Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-29 00:00:00

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до Могилів-Подільського міськрайонного суду Вінницької області з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 11.09.2008 Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» та [PERSON] уклали кредитний договір № б/н, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у Приватбанку. Відповідач при підписанні заяви підтвердила згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами Банку» складає між нею та банком Договір про надання банківських послуг (далі - Договір). Укладений договір містить у собі умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Також, 11.09.2008 відповідач підписала Довідку про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка універсальна, 30 днів пільгового періоду», відповідно до якої відповідач погодилась з умовами користування кредитними коштами. Відповідно до умов договору банком було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано у користування кредитну картку. Згідно з умовами кредитного договору відповідач зобов`язалась погашати витрачену частину кредитного ліміту щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Однак [PERSON] не виконує умови кредитного договору, що призвело до виникнення заборгованості. Позивач є правонаступником прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» і з 21.05.2018 змінив організаційно-правову форму на Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк». За таких підстав позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором станом на 21.09.2020 у сумі 11492,13 грн. Ухвалою Могилів-Подільського міськрайонного суду від 28.10.2020 відкрито провадження у даній справі, ухвалено розгляд справи здійснювати в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін, призначено розгляд справи по суті на 30.11.2020. 30.11.2020 представник позивача у судове засідання не з`явився, при зверненні з позовом до суду подав заяву, в якій не заперечував проти розгляду справи за його відсутності та ухвалення заочного рішення. Відповідач [PERSON] , відповідно до ч. 11 ст. 128 ЦПК України належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, шляхом опублікування оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, у судове засідання не з`явилась без повідомлення причин своєї неявки, правом подання відзиву на позовну заяву не скористалась. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з огляду на таке. Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що стверджується в п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України зазначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Також відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Так, позивач, обґрунтовуючи позов, посилається на те, що 11.09.2008 між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є позивач, та [PERSON] укладений кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, за умовами якого банком було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом, а відповідачу надано у користування кредитну картку (а.с. 20). У заяві зазначено, що відповідач згодна з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, становить між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також, що вона ознайомилась з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. До вказаної анкети-заяви позивач додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг, розміщені на сайті www.privatbank.ua. Також на підтвердження позовних вимог до позову додана Довідка про умови кредитування з використання платіжної картки «Кредитка Універсальна, 30 днів пільгового періоду», яка є частиною кредитного договору, що містить умови кредитування, а саме визначає розмір та строк сплати щомісячних платежів, базову процентну ставку за користування кредитом, процентну ставку (в місяць) на суму санкціонованого перевищення ліміту кредитування, а також розмір пені та штрафів. Вказана довідка підписана відповідачем 11.09.2008 (а.с. 21). Тобто, сторони дійшли згоди про істотні умови кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до положень статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Суд встановив, що Довідкою про умови кредитування з використанням кредитної картки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» передбачено відповідальність за несвоєчасне погашення заборгованості у вигляді пені, розмір якої становить: базова відсоткова ставка за договором / 30 плюс 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць. Згідно зі ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а ч. 1 ст. 526 ЦК України встановлює, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦПК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором, відповідач порушила умови зазначеного кредитного договору в частині своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за його користування, у зв`язку з чим заборгованість за кредитним договором станом на 21.09.2020 становить 11492,13 грн., а саме: 7504,71 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 2146,56 грн. - заборгованість по відсоткам нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст. 625 ЦК України; 1840,86 грн. - нарахована пеня (а.с. 5-11). Отже, враховуючи те, що Довідкою про умови кредитування з використання платіжної картки «Кредитка Універсальн, 30 днів пільгового періоду», яка є частиною кредитного договору, встановлено обов`язок позичальника сплачувати банку заборгованість за кредитом, відсотки за його користування, та сплачувати пеню та штраф на умовах, передбачених договором, а також те, що позичальник не виконує взятті на себе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту, суд приходить до висновку, що у позивача виникло право вимоги повернення заборгованості за кредитним договором та стягнення пені. Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача процентів згідно зі ст. 625 ЦК України суд зазначає таке. Так, ч. 2 ст. 625 ЦК України передбачає, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З аналізу даної норми закону вбачається, що законодавець поділяє відповідальність за порушення боргового зобов`язання на встановлену законом та на визначену сторонами у договорі. Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначає, що внаслідок невиконання [PERSON] своїх зобов`язань за кредитним договором, у відповідача станом на 21.09.2020 виникла заборгованість за процентами, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст. 625 ЦК України, у сумі 2146,56 грн. Однак, в розрахунку заборгованості за договором від 11.09.2008 зазначено, що процентна ставка на прострочений кредит згідно зі ст. 625 ЦК України становить 86,40 % на рік. Такі обставини свідчать, що заявляючи вимогу про стягнення процентів від простроченої суми, позивач застосовує розмір процентів, встановлений саме договором, а не три проценти річних від простроченої суми, які визначені законом. Разом з тим, ні анкета-заява від 11.09.2008, ні Довідка про умови кредитування з використання платіжної картки «Кредитка Універсальна, 30 днів пільгового періоду», ні Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку, які складають кредитний договір, укладений сторонами 11.09.2008, не містять умов щодо розміру процентів за прострочення боржником виконання грошового зобов`язання. Тобто кредитним договором стягнення процентів у розмірі 86,40 % річних від простроченої суми не передбачено, а відтак у відповідача відсутній обов`язок щодо сплати таких процентів і така вимога позивача є необґрунтованою та задоволенню не підлягає. Про стягнення трьох процентів річних від простроченої суми згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України позивач вимогу не заявляв. За таких обставин, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за простроченим тілом кредиту та пенею у сумі 1840,86 грн. є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а в задоволенні позову в іншій частині необхідно відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 9345,57 грн. (тобто 81,32 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1709,35 грн., а судовий збір у сумі 392,65 грн. суд покладає на позивача.

Outcome: partial