Jurisdiction: civil
Date: 2017-10-24 00:00:00

В квітні 2017 року [PERSON] звернувся до суду з дійсним позовом. На обґрунтування позовних вимог зазначив, що між ним та ПАТ «Міський комерційний банк» було укладено Договори строкових банківських вкладів № 2630/100/136972, № 2630/100/137576, № 2630/100/192377, № 2630/100/192389, № 2630/100/137577. По закінченню строку дії депозитних договорів вклади були перераховані на рахунок на вимогу № 262022782501. На даний час на рахунку знаходиться 665 919 грн. 27 коп. 20.11.2014 року постановою правління НБУ « 732 ПАТ «Міський комерційний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, а з 21.11.2014 року до 19.06.2015 року затверджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на його тимчасову адміністрацію. З метою стабілізації діяльності банку, усунення порушень та причин, що призвели до його фінансового стану, НБУ неодноразово висував вимоги до власників та керівництва банка щодо вжиття дієвих заходів, спрямованих на поліпшення фінансового стану. Проте власники істотної участі ПАТ «Міський комерційний банк» не вжили належних та своєчасних заходів щодо відновлення фінансового стану банку та приведення його діяльності у відповідність до вимог законодавства, у тому числі нормативно - правових актів НБУ. Таким чином, діяльність банку не відповідає вимогам банківського законодавства і нормативно - правових актів НБУ. В зв'язку з тим, що на сьогоднішній день ПАТ «Міський комерційний банк» перебуває в процесі ліквідації, позивач позбавлений можливості отримати свої кошти наявні на рахунках у ПАТ «Міський комерційний банк». Укладаючи договори з ПАТ «Міський комерційний банк» та довіряючи свої грошові кошти, позивач розраховував на порядочність і чесність Банку, дотримання Банком всіх умов і положень договорів. Відмова в поверненні коштів порушила право позивача на розпорядження власними грошовими коштами, чим порушило право власності позивача, яке гарантоване Конституцією та чинним законодавством України. На підставі викладено, просить суд, стягнути з відповідача на його користь 665 919, 27 грн. та витрати по сплаті судового збору. В судове засідання представник позивача не з'явився, через канцелярію суду надав заяву, якою позовні вимоги підтримав, просив розглянути справу у його відсутність, проти заочного розгляду справи не заперечував. Представник відповідача в судове засідання не з'явився, про місце, час та дату розгляду справи був повідомлений належним чином, шляхом оголошення про його виклик у пресі, заяви про розгляд справи за його відсутністю до суду не надходило, тому суд, відповідно до ч. 4 ст. 169 ЦПК України, вважає можливим вирішити справу на підставі наявних доказів без участі відповідача. 25 жовтня 2017 року відповідно до ст. 225 ЦПК України постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. Суд, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов заявлений обґрунтовано і підлягає задоволенню з наступних підстав. Згідно ч.1, 3 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. В ч.1 ст.1059 ЦК України зазначено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Відповідно до ч.3 ст.1060 ЦК України за договором банківського строкового вкладу банк зобовязаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу. Згідно п.1.1. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року № 516, вклад (депозит) - це грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку (під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Судом встановлено, що 25.10.2013 року, 29.10.2013 року, 20.06.2014 року, між [PERSON] та ПАТ «Міський комерційний банк» було укладено договори строкових банківських вкладів № 2630/100/136972, № 2630/100/137576, № 2630/100/192377, № 2630/100/192389, № 2630/100/137577. Відповідно до умов договору № 2630/100/136972 від 25.10.2013 року сума банківського вкладу становила 20 000 доларів США, процентна ставка на момент укладення договору 9,9% річних, строк вкладу 335 календарних днів починаючи з 25.10.2013 року по 25.09.2014 року (а.с. 6-8). Відповідно до умов договору № 2630/100/137576 від 29.10.2013 року сума банківського вкладу становила 10 000 доларів США, процентна ставка на момент укладення договору 9,9% річних, строк вкладу 335 календарних днів починаючи з 29.10.2013 року по 29.09.2014 року (а.с. 10-13). Відповідно до умов договору № 2630/100/192377 від 20.06.2014 року сума банківського вкладу становила 10 000 доларів США, процентна ставка на момент укладення договору 8% річних, строк вкладу 122 календарних днів починаючи з 20.06.2014 року по 20.10.2014 року (а.с. 15-17). Відповідно до умов договору № 2630/100/192389 від 20.06.2014 року сума банківського вкладу становила 10 000 доларів США, процентна ставка на момент укладення договору 8% річних, строк вкладу 122 календарних днів починаючи з 20.06.2014 року по 20.10.2014 року (а.с. 18-20). Відповідно до умов договору № 2630/100/137577 від 29.10.2013 року сума банківського вкладу становила 10 000 доларів США, процентна ставка на момент укладення договору 9,9% річних, строк вкладу 335 календарних днів починаючи з 29.10.2013 року по 29.09.2014 року (а.с. 21-24). Відповідно до платіжних доручень від 29.10.2013 року та 25.10.2013 року, [PERSON] зі своєї сторони виконано всі умови договорів строкових банківських вкладів, та внесено грошові кошти на депозитний рахунок. Однак, ПАТ «Міський комерційний банк» зі своєї сторони умови строкових банківських вкладів не виконано, а саме не повернуто власнику грошових коштів [PERSON] після закінчення дії строкових банківських вкладів грошові кошти. 03.10.2014 року [PERSON] звернувся з письмовою заявою до Голови Правління ПАТ «Міський комерційний банк» про повернення грошових коштів (депозиту) по закінченні строку депозиту (а.с. 9,14,25). Листом від 03.11.2014 року вих. № 12.3/9980 Голова Правління ПАТ «Міський комерційний банк» повідомив [PERSON] про те, що по закінченню строку його депозитів за договорами № 2630/100/137576 від 29.10.2013 року, № 2630/100/136972 від 25.10.2013 року та № 2630/100/137577 від 29.10.2013 року вклади були перераховані на рахунок на вимогу № 262022782501. Кошти з рахунку він має можливість отримати у відділенні, в якому він обслуговується за наявності готівкових коштів в касі банку. Для безготівкового перерахування коштів, [PERSON] необхідно надати у відділення банку в якому він обслуговується оформлене належним чином платіжне доручення для виконання (а.с. 26). 02.06.2016 року [PERSON] звернувся з листом до уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Міський комерційний банк» з кредиторською вимогою про повернення грошових коштів (депозиту) по закінченні строку депозиту. 17.08.2016 року уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Міський комерційний банк» листом № 1521 повідомила [PERSON] про те, що кредиторська вимога останнього про повернення грошових коштів (депозиту) по закінченні строку депозиту в сумі 665 919, 27 грн. розглянута та внесена до реєстру кредиторів. За результатами розгляду вказана кредиторська вимога віднесена до четвертої черги задоволення вимог кредиторів. Листом від 05.05.2017 року № 20-0009/32921 Національний Банк України повідомив [PERSON], що постановою № 732 від 20.11.2014 року ПАТ «Міський комерційний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних. Згідно з ст.ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За ст. 1058 ЦК України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Статтею 611 ЦК України встановлено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Частиною 3 ст. 1060 ЦК України визначено, що за договором банківського строкового вкладу банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, якщо це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу. В силу ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з п. 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою правління Національного банку України від 03 грудня 2003 року № 516 залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (п. 1.8 Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (п. 1.9 Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового V розірвання договору тощо (п. 1.10 Інструкції). Пункт 10.1 Інструкції № 492 передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку. При укладенні договору банківського вкладу та на підтвердження додержання його письмової форми видається касовий документ, який відповідає вимогам Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою правління Національного банку України від 14 серпня 2003 року № 337, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 05 вересня 2003 року за № 768/8089. Згідно з п. 8 глави 2 «Приймання банком готівки» розділу III «Касові операції банків з клієнтами» Інструкції № 337 після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Аналіз зазначених норм матеріального права дозволяє дійти висновку про те, що письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту. Зокрема, такий документ повинен містити: найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, та відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. (Постанова Верховного Суду України від 29 жовтня 2014 року у справі № 6-118цс14). Згідно з ч. 1, 2 ст. 1060 ЦК України визначено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Постановою Національного банку України № 732 від 20 листопада 2014 року ПАТ «Міський комерційний банк» віднесено до категорії неплатоспроможних (а.с. 49). Відповідно до положень ст. ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. З огляду на викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню. На підставі викладеного,

Outcome: approved