Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-14 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказав, що 18 травня 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та [PERSON] укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 454395811 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Договір/ДКБО). Згідно з п. 3.1. Заяви про приєднання шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку клієнт беззастережно приєднується до ДКБО. За умовами п. 3.4. Заяви Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом. Згідно з п.п 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту Платіжну картку та конверт з персональним ідентифікаційним кодом (надалі - ПІН-код). Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) (даті - Заява) підписанням цієї Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви на приєднання. Клієнт погодився на одержання Кредиту відповідно до умов Договору та підтвердив укладення між ним та Банком Кредитного договору. Відповідно до п. 6.3. Заяви Клієнт погодився, що йому може бути встановлено бажаний розмір кредиту в сумі 14 000,00 грн.. Згідно пункту 6.6.1. Заяви процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 38 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами. Згідно Додатку № 1 до основного договору (ДКБО), плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) становить 60 (сорок) відсотків на рік. Умовами п. 6.1. Договору передбачено, що послуги, які надаються банком згідно з п.п.1 п. 3.2 розділу III цього Договору, оплачуються Клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги. Розмір плати за Послуги, які надаються Банком згідно з п.п. 3. п. 3.2. розділу III цього Договору ДКБО, проценти визначаються в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Згідно пункту 6.7. Заяви про приєднання, Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, також Клієнт має право провести повне чи часткове погашення Кредиту. Згідно п. 6.10. всі інші умови Кредитного договору містяться в Договорі ДКБО. Згідно пункту 1.6. розділу XXII ДКБО (Загальні умови надання кредиту) Договору датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії уповноваженим представником Банку, датою надання кредиту є дата використання Клієнтом Кредиту. Відповідно до п. 1.6. розділу XXII ДКБО Банк зобов`язується надати Клієнту Кредит на умовах, передбачених Кредитним договором. Згідно п.п. 1.14.1 розділу XXII ДКБО Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. Згідно пункту 1.16. ДКБО за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії та в Додатку №1 до Договору. Згідно пункту 1.17. ДКБО проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). Згідно п.п. 1.27. ДКБО будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Клієнт зобов`язаний щомісячно отримувати звіт (виписку) по Рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Рахунку, не пізніше 25 числа місяця наступного за звітним або на початку операційного дня. наступного за вихідним, святковим днем чи неробочим згідно з Договором. Розділом VI ДКБО передбачено обов`язок Відповідача сплачувати на користь Позивача платежі за розрахунково-касове обслуговування згідно з Тарифами. Підпунктом 1.25. розділу XXII ДКБО обумовлено договірне списання коштів із рахунку Відповідача в рахунок виконання останнім узятих на себе зобов`язань за Кредитним договором. Відповідно до п. 1.28 розділу XXII ДКБО розділу Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; або 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; або 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. У силу п. 1.32. розділу XXII ДКБО строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): 1 Закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний»), - в разі якщо згідно п. 11.1.3. Розділу XX Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4)відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) ініціювання клієнтом розірвання цього Договору; 6) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору; 7) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Станом на дату пред`явлення позову зобов`язання за Кредитним договором залишається невиконаним. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені Договором. Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором (п. 9.1 розділу IX. Договору ДКБО «Відповідальність клієнта та банку»). Пеня нараховується у валюті грошового зобов`язання, за неналежне виконання якого вона застосовується, і сплачується в національній валюті за Курсом, встановленим НБУ на 15-00 годину, за київським часом Банківського дня. в який сплачується пеня. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, Відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим у Відповідача виникла прострочена заборгованість по сплаті кредиту та процентів. Станом на 02.06.2020 року сума заборгованості за Договором згідно розрахунку заборгованості позичальника становить 19 352,89 грн., з яких: - 13 416,90 грн. - сума заборгованості по основному боргу; - 3 525,02 грн. - сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом; - 394,23 грн. - комісія; - 970,32 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 504,38 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; - 313,46 грн. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості; - 107,67 грн. - сума 3 % річних на суму нарахованих та сплачених процентів; - 65,77 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 55,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. Відповідно до п. 1.26. Розділу XXII основного договору ДКБО «Загальні умови надання кредиту», у разі виникнення простроченої заборгованості за Рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Правилами. Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобов`язань та заборгованості не погашає, в зв`язку з чим просив стягнути з нього на користь банку вищевказану заборгованість та судовий збір. В судове засідання представник позивача не з`явився, про день та час розгляду справи повідомлений належним чином, в позові до суду просив розглядати справу у його відсутності. Відповідач, який належним чином повідомлений про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 та ч. 11 ст. 128 ЦПК України, відзив на позов до суду не надіслав, про причини неявки суду не повідомляв. Перевіривши матеріали справи, дослідивши докази, враховуючи, що в справі є достатньо доказів для її заочного розгляду, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення. В судовому засіданні встановлено, що 18 травня 2018 року між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі філії - Головне управління по м. Києву та Київської області АТ «Ощадбанк»та [PERSON] укладено договір у вигляді заяви про приєднання № 454395811 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (а.с. 12-39). Згідно п. 3.1 шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку, клієнт беззастережно приєднується до ДКБО фізичних осіб. За умовами п. 3.4 Заяви про приєднання, Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Зарплатний». Згідно п.п. 3.4.1 Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Банк надає Клієнту платіжну картку та персональний ідентифікаційний код. В своїй Заяві на становлення відповідної кредитної лінії, яка є складовою Заяви на приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його кредитний рахунок. Банк встановив Клієнту Кредит в сумі 14 000 грн. 00 коп. Згідно п. 6.5.1 Заяви про приєднання, процентна ставка за Кредитом є фінансовою і складає 60 процентів річних за користування кредитними коштами. Згідно Договору №1 до основного Договору (ДКБО), плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку становить 60 % на рік. Згідно п.п.1.10.1 ХХІІ Договору (ДКБО) Клієнт зобов`язується використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму Кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором. За правилами статей 525, 526 і 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 610 ЦК України визначено, що порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивач свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. В порушення умов договору відповідач свої зобов`язання не виконав, внаслідок чого станом на 02.06.2020 року виникла заборгованість у загальному розмірі 19 352,89 грн., з яких: - 13 416,90 грн. - сума заборгованості по основному боргу; - 3 525,02 грн. - сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом; - 394,23 грн. - комісія; - 970,32 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 504,38 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; - 313,46 грн. - сума 3% річних від простроченої суми заборгованості; - 107,67 грн. - сума 3 % річних на суму нарахованих та сплачених процентів; - 65,77 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); - 55,14 грн. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом. (а.с. 5-11). Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ст. 550 ЦК України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Згідно ст. 552 ЦК України сплата неустойки не звільняє боржника від виконання свого обов`язку в натурі. Сплата неустойки не позбавляє кредитора права на відшкодування збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання. Згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Проаналізувавши встановлені фактичні обставини по справі, а також те, що із заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, паспорту споживчого кредиту, з яких не вбчається, що міститься відповідна ставка комісії чи відповідач з нею ознайомлений, а також в судовому засіданні встановлено, що позивачем не надано належних і допустимих доказів на підтвердження того, що долучений до матеріалів справи Договір комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб підписаний сторонами по справі та є складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, і що саме цей Договір комплексного Банківського обслуговування фізичних осіб мав на увазі відповідач підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на семе зобов`язання відповідач зі сплати комісії. При цьому, враховуючи, що вв позові та матеріалах справи відстній розрахунок відповідно до вимог чинного законодавства України щодо відсотків визначений відповідно до ст. 625 ЦК України, та враховуючи, що ст. 625 ЦПК України містить вимоги щодо індексу інфляції та 3 % річних, в разі якщо розмір відсотків не встановлений договором або законом, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про стягнення суми кредитної заборгованості, підлягають частковому задоволенню, а саме з відповідача слід стягнути 18416 гривень 62 копійки (13 416,90 грн. - сума заборгованості по основному боргу; 3 525,02 грн. - сума заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом; 970,32 грн. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 504,38 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом) заборгованості за кредитним договором. Відповідно до статті 141 Цивільного процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню судовий збір на користь позивача в розмірі 1 996,90 грн., прапорційно до задоволених вимог.

Outcome: partial