Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-01 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] , якому просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором б/н від 23.05.2008 у загальному розмірі 134 828,45 грн, з яких: 1263,31 грн - заборгованість за кредитом; 133565,14 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 23.05.2008 по 31.01.2019. В обґрунтування заявлених вимог позивач послався на те, що відповідно до укладеного договору б/н від 23.05.2008 [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 3.2, п.3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п. 3.3. Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою». АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509,526,1054 ЦК України, відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 30.06. 2020 має заборгованість - 322487,85 грн, яка складається з такого: -1263,31 грн - заборгованість за кредитом; -316438,17 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом; -4786,37 грн - заборгованість за пенею. Діючим законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості. А кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Таким чином, заборгованість до стягнення становить 134 828,45 грн, яка складається з такого: -1263,31 грн - заборгованість за кредитом; -133565,14 грн - заборгованість за користування кредитом з 23.05.2008 по 31.01.2019. На теперішній час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав АТ КБ «ПриватБанк». Ухвалою судді Костянтинівського міськрайонного суду Донецької області від 05 жовтня 2020 року відкрито спрощене позовне провадження в цій справі, встановлено сторонам строки на подання заяв по суті (а.с.44). Відповідач у строк, визначений ухвалою судді від 05.10.2020, відзив на позовну заяву не подав. Представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути у його відсутність. Відповідач [PERSON] , будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, відзив на позовну заяву не подав, у зв`язку з чим 02.11.2020 судом постановлено ухвалу про заочний розгляд справи. У зв`язку із тим, що відповідно до положень ЦПК України розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши всі обставини по справі та перевіривши їх доказами, суд дійшов таких висновків. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом установлено, що [PERSON] 23 травня 2008 року підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку та виявив бажання про оформлення на своє ім`я банківської послуги Кредитка «Універсальна», у якій зазначив свої персональні дані. У заяві погоджено тип карти; валюта гривна; базова процента ставка 3 проценти на місяць з розрахунку 360 днів на рік. Строк дії кредитного ліміту співпадає зі строком дії платіжної карти. У заяві, підписаній відповідачем, останній підтвердив факт ознайомлення та згоди з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, а також надав свою згоду на те, що дійсна заява разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг (а.с.11-17). Зазначене свідчить про обізнаність відповідача з порядком та умовами погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплати нарахованих за період користування кредитом відсотків та інших платежів. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. [PERSON] взяті на себе зобов`язання за договором належним чином не виконав. Із доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості за Договором б/н від 23.05.2008 (а.с.3-8) вбачається, що станом на 30.06.2020 заборгованість за кредитом складає 1263,31 грн, заборгованість за процентами за період з 23.05.2008 по 31.01.2019 складає 133565,14 грн. Аналізуючи зміст наданого позивачем розрахунку, суд погоджується з розміром вказаної у ньому заборгованості за тілом кредиту, що становить 1263,31 грн, та вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту у розмірі 1263,31 грн. Вирішуючи питання щодо стягнення з відповідача на користь позивача процентів за користування кредитним коштами, суд прийшов до таких висновків. З розрахунку заборгованості вбачається, що проценти за користування кредитом нараховані позивачем за період з 23.05.2008 по 31.01.2019. Проте, згідно із умовами кредитного договору, укладеного між сторонами, кредит надавався відповідачу з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до Довідки позивача, строк дії картки до останнього дня 10.2017 року, тобто до 31.10.2017 (а.с.9). Нарахування процентів після закінчення строк дії кредитного договору суд вважає неправомірним, оскільки після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Така позиція відповідає висновку, викладеному Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 28 березня 2018 року в цивільній справі №444/9519/12, який згідно з ч.4 ст.263 ЦПК України та ч.6 ст.13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» має враховуватися судами. Отже, у задоволенні позовних вимог про стягнення процентів за користування кредитними коштами за період з 01.11.2017 по 31.01.2019 слід відмовити. Крім того, згідно із розрахунком заборгованості, вбачається, що позивачем з 01.04.2015 було змінено порядок нарахування та розмір процентної ставки за договором. Проте, позивачем не доведений факт повідомлення відповідача про запровадження іншого порядку (формули) нарахування процентів та їх розміру. В зв`язку з тим, що судом встановлена необґрунтованість вказаного розрахунку процентів, суд дійшов до висновку про те, що розмір процентів за користування кредитом, має вираховуватися, виходячи з формули, яка діяла на час укладання договору та до 04.2015 року та виходячи із погодженої сторонами процентної ставки 3,0 проценти на місяць. Отже, проценти за користування кредитом за період з 01 квітня 2015 року по 31 жовтня 2017 року включно виходячи з базової процентної ставки 3,0 % на місяць повинні дорівнювати: -з 01.04.2015 по 31.10.2017 - 1263,31 грн х 0,1% (30%/360 днів) х 945 днів = 1190,70 грн. До цієї суми слід додати проценти, нараховані до 01.04.2015 у розмірі 2305,37 грн. Загальний розмір процентів за період з 23 травня 2008 року по 31 жовтня 2017 року становить: 1190,70 грн + 2305,37 грн = 3496,07 грн. За таких обставин, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти за користування кредитом за період з 23.05.2008 по 31.10.2017 у розмірі 3496,07 грн. Таким чином, загальний розмір заборгованості відповідача за договором б/н від 23.05.2008 становить 4759,39 грн, та складається з такого: 1263,31 грн - заборгованість за кредитом; 3496,07 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 23.05.2008 по 31.10.2017. Отже, суд вважає необхідним стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 23.05.2008 у загальному розмірі 4759,39 грн. За таких обставин, позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» слід задовольнити частково. Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд, пропорційно до розміру задоволених вимог (позов задоволено на 3,53%), присуджує стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 74,20 грн.

Outcome: partial