Jurisdiction: civil
Date: 2018-04-04 00:00:00

В березні 2018 року\~Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі\~[PERSON] ) звернулось до суду з позовом до Явірської (після укладення шлюбу [PERSON]) [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі\~127\~765 грн. 02 коп. В обґрунтування позовних вимог зазначено,\~що між Банком та відповідачем 07.07.2011 року\~був укладений кредитний договір б/н, відповідно до умов якого [PERSON] надав позичальнику кредитні кошти в вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 27,6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Взяті на себе зобов'язання, відповідно до умов кредитного договору, [PERSON] виконав у повному обсязі. Проте, відповідач, незважаючи на це, порушила його, оскільки, своєчасно не погашала кредит та не сплачувала проценти за користування ним, внаслідок чого станом на 22.02.2018 року утворилася заборгованість по кредитному договору\~в вищевказаному розмірі. Ухвалою суду від 13.03.2018 року було відкрито провадження по вказаній справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження\~без повідомлення сторін. Відповідач у встановлений судом строк відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не подав, у зв'язку з чим, згідно ч. 5\~ст. 279 ЦПК України, справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих сторонами доказів, суд прийшов до наступного. Зокрема судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та [PERSON] (до укладення 23.09.2014 року шлюбу - Явірська) Ю.В. 07.07.2011 року був укладений кредитний договір б/н,\~в якому сторони узгодили всі його умови. Договір складається з анкети-заяви позичальника про приєднання до [PERSON] та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, [PERSON] і Правил надання банківських послуг, Пам'ятки клієнта, банківських тарифів. На виконання умов договору відповідачу було надано кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту\~на платіжну картку зі сплатою 27,6 %\~на місяць за користування кредитними коштами, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Положення ст.ст. 546,548-551 ЦК України вказують на те, що сторони зобов'язання можуть домовитися про забезпечення його виконання. Виконання зобов'язання забезпечується неустойкою (штрафом, пенею), порядок та форма забезпечення встановлюється в законі або договорі. Відповідно до ст.611, ч. 2 ст.612, ст.ст.623-625, ч. 1 ст.1049, ст.1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику в строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, зокрема повинен повернути суму позики (в тому числі достроково), сплатити заборгованість, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку. Як встановлено судом, позичальник дійсно порушив умови договору в частині вчасного повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування ним. [PERSON] має заборгованість за тілом кредиту в розмірі 5\~060 грн. 00 коп., що не спростовано відповідачем, з дотриманням вимог ст.ст.12,\~76-81 ЦПК України. Крім того, Банком нараховано заборгованість за процентами в розмірі 112\~327 грн. 04 коп., виходячи з процентної ставки 2,3 % на місяць (27,6 %\~річних), яка\~була змінена Банком з\~01.09.2014 року\~- 2,7 % на місяць (32,4 % річних), з 01.04.2015 року - 3,5% на місяць (42,0\~% річних). Відповідно до\~ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. [PERSON] договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Відповідно до п. 28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 30 березня 2012 року № 5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішенні питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки,\~дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо. Так, як вбачається з матеріалів справи, 07.07.2011 року відповідач, ознайомившись та погодившись з умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, оформила заяву на надання їй кредитної карти «Універсальна» без зазначення суми кредитного ліміту. П. 1.1.3.2.3. [PERSON] та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256, передбачено, що [PERSON] має право проводить зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому [PERSON], за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів [PERSON] не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до п.1.1.3.1.9 вказаних [PERSON] зобовязаний не частіше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку. Заява не містить умов про спосіб надання виписки про стан картрахунку. Разом з тим, з доданих до позову матеріалів слідує, що нові тарифи із підвищеною ставкою підлягають застосуванню лише для витрат, зроблених після введення в дію нових тарифів. Згідно розрахунку заборгованості, наданого позивачем,\~вбачається, відповідач не здійснювала жодних витрат після 01.09.2014 року. За таких обставин заборгованість за процентами за період\~з 01.09.2014 року по 22.02.2018 року (в межах заявлених позовних вимог) підлягає перерахуванню, виходячи з процентної ставки в розмірі 27,6 % річних. При цьому, суд погоджується з розрахунком заборгованості за процентами, наданим позивачем станом на 31.08.2014 року, оскільки протилежного не встановлено. Таким чином, заборгованість за процентами станом на 22.02.2018 року (в межах заявлених позовних вимог) становить\~4\~951 грн. 53 коп., \~виходячи з наступного розрахунку:\~5\~060 грн. 00 коп. (тіло кредиту) х 27,6 % : 360 днів\~х\~1268 днів (кількість днів прострочки)\~+ 32 грн. 53 коп.\~(нараховані проценти станом на 31.08.2014 року). За порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором позивачем також нараховані: - пеня в розмірі 3\~817 грн.74 коп. (позивачем помилково вказано як комісія); - штрафи за порушення грошових зобов'язань понад 30 днів у загальному розмірі 6\~560 грн. 24 коп. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 даної статті). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3ст. 549 ЦК України). За положеннями ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Згідно п.2.1.1.7.6, п. 2.1.1.12.6.1 [PERSON] та правил надання банківських послуг за порушення зобов'язань по поверненню кредитних коштів, нараховується пеня, а також штрафи у розмірах визначених даними Умовами. Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених уст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Оскільки угодою сторін передбачено застосування пені та штрафу за одне й те саме порушення зобов'язань за договором, їх одночасне стягнення є неприпустимим. За такого з відповідача підлягає стягненню на користь позивача лише пеня. В силу ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~з відповідача, враховуючи ступінь задоволення позовних вимог (11%), на користь позивача підлягають стягненню судові витрати в розмірі\~210 грн. 81 коп.

Outcome: partial