Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-26 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк» в особі філії - Закарпатського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Мотивуючи свої вимоги вказує на те, що за заявою про приєднання № 472748 від 20.06.2018 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) [PERSON] приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання. Згідно п. 1.1 Договору, АТ «Ощадбанк» шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених в Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору (п.1.3 Договору). Договір вважається укладеним (акцептованим Клієнтом в частині надання обраних Клієнтом послуг) з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідне за умовами цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. В разі ненадання фізичною особою необхідних Банку документів та відомостей або умисного надання неправдивих відомостей щодо себе, вважається що такі дії фізичної особи позбавляють Банк можливості надання цій особі банківських послуг, у зв`язку з чим Банк відмовляє такій особі в укладенні з нею Договору та її обслуговуванні (п.4.1 Договору). Укладаючи цей Договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписанням Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору (п.4.2 Договору). Відповідно до п. 1.1 Розділу XX Договору, Банк відкриває Клієнту рахунок в національній та/або іноземній валюті на підставі Заяви про приєднання, випускає та надає Картку та ПІН - конверт до неї (крім карток VisaVirtual, до якої ПІН-конверт не надається, та Віртуальної картки, а також в разі обрання Держателям типу картки, умовами якої передбачається надання ПІН-конверту) та здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта відповідно до статуту Банку, Тарифів, умов функціонування кореспондентських рахунків Банку, правил МПС, Законодавства та цього Договору, а Клієнт оплачує такі послуги Банку відповідно до Тарифів. Відповідно до п.3.4.1 Заяви про приєднання, відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок № [NUMBER] в українській гривні на умовах Тарифного пакету «Мій комфорт» Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 20.06.2018, Позичальнику встановлено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредитного ліміту) на рахунок № [NUMBER] в розмірі - 35 000,00 гривень, строк кредитування - 60 місяців. Процента ставка за Кредитом є фіксованою та становить 35,00% відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Згідно пункту 1.37 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» розрахунково - касове обслуговування - послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов`язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами. Згідно пункту 5.6 Положення виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Відповідно до п.9.1 Договору, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Станом на 18.11.2020 заборгованість відповідача становить - 27 622 гривень 97 копійок з яких: заборгованість за основним боргом 25575 грн. 44 коп., 53 грн., 63 коп. комісія, 617 грн.64 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу, 166 грн. 24 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 1042 грн. 04 коп. - 3 відсотки річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 33 грн. 35 коп. три відсотки річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом, 109 грн. 08 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу та 25 грн. 55 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом та судовий збір у розмірі 2 102, 00 грн. Просять стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 27 622, 97 грн. та судові витрати. Не погоджуючись з позовними вимогами, представником відповідача було подано відзив на позов, зміст якого зводиться до наступного. У поданому відзиві вказує, що відповідачем не підтверджено факт надання кредиту на платіжну картку, не вказано строк дії картки, невідомо звітний період відповідача, тобто основна вимога позивача не підтверджена письмовими доказами. Позивач не підтвердив факт надання кредиту у розмірі 35000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, оскільки не надав витяг з програмного комплексу по ідентифікації клієнта в підтвердження отримання відповідачем картки за договором б/н від 20.06.2018 року. Зазначає, що позивачем на підтвердження своїх вимог не надано належних, допустимих, достатніх і достовірних доказів того, що картка передавалась відповідачці та не надано відповідні виписки по картковому рахунку. У анкеті - заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Ощадбанк наданій позивачем відсутня інформація про те, що клієнт отримав пам`ятку клієнта, яка містить в тому числі Тарифи і основні умови обслуговування і кредитування і ознайомлення з її змістом під розписку. Додатково вказує, що виходячи з інформації наданої позивачем, останній знаючи про несплату відповідачем кредиту і не ставлячи питання протягом трьох років про стягнення кредитної заборгованості здійснював за весь час нарахування процентів, сприяв збільшенню розміру збитків, незаконно збільшував протягом цього періоду відсоткову ставку. Представник позивача Мартиняк В.В. в судове засідання не з`явився. Однак, надав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує, та просить суд провести розгляд справи за його відсутності. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, однак представник відповідача [PERSON] подав до суду заяву, відповідно до якої заперечує проти задоволення позовних вимог та просить проводити розгляд за його та відповідача відсутності. Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Згідно правил ч. 6 ст. 19 ЦПК України зазначений спір є малозначним, а тому відповідно до вимог ст. 274 ЦПК України та Ухвали від 23.12.2020 року справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження з повідомлення та участю осіб. Дослідивши матеріали справи, надавши оцінку наявним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу окремо шляхом їх всебічного, повного, об`єктивного та безпосереднього дослідження, суд приходить до наступного висновку. По справі встановлено, що за заявою про приєднання № 472748 від 20.06.2018 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) [PERSON] приєдналася до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в редакції, яка діяла на день підписання заяви про приєднання. Згідно п.3.1 блоку 3 Заяви про приєднання до Договору, відповідач беззастережно приєднався до Договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на Інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до п. 1.1 Розділу XX Договору, Банк відкриває Клієнту рахунок в національній та/або іноземній валюті на підставі Заяви про приєднання, випускає та надає Картку та ПІН - конверт до неї та здійснює розрахунково-касове обслуговування Клієнта відповідно до статуту Банку, Тарифів, умов функціонування кореспондентських рахунків Банку, правил МПС, Законодавства та цього Договору, а Клієнт оплачує такі послуги Банку відповідно до Тарифів. Відповідно до п.3.2 Заяви про приєднання, відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок в українській гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетовою-кредитною схемою. Поточний рахунок № [NUMBER] в українській гривні відкрито на умовах Тарифного пакету «Мій комфорт» (п.3.4.1 Заяви про приєднання). Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 20.06.2018, Позичальнику встановлено кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредитного ліміту) на рахунок № [NUMBER] в розмірі - 35 000,00 гривень, строк кредитування - 60 місяців. Процента ставка за Кредитом є фіксованою та становить 35,00% відсотків річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (п. 6.6.1 Заяви на встановлення кредитної лінії (Кредиту). Таким чином, судом встановлено, що між сторонами у справі був укладений кредитний договір приєднання, згідно з яким позичальник приймає і погоджується із запропонованими кредитором умовами без права вносити свої пропозиції щодо цих умов. Згідно з п. 1.14.1 розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб клієнт зобов`язується використовувати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Відповідно до п. п. 1.16, 1.24, розділу ХХІІ вказаного договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та в розмірах, визначених в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) та в Додатку №1 до договору, в разі зміни умов кредитування згідно пункту 11.1.3. розділу ХХ Договору. У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання кредиту. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язань перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Таким чином, позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Проте, відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту, у зв`язку з чим, у нього виникла заборгованість по сплаті кредиту, яка станом на 18.11.2020 заборгованість відповідача становить - 27 622 гривень 97 копійок з яких: заборгованість за основним боргом 25575 грн. 44 коп., 53 грн., 63 коп. комісія, 617 грн.64 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу, 166 грн. 24 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, 1042 грн. 04 коп. - 3 відсотки річних за несвоєчасне погашення основного боргу, 33 грн. 35 коп. три відсотки річних за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом, 109 грн. 08 коп. - втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу та 25 грн. 55 коп. інфляційні витрати за несвоєчасне погашення відсотків за користування кредитом та судовий збір у розмірі 2 102, 00 грн. Відповідно до приписів статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Згідно із частиною першою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Статтею 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. У ст. 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору. Відповідно до статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона передає у власність іншій стороні кошти, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві суму позики. Договір позики є укладеним з моменту передавання грошей. Так, Договір у формі заяви про приєднання № 472748 від 20.06.2018 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу, є письмовим правочином, який відповідає формі, передбаченій ст.ст. 207, 208, 1046, 1047, 1055 ЦК України. Відповідно до ст. 509 ЦК України в силу зобов`язання одна особа (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін), а одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Ст. 536 ЦК України визначає, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. В порушення приписів вищезазначених норм матеріального права відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання по Договору. Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, Відповідач порушує зобов`язання за даним договором. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання. Статтею 625 ЦК України, передбачено, що Боржник, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання, ч.1 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтями 1049, 1054 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором. Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За наведених обставин, в зв`язку з тим, що відповідач не виконав взятих на себе зобов`язань, встановлених умовами Договору суд вважає, що наявні підстави для стягнення з нього суми кредитної заборгованості. Так, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до положень ст.ст. 133,141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений ним судовий збір у розмірі 2102 грн. 00 коп.

Outcome: approved