Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-20 00:00:00

\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулося з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позовних вимог позивач вказує, що з відповідачем 07.04.2016 р. було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт згідно якої відповідач отримав кредит у розмірі 5868,97 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,01% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Погашення здійснюється щомісячно з 01 по 25 число. Відповідач підтвердив згоду на те, що підписана Генеральна угода разом з запропонованими банком Умовами та правилами, Тарифами складають між ним та банком кредитний договір. Умови Генеральної угоди відповідачем не виконуються у зв`язку з чим відповідач станом на 16.11.2019 р. має заборгованість в сумі 11534,94 грн., яка складається із: 4564,68\~грн.\~-\~заборгованість за\~кредитом;\~1,55 грн.\~-\~заборгованість по\~процентам за\~користування кредитом;\~5755,46\~грн.\~ заборгованість\~по пені;\~1213,25\~грн.\~ штраф\~відповідно до\~п.2.2\~Генеральної угоди. Позивач просить суд винести рішення яким стягнути з відповідача на свою користь: заборгованість у розмірі 11534,94 грн. за кредитним Генеральною угодою від 07.04.2016 р.; судові витрати в сумі 1921 грн. В судове засідання представник позивача не з`явився, направив суд заяву в якій просить справу розглянути без його участі, не заперечив щодо заочного розгляду справи у випадку неявки відповідача в судове засідання. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідач в суді позов визнав частково, просить суд врахувати його важкий матеріальний стан. Суду відповідач пояснив, що дійсно укладав з позивачем Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості, в рахунок виконання зобов`язань по договору здійснив чотири проплати які відображені в розрахунках банку які приєднані до позову, матеріальної можливості виплатити борг не має так як не має постійної роботи. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, суд встановив наступне. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~07.04.2016 р. між ПАТ КБ «Приватбанк», правонаступником якого є позивач, і відповідачем було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов та правилам надання продукту кредитних карт з метою створення сприятних умов для виконання позичальником(відповідачем) зобов`язань по кредитному договору № SAMDN52000119066602 від 13.11.2013 р., а також приєднання до Умов та правилам надання продукту кредитних карт. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно умов зазначеної угоди сторони узгодили зменшити розмір заборгованості, що виникла з дати надання позичальнику кредиту: по договору № 1 проценти на 661,50 грн., комісію на 0,00 грн., пеню на 0,00 грн., штраф на 551,75 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно умов угоди сторони встановили, що на дату підписання цієї угоди розмір заборгованості за договором 1 складає 6268,96 грн.(1.1.2). Дата остаточного погашення заборгованості за договором встановлено сторонами 31.10.2016 р. П.2.1 генеральної угоди встановлено, що банк надає позичальнику строковий кредит в сумі 5868,97 грн. на строк 06 місяців з 07.04.2016 р. по 31.10.2016 р. шляхом встановлення кредитної лінії на платіжну карту на споживчі цілі в сумі 5868,97 грн. в обмін на зобов`язання позичальника по поверненню кредиту, сплаті відсотків в розмірі 0,001% в місяць на суму залишку заборгованості за кредитом в указані в заяві, Умовах та правилах строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з «1» по «25» число кожного місяця позичальник надає банку грошові кошти(щомісячний платіж) в сумі 978,16 грн. для погашення заборгованості по кредиту яка складається із заборгованості по кредиту, відсотків, а також інших витрат у відповідності із Умовами та правилами. Дата останньої погашення заборгованості повинна бути не пізніше 31.10.2016 р. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~П.2.2 генеральної угоди передбачено, що у разі порушення позичальником строків погашення заборгованості, зазначених в Генеральній угоді, Умовах та Правилах, більше ніж на 31 день, по зобов`язаннях строк яких не настав, сторони погодили, що строк повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість по кредиту починаючи з 32-го дня порушення вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф в розмірі 1213,24 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України передбачено, що зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Банком умови договору виконані. Свої ж зобов`язання по кредитному договору відповідач належним чином не виконав. Як вбачається із розрахунку позивача відповідач в рахунок погашення заборгованості здійснив чотири проплати: 25.08.2016 р. 898,00 грн., 16.09.2016 р. 598,00 грн., 20.10.2018 р. 698,00 грн., 24.07.2017 р. 1000,00 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Заборгованість відповідача по кредитному договору згідно розрахунку позивача станом на 16.11.2019 р. становить 11534,94 грн., яка складається із: 4564,68 грн. - заборгованість за кредитом; 1,55 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 5755,46 грн. заборгованість по пені; 1213,25 грн. штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ На думку суду, вимоги позивача щодо стягнення з відповідача 4564,68 грн. заборгованості по кредиту є обгрнутованими, доведеними належними доказами, відповідачем не оспорені, а тому підлягають до задоволення. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Згідно з умовами кредитного договору, сторони домовились, що договір є строковим, укладанений на 6 місяців, дата строку його дії 31.10.2016 р.(п. 1.1.3, 2.1 договору). За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку його дії (жовтень 2016 року включно). \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Отже,\~у межах\~строку кредитування\~по жовтень\~2016\~року включно\~відповідач мав\~повертати кредит\~і сплачувати\~відсотки періодичними\~(щомісячними)\~платежами. Починаючи з листопада 2016 р. у позичальника виник обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до абзацу 2 ч. 1\~ст. 1048 ЦК України, вимоги про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування (по лютий 2018 року). В подальшому, права та інтереси банку підлягають захисту згідно з ч. 2\~ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Проте, такі вимоги позивачем не заявлялися. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~При застосуванні наведених норм права до спірних правовідносин суд, відповідно до ч. 4\~ст. 263 ЦПК України, враховує висновок щодо застосування відповідних норм права, викладений Верховним Судом у постанові від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Тому, стягненню з відповідача підлягають лише відсотки нараховані станом на 31.10.2016 року, відповідно до розрахунку банку вони складають 0,17 грн., а не 1,55 грн. які просив стягнути позивач в позовній заяві. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема пеню і процентів за користування кредитними коштами. Позивач, обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості за договором від 07.04.2016 р. посилався на Витяг з Умов та правил надання банківських послуг, затверджені наказом від 06.03.2010 р. № СП-2010-256. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~З врахуванням правової позиції висловленою Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 р. у справі № 342/180/17 Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, який наданий позивачем в обгрунтування позовних вимог, і який не містить підпису відповідача, а тому його не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами 16.02.2016 р. В зв`язку з цим відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді відповідальність у вигляді неустойки (пені) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~З врахуванням наведеного суд дійшов висновку, що вимоги позивача стягнути з відповідача 5755,46 грн.\~ заборгованість\~по пені задоволенню не підлягають. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1 ст. 546 ЦК України). Як передбачено ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Вимоги позивача стягнути з відповідача 1213,25 грн. штраф відповідно до п.2.2 Генеральної угоди підлягають до часткового задоволення, оскільки п.2.2 договору передбачено штраф в сумі 1213,24 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~В зв`язку з викладеним позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає до стягнення на користь позивача заборгованість за Генеральною угодою про реструктуризацію заборгованості і приєднання до Умов і правил надання продукту кредитних карт № б/н від 07.04.2016 р. в сумі 5778,09 грн., в т.ч.: заборгованість за тілом кредиту 4564,68грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 0,17 грн., штраф 1213,24 грн. \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Враховуючи викладене,

Outcome: partial