Jurisdiction: civil
Date: 2015-07-19 00:00:00

[PERSON] (надалі «Позивач») звернулася до Івано-Франківського міського суду Івано-Франківської області з позовом до Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (надалі «Відповідач 1», «ПАТ КБ «[PERSON]»), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі «Відповідач 2») про стягнення з ПАТ «КБ «Надра», код ЄДРПОУ 20025456, м. Київ, вул. Артема, 15, та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, код ЄДРПОУ 21708016, м. Київ, бульвар Шевченка, 33-Б солідарно на користь [PERSON], ІПН [NUMBER], яка проживає в [INFO], 69 650 (шістдесят девять тисяч шістсот пятдесят) грн. заборгованості за Договором № 2039370 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» від 07 жовтня 2014 року. Позивач та її представник в судовому засіданні позовні вимоги підтримали та просили їх задовольнити з підстав, викладених в позовній заяві. Додатково представник Позивача зазначив про те, що ПАТ «КБ «Надра» та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, який в силу закону виступає гарантом повернення вкладу, неправомірно не виплачено Позивачу частину її депозитного вкладу в сумі 69650,00 грн., оскільки перерахування Відповідачем 1 суми її вкладу з депозитного рахунку на відкритий банком на її імя поточний рахунок, а надалі перерахування банком суми вкладу Позивача у 69650,00 грн. на транзитний рахунок банку не є належним виконанням зобовязання банку щодо повернення їй суми вкладу, так як з моменту припинення дії депозитного договору фактично кошти Позивачу повернуті не були. Відповідач 1 ПАТ «КБ «Надра», явку уповноваженого представника до суду не забезпечив, про причини неявки суду не сповістив, електронною поштою подав копії документів по справі, письмових заперечень на позов суду не надіслав. Відповідач 2 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, явку уповноваженого представника до суду не забезпечив, про причини неявки суду не сповістив, письмового відношення до заявлених позовних вимог суду не надав. Заслухавши пояснення Позивача, представника Позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, Судом встановлено наступне. Відповідно до статті 1058 Цивільного кодексу України (надалі також «ЦК України») за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. 07 жовтня 2014 року між ПАТ «КБ «Надра» (Банк) та громадянкою [PERSON] (Вкладник) було укладено Договір № 2039370 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» (надалі також «Договір»), відповідно до пункту 1.1 якого Вкладник зобовязується в строк не пізніше 5 (пяти) календарних днів з дня підписання цього Договору передати, а Банк зобовязується прийняти грошову суму у розмірі 140 000 грн. (сто сорок тисяч гривень 00 копійок) та зобовязується повернути Вкладникові Вклад та сплатити проценти на умовах та в порядку, визначених цим Договором. Відповідно до пункту 2.2 Договору строк розміщення Вкладу 9 (9 місяців) від дати фактичного надходження Вкладу на Вкладний рахунок. Згідно з Квитанцією № 2036 від 07 жовтня 2014 року (а.с. 5) [PERSON] 07 жовтня 2014 року перерахувала з поточного рахунку № 82425905 на депозитний рахунок № 2039370 в ПАТ «КБ «Надра» суму вкладу в 140 000 грн. Пунктом 2.3 Договору передбачено, що у разі внесення Вкладником коштів на Вкладний рахунок в день підписання Сторонами цього Договору, датою повернення Вкладнику Вкладу є 07 липня 2015 року. Згідно з пунктом 2.4 Договору протягом строку розміщення Вкладу, визначеного у п. 2.2 цього Договору, процентна ставка по Вкладу встановлюється у розмірі 23 (двадцять три) процентів річних. Відповідно до пункту 2.6 Договору повернення Вкладу та сплата нарахованих процентів здійснюється Банком за домовленістю Сторін шляхом перерахування коштів на Рахунок. Відповідно до частини 2 статті 1060 ЦК України (в редакції, яка діяла станом на час виникнення спірних правовідносин) за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Пунктом 4.5 Договору визначено, що у разі наміру Вкладника достроково отримати Вклад та розірвати цей Договір, Вкладник зобовязаний заздалегідь письмово повідомити про це Банк шляхом подання письмової заяви, не пізніше ніж за 3 банківські дні. 26 січня 2015 року Позивач звернулася до Відповідача 1 із заявою про дострокове розірвання Договору, після чого її депозитний вклад, який станом на 26 січня 2015 року складав 134 295,48 грн. було перераховано на поточний рахунок ПАТ «КБ «Надра» (що підтверджується Поточним звітом за операціями по поточному (картковому) рахунку з 01.01.2015 р. по 23.04.2015 р.) (а.с.6). 02 лютого 2015 року Позивач звернулася у відділення Банку в м. Івано-Франківськ із заявою про видачу їй готівкою вкладу в сумі 69 650,00 грн., що підтверджується Заявою на видачу готівки № 6686 від 2 лютого 2015 року (а.с.7). Як зазначила Позивач у судовому засіданні, у звязку з відсутністю коштів у касі відділення Банку, нею було дано доручення банку переказати суму її вкладу в розмірі 69 650,00 грн. на її поточний рахунок № 26259977605243 у ПАТ «ПУМБ» Згідно із Заявою на переказ готівки № к111/2/47 від 02 лютого 2015 року та квитанцією № к111/2/47 від 02 лютого 2015 року кошти в сумі 69650,00 грн. було переказано на поточний рахунок [PERSON] в ПАТ «ПУМБ» з метою отримання коштів готівкою. Однак, як зазначила Позивач в судовому засіданні, згідно з вищевказаними заявами, суму її депозитного вкладу в розмірі 69 650,00 грн. та комісію в 348,25 грн. було списано з поточного рахунку в ПАТ «КБ «Надра», однак вказану суму депозиту на рахунок в ПАТ «ПУМБ» перераховано не було, а залишено на транзитному рахунку ПАТ «КБ «Надра», і вказана сума депозиту залишається на даному рахунку по сьогоднішній день. Суд також звертає увагу на те, що відповідачами в даній цивільній справі не було надано суду доказів, які б спростовували доводи Позивача стосовно перебування коштів її депозитного вкладу в сумі 69 650,00 грн. на транзитному рахунку ПАТ «КБ «Надра» станом на час розгляду даної справи, як і не надано доказів на підтвердження того, що вказано суму було виплачено Позивачу. Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (статті 526 ЦК України). При цьому, відповідно до статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, передбачених законом. Як встановлено Судом, Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 26 від 05 лютого 2015 року в ПАТ «КБ «Надра» було запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 06 лютого 2015 року по 05 травня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 85 від 23 квітня 2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Надра» по 05 червня 2015 року включно. Порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, зокрема, врегульовано Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі також «Закон»). Відповідно до частини 1 статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (частина 2 статті 26 Закону). Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 113 від 05 червня 2015 року припинено здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Надра» з 05 червня 2015 року; розпочато процедуру ліквідації ПАТ «КБ «Надра» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 05 червня 2015 року. Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначено статтею 27 Закону. Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Відповідно до статті 28 Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти. Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування. На підставі Заяви Позивача від 23 квітня 2015 року на перерахування коштів (а.с. 9) вклад в сумі 62668,43 грн. було перераховано на її поточний рахунок у ПАТ «ПУМБ». Відтак, із загальної суми вкладу Позивача в розмірі 134 295,48 грн. їй, включаючи утримані комісії, було повернуто 74 645,48 грн. При цьому, частину депозитного вкладу в сумі 69 650,00 грн. Позивачу повернуто не було, що підтверджується Поточним звітом за операціями по поточному (картковому) рахунку з 01.01.2015 р. по 23.04.2015 р. та Поточним звітом за операціями по поточному (картковому) рахунку з 01.01.2015 р. по 06.07.2015 р. Як зазначила Позивач, вказана сума вкладу знаходиться на транзитному рахунку ПАТ «КБ «Надра», оскільки у звязку із введенням в банку тимчасової адміністрації була заморожена на вказаному рахунку. Крім того, Позивач вказала на те, що у звязку з перебуванням даних коштів саме на транзитному рахунку ПАТ «КБ «Надра», а не на її депозитному рахунку, її не було включено у перелік вкладників, які мають право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Доказів, які б спростовували зазначені обставини, Відповідачі суду не надали, хоча у звязку із неявкою представників відповідачів та з метою надання ними доказів по справі судове засідання відкладалося судом. За таких обставин, Суд приходить до висновку про те, що, не повернувши Позивачу частину вкладу в розмірі 69 650,00 грн., ПАТ «КБ «Надра» порушило вимоги чинного законодавства України, а також умови Договору № 2039370 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» від 07 жовтня 2014 року. Статтею 41 Конституції України передбачено, що кожен, має право володіти, користуватися і розпоряджатися своєю власністю. Ніхто не може бути позбавлений права власності. Право приватної власності є непорушним. Разом з тим, оскільки відповідно до вимог статті 46 Закону з моменту відкликання банківської ліцензії ПАТ «КБ «Надра» Відповідач 1 фактично позбавлений права виконувати будь-які операції на рахунках клієнтів, у тому числі здійснювати будь-які перерахування з рахунку, відкритого на імя Позивача, позовна вимога про стягнення суми вкладу в 69650,00 грн. з ПАТ «КБ «Надра» є безпідставною та такою, що не підлягає задоволенню. При цьому, оскільки в силу закону гарантом повернення вкладу в спірних правовідносинах виступає Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Суд, з метою захисту порушеного цивільного права [PERSON], дійшов висновку про необхідність стягнення даної суми вкладу з Відповідача 2. На підставі наведеного, відповідно до ст. ст. 509, 525, 526, 527, 530 Цивільного Кодексу України,

Outcome: partial