Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-08 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернувся до суду із вказаним цивільним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 15.05.2012 між позивачем та [PERSON] було укладено кредитний договір б/н у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач зобов`язалася повернути отриманий кредит, сплатити проценти за користування кредитом, інші витрати відповідно до умов Договору. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем свого зобов`язання станом на 31.08.2020 заборгованість за кредитним договором становить: заборгованість за тілом кредиту 44\~075, 66 грн., в тому числі заборгованість за простроченим тілом кредиту - 44\~075, 66 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 12\~379, 83 грн., тобто загальна сума заборгованості становить 56\~455, 49 грн. У зв`язку з наведеним позивач просить позов задовольнити. Справа розглядається за правилами загального позовного провадження. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді від 20.10.2020 відкрито загальне позовне провадження\~по справі з викликом учасників справи у підготовче засідання, в якій відповідача відповідно до ст. 178 ЦПК України зобов`язано в строк до 13.11.2020 подати відзив на позов. Датою належного повідомлення відповідача є відповідно до п. 4 ч. 6 ст. 272 ЦПК України 23.11.2020 (а.с. 87). \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 20.11.2020 підготовче провадження закрито та призначено справу до судового розгляду по суті на 10:20 09.12.2020. Датою отримання відповідачем судового виклику є 23.11.2020 (а.с. 87). \~ \~ \~ \~У судове засідання учасники справи не з`явилися, представник позивача надав суду письмову заяву про розгляд справи без його участі, відповідач у судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов та заяви про розгляд справи без його участі не подав, у зв`язку з чим суд за згодою позивача вирішує справу відповідно до ст.ст. 280-284 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, дослідивши матеріали справи, доходить висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (зокрема, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги (ч. 2 ст. 633 ЦК України). Відповідно до ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з положеннями ст.ст. 1048, 1054 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати кредитні кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Факт отримання\~та використання\~відповідачем кредитних\~коштів підтверджується\~розрахунком заборгованості\~по кредитному\~договору,\~в якому\~відображений рух\~коштів (а.с. 10-17), та випискою банку (а.с. 55-65). \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 15.05.2012 відповідач [PERSON] підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 20). \~ \~ \~ \~Відповідачеві були видані кредитні картки, остання з яких видана 10.04.2018 терміном дії до 01/22 (а.с. 18). \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~За нормами ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, розміщених на вищезгаданому сайті банку, ПАТ КБ «ПриватБанк» публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг, тобто Умови та Правила надання банківських послуг є публічною офертою, щомістять умови та правила надання банківських послуг його клієнтам. Підписанням Анкети-заяви відповідач висловив свою згоду з тим, що дана Заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Також підписанням цієї заяви відповідач засвідчив, що згоден з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які надані йому для ознайомлення у письмовому вигляді, Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті банку, зобов`язується виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з усіма змінами на сайті ПриватБанку. Заява має підпис відповідача та працівника банку. Умови та правила надання банківських послуг, Правила користування платіжною карткою, затверджені наказом від 06.03.2010 за № СП-2010-256, та Тарифи банку викладені на банківському сайті www.privatbank.ua і є загальнодоступною інформацією. \~ \~ \~ \~Згідно з Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 за № СП-2010-256, для надання послуг Банк відкриває Клієнту картковий рахунок, його вид та строк дії визначений у Пам`ятці клієнта/Довідці про умови кредитування та Заяві, підписанням якої Клієнт та Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання картки, вказана у Заяві. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Згідно Витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с. 21) розмір щомісячних платежів становить мінімум 7% заборгованості, але не менше 50 грн. (з 01.04.2014 5% від заборгованості, але не менше 100 грн.); термін внесення щомісячних платежів до 25-го числа місяця, наступного за звітним; базова процентна ставка 2,5%, що становить 30% річних (з 01.09.2014 2,9%; з 01.04.2015 3,6%). Відповідно до Паспорта споживчого кредиту (а.с. 21-22) для типу кредитного продукту «Картка Універсальна» розмір щомісячних платежів становить мінімум 5% заборгованості, але не менше 100 грн.; термін внесення щомісячних платежів до 25-го числа місяця, наступного за звітним; процентна ставка у пільговий період 0,01 %; процента ставка поза межами пільгового періоду становить 43,2% річних; штраф за прострочення більш ніж на 30 днів за обов`язковими платежами за карткою 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій; реальна річна процентна ставка за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними платежами 52,84 % річних; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, 86,4 % річних. Паспорт споживчого кредиту містить підпис [PERSON] та дату надання інформації «22.01.2018». Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.п. 2.1.2.3, 2.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де передбачено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (збільшити або зменшити) кредитний ліміт; підписання Договору являється прямою та безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. З довідки про зміну умов кредитування (а.с. 19) вбачається, що банком неодноразово збільшувався та зменшувався кредитний ліміт. Відповідно до п. 2.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, процентам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором; слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникненню Овердрафту згідно п. 2.1.5.7; у разі невиконання зобов`язань за договором відповідно до п. 2.1.5.6 на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Згідно п. 2.1.12.7.2 Умов та правил надання банківських послуг у разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25-го числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.12.6. У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитом згідно п. 2.1.12.6.1 Умов та правил клієнт сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Відповідно до п.п. 2.1.12.11 банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором. В редакції Умов та правил, що почала діяти з 01.03.2019, згідно з п. 2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ст. 625 ЦК України, встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості у розмірі, 86,4% для картки «Універсальна». Крім того, Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід`ємних частин Договору, змін до Умов та правил надання банківських послуг (п. 1.3.2.3, п. 1.6.1, п. 1.6.2). \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до вимог статей 526 та 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк. За користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами (ст. 536 ЦК України). Відповідно до ст. 549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), і відповідно до ст. 611 цього Кодексу у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Як вбачається з Витягу з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с. 23,.-46) та Умов та правил надання банківських послуг за порушення зобов`язання передбачено нарахування пені та штрафів. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Як вбачається з розрахунку заборгованості, відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання і у зв`язку з неналежним виконанням зобов`язання виникла заборгованість по кредитному договору станом на 31.08.2020 на загальну суму 56\~455, 49 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 44\~075, 66 грн., в тому числі заборгованість за простроченим тілом кредиту - 44\~075, 66 грн.; заборгованість за простроченими відсотками 12\~379, 83 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір.

Outcome: approved