Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-30 00:00:00

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» звернулося до районного суду із вищевказаним позовом, посилаючись на те, що відповідачем не виконуються взяті на себе зобов`язання згідно кредитного договору, укладеного між ними 26.10.2016 року, внаслідок чого утворилася заборгованість, яка станом на 26.06.2020 року складає відповідно 46207 гривень 04 копійки. В обґрунтування позову АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» посилається на те, що 26.10.2016 року між позивачем та відповідачем було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. шляхом підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту). В порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, а тому станом на 26.06.2020 року виникла заборгованість в розмірі 46207,04 гривень. Позивач в судове засідання не з`явився, однак, представником АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» Сілагіним Г.А., який діє на підставі довіреності, виданої 10.07.2020 року та є чинною по 31.12.2020, скориставшись своїм правом, передбаченим ч.3 ст.211 ЦПК України, подано заяву про розгляд справи у його відсутність, вимоги, викладені в позові, підтримує та просить їх задоволити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] по невідомих суду причинах не подано відзиву на позовну заяву, відсутні відомості щодо надіслання відзиву позивачу, відповідачем не пред`явлено зустрічного позову, крім того, в строк для подання відзиву відповідачем не подано клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін. Як вбачається із матеріалів справи відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання шляхом опублікування оголошення про виклик на офіційному вебсайті судової влади України. Відповідно до ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Відповідно до ч.4 ст.223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Згідно ч.1 ст.280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Згідно ухвали Чернівецького районного суду Вінницької області від 01.10.2020 постановлено про проведення заочного розгляду справи за позовом АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Вінницького обласного управління АТ «Ощадбанк» товариства «Державний ощадний банк України» до [PERSON] про стягнення боргу за кредитним договором. Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку, що позов слід задовольнити з наступних підстав. Судом встановлено, що 26.10.2016 року між публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та відповідачем було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви на встановлення відновлювальної лінії (Крудиту). Пунктом 3.1 Кредитного договору визначачено умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, врегульовано відносини сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору, у разі приєднання Клієнта до договору, Банк зобов`язується надати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. Згідно п.3.2 Кредитного договору цей договір є змішаним у розумінні ч.2 ст.628 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору, кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього Договору. Згідно п.3.4. Кредитного договору Банк здійснює всі операції за рахуном(-ами), операції за якими можуть здійснюватися із використання електронного платіжного засобу/депозитним (-и) рахунком(-ами) Клієнта згідно із Законодавством та цим Договором за умовами оплати Послуг Банку за діючими на момент надання таких Послуг Тарифами. Згідно ст.3.6 Кредитного договору, укладаючи договір Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений Тарифами Банку. Банк пропонує надання послуг на умовах цього Договору, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності Банку може бути змінений, Клієнт погоджується з такою умовою укладаючи Договір. Згідно п.4.1 кредитного договору, договір вважається укладеним (акцептованим клієнтом в частині надання обраних клієнтом послуг) з моменту оформлення заяви на приєднання до договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього Договору, в тому числі документів i відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Згідно п.4.2. договору, укладаючи цей договір Клiент та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені договором. Підписанням заяви на приєднання клiєнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повнiстю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник договору. Згідно п.18.1. Розділу XVIII Договору, договір набирає чинності з дня приєднання клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку. Підписанням заяви на встановлення, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладанням мiж відповідачем та Банком кредитного договору (п. 3.1 заяви на встановлення.). Згідно п.3.2. заяви на встановлення клiєнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в нацональній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лiнiї (кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] в межах встановлення максимальних параметрів кредитування 10000 грн. Відповідачу встановлено кредитний ліміт в сумі 10000 грн. строком користування 36 місців. Окрім того, 01.11.2016 року було укладено Заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії. Згідно п.3.2 заяви на встановлення клiєнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в нацональній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лiнiї (кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] в межах встановлення максимальних параметрів кредитування 20000 грн. Відповідачу встановлено кредитний ліміт в сумі 20000 грн. строком користування 36 місців. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Згідно п.1.5 Розділу ХХІІ Договору датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлюваної кредитної лiнії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) єдата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком клієнту кредиту (встановлення ліміту кредитування). Аналогічно зазначено в п 3.9 заяви про встановлення, де вказано, що датою укладання Кредитного договору є дата підписання цієї заяви. П.п 1.14-1.17 Розділу ХХІІ кредитного договору встановлено, що за користування кредитом клiєнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування відновлювальною кредитною лінією (кредитом). У випадку, передбаченому в заяві на встановлення відновлюваної кредитної лiнiї (кредиту), клiєнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини). Згідно п.3.6. заяви на встановлення, процентна ставка є фіксованою, встановлюється в розмірі 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитування кредитними кошмами протягом Грейс-періоду. Згідно п 1.18 Розділу ХХІІ Договору, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду (обов`язкового щомісячного платежу) процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлюваної кредитної лiнiї (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного мiсяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий перiод, сума заборгованостi, яка пiдлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Відповідно до п.1.28 розділу ХХII кредитного договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. У відповідності до п.п.1.24. розділу ХХII Договору, Банк вправі вимагати вiд клiєнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клiєнта), у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомiсячного платежу), сплати процентiв за користування ним та інших платежiв, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або 2) перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять процентів; або 3) несплати клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. Відповідачу надсилалась претензiя вiд 24.04.2019 за №101.20-11/583 з вимогою погашення заборгованості за кредитом. Однак, відповідач жодним чином на вище вказану претензію не відреагував, продовжуючи порушувати умови кредитного договору, а саме: допущену прострочену заборгованiсть зі сплати основного боргу, нарахованих відсотків та неустойку. Згідно статей 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Однак, відповідачем як позичальником належним чином не виконуються договірні зобов`язання, внаслідок чого станом на 26.06.2020 року виникла заборгованість в розмірі 46207 грн. 04 коп., яка складається з наступного: - заборгованість за кредитом (основним боргом) - 19970,20 грн.; - відсотки за користування кредитом 15774,75 грн.; - заборгованість за РКО 31,00 грн.; - сума нарахованої пені 6367,77 грн.; - 3 % річних на суму простроченого кредиту - 500,62 грн.; - 3 % річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 978,04 грн.; - втрати від інфляції на суму простроченого кредиту- 619,08 грн.; - втрати від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 1965,58 грн. Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги (а.с. 6-9). На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ «Державний ощадний банк України». Відповідно до частини другої статті 1054 та частини другої статті 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Статтею 525 ЦК України передбачена недопустимість односторонньої відмови від зобов`язання. Згідно ч.2 ст.615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Згідно ст. 617 ЦК України відсутність у боржника необхідних коштів не є підставою для звільнення від відповідальності за порушення зобов`язання. Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Відповідно до ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Не виконуючи належним чином зобов`язання за вказаним договором відповідач порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору. Частиною 1 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Частиною 1 статті 1049 ЦК України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором. Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до частини 2 ст.1054 та частини 2 ст.1050 Цивільного Кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. За змістом ст. 22 ЦК України збитками є: 1) втрати, яких особа зазнала у зав`язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); 2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода). Відповідно до ч.1 ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Відповідно до вимог ч.3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до вимог ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Частиною 6 статті 81 ЦПК України встановлено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Позивачем відповідно до вимог ч.1 ст.81 ЦПК України належним чином доведено обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог щодо стягнення кредитної заборгованості. На підставі вказаних норм закону, враховуючи, що відповідач не виконав свої зобов`язання щодо погашення суми кредиту, що є істотним порушенням договору кредиту, укладених між сторонами, оскільки АТ «Державний ощадний банк України» внаслідок такого порушення позбавлений можливості отримати суму кредиту та суму відсотків за користування даним кредитом, на що позивач розраховував при укладенні договору, суд вважає, що з відповідача необхідно стягнути на користь позивача заборговану суму відповідно до кредитного договору. При винесенні рішення, суд керується статтею 13 ЦПК України, щодо розгляду судом справ в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Відповідно до ст.133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. При вирішенні питання про стягнення із відповідача на користь АТ «Державний\~ощадний банк\~України» судових витрат, судом враховується те, що відповідачем не подано до суду відзиву (зокрема, щодо визнання позовних вимог про стягнення кредитної заборгованості, що виключає можливість вирішення питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, як те передбачено частиною першою статті 142 ЦПК України. Частиною 1 статті 141 ЦПК України встановлено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Матеріалами справи підтверджено сплату позивачем при зверненні до суду судового збору в розмірі 2102 гривні 00 копійок, про що свідчить меморіальний ордер №2593203303 від 30.06.2020 року (а.с.1). З врахуванням того, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі, суд в силу ст.141 ЦПК України приходить до висновку про присудження АТ «Державний ощадний банк України» судових витрат, зокрема, судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Вище викладене дає суду підстави для задоволення позовних вимог і в частині стягнення з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» понесених ним при зверненні до суду судових витрат, зокрема, судового збору. На підставі ст., ст.525, 526, 538, 549- 551,611, 614, 1048, 1049, 1054 ЦК України,

Outcome: approved