Jurisdiction: civil
Date: 2019-04-21 00:00:00

\~ \~ \~ \~Акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. \~ \~ \~ \~В обгрунтування позову позивач вказує, що з метою отримання банківських послуг відповідач підписав заяву № б/н від 24.07.2008 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 10000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складають між ним та Банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві. \~ \~ \~ \~У зв'язку із невиконанням відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором станом на 23.10.2018 року утворилась заборгованість у розмірі 27023,76 грн., що складається з наступного: 17173,51 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 8325,31 грн. - нараховано пені; 250 грн. - штраф (фіксована частина); 1274,94 грн. - штраф (процентна складова), яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також сплачений судовий збір. \~ \~ \~ \~Ухвалою Бобринецького районного суду Кіровоградської області від 04 лютого 2019 року відкрито провадження у вказаній справі та призначено справу до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін (а.с.50-51). \~ \~ \~ \~Представник позивача в судове засідання не зявився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, подав до суду клопотання, в якому позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив розглядати справу без участі представника позивача. Не заперечив проти ухвалення заочного рішення у справі у разі неявки відповідача (а.с.37). \~ \~ \~ \~Відповідач в судове засідання не зявився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується поштовими повідомленнями від 25.02.2019 року (а.с. 56), від 14.03.2019 року (а.с. 61), від 29.03.2019 року (а.с. 66) та викликом від 29.03.2019 року, розміщеним на веб-сторінці Бобринецького районного суду Кіровоградської області веб-сайту «Судова влада України (а.с.63). Від відповідача до суду не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності, та не надійшло інформації про причини неявки, тому його неявка в судове засідання визнана судом без поважних причин. Відзиву на позов від відповідача не надходило. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. \~ \~ \~ \~На підставі ст.280 ЦПК України враховуючи думку представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи. \~ \~ \~ \~Суд, дослідивши зібрані в судовому засіданні докази вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню виходячи з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом встановлено, що між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк» та [PERSON] 24.07.2008 року укладено кредитний договір № б/н, за умовами якого банк надав позичальнику кредит у розмірі 10000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.12). \~ \~ \~ \~Між сторонами укладено кредитний договір шляхом підписання [PERSON] заяви, згідно зі змістом якої останній погодився, що вказана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку становлять між сторонами договір про надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~У пункті 2.1.1.2.3 Умов та Правил надання банківських послуг сторони погодили, що після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і Клієнт дає право Банку у будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. \~ \~ \~ \~Пунктом 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг визначено, що підписання цього договору є прямою та безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.ст. 526, 530, 610, ч.1 ст.612 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). \~ \~ \~ \~Згідно зі ст. 611 ЦК України в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. \~ \~ \~ \~У порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором належним чином не виконав, в результаті чого, станом на 23.10.2018 року утворилась заборгованість у розмірі 27023,76 грн., яка складається з наступного: 17173,51 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 8325,31 грн. - нараховано пені; 250,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1274,94 грн. - штраф (процентна складова), що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.5-11). Умовами кредитування, з якими погодився шляхом підписання заяви відповідач, визначено фіксовану відсоткову ставку за користування кредитом 3% в місяць. \~ \~ \~ \~Розмір базової відсоткової ставки в період кредитування банком змінювався, зокрема з 01.04.2015 року збільшено відсоткову ставку до 3,5 % в місяць. Станом на 31.03.2015 року загальна заборгованість за відсотками складала 218,52 грн. \~ \~ \~ \~Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. \~ \~ \~ \~Таким чином, збільшення відсоткової ставки банком в односторонньому порядку за відсутності на цю дію письмової згоди відповідача, є неправомірною, відтак, нараховані відсотки за збільшеною відсотковою ставкою безпідставно. \~ \~ \~ \~Відсоткова ставка за кредитним договором встановлена 36 % на рік з розрахунку 360 днів, тобто 0,1% в день. \~ \~ \~ \~Отже, суд дійшов до висновку, що з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість за процентами за період з 01.04.2015 року по 23.10.2018 року, виходячи з дійсної на час укладення кредитного договору ставки, тобто 36% річних. \~ \~ \~ \~Таким чином, розмір відсотків, які підлягають нарахуванню: \~ \~ \~ \~за квітень 2015 року становить 279,73 грн., виходячи з розрахунку (9324,41 грн. (сума заборгованості за кредитом) х 30 (кількість днів у квітні) х 0,1 % (денна ставка) = 279,73 грн.); за травень 2015 року - 92,60 грн. (2987,21 х 31 х 0,1% = 92,60 грн.); за червень 2015 року - 122,20 грн. (4073,23 х 30 х 0,1 = 122,20 грн.); за липень 2015 року - 199,25 грн. (6427,43 х 31 х 0,1% = 199,25 грн.); за серпень 2015 року - 83,28 грн. (2686,41 х 31 х 0,1 = 83,28 грн.); за вересень 2015 року 87,21 грн. (2907,10 х 30 х 0,1% = 87,21 грн.); за жовтень 2015 року - 79,08 грн. (2551,02 х 31 х 0,1% = 79,08 грн.); за листопад 2015 року - 217,04 грн. (7234,65 х 30 х 0,1% = 217,04 грн.); за грудень 2015 року - 198,78 грн. (6412,13 х 31 х 0,1% = 198,78 грн.); за січень 2016 року - 269,74 грн. (8701,30 х 31 х 0,1% = 269,74 грн.); за лютий 2016 року - 278,15 грн. (9591,45 х 29 х 0,1% = 278,15 грн.); за березень 2016 року 306,56 грн. (9889,05 х 31 х 0,1% = 306,56 грн.); за квітень 2016 року - 294,60 грн. (9820,08 х 30 х 0,1% = 294,60 грн.); за травень 2016 року - 249,02 грн. (8033,07 х 31 х 0,1% = 249,02 грн.); за червень 2016 року - 286,78 грн. (9559,42 х 30 х 0,1% = 286,78 грн.); за липень 2016 року - 284,35 грн. (9172,55 х 31 х 0,1% = 284,35 грн.); за серпень 2016 року - 388,96 грн. (12547,27 х 31 х 0,1% = 388,96 грн.); за вересень 2016 року - 395,86 грн. (13195,34 х 30 х 0,1% = 395,86 грн.); за жовтень 2016 року - 416 грн. (13419,46 х 31 х 0,1% = 416 грн.); за листопад 2016 року - 393,19 грн. (13106,20 х 30 х 0,1% = 393,19 грн.); за грудень 2016 року - 425,47 грн. (13724,78 х 31 х 0,1% = 425,47 грн.); за січень 2017 року - 433,80 грн. (13993,67 х 31 х 0,1% = 433,80 грн.); за лютий 2017 року - 384,85 грн. (13744,79 х 28 х 0,1% = 384,85 грн.); за березень 2017 року - 432,30 грн.(13945,35 х 31 х 0,1% = 432,30 грн.); за квітень 2017 року - 413,31 грн. (13777,09 х 30 х 0,1% = 413,31 грн.); за травень 2017 року - 431,65 грн. (12924,26 х 31 х 0,1% = 431,65 грн.); за червень 2017 року - 390,31 грн. (13010,47 х 30 х 0,1% = 390,31 грн.); за липень 2017 року - 433,11 грн. (13971,32 х 31 х 0,1% = 433,11 грн.); за серпень 2017 року - 432,58 грн. (13954,23 х 31 х 0,1% = 432,58 грн.); за вересень 2017 року - 434,55 грн. (14484,94 х 30 х 0,1% = 434,55 грн.); за жовтень 2017 року - 334,64 грн. (10794,74 х 31 х 0,1% = 334,64 грн.); за листопад 2017 року - 428,72 грн. (14290,82 х 30 х 0,1% = 428,72 грн.); за грудень 2017 року - 460,47 грн. (14853,82 х 31 х 0,1% = 460,47 грн.); за січень 2018 року - 342,02 грн. (11033,00 х 31 х 0,1% = 342,02 грн.); за лютий 2018 року - 391,60 грн. (13985,75 х 28 х 0,1% = 391,60 грн.); за березень 2018 року 448,15 грн. (14456,45 х 31 х 0,1% = 448,15 грн.); за квітень 2018 року - 468,24 грн. (15608,04 х 30 х 0,1% = 468,24 грн.); за травень 2018 року - 520,96 грн. (16805,14 х 31 х 0,1% = 520,96 грн.); за червень 2018 року - 543,70 грн. (18123,51 х 30 х 0,1% = 543,70 грн.); за липень 2018 року - 603,70 грн. (19474,26 х 31 х 0,1% = 603,70 грн.); за серпень 2018 року - 649,87 грн. (20963,68 х 31 х 0,1% = 649,87 грн.); за вересень 2018 року - 676,78 грн. (22559,43 х 30 х 0,1% = 676,78 грн.); за жовтень 2018 року - 556,99 грн. (24217,03 х 23 х 0,1% = 556,99 грн.). \~ \~ \~ \~Таким чином, загальний розмір відсотків, які підлягають нарахуванню за період з 01.04.2015 року по 23.10.2018 року становить 14978,04 грн. \~ \~ \~ \~У підсумку, розмір заборгованості за відсотками, які підлягають стягненню з відповідача складає 15196,56 грн. (218,52 грн. до 01.04.2015 року +14978,04 грн. з 01.04.2015 року). \~ \~ \~ \~Щодо вимог про стягнення з відповідача заборгованості за пенею в розмірі 8325,31 грн. та штрафів 250 грн. штраф (фіксована частина) та 1274,94 грн. штраф (процентна складова), суд зазначає наступне. \~ \~ \~ \~Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 ст.549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України). \~ \~ \~ \~Положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. \~ \~ \~ \~Умовами та правилами надання банківських послуг, а саме пунктами 2.1.1.12.6. та 2.1.1.12.6.1 передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом та відсотків. \~ \~ \~ \~Крім того, у довідці про умови кредитування та п. 2.1.1.7.6. Умов визначено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених кредитним договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. \~ \~ \~ \~Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. \~ \~ \~ \~Вказана позиція викладена у постановах Верховного Суду України № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року та № 6-1374цс17 від 01 жовтня 2017 року. \~ \~ \~ \~Таким чином, вимоги банку в частині стягнення з відповідача пені в сумі 8325,31 грн. задоволенню не підлягають. \~ \~ \~ \~Отже, суд знаходить позов обґрунтованим в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором б/н від 24.07.2008 року в загальній сумі 16721,50 грн., яка складається з наступного: 15196,56 грн. -заборгованість за відсотками за користування кредитом; 250 грн. штраф (фіксована частина); 1274,94 грн. - штраф (процентна складова). В іншій частині щодо стягнення пені в сумі 8325,31 грн., а також відсотків в сумі 1976,95 грн. позовні вимоги задоволенню не підлягають. \~ \~ \~ \~Згідно ст.141 ЦПК України у зв'язку із частковим задоволенням позову з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог, а саме в сумі 1090,32 грн. \~ \~ \~ \~

Outcome: partial