Jurisdiction: civil
Date: 2019-01-20 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного кредитного договору № б/н від 25.12.2012 року відповідачка отримала кредит у розмірі 18500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складає між нею та Банком договір, про що свідчить її підпис у заяві. За кредитним договором кредитодавець зобовязався надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязався повернути кредит та сплатити проценти. В разі непогашення клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік. У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Банк свої зобовязання за договором виконав у повному обсязі, а саме: надав відповідачці кредит у розмірі, встановленому договором. В порушення норм закону та умов договору, відповідачка зобовязання за кредитним договором належним чином не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, у звязку із чим станом на 04 жовтня 2018 року має заборгованість в розмірі 73468,09 грн., яка складається з: 18270,39 грн. тіло кредиту; 27038,54 грн. нараховані відсотки за користування кредитом; 24184,49 грн. нарахована пеня, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 3474,67 грн. штраф (процентна складова). Позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.12.2012 року в розмірі 73468 грн. 09 коп. та судові витрати. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» в судове засідання не зявився, повідомлений належним чином про час та місце розгляду справи. В матеріалах справи міститься клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, в якому зазначено, що позовні вимоги він підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. Відповідачка, яка про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, надала письмову заяву, в якій зазначила, що позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором вона визнає частково, а саме в частині нарахування тіла кредиту у розмірі 18270,39 грн., а в частині нарахування пені, штрафу не визнає, оскільки вважає нарахування безпідставними. Справу просила розглянути за її відсутності (а.с.69). Матеріалів справи достатньо для розгляду справи за відсутності представника позивача та відповідача. На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу при розгляді даної справи не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, судом фактично встановлено, що відповідно до Статуту АТ КБ «ПриватБанк» (нова редакція) АТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та зобовязань ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с.32-33). Відповідно до\~ч. 1 ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією з сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може\~\~запропонувати свої умови договору. 25.12.2012\~року [PERSON],\~з метою\~отримання банківських\~послуг,\~підписала анкету-заяву\~про приєднання\~до Умов\~та Правил\~надання банківських\~послуг в\~ПриватБанку (а.с.9), в якій зазначила персональну інформацію, адресу проживання та реєстрації, контактну інформацію, додаткову інформацію, інформацію про працевлаштування та сімейний стан. З вказаної заяви вбачається, що [PERSON] висловила згоду на укладення з ПАТ КБ «ПриватБанк» договору шляхом отримання кредитної картки, своїм підписом засвідчила, що вона ознайомлена та згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення у письмовому вигляді, висловила згоду з тим, що ця заява, разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг. Таким чином\~судом встановлено,\~що 25.12.2012\~року між\~ПАТ КБ\~ «ПриватБанк»\~та [PERSON] було укладено Договір про надання банківських послуг. Відповідно до вказаного договору [PERSON] отримала кредит у розмірі 18500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складає між нею та Банком договір, про що свідчить підпис відповідачки у заяві (а.с.9). Згідно з повним витягом з Державного реєстру актів цивільного стану громадян щодо актового запису про шлюб від 14.11.2018 року, [PERSON] зареєструвала шлюб з [PERSON], про що 17 жовтня 2014 року складено актовий запис за №210. Прізвище дружини після державної реєстрації шлюбу [PERSON] (а.с.46-47). Відповідно до пункту 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг (а.с.11-25) підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідно до\~пункту 2.1.1.5.5\~Умов та\~Правил надання\~банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У випадку невиконання зобовязань по договору, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (в тому числі простроченого кредиту і овердрафту), сплати винагороди банку (п. 2.1.1.5.6). Згідно п. 2.1.1.12.2 вказаних Умов в разі непогашення клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6. У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом клієнт сплачує банку проценти в подвійному розмірі від зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування (п.2.1.1.12.2.1). Судом встановлено, що позивач свої зобовязання за кредитним договором виконав у повному обсязі. Відповідачка зобовязання за кредитним договором належним чином не виконала. Згідно розрахунку заборгованість за договором станом на 04 жовтня 2018 року складає 73468,09 грн., яка складається з: 18270,39 грн. тіло кредиту; 27038,54 грн. нараховані відсотки за користування кредитом; 24184,49 грн. нарахована пеня, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 3474,67 грн. штраф (процентна складова) (а.с.7-8). Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно ст. 610 ЦК України, порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Згідно п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки. Згідно із ч.1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків. Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Вирішуючи заявлені позовні вимоги, суд виходить з того, що відповідачка прострочила виконання грошового зобовязання в частині сплати заборгованості за кредитним договором, внаслідок чого з неї підлягає стягненню заборгованість станом на 04.10.2018 року за тілом кредиту у розмірі 18270,39 грн., за нарахованими відсотками за користування кредитом у розмірі 27038,54 грн. Вирішуючи питання щодо стягнення з відповідачки пені в розмірі 24184,49 грн., штрафу (фіксована частина) в розмірі 500 грн. та штрафу (процентна складова) в розмірі 3474,67 грн., суд виходить з наступного. Відповідно до п. 1.1.5.25 Умов і правил надання банківських послуг за не своєчасну оплату послуг, передбачених Умовами, Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1% від сумі заборгованості, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення. При непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом (п.2.1.1.12.6.1). Згідно з п. 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконаного обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до\~ст.. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України).. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2\~ст. 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України). Відповідно до\~ст. 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи викладене, та відповідно до\~ст. 549 ЦК України\~штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у\~ст. 61 Конституції України\~\~щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Зазначеної правової позиції дотримується Верховний Суд України, зокрема у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року. Тому, позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за пенею у розмірі 24184,49 грн. не підлягають задоволенню, а позовні вимоги про стягнення фіксованої частини штрафу у розмірі 500 грн. підлягають задоволенню повністю. Позовні вимоги про стягнення процентної складової штрафу підлягають задоволенню частково виходячи з наступного. Враховуючи те, що розмір обґрунтованих позовних вимог становить 45808,93 грн. (18270,39 грн. тіло кредиту + 27038,54 грн. нараховані відсотки за користування кредитом + 500,00 грн. штраф (фіксована частина), то процентна складова штрафу (5% від суми позову) становить 2290,45 грн. Посилання відповідачки на незаконність нарахування штрафів є безпідставним, оскільки умовами укладеного між нею та позивачем кредитного договору передбачено обовязок сплати банку штрафів при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором. Крім цього, суд зазначає, що умовами вказаного кредитного договору передбачено нарахування відсотків за користування кредитом. За наведених обставин, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. З відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.12.2012 року станом на 04 жовтня 2018 року в розмірі 48099 грн.\~38 коп., яка складається з: 18270,39 грн. тіло кредиту; 27038,54 грн. нараховані відсотки за користування кредитом; а також штрафи: 500 грн. штраф (фіксована частина); 2290,45\~грн. штраф (процентна складова). У задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача нарахованої пені у розмірі 24184,49 грн. та штрафу (процентна складова) у розмірі 1184,22 грн. необхідно відмовити. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно п.\~36\~постанови Пленуму\~Вищого спеціалізованого\~суду України\~з розгляду\~цивільних і\~кримінальних справ\~від 17\~жовтня 2014\~року «Про\~застосування судами\~законодавства про\~судові витрати\~у цивільних\~справах» вимога\~пропорційності присудження\~судових витрат\~при частковому\~задоволенні позову\~застосовується незалежно\~від того,\~за якою\~ставкою сплачено\~судовий збір, (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом\~№ 3674 - УІ). При поданні позовної заяви позивачем сплачено судовий збір в сумі 1762 грн. (а.с.1). Судовий збір на користь позивача підлягає стягненню з відповідачки [PERSON] пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 1145,30 грн. (48099,38 грн. х 100% : 73468,09 грн.) = 0,65%; (0,65% х 1762 грн.= 1145,30 грн.).

Outcome: partial