2011 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 2, відповідно до умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди збільшити строк кредиту на 120 календарних місяців, у зв`язку з чим: дата остаточного погашення кредиту - 15.04.2038 року. Крім того, срони домовились тимчасово на період з 15.03.2011 року по 14.03.2012 року зменшити змір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру, встановленого Графіком погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором, що є додатком до цієї Додаткової угоди, у зв`язку з чим Графік погашення Кредиту та інших платежів за Кредитним договором, а також розрахунок сукупної вартості Кредиту було викладено у новій редакції в Додатках № 1, № 2 до цієї Додаткової угоди. Також, згідно 5 Додаткової угоди № 2 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовану сукупну вартість кредиту (відповідно до 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 p.), що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди, та не має зауважень, претензій щодо наявної інформації. Надана Позичальнику формація є повною, необхідною, доступною, достовірною, своєчасною (а.с.52-60). 29.09.2016 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №014/6307/74/89735/81-1-0-00/25242 («Додаткова угода № 25242»), відповідно до п.1.1 якої сторони визначили, що станом на 29.09.2016 року розмір погашеної заборгованості за Кредитним договором становить: 51 020,88 дол. США, що курсом НБУ - 25,896643 грн. за 1 дол. США, який діє на дату укладення цієї Додаткової угоди, складає - 1 321 269,51 грн. Крім того, згідно п. 1.2., п. 1.3. цієї Додаткової угоди зрони погодили змінити валюту зобов`язання непогашеної заборгованості за основною пою боргу та за процентами, нарахованими за користування Кредитом з дол. США на гривні із розрахунку за курсом 17,00 грн. за 1 дол. США (для основної суми), 25,896643 грн. 1 дол. США (для процентів), у зв`язку з чим розмір основної суми боргу за Кредитом становить - 792 759,13 грн., а за процентами: 113 634,21 грн. та підлягає сплаті на умовах, передбачених цією Додатковою угодою. Також, згідно п. 1.5. з підписанням цієї Додаткової угоди Позичальник був повідомлений про анулювання (прощення) частини основної суми боргу за Кредитом, що зазначена в п. 1.4. Додаткової угоди. До того ж, згідно п. 2 цієї додаткової угоди сторони погодили і те, що з Дати змін основна сума боргу за Кредитом збільшується на суму заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом у розмірі: 113 634,21 грн., у зв`язку з чим сума непогашеного основного боргу за кредитним договором становить: 906 393,34 грн. Також, відповідно до умов п. 2.1. цієї Додаткової угоди сторони домовились, що з Дати змін процентів за користування Кредитом розраховуються на основі процентної ставки в розмірі: 19,00 % річних, у зв`язку з чим Графік погашення Кредиту та інших платежів до Кредитного договору, а також розрахунку сукупної вартості було викладено у новій редакції в Додатках № 1, № 2 (а.с.61-66). 29.09.2016 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 014/6307/74/89735/81-1-0-00/25243 («Додаткова угода № 25243»), відповідно до умов якої, з метою зменшенні фінансового навантаження на Позичальника в мовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди з 29.09.2016 року становити процентну ставку за користування Кредитом до розміру - 17,00 % річних, у зв`язку з чим Графік погашення Кредиту та інших платежів до Кредитного договору, а також розрахунку сукупної вартості було викладено у новій редакції в Додатках № 1, № 2. Також, згідно п. 4 Додаткової угоди № 25243 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови оживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовану сукупну вартість кредиту (відповідно до ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 p.), що підтверджується підписом Позичальника про його ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди, та не має зауважень, претензій щодо наявної інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною, своєчасною (а.с.67-70). 23.05.2017 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду П4/6307/74/89735/81-1/27910 («Додаткова угода № 27910»), відповідно умов якої, з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони дійшли згоди врегулювати заборгованість позичальника за Кредитним договором, строк сплати якої настав. Крім того, згідно п. 2 цієї Додаткової угоди сторони домовились, що з 23.05.2017 року процентна ставка за користування Кредитом встановлюється у розмірі - 17 % річних, у зв`язку з чим Графік погашення Кредиту та інших платежів до Кредитного договору, а також розрахунку сукупної вартості було викладено у новій редакції в Додатках № 1, № 2. Також, згідно п. 5 Додаткової угоди № 27910 Позичальник підтвердив, що перед укладенням цієї Додаткової угоди він був повідомлений у письмовій формі про всі умови споживчого кредитування в АТ «Райффайзен Банк Аваль» та орієнтовану сукупну вартість кредиту (відповідно до ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів» та Правил надання банками інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою НБУ № 168 від 10.05.2007 p.), що підтверджується підписом Позичальника про ознайомлення з Умовами кредитування, які є невід`ємною частиною цієї Додаткової і, та не має зауважень, претензій щодо наявної інформації. Надана Позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, достовірною, своєчасною (а.с.71). Надання кредитних коштів проводилося, згідно вимог п. 6.1. Кредитного договору, шляхом перерахування кредитних коштів у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) всієї суми кредиту з позичкового рахунку Позичальника на поточний з подальшою можливістю видачи готівки через касу Кредитора. Так, на виконання вищезазначених вимог Кредитного договору та на підтвердження видачі кредитних коштів у сумі: 43 000 доларів США 00 центів Позичальнику було відкрито поточний рахунок, що підтверджується заявою на видачу готівки №060R26196 від 16.04.2008 року (а.с.85). Згідно п. 7.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з Графіком погашення кредиту та інших платежів (Додаток № 1 до Кредитного договору). Крім того, відповідно до умов п. 7.2. Кредитного договору Позичальник зобов`язався здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними (однаковими) платежами у ноті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання кредиту в дату, визначену п. 1.3.3. Кредитного договору. Якщо дата сплати, зазначена в 1.3.3. Кредитного договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній п. 1.3.3. Кредитного договору. Відповідно до умов п. 3.1. Кредитного договору Позичальник зобов`язався сплачувати Кредитору проценти за користування Кредитом, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі, визначеному у п. 1.2.1. Кредитного договору. Проценти нараховуються щомісяця на суму Кредиту на весь строк користування Кредитом, починаючи день надання та день повного погашення Кредиту, виходячи з фактичної кості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів у порядку, визначеному ст. 7 Кредитного договору (п. 3.3. Кредитного договору). Отже, з укладенням Кредитного договору та додаткових угод до нього у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам п.3.1., п. 7.1., п. 7.2. Кредитного договору, Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання за Кредитним договором, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графіку погашення кредиту та відсотків за кредитом. Відповідно до умов п. 9.2. Кредитного договору Кредитор вправі пред`явити позичальнику вимогу про дострокове погашення Кредиту у випадку прострочення позичальником більше ніж на 30 календарних днів строків погашення Кредиту або порушення цих строків менш ніж на 30 календарних днів, але більше трьох раз протягом останніх дванадцяти місяців. Згідно п. 9.3. Кредитного договору Позичальник зобов`язаний виконати вимогу кредитора про дострокове погашення грошових зобов`язань за Кредитним договором протягом не більш ніж 30 календарних днів з моменту її пред`явлення. У разі невиконання позичальником цієї вимоги Кредитор має право звернути стягнення за будь-яким з договорів забезпечення (або пред`явити вимогу поручителю) або вжити інші заходи для стягнення заборгованості Позичальника за Кредитним договором, які не суперечать чинному законодавству України. Так, в силу зазначених вище правових норм, та у зв`язку з невиконанням позичальником умов Кредитного договору: несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, та у відповідності до умов п.6.5. Кредитного договору Позичальником вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме: Банком було направлено вимогу Позичальнику про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором за вихідним № 114/5-109914 від 27.12.2017 року, надавши можливість Позичальнику протягом 60 календарних днів з дати вимоги добровільно врегулювати заборгованість за Кредитним договором (а.с.86). Дана вимога була отримана Позичальником, однак, у визначені Кредитором строки не виконана, заборгованість повернуто так і не було. Зобов`язання, згідно ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Пунктом 1 ст. 536 ЦК України передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором с фізичними особами. Крім того, згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позичальник зобов`язаний виплачувати відсотки від суми займу щомісячно до дня повернення позики, за відсутності іншої домовленості. Пунктом 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, кою відповідно до ч. 3. ст. 549 ЦК України є пеня. Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст.509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до вимог ст.ст.12,13,77,78,79,80,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного доказу належного та допустимого у відповідності до ст.ст.77,78 ЦПК України, що підтверджують обставини на яких ґрунтуються заперечення проти позову. За таких обставин, суд вважає можливим позов задовольнити та стягнути з відповідача борг за кредитним договором №014/6307/74/89735 від 14.04.2008 року, який згідно розрахунку заборгованості станом на 10.01.2018 року становить суму у розмірі 1053478,37 грн., яка складається з: -поточної заборгованості за кредитом, яка підлягає стягненню у розмірі 958 549,40 грн., в тому числі простроченої заборгованості за кредитом 2 338,84 грн.; -заборгованості за відсотками у розмірі 94928,97 грн., в тому числі простроченої заборгованості за відсотками 89 440,09 грн.; За правилами ст.141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача.

Outcome: approved