Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-21 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк», позивач) звернулось до суду з позовом до\~ [PERSON] про стягнення заборгованості у розмірі 61272,05 грн. В обґрунтування своїх вимог вказує на те, що\~ [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписав заяву № б/н від 04.06.2007, згідно якої йому було відкрито картковий рахунок та встановлено на нього кредитний ліміт. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.3.2,3.3 Договору, на підставі яких відповідач при його укладанні надав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням й ініціативою Банку. 06.09.2007 відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», згідно якої відповідач ознайомлений з фінансовими умовами надання кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» з прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів. Відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у розмірі 21600 грн, який в подальшому збільшився до 50000 грн. Однак, в порушення виконання зобов`язань відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, у зв`язку із чим станом на 14.02.2021 заборгованість по кредитному договору відповідача становить 61272 грн 05 коп., а саме: 49747 грн 98 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 11524 грн 07 коп. заборгованість за простроченими відсотками. Позивач, просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 61272,05 грн та судові витрати. Ухвалою судді Теребовлянського районного суду Тернопільської області від 02 квітня 2021 року відкрито провадження у справі та призначено справу до судового розгляду по суті на 26 квітня 2021 року, яке в подальшому було відкладено на 22 червня 2021 року. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, однак у позові клопотав про розгляд справи у його відсутності, на задоволенні позову наполягав та не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання повторно не з`явився з невідомих суду причин, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином, зокрема шляхом розміщення оголошення на сайті суду, відзиву на позов не подав, про поважність причин неможливості прибуття його в судове засідання суд не повідомив. Тому суд у відповідності до\~статті 280 ЦПК України, вважає за можливе проводити розгляд справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів та постановлення заочного рішення, оскільки щодо заочного вирішення справи не заперечує позивач. У зв`язку з неявкою у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд, у відповідності до частини другої\~статті 247 ЦПК України, постановив здійснювати розгляд справи у відсутності сторін, які належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Дослідивши та оцінивши матеріали справи, суд приходить до висновку про задоволення позову, виходячи з наступного. 14 червня 2018 року відбулась державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» на акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». Судом встановлено, що 04.06.2007 між ЗАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено договір б/н, за умовами якого банк надав останньому кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. Розмір кредитного ліміту неодноразово змінювався, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п. 3.2, 3.3 Договору, на підставі яких Відповідач при укладенні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни (збільшення або зменшення) за рішенням або ініціативою Банку. У заяві зазначено, що відповідач згідний із тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, він ознайомився та згідний з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. 06.09.2007\~відповідачем також була підписана Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». В цій же довідці відповідач власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» і прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». Як вбачається з Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідачу був наданий кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою: базова відсоткова ставка в місяць у розмірі 1,9 % (нараховується на залишок заборгованості за кредитом, з розрахунку 360 днів в році); комісія за користування кредитом на місяць на суму 1% на залишок заборгованості протягом пільгового періоду; щомісячних платежів в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 гривень і не більше залишку заборгованості; комісії за зняття готівки в банкоматах і пунктах видачі готівки Приватбанку 3% від суми операції; в банкоматах інших банках України 3%+5 грн; в закордонних банкоматах 3%+15 грн; комісії за несвоєчасне погашення заборгованості при наявності прострочення по кредиту на суму більше 50 грн, 1 % від загальної суми заборгованості, але не менше 10 грн в місяць; відсоткова ставка в місяць на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування 2,85%. Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором станом на 14.02.2021 складає 61272 грн 05 коп., з яких: 49747 грн 98 коп. заборгованість за простроченим тілом кредиту, 11524 грн 07 коп. заборгованість за простроченими відсотками. На підтвердження руху грошових коштів на картковому рахунку відповідача позивачем додано виписки за період з 07.09.2007 по 01.11.2020, а також довідку про картки, видані відповідачу відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору, терміном дії до січня 2022 року. При вирішенні даного спору суд застосовує наступні правові норми. Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628\~ЦК\~України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638\~ЦК\~України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526\~ЦК\~України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частин першої та другої статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Крім заяви, [PERSON] був ознайомлений також з довідкою про умови кредитування від 06.09.2007, яка містить підпис відповідача. У вказаній довідці зазначено процентну ставку у межах пільгового періоду; процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання; строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним; порядок нарахування штрафів. Отже, сторони погодили сплату відсотків за користування кредитними коштами. При цьому, суд зауважує, що відповідно до положень частини першої\~статті 1054 ЦК України, за кредитним договором позичальник зобов`язується повернути\~\~всю суму кредиту, яку він отримав. Судом встановлено,\~що заборгованість\~за тілом\~кредиту складається\~із заборгованості\~за простроченим тілом кредиту. Прострочене тіло кредиту - це частина використаного кредитного ліміту або вся сума використаного кредитного ліміту, що на конкретну дату мало бути погашено відповідачем, але не погашено, або погашено частково не у повному обсязі. Таким чином, основними вимогами банку за кредитним договором до боржника є повернення наданих кредитних коштів і ця умова є істотним фактором при наданні кредитних коштів. Так, на підставі наданого позивачем розрахунку заборгованості судом встановлено, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в розмірі 49747 грн 98 коп. у добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті. За таких обставин, суд вбачає наявність правових підстав для стягнення з [PERSON] суми простроченого тіла кредиту у розмірі 49747 грн 98 коп. Звертаючись до суду з позовом про стягнення заборгованості, АТ КБ «ПриватБанк», крім стягнення заборгованості по тілу кредиту, просив стягнути з відповідача заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 11524 грн 07 коп. Як вбачається із довідки про умови кредитування, яка підписана відповідачем [PERSON] процентна ставка по карті «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» за межами пільгового періоду становить 1,9% в місяць. Таким чином сторони досягли домовленості про сплату відсотків погодивши їх у довідці про умови кредитування. Отже, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення, шляхом стягнення з відповідача на користь позивача суми заборгованості за кредитом у розмірі 61272,05 грн, з яких: 49747,98 грн - заборгованість за простроченим тілом кредиту, 11524,07 грн \~заборгованість за простроченими відсотками. З урахуванням вимог частини першої\~статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, а саме, у розмірі 2270,00 грн сплаченого судового збору.

Outcome: approved