Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з позовом до\~[PERSON] про\~стягнення заборгованості.Позовна\~заява обґрунтована\~тим,\~що 01.08.2013\~року між\~банком та\~ [PERSON] \~укладено кредитний\~договір б/н,\~відповідно до\~умов якого\~останньому було\~надано кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~картковий рахунок.\~Відповідач,\~підписуючи анкету-заяву\~підтвердив свою\~згоду на\~те,\~що вона\~разом з\~«Умовами та\~правилами надання\~банківських послуг»,\~пам`яткою клієнта\~та «Тарифами»\~складає між\~ним та\~банком договір\~про надання\~банківських послуг,\~що підтверджується\~підписом у\~заяві.\~На підставі\~цього,\~банком було\~відкрито кредитний\~рахунок з\~початковим кредитним\~лімітом 1500\~грн.\~Щодо зміни\~кредитного ліміту\~банк керувався\~п..2.1.1.2.3,\~2.1.1.2.4\~Договору,\~на підставі\~якого відповідач\~дає свою\~згоду,\~щодо прийняття\~будь-якого\~розміру кредитного\~ліміту та\~його зміни\~за рішенням\~та ініціативою\~Банку.Вказувало,\~що банк\~свої зобов`язання\~за договором\~виконав в\~повному обсязі,\~надавши відповідачу\~можливість розпоряджатися\~кредитними коштами\~та умовах\~договору та\~в межах\~встановленого кредитного\~ліміту.\~У зв`язку\~з порушенням\~ [PERSON] \~умов кредитного\~договору,\~станом на\~12.10.2020\~року відповідач\~має перед\~банком заборгованість\~в сумі\~29\~315,21\~грн.з яких 23\~654,50грн. заборгованість за простроченим тілом кредита, 5660,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками. Посилаючись на вказані обставин, АТ КБ «ПриватБанк» просило суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 01.08.2013 року у розмірі 29\~315,21 грн. станом на 12.10.2020 року, а також судові витрати. \~ \~ \~ \~Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 20 квітня 2021 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити. \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, про час і місце розгляду справи повідомлений своєчасно належним чином у відповідності до п. 3 ч. 8 ст. 128 ЦПК України. \~ \~ \~ \~За відсутності відзиву та заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 01.08.2013 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем [PERSON] було укладено договір про надання банківських послуг шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. \~ \~ \~ \~ [PERSON] 23.03.2012 року було видано платіжну картку № [NUMBER] строком дії 09/15, 01.08.2013 р. видано платіжну картку № [NUMBER] строком дії 05/17, 06.09.2013 р. видано платіжну картку № [NUMBER] строком дії до 09/17, 23.07.2014 р. видано платіжну картку №\~5168….0777 строком дії до 01/18, 12.08.2014 р. видано платіжну картку № [NUMBER] строком дії до 07/18, 09.06.2016 р. видано платіжну картку № 5363…5950 строком дії до 05/20. \~ \~ \~ \~Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки [PERSON] 07.03.2016 р. встановлений кредитний ліміт 1500,00 грн., який в подальшому 09.11.2017 року збільшений до 25\~000,00 грн. \~ \~ \~ \~Факт отримання вказаної платіжної картки свідчить надана Банком виписка по рахунку клієнта, з якої вбачається, що [PERSON] користувався карткою, зокрема, знімав кошти у банкоматі. \~ \~ \~ \~Виписка по картковому рахунку [PERSON] відображає рух коштів із зазначенням дати, деталей, суми грошових операцій, тобто містить деталізацію усіх дебетних та кредитних платежів по платіжній картці в період її дії. \~ \~ \~ \~За розрахунком позивача станом на 12.10.2020\~року відповідач\~має перед\~банком заборгованість\~в сумі\~29\~315,21\~грн.з яких 23\~654,50грн. заборгованість за простроченим тілом кредита, 5660,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками, що підтверджується долученим до матеріалів справи розрахунком. \~ \~ \~ \~Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Частиною першою\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~У\~статті 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою\~статті 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом\~статті 634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). \~ \~ \~ \~Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. \~ \~ \~ \~За змістом\~статті 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини першої\~статті 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. \~ \~ \~ \~Згідно зі\~статтею 1049 ЦК України\~позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. \~ \~ \~ \~Згідно із частиною першою\~статті 1050 ЦК України\~якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до\~статті 625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). \~ \~ \~ \~Позивач на підтвердження укладення з [PERSON] кредитного договору у відповідності до ст. 634 ЦК України, посилається на анкета-заяву про приєднання к Умовам і Правилам надання банківських послуг в Приватбанку, Умови та правила надання банківських послуг та Витяг з Тарифів з обслуговування кредитних карт «Універсальна», 30 днів пільгового періоду. \~ \~ \~ \~Разом із тим, позивачем не надано доказів, що [PERSON] був ознайомлений і погодився з Умовами кредитування та тарифами обслуговування кредитних карт «Універсальна», підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку,саме ці Умови розумів, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема, саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. \~ \~ \~ \~Долучені до матеріалів справи витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» не містять підпису [PERSON] . \~ \~ \~ \~У постанові від 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17 (провадження № 14-131цс19) Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку, що не підписані Умови та Правила надання банківських послуг не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання заяви-анкети. \~ \~ \~ \~Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ КБ «Приватбанк» розрахунок заборгованості достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання та є неналежним доказом. \~ \~ \~ \~Згідно із частиною шостою\~статті 81 ЦПК України\~доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Згідно наданих банком розрахунку заборгованості та виписки за договором №б/н від 01.08.2013 р. відповідачем було фактично отримано та використано кредитних коштів 496\~315,20 грн. та поповнено картку на суму701\~619,70 грн Тобто сума повернутих відповідачем коштів перевищує суму отриманих. \~ \~ \~ \~За таких обставин суд приходить до висновку, що банком не надано належних та допустимих доказів на підтвердження заборгованості [PERSON] за кредитним договором від 01.08.2013 р., тому в задоволенні позову слід відмовити. \~ \~ \~ \~ У відповідності до п. 3.ч. 2 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на позивача. \~ \~ \~ \~

Outcome: dismissed