Jurisdiction: civil
Date: 2021-10-11 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» (далі ? АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором про надання банківських послуг б/н від 11 березня 2015 року станом на 28 лютого 2021 року в сумі 20 881,35 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 19 576,47 грн (15 901,76 грн ? заборгованість за поточним тілом кредиту; 3 674,71 грн ? заборгованість за простроченим тілом кредиту), заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 1 304,88 грн, а також судових витрат зі сплати судового збору у сумі 2 270,00 грн. Свої вимоги позивач обґрунтував тим, що підписавши 11березня 2015 року заяву б/н між сторонами, у відповідності до статті 634 Цивільного кодексу України, укладено договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку та кредитного договору. При цьому банком на підставі договору надання банківських послуг відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, яка додається до позову, а відповідачу надано у користування кредитну картку. В подальшому розмір кредитного ліміту збільшено до 22 000,00 грн, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку. Відповідач підписавши анкету-заяву підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, які додано до позовної заяви. Також позивач вказав, що у редакції Умов та Правил, які почали діяти з 01 березня 2019 року згідно пункту 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди про те, що починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого у строк кредиту, які відповідно до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі: 86,4% ? для картки «Універсальна», 84,0% ? для картки «Універсальна голд». АТ КБ «ПриватБанк»вважає, що свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості, що відображено у розрахунку заборгованості за договором та підтверджується випискою по рахунку. Ухвалою Кременчуцького районного суду Полтавської області від 01 червня 2021 року відкрито провадження у справі №536/452/21 за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін. Ухвалою Кременчуцького районного суду Полтавської області від 19 серпня 2021 року зобовязано АТ КБ «ПриватБанк» надати суду відомості про стан заборгованості [PERSON] за кредитним договором станом на 19 серпня 2021 року. 02 вересня 2021 року до Кременчуцького районного суду Полтавської області надійшов лист АТ КБ «ПриватБанк» разом з випискою по рахунку [PERSON] за договором б/н за період з 11 березня 2015 року по 19 серпня 2021 року. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи без його участі, підтримує позовні вимоги. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. До початку судового засідання подав заяву про долучення доказів до матеріалів справи, а саме: роздруківку фотографії із «Приват24» про розмір заборгованості станом на 12 жовтня 2021 року за кредитною карткою, що становить 14 228,87 грн. Зазначив, що позовні вимоги визнає на суму 14 228,87 грн. Просив справу розглядати без його участі. У зв`язку з неявкою сторін в судове засідання, на підставі частини 2 статті 247 Цивільного процесуального кодексу України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, всебічно та повно з`ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступного. Відповідно до частини 1 статті 4 Цивільного процесуального кодексу України кожна особа має право в порядку, встановленому законом, звернутися за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно частини 1 статті 13 Цивільного процесуального кодексу України суд розглядає цивільні справи не інакше, як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Відповідно до статті 89 Цивільного процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом установлено, що 11 березня 2015 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «ПриватБанк» правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] підписано анкету-заяву б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у «ПриватБанку». Підписавши заяву, відповідач підтвердив, що ознайомився з договором про надання послуг до його укладення і згоден з його умовами. Водночас погодився, що ця заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами становить між позичальником та банком договір про надання банківських послуг. До анкети-заяви банк додав витяг з Умов та Правил надання банківських послуг та витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», що не містять підписи сторін. Також додано розрахунок заборгованості за договором б/н від 11 березня 2015 року, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] , довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] , довідку про видачу платіжної картки, виписку за договором б/н станом на 02 березня 2021 року та виписку за період з 11 березня 2015 року по 19 серпня 2021 року. На виконання кредитного договору, укладеного між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] , останньому відкриті кредитні картки: № [NUMBER] від 11 березня 2015 року зі строком дії до 12/17; № [NUMBER] від 19 травня 2016 року зі строком дії до 05/20; № [NUMBER] від 15 листопада 2016 року зі строком дії до 05/20; № [NUMBER] від 07 квітня 2017 року зі строком дії до 03/21, що підтверджується довідкою банка. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки [PERSON] установлено 14 грудня 2015 року кредитний ліміт у сумі 500,00 грн, який в подальшому збільшений до 22 000,00 грн та від 05 січня 2021 року розмір кредитного ліміту зменшено до розміру 00,00 грн. Як убачається із наданого банком розрахунку заборгованості, у зв`язку з невиконанням [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором, станом на 28 лютого 2021 року виникла заборгованість у сумі 20 881,35 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 19 576,47 грн (15 901,76 грн заборгованість за поточним тілом кредиту, 3 674,71 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту) та заборгованості за нарахованими відсотками у сумі 1 304,88 грн. Крім того, відповідачем надано до суду роздруківку фотографії, як доказ щодо розміру заборгованості за кредитною карткою, яка станом на 12 жовтня 2021 року становить 14 228,87 грн за тілом кредиту. Відповідно до частин 1, 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 Цивільного кодексу що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 Цивільного кодексу України). Частиною 2 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 Цивільного кодексу України). Згідно із частиною 1 статті 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона ? підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Як установлено судом, [PERSON] 11 березня 2015 року підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк». При цьому, суд звертає увагу, що у вказаній анкеті-заяві відсутні дані щодо картки, яку бажав отримати клієнт на своє ім`я, розмір кредитного ліміту, процентної ставки та відповідальність за порушення зобов`язань. Разом з тим, у анкеті-заяві зазначено, що заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають в цілому договір надання послуг. Так, до позовної заяви АТ КБ «ПриватБанк» додано витяг з Умов та правил надання банківських послуг та витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», однак ці витяги не підписані відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що саме такі тарифи діяли на час укладення договору, тобто погоджені сторонами. Проте, ураховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини 2 статті 530 Цивільного кодексу України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, та що він вправі вимагати захисту своїх прав через суд ? шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. На підтвердження розрахунку заборгованості за кредитним договором, АТ КБ «ПриватБанк» надано банківську виписку по особовому рахунку позичальника. Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаним положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі. Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України №75 від 04 липня 2008 року, виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Таким чином, виписка по особовому рахунку позичальника, що міститься в матеріалах справи, є належним доказом щодо заборгованості відповідача. Аналогічна правова позиція викладена у постановах Верховного Суду від 07.04.2021 у справі №752/9423/15-ц, від 16.09.2020 у справі №200/5647/18. Таким чином, АТ КБ «ПриватБанк» умови кредитного договору щодо надання позичальнику кредиту в обмовленій сумі виконав у повному обсязі, що підтверджується випискою по картковому рахунку [PERSON] . Однак, відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, здійснював погашення кредиту періодично та не в повному обсязі, що підтверджується зазначеною випискою та розрахунком заборгованості по кредиту. На підставі викладеного,

Outcome: partial