Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-25 00:00:00

В обґрунтування позовних вимог представник позивача вказував, що 01 грудня 2010 року був укладений договір без номеру, за яким відповідач [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, який було поступово збільшено до 17000,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак, [PERSON] свої зобов`язання за договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 21 березня 2021 року виникла заборгованість за договором в загальному розмірі 14596,50 грн., яка складається заборгованості за кредитом у розмірі 10382,28 грн. та заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 4214,22 грн., яку позивач вимагає від відповідача повернути в повному обсязі. Ухвалою суду від 18 травня 2021 року будо відкрито провадження в справі та призначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін. Відповідачем [PERSON] був поданий відзив від 03 червня 2021 року, в якому він вимоги позивача не визнав, вважаючи їх необґрунтованими, та просив в задоволенні позову відмовити, посилаючись на правові висновки Верховного Суду України, викладені у постанові від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15). Відповідач зауважив, що позивачем не надані докази на підтвердження того, що під час підписання анкети-заяви його ознайомили з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, а також того, що на час отримання кредитних коштів вказані документи містили в собі саме ті умови, які зазначені на час звернення до суду з позовом, бо ці документи повністю залежать від волевиявлення позивача, який може вносити до них відповідні зміни. Від так відсутні документи, які в свідчили про досягнуті між сторонами домовленості про умови користування кредитом, в тому числі сплати процентів. Тому відсутні підстава вважати, що при укладенні договору АТ КБ «ПРИВАТБАНК» дотримався вимог, передбачених ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» щодо повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які Банк вважав узгодженими. Разом з цим, позивач у відзиві заявив про застосування наслідків пропуску позивачем позовної давності до вимог про стягнення за зобов`язаннями, які позивач вважає простроченими. За інформацією АТ «Укрпошта» копію відзиву відповідача Пісняка О.В. позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» отримав 04 червня 2021 року. Але у визначений судом в ухвалі про відкриття провадження в справі для позивача строк, останні відповідь на відзив не подав. Лише 23 червня 2021 року на адресу суду від представника позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Меркулової В.В. надійшла відповідь на відзив від 09 березня 2021 року (дата передання до кур`єрської служби для відправлення 22 червня 2021 року). З огляду на відсутність в тексті відповіді на відзив та в інших, поданих разом з відзивом документів, викладу обставин існування поважних причин, які завадили вчасно подати суду таку процесуальну заяву про суті справи, суд продовжив розгляд справи за наявними матеріалами. В судове засідання з розгляду справи по суті позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не з`явився, хоча про день, час та місце проведення судового засідання був повідомлений належним чином. Але разом з позовною заявою уповноважений представник позивача Дашко В.М. подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, в якому одночасно вказав, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Під час судового розгляду суд двічі, 22 червня 2021 року і 05 липня 2021 року, визнавав потрібним, щоб представник позивача Дашко В.М., який подав заяву про підтримання позовних вимог та проведення їх розгляду за його відсутності, дав особисті пояснення. Але представник позивача [PERSON] , який завчасно та у належний спосіб був повідомлений про необхідність особистої явки в судове засідання, для дачі особистий пояснень щодо обставин, викладених у позові та документах, поданих на обґрунтування обставин виникнення заборгованості, в судове засідання не з`явився. Натомість, представником позивача [PERSON] були направлені письмові пояснення від 30 червня 2021 року, на подання яких суд дозволу не давав. До того ж, такі пояснення не містять в собі інформації щодо заборгованості, яка обліковується в АТ КБ «ПРИВАТБАНК» стосовно відповідача [PERSON] , та принципів застосування складових елементів при виконанні розрахунків такої заборгованості, яка була представлена у формі розрахунків. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні з позовом не погодився та вимоги позивача не визнав, але погодилась з тим, що користувався кредитними коштами та намагався їх вчасно повертати поки мав роботу. Але коли виникли проблеми з працевлаштуванням, не мав змоги повертати кредит вчасно. І до тепер він не може оформити пенсію по інвалідності, тому і нічим погашати кредит. Суд, вислухавши пояснення відповідача [PERSON] , дослідивши наявні в матеріалах справи докази, встановив наступне. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. З матеріалів справи вбачається, що між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є АТ КБ «ПРИВАТБАНК», і відповідачем [PERSON] 01 грудня 2010 року був укладений договір про надання банківських послуг, який складається з таких документів: Анкета-заява позичальника, Пам`ятка клієнта, Умови і правила надання банківських послуг та Тарифи. За цим договором [PERSON] були надані кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом. У заяві зазначено, що відповідач ознайомлений та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, а також надав згоду про те, що ці заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та Банком договір про надання банківських послуг. Згідно з представленою позивачем довідкою [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту, розмір якого первісно був визначений на рівні 2000,00 грн., на платіжну картку № [NUMBER] . З часом кредитний ліміт був поступово збільшений максимально до 17000,00 грн., але вже 01 червня 2020 року цей ліміт зменшений до 0,00 грн. До кредитного договору позивач додав витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, які відповідачем [PERSON] не підписані. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень того, що саме з цими Умовами та Правилами надання банківських послуг ознайомився відповідач [PERSON] і з ними погодився, підписуючи Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг банку, а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містив в собі умови в тій редакції, як вони зазначені в поданому разом з позовом документі. Роздруківка із сайту позивача не є належним доказом, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування, що підтверджено й у постанові Верховного Суду України від 11 березня 2015 року (провадження № 6-16цс15) і не спростовано позивачем при розгляді вказаної справи. Велика Палата Верховного Суду в постанові від 03 липня 2019 року в справі № 342/180/17-ц (провадження № 14-131цс19) вважає, що в даному випадку також неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч. 1 ст. 634 ЦК України, за змістом якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в період з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви витяг з Умов і Правил у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу [PERSON] . Умови та Правила надання банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про умови користування кредитом, наданий Банком витяг з Умов та Правил не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. При цьому, згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг банку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку, в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у п. 6 ч. 1 ст. 3 ПК України. Тобто, дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору. У ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі, сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. У даному випадку договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів»). Згідно з п. 22 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Конституційний Суд України у Рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 за конституційним зверненням громадянина [PERSON] щодо офіційного тлумачення положень другого речення преамбули Закону України від 22 листопада 1996 року № 543/96-В «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» зазначив, що з огляду на приписи ч. 4 ст. 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема, у договорах про надання споживчого кредиту. Тому, відсутні підстави вважати, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» при укладенні договору з [PERSON] дотримався вимог, передбачених ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк. Такі висновки відповідають правовій позиції, викладеній у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17-ц (провадження № 14-131цс19), у постановах Верховного Суду від 14 серпня 2019 року у справі № 229/1953/16-ц (провадження № 61-32390св18), від 21 серпня 2019 року у справі № 643/5386/17-ц (провадження № 61-2699св18), від 16 серпня 2019 року у справі № 595/290/17-ц (провадження № 61-29972св18) та ін. Суд вважає, що оскільки витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, який поданий позивачем в даній справі, не містить підпису відповідача [PERSON] , тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору укладеного між сторонами 01 грудня 2010 року шляхом підписання анкети-заяви. Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником [PERSON] кошти в добровільному порядку кредитору АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не повернуті, а також вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд дійшов висновку, що позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вправі вимагати захисту своїх прав шляхом зобов`язання позичальника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів, тобто тільки щодо стягнення тіла кредиту. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім тіла кредиту, стягнути заборгованість за відсотками за користування кредитом. На підтвердження обґрунтованості такої вимоги\~ до кредитного договору позивач додав витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», в яких зазначені умови кредитування з використанням кредитної карти, які відповідачем [PERSON] підписані особисто 01 грудня 2010 року. Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна» визначені, в тому числі, пільговий період користування коштами, процентна ставка, відповідальність сторін, зокрема, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, та інші умови. Як вбачається з витягу з Тарифів з обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», щомісячну базову процентну ставку встановлено на рівні 3,0% (нараховується на залишок непростроченої заборгованості, виходячи з розрахунку 360 днів на рік), розмір щомісячних платежів 7% від заборгованості, але не менше 50,00 грн. та не більше залишку заборгованості, які повинні бути здійснені до 25 числа місяця, наступного за звітним. В цьому витягу також вказано, що погашення заборгованості в межах пільгового періоду відбувається з застосування процентної ставки на рівні 0,00% на місяць. З цього випливає те, що [PERSON] взяв на себе обов`язок сплачувати на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» відсотки за користування кредитними коштами на базовою ставкою 3% на місяць. [PERSON] отримував кредитні кошти, користувався ними та протягом тривалого періоду часу виконував зобов`язання щодо їх повернення, що підтверджується розрахунками заборгованості станом на 31 травня 2015 року, на 30 червня 2019 року та на 21 березня 2021 року, які надані позивачем разом з позовною заявою, та не заперечується самим відповідачем. На обґрунтування наявної заборгованості позивач надав виписку по рахунку за договором, укладеним з [PERSON] , сформовану станом на 01 березня 2021 року щодо здійснених банківських операцій. З представлених позивачем розрахунку і виписки вбачається, що відповідач [PERSON] користувався кредитними коштами, починаючи з 07 грудня 2010 року, та сплачував на користь Банку щомісячні платежі по погашенню кредиту та відсотків за користування кредитом. Незважаючи на допущення відповідачем прострочення в погашенні кредиту, 05 травня 2018 року ним були внесені грошові кошти в якості оплати по кредиту, які дали змогу відновити позитивний баланс карткового рахунку, тим самим відповідач в повному обсязі погасив кредитну заборгованість. В подальшому, 03 червня 2018 року [PERSON] скористався кредитними коштами, внаслідок чого баланс карткового рахунку знову став негативним. З цього випливає, що лише з липня 2018 року міг розпочатися перебіг позовної давності, визначеної ст. 257 ЦК України, щодо місячних платежів уразі несплати чергового платежу. Але ж позивачем позов до [PERSON] з вимогами про стягнення заборгованості пред`явлений до суду 21 квітня 2021 року, тобто до спливу трирічного строку позовної давності. Тому підстави для застосування до вимог позивача наслідків пропуску позовної давності відсутні. Позивач у поданих суду розрахунках вказує, що станом на 21 березня 2021 року [PERSON] має заборгованість в розмірі 14596,50 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту 10382,28 грн. та заборгованості за простроченими відсотками, нарахованими за користування кредитом 4214,22 грн. Однак, розраховуючи суму заборгованості, позивач не звернув увагу на ті обставини, що у витязі з Тарифів з обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» визначено розмір базової процентної ставки та порядок і умови її застосування, що в свою чергу є обов`язковим для обох сторін кредитного договору. Аналізуючи представлені позивачем розрахунки заборгованості, яка виникла після 03 червня 2018 року, суд дійшов висновку, що вони складені з порушенням умов договору, укладеного з відповідачем [PERSON] , так як в основі таких розрахунків покладено процентну ставку на рівні 3,6% на місяць, що є перевищенням базової процентної ставки в 3% на місяць. З метою більш детального аналізу змісту розрахунків з використанням банківської виписки суд двічі викликав представника позивача для дачі особистих пояснень. Але представник позивача [PERSON] не з`явився в судове засідання та не скористався процесуальним правом дачі пояснень з метою доведення правомірності та обґрунтованості поданих ним доказів під час їх досліджень. Так, виписка охоплює період з 03 червня 2018 року, коли [PERSON] скористався кредитними коштами після повного погашення попередньої заборгованості, і по 01 березня 2021 року та відображає в собі банківські операції, які були здійснені [PERSON] у цей період. Беручи до уваги встановлене під час судового розгляду право позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вимагати від відповідача [PERSON] виконати обов`язок і повернути фактично отримані суми кредитних коштів, тобто тіло кредиту, та сплатити відсотки за користування кредитом на рівні 3% на місяць, суд проаналізував зміст банківської виписки, поданої позивачем, та встановив таке. На підставі відомостей, які зафіксовані у виписці по рахунку, суд вбачає можливість встановити наявність чи навпаки відсутність заборгованості за кредитом та визначити розмір грошових коштів, які відповідач повинен був сплатити на користь позивача, виходячи з наявного у нього обов`язку здійснювати таку плату у встановленому розмірі. Для здійснення розрахунків суд використовує відомості із Тарифів з обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» щодо базової відсоткової ставки 3% на місяць (що дорівнює 36% на рік), яка застосовується з розрахунку на 360 днів на рік (тобто 36%/360 або для зручності 0,1% на день); строку дії пільгового періоду до 25 числа місяця, наступного за звітним, що дає змогу визначити час початку нарахування відсотків за користування кредитом з 26 числа місяця, наступного за звітним. Оскільки черговості зарахування платежів від клієнта на погашення кредитної заборгованості в Анкеті-заяві та у витязі із Тарифів з обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та в інших матеріалах, поданих позивачем разом з позовом не визначено, суд вважає за можливе сплачені відповідачем грошові кошті на погашення кредиту зарахувати наступним чином: 1) на погашення процентів за користування кредитом; 2) на погашення тіла кредиту. Така черговість не порушуватиме прав та інтересів позивача та відповідає типовій черговості зарахування платежів від клієнтів, застосованій АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в більшості кредитних договорів, які були предметом дослідження в Люботинському міському суді Харківської області. Розрахунки суду зводяться до такого: 1) Починаючи з 03 червня 2018 року і по 30 червня 2018 року, [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 2806,15 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 липня 2018 року. В цей період (21 червня 2021 року) відповідач сплатив на погашення кредиту 300,00 грн. Отже в період до 25 липня 2018 року [PERSON] користувався кредитом в розмірі 2506,15 грн. На погашення кредиту відповідач 03 серпня 2018 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 липня 2018 року по 02 серпня 2018 року. 2506,15 грн. х 0,1%(або 3%х12/360) х 8 днів = 20,05 грн. це % за користування кредитом, отриманим у червні 2018 року. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 20,05 500,00 = - 479,95 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2506,15 479,95 = 2026,20 грн. (залишок заборгованості по тілу кредиту). 2) в липні 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 5445,56 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 серпня 2018 року. В цей період (24 липня 2021 року) відповідач сплатив на погашення кредиту 200,00 грн. Отже в період до 25 серпня 2018 року [PERSON] користувався кредитом в розмірі 5245,56 грн. На погашення кредиту відповідач 04 вересня 2018 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 серпня 2018 року по 03 вересня 2018 року. 5245,56 грн. х 0,1% х 9 днів = 47,21 грн. це % за користування кредитом, отриманим у липні 2018 року. В період з 03 серпня 2018 року і до 03 вересня 2018 року [PERSON] продовжував користуватися кредитом, отриманим в червні 2018 року, залишок якого складає 2026,20 грн. 2026,20 грн. х 0,1% х 32 дні = 64,84 грн. це % за користування кредитом, отриманим у червні 2018 року. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 47,21 + 64,84 500,00 = - 387,95 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2026,20 + 5245,56 387,95 = 6883,81 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 3) у серпні 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 1870,63 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 вересня 2018 року. На погашення кредиту відповідач 05 жовтня 2018 року сплатив 530,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 вересня 2018 року по 04 жовтня 2018 року. 1870,63 грн. х 0,1% х 9 днів = 16,84 грн. це % за користування кредитом, отриманим у серпні 2018 року. В період з 04 вересня 2018 року і до 04 жовтня 2018 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 6883,81 грн. 6883,81 грн. х 0,1% х 32 дні = 220,28 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 530,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 220,28 + 16,84 530,00 = - 237,12 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 6883,81 + 1870,63 237,12 = 8517,32 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 26 жовтня 2018 року на погашення кредиту відповідач сплатив 50,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 05 жовтня 2018 року по 25 жовтня 2018 року - 21 днів. 8517,32 грн. х 0,1% х 21 день = 178,86 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж в розмірі 50,00 грн. слід зарахувати на сплату відсотків за користування кредитом, отриманим у попередні місяці: 178,86 грн. - 50,00 грн. = 128,86 грн. (це залишок заборгованості по відсоткам). 4) у вересні 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 1441,76 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 жовтня 2018 року. На погашення кредиту відповідач 02 листопада 2018 року сплатив 600,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 жовтня 2018 року по 01 листопада 2018 року. 1441,76 грн. х 0,1% х 7 днів = 10,09 грн. це % за користування кредитом, отриманим у вересні 2018 року. В період з 26 жовтня 2018 року і до 01 листопада 2018 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 8517,32 грн. 8517,32 грн. х 0,1% х 7 дні = 59,62 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 600,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 128,86 + 59,62 + 10,09 600,00 = - 198,57 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 8517,32 + 1441,76 198,57 = 9760,51 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 5) у жовтні 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 537,66 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 листопада 2018 року. На погашення кредиту відповідач 05 грудня 2018 року сплатив 600,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 листопада 2018 року по 04 грудня 2018 року. 537,66 грн. х 0,1% х 9 днів = 4,84 грн. це % за користування кредитом, отриманим у жовтні 2018 року. В період з 02 листопада 2018 року і до 04 грудня 2018 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 9760,51 грн. 9760,51 грн. х 0,1% х 33 дні = 322,10 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 600,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 322,10 + 4,84 600,00 = - 273,06 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 9760,51 + 537,66 273,06 = 10025,11 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 6) у листопаді 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 178,90 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 грудня 2018 року. На погашення кредиту відповідач 08 січня 2019 року сплатив 100,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 грудня 2018 року по 07 січня 2019 року. 178,90 грн. х 0,1% х 13 днів = 2,32 грн. це % за користування кредитом, отриманим у листопаді 2018 року. В період з 05 грудня 2018 року і до 07 січня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 10025,11 грн. 10025,11 грн. х 0,1% х 34 дні = 340,85 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці; Платіж відповідача в сумі 100,00 грн. слід зарахувати на сплату відсотків за користування кредитом, отриманим у попередні місяці: 340,85 + 2,32 грн. - 100,00 грн. = 243,17 грн. (це залишок заборгованості по відсоткам). 09 січня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 800,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 08 січня 2019 року становить 1 день. 8517,32 грн. х 0,1% х 1 день = 10,20 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 800,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 243,17 + 10,20 800,00 = - 546,63 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 10025,11 546,63 = 9658,04 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 7) в грудні 2018 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 1043,22 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 січня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 04 лютого 2019 року сплатив 700,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 січня 2019 року по 03 лютого 2019 року. 1043,22 грн. х 0,1% х 9 днів = 9,39 грн. це % за користування кредитом, отриманим у грудні 2018 року. В період з 09 січня 2019 року і до 03 лютого 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 9658,04 грн. 9658,04 грн. х 0,1% х 26 днів = 248,77 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 700,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 248,77 + 9,39 700,00 = - 441,84 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 9658,04 + 1043,22 441,84 = 10259,42 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 8) в січні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 1122,85 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 лютого 2019 року. На погашення кредиту відповідач 24 березня 2019 року сплатив 710,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 лютого 2019 року по 23 березня 2019 року. 1122,85 грн. х 0,1% х 26 днів = 29,19 грн. це % за користування кредитом, отриманим у січні 2019 року. В період з 04 лютого 2019 року і до 23 березня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 10259,42 грн. 10259,42 грн. х 0,1% х 48 днів = 492,45 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 710,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 492,45 + 29,19 710,00 = - 178,36 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 10259,42 + 1122,85 178,36 = 11203,91 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 9) в лютому 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 2068,01 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 березня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 01 квітня 2019 року сплатив 1000,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 березня 2019 року по 31 березня 2019 року. 2068,01 грн. х 0,1% х 6 днів = 12,41 грн. це % за користування кредитом, отриманим у лютому 2019 року. В період з 24 березня 2019 року і до 31 березня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 11203,91 грн. 11203,91 грн. х 0,1% х 8 днів = 89,63 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 1000,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 89,63 + 12,41 1000,00 = - 897,96 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 11203,91 + 2068,01 897,96 = 12373,96 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 10) в березні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 3088,73 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 квітня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 19 травня 2019 року сплатив 870,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 квітня 2019 року по 18 травня 2019 року. 3088,73 грн. х 0,1% х 23 дні = 71,04 грн. це % за користування кредитом, отриманим в березні 2019 року. В період з 01 квітня 2019 року і до 18 травня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 12373,96 грн. 12373,96 грн. х 0,1% х 48 днів = 593,95 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 870,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 593,95 + 71,04 870,00 = - 205,01 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 12373,96 + 3088,73 205,01 = 15257,68 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 11) в квітні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 747,00 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 травня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 02 червня 2019 року сплатив 14800,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 травня 2019 року по 01 червня 2019 року. 747,00 грн. х 0,1% х 7 днів = 5,23 грн. це % за користування кредитом, отриманим у квітні 2019 року. В період з 19 травня 2019 року і до 01 червня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 15257,68 грн. 15257,68 грн. х 0,1% х 14 днів = 213,61 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 14800,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 213,61 + 5,23 14800,00 = - 14581,16 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 15257,68 + 747,00 14581,16 = 1423,52 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 15 червня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 1000,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 02 червня 2019 року по 14 червня 2019 року становить 13 днів. 1423,52 грн. х 0,1% х 13 днів = 18,51 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 1000,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 18,51 1000,00 = - 981,49 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 1423,52 981,49 = 442,03 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 12) в травні 2019 року [PERSON] банківські операції за рахунок кредитних коштів не здійснював. 28 червня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 15 червня 2019 року по 27 червня 2019 року становить 16 днів. 442,03 грн. х 0,1% х 16 днів = 7,07 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 7,07 500,00 = - 492,93 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 442,03 492,93 = - 50,90 грн. (заборгованість по тілу кредиту погашена повністю, залишок власних коштів позичальника 50,90 грн.). 13) в червні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 3247,60 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 липня 2019 року. В цей період відповідач сплатив на погашення кредиту 250,00 грн. (02 липня 2021 року) та 100,00 грн. (12 липня 2021 року). На сплату кредиту слід також зарахувати власні кошти відповідача в сумі 50,90 грн. Отже до моменту закінчення пільгового періоду 25 липня 2019 року [PERSON] користувався кредитом в розмірі 2846,70 грн. (3247,60 250,00 100,00 50,90 = 2846,40). На погашення кредиту відповідач 04 серпня 2019 року сплатив 200,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 липня 2019 року по 03 серпня 2019 року. 2846,40 грн. х 0,1% х 9 днів = 25,62 грн. це % за користування кредитом, отриманим у червні 2019 року. Платіж відповідача в сумі 200,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 25,62 200,00 = - 174,38 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2846,40 174,38 = 2672,32 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 10 серпня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 220,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 04 серпня 2019 року по 09 серпня 2019 року - 6 днів. 2672,32 грн. х 0,1% х 6 днів = 16,03 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 220,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 16,03 220,00 = - 203,97 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2672,32\~ 203,97 = 2468,35 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 11 серпня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 100,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту - 1 день. 2468,35 грн. х 0,1% х 1 день = 2,47 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 100,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 2,47 100,00 = - 97,53 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2468,35 97,53 = 2370,82 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 14) в липні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 3761,95 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 серпня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 11 вересня 2019 року сплатив 300,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 серпня 2019 року по 10 вересня 2019 року. 3761,95 грн. х 0,1% х 16 днів = 60,19 грн. це % за користування кредитом, отриманим у липні 2019 року. В період з 11 серпня 2019 року і до 10 вересня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 2370,82 грн. 2370,82 грн. х 0,1% х 31 день = 23,71 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 300,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 23,71 + 60,19 300,00 = - 216,10 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 2370,82 + 3761,95 216,10 = 5916,67 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 18 вересня 2019 року на погашення кредиту відповідач сплатив 100,00 грн. Строк нарахування відсотків на залишок загальної заборгованості по тілу кредиту з 11 вересня 2019 року по 17 вересня 2019 року - 7 днів. 5916,67 грн. х 0,1% х 7 днів = 41,42 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 100,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 41,42 100,00 = - 68,58 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 5916,67 68,58 = 5848,09 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 15) в серпні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 210,20 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 вересня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 13 жовтня 2019 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 вересня 2019 року по 12 жовтня 2019 року. 210,20 грн. х 0,1% х 17 днів = 3,57 грн. це % за користування кредитом, отриманим у серпні 2019 року. В період з 18 вересня 2019 року і до 12 жовтня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 5848,09 грн. 5848,09 грн. х 0,1% х 25 днів = 146,20 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 146,20 + 3,57 500,00 = - 350,23 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 5848,09 + 210,20 350,23 = 5708,06 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 16) у вересні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 1823,74 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 жовтня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 22 листопада 2019 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 жовтня 2019 року по 21 листопада 2019 року. 1823,74 грн. х 0,1% х 27 днів = 49,24 грн. це % за користування кредитом, отриманим у вересні 2019 року. В період з 13 жовтня 2019 року і до 21 листопада 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 5848,09 грн. 5708,06 грн. х 0,1% х 40 днів = 228,32 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 228,32 + 49,24 500,00 = - 252,44 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 5708,06 + 1823,74 252,44 = 7279,36 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 17) у жовтні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 165,21 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 листопада 2019 року. На погашення кредиту відповідач 04 грудня 2019 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 листопада 2019 року по 03 грудня 2019 року. 165,21 грн. х 0,1% х 8 днів = 1,32 грн. це % за користування кредитом, отриманим у жовтні 2019 року. В період з 22 листопада 2019 року і до 03 грудня 2019 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 7279,36 грн. 7279,36 грн. х 0,1% х 12 днів = 87,35 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 87,35 + 1,32 500,00 = - 411,33 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 7279,36 + 165,21 411,33 = 7033,24 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 18) у листопаді 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 254,30 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 грудня 2019 року. На погашення кредиту відповідач 02 січня 2020 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 грудня 2019 року по 01 січня 2020 року. 254,30 грн. х 0,1% х 7 днів = 1,78 грн. це % за користування кредитом, отриманим у листопаді 2019 року. В період з 04 грудня 2019 року і до 01 січня 2020 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 7033,24 грн. 7033,24 грн. х 0,1% х 29 днів = 203,96 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 203,96 + 1,78 500,00 = - 294,26 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 7033,24 + 254,30 294,26 = 6993,28 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 19) у грудні 2019 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 101,70 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 січня 2020 року. На погашення кредиту відповідач 24 лютого 2020 року сплатив 500,00 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 грудня 2019 року по 01 січня 2020 року. 101,70 грн. х 0,1% х 30 днів = 3,05 грн. це % за користування кредитом, отриманим у грудні 2019 року. В період з 02 січня 2020 року і до 23 лютого 2020 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 6993,28 грн. 6993,28 грн. х 0,1% х 54 днів = 377,64 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Платіж відповідача в сумі 500,00 грн. слід спрямувати на погашення заборгованості наступним чином: відсотків: 377,64 + 3,05 500,00 = - 119,31 грн. (залишок платежу, відсотки погашені); кредиту: 6993,28 + 101,70 119,31 = 6972,67 грн. (залишок загальної заборгованості по тілу кредиту). 20) в січні 2020 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 186,70 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 лютого 2020 року. На погашення кредиту відповідач 30 листопада 2020 року сплатив 62,15 грн. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 лютого 2020 року по 29 листопада 2020 року. 186,70 грн. х 0,1% х 278 днів = 51,90 грн. це % за користування кредитом, отриманим у січні 2020 року. В лютому 2020 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 145,00 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 березня 2020 року. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 березня 2020 року по 29 листопада 2020 року. 145,00 грн. х 0,1% х 249 днів = 36,11 грн. це % за користування кредитом, отриманим у лютому 2020 року. У березні 2020 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 26,70 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 квітня 2020 року. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 квітня 2020 року по 29 листопада 2020 року. 26,70 грн. х 0,1% х 218 днів = 5,82 грн. це % за користування кредитом, отриманим у березні 2020 року. У квітні 2020 року [PERSON] скористався кредитним коштами в розмірі 20,00 грн., якими міг безвідсотково користуватися до 25 травня 2020 року. Строк нарахування відсотків по кредиту з 26 травня 2020 року по 29 листопада 2020 року. 20,00 грн. х 0,1% х 188 днів = 3,76 грн. це % за користування кредитом, отриманим у березні 2020 року. В подальшому відповідач [PERSON] банківські операції за рахунок кредитних коштів не здійснював. Платіж відповідача в сумі 62,15 грн. слід зарахувати на сплату відсотків за користування кредитом, отриманим у січні-квітні 2020 року: 51,90 грн. + 36,11 грн. + 5,82 грн., + 3,76 грн. 62,15 грн. = 35,44 грн. (це залишок заборгованості по відсоткам). В період з 24 лютого 2020 року і до 29 листопада 2020 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 6993,28 грн. 6972,67 грн. х 0,1% х 279 днів = 1945,37 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Станом на 30 листопада 2020 року загальний залишок заборгованості по тілу кредиту, отриманого відповідачем та не сплаченим вчасно, становить 7351,07 грн. (6972,67 + 186,70 +145,00 + 26,70 + 20,00 = 7351,07) В період з 30 листопада 2020 року і до 21 березня 2021 року [PERSON] продовжував користуватися раніше отриманим кредитом, залишок якого складає 7351,07 грн. 7351,07 грн. х 0,1% х 112 днів = 823,32 грн. це % за користування кредитом, отриманим у попередні місяці. Підсумовуючи викладене, суд встановив, що відповідача [PERSON] перед Банком станом на 21 березня 2021 року заборгував по тілу кредиту 7351,07 грн. та по відсоткам за користування кредитом 2804,13 грн. (823,32 + 1945,37 + 35,44). Саме в такому розмірі суд вважає обґрунтованою, тому задовольняє позовні вимоги частково і стягує з відповідача визначену вище заборгованість. Ст. 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Тому суд стягує частково з відповідача на користь позивача понесені ним судові витрати у зв`язку зі зверненням з позовом до суду, а саме судовий збір в сумі 1579,30 грн.

Outcome: partial