Jurisdiction: civil
Date: 2019-05-27 00:00:00

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (далі АТ КБ «ПриватБанк», позивач, банк) звернулось до суду з позовом до [PERSON] (далі відповідач) про стягнення заборгованості. Позивач зазначив, що 24.12.2013 року між АТ КБ «ПриватБанк» і відповідачем було укладено кредитний договір № б/н, за яким позичальник отримав кредит в розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. У зв`язку з невиконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором, станом на 26.11.2018 року в нього перед банком утворилася заборгованість у розмірі 25816 грн. 38 коп., з них: 14811 грн. 66 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 9299 грн. 18 коп. заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1205 грн. 54 коп. штраф (відсоткова складова), яку позивач просить стягнути на його користь із відповідача. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, направив на адресу суд заяву про розгляд справи без його участі. В попередніх судових засідання представник позивача вимоги позову підтримав, пояснивши, що між банком та відповідачем було кредитний договір, відповідач не виконує свої зобов`язання за договором, внаслідок чого станом 26.11.2018 року в нього існує заборгованість в розмірі 25816 грн. 38 коп., а саме заборгованість по сплаті відсотків за період з 31.01.2017 року по 26.11.2018 року в суму 14811 грн. 66 коп., пеня в сумі 9299 грн. 18 коп. та штрафи в розмірі 1705 грн. 54 коп. Крім того, вказує, що станом на 10.11.2017 року відповідач погасив заборгованість по тілу кредиту. Відповідач в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, направив на адресу суд заяву про розгляд справи без його участі. В попередніх судових засідання проти позову заперечив. У зв`язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, відповідно до положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовна заява не підлягає задоволенню, внаслідок наступного. Відповідно до ч.1 ст. 626, ч.1 ст. 627 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому (ч.1 ст.634 ЦК України). Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно із ч.ч. 1, 2 ст.640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. Із положень ст. 1055 ЦК України слідує, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Як передбачено ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). З матеріалів справи вбачається, що 27 грудня 2013 року відповідач звернувся до АТ КБ «ПриватБанк» із анкетою - заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг. 24.12.2013 року між АТ КБ «ПриватБанк» і [PERSON] було укладено кредитний договір, за умовами якого позивач надав відповідачу кредит в сумі 8000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту. АТ КБ «ПриватБанк» і [PERSON] уклали кредитний договір шляхом приєднання останнього до запропонованих позивачем Умов і Правил надання банківських послуг (далі - Умови і Правила), які разом із заявою від 24 грудня 2013 року, Пам`яткою клієнта і Тарифами становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві (а.с. 6). Подавши ПАТ КБ «ПриватБанк» заяву, [PERSON] приєднався до запропонованих банком умов кредитування, які встановлені останнім у стандартних формах Умовах і правилах надання банківських послуг, тарифах. Сторони підписали названі документи, які містять усі істотні умови кредитного договору. При цьому відповідач своїм підписом підтвердив, що він ознайомився та погоджується із запропонованими банком умовами кредитування. Отже, АТ КБ «ПриватБанк» і [PERSON] у письмовій формі досягли згоди з усіх істотних умов кредитного договору. Для здійснення грошових операцій за кредитним договором банк видав відповідачу кредитну картку № [NUMBER] зі строком її дії до липня 2018 року. Даний факт підтверджується банківською випискою по картковому рахунку, довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти. Відповідач зобов`язувався повернути позивачеві кредит і сплатити банку проценти щомісячними платежами в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, вносячи їх на рахунок у банку до 25-го числа місяця, що слідує за звітним (а.с. 9). Банк свої зобов`язання перед позичальником за кредитним договором виконав в повному обсязі. Сторони домовилися, що за невчасне погашення кредиту та/або процентів [PERSON] повинен був сплатити банку пеню. У випадку порушення відповідачем строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених кредитним договором, позичальник зобов`язався сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих прострочених процентів. З виписки по картковому рахунку вбачається, що у період з 15.01.2014 року по 31.07.2018 року відповідачу відкрито рахунок, на який встановлено кредитний ліміт, та відповідач користувався кредитними коштами: знімав готівку та здійснював погашення кредиту. Частиною 1 статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до розрахунку заборгованості, наданого АТ КБ «ПриватБанк», заборгованість [PERSON] станом на 26.11.2018 року становить 25816 грн. 38 коп., з них: 14811 грн. 66 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 9299 грн. 18 коп. заборгованість за пенею, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1205 грн. 54 коп. штраф (відсоткова складова). Тобто, із зазначеного вище розрахунку заборгованості та з пояснень представника позивача в судовому засіданні, вбачається, що у [PERSON] відсутня заборгованість по тілу кредиту, а є лише заборгованість по сплаті відсотків, пені та штрафу. У відповідності до статті 536 ЦК України, проценти є платою за користування чужими коштами. Згідно до Умов та правил надання банківських послуг, проценти нараховуються на суму залишку заборгованості за кредитом, однак, з матеріалів справи вбачається, що у відповідача залишку заборгованості за кредитом немає. Крім того, у відповідності до статті 549 ЦК України, штраф - це неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Як зазначено в Тарифах з обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с. 9), процентна складова штрафу за вказаним кредитним договором складає 5% від суми заборгованості за кредитним договором, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Як вбачається з розрахунків, наданих позивачем, штраф у розмірі 1205 грн. 54 коп. вирахувано як 5% від суми 24110 грн. 84 коп. (відсотки за користування кредитом в сумі 14811 грн. 66 коп. + пеня в сумі 9299 грн. 18 коп.), тобто проведено нарахування штрафу у відсотках від суми іншого виду неустойки (згідно до ч. 3 статті 549 ЦК України) - пені. За таких обставин суд не приймає до уваги розрахунок заборгованості, наданий банком, оскільки даний розрахунок не відповідає умовам чинного законодавства та умовам кредитного договору, іншого розрахунку, незважаючи на вимогу суду, представник банку не надав. У відповідності до ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях (ст. 81 ЦПК України). Позивач не довів наявності у [PERSON] заборгованості в розмірі 25816 грн. 38 коп. Судом надавалась представнику позивача можливість надати докази по справі, чого не було зроблено. Таким чином, беручи до уваги обставини, підтверджені належними та допустимими доказами, які були досліджені судом, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову АТ «ПриватБанк» слід відмовити. Оскільки суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позову, то вимога позивача про стягнення з відповідача судових витрат також не підлягає задоволенню

Outcome: dismissed