Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-09 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі: філії\~Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі АТ «Ощадбанк») звернулося в суд із позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 21 лютого 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено додатковий договір № 1 до договору № 922408 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки (далі - Договір). Відповідно до пункту 1.1. договору, банк відкрив позичальнику поточний рахунок (далі\~рахунок) № [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розмішених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. На виконання умов договору, банк надав позичальнику платіжну картку типу «Маstercard Debit Standart». Відповідно до 1.1.4 зазначеного договору банк встановив позичальнику кредит в сумі 12700 гривень, строком дії що відповідає відповідному терміну дії платіжної картки, з умовою сплати процентної ставки в розмірі 24 процентів річних. Положеннями пункту 4.3. договору передбачено, що сплата процентів за кредитом здійснюється щомісячно. Позичальник зобов`язаний щомісячно отримувати звіт по рахунку та сплачувати за кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по рахунку, не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним. В разі порушення строку сплати платежів за договором, позичальник зобов`язаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобов`язання, за кожен день прострочення виконання (п. 4.4. Договору) Строк дії кредиту встановлено на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки, при цьому повне погашення кредиту не вимагається (п. 1.1.4, п. 4.2. договору). Відповідно до пункту 4.1. договору, цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання сторонами своїх обов`язків, встановлених договором. За клопотанням\~позивача та\~з урахуванням\~положеньст. ст. 274-277 ЦПК України розгляд справи проведено в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Від відповідача не надійшло заперечень щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзиву на позовну заяву. Відповідно до ч. 8 ст. 178 ЦПК України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно із ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Оглянувши матеріали цивільної справи, дослідивши докази у справ, вирішуючи спір на підставі наданих доказів та в межах заявлених позовних вимог, суд дійшов висновку що позов слід задовольнити повністю з огляду на наступне. Встановлено, що відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 5 червня 2019 року № 568 ПАТ «Державний ощадний банк України» перейменовано на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». 21 лютого 2014 року між ПАТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено договір № 922408 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки. Згідно додаткового договору № 1 до Договору № 922408, укладеного між Банком та Позичальником 22 червня 2015 року, сторони внесли наступні зміни до п. п. 1.1, а саме: виклали в новій редакції п. 1.7 Договору; після розділу 3 Договору доповнили Договір новим розділом 4 «Умови кредитування»; у зв`язку з цим розділи Договору 4 і 5, вважати відповідно розділами 5 і 6; викладено п. 5.5 в новій редакції; доповнено Договір додатком 3. На виконання цього договору банк відкрив на ім`я [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщені установ Банку. На виконання умов договору банк надав відповідачу платіжну картку типу «Mastercard Debit Standard». Згідно умов договору банк встановив позичальнику кредит в сумі 12700 грн. Строк дії кредитної лінії встановлюється на період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки кредитна лінія відновлюється. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 24 процентів річних та сплачується щомісячно. Процентна ставка за несанкіонованим овердрафтом складає 35 процентів річних. У разі відсутності на рахунку клієнта власних коштів щомісячна плата за обслуговування невикористаної частини встановленого кредиту списується за рахунок кредиту. Відповідно до п. 4.4 Договору, в разі порушення строку сплати платежів за Договором клієнт зобов`язаний сплатити пеню, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла на період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасного виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення платежу. Відповідно до п. 4.6 Договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Згідно п. 4.9 Договору, при затриманні сплати клієнтом кредиту (його частина) та або перевищення витратного ліміту (несанкціонованого овердрафту) та або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Договором, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за цим Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно чинного законодавства України. Свої зобов`язання за договором позивач виконав у повному обсязі, а саме надав [PERSON] кредит у розмірі 12700 гривень, що підтверджується випискою по картковому рахунку. У відповідності до положення ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до положень ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 526 ЦК України, встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Частиною 1 ст. 530 ЦК України, встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк. Боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 611 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість [PERSON] перед банком становить 13886 грн. 45 коп., з яких: залишок боргу по кредиту 12700 грн. 00 коп.; проценти за користування кредитом 1090 грн. 05 коп.; комісія 14 грн. 00 коп.; розмір 3% річних від прострочених сум заборгованості 71 грн. 87 коп.; розмір інфляційних витрат 10 грн. 53 коп. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Із вимоги про дострокове відкликання кредиту № 111.41.2/27648/2021-13/вих від 23 квітня 2021 року вбачається, що Банк вимагає від [PERSON] повернення всієї суми Кредиту та здійснення платежів за нарахованими процентами за користування Кредитом та інших платежів у сумі 13842 грн. 66 коп., яка утворилась станом на 20 квітня 2021 року. Згідно зі ч. 1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов`язання може забезпечуватись неустойкою (пеня, штраф), порукою, гарантією, заставою, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання і виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно із ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Свої зобов`язання за договором [PERSON] належним чином не виконала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість. Дана норма закону відображена у Правовій позиції ВСУ від 9 листопада 2016 року у справі № 6-2251цс16, де зазначено, що пред`явлення кредитором вимоги про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом змінює строк виконання зобов`язання та зумовлює перебіг позовної давності. Пред`явивши вимогу про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом, сплату відсотків за користування кредитом та пені, кредитор відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив строк виконання основного зобов`язання, а тому перебіг позовної давності за вимогами банку про повернення кредиту та платежів за ним почався з наступного дня, зазначеного кредитором у вимозі про дострокове повернення кредиту як кінцевого строку виконання її умов. Крім цього, з приводу даного питання висловився і Верховний Суд у своїй Постанові від 14.02.2018 року у справі № 564/2199/15-ц, зазначивши, що кредитний договір припиняє свою дію після направлення Боржнику письмового повідомлення з вимогою про дострокове погашення всієї заборгованості. Таким чином, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором в загальній сумі 13886 грн. 45 коп. є законними та обґрунтованими, а тому позов слід задовольнити. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені сплачені останнім судові витрати, які складаються із судового збору в сумі 2270 грн.

Outcome: approved