Jurisdiction: civil
Date: 2018-08-09 00:00:00

В березні 2018 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду з цивільним позовом, в якому просив стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитним договором № б/н від 01.10.2008 року, мотивуючи тим, що 01.10.2008 року між позивачем та відповідачем було укладено Кредитний договір № б/н (далі договір), за яким відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. АТ КБ «Приват Банк» свої зобов'язання за договором виконало в повному обсязі: надало відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв'язку із порушеннями зобов'язання за кредитним договором відповідач станом на 31.05.2018 року має заборгованість в сумі 12877 грн. 67 коп. За таких обставин позивач просить стягнути з відповідача дану заборгованість за кредитним договором № б/н від 01.10.2008 р. та судові витрати. До судового засідання представник позивача не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином. До матеріалів позову долучено клопотання представника позивача [PERSON], в якому він просить розглянути справу за своєї відсутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного порядку розгляду справи, просить справу розглянути в порядку спрощеного провадження. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явилась, однак надала суду заяву в якій позов визнала частково, а саме в частині заборгованості за тілом кредиту. В іншій частині позовних вимог просила відмовити банку в позові. Оскільки в судове засідання сторони не з'явились, суд відповідно до ч.2ст.247 ЦПК Українипроводить слухання справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписуючого технічного засобу. Суд, вивчивши доводи позовної заяви та дослідивши додані до неї письмові документи в їх сукупності, приходить до наступного висновку. 01.10.2008 року між [PERSON] та АТ КБ«Приват Банк» укладено договір про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки за тарифами «Кредитка «Універсальна»з кредитним лімітом у розмірі 1600,00 грн. Заява, Пам'ятка клієнта, Умови та правила надання банківських послуг, а також Тарифи являються договором про надання банківських послуг між відповідачем та банком. Згідно умов договору базова процентна ставка по кредитному ліміту на момент підписання договору3 % на місяць. Розмір щомісячних платежів визначено на рівні 7% заборгованості (але не менше 50 грн.) в строк до 25 числа місяця, наступним за звітним. 01.10.2008 року АТ КБ «Приват Банк» відповідачу [PERSON] було надано кредитну картку та кредитний ліміт в обумовленому розмірі. В заяві позичальника від 01.10.2008 року [PERSON] зазначила, що ознайомилась та погодилась з Умовами і правилами надання банківських послуг (далі - умови), тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, своїм підписом підтвердила факт отримання повної інформації про умови кредитування АТ КБ «Приват Банк». Позичальник виразив згоду з тим, що заява разом з Умовами і Тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Відповідно п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, з якими позичальник був ознайомлений, останній дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і позичальник дає банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Позивач зобов'язання за даним договором виконав у повному обсязі надавши відповідачу кредит у розмірі, передбаченому умовами кредитного договору. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник (відповідач) зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених кредитним договором. Відповідно до п. 8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 250,00 гривень та 5 % від суми позову. Відповідач користувався встановленим лімітом, при цьому свої зобов'язання за кредитним договором в частині погашення основної заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами, відповідно до умов кредитного договору, відповідач належним чином не виконує. У порушення зазначених норм закону та умов договору, [PERSON] зобов'язання за даним договором від 01.10.2008 року належним чином не виконувала, зокрема частково погашала кредит і відсотки лише до 11.05.2017 року, а в подальшому взагалі перестала проводити будь-яке погашення, у зв'язку з чим станом на 31.05.2018 року, за наданим Банком розрахунком (а.с. 5), сума заборгованості за Договором склала 12877 грн. 67 коп., яка складається з: 5191,41 грн. заборгованості за кредитом; 5734,94 грн. - заборгованості по відсоткам за користування кредитом; 1100,00 грн. - заборгованості за комісією; 250 грн. 00 коп. - штрафу (фіксована частина); 601,32 грн. - штрафу (процентна складова). Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ст. ст.1048,1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч.1ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.546та ст.549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Факт порушення відповідачем [PERSON] взятих на себе зобов'язань щодо своєчасної сплати кредитного боргу у строки, передбачені договором б/н від 01.10.2008 року, в судовому засіданні знайшов своє підтвердження. Виходячи з викладеного вище, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з [PERSON] на користь позивача заборгованості по договору б/н від 01.10.2008 року, а саме - тіла кредиту у розмірі 5191,41 гривень, але поряд з зазначеним суд не може прийняти як належні докази, надані Банком розрахунки загальної заборгованості, враховуючи наступне. Відповідач [PERSON] частково погашала кредит і відсотки до 11052017 року, а в подальшому взагалі перестала проводити будь-яке погашення. (а.с. 5). Як видно із самого розрахунки суми заборгованості, наданого позивачем, станом на 12.05.2017 року у відповідача [PERSON] була відсутня взагалі заборгованість за вищевказаним кредитним договором. А з'явилась така заборгованість з 31.05.2017 року. Таким чином в дійсності, розмір заборгованості по процентам у відповідача [PERSON] перед Банком станом на 31.05.2018 року становить 2266 грн.52 коп.\ (5191,41 грн. х 42 % : 360 днів х 366 днів) + 49 грн. 79 коп.\ (де: 5191,41 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 366 - кількість днів, за яку нараховується заборгованість, тобто з 12.05.2017 року по 31.05.2018 року; 49,79 грн. - раніше нараховані проценти за користування кредитом. Розмір штрафів становить 622,90 грн., з яких 250 грн. - фіксована частина, 372 грн. 90 коп. - процентна складова, яка розраховується за формулою: (заборгованість за тілом кредиту + заборгованість за процентами) х 5% = \(5191,41 грн. +2266,52 грн.) х 5%\. Поряд з цим вирішуючи питання про стягнення комісії у розмірі 1100,00 грн., суд прийшов наступного висновку. Згідно з чч. 1, 3ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник - повернути кредит та сплатити відсотки. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до п. 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, (надалі Правила) банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача, тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). За таких обставин, суд вважає, що нарахування банком комісії суперечить умовам кредитного договору, де розмір комісії взагалі не передбачено та положенням п. 3.6. Правил, а тому такі вимоги задоволенню не підлягають. Відповідно до положень п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із загальних засад цивільного законодавства України є справедливість, добросовісність і розумність, а також судовий захист цивільного права та інтересу. Отже, загальна сума заборгованості відповідачки за Договором від 01.10.2008 року, станом на 31.05.2018 року, становить 8080 грн. 82 коп., яка складається з: 5191,41 грн. - заборгованості за кредитом; 2266,52 грн. - заборгованості по відсоткам; 622,90 грн. штрафів, з яких 250,0 грн. - фіксована частина і 372,90 грн. - процентна складова. Крім цього, у відповідності до вимог ч. 1ст. 141 ЦПК України з відповідача також належить стягнути на користь позивача судові витрати понесені позивачем на оплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позов підлягає задоволенню лише на 62,75 % від заявлених вимог. Отже, з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача 1105,70 грн. судового збору.

Outcome: partial