Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-15 00:00:00

В грудні 2019 року [PERSON] звернулась з позовом до АТ «Ідея Банк», просить визнати недійсними встановлення плати за обслуговування кредитної заборгованості, нарахування пені в цій частині, а саме пункти 1.1,1.4,2.1,6.1,3.3.1 кредитного договору № Р24.21654.004544102 від 16.11.2018, зобов`язати відповідача здійснити перерахунок платежів за кредитним договором, зарахувати сплачених позивачем щомісячних плат за обслуговування кредиту та пені в рахунок інших обов`язкових платежів. Позивач посилається на те, що оспорювані умови кредитного договору є несправедливими, їх наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов`язків на шкоду споживача, не має обґрунтованого розрахунку вартості наданих послуг. Відповідач АТ «Ідея Банк» надіслав відзив, відповідно до якого в позові просить відмовити повністю, так як умови кредитного договору на які посилається позивач не підпадають під дію ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» та не можуть являтися несправедливими, всі умови договору були узгоджені сторонами та підписані, відповідають Закону України\~«Про споживче\~кредитування» та Правилам розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що затверджені\~Постановою Правління НБУ від 08.06.2017 року №49\~. \~ \~ \~ \~У судове засідання сторони не з`явились, надали заяви про розгляд справи без їх участі. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини. З доданих до позовної заяви та витребуваних судом документів вбачається , що 16.11.2018 між публічним акціонерним товариством «Ідея Банк» та позичальником [PERSON] укладений кредитний договір Р24.21654.004544102, за умовами якого банк надає позичальнику кредитні кошти на поточні потреби у сумі 100 000 грн, а позичальник зобов`язується одержати кредит і повернути його разом з процентними платежами (процентами та платою за обслуговування кредитної заборгованості) згідно з умовами договору. Банк надає кредит у день підписання договору строком на 36 місяців. Позивач просить визнати недійсними наступні умови кредитного договору зазначені в п. 1.1,1.4,2.1,6.1 кредитного договору № Р24.21654.004544102 від 16.11.2018 щодо обв`язку позичальника сплачувати щомісячну плату за обслуговування кредитної заборгованості (комісію), графік сплати якої вказано в п. 6.1 договору, п. 3.3.1 зазначеного кредитного договору в частині нарахування пені на прострочену суму плати за обслуговування кредиту. З матеріалів справи вбачається, що кредитний договорі був укладений 26.11.2018 року, тобто укладений після набрання чинності Закону України\~«Про споживче кредитування»\~від 15.11.2016. Так, відповідно п. 4 ч.1\~ст.1 Закону України «Про споживче кредитування»\~(в редакції на час винесення рішення) чітко зазначено, що загальні витрати за споживчим кредитом - це витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту. Згідно\~статті 8 Закону України «Про споживче кредитування»\~(в редакції на час винесення рішення), реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця (у тому числі за ведення рахунків), які сплачуються споживачем, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, розраховані на дату укладення договору про споживчий кредит, які є обов`язковими для укладення договору про споживчий кредит, а також за послуги кредитного посередника (за наявності). Згідну п.4 Паспорту споживчого кредиту Додатку 1 до\~Закону України «Про споживче кредитування»\~також передбачено платежі за додаткові та супутні послуги. Так, у пункті 6.1 Таблиці «Графік щомісячних платежів за кредитним договором», відповідачем, на виконання вимог Закону, цілком правомірно зазначено плату за обслуговування кредиту, відповідно до кредитного договору . Згідно п.1.4 Кредитного договору відповідач встановив плату за обслуговування кредиту, що включає в себе плату за: надання інформації по рахункам Позичальника з використанням телефонних каналів зв`язку, а саме зі стаціонарних телефонів по Україні, в Контакт-центрі, шляхом направлення СМС- повідомлень щодо суми платежу за цим Договором, щодо зарахування платежу в погашення заборгованості за кредитом тощо; надання інформації по рахунку Позичальника із використанням засобів електронного зв`язку шляхом направлення інформації про стан рахунку на адресу електронної пошти Позичальника; опрацювання запитів Позичальника, що направлені Банку Позичальником із використанням різних каналів зв`язку тощо. Відповідно до кредитного договору, вбачається, що позивач власноручно підписала його та погодилась, що плата за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термінах і розмірах згідно графіку щомісячних платежів. В п. 6.1 договору наведено графік щомісячних платежів, де в п. 7.4 чітко визначені суми щомісячних платежів за плату за обслуговування кредиту, які зменшуються щомісяця, паралельно процентам. Крім того, з 10 червня 2017 року набули чинності нові Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що затверджені\~Постановою Правління НБУ від 08.06.2017 року №49. У свою чергу, пунктом 5 Правил також передбачено у складовій загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів вартість всіх додаткових та супутніх послуг за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил. Колонка 7 «Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит», що є додатком 2 до цих Правил також передбачає здійснення платежів позичальниками на користь Банків за додаткові та супутні послуги, що включають в себе, в тому числі платежі за ведення рахунку та розрахунково-касове обслуговування. Згідно п.5 Пояснення щодо заповнення Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, у колонках 7 (у розрізі платежів за колонками 7.1, 7.2, 7.3, 7.4 і т.д.) та 8 (у розрізі платежів за колонками 8.1, 8.2 і т.д.) зазначаються усі платежі споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту. Отже, чинним законодавством України надано право відповідачу отримувати плату (комісію) за обслуговування кредитної заборгованості, оскільки щомісячна плата за надання послуг позичальнику по кредитному договору встановлена в чіткому щомісячному розмірі згідно графіку платежів, з зазначенням загальною остаточною суми 71290 грн., ця сума не перевищує розмір кредиту,також в договорі в п. 5.7, п. 6.1 зазначена реальна річна процентна ставка, яка включає проценти та комісію, та складає 98,16322328%, а тому немає підстав для визнання кредитного договору в цій частині недійсним. Також вбачається, що позивач письмово підтвердила, що отримала та ознайомилася з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальність вартість кредиту, надані виходячи із обраних позивачем умов кредитування. Позивач підтвердила про отримання всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптований договір до потреб Позивач та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз`яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для Позивача, в тому числі в разі невиконання Позивачем зобов`язань за таким договором. Згідно п.5.1. Кредитного договору, Позивач заявляв та гарантував, що Відповідач, перед укладенням Кредитного договору повідомив Позивача в належній формі в повному обсязі інформацію, передбачену законодавством України зазначена інформація йому відома та зрозуміла, ознайомився з тарифами Банку і згоден з ними; належний йому примірник оригіналу даного Договору вручено Відповідачем при підписанні даного договору; умови даного договору вважає справедливими і такими, що відповідають його інтересам, а також надає свою згоду на збір, зберігання використання та поширення через бюро кредитних історій про нього... У свою чергу, відповідно до\~ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування»\~позивач мав право протягом 14 календарних днів відкликати свою згоду на укладання договору про надання споживчого кредиту без пояснення причин. Проте, матеріали справи не містять відомостей, що позивач відмовлялася від одержання кредиту, свою згоду на укладення кредитного договору не відкликав, і навіть не звертався до відповідача за додатковими роз`ясненням положень договору ні до, ні під час, ні після його укладення, тобто не скористалася цим своїм правом. Інші позовні вимоги є похідними, а тому задоволенні також не підлягають. Відповідно до\~ст.\~81\~ЦПК України\~кожна сторона\~повинна довести\~ті обставини,\~на які\~вона посилається\~як на\~підставу своїх\~вимог або\~заперечень,\~крім випадків,\~встановлених цим\~Кодексом. Докази\~подаються сторонами\~та іншими\~учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом. Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Таким чином, суд приходить до висновку, що про відмову в задоволенні позовних вимог [PERSON] до Акціонерного товариства «Ідея Банк» про захист прав споживача, визнання недійсними умов кредитного договору, зобов`язання здійснити перерахунок платежів. Відповідно до ч.1\~ст.141 ЦПК України\~судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Outcome: dismissed