Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-26 00:00:00

В жовтні 2018 р. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду із позовом до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості станом на 31.07.2018 р. в сумі 111843,53 грн., з яких: 7795,12 грн. заборгованість за кредитом, 104048,41 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом (з 18.04.2008 р. по 31.08.2017 р). У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце слухання справи судом повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзиву не подала. У відповідності з вимогами ст.ст. 223, 280 ЦПК України, справу розглянуто у відсутність сторін, в порядку заочного розгляду, оскільки у справі достатньо даних про права та взаємини сторін, відповідач належним чином, представник позивача не заперечував проти такого вирішення справи. Відповідно до\~ч.\~2\~ст.\~247\~ЦПК України,\~ фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Ст.ст.204, 227 ЦК України передбачено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За правилами ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюється договором. Відповідно до ч.1 ст.1049, ст.1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Згідно положенням статей 627, 631 ЦК України, сторони є вільними при укладенні договору щодо визначення його умов з урахуванням вимог цього кодексу, як щодо строку його дії так і щодо наслідків закінчення цього строку. Ст. 261 ЦК передбачено, що за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг строку позовної давності починається зі спливом строку виконання. Якщо строк виконання не визначений, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникло право вимоги про виконання зобов`язання Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в строк, вказаний в договорі, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Проте, згідно з ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки має бути визначений договором. При цьому, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку дії кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умови договору щодо права банку на зміну розміру фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Як встановлено з матеріалів справи, відповідач [PERSON] 18.04.2008 р. підписала анкету-заяву № б/н, згідно якої отримала кредит у розмірі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обов`язків ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», у зв`язку з чим на підставі рішення Єдиного акціонера Банку від 21.05.2018 р. № 519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», що підтверджено Статутом АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який додано до позову. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між нею та ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві від 18.04.2008 року. Відповідно до Умов кредитування з використанням кредитної картки, базова процентна ставка за користування кредитом 36,00 % з розрахунку 360 днів в році. Розмір комісії за кредитне обслуговування 1% від суми заборгованості. Погашення заборгованості по кредитному ліміту здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості. Зобов`язання за договором Банк виконав, відкрив відповідачу картковий рахунок та видав платіжну картку з встановленим кредитним лімітом. Відповідно до п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг, зобов`язаний не частіше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку. Відповідно до п.5.3 Умов відповідачем надано згоду на зміну банком кредитного ліміту. Відповідно до п. 5.3. вказаних Умов та правил, банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 4.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Умови про спосіб надання виписки про стан картрахунку в заяві на отримання кредиту відсутні. Доказів виконання позивачем п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, банком суду не надано. Таким чином, суд приходить до висновку, що зміна розміру процентної ставки за кредитом з 36,00 % до 43,20 0%, про що свідчить наданий банком до позовної заяви розрахунок, проведена банком без належного повідомлення відповідача, у зв`язку із чим безпідставно. Таким чином, суд приходить до висновку, що зміна розміру процентної ставки за кредитом з 36,00% до 43,20 0%, про що свідчить наданий банком до позовної заяви розрахунок, проведена банком без належного повідомлення відповідача, у зв`язку із чим безпідставно. Тобто, проценти за період з 01.04.2015 р. по 31.08.2017 р. (коли відбулася зміна прозміру процентної ставки за кредитом, у проміжку періоду з 18.04.2008 р. по 31.08.2017 р., про який зазначає позивач у позові, згідно якого просить суд стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 104048,41 грн.), мали б застосовуватися виходячи з 36,00 % в рік, у зв`язку із чим підлягають перерахунку з моменту зміни процентної ставки банком, тобто з 01.04.2015 р. по 31.08.2017 р. Заборгованість за тілом кредиту, згідно доданого до позову розрахунку заборгованості, становить 7795,12 грн., проценти за користування кредитом з 01.04.2015 р. по 31.08.2017 р.: ( 7795,12 грн. х 36,00 %) : 360 = 7,7951 грн. (% на день) х 884 днів прострочення (з 01.04.2015 р. по 31.08.2017 р.) = 6890,86 грн. (% за користування кредитом) + 8162,14 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.04.2015 р.), що відповідно становить = 15053,00 грн. Тобто, до стягнення підлягає заборгованість за період з станом на 31.08.2017 р. в сумі 22848,12 грн., з яких: 7795,12 грн. заборгованість за кредитом, заборгованість по процентам за користування кредитом (з 01.04.2015 р. по 31.08.2017 р). в сумі 15053,00 грн. (6890,86 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом + 8162,14 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.04.2015 р.). Відповідно до\~ст. 141\~ЦПК України,\~з відповідача на користь позивача, пропорційно до задоволених позовних вимог, підлягає стягненню судовий збір у розмірі 359,81 грн.

Outcome: partial