Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-02 00:00:00

В листопаді 2019 року до суду звернулось АТ «Укрсиббанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості, в якому просить суд стягнути з останньої на свою користь заборгованість за договором №95152497000 від 06.02.2019 року про надання споживчого кредиту (далі - Договір) у розмірі 71023,81 грн. В обґрунтовування позовних вимог позивач зазначає, що 06.02.2019 року між ПАТ «Укрсиббанк» та відповідачем укладено вищезазначений договір з можливістю відкриття карткового рахунку в національній валюті в сумі 49900 грн., з яких 49900 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача. Всупереч умов кредитного договору, відповідач тривалий час не здійснює своєчасні платежі в повному обсязі, як наслідок, станом на 05.11.2019 року виникла заборгованість у розмірі 71023,81 грн., яка складається з 49338,00 грн. - заборгованості за кредитом, 18613,40 грн. заборгованості по процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України), 159,67 грн. - заборгованості по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (ст. 625 ЦК України), 1500 грн. - заборгованості по комісії, 63,71 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, 1281,43 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам та 67,60 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав до суду відповідь на відзив на позовну заяву, в якій просить позовні вимоги задовольнити та розгляд справи проводити без його участі. Відповідач та її представник в судовому засіданні позовні вимоги визнали частково, а саме в розмірі зазначеному у відзиві на позовну заяву. Крім того просили відмовити у задоволенні позовної вимоги про стягнення судового збору. Врахувавши пояснення відповідача та її представника, дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Встановлено, що 06 лютого 2019 року між АТ «УкрСиббанк» та [PERSON] укладено договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № [NUMBER] , відповідно до якого позивач надав відповідачу кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 49900 грн., з яких 49900 грн. на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача, а відповідач зобов`язалась повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 06.02.2023 року та сплачувати за користування кредитом проценти у розмірі 76,00% річних. Відповідно до п. 3.6 ст. 3 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, розмір ануїтетного платежу становить 3336,00 грн. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до п. 3.7 ст. 3 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 6 числа (включно) кожного місяця. Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Положенням статті 611 Цивільного кодексу України, визначено правові наслідки порушення зобов`язання. Так, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до 3.11 договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та додатку № 1 до договору, який є його невід`ємною частиною. З матеріалів справи вбачається, що відповідачем були порушені умови договору кредиту в частині повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування кредитом та комісії, що підтверджується розрахунком заборгованості, у зв`язку з чим станом на 05.11.2019 року виникла заборгованість у розмірі 71023,81 грн., яка складається з 49338,00 грн. - заборгованості за кредитом, 18613,40 грн. заборгованості по процентами за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України), 159,67 грн. - заборгованості по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (ст. 625 ЦК України), 1500 грн. - заборгованості по комісії, 63,71 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, 1281,43 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам та 67,60 грн. - пені за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії. Крім того, 12 вересня 2019 року на адресу [PERSON] позивачем направлено вимогу про погашення заборгованості по кредиту у розмірі 66230,25 грн., яка залишилась поза увагою відповідача та заборгованість за договором кредиту погашена не була. Враховуючи вищевикладене, оскільки судом встановлено, що відповідачем було порушено умови на яких нею було взято кредит, а тому вимоги банку щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитом (тіло кредиту), заборгованості по відсотках за користування кредитом, заборгованості по відсотках за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін та заборгованості по комісії підлягають повному задоволенню. Щодо стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, заборгованості по процентам та заборгованості по комісії, то суд приходить до наступного висновку. Обґрунтовуючи позовні вимоги, АТ «Укрсиббанк» вказувало, що підписавши Договір відповідач погодився з умовами викладеними у Договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку. Проте, надані позивачем Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк» не містять підпису позичальника, а тому не можуть вважатися доказом на підтвердження умов надання кредиту та того, що під час підписання Договору відповідач була ознайомлена саме з цими Правилами. Надані банком Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк, не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору. Вказана правова позиція висловлена Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 03 липня 2019 року у справі № 14-131цс19. Відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України в постанові від 22 березня 2017 року у справі № 6-2320цс16 посилання на внутрішні документи банка (правила, положення і т. д.), які не були підписані позичальником як додаток до договору і які містять умови надання, користування банківським кредитом, не мають юридичного значення та юридичних наслідків. Такі документи не є частиною договору і не можуть бути використані судами про визнання умов кредитного договору, зокрема порядку його повернення, оскільки не можливо ідентифікувати, чи саме з цими умовами та правилами погоджувався позичальник, при отриманні банківської карти. Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк, на які посилається позивач як на складову договору банківських послуг, укладеного 06 лютого 2019 року з відповідачем, стосуються всього спектру фінансових послуг, що надавалися банком, але не мають підпису позичальника, його реквізитів, відсутня дата їх складання або підпису сторонами, а також жодної ідентифікуючої ознаки на предмет їх невід`ємності від Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ «Укрсиббанк. У договорі про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № [NUMBER] від 06.02.2019 року розмір пені за несвоєчасне погашення заборгованості по кредиту, заборгованості по процентам та заборгованості по комісії не зазначений. А відтак, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача зазначених сум. Також наявні підстави згідно ст. 141 ЦПК України для стягнення із відповідача понесених позивачем документально підтверджених судових витрат у розмірі 1921,00 грн.

Outcome: partial