Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-26 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 18 290,09 грн, посилаючись на те, що 16.12.2014 між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок у сумі 5 000,00 грн. 14.06.2018 найменування позивача змінено з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (далі ПАТ КБ «Приватбанк») на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - АТ КБ «Приватбанк»). Відповідач особистим підписом підтвердив, що заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, складає між ним та банком кредитний договір. Відповідно до Умов і правил надання банківських послуг (п. 2.1.1.5.5.) позичальник зобов`язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, внаслідок чого станом на 17.03.2021 у нього виникла заборгованість на загальну суму 18 290,09 грн, яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 14 480,41 грн та заборгованості за простроченими відсотками в сумі 3 809,68 грн. Просить суд стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитом на загальну суму 18 290,09 грн та судові витрати в сумі 2 270 грн. Відповідач [PERSON] відзив на позов не надав. Представник позивача Кіріченко В.М. в судове засідання не з`явився, проти заочного розгляду справи не заперечував (а.с.6,64). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився двічі, про причини неявки суд не повідомив, про час та місце розгляду справи повідомлений особисто 17.04.2021 та 13.05.2021 (а.с.76,80). Згідно з ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). Оскільки належно повідомлений відповідач в судове засідання не з`явився двічі, про причини неявки суд не повідомив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений, за згодою представника позивача, суд вирішив ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст. 280 ЦПК України. З`ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. В судовому засіданні встановлено, що 16.12.2014 між ПАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого з 14.06.2018 є АТ КБ «Приватбанк», та [PERSON] укладений кредитний договір, за умовами якого [PERSON] отримав кредит шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг у Приватбанку, де зазначено, що він згодний з тим, що заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також те, що він ознайомився та погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані йому у письмовому вигляді. Умови і правила надання банківських послуг, які [PERSON] зобов`язався виконувати та регулярно знайомитись зі змінами, розміщені на офіційному сайті Приватбанку www.pb.ua (а.с.14). 22.05.2017 банк відкрив [PERSON] картковий рахунок, видав кредитні картки № [NUMBER] з терміном дії до 05/21; № [NUMBER] з терміном дії до 05/23 (а.с.13), встановив кредитний ліміт у сумі 5 000,00 грн, який збільшив 24.09.2019 до 15 000,00 грн, зменшив 17.11.2019 до 14 983,40 грн, 23.12.2019 - до 14 983,40 грн, 03.01.2020 - 14 983,40 грн, 01.02.2020 - до 14 983,40 грн, 13.02.2020 - до 14 983,40 грн, 26.02.2020 - до 14 983,40 грн, 10.03.2020 - до 14 983,40 грн, 24.03.2020 - до 14 983,40 грн, 07.04.2020\~ - до 14 983,40 грн, 08.04.2020 - до 14 983,40 грн, 22.04.2020 - до 14 983,40 грн, 04.05.2020 - до 14 983,40 грн, 15.05.2020 - до 14 983,40 грн, 26.05.2020 - до 14 983,40 грн, 10.06.2020 - до 14 983,40 грн, 22.06.2020 - до 14 983,40 грн, 03.07.2020 - до 14 983,40 грн, 14.07.2020 - до 14 957,11 грн, 06.08.2020 - до 14 935,96 грн, 17.08.2020 - до 14 935,96 грн, 28.08.2020 - до 14 935,51 грн, 08.09.2020 - до 14 935,51 грн, 23.09.2020 - до 14 935,51 грн, 07.10.2020 - до 14 935,51 грн, 19.10.2020 - до 14 935,51 грн, 30.10.2020 - до 14 935,51 грн (а.с.12). Із виписки про рух коштів на розрахунковому рахунку відповідача [PERSON] \~\~ станом на 19.03.2021, видно, що в період з 01.11.2017 до 11.10.2019 відповідач користувався кредитними картками № [NUMBER] , № [NUMBER] тим, що поповнював готівкою картку в терміналі самообслуговування, поповнював мобільний телефон, здійснював перекази зі своєї картки та на свою картку, оплачував придбання продуктів та товарів (а.с.56-61) У розрахунку заборгованості за кредитним договором від 16.12.2014 станом на 31.08.2019 зазначено, що відповідач [PERSON] має заборгованість за простроченим тілом кредиту в сумі 4 276,72 грн, за нарахованими відсотками у сумі 246,40 грн (а.с.9). У розрахунку заборгованості за кредитним договором від 16.12.2014 станом на 17.03.2021 зазначено, що заборгованість [PERSON] за простроченим тілом кредиту становить 14 480,41 грн, за простроченими відсотками 3 809,68 грн. (а.с.11). Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 639 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно з ч. 1, ч. 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договору приєднання встановлюються особою, яка надає послугу, в даному випадку банком, то вони повинні бути зрозумілі споживачу і доведені до його відома. У зв`язку з чим банк має довести, що на час укладення договору діяли саме ці умови, а не інші. Споживач послуг до договору приєднання не може внести свої умови. Тому банк має підтвердити, що на час укладення кредитного договору діяли саме ті умови договору приєднання, з якими споживач був ознайомлений. Позивач обґрунтовує позовні вимоги розрахунком кредитної заборгованості за договором від 16.12.2014, витягом із Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», витягом з Умов і правил надання банківських послуг, які вважає невід`ємними частинами кредитного договору, що містять права та обов`язки, відповідальність сторін, зокрема пільговий період користування коштами, розмір процентної ставки, розмір пені за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, інші умови. Оскільки витяги з Умов і правил надання банківських послуг в Приватбанку, з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» відображають волевиявлення однієї сторони банку, який має право вносити і вносив зміни в умови та правила споживчого кредитування, то до правовідносин, що виникли між сторонами, правила ч. 1 ст. 634 ЦК України не підлягають застосуванню, у зв`язку з тим, що\~ витяги з Умов і правил надання банківських послуг в Приватбанку, а також Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», які були надані відповідачу для ознайомлення в письмовому виді, не містять підпису відповідача та не підтверджують те, що саме з цими Умовами і правилами надання банківських послуг в Приватбанку та Тарифами обслуговування кредитних карт «Універсальна» ознайомився та погодився відповідач і вони йому були зрозумілі. Умови і правила надання банківських послуг в Приватбанку, розміщені на офіційному сайті банку Приватбанку www.privatbank.ua, які відповідач зобов`язався виконувати та знайомитися зі змінами на сайті Приватбанку www.privatbank.ua не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, встановлена на час укладання кредитного договору, їх не можна вважати складовою кредитного договору, укладеного між сторонами 16.12.2014 шляхом підписання анкети-заяви. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно з ч. 1 ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно з ч. 2 ст. 530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав. Отже, кредитор (позивач) має право вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконання боржником (відповідачем) обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Витрати клієнтом кредитних коштів зазначені у графі 3, дата та сума у строках розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 31.08.2019, згідно яких, відповідачем [PERSON] за період з 14.08.201731.08.2019 витрачено кредитних коштів у сумі 50 317,21 грн (зокрема з 14.08.2017 до 24.01.2018 у сумі 16 238,52 грн (а.с.7); з 26.01.2018 до 25.04.2018 у сумі 32 800,72 грн (а.с.7 на звороті); з 26.04.2018 до 28.12.2018 у сумі 1 277,97 грн (а.с.8); з 31.12.2018 до 27.08.2019 у сумі 0,00 грн (а.с.8 на звороті); з 28.08.2019 до 31.08.2019 у сумі 0,00 грн., всього у сумі 50 317,21 грн (16 238,52 грн + 32 800,72 грн + 1 277,97 грн = 50 317,21 грн). Сума погашення за наданим кредитом зазначена у графі 21 розрахунку, дата і сума погашення у строках розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 31.08.2019, згідно яких, за період з 14.08.2017 до 31.08.2019 відповідач [PERSON] повернув банку кредит у сумі 52 388,99 грн. (зокрема з 14.08.2017 до 24.01.2018 у сумі 15 797,27 грн (а.с.7); з 26.01.2018 до 25.04.2018 у сумі 31 281,64 грн (а.с.7 на звороті); з 26.04.2018 до 28.12.2018 у сумі 3 132,11 грн (а.с.8); з 31.12.2018 до 27.08.2019 у сумі 1 950,84 грн (а.с.8 на звороті); з 28.08.2019 до 31.08.2019 у сумі 227,13 грн., всього у сумі 52 388,99 грн (15 797,27 грн + 31 281,64 грн + 3 132,11 грн + 1 950,84 грн = 52 388,99 грн), із яких: 3 305,93 грн віднесено банком на погашення відсотків за рахунок кредиту (а.с.7-9). Витрати клієнтом кредитних коштів зазначені у графі 3, дата та сума у строках розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 17.03.2021, згідно яких, відповідачем [PERSON] за період з 01.09.2019 до 17.03.2021 витрачено кредитних коштів у сумі 18 268,41 грн (зокрема з 01.09.2019 до 31.01.2020 у сумі 16 450,61 грн (а.с.10); з 01.02.2020 до 28.02.2021 у сумі 1 817,80 грн (а.с.10 на звороті), всього у сумі 18 268,41 грн (16 450,61 грн + 1 817,80 грн = 18 268,41 грн). Сума погашення за наданим кредитом зазначена у графі 21 розрахунку, дата і сума погашення у строках розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 17.03.2021, згідно яких, за період з 01.09.2019 до 17.03.2021 відповідач [PERSON] повернув банку кредит у сумі 9 625,46 грн. (зокрема з 01.09.2019 до 31.01.2020 у сумі 2 473,31 грн (а.с.10); з 01.02.2020 до 28.02.2021 у сумі 7 089,15 грн (а.с.10 на звороті); з 01.03.2021 до 17.03.2021 у сумі 63,00 грн, всього у сумі 9 625,46 грн (2 473,31 грн + 7 089,15 грн + 63,00 грн = 9 625,46 грн) (а.с.10-11). Розрахунки заборгованості за кредитним договором станом на 31.08.2019 та 17.03.2021, виписки про рух коштів на розрахунковому рахунку відповідача [PERSON] підтверджують те, що відповідачем використано кредитних коштів у сумі 68 585,62 грн,\~ повернуто - в сумі 61 951,45 грн, що на 6 634,17 грн (68 585,62 грн 61 951,45 грн = 6 634,17 грн) менше, ніж використано. Таким чином, заборгованість відповідача [PERSON] за кредитним договором становить 6 634,17 грн, яка підлягає стягненню. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 03.10.2017 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 08.07.2011 зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. Згідно зі ст. 7 Закону України «Про Державний бюджет на 2020 рік» від 14.11.2019 № 294-IX розмір прожиткового мінімуму для працездатних осіб з 01.01.2020 становить 2 270 грн. Оскільки позовні вимоги задоволено частково у сумі 6 634,17 грн, що складає 36,27 % від позовних вимог, то розмір судового збору, який підлягає стягненню з [PERSON] на користь банку складає 823,33 грн (2 270,00 грн х 36,27 % = 823,33 грн).\~\~\~

Outcome: partial