Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-30 00:00:00

АТ КБ «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позовній заяві викладено наступну позицію: відповідно до укладеного договору №б/н від 05.05.2011 р. [PERSON] отримала кредит у розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. П.п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється зі рішенням банку і клієнт дає банку право в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт, який у подальшому було збільшено до суми 2200,00 грн. Відповідачка підтвердила свою згоду та те, що підписана разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якого укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому та не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до умов договору, відповідачка 05.05.2011 року отримала кредитну картку «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Відповідачка скористалася наданим кредитом, однак зобов`язання за договором належним чином не виконала, не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до договору. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач порушує строки платежів по грошовим зобов`язанням, передбаченим договором, а тому станом на 31.08.2020 заборгованість становить 49604,57 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 949,89 грн., заборгованості за відсотками в сумі 45883,59 грн., пеня в сумі 2771,09 грн. П. 1.1.7.11 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. У зв`язку із зазначеним просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором та судові витрати. (а.с. 1-3). 25.01.2021 та 04.03.2021 позивачем подано заяви про зменшення розміру позовних вимог (а.с. 116, 125) відповідно до яких просить стягнути із відповідачки заборгованість за кредитним договором б/н від 05.05.2011 в розмірі 7074,11 грн., яка складається із: заборгованості за тілом кредиту в сумі 949,89 грн., заборгованості за простроченими відсотками в сумі 1692,39 грн.; пені в сумі 4431,83 грн., а також судові витрати. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позову просив справу розглянути у його відсутність. У разі неявки відповідача не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Справа, що розглядається є малозначною в розумінні ч.6 ст.19 ЦПК України, а відтак у ній допускається представництво особою, яка досягла 18 років, має цивільну процесуальну дієздатність та діє на підставі довіреності, що видається від імені юридичної особи на підставі ч.2 ст. 60, ч.3 ст. 62 ЦПК України (а.с. 44-48). Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності представника позивача відповідно до ст. 211 ч.3 ЦПК України, враховуючи що він скористався своїми процесуальними правами. Заяв та клопотань не надходило. Ухвалою від 08.10.2020 позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» залишено без руху, надано строк для усунення недоліків позову (а.с. 63) Ухвалою від 27.10.2020 позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 91) Ухвалою суду від 31.08.2021 постановлено, розгляд даної справи здійснювати в заочному порядку. Відповідачка Чорна АЮ. судове засідання не з`явилась, хоча належним чином повідомлялась про час, дату та місце його проведення за встановленим місцем проживання, зареєстрованим у встановленому законом порядку (а.с. 66, 89), відповідно до рекомендованих повідомлень про вручення поштового відправлення (а.с. 145, 154), про причини неявки в судове засідання не повідомила, відзиву на позов не подала. Підстав для відкладення розгляду справи, передбачених ст. 223 ЦПК України не вбачається. З огляду на вищевикладене та за умов існування усіх підстав, суд прийшов до висновку про ухвалення заочного рішення, про що було постановлено мотивовану ухвалу від 31.08.2021. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 05.05.2011 між позивачем ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем [PERSON] (після реєстрації 22.09.2012 шлюбу [PERSON] укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитка «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с. 13). Згідно тарифів кредитних карт «Універсальна 55 днів пільгового періоду», пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості) зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% на місяць, кредит повертається щомісячними платежами в розмірі 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості). Даний договір укладений за заявою відповідача, в якій вона приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку і просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомився із тарифами банку та отримав повний перелік інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 14). Договір складають Анкета-заява, Пам`ятка клієнта, Тарифи, Умови та правила надання банківських послуг (а.с. 13, 14, 15-16, 17-41). Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг клієнт надає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає свою згоду у любий момент його змінити (зменшити, збільшити або анулювати). Підписання договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття любого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідно до п. 1.1.3.2.3. Умов та правил банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків, про що він зобов`язаний не менш, ніж за сім днів до введення змін проінформувати клієнта. Якщо протягом семи днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за користування ним, по перевитратах платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний у випадку невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання по поверненню кредиту, в т.ч. і простроченого кредиту та овердрафту, оплати винагороди банку. Відповідно до п. 2.1.1.5.7. Умов та правил надання банківських послуг держатель зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту. Відповідно до п. 2.1.1.7.6., п. 1.1.5.32 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з врахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій. Відповідно до п. 1.1.5.25 Умов та правил надання банківських послуг за несвоєчасну оплату послуг, що передбачені договором, умовами і правилами, клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла на період, за який платиться пеня, за кожен день прострочки. Також порядок нарахування пені вказаний у п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг за виникнення прострочених зобов`язань. Відповідно до п. 2.1.1.12.6.3. Умов та правил надання банківських послуг відсотки за користування кредитом і/або овердрафтом нараховуються на дату їх сплати, при цьому відсотки нараховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично використані в рахунок кредиту і/або овердрафта кошти з дня списання суми з карткового рахунку до дня коли кредиті/або овердрафт стає простроченим кредитом. Відповідно до п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Відповідно до п.1.1.7.3. картрахунки відкриті на невизначений термін за виключеннями, що встановлені правилами. Відповідачка [PERSON] за умовами підписаного кредитного договору отримала наступні кредитні картки: 05.05.2011 № [NUMBER] строком дії до січня 2015 року; 21.03.2012 № [NUMBER] строком дії до листопада 2015 року; 03.02.2014 № [NUMBER] строком дії до липня 2017 року; 12.09.2014 [NUMBER] строком до вересня 2018; 27.03.2017 [NUMBER] строком дії до березня 2020 року (а.с. 11) Відповідно до п.п. 2.1.1.2.11., 2.1.1.2.12. правил користування платіжною картою строк дії карти вказаний на лицьовій стороні карти (місяць та рік). Карта дійсна до останнього календарного дня вказаного місяця. По закінченню строку дії відповідна карта продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту карти з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшло письмової заяви держателя про закриття картрахунку, а також за умови наявності грошових коштів на картрахунку. Відповідно до п.п. 2.1.1.12.6, правил користування платіжною картою за користування кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, що встановлені тарифами банку із розрахунку 360 календарних днів у році. Відповідно до тарифів та порядку погашення кредиту (а.с. 14) розмір щомісячних платежів складає 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, що вносяться до 25 числа місяця, що слідує за звітнім. Відповідно до Довідки про умови кредитування із використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду» (а.с. 14) пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості) - 2,5%; обов`язковий щомісячний платіж- 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості: ПЕНЯ = пеня (1) + пеня (2), де: пеня (1) - базова відсоткова ставка за договором/30- нараховується за кожний день прострочення кредиту; пеня (2) - 1% від зхаборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць в разі прострочення по кредиту або відсотках 5 та більше днів при простроченні на суму від 50 грн. та більше. Як вбачається з уточненого розрахунку заборгованості (а.с. 126-130), довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 12), виписки по рахунку [PERSON] за період з 05.05.2011 по 29.02.2020 (а.с. 49-53) відповідачка [PERSON] з 05.08.2011 використовувала кошти з картрахунку на різні потреби, при цьому кредитний ліміт відповідача 05.05.2011 було встановлено в розмірі 300,00 грн., 06.05.2011 кредитний ліміт було збільшено на 2200,00 грн.; 28.11.2011 кредитний ліміт зменшено до 1840,00 грн.; 23.01.2012 кредитний ліміт зменшено до 1720,00 грн.; 28.03.2012 кредитний ліміт зменшено до 1560,00 грн.; 30.05.2012 кредитний ліміт зменшено до 1420,00 грн.; 24.03.2015 кредитний ліміт зменшено до 1340,00 грн.; 20.07.2015 кредитний ліміт зменшено до 1260,00 грн.; 23.11.2015 кредитний ліміт зменшено до 1150,00 грн.; 23.01.2020 кредитний ліміт зменшено до 00,00 грн. 08.10.2020 відповідачкою в погашення заборгованості по кредиту внесено кошти в сумі 42530,11 грн. В порушення умов договору відповідачка належним чином не повертала кошти, не сплачувала відсотки за користування кредитом, не слідкувала за залишком коштів, у зв`язку з чим позивач станом на 28.01.2020 нарахував їй заборгованість загальний розмір якої становить 7074,11 грн., що складається з 949,89 грн. - заборгованості за тілом кредиту; 1692,39 грн. - заборгованість за відсотками; 4431,83 грн. - пені за прострочене зобов`язання (а.с. 130-зворот). ПАТ «КБ Приватбанк» є юридичною особою та має право на надання банківських послуг (а.с.44-48) Оцінюючи вищеперераховані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до вимог статті 89 ЦПК України, суд згідно з положеннями статей 77, 78, 79, 80 цього ж Кодексу вважає прийняті судом до уваги докази належними, допустимими, достовірними та достатніми, оскільки вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані у встановленому законом порядку, на їх підставі можна встановити дійсні обставини справи, а також у своїй сукупності вони дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між АТ КБ «Приватбанк» та [PERSON] є зобов`язальними і регулюються нормами ЦК України. Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 258 ЦК України передбачено, що для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК України). Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Враховуючи те, що відповідачка [PERSON] в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов`язання, а також те, що відповідачка в судове засідання не з`явилася, відзиву не надала, заяви про застосування строків позовної давності не заявила, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за кредитним договором підлягає стягненню з відповідача на користь позивача. Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України з відповідачки [PERSON] слід стягнути на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2102 грн. (а.с. 4) Відповідно до ч.1 ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15, 16, 258, 267,526, 527, 530, 549, 550 ч.2, 610, 612, 614, 634, 1048, 1054, 1055 ЦК України,

Outcome: approved