Jurisdiction: civil
Date: 2021-07-18 00:00:00

АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, вказуючи на те, що 15.06.2020 року між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] був укладений договір про споживчій кредит № 096-35, відповідно до якого, позивач зобов`язався надати відповідачу кредит у розмірі 21800 грн., на строк 24 місяці, з кінцевим терміном повернення не пізніше 01.06.2025 року, зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 56% річних. АТ «Ощадбанк» виконало свої зобов`язання за договором, надав відповідачу кредит у встановленому договором розмірі, що підтверджується випискою по рахунку. Посилається на ст.ст.530, 536, 549, 625, 1048, 1049, 1054 ЦК України. В порушення норм закону та умов договору відповідач зобов`язань за договором належним чином не виконує. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань по кредитному договору станом на 05.05.2021 року заборгованість відповідача за договором склала 19804 грн. 55 коп., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 15868 грн. 40 коп., проценти за користування кредитом - 3674 грн. 25 коп., три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу - 29 грн. 26 коп., три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 26 грн. 68 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 92 грн. 92 коп., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 113 грн. 04 коп. Просить стягнути з [PERSON] на користь АТ «Ощадбанк» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за кредитом станом на 05.05.2021 року в розмірі 19804 грн. 55 коп., витрати по сплаті судового збору в розмірі 2270 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи повідомлений належним чином, згідно письмової заяви просить розглядати справу без його участі, позов підтримує в повному обсязі просить його задовольнити, не заперечує проти постановлення заочного рішення. Відповідач в судове засідання повторно не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Суд ухвалив слухати справу заочно. Вивчивши матеріали справи, суд вважає позов АТ «Ощадбанк» в особі філії - Донецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором обґрунтованим частково та таким, що підлягає частковому задоволенню. Згідно кредитної заяви на АТ «Ощадбанк» №929219650 від 10.06.2020 року [PERSON] просив надати кредит на умовах «кеш кредит» в розмірі 21800 грн., строком на 24 місяці. Згідно договору про споживчий кредит №096-35 від 15.06.2020 року, між АТ «Ощадбанк» та [PERSON] укладений договір про споживчий кредит, відповідно до якого АТ «Ощадбанк» надав [PERSON] кредит в розмірі 21800 грн. на споживчі цілі, з кінцевим строком повернення не пізніше 14.06.2022 року, із сплатою процентної ставки за користування кредитом 56% щомісячно на фактичний залишок заборгованості за кредитом. Позичальник отримав кредит в розмірі 21800 грн., що підтверджується випискою по рахунку та зобов`язався належним чином використати і повернути в передбачені цим договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі у порядку та на умовах, визначених Договором. Відповідно до п.п.3.3.2. договору, повернення кредиту та сплата процентів здійснюється позичальником згідно з графіком платежів або достроково відповідно до порядку, визначеного договором, не пізніше терміну остаточного повернення кредиту, встановленого договором. Відповідно до п.п.3.1,7.2 договору погашення кредиту здійснюється в наступному порядку: позичальник доручає, а кредитодавець за дорученням позичальника здійснює договірне списання грошових коштів в сумі відповідного щомісячного платежу та у відповідну дату платежу згідно графіку з поточного рахунку позичальника на кредитний рахунок. У випадку невиконання або неналежного виконання позичальником грошових зобов`язань щодо сплати щомісячних платежів згідно умов договору, кредитодавець має право вимагати сплати неустойки (штрафу) в розмірі 15% від повної суми щомісячного платежу, зобов`язання по сплаті якого порушено позичальником. Відповідно до п.п.3.3. договору, позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту рівними частинами в розмірі 908 грн. 33 коп., та сплату процентів, нарахованих банком на залишок основної суми боргу за кредитом щомісячно до 25 числа місяця, наступного за звітним, починаючи з липня 2020 року, шляхом внесення власних коштів на поточний рахунок, які банк, використовуючи право договірного списання коштів, наданого йому згідно з умовами цього Договору, списує в рахунок погашення основної суми боргу за кредитом та сплати процентів відповідно до послідовності, визначеної цим договором. Відповідно до п.8.3 договору за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та\\або оплати процентів за користування кредитом, позичальник зобов`язується сплатити на користь банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення, але не більше 15% суми простроченого платежу. Згідно додатку №1 до кредитного договору від 15.06.2020 року обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної процентної ставки за договором про споживчий кредит станом на 15.06.2020 року, відповідач повинен був з 25.07.2020 року по 14.06.2022 рік щомісячно сплачувати встановлену додатком суму у погашення кредиту. Згідно з п. п. 3.9.1., 3.9.1.1., 9.9.2. договору банк має право у випадку, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником та/або поручителем взятих на себе обов`язків та недотримання умов, передбачених цим договором та/або договором забезпечення (за наявності) та/або іншими договорами, укладеними з позичальником з банком, вимагати повернення суми кредиту та сплати всієї суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають до сплати за цим договором), строк сплати яких ще не настав, в повному обсязі у тому числі, у разі затримання сплати частини основної суми боргу за кредитом та/або процентів за користування кредитом на один календарний місяць. Виконання позичальником вимоги банку щодо повернення кредиту, належних до сплати процентів, комісійних винагород та інших платежів, строк яких не настав, відповідно до умов цього договору повинно бути проведено позичальником протягом тридцяти календарних днів з дати одержання такої вимоги від банку. Сторони підтверджують, що термін повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів за його користування та інших платежів, строк сплати яких не настав, що містяться у вимозі банку, направленої позичальнику, відповідно до цього пункту договору є зміною терміну остаточного повернення кредиту в бік його зменшення. Сторони домовились, що вказана в цьому пункті зміна терміну, на який надано кредит, не є зміною банком в односторонньому порядку умов цього договору. Сторони за взаємною згодою встановили, що визначений у абзаці першому цього пункту договору строк починає підліковуватись з дати вручення позичальнику відправлення, яка зазначена в повідомленні про вручення поштового відправлення, або з дати, зазначеної на такому листі позичальником при отриманні позичальником зазначеного листа особисто. Якщо пошта (поштова служба) не може вручити вимогу про усунення порушення зобов`язання позичальнику через відсутність за місцем проживання вказаної особи, через його відмову прийняти поштове відправлення, незнаходження фактичного місця проживання позичальника або з інших причин, письмова вимога про усунення порушення зобов`язання вважається врученою позичальнику в день, зазначений поштовою службою в повідомленні про вручення із зазначенням причин невручення. Згідно з п.3.9.3. договору строк повернення кредиту є таким, що настав і позичальник зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): спливу строку, відведеного законодавством України для усунення порушення споживачем (позичальником) умов договору про споживчий кредит у разі, якщо банк вимагає повернення кредиту, здійснення платежів, строк сплати яких не настав (п. 3.9.3.1.); прострочення виконання зобов`язань позичальника за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) на строк понад 88 календарних днів (п.3.9.3.2 в редакції Додаткового договору №1 від 17.02.2021 року). Пунктом 4.2.2. договору передбачено право банку при виникненні простроченої заборгованості за основною сумою боргу за кредитом та/або процентами більш ніж на один місяць, а також в інших випадках, передбачених цим договором, вимагати дострокового повернення кредиту та сплати нарахованих процентів та інших платежів за цим договором, та стягнути заборгованість за цим договором в примусовому порядку. Пунктом 4.3.3. договору передбачений обов`язок позичальника у випадку порушення умов договору достроково повернути кредит з одночасною сплатою процентів, нарахованих на фактичний залишок заборгованості за кредитом, комісійні винагороди, а також сплатити неустойку (штрафні санкції), як це передбачено в договорі, а також відшкодувати Банку в повному обсязі збитки. Відповідно до ст.1054 ч.1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.ст.526, 610 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином, згідно з умовами договору. При неналежному виконанні зобов`язань, вони припиняються внаслідок розірвання договору, сплачується неустойка, відшкодовуються збитки. Відповідно до ст.623 ЦК України, боржник який порушив зобов`язання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Частиною 2 статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми. Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором відповідачем [PERSON] зобов`язання за кредитним договором виконувалися неналежним чином, в зв`язку з чим станом на 05.05.2021 року утворилась заборгованість , яка з розрахунку банку становить 19804 грн. 55 коп., з яких: 15868 грн. 40 коп. - заборгованість за основним боргом (кредитом), 3674 грн. 25 коп. - проценти за користування кредитом, 29 грн. 26 коп. - три проценти річних за несвоєчасне погашення основного борг, 26 грн. 68 коп. - три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 92 грн. 92 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 113 грн. 04 коп.- втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. На думку суду стягненню з відповідача на користь позивача підлягає лише заборгованість яка у творилась станом на 05.05.2021 року в розмірі 6170 грн. 57 коп., з яких: 2243 грн. 37 коп. - прострочена заборгованість за основним боргом (кредитом), 3674 грн. 25 коп. - проценти за користування кредитом, 20 грн. 31 коп. - три проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 26 грн. 68 коп. -три проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 92 грн. 92 коп. втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту), 113 грн. 04 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Підстави для задоволення позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за договором про споживчий кредит №096-35 від 15.06.2020 року відсутні, так як за договором споживчого кредиту не настав термін виконання грошового зобов`язання у повному обсязі, оскільки позивач недотримався встановленого порядку дострокового повернення коштів, не направив відповідачу вимогу про таке повернення відповідно до умов договору та Закону України «Про захист права споживачів». В постанові Великої Палати Верховного Суду від 26 травня 2020 року в справі №638/13683/15-ц (провадження № 14-680цс19) зроблено висновок, частина десята статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, що була чинною до 10 червня 2017 року, встановила обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Звернення до суду з позовом про дострокове повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту не замінює визначений вказаним Законом порядок. Якщо кредитодавець звертається до суду з таким позовом, не виконавши вимоги частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, не дотримавши передбачений зазначеним договором порядок, який не має погіршувати порівняно із цим Законом становище споживача, то в останнього як у позичальника відсутній обов`язок достроково повернути кошти за договором про надання споживчого кредиту, а у суду відсутня підстава для задоволення відповідного позову у частині, яка стосується дострокового стягнення коштів за таким договором. Суд, установивши, що кредитування відбулося для задоволення споживчих потреб позичальника, має застосувати до встановлених правовідносин приписи, які регулюють відносини споживчого кредитування, зокрема частини десятої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції, чинній до 10 червня 2017 року, в якій був встановлений обов`язковий досудовий порядок врегулювання питання дострокового повернення коштів за договором про надання споживчого кредиту. Порушення позивачем визначеного кредитними договорами порядку направлення юридично значимих повідомлень, факт отримання яких адресатами суди не встановили, не може мати наслідком покладення на відповідачів тягаря дострокового погашення заборгованості за кредитними договорами. Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності з 10 червня 2017 року, у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. За таких обставин, вимоги позивача про стягнення з [PERSON] строкової кредитної заборгованості за основним боргом в сумі 13625 грн. 03 коп. та нараховані на цю суму 3% річних не підлягають задоволенню. Відповідно до ст.141 ЦПК України, з урахуванням задоволеної суми позову в розмірі 6170 грн. 57 коп., сплаченого судового збору в розмірі 2270 грн., з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 707 грн. 27 коп. (6170,57 х 2270: 19804,55).

Outcome: partial