Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-09 00:00:00

Акціонерне товариство «Альфа-банк» звернулося з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 158240,21грн. та судового збору в розмірі 2373,60грн. В обґрунтування своїх позовних вимог позивач посилається на те, що 09.12.2018р. відповідач підписала оферту на укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694, що укладається згідно з умовами договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, та запропонувала банку укласти угоду про надання особистого кредиту та надати особистий кредит на умовах продукту «Рефінансування беззаставних кредитів, а саме - сума кредиту, валюта кредиту 181464,56грн.; процента ставка за користування кредитом 23,00% річних тип процентної ставки - фіксована; дата остаточного повернення кредиту, яку просить вважати датою припинення нарахування відсотків та комісій 10.12.2020р. 09.12.2018р. АТ «Альфа-Банк направило відповідачу акцепт пропозиції про укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694 в сумі 181464,56грн. з фіксованою процентною ставкою 23% річних на строк до 10.12.2020р., згідно якого позивач прийняв пропозицію відповідача, що містилася в оферті на укладання угоди про надання особистого кредиту від 09.12.2018р. 09.12.2018р. сторони підписали заяву-анкету про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». Відповідно до умов вищевказаного Договору, Позивач зобов`язується надати за Договором - кредит у сумі 181464,56грн., а відповідач зобов`язалася в порядку та на умовах, що визначені договором повертати кредит, сплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком №1 до нього - графіком погашення кредиту. Позивач свої зобов`язання виконав та надав відповідачу кредит в сумі 181464,56грн., а відповідач в порушення умов Договору, свої зобов`язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на 10.03.2020 року має прострочену заборгованість в сумі 158240,21грн., з яких: строкова заборгованість - 83369,91грн., прострочена заборгованість - 56189,96грн., строкова заборгованість по нарахованих % та комісіях - 2670,10грн., прострочена заборгованість по нарахованих % та комісіях - 11210,24грн., штрафи - 4800грн., яку позивач просив стягнути з відповідача. Представник позивача у судове засідання не з`явився, сповіщений належним чином. Надав суду заяву, в якій підтримав позовні вимог, просив слухати справу у його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату і час судового засідання сповіщена належним чином, про причини неявки не повідомила. Відзиву на позовну заяву не подавала. Згідно ст. 280 ч.1 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки сторони в судове засідання не з`явились, то відповідно до вимог ч.2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Вивчивши та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. В матеріалах справи наявна копія підписаної відповідачем оферти на укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694, що укладається згідно з умовами договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №500812694 та запропонувала банку укласти угоду про надання особистого кредиту та надати особистий кредит на умовах продукту «Рефінансування беззаставних кредитів, а саме - сума кредиту, валюта кредиту 181464,56грн.; процента ставка за користування кредитом 23,00% річних тип процентної ставки - фіксована; дата остаточного повернення кредиту, яку просить вважати датою припинення нарахування відсотків та комісій 10.12.2020р. П.п.3,3.1 оферти на укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694 відповідачем зазначено, що вона виявила бажання та просить банк надавати їй послуги з розрахунково-касового обслуговуввання, в тому числі послуги з розрахунково-касового обслуговування кредитної заборгованості, у порядку та на умовах, визначених цим пунктом за договором про комплексне банківське обслуговування. За надання послуг, що вказані в цьому пункті, пропонує встановити комісійну винагороду, яку вона зобовязується сплачувати банку в порядку та в строки, визначені нижче, а саме: комісію за розрахунково-касове обслуговування, а саме: за переказ коштів за допомогою рограмно-технічного комплексу самообслуговування (далі ПТКС) агентів банку пропонує встановити у розмірі -1,8% суми переказу, без ПДВ. Комісійну винагороду, що вказана у цьому підпункті, пропонує сплачувати кожного разу у випадку користування ПТКС агентів АТ «Альфа-Банк» під час здійснення будь-яких платежів за угодою про надання кредиту із використанням ПТКС; за переказ коштів за допомогою ПТКС банкоматів банку з функцією cash-in у випадку, якщо сума платежу становить до 5000грн. -15грн. без ПДВ. Комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, пропонує сплачувати кожного разу при здійсненні відповідних платежів до допомогою ПТКС АТ «Аьфа-Банк»; за приймання готівкових коштів від клієнтів з подальшим зарахуванням на рахунки банку, у випадку, якщо сума платежу становить до 5000грн.; у випадку якщо сума платежу становить від 5000грн. - комісійна винагорода не стягується. Комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, пропонує сплачувати за здійснення банком розрахунково-касового обслуговування в операційних касах банку кожного разху при здійсненні відповідних платежів за цієї угодою в касі банку з подальшим зарахуванням на рахунок; комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, пропонує сплатити одноразово при наданні кредиту, в порядку, передбаченому в п.5 цієї оферти на укладення угоди про надання кредиту; обслуговування кредитної щаборгованості пропонує встановити в розмірі 0грн. без ПДВ. Комісійну винагороду, що вказана в цьому підпункті, пропонує сплачувати щомісячно за кожний місяць кристування кредитом відповідно до графіку платежів, який є додатком №1 до цієї оферти на укладання угоди про надання кредиту та є невід`ємною частиною угоди про надання кредиту. Зазначену в цьому підпункті комісійну винагороду пропонує нараховувати починаючи з дня надання кредиту по дату остаточного повернення кредиту, що вказана в п.4 цієї оферти на укладення угоди про надання кредиту. Також пропонує в будь-якому випадку сплатити комісійну винагороду, що вказана в цьому пункті, за останній місяць користування кредитом не пізніше дати остаточного повернення кредиту за угодою про надання кредиту. (а.с.8-9) 09.12.2018р. АТ «Альфа-Банк направило відповідачу акцепт пропозиції про укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694 в сумі 181464,56грн. з фіксованою процентною ставкою 23% річних на строк до 10.12.2020р., згідно якого позивач прийняв пропозицію відповідача, що містилася в оферті на укладання угоди про надання особистого кредиту від 09.12.2018р. (а.с.10-11) Також 09.12.2018р. було сторони підписали заяву-анкету про акцепт Публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «Альфа-Банк». (а.с.6-7) Згідно п.п.6,7,11 акцепту пропозиції про укладання угоди про надання особистого кредиту №500812694, банк відкрив рахунок № [NUMBER] у валюті гривня. Платежі з повернення кредиту, сплати процентів за його користування, сум комісійної винагороди та інших платежів за угодою про надання кредиту здійснюються щомісячно, рівними частинами у сумах та в терміни, в порядку та на умовах, визначених угодою про надання кредиту та відповідно графіку платежів, який є додатком №1 до цього акцепту пропозиції про укладення угоди про надання кредиту є невід`ємною частиною угоди про надання кредиту. Позичальник зобов`язується у разі повного або часткового прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів за користування ним та/або комісій, якщо сплата комісій передбачена угодою про надання кредиту та/або інших платежів за угодою про надання кредиту сплатити банку штраф у розмірі 100грн. (при сумі кредиту до 49 999,99грн. включно) або 200грн. (при сумі кредиту від 50 000грн. включно) за кожне допущене позичальником прострочення платежу, що триває від одного до чотирьох календарних днів (включно) з моменту виникнення у прострочення платежу. При цьому у випадку, якщо прострочення платежу триває 5 і більше календарних днів, додатково до штрафу, визначеного попереднім абзацом цього пункту, позичальник зобов`язаний сплатити кредитору штраф у розмірі 300грн. (при сумі кредиту до 49999,99грн. включно), або 400грн. (при сумі кредиту від 50 000,00грн. включно) за кожний випадок допущеного простроченого платежу. Позивач свої зобов`язання перед відповідачкою виконав в повному обсязі, надавши їй кредит в розмірі 181464,56грн. Відповідач не своєчасно повертала зазначені кредитні кошти, внаслідок чого станом на 10.03.2020 року має прострочену заборгованість у розмірі 158240,21грн, яка складається з: строкова заборгованість - 83369,91грн., прострочена заборгованість - 56189,96грн., строкова заборгованість по нарахованих % - 2670,10грн., прострочена заборгованість по нарахованих % - 11210,24грн., штрафи - 4800грн., що підтверджується довідкою про розрахунок заборгованості та розрахунком заборгованості. Згідно ст.ст. 638, 640 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Позичальник належним чином прийняті на себе зобов`язання по договору не виконувала, що є порушенням Закону України «Про банки та банківську діяльність» та умов кредитного договору. Частиною 2 статті 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Отже, згідно із частиною 2 статті 1054 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. Згідно до ст.ст.525, 526 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов кредитного договору та Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язань або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Ст.629 ЦК України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. У відповідності до ч.1 ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Однак з наданих до суду розрахунків заборгованості вбачається, що заборгованість відповідача складається зі строкової заборгованості в сумі 83369,91грн. та простроченої заборгованості в розмірі 56189,96грн. (всього 139559,87грн.), строкової заборгованості по нарахованим відсоткам в сумі 2670,10грн. та простроченої заборгованості по нарахованим відсоткам в сумі 11210,24грн. (всього 13880,34грн.) та штрафів в сумі 4800грн. Щодо строкової та поточної заборгованості по комісіях суд зазначає, що розрахунок заборгованості не містить відомостей про суми таких комісій. Таким чином, з урахуванням вищевикладеного, суд прийшов до висновку про можливість часткового задоволення позовних вимог. Відповідно до ст.141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтвердженні судові витрати. Згідно до меморіального ордеру №1408767 від 14.07.2020р. позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2373,60 грн., який підлягає стягненню з відповідача.

Outcome: partial