Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-14 00:00:00

В листопаді 2019 року акціонерне товариство «Райффайзен Банк «Аваль» (далі - АТ «Райффайзен Банк «Аваль») звернулось до суду з позовом до [PERSON] про захист порушеного права шляхом стягнення заборгованості за договорами про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування, в якому просить стягнути з відповідача достроково заборгованість за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 від 12.12.2017 року у розмірі 15471,08 грн., а також за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 від 28.08.2018 року у розмірі 172786,83 грн., та судові витрати. Свої вимоги представник позивача обґрунтовує тим, що між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк Аваль») та [PERSON] 12.12.2017 року укладений Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит в розмірі 12866,02 грн. строком до 12.12.2023 року зі сплатою відсотків за період з 12.12.2017 року по 11.01.2018 року - 17,7% річних, з 12.01.2018 року - 39,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Всупереч вимогам Кредитного договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював погашення кредитної заборгованості. Станом на 03.06.2018 року заборгованість позичальника перед банком за Кредитним договором складає 58127,80 грн. з яких: заборгованість за дозволеним овердрафтом у розмірі - 14500,00 грн., заборгованість за недозволеним овердрафтом у розмірі - 43627,80 грн. Також, 09.01.2018 року сторони уклали Додаткову угоду №1 до кредитного договору, яка є його невід`ємною частиною. 25.05.2019 року з метою зменшення фінансового навантаження на позичальника збільшено строк кредиту на 23 календарних місяці, дата остаточного погашення кредиту визначена 12.11.2025 року. Також, 28.08.2018 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк Аваль») та [PERSON] укладений Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975, згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 146826,22 грн. строком до 28.08.2022 року зі сплатою відсотків у розмірі 29,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Також, 29.05.2019 року сторони уклали Додаткову угоду №014/380805/82/449975/81-1/31350 до кредитного договору. Станом на 07.10.2019 року заборгованість позичальника перед банком за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 від 12.12.2017 року складає 15471,08 грн., та станом на 08.11.2019 року за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 від 28.08.2018 року складає 172786,83 грн. Позивач умови договорів виконав в повному обсязі, проте відповідач умови договорів належним чином не виконував, у зв`язку з чим АТ «Райффайзен Банк «Аваль» звернулось до суду з позовом про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 від 12.12.2017 року у розмірі 15471,08 грн., та за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 від 28.08.2018 року, яка складає 172786,83 грн. Представник позивача у судове засідання не з`явився, повідомлений належним чином про час, дату та місце розгляду справи, надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечував щодо заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи був сповіщений належним чином через розміщення оголошення на офіційному веб-сайті Ізмаїльського міськрайонного суду Одеської області https://iz.od.court.gov.ua, про причину неявки суд не повідомив, тому суд відповідно до ч.1 ст.280, ч.4 ст.223 ЦПК України ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів у зв`язку з відсутністю заперечень проти такого вирішення справи представника позивача. Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підлягає задоволенню, з наступних підстав. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно з ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи. З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про наявність підстав для ухвалення заочного рішення на підставі наявних у справі доказів. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснюється. У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу. В судовому засіданні встановлено, що між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк Аваль») та [PERSON] 12.12.2017 року укладений Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 (Кредитний договір-1), відповідно до якого банк надав відповідачу кредит в розмірі 12866,02 грн. строком до 12.12.2023 року зі сплатою відсотків за період з 12.12.2017 року по 11.01.2018 року - 17,7% річних, з 12.01.2018 року - 39,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора (а.с.14-16). Відповідно до умов Кредитного договору-1 банк надав відповідачу кредит в розмірі поточного ліміту 12866,05 грн. строком до 12.12.2023 року зі сплатою відсотків за період з 12.12.2017 року по 11.01.2018 року - 17,7% річних, з 12.01.2018 року - 39,9% річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора. Відповідно до п.1.1. Кредитного договору-1 кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору основну суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Згідно з п.2.1 Кредитного договору-1, сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складі ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки передбаченої кредитним договором. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 договору (п. 2.2 кредитного договору-1). Відповідно до умов п. 3.1 Кредитного договору-1 позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов кредитного договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою, передбаченою в кредитному договорі. Згідно розрахунку заборгованості (а.с.9) за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 від 12.12.2017 року станом на 07.10.2019 року заборгованість складає 15471,08 грн. з яких: -заборгованість за кредитом у розмірі - 13964,92 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом складає 34,79 грн.; -заборгованість за відсотками у розмірі - 1506,16 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками складає 1124,52 грн. 09.01.2018 року сторони уклали Додаткову угоду №1 до кредитного договору, яка є його невід`ємною частиною (а.с.18). 25.05.2019 року з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, сторони у Додатковій угоді №1 від 09.01.2018 року (а.с.19) дійшли згоди про зміну умов погашення кредиту, а саме, про збільшення строку кредиту на 23 календарних місяці, у зв`язку з чим п.1.1.5 Кредитного договору-1 викладено в наступній редакції: «дата остаточного погашення кредиту 12.11.2025 року». Також, тимчасово на період з 12.06.2019 року по 11.12.2019 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу Позичальника за Кредитним договором до розміру процентів (встановити кредитні канікули), у зв`язку з чим Графік погашення кредиту. 28.08.2018 року між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк Аваль») та [PERSON] укладений Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 (Кредитний договір-2), згідно умов якого банк зобов`язався надати позичальнику кредит у сумі 146826,22 грн. строком до 28.08.2022 року зі сплатою відсотків у розмірі 29,9 % річних, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора (а.с.26-28). Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору-2 кредитор зобов`язався надати позичальнику кредит, а позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору основну суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом, а також виконати інші обов`язки, визначені договором. Згідно п.2.1 Кредитного договору-2, сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складі ануїтетного платежу, вказаного у графіку, і розраховуються, виходячи з процентної ставки передбаченої кредитним договором. Проценти нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, включаючи день надання кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті позичальником у складі ануїтетних платежів в порядку, визначеному статтею 3 договору (п. 2.2 кредитного договору-2). Відповідно до умов п. 3.1 Кредитного договору-2 позичальник зобов`язався здійснювати погашення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними платежами відповідно до умов кредитного договору. Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою, передбаченою в кредитному договорі. Згідно розрахунку заборгованості (а.с.10) за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 від 28.08.2018 року станом на 08.11.2019 року заборгованість складає 172786,83 грн. з яких: -заборгованість за кредитом у розмірі - 156075,01 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом складає 5500,33 грн.; -заборгованість за відсотками у розмірі - 16711,82 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками складає 15305,43 грн. 29.05.2019 року сторони уклали Додаткову угоду №014/380805/82/449975/81-1/31350 до кредитного договору з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України, відповідно до якої сторони дійшли згоди про зміну умов погашення кредиту, а саме, що тимчасово на період з 28.06.2019 року по 27.12.2019 року сторони домовились зменшити розмір щомісячного платежу позичальника за Кредитним договором до розміру, визначеного в Графіку погашення кредиту (а.с.31). Отже, з укладенням Кредитних договорів та додаткових угод до них у позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитними договорами у строки та в розмірах чітко встановлених Графіком погашення кредитної заборгованості, у разі прострочення якого Кредитор має право достроково стягнути заборгованість за кредитом та відсотками. Проте, всупереч вимогам Кредитних договорів, позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання за Кредитними договорами, а саме: не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості згідно Графікам погашення кредиту та відсотків за кредитом. Зобов`язання, згідно ст.526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України позичальник зобов`язаний виплачувати відсотки від суми кредиту щомісячно до дня його повернення, за відсутності іншої домовленості. Пунктом 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, якою відповідно до ч. 3. ст. 549 ЦК України є пеня. Згідно ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитами, процентами, а також іншими витратами відповідно до умов договорів, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитних договорів, а також ст.ст.509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Відповідно до вимог ст.ст.12,13,77,78,79,80,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач не надав суду жодного доказу належного та допустимого у відповідності до ст.ст.77,78 ЦПК України, що підтверджують обставини на яких ґрунтуються заперечення проти позову. За таких обставин, суд вважає можливим позов задовольнити та стягнути з відповідача борг за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/1174/82/0086880 від 12.12.2017 року станом на 07.10.2019 року у розмірі 15471,08 грн. з яких: -заборгованість за кредитом у розмірі - 13964,92 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 34,79 грн.; -заборгованість за відсотками у розмірі - 1506,16 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 1124,52 грн., та за Договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №014/380805/82/449975 від 28.08.2018 року станом на 08.11.2019 року у розмірі 172786,83 грн. з яких: -заборгованість за кредитом у розмірі - 156075,01 грн., в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 5500,33 грн.; -заборгованість за відсотками у розмірі - 16711,82 грн., в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 15305,43 грн. За правилами ст.141 ЦПК України судові витрати підлягають стягненню з відповідача.

Outcome: approved