Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-15 00:00:00

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості станом на 30.09.2019 р. в сумі 123757,16 грн., з яких: 1040,30 грн. заборгованість за кредитом, 122\~716,86 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом (з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р). У судове засідання представник позивача не з`явився, подав заяву про розгляд справи за його відсутності. Відповідач у судове засідання не з`явився, надіславши на адресу суду заяву, якою позовні вимоги банку не визнав з посиланням на те, що нічого банку не винен, просив суд розглядати справу у його відсутності. Відповідно до\~ч.\~2\~ст.\~247\~ЦПК України,\~ фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне. Ст.ст.204, 227 ЦК України передбачено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. За правилами ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання відсотків встановлюється договором. Відповідно до ч.1 ст.1049, ст.1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання, при цьому кредитодавець має право вимагати від позичальника достроково повернути всю суму кредиту та внести інші платежі, передбачені договором. Згідно положенням статей 627, 631 ЦК України, сторони є вільними при укладенні договору щодо визначення його умов з урахуванням вимог цього кодексу, як щодо строку його дії так і щодо наслідків закінчення цього строку. Ст. 261 ЦК передбачено, що за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг строку позовної давності починається зі спливом строку виконання. Якщо строк виконання не визначений, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникло право вимоги про виконання зобов`язання Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином та в строк, вказаний в договорі, одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Проте, згідно з ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Положеннями ст. 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки має бути визначений договором. При цьому, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку дії кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умови договору щодо права банку на зміну розміру фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Як встановлено з матеріалів справи, відповідач [PERSON] 30.11.2010 р. підписав анкету-заяву № б/н, згідно якої отримав кредит у розмірі 1 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є правонаступником прав та обов`язків ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», що підтверджено Статутом АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який додано до позову. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, складає між нею та ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві від 21.10.2013 року. Відповідно до Умов кредитування з використанням кредитної картки, базова процентна ставка за користування кредитом 30,00 % з розрахунку 360 днів в році. Погашення заборгованості по кредитному ліміту здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості. Зобов`язання за договором Банк виконав, відкрив відповідачу картковий рахунок та видав платіжну картку з встановленим кредитним лімітом. Відповідно до п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256, банк зобов`язаний не частіше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку. Відповідно до п. 1.1.3.2.3. вказаних Умов та правил, банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Умови про спосіб надання виписки про стан картрахунку в заяві на отримання кредиту відсутні. Доказів виконання позивачем п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, банком суду не надано. Таким чином, суд приходить до висновку, що зміна розміру процентної ставки за кредитом з 30,00 % до 34,80 % та до 43,20 0%, про що свідчить наданий банком до позовної заяви розрахунок, проведена банком без належного повідомлення відповідача, у зв`язку із чим безпідставно. Тобто, проценти за період з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р. (коли відбулася зміна прозміру процентної ставки за кредитом, у проміжку періоду з 30.11.2010 р. по 31.12.2018 р., про який зазначає позивач у позові, згідно якого просить суд стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 122\~716,86 грн.), мали б застосовуватися виходячи з 30,00 % в рік, у зв`язку із чим підлягають перерахунку з моменту зміни процентної ставки банком, тобто з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р. Заборгованість за тілом кредиту, згідно доданого до позову розрахунку заборгованості, становить 1040,30 грн. Відповідно, проценти за користування кредитом з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р.: ( 1040,30 грн. х 30,00 %) : 360 = 0,8669 грн. (% на день) х 1583 днів прострочення (з 01.09.2014 р. по 31.12.2018 р.) = 1\~372,30 грн. (% за користування кредитом) + 695,47 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.09.2014 р.), що відповідно становить = 2\~067,77 грн. Тобто, до стягнення підлягає заборгованість станом на 30.09.2019 р. в сумі 3\~108,07 грн., з яких: 1\~040,30 грн.\~ заборгованість\~за кредитом,\~ заборгованість\~по процентам\~за користування\~кредитом (з\~30.11.2010\~р.\~по 31.12.2018\~р).\~ в\~загальній сумі\~ 2\~067,77 грн. (1 372,30 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом + 695,47 грн. ( загальна заборгованість за відсотками (накопичувальним підсумком станом на 01.09.2014 р.). Відповідно до\~ст. 141\~ЦПК України,\~з відповідача на користь позивача, пропорційно до задоволених позовних вимог, підлягає стягненню судовий збір у розмірі 48,22 грн.

Outcome: partial