Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-12 00:00:00

\~ \~ \~ \~акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що відповідач згідно укладеного договору від 06.02.2012 р. отримав кредит у розмірі 3500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом в розмірі 20,40% на рік на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», що діють на дату нарахування з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умов та Правил надання банківських послуг». ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. Станом на 28.02.2018 р. відповідач має заборгованість по кредитному договору в сумі 112553,89 грн., яка складається з наступного: 3392,64 грн. - заборгованість за кредитом; 98513,48 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4811,87 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 5335,90 грн. (процентна складова). Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь заборгованість у розмірі 112553,89 грн. за кредитним договором б/н від 06.02.2012р. та 1762,00 грн. судового збору. В судове засідання представник позивача не зявився, в позовній заяві просить справу розглянути без його участі, просить позов задоволити. Відповідач в судове засідання не зявився, направив суду заяву в якій просить справу розглянути без його участі, просить застосувати до вимог позивача строк позовної давності, а також просить суд врахувати, що кредитні кошти ним позичались під 20,40% річних. Фіксування судового процесу не здійснюється у відповідності до ч.2\~ст.197 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. 06.02.2012 р. відповідач став клієнтом банку ідентифікувавшись та ознайомившись з Умовами та Правилами надання банківських послуг підписавши Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПАТ КБ «Приватбанк», згідно якої отримав кредитну картку № 5211537900028528 «Універсальна», строком дії 12/16. За використання кредитних коштів сторонами було встановлено відсоткову ставку в розмірі 20,40 % річних, які нараховуються на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, на строк дії платіжної картки. Крім цього відповідачем також було отримано в банку кредитну картку № 5457082901999131, строком дії до 10/16. Відповідач зобов'язався повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами в розмірі 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, на кінець звітного місяця до 25-го числа місяця, що слідує за звітним. У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, позичальник зобовязався сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих прострочених процентів. Банк і відповідач уклали кредитний договір шляхом приєднання останнього до запропонованих банком Умов і Правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 6 березня 2010 року № СП-2010-256 (даліУмови і Правила). Сторони визначили, що заява клієнта, Умови та Правила надання банківських послуг та Памятка клієнта становлять укладений між ними договір про надання банківських послуг. Подавши позивачеві анкету-заяву клієнта від 20.08.2012 р. відповідач приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартних формахУмовах і Правилах, Тарифах. Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому, відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Таким чином сторони у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. \~ \~ \~ \~Ст. 627 ЦК України\~передбачає, що відповідно до\~ст. 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно ч. 1\~ст. 1054 Цивільного кодексу України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. В силу ч.1\~ст. 1048 цього ж Кодексу\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Після укладення договору відповідач одержував від позивача кредитні кошти протягом 28.03.2012 р. - 26.12.2012 р., однак в послідуючому свої обовязки за договором належним чином не виконував, останній платіж добровільно в погашення заборгованості по кредиту шляхом перерахування депозиту в сумі 500,00 грн. здійснив 19.12.2012 р., в звязку з цим банком нараховано відповідачу заборгованість по кредитному договору станом на 28.02.2018 р. в сумі 112553,89 грн., яка складається з наступного: 3392,64 грн. - заборгованість за кредитом; 98513,48 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 4811,87 грн. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг 500,00 грн.(фіксована частина), 5335,90 грн. (процентна складова). Зазначені обставини підтверджуються розрахунком заборгованості, випискою по особовому рахунку. \~ \~ \~ \~Відповідача подав суду заяву про застосування строків позовної давності, \~ \~ \~ \~ \~Позовна давність\~це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. \~\~\~\~Загальна позовна давність відповідно до\~ст. 257 ЦК України\~встановлена тривалістю у три роки.\~\~\~\~Ст.259 ЦК України\~встановлено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі. Оскільки в заяві\~позичальника від 06.02.2012 р. домовленості сторін щодо збільшення строку позовної давності немає, наданий позивачем витяг з Умов та Правил надання банківських послуг не містить підпису відповідача,\~а тому суд\~дійшов\~висновку щодо вимог позивача слід застосовувати строки позовної давності передбачені\~ЦК України. Відповідно до правовї позиції викладеної у постанові Верховного Суду України по справі № 6-160цс14 несплачені до моменту звернення кредитора до суду платежі підлягають стягненню у межах позовної давності по кожному із платежів. Оскільки позивач з позовом до суду звернувся 26.03.2018 р., а тому, на думку суду, з врахуванням змісту позовних вимог, є обґрунтованими його вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості по тілу кредиту в сумі 693,74 грн.(3392,64 грн. 2698,90 грн.(прострочена заборгованість станом на 26.03.2015 р.) = 693,74 грн.). Суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості наданий банком в частині заборгованості по відсоткам в сумі 98513,48 грн., оскільки даний розрахунок не відповідає умовам кредитного договору. За умовами кредитного договору відповідач мав сплачувати за користування кредитними коштами 1,7% в місяць за тратами, тобто 20,4% на рік. Як видно з матеріалів справи, відповідач здійснював трати за кредитними картами по грудень 2012 року. В звязку з цим врахуванням строків позовної давності обґрунтованими є вимоги позивача щодо стягнення відсотків за користування кредитом за період з 26.03.2015 р. по 28.02.2018 р.(за 1071 днів, в т.ч.: за 2015 р. 281 днів, за 2016 р. 366 днів, за 2017 р. 365 днів, за 2018 рік 59 днів). На думку суду заборгованість по відсоткам, яка підлягає до стягнення з відповідача на користь позивача за невиконання умов кредитного договору, повинна бути розрахована виходячи із заборгованості по тілу кредиту яка підлягає до стягнення в межах позовної давності, тобто із суми 693,74\~грн. грн. за період 1071 днів і складає 421,07 грн. (693,74 грн. х 20,4% х 1071 днів : 360 днів = 421,07 грн.). За таких обставин, позовні вимоги банку підлягають задоволенню частково, оскільки з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість по кредитному договору, а саме: заборгованість по кредиту 693,74 грн., заборгованість по процентам 421,7 грн. Виконання зобовязання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1\~ст. 546 ЦК України). Як передбачено\~ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до вимог статті 266, частини другої статті 258 ЦК України\~ стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду та починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою. На думку суду, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 4811,87 грн. заборгованості за пенею, з врахуванням строку позовної давності підлягають до задоволення за період з 26.03.2017 р. по 28.03.2018 р. в розмірі 1200,00 грн., враховуючи розрахунок позивача(а.с. 52-54). \~\~\~Що ж стосується вимог позивача щодо стягнення з відповідача штрафів відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, то зазначені вимоги, на думку суду задоволенню не підлягають. При цьому суд враховує, що відповідно до\~ст. 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами кредитного договору (п. 2.1.1.12.6.1 Умов і Правил) передбачено застосування до відповідача пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошового зобовязання. Одночасно, пунктом 2.1.1.7.6 Умов і Правил передбачена сплата позичальником штрафу як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, визначених цим договором. Штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором не допускається. \~\~\~\~На підставі викладеного, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення заборгованість за кредитним договором № б/н від 06.02.2012 р. в сумі 2314,77 грн., в т.ч.: заборгованість по кредиту 693,74 грн., заборгованість по процентам 421,03 грн., пеня 1200,00 грн. Враховуючи викладене,

Outcome: approved