Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-03 00:00:00

Акціонерне товариство «Банк Кредит Дніпро» (далі позивач) звернулось до Московського районного суду м. Харкова з позовом до [PERSON] (далі відповідач) про стягнення 168\~261, 82 грн., з яких: 145\~940, 86 грн. залишок простроченого кредиту, 0, 96 грн. залишок прострочених відсотків, 22\~320, 00 грн. залишок прострочених комісій. Обґрунтовуючи заявлені позовні вимоги позивач вказує на те, що 29.11.2019 року між ним та відповідачем було укладено Кредитний договір № 22037000235782, на підставі якого відповідачу був наданий кредит, який останнім своєчасно повернутий не був, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість. У зв`язку з цим позивач вирішив звернутися до суду з даним позовом за захистом своїх прав та законних інтересів. У судовому засіданні 04.06.2021 року представник позивача позовні вимоги підтримав з підстав, викладених у позові. У судовому засіданні відповідач проти заявлених позовних вимог заперечував, оскільки він не отримував кредитні кошти у визначеному позивачем розмірі 148\~800, 00 грн., а отримував кредит лише в сумі 49\~475,00 грн., який частково сплатив. Фактичні обставини, встановлені судом. 29.11.2019 року між позивачем (Банк) та відповідачем (Клієнт) було укладено Кредитний договір № 22037000235782 (далі Договір). Відповідно до п. 1.1. Договору Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а Клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплати проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом встановлених цим Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним Договором в повному обсязі. Згідно з п.1.2. Договору Банк надає грошові кошти (надалі-кредит) на наступних умовах: сума кредиту - 148\~800, 00 грн.; строк погашення кредиту 60 місяців; кінцева дата повернення кредиту 29 листопада 2024 року; цільове призначення на споживчі потреби; щомісячна комісія за обслуговування кредиту: з 29.11.2019 по 28.03.2021 3% від суми кредиту; з 29.03.2021 по 28.06.2022 року 2, 5 % від суми кредиту, з 29.06.2022 по 28.09.2023 -1, 5 % від суми кредиту, з 29.09.2023 по 29.11.2024 0, 925 % від суми кредиту; процента ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом: 0, 001 % річних; на прострочену заборгованість за кредитом: 56% річних. Пунктом 1.3. Договору визначено, що банк формує графік платежів, який викладено в розділі 4 цього Договору, із зазначенням сум погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, щомісячної комісії, вартості всіх супутних послуг, реальної процентної ставки та ін. Кредит надається шляхом зарахування суми кредиту на поточний рахунок клієнта: [NUMBER] , відкритий у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», далі рахунок. Датою видачі кредиту вважається день зарахування суми кредиту на рахунок Клієнта. Якщо сума кредиту не зарахована на рахунок потягом 7 (семи) операційних днів з дати укладення договору, цей договір вважається не укладеним (п. 1.4. Договору). Відповідно до п.1.5. Договору Клієнт, в порядку договірного списання, на підставі ст. 1071 ЦК України та ст. 26 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», доручає Банку в дату видачі кредиту здійснити перерахування з рахунку Клієнта на користь страховика ПрАТ Страхова компанія «Уніка життя» суму страхового платежу у розмірі 28\~800, 00 грн. за весь період страхування, згідно договору страхування № ВР -22037000235782 від 29.11.2019 року. Пунктом 2.1. Договору передбачено, що платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюється у вигляді щомісячних ануїтетних (рівномірних) платежів, далі обов`язковий платіж. За умовами п. 2.2. Договору дата погашення та розмір обов`язкового платежу, визначені у Графіку платежів, який викладений у розділі 4 цього Договору, далі графік платежів. Погашення заборгованості за цим договором Клієнт здійснює шляхом зарахування коштів у сумі обов`язкового платежу на наступні рахунки: рахунок для внесення обов`язкових платежів : [NUMBER] у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», код банку 305749, реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП клієнта) [NUMBER] , призначення платежу: поповнення рахунку [NUMBER] , [PERSON] . Рахунок для дострокового погашення заборгованості за цим договором: [NUMBER] у АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО», код банку 305749, реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНОКПП клієнта) [NUMBER] , призначення платежу: поповнення рахунку [NUMBER] від 29.11.2019р., 2236319056. [PERSON] . Банк списує кошти з рахунку Клієнта для погашення заборгованості за обов`язковим платежем у порядку договірного списання, відповідно до умов УДБО, в дату платежу, що визначена в графіку платежів. Для забезпечення своєчасного погашення заборгованості за обов`язковим платежем Клієнт зобов`язаний забезпечити находження коштів в сумі обов`язкового платежу на відповідний рахунок не пізніше 21 00 години (за Київським часом) дати платежу, що визначена в рафіку платежу. Згідно п. 3.1. Договору, цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором. Пунктом 3.7 Договору передбачено, що підписанням цього договору Клієнт підтверджує, що: 3.7.1. банк у письмовій формі надав всю передбачену чинним законодавством України інформацію про умови кредитування; 3.7.2. банк надав для ознайомлення в письмовій формі Паспорт споживчого кредиту; 3.7.3. до моменту підписання цього Договору ознайомлений та згодний з умовами УДБО та погоджується з тим, що цей договір з боку Банку укладається шляхом нанесення на нього типографськими засобами відбитка печатки банку та підпису уповноваженої особи банку. Зміст статей 6, 627 та 207 Цивільного кодексу України Клієнту роз`яснено, із зразками печатки та підпису уповноваженої особи Банку Клієнт ознайомлений та надає згоду щодо такої письмової форми договору. Умовами п. 3.8. Договору передбачено, що підписанням цього договору Клієнт доручає Банку здійснити договірне списання грошей зі свого рахунку [NUMBER] на користь банку з урахуванням вимог чинного законодавства України, умов УДБО та цього Договору. Відповідно до п. 3.8.1. Договору Банк має здійснити таке договірне списання в момент зарахування суми кредиту за цим Договором на рахунок Клієнта у сумі заборгованості Клієнта перед Банком згідно F кредитного договору № 22037000133271 від 25.05.2019 року в рахунок повного погашення такої заборгованості. Банк здійснює договірне списання коштів з рахунку на підставі цього Договору за меморіальним ордером, оформленим Банком (п. 3.8.2. Договору). У розділі 4 міститься інформація про графік погашення кредиту. Позивач належним чином виконав взяті на себе зобов`язання за Договором та надав відповідачу кредит в сумі 148\~800, 00 грн., що підтверджується наявними в матеріалах справи виписками по особовому рахунку відповідача. Проте, відповідач взяті на себе зобов`язання належним чином не виконав, внаслідок чого за ним утворилась заборгованість за кредитом в сумі 145\~940, 86 грн., заборгованість за відсотками в сумі 0, 96 грн., заборгованість за простроченими комісіями в сумі 22\~320, 00 грн. Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому їх дослідженні, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, виходячи з наступного. Відповідно до частини 1 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України). Положеннями частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно з частиною 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Частинами 1 та 2 статті 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до частини 1 статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини (пункт 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України). Положеннями частини 1 статті 626 Цивільного кодексу України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Відповідно до статті 639 Цивільного кодексу України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Згідно з частиною 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Частинами 1 та 2 статті 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. АТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» виконав свої зобов`язання, надавши відповідачу кредитні кошти в повному обсязі, що підтверджується Випискою по особовому рахунку за період з 29.11.2019 року по 25.03.2021 року. Частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Внаслідок порушення відповідачем умов кредитного договору та неналежного виконання зобов`язань, станом на 17.11.2020 року виникла заборгованість перед банком у загальному розмірі 168 261, 82 грн., з яких: 145\~940, 86 грн. залишок простроченого кредиту, 0, 96 грн. залишок прострочених відсотків, 22 320, 00 грн. залишок прострочених комісій. Відповідач означений розрахунок не спростував, контррозрахунку не подав. Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно зі ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. За таких обставин, оскільки відповідач належним чином взяті на себе грошові зобов`язання не виконав, суд дійшов висновку про те, що відповідачем були порушені права та законні інтереси позивача, за захистом яких він звернувся до суду. Таким чином, відповідний борг в сумі 168 261, 82 грн., який існує на момент розгляду справи в суді, має бути стягнутий з відповідача в судовому порядку. При цьому суд не приймає доводи відповідача проте, що він отримав кредит лише в сумі 49\~475, 00 грн., оскільки вони спростовуються Випискою по особовому рахунку відповідача, згідно з якою 29.11.2019 року банк на особовий рахунок відповідача № [NUMBER] зарахував 148\~800, 00 грн. Після чого, відповідно до п. 1.5. Договору перерахував з рахунку відповідача на користь ПрАТ Страхова компанія «УНІКА Життя» суму страхового платежу у розмірі 28\~800, 00 грн. та відповідно до п. 3.8.1. Договору банк здійснив договірне списання в момент зарахування на рахунок клієнта заборгованості перед банком згідно F кредитного договору № 22037000133271 від 25.05.2019 року в рахунок повного погашення такої заборгованості у сумі 70\~524, 31 грн. При цьому, суд зазначає, що відповідно до вимог частини 3 статті 12, частини 1 статті 81 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Обов`язок із доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права, що має за мету усунення невизначеності, яка виникає в правовідносинах у разі неможливості достовірно з`ясувати обставини, які мають значення для справи. Згідно з частиною 2 статті 12 Цивільного процесуального кодексу України учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Вказані положення означають, що закон встановлює рівні можливості сторін і гарантує їм право на захист своїх інтересів. Принцип рівності учасників судового процесу перед законом і судом є важливим засобом захисту їх прав і законних інтересів, що унеможливлює будь-який тиск однієї сторони на іншу, ущемлення будь-чиїх процесуальних прав. Це дає змогу сторонам вчиняти передбачені законодавством процесуальні дії, реалізовувати надані їм законом права і виконувати покладені на них обов`язки. У відповідності до частини 1 статті 12 Цивільного процесуального кодексу України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Принцип змагальності тісно пов`язаний з процесуальною рівністю сторін і забезпечує повноту фактичного й доказового матеріалу, наявність якого є важливою умовою з`ясування обставин справи. Відповідно до вказаного принципу, особи, зацікавлені в результаті справи, вправі відстоювати свою правоту у спорі шляхом подання доказів; участі в дослідженні доказів, наданих іншими особами шляхом висловлення своєї думки з усіх питань, що підлягають розгляду у судовому засіданні. Змагальність є різновидом активності зацікавленої особи (сторони). Особи, які беруть участь у справі, вправі вільно розпоряджатися своїми матеріальними і процесуальними правами й активно впливати на процес з метою захисту прав і охоронюваних законом інтересів. Положеннями частин 1 та 3 статті 83 Цивільного процесуального кодексу України унормовано, що сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Відповідач, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, повинні подати суду докази разом з поданням відзиву або письмових пояснень третьої особи. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з об`єктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу (частина 4 статті 83 Цивільного процесуального кодексу України). Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом (частина 7 статті 81 Цивільного процесуального кодексу України). При цьому, за приписами частини 4 статті 12 Цивільного процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Відповідачем не надано належних та допустимих доказів на спростування наведених вище висновків, як і не надано належним доказів на підтвердження відсутності боргу перед позивачем. Оскільки, як зазначалось вище, судом встановлено, що відповідач неналежним чином виконував взяті на себе обов`язки, позовні вимоги підлягають задоволенню з урахуванням наведеного. Згідно з ч. 1 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Outcome: approved