Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-23 00:00:00

АТ КБ «Приват Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 06.12.2012 року у розмірі 11670,66 грн. Ухвалою Кам`янець-Подільського міськрайонного суду від 04.07.2019 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. Позивач, в обґрунтування позовних вимог , зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 06.12.2012 року, [PERSON] отримала кредит у розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», Правилами користування платіжною карткою та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Також, відповідачка на час укладення кредитної угоди, дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Посилається на те, що у зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором, відповідачка станом на 10.05.2019 року має заборгованість у розмірі 11670,66 грн., яка складається із : заборгованості за тілом кредиту - 2687,16 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту - 2319,42 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 5532,14 грн., нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.- 100,00 грн. та штрафів 500 грн. (фіксована частина), 531,94 грн. (процентна складова). Просить стягнути з відповідачки на користь банку вказану загальну суму заборгованості, а також понесені судові витрати у розмірі 1921,00 грн. Позивач в судове засідання не з`явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує в повному обсязі , проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідачка в судове засідання не з`явилася, хоча про день і час розгляду справи повідомлена належним чином, судовими повістками. За відсутності відзиву на позовну заяву та відсутності заперечень проти розгляду позову в порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах справи доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України. Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України. Вивчивши матеріали справи у повному об`ємі, суд встановив наступне. 06.12.2012 року, з метою отримання банківських послуг, [PERSON] підписала анкету - заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приват Банку. На підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приват Банку [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту в сумі 3000,00 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі, передбаченому тарифами, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Згідно наданого позивачем розрахунку,\~ станом на 10.05.2019 року відповідачка перед банком має заборгованість у розмірі 11670,66 грн., яка складається із : заборгованості за тілом кредиту - 2687,16 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту - 2319,42 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 5532,14 грн., нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.- 100,00 грн. та штрафів 500 грн. (фіксована частина), 531,94 грн. (процентна складова). Відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 202 ЦК України\~ правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). За змістом ч.ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~( в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1\~ст. 628 ЦК України\~зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч.1\~ст.633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Із положень ч.1\~ст.634 ЦК України\~слідує, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, є фінансовою послугою (п.6 ч.1\~ст.4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» від 12 липня 2001 року №2664-ІІІ). Відповідно до ч.1\~ст.6 цього Закону\~(в редакції на час виникнення спірних правовідносин) фінансові послуги відповідно до положень цього\~Закону\~надаються суб`єктами підприємницької діяльності на підставі договору. Договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта підприємницької діяльності; 3) прізвище, ім`я і по батькові фізичної особи, яка отримує фінансові послуги, та її адресу; 4) найменування, місцезнаходження юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін. Частиною 1\~статті 1054\~ЦК України \~встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За змістом ч.ч.1, 2\~ст.1055 ЦК України\~кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно з ч.1\~ст.1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. В силу ч.1\~ст.526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком (ч. 1\~ст. 546 ЦК України). Із норм\~ст.547 ЦК України\~слідує, що правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі. Правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, вчинений із недодержанням письмової форми, є нікчемним. Як передбачено\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ч.ч.1, 6\~ст.81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. На підтвердження вказаних обставин АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надало: розрахунок заборгованості за кредитним договором станом на 10 травня 2019 року, анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 06 грудня 2012 року, витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку Ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщений на сайті https://privatbank.ua/terms/, Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду». Згідно наданого банком Розрахунку заборгованості [PERSON] належним чином не виконувала свої зобов`язання за кредитним договором, тому станом на 10.05.2019 року відповідачка перед банком має заборгованість у розмірі 11670,66 грн., яка складається із : заборгованості за тілом кредиту - 2687,16 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту - 2319,42 грн., заборгованості за нарахованими відсотками 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 5532,14 грн., нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.- 100,00 грн. та штрафів 500 грн. (фіксована частина), 531,94 грн. (процентна складова). Підписана відповідачкою анкета-заява від 06.12. 2012 року не містить процентної ставки за використання наданих кредитних коштів, а також відсутні умови щодо встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання та їх розміру. Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в Приват Банку, Ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщений на сайті https://privatbank.ua/terms/ та Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», Універсальна, 30 днів пільгового періоду», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначають, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентну ставку, розмір обов`язкового щомісячного платежу, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін, зокрема пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань та їх розміри і порядок нарахування, а також містяться додаткові положення, в яких зокрема визначено дію договору (12 місяців з моменту підписання), позовну давність щодо вимог банку - 50 років, а також інші умови. Названі документи не підписані [PERSON] , а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці витяги з тарифів та умов розуміла відповідачка, ознайомилася та погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг Приват Банку. За відсутності достатніх підтверджень про конкретно запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. У зв`язку з цим, до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила ч.1\~ст.634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання. Саме таку правову позицію висловив Верховний Суд в постанові від 3 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19), яка згідно з ч. 4\~ст. 263 ЦПК України\~має враховуватися нижчестоящими судами при застосуванні норм права. Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ КБ «Приватбанк» розрахунок заборгованості щодо розміру пені та штрафу є неналежним доказом в цій частині позовних вимог. Тому, доводи позивача про те, що заборгованість відповідачки складає 11670,66 грн. та складається із : заборгованості за тілом кредиту - 2687,16 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту - 2319,42 грн., заборгованості за нарахованими відсотками - 0,00 грн.; нарахованої пені за прострочене зобов`язання - 5532,14 грн., нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.- 100,00 грн. та штрафів 500 грн. (фіксована частина), 531,94 грн. (процентна складова), суд оцінює критично, оскільки, з долучених доказів заборгованості, існує лише заборгованість за тілом кредиту ( 2687,16 грн.) та за простроченим тілом кредиту ( 2319,42 грн.)., яка становить собою заборгованість за тілом кредиту строк сплати, по якому настав, але був прострочений , тому розмір фактично отриманої суми кредитних коштів, якими користувалася відповідачка , повністю нею не погашений. Відповідно до ч. 1, 3\~ст. 509 ЦК України\~ - зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. При цьому, відповідно до\~статті 81 ЦПК України\~- доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Крім того, Велика Палата Верховного Суду вказує, що обґрунтування наявності обставин повинні здійснюватися за допомогою належних, допустимих і достовірних доказів, а не припущень, що й буде відповідати встановленому\~статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод\~від 04 листопада 1950 року принципу справедливості розгляду справи судом. Тому, аналізуючи наведені докази та враховуючи, що фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку [PERSON] АТ КБ «Приват Банку» повністю не повернуті, а також, зважаючи на вимоги частини другої\~ статті 530 ЦК України\~за \~змістом якої,\~якщо строк\~(термін)\~виконання боржником\~обов`язку\~визначений моментом\~пред`явлення\~вимоги,\~кредитор має\~право вимагати\~його виконання\~в будь-який\~час шляхом\~зобов`язання виконати\~боржником обов`язку\~з повернення\~фактично \~отриманої \~суми \~кредитних \~коштів,\~суд \~приходить \~до \~висновку,\~ що\~ позов\~ підлягає\~ задоволенню\~ частково,\~а \~ з\~ [PERSON] \~ підлягає\~стягненню \~лише тіло\~кредиту \~в \~загальній сумі\~5006,58\~грн.,\~ в\~тому числі\~:\~ заборгованість\~ за\~тілом \~кредиту \~у розмірі\~2687,16 грн. , заборгованість за простроченим тілом кредиту в розмірі 2319,42 грн., оскільки фактично отримані кошти в сумі 2687,16 грн. позичальником банку не повернуті, тому з відповідачки на користь банку підлягає стягненню заборгованість і за простроченим тілом кредиту в розмірі 2319,42 грн., а в задоволенні решти позовних вимог слід відмовити. У відповідності до п.3. ч.2, ч.13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідачки на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (42,9%) в розмірі 824,11 грн.

Outcome: partial