Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-18 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~В обгрунтування позову посилається на те, що [PERSON] 12 липня 2012 року підписав заяву-анкету про надання банківських послуг та отримав кредитну картку, у подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 10000,00 грн., що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку. Відповідач дав свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами» та іншими банківськими нормативними актами складає між ним та банком відповідний Договір, що підтверджується підписом позивача у заяві. Проте, в порушення вимог чинного цивільного законодавства України та зазначених умов договору, відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 27 грудня 2020 року виникла заборгованість в розмірі 10631,79 грн., яку позивач просив стягнути з відповідача разом із понесеними витратами по сплаті судового збору. \~ \~ \~ \~Представник позивача за довіреністю №3013-К-Н-О від 10 серпня 2020 року [PERSON] в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи за його відсутності, де зазначив про підтримання позову в повному обсязі, вказав, що не заперечує проти заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву, в якій просив справу розглядати без його участі, позов визнав в частині заборгованості за тілом кредита. \~ \~ \~ \~Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до вимог ч. 2\~ст. 247 ЦПК України\~у зв`язку з неявкою у судове засідання всіх учасників справи. Дослідивши матеріали справи, вирішуючи спір в межах позовних вимог, суд знаходить позов підлягаючим до часткового задоволення з наступних підстав. \~ \~ \~ \~За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно з ч.1\~ст.638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнута згода. Частиною 1\~статті 634 вказаного Кодексу\~встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч.1\~ст.1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до\~ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією (ч.1\~ст.546 ЦК України). Відповідно до змісту\~ст. 547 ЦК України\~правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми є нікчемним. \~ \~ \~ \~Статтею 549 ЦК України\~передбачено, що неустойкою, штрафом, пенею є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.ч.1,6\~ст.81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог, або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що 12 липня 2012 року сторони уклали договір про надання банківських послуг №б/н, за умовами якого ПАТ КБ «ПриватБанк» надав [PERSON] кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок в сумі 10000 грн. \~ \~ \~ \~Позивач є правонаступником ПАТ КБ «ПриватБанк», що підтверджується копією витягу із Статуту АТ КБ «ПриватБанк», погодженого НБУ 06 вересня 2019 року. \~ \~ \~ \~Цей договір укладений сторонами шляхом підписання позичальником та представником банку анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанк. \~ \~ \~ \~Отже Банк відкрив на ім`я відповідача картковий рахунок, на який перерахував кредитні кошти, через який сторонами здійснювались фінансові операції, видав відповідачу кредитну картку, яка використовувалася ним для проведення розрахунків. Вказані докази підтверджують одержання відповідачем кредитних коштів. \~ \~ \~ \~Відповідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» [PERSON] \~згідно кредитного договору б/н отримав кредитну картку 12 липня 2012 року № [NUMBER] строком дії до травня 2016 року, 31 січня 2015 року кредитну картку № [NUMBER] строком дії до січня 2019 року, 05 січня 2018 року кредитну картку № [NUMBER] строком дії до грудня 2021 року. \~ \~ \~ \~Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти [PERSON] відбувалась зміна кредитного ліміту, а саме: 12 липня 2012 року - встановлено кредитний ліміт 300 грн.; 12 липня 2012 року збільшено кредитний ліміт - до 500 грн., 27 серпня 2012 року збільшено кредитний ліміт до 2000 грн.; 28 серпня 2012 року зменшено кредитний ліміт до 2000 грн.; 27 червня 2013 року збільшено кредитний ліміт до 5200 грн.; 26 травня 2017 року збільшено кредитний ліміт до 10000 грн.; 05 січня 2018 року зменшено кредитний ліміт до 10000 грн.; 20 березня 2019 року зменшено кредитний ліміт до 0 грн.; \~ \~ \~ \~З виписки по особовому рахунку [PERSON] \~\~станом на 27 грудня 2020 року вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти та користувася ними. \~ \~ \~ \~В анкеті-заяві зазначено, що відповідач погоджується, що заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між сторонами договір про надання банківських послуг, а також, що відповідач ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані для ознайомлення в письмовому вигляді. \~ \~ \~ \~До кредитного договору Банк додав витяг з Тарифів Банку, Витяг з умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку. \~ \~ \~ \~Свої зобов`язання відповідно до умов кредитного договору відповідач належним чином не виконував, оскільки не повернув отриманої у Банку суми. \~ \~ \~ \~Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованість відповідача станом на 27 грудня 2020 року складає в сумі 10631,79 грн., з яких 9477,62 грн. - заборгованість за тілом кредиту, в тому числі 9477,62 заборгованість за простроченим тілом кредита; 0,00 грн. заборгованість за нарахованими відсотками; 1154,17 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 0,00 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦКУ; 0,00 грн. нарахована пеня; 0,00 грн. нараховано комісії. \~ \~ \~ \~Позивач, обґрунтовуючи право вимоги, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанк від 12 липня 2012 року, витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», «Універсальна 30 днів пільгового періоду». \~ \~ \~ \~Підписана відповідачем анкета-заява від 12 липня 2012 року не містить умов щодо процентної ставки за користування наданими кредитними коштами, також відсутні умови щодо відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання та їх розміру, відсутні умови щодо сплати простроченого тіла кредиту. \~ \~ \~ \~Надані позивачем Витяг з Правил та Умов надання банківських послуг, та Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт не підписані відповідачем, а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці витяги з тарифів та умов розумів відповідач, ознайомився та погодився з ними, підписуючи анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приватбанку. \~ \~ \~ \~За відсутності достатніх підтверджень про конкретно запропоновані відповідачеві Умови та Правила надання банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату простроченого тіла, відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. \~ \~ \~ \~У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч.1\~ст. 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. \~ \~ \~ \~Саме таку правову позицію висловив Верховний Суд в постановах від 03 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19) та від 04 вересня 2019 року (справа №382/1131/18, провадження №61-4057ск19), яка згідно ч.4\~ст.263 ЦПК України\~має враховуватися нижчестоящими судами при застосуванні норм права. \~ \~ \~ \~Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий позивачем розрахунок заборгованості достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачем зобов`язання. \~ \~ \~ \~Всього відповідач фактично одержав та не повернув позивачеві 9477,62 грн. кредитних коштів. \~ \~ \~ \~Пред`являючи вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором, Банк просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками, а також пеню і штрафи. Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 12 липня 2012 року, посилався на Витяг з «Тарифів Банку» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку як невід`ємні частини спірного договору, положеннями яких передбачені процентна ставка за користування коштами, пеня за несвоєчасне погашення кредиту, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування. \~ \~ \~ \~Оскільки матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Витяг з Умов розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Банку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), комісії, та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані Банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. \~ \~ \~ \~Тому відповідно до ч.ч.1, 6\~ст.81 ЦПК України\~відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем\~\~ПАТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених частиною другою\~статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів»\~про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк. \~ \~ \~ \~Як зазначає Велика Палата Верховного Суду у своїх Постановах, якщо фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, то відповідно до ч.2\~ст.530 ЦК України\~банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. \~ \~ \~ \~З огляду на зазначене, відсутні правові підстави для стягнення на користь позивача відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів, оскільки в матеріалах справи відсутні дані щодо прийняття боржником умов і тарифів кредитування. \~ \~ \~ \~Безпосередньо укладений між сторонами кредитний договір у виді заяви-анкети, підписаної сторонами, не містить і строку повернення кредиту (користування ним). Однак, враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку Банку не повернуті, а також положення частини другої\~статті 530 ЦК України, з відповідача підлягає стягненню лише заборгованість за тілом кредиту у сумі 9477,62 грн. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. \~ \~ \~ \~Виходячи з того, що вимоги позивача задоволено судом на 89,14 % (9477,62 х100:10631,79), з урахуванням приписів пункту 3 частини другої\~статті 141 ЦПК України, понесені позивачем судові витрати з оплати судового збору підлягають відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог, а саме 2023 грн. 48 коп. (2270х89,14%). \~ \~ \~ \~На підставі викладеного,

Outcome: partial