Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-29 00:00:00

АТ КБ «Приватбанк»(далі - Банк) просить постановити рішення про стягнення з [PERSON] 15566,67 гривень заборгованості по кредиту та судові витрати по справі. Вимоги обґрунтовано тим, що 04.09.2015 року Банк та [PERSON] уклали кредитний договір, який складають заява відповідача, Умови та Правила надання банківських послуг, а також Тарифи Банку. Відповідач отримав кредит в сумі 500 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок та своєю заявою підтвердив свою поінформованість з умовами кредитування. Банк, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на визначених умовах та кредитного ліміту, свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі. Відповідач взяті на себе зобов'язання не виконав, своєчасно кошти на погашення кредиту не надав, через що станом на 21.06.2018 року у нього виникла заборгованість на загальну суму 15566,67 гривень, з них: по кредиту - 933,58 гривень, по відсотках - 5665,05 гривень, по пені - 7750,58 гривень, по фіксованому штрафу - 500 гривень, по процентному штрафу - 717,46 гривень. Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 04.10.2018 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомленням сторін. Відповідачу визначено п'ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву, позивачу - п'ятиденний строк для подання відповіді на відзив з дня одержання копії відзиву. Відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення відповідач отримав копію ухвали з примірником позову особисто 24.10.2018 року. У строк, визначений судом в ухвалі від 04.10.2018 року та з додатковим врахуванням Нормативів і нормативних строків пересилання поштових відправлень, затверджених наказом Міністерством інфраструктури України від 28.11.2013 року №958, відповідач відзиву не подав, тому суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини. Із анкети-заяви відповідача в якості позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 04.09.2015 року вбачається, що Кредитний договір про надання банківських послуг складають заява відповідача разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті. Відповідач своїм підписом підтвердив, що ознайомлений і згідний з Умови та Правила надання банківських послуг та зобов'язався виконувати його вимоги, регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті ПриватБанку. Згідно із Умовами та Правилами надання банківських послуг кредитний договір передбачає такі умови. Позичальник зобов'язується погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором(п.2.1.1.5.5). У разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі прострочених кредитах і Овердрафту), оплату Винагороди Банку(п.2.1.1.5.6.). Власник карти зобов'язаний стежити за витратою коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту(п.2.1.1.5.7). В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування(п.2.1.1.12.2) У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування(п.2.1.1.12.2.1). На боргові зобов'язання за Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами Банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік(п.2.1.1.12.6). У разі виникнення прострочених зобов'язань за борговими зобов'язаннями на суму від 100 гривень, клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту(п.2.1.1.12.6.1). При порушенні клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити Банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій(п.1.1.5.20). У разі непогашення кредиту в термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість в частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобов'язання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредит. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються(п.1.1.5.21). За несвоєчасну оплату послуг, передбачених цим Договором, Умовами та Правилами Клієнт платить Банку по кожному випадку порушення пеню в розмірі 0,1% від суми заборгованості ... за кожен день прострочення(п.1.1.5.25). З розрахунку заборгованості відповідача за період з 05.09.2015 року по 21.06.2018 року встановлено, що у цей період відповідачем використано кредитні кошти в загальній сумі 15114,12 гривень(графа «витрати клієнтом кредитних коштів»). Упродовж цього ж періоду відповідачем погашено заборгованість на загальну суму 14180,54 гривень(графа «сума коштів внесена клієнтом на погашення заборгованості»). Із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач до 30.05.2018 року регулярно вносив кошти на кредитну картку для погашення заборгованості, востаннє - вказаної дати на суму 600 гривень. Різниця між використаними відповідачем кредитними коштами та погашеною заборгованістю становить 933,58 гривень(15114,12 - 14180,54). Згідно із доданим до позовної заяви розрахунком заборгованість за кредитом станом на 21.06.2018 року, яка обрахована наростаючим підсумком, рівна складовим заборгованості за кредитом(тіла кредиту, нарахованих відсотків, пені), і становить 13671,69 гривень. У підсумках цього ж розрахунку, які відповідають заявленим позовним вимогам, вказано, що загальна заборгованість відповідача за наданим кредитом становить 14349,21 гривень і складається з: тіла кредиту - 933,58 гривень, відсотків - 5665,05 гривень, пені - 7750,58 гривень. З наведеного вбачаються підстави для висновку, що наданий позивачем розрахунок у собі містить суперечності щодо самої суми заборгованості за кредитом. Із цих же розрахунків вбачається, що заборгованість за кредитом відповідачу нараховувалась за базовою процентною ставкою 43,20% на рік. Умовами кредитного договору, зокрема п.2.1.1.12.2, п.2.1.1.12.6, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також заявою відповідача чітко визначено, що проценти нараховуються лише за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку на дату нарахування за формулою: сума боргу * дні прострочки * проценти за місяць * 12/кількість днів у році(365/366)/100. Всупереч таким умовам договору нарахування відсотків позивачем проведено, виходячи із усіх складових заборгованості, до якої разом з тілом кредиту включені також нараховані відсотки, штрафи та пеня. Як встановлено по справі, відповідач вносив кошти на часткове погашення заборгованості по кредиту, однак встановити кількість прострочених днів неповернення кредитних коштів із наданого позивачем розрахунку неможливо, а відтак і неможливо визначити заборгованість за несплаченими відсотками. Згідно цього ж розрахунку прострочені вимоги(накопичувальним підсумком) становлять 2903,89 гривень. Однак встановити їх складову та механізм утворення також не видається за можливе. Відсутність необхідних вихідних даних унеможливлює перевірку чи встановлення й сум нарахованих пені та штрафів. Отже, судом встановлено, що з наданого АТ КБ «Приватбанк» розрахунку неможливо визначити правильність нарахування розміру заборгованості відповідача за кредитним договором за всіма його складовими і цей розрахунок не доводить розміру заборгованості, вказаного у позовній заяві. Відповідно до ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. З огляду на викладене та через необґрунтованість наданого позивачем розрахунку заборгованості і його невідповідність умовам кредитного договору суд вважає заявлені позовні вимог недоведеними належними доказами, а отже - позов задоволенню не підлягає. У зв'язку з відмовою в позові понесені позивачем витрати відшкодуванню не підлягають.

Outcome: dismissed