Jurisdiction: civil
Date: 2021-11-08 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк», в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява мотивована тим, що 30.12.2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 797439 про відкриття та обслуговування рахунку та платіжної картки. Згідно з умовами договору №797439 відповідачу відкрито поточний рахунок [NUMBER] в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», а також надано платіжну картку типу Mastеrcard Debit Standart та Пін - конверт до неї. Згідно з п.п. 1.2 договору №797439 банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. 14.04.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про приєднання №797439 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Пунктом 3.1 Договору визначено умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулювання відносин Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк у разі приєднання Клієнта до договору зобов`язується надати клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. Згідно з п. 3.2 Договору цей договір є змішаними у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі, зокрема, елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору та кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього говору. Згідно з п. 3.6 Договору, укладаючи договір Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачені Тарифами Банку. Згідно з п. 4.1 Договору договір вважається укладеним (акцептованим Клієнтом в частині надання обраних Клієнтом послуг) з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Згідно з п. 4.2 Договору, укладаючи цей договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписанням Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Відповідно до умов п.п. 3.4.1 - 3.4.2 Заяви про приєднання Відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установах Банку, а також надано Платіжну картку «Mastеrcard Debit Standart» та Пін - конверт до неї. Також, 14.04.2017 року між Банком та Клієнтом укладено Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування (далі - Заява на встановлення). Підписанням Заяви на встановлення, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладання між Відповідачем та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування. Згідно з п. 6.2 Заяви на встановлення Клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] . Згідно з пунктами 6.3, 6.4 Заяви на встановлення Клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту 17000 грн.; строк кредитування на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Однак, відповідач належним чином не виконувала взяті на себе зобов`язання за вказаним договором, а тому станом на 11.05.2021 р. за відповідачем виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 25 439,04 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 16813,88 грн.; проценти за користування кредитом 5150,31 грн.; комісія 3,72 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів 723,70 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 761,46 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 296,90 грн.; втрати від інфляції на суму прострочених процентів 1229,63 грн., втрати від інфляції за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 459,44 грн. Враховуючи вище викладене позивач просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 25439,04 грн. та судові витрати із сплати судового збору. Згідно з ухвалою суду від 23.06.2021 р. в справі відкрито спрощене позовне провадження без виклику сторін. Відповідач належним чином повідомлена про відкриття провадження, відзиву на позов з наданням усіх доказів, якими обґрунтовуються заперечення, суду не подала. Враховуючи вищевикладене та положення ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами. Дослідивши надані докази у їх сукупності, суд дійшов до висновку про те, що позов підлягає до задоволення з огляду на наступне. 30.12.2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір №797439 про відкриття та обслуговування рахунку та платіжної картки. Згідно з умовами договору №797439 відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Зарплатний», а також надано платіжну картку типу Mastеrcard Debit Standart та Пін - конверт до неї. Згідно з п.п. 1.2 договору № 797439 банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечує проведення розрахунків за операціями, в т.ч. здійсненими з використанням платіжної картки, в межах витратного ліміту. 14.04.2017 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про приєднання №797439 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Пункт 3.1 Договору визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надати клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. Згідно з п. 3.2 Договору цей договір є змішаними у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі, зокрема, елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору та кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього договору. Згідно з п. 3.6 Договору, укладаючи договір Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений Тарифами Банку. Згідно з п. 4.1 Договору договір вважається укладеним (акцептованим Клієнтом в частині надання обраних Клієнтом Послуг) з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Згідно з п. 4.2 Договору, укладаючи цей договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписанням Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Відповідно до умов пунктів 3.4.1 - 3.4.2 Заяви про приєднання, Відповідачу відкрито поточний рахунок № [NUMBER] в гривні, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установах Банку, а також надано Платіжну картку «Maestrcard Debit Standart та Пін - конверт до неї. Також, 14.04.2017 року між Банком та Клієнтом укладено Заяву на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії відповідно до умов Договору комплексного обслуговування (далі - Заява на встановлення). Підписанням Заяви на встановлення, яка є складовою частиною Заяви на приєднання, Відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладанням між Відповідачем та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування. Згідно з п. 6.2 Заяви на встановлення Клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] . Згідно з пунктами 6.3, 6.4 Заяви на встановлення, Клієнт погоджується зі встановленням максимальних параметрів кредитування: бажаний розмір кредиту 17000 грн.; строк кредитування на 36 місяців, з можливим продовженням на той самий строк. За змістом ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається. Згідно із ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до частин 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення коштів позикодавцеві. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, де зазначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Крім того, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього кодексу. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Позивачем заявлено вимогу про стягнення сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених ст. 625 ЦК України. За змістом норми ч. 2 ст. 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів внаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. Стаття 625 ЦК України розміщена у розділі І «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України. Відтак, приписи розділу І книги 5 ЦК України поширюються як на договірні зобов`язання (підрозділ 1 розділу III книги 5 ЦК України), так і на недоговірні (деліктні) зобов`язання (підрозділ 2 розділу III книги 5 ЦК України). Отже, у статті 625 ЦК України визначені загальні правила відповідальності за порушення будь-якого грошового зобов`язання незалежно від підстав його виникнення. Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань. Такий правовий висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.05.2018 року у справі № 686/21962/15-ц. Верховний Суд України у постанові від 26.04.2017 року у справі № 3-1522гс16 зробив висновок про те, що вимоги про стягнення грошових коштів, передбачених статтею 625 ЦК України, не є додатковими вимогами в розумінні статті 266 ЦК України. Формулювання ст. 625 ЦК України, коли нарахування процентів тісно пов`язується із застосуванням індексу інфляції, орієнтує на компенсаційний, а не на штрафний характер відповідних процентів, а тому 3 % річних не є неустойкою у розумінні положень ст. 549 ЦК України. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивачем надсилалася відповідачу претензія про повернення кредиту від 15.04.2021р. № 101.20-11/531 щодо погашення заборгованості за кредитом, однак заборгованість до цього часу не сплачена. Згідно з розрахунком заборгованості станом на 11.05.2021 р. заборгованість [PERSON] за кредитним договором №797439 від 14.04.2017р. становить 25439,04 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 16813,88 грн.; проценти за користування кредитом 5150,31 грн.; комісія 3,72 грн.; пеня за несвоєчасне погашення процентів 723,70 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 761,46 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 296,90 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом 459,44 грн. Неналежне виконання позичальником своїх зобов`язань за договором призвело до порушення прав кредитора - позивача, а тому порушене право підлягає поновленню, а з відповідача на користь банку підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 797439 від 14.04.2017р. в сумі 25439,04 грн. Питання судових витрат суд вирішує відповідно до ст.141 ЦПК України.

Outcome: approved