Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-01 00:00:00

В жовтні 2018 року позивач ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 19.10.2016 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено договір № А37-0082981-16-START шляхом приєднання клієнта банку до публічної пропозиції Банку отримати грошові кошти на банківську картку, про що відповідач заповнив Заяву-анкету на приєднання. За умовами Договору, Банк відкрив клієнту картковий рахунок [NUMBER] , за яким видав банківську картку [NUMBER] в національній валюті України, здійснив клієнту передачу платіжної картки. Кредитний ліміт було встановлено в межах суми 1100,00 грн. Процентна ставка за користування кредитом визначена сторонами в розмірі 28,00% річних, а на суму простроченої заборгованості за овердрафтом - 48,00 % річних. Відповідач в порушення умов укладеного договору свої договірні зобов`язання за договором не виконав, у зв`язку з цим у нього перед Банком утворилась заборгованість, яка станом на 03.09.2018 року становила 2275,67 грн., та яка складається із заборгованості за овердрафтом - 1243,41 грн., заборгованості за нарахованими відсотками, в тому числі на суму прострочення - 1032,26 грн. Посилаючись на те, що відповідач у позасудовому порядку заборгованість не погасив, банк звернувся до суду з даним позовом, у якому просив суд стягнути з [PERSON] на користь Банку суму заборгованості у розмірі 2275 грн.67 коп. та 1762,00 грн. судового збору. Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала, просила їх задовольнити повному обсязі. Відповідач у судове засідання не з`явився, про розгляд справи повідомлявся відповідно до ч.7 ст. 128 ЦПК України за адресою місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Заяв про розгляд справи за його відсутності, про причини неявки, відзив на позовну заяву від відповідача не надходили. Зважаючи на відсутність заперечень представника позивача, суд дійшов висновку про можливість розгляду справи у відсутності відповідача, який вважається належним чином повідомленим про розгляд справи відповідно до ч. 8 ст. 128 ЦПК України, з можливістю ухвалення заочного рішення по справі (ч. 4 ст. 223 ЦПК України). Суд, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав. Судом встановлено, що 19.10.2016 року між ПАТ АБ «Укргазбанк» та [PERSON] було укладено договір № А37-0082981-16-START на відкриття карткового рахунку, випуск платіжної картки АБ «Укргазбанк», встановлення ліміту дозволеного овердрафту та їх обслуговування. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 cт. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованої договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Укладення договору було здійснено шляхом заповнення [PERSON] 19.10.2016 Заяви-анкети №А37-0082981-16-START на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до п. 2.9. Договору передбачено, що договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатися будь-якою послугою, що надається банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього договору в межах відповідного продукту банку, шляхом замовлення продукту банку у спосіб, визначений умовами цього договору. Датою укладання цього договору є дата підписання клієнтом заяви на приєднання. Номер договору є номер заяви на приєднання. Умови надання кредитних коштів та особливості предмету кредитного договору визначені Банком у Договорі послуг, що є Додатком до Заяви-анкети, та є його невід`ємною частиною. Відносини між сторонами щодо відкриття, користування, контролю карткових рахунків регулюються, зокрема Додатком А до Договору (п. 1.1. Додатку А до Заяви-анкети). Підписанням Заяви-анкети на приєднання [PERSON] підтвердив акцептування публічної пропозиції Банку на отримання кредитних коштів на умовах, запропонованих банком, а також підтвердив, що ознайомився з орієнтовною сукупною вартістю предмета, умовами Договору та додатками до нього. Відповідно до Заяви - анкети на приєднання, Банк відкрив Клієнту картковий рахунок № [NUMBER] з лімітом дозволеного овердрафту - 1100,00 грн. зі строком дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців, із базовою процентною ставкою 28,00 % річних, із процентною ставкою на прострочену заборгованість 48,00 % (п.3.2 Тарифів). Ліміт дозволеного овердрафту було встановлено на підставі пп. 4.4.2. Додатку А до Заяви - анкети, а його строк - згідно з пп. 4.4.5. Додатку А до Заяви - анкети. Відповідно до п. 3.7. Додатку А, за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим Договором, Банк отримує плату в розмірі та в строки, що передбачені Тарифами. Порядок сплати, розмір процентів залежить від наявності Пільгового періоду (визначення якого наведено в п. 84 розділу 1 Договору) на картковому рахунку (згідно з положеннями пп. 4.4.3. Додатку А). Відповідно до пп. 4.4.12. Додатку А до Заяви - анкети, щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування дозволеним овердрафтом та/або овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього Договору або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом «Факт»/«факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Згідно з пп. 4.4.13. Додатку А, щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який надано Дозволений овердрафт (у разі, якщо Клієнт звернувся у цей день до відділення Банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього Договору повністю або припинення зобов`язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Підпункт 4.4.14.3. Додатку А передбачає, що в разі повної або часткової несплати Клієнтом нарахованих процентів за користування Дозволеним овердрафтом, в строки згідно з п. 4.4.13. цього Додатку до Договору, Банк наступного банківського дня переносить суму цих несплачених процентів на рахунок прострочених нарахованих доходів. Відповідно до підпунктів 4.4.15. - 4.4.17. Додатку А, у разі відсутності графіку щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. У разі наявності мінімального платежу, погашення суми основного боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на картковому рахунку клієнта був встановлений ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. В разі повного або часткового непогашення клієнтом суми мінімального платежу, в строки згідно з пп. 4.4.16. цього Додатку А, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості. Згідно з пп. 4.4.19. Додатку А, у разі ненадходження коштів на картковий рахунок клієнта, суми непогашеної заборгованості основного боргу за Дозволеним овердрафтом визнаються простроченими та наступного банківського дня переносяться на рахунки простроченої заборгованості. Як вбачається з виписки з карткового рахунку, відкритого для позичальника [PERSON] , банк взяті на себе зобов`язання за Договором виконав, відкрив відповідачу картковий рахунок, надав відповідачу кредитні кошти, про отримання платіжної картки [PERSON] поставив особистий підпис. В той же час, позичальник [PERSON] взяті на себе зобов`язання за укладеним правочином належним чином не виконував, систематично порушував умови Договору, що підтверджується розрахунком заборгованості за Договором та випискою по рахунку. Станом на 03.09.2018 розмір заборгованості [PERSON] по кредиту становить 2275,67 грн., яка складається із заборгованості за овердрафтом - 1243,41 грн. та заборгованості за нарахованими відсотками - 1032,26 грн. Розрахунки банку спростовані не були. Причиною спору між сторонами стала відмова відповідача в добровільному порядку виконати умови договору. Правовідносини, що виникли між сторонами регулюються нормами Цивільного кодексу України, умовами кредитного договору. Ст. 526 ЦК України визначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ч.ч. 5, 6 ст. 81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. З матеріалів справи вбачається, що Банк виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував обслуговування рахунку та надав клієнту кредитні кошти у встановленому договором ліміті. Однак, відповідач в порушення умов договору, не здійснював погашення суми кредиту та процентів, а відтак неналежним чином виконував умови кредитного договору. За таких обставин Банк має право відповідно до ст.ст. 526, 1046, 1049 ЦК України вимагати від іншої сторони по договору повернення належних йому грошових коштів та обумовлених процентів за їх користування. З огляду на викладене, позовні вимоги ПАТ Акціонерного банку «Укргазбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором підлягають задоволенню, а з [PERSON] необхідно стягнути на користь позивача 2275,67 грн. заборгованості за договором.

Outcome: approved