Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-23 00:00:00

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 20 720,45 грн., посилаючись на те, що є правонаступником прав та обов`язків Публічного акціонерного товариства «Акцент-Банк» на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 25.04.2018, яким змінена організаційно-правова форма та назва банку. 13.05.2019 [PERSON] на підставі анкети-заяви приєдналася до Умов і правил надання банківських послуг з метою укладення кредитного договору № SAMABWFC00002023843, згідно якого банк надав [PERSON] кредит у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою процентва за користування кредитом у розмірі 46,80 % щомісячно на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана нею анкета-заява про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку разом з Умовами і правилами надання банківських послуг в А-Банку і тарифами, які викладені на банківському сайті http://a-bank.com.ua/terms, складає між нею та банком кредитний договір. Позивач зобов`язання за кредитним договором виконав повністю тим, що надав відповідачу кредит (встановив кредитний ліміт) у розмірі, встановленому договором. Відповідач зобов`язання за кредитним договором не виконала тим, що не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого у неї станом на 21.08.2020 виникла заборгованість у сумі 20 720,45 грн., у тому числі: 14 123,01 грн. - кредит; 6 597,44 грн. - відсотки. Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 20 720,45 грн. та судові витрати, пов`язані з оплатою судового збору в сумі 2 102,00 грн. Представник позивача Шкапенко О.В. в судове засідання не з`явився, повідомив суд про розгляд справи за його відсутності та те, що він позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с.5). Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов визнала частково, посилаючись на те, що частково сплатила кредит. На підтвердження своїх пояснень, відповідач надала п`ять квитанцій про сплату заборгованості за кредитним договором за період з 31.07.2020 до 24.11.2020 на загальну суму 2 700,00 грн. (а.с.35). З`ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. В судовому засіданні встановлено, що 13.05.2019 між Акціонерним товариством «Акцент-Банк» та [PERSON] укладено кредитний договір, за умовами якого, [PERSON] отримала кредит шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в А-Банку, де зазначено, що вона згодна з тим, що заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг і тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг, а також те, що вона ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення і згодна з його умовами, примірник договору про надання банківських послуг згодна отримати шляхом самостійного роздруковування з офіційного сайту www.a-bank.com.ua, які [PERSON] зобов`язалась виконувати та регулярно знайомитись зі змінами на сайті А-Банку www.a-bank.com.ua (а.с.6 на звороті). До кредитного договору позивачем додано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» та витяг з Умов і правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк». В паспорті споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка» зазначено, зокрема пільговий період користування кредитними коштами, розмір фіксованої процентної ставки за карткою Універсальна, що становить 3,9 % на місяць (46,8 % річних), розмір збільшеної відсоткової ставки, що становить 7,8 % на місяць на суму загальної заборгованості, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту (у випадку наявності простроченої заборгованості), кількість та розмір платежів, періодичність їх внесення (щомісячно до 25 числа поточного місяця в розмірі 5 % від заборгованості, не менше 100 грн., не менше суми нарахованих процентів, але не більше залишку заборгованості). У витягу з Умов і правил надання банківських послуг в АТ «Акцент-Банк» зазначені права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови (а.с.7-19). Умови і правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в анкеті-заяві зазначено, що відповідач ознайомилася з Умовами і правилами надання банківських послуг і тарифами банку та погодилась з тим, що заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг і тарифами складають між нею та банком договір про надання банківських послуг (а.с.6 на звороті). Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно з п. 2.1.1.5.6. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку клієнт зобов`язаний виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафта), оплати Винагороди Банку. Згідно з п. 2.1.1.12.1. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» під борговими зобов`язаннями за кредитом сторони узгодили зобов`язання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта. Згідно з п. 2.1.1.12.2.1. Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» у разі виникнення прострочених зобов`язань за договором, клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної місячної процентної визначеної в тарифах, що діє на дату нарахування відсотків. Відсотки в подвійному розмірі, замість базового розміру процентної ставки, зазначеного в тарифах, нараховуються від суми загальної заборгованості з моменту виникнення заборгованості під час дії пільгового періоду за карткою, внаслідок не внесення щомісячного мінімального платежу в повному обсязі. При цьому сторони усвідомлюють та підтверджують, що таке збільшення розміру процентної ставки не є зміною умов цього договору та/або зміною процентної ставки за договором, що здійснюється банком в односторонньому порядку, і відповідно внесення змін до договору не потребується. Згідно з п. 2.1.1.12.3. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» погашення кредиту - поповнення картрахунку клієнтом в розмірі обов`язкового щомісячного платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі доручення клієнта. Сума обов`язкового щомісячного платежу визначається банком відповідно до тарифів й не може перевищувати повного розміру заборгованості за кредитом. Згідно з п. 2.1.1.12.4. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» строк внесення обов`язкового щомісячного платежу по кредиту (далі - платіж), а також овердрафту - до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим, в розмірі, розрахованому згідно тарифу від суми поточних боргових зобов`язань. Складові обов`язкового щомісячного платежу визначаються з урахуванням черговості погашення боргових зобов`язань, встановлених цими Умовами. Згідно p п. 2.1.1.3.5. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» клієнт доручає банку здійснювати списання коштів з рахунків клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором, при настанні термінів платежів, а також списання коштів з картрахунку у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах платіжного ліміту картрахунку. Банк здійснює списання коштів у грошовій одиниці України/іноземній валюті з будь-якого рахунку клієнта у розмірі, еквівалентному сумі заборгованості в іноземній валюті/національній валюті України за договором, і покупку/продаж іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України. Списання коштів з будь-якого рахунку клієнта, відкритого банком, оформлюється меморіальним ордером. Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов і правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» на боргові зобов`язання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13. Згідно з п. 2.1.1.12.10 Умов і правил надання банківських послуг банк у АТ «Акцент-Банк» має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов`язань за цим договором. Згідно із ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № SAMABWFC00002023843 від 13.05.2019, укладеного між сторонами, видно, що заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 21.08.2020 складає 20 720,45 грн., у тому числі: 14 123,01 грн. - кредит; 6 597,44 грн. - відсотки. Відповідачем здійснено погашення кредиту в сумі 400 грн. 21.06.2019, в сумі 600 грн. - 26.07.2019, в сумі 800 грн. - 16.08.2019, в сумі 200 грн. - 08.09.2019, в сумі 500 грн. - 24.09.2019, в сумі 737 грн. - 25.10.2019 (а.с.6). В судовому засіданні відповідач надала суду копію кредитної карти «Універсальна» № [NUMBER] зі строком дії до 04/23 та п`ять квитанцій про сплату заборгованості за кредитним договором, які не зазначені в розрахунку заборгованості за кредитним договором № SAMABWFC00002023843 від 13.05.2019, укладеного між сторонами, а саме: на суму 600,00 грн. від 31.07.2020; на суму 600,00 грн. від 25.08.2020; на суму 500,00 грн. від 25.09.2020; на суму 500,00 грн. від 30.10.2020; на суму 500,00 грн. від 24.11.2020, всього на загальну суму 2 700,00 грн. Кошти надані банку відповідачем [PERSON] через відділення Приватбанку шляхом поповнення карткового рахунку А-Банку за № [NUMBER] debit (а.с.35,6). Оскільки відповідачем частково сплачено заборгованість за кредитним договором у сумі 2 700,00 грн., яка банком при складанні розрахунку не врахована, то суд вважає зменшити суму заборгованості за кредитним договором за відсотками. Заявлена позивачем сума заборгованості за відсотками становить 6 597,44 грн., відповідачем сплачено 2 700,00 грн., розмір заборгованості за відсотками становить 3 897,44 грн. (6 597,44 грн. - 2 700 грн. = 3 897,44 грн.). Суд вважає, що відповідач неналежно виконувала свої зобов`язання за кредитним договором тим, що в передбачені строки та розмірі не надала позивачу кошти на погашення кредиту у розмірі та в строки, передбачені графіком погашення кредиту, внаслідок чого у неї виникла заборгованість на загальну суму 18 020,45 грн., яка складається із: кредиту в сумі - 14 123,01 грн. та відсотків у сумі - 3 897,44 грн. Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 03.10.2017 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 08.07.2011 зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. Згідно зі ст. 7 Закону України «Про Державний бюджет на 2020 рік» від 14.11.2019 № 294-IX розмір прожиткового мінімуму для працездатних осіб з 01.01.2020 становить 2 102 грн. Оскільки позовні вимоги задоволено частково на загальну суму 18 020,45 грн., що складає 86,97 % від позовних вимог, то розмір судового збору, який підлягає стягненню з [PERSON] на користь банку складає 1 828,10 грн. (2 102,00 грн. х 86,97 % = 1 828,10 грн.).

Outcome: partial