Jurisdiction: civil
Date: 2020-01-27 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія - Одеське обласне управління звернулось в суд з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) в розмірі 54005,20 грн., що включає: заборгованість за основним боргом - 39803,17 грн., проценти за користування кредитом - 9011,07 грн., комісія - 241,50 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 3399,08 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 949,41 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 477,99 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 124,29 грн., та судових витрат у сумі 1921,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що між АТ «Державний ощадний банк України » і [PERSON] була підписана заява № 1331258 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п 3.2 Заяви про приєднання, банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснювати з використання електронного платіжного засобу (картка/платіжна картка) за дебетно-кредитною схемою. Відповідно до п. 5.5. Заяви про приєднання клієнт підтвердив, що отримав, ознайомлений і погоджується з правилами користування карткою, Тарифами, які діють на дату підписання заяви про приєднання. Пунктом 6.3 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії передбачено, що клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії на його картковий рахунок № [NUMBER] . Згідно з п. 6.6.1. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 35,00 (тридцять п`ять) відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Відповідно до п. 6.7. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, розмір якого встановлений Договором, та розраховується від фактично отриманої Клієнтом суми Кредиту (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати мінімального платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі і п.6.10. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Таким чином, позивач вважає, що підписанням даної заяви сторони дійшли згоди, що всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідач свої зобов`язання за вказаним договором не виконав, у зв`язку із чим у нього виникла заборгованість перед позивачем станом на 28.08.2019 року, яку позивач просить стягнути з відповідача на його користь. Ухвалою суду від 28.11.2019 року позовну заяву залишено без руху, позивачеві надано строку на усунення недоліків. Ухвалою суду від 11.12.2019 року позивачеві продовжено строк для усунення недоліків позовної заяви. Ухвалою суду від 03.01.2020 року відкрито провадження у справі, розгляд справи призначено в порядку спрощеного провадження. Учасникам справи роз`яснено, що суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Копія ухвали про відкриття провадження та призначення справи до розгляду, з копією позовної заяви та доданими до неї документами були направлені по місцю проживання відповідача, зареєстрованому у встановленому законом порядку. Станом на 28.01.2020 року відзиву на позовну заяву від відповідача [PERSON] до суду не надійшло. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про дату судового засідання повідомлений належним чином, надіслав до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника Банку, проти заочного розгляду справи не заперечує. Враховуючи викладене, суд ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд в межах заявлених позовних вимог та наданих доказів у справі встановив наступні факти та правовідносини. Статтею 11 ЦК України визначено, що цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Частина 1 ст. 207 ЦК України встановлює, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Стаття 638 ЦК України передбачає, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, 22.02.2018 між АТ «Державний ощадний банк України» і [PERSON] було укладено заяву про приєднання №1331258 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п. 3.1. заяви про приєднання, шляхом підписання цієї заяви про приєднання до договору, клієнт беззастережно приєднується до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та укладає з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, кредитного договору. В силу п.п.3.4.1- 3.4.2 заяви про приєднання, банк відкрив поточний рахунок відповідачу № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та надав платіжну картку типу Mastercard Debit Standart «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Згідно п. 6.3-6.4 даної заяви банк встановив відповідачу кредит у сумі 20000,00 грн., терміном дії на 60 місяців, з можливістю продовження на той самий строк. Пунктом 6.6. зазначеної вище заяви передбачено, що процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає: 35 % річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та 0,001 % річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового рахунку за товари і послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Так, шляхом підписання даної заяви, сторони дійшли згоди, що всі інші умови кредитного договору, в т.ч. й порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Також підписанням даної заяви відповідач підтвердив, щодо підписання даної заяви позивач ознайомив його з орієнтованою сукупною вартістю кредиту, а відповідач ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до цієї заяви (п.6.11.-6.12.). Згідно п. 1.17 розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), за користування кредитом відповідач зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії та в додатку № 1 до договору, - в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. розділу ХХ договору. На підставі п.п. 1.21 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс-періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Тривалість Грейс-періоду - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при погашенні клієнтом заборгованості проценти за користування кредитом нараховуються за процентною ставкою визначеною договором. Статтями 526, 527, 530 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином, в установлений строк і відповідно до умов договору та вимог закону. За змістом ст.ст. 610, 612 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом. Як встановлено судом, позивач виконав свої зобов`язання у повному обсязі, а саме - в порядку передбаченому договором надавав відповідачу кредитні кошти. Однак, в порушення умов договору та чинного законодавства України відповідач належним чином не виконує взяті на себе зобов`язання - не сплачує проценти за користування кредитними коштами та не повертає чергові суми отриманого кредиту. Крім того, пунктом 1.29 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором, строк сплати яких не настав та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань. Відповідно до п.1.24.Розділу XXII Договору комплексного, банківського обслуговування фізичних осіб за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до правової позиції ВСУ № 6-2129цс16 від 19.10.2016, проценти, передбачені статтею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором. Враховуючи зазначене, 3 % річних, передбачені частиною другою статті 625 ЦК України, підлягають застосуванню до порушеного грошового зобов`язання, складовою якого, зокрема, є також нараховані проценти за користування кредитними коштами, строки сплати яких передбачено договором. Згідно розрахунку заборгованості наданого позивачем, та який не оспорений відповідачем станом на 28.08.2019 року заборгованість [PERSON] перед АТ «Державний ощадний банк України» становить 54005,20 грн., що включає: заборгованість за основним боргом - 39803,17 грн., проценти за користування кредитом - 9011,07 грн., комісія - 241,50 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 3399,08 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 949,41 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 477,99 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 124,29 грн. Проте, суд зазначає, що відповідно до розрахунку заборгованості, наданого позивачем, встановлено, що відповідачем сплачено пені на суму 1,31 грн., проте вказану суму не виключено із суми нарахованої пені, проте виключено із суми загальної заборгованості за кредитом, яку позивач просить стягнути з відповідача. Тому суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом в сумі 948,10 грн., а не як зазначено у позовній заяві 949,41 грн. Таким чином, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення вимоги позивача стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість в сумі 54005,20 грн., що включає: заборгованість за основним боргом - 39803,17 грн., проценти за користування кредитом - 9011,07 грн., комісія - 241,50 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 3399,08 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 948,10 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 477,99 грн., 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 124,29 грн. У зв`язку з тим, що позов задоволено повністю, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути 1921 грн. сплачених останнім судових витрат. На підставі викладеного,

Outcome: approved