Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-15 00:00:00

Акціонерне товариство «Акцент-Банк» звернулось до Голосіївського районного суду міста Києва з позовом до [PERSON] та просить суд стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 04.10.2019р. у розмірі 21 416,92 грн. станом на 26.01.2021р., яка складається з 13 475,79 грн. заборгованості за кредитом, 7 691,13 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом, 250,00 грн. заборгованість штрафами, а також просить стягнути з відповідача судові витрати в розмірі 2 270,00 грн. В обгрунтування позовних вимог зазначає, що метою отримання банківських послуг відповідач звернувся до позивача та підписав заяву б/н від 04.10.2019р., згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. З огляду на те, що відповідачем не виконуються зобов`язання щодо погашення кредитного боргу, у нього утворилась заборгованість перед позивачем, яка станом на 26.01.2021р. складає 21 416,92 грн. Ухвалою Голосіївського районного суду міста Києва від 09.06.2021р. відкрито провадження у справі, постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) учасників справи, справу призначено до розгляду на 20.10.2021р. 20.10.2021р. розгляд справи судом було відкладено на 16.12.2021р., з огляду на неявку в судове засідання учасників справи, належним чином повідомлених про час та місце її розгляду. На підставі ч. 10 ст. 187 ЦПК України виклик відповідача в судове засідання 20.10.2021р. було здійснено через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади. Про час та місце судового засідання 16.12.2021р. судова повістка відповідачу направлялась на адресу, яка зазначена в копії його паспорта, що була надана позивачем до матеріалів справи, і є останньою відомою його зареєстрованою адресою. Позивач просив розглянути справу без його участі. Також позивач зазначив, що не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення суду, у разі виникнення обставин, викладених в ч. 1 ст. 280 ЦПК України. У відповідності до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи наявність одночасного існування умов, які визначені ч. 1 ст. 280 ЦПК України, судом ухвалюється заочне рішення. Дослідивши матеріали цивільної справи, всебічно, повно та об`єктивно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, що мають істотне значення для правильного вирішення справи по суті та на яких ґрунтується позовні вимоги, оцінивши докази на предмет належності, достовірності та допустимості у їх сукупності, судом встановлено наступне. 04 жовтня 2019р. [PERSON] підписав анкету-заяву б/н про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в А-Банку, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку. Дана анкета-заява містить анкетні дані відповідача, його контактну інформацію. Також в ній зазначено, що відповідач приєднується до Умов і правил надання банківських послуг А-Банку, які разом з тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, становлять договір про надання банківських послуг. Згідно п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори. Частиною першою статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Частиною другою статті 207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За частиною першою статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Положеннями статті 638 Цивільного Кодексу України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів цього виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди. У відповідності до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У відповідності до ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається з матеріалів справи, на виконання умов укладеного з відповідачем договору про надання банківських послуг б/н від 04.10.2019р., позивачем надавалися в межах встановленого ліміту відповідачу в кредит грошові кошти. Однак відповідач свої зобов`язання щодо повернення кредитних коштів належним чином не виконав, з огляду на що у нього утворилася заборгованість, яка згідно розрахунку позивача станом на 26.01.2021р. складає суму 13 475,79 грн. за кредитом. Відповідач контррозрахунку заборгованості за кредитом суду не надав. У відповідності до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявності заборгованості перед позивачем за кредитом у розмірі 13 475,79 грн. За таких обставин, вимоги в цій частині позову є обгрунтованими, підлягають задоволенню та з відповідача на користь позивача стягується заборгованість за кредитом у розмірі 13 475,79 грн. Також позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками в розмірі 7 691,13 грн. Так, частиною 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядку їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. 03.07.2019р. Великою Палатою Верховного Суду було ухвалено постанову в аналогічній справі за позовом АТ КБ «Приватбанк» до фізичної особи про стягнення заборгованості за картковим кредитом (справа №342/180/17). У вказаній постанові Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку про те, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, які не містять підпису позичальника, не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами шляхом підписання заяви-анкети. Заява-анкета позичальника не містить положень щодо розміру процентів, неустойки. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Судом встановлено, що відповідачем був підписаний паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», в якому позивач та відповідач погодили базову процентну ставку за користування кредитом, а саме за карткою «Універсальна» в розмірі 3,9% в місяць (46,8% річних); за карткою «Універсальна Gold» в розмірі 3,7% в місяць (44,4% річних); за карткою «Зелена» в розмірі 3,7% в місяць (44,4% річних). Згідно розрахунку позивача заборгованість відповідача за процентами складає 7 691,13 грн. Контррозрахунку розміру процентів за користування грошовими коштами відповідач суду не надав. Позивачем доведено, а відповідачем не спростовано належними засобами доказування наявність заборгованості за договором про надання банківських послуг б/н від 04.10.2019р. за процентами в сумі 7 691,13 грн. Щодо вимог про стягнення з відповідача суми штрафу в розмірі 250,00 грн. слід зазначити наступне. Позивачем заявлені вказані вимоги з посиланням на п. 2.1.1.2.15 Умов та правил надання банківських послуг, за яким при порушенні клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов`язань, передбачених цим Договором, більше ніж на 30 днів, клієнт зобов`язаний сплатити банку штраф у відповідності до встановлених тарифів з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків і комісій. Штраф нараховується на окремому рахунку і підлягає сплаті згідно пункту 2.1.1.4.9. цих правил. Однак, як встановлено судом, відповідач не підписував Умов та правил надання банківських послуг. Тому з урахуванням наведеного та позиції, викладеної Великої Палатою Верховного Суду 03.07.2019р. у справі №342/180/17, слід відмовити у стягненні з відповідача на користь позивача суми штрафу в розмірі 250,00 грн. За таких обставин, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України на користь позивача з відповідача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2 247,30 грн.

Outcome: partial