Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-06 00:00:00

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк» звернулося в суд з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовні вимоги обґрунтовує тим, що АТ «Ощадбанк» відповідно до ст.641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на сайті www.oschadbank.ua оголосив пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - пропозиція) згідно зі ст.634 Цивільного кодексу України. Акцептування пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених в Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору. Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування клієнта, регулює відносини сторін при наданні клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання клієнта до договору, зобов`язується надавати клієнту, визначені Договором та обрані клієнтом послуги, а клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і тарифами. Пунктом 1.1. Розділу XX «Умови договору банківського рахунку» Договору передбачено, що Банк відкриває клієнту картковий рахунок в національній та/або іноземній валюті на підставі Заяви про приєднання, випускає та надає картку та ПІН - конверт до неї (крім карток, до яких ПІН-конверт не вдається, та віртуальної картки,) та здійснює розрахунково-касове обслуговування клієнта відповідно до статуту Банку, тарифів, умов функціонування кореспондентських рахунків Банку, правил МПС, законодавства та цього Договору, а клієнт оплачує такі послуги Банку відповідно до тарифів. 26 лютого 2019 року [PERSON] (надалі - клієнт, позичальник, відповідач) підписала заяву про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - заява про приєднання, заява). Пунктом 3.1. Заяви про приєднання підтверджується, що клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на сайті Банку та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до 3.4.1. Заяви про приєднання Банк відкрив Клієнту на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, код банку 303398 (далі - рахунок) та надав клієнту платіжну картку типу Моя картка. Відповідно до вимог п.5.1. Заяви про приєднання проставленням, власноручно, свого підпису під дією заявою про приєднання, клієнт підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині Договору. На підставі підписаної 26 лютого 2019 року [PERSON] . Заяви про приєднання на його картковий рахунок було встановлено кредит в сумі 20 000,00 грн., зі строком кредитування на термін дії картки. Процентна ставка становить 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами. Підпунктом 1.12.1. пункту 1.12. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що клієнт зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Пунктом 1.24. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за договором. З часу встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), відповідач постійно користувався кредитними коштами, однак після відсутності будь-яких зарахувань на картковий рахунок, виникла прострочена заборгованість в сумі 17 615, 51 грн., з яких: 16 422,37 грн. - заборгованість за кредитом; 18, 09 грн. заборгованість за розрахунково-касове обслуговування, 348,67 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 409, 66 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту; 33, 16 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 383, 56 грн. загальна сума втрат від інфляції. Посилаючись на вищенаведене, позивач просить суд стягнути з відповідача в його користь вищевказану заборгованість за кредитним договором та сплачений судовий збір. 02.09.2020 року було відкрито провадження у справі та призначено розгляд в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами. Відповідно ч.8 ст.128, п.5 ч.6 ст.272 ЦПК України відповідачу будо направлено ухвалу про відкриття провадження у справі та позовну заяву з додатками до неї та роз`яснено його право подати відзив на позовну заяву і всі наявні докази, що підтверджують заперечення проти позову протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення копії ухвали суду про відкриття провадження у справі. Відповідач у встановлений строк відзив на позов не подав. Також, до суду не надходило клопотань від жодної із сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін, а тому відповідно до ч. 5ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами. За погодженням представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи в їх сукупності, встановив такі обставини та відповідні їм правовідносини. Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. За змістом ч. 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст.ст. 526-527, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Частиною 2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. З матеріалів справи випливає, що 26 лютого 2019 року [PERSON] підписала заяву про приєднання № 15495/020617 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Пунктом 3.1. Заяви про приєднання підтверджується, що клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на сайті Банку та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до 3.4.1. Заяви про приєднання Банк відкрив клієнту, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України, код банку 303398 та надав клієнту платіжну картку типу Моя картка. Відповідно до вимог п.5.1. Заяви про приєднання проставленням, власноручно, свого підпису під цією заявою про приєднання, клієнт підтвердив своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині Договору. Крім того, п. 1.1. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що умови кредитування визначаються, виходячи із стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Пунктом 1.1.2. передбачено, що для отримання кредиту клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги до Банку: підписану заяву про приєднання, за встановленою Банком формою; документи згідно з визначеним Банком переліком. Пунктом 1.1.3. передбачено, що цей Договір, в тому числі, заява про приєднання, є кредитним договором, укладеним між Банком та клієнтом. Як випливає із змісту п. 1.3.1. вищевказаного Договору, клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору ознайомився з інформацією, необхідною для отримання кредиту, яка містить відомості про наявність та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення клієнтом. Згідно підписаної 26 лютого 2019 року [PERSON] заяви про приєднання на її картковий рахунок було встановлено кредит в сумі 20 000,00 грн., зі строком кредитування, що відповідає строку дії картки. Процентна ставка складає 38,00 процентів річних за користування кредитними коштами. Підпунктом 1.17.1. пункту 1.17. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що [PERSON] зобов`язалась використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені кредитним договором. Пунктом 1.21. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання відповідачем зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Пунктами 1.24. Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору передбачено, що Банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором та застосувати процедуру звернення стягнення на майно клієнта згідно із законодавством, в тому числі звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку клієнта, у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення кредиту, в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, сплати процентів за користування ним та інших платежів. Відповідно до п.1.30 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними їй коштами, майном, майновими правами, тощо. Статтею 634 ЦК України передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Відповідно до вимог ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється його належним виконанням. Таким чином, виходячи зі змісту вищевказаної норми закону, та фактичних дій відповідача щодо погашення вказаного кредиту, вбачається, що відповідач не тільки прострочив взяті на себе договірні зобов`язання, а й не виконав їх належним чином, а відтак зобов`язання відповідача по сплаті ним боргу не є припиненими. Як випливає із змісту частини 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З часу встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту), відповідач постійно користувалась кредитними коштами, проте після відсутності будь-яких зарахувань на картковий рахунок, виникла прострочена заборгованість. Судом встановлено, що банк взяті на себе зобов`язання по кредитному договору виконав в повному обсязі. Однак, [PERSON] не повертає отримані кредитні кошти, в зв`язку з чим не виконує зобов`язання належним чином і, згідно наданого представником позивача розрахунку АТ «Ощадбанк», станом на 03 серпня 2020 року за [PERSON] існує кредитна заборгованість в сумі 17 615, 51 грн., в т.ч.: 16 422,37 грн. - заборгованість за кредитом; 18, 09 грн. заборгованість за розрахунково-касове обслуговування, 348,67 грн. пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 409, 66 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення кредиту; 33, 16 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 383, 56 грн. загальна сума втрат від інфляції. Згідно ст.525 ЦК України, одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна його умов не допускається. Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Беручи до уваги вищезазначене, суд дійшов висновку, що слід стягнути з відповідача в користь позивача встановлену заборгованість за кредитним договором в сумі 17 615, 51 грн. Крім того, відповідно до вимог п.1 ч.2\~ст.141 ЦПК України\~та Закону України «Про судовий збір» з відповідача слід стягнути в користь позивача сплачений судовий збір в сумі 2102 грн.

Outcome: approved