Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-06 00:00:00

Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» (надалі - Банк, АТ «АКБ «КОНКОРД») звернулося в суд із вказаним вище позовом до [PERSON] про стягнення боргу за кредитом. На обґрунтування позовних вимог банк посилався на те, що 03.01.2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний «КОНКОРД» та [PERSON] укладено кредитний договір про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок [NUMBER] у розмірі 50000,00 грн. терміном з 03.01.2019 року по 02.01.2020 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає: сплату процентів у розмірі 38 % річних. На час укладення кредитного договору [PERSON] вже був клієнтом Банку, так як ним раніше була оформлена та подана до Банку заява про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/Договір платіжної картки 20468-МПК від 21.09.2016 року. У зв`язку із закінченням строку першої основної платіжної картки йому була випущена і видана друга картка [NUMBER] від 03.01.2019 року, яка також була основною та отримувалась клієнтом для використання як заміна попередній. Кредитний договір був укладений шляхом надання підписаної відповідачем заяви про надання кредиту/Кредитний договір № 60.06.000512 (Додаток № 4 до Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» та акцептованої Банком (надалі - Кредитний договір). Станом на день отримання [PERSON] кредиту був чинним Публічний договір, що діяв з 22.11.2018 року, який був затверджений рішенням правління АТ «АКБ «КОНКОРД» № 150 від 21.11.2018 року. Окрім Заяви про надання кредиту, цього ж дня, 03.01.2019 року між АТ «АКБ «КОНКОРД» та [PERSON] були підписані заяви та договір (оформлені у вигляді одного документа): анкета-заява на отримання Кредитного ліміту/Овердрафту, Попередня інформація про умови кредитування фізичних осіб та Розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки (надалі - Кредитний договір). Підписавши Заяву про надання кредиту/Кредитний договір, та приєднавшись до Публічного договору, Відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в Публічному договорі та розміщених на офіційному сайті АТ АКБ «КОНКОРД», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами Позивача. Так, в розділі 14 Заяви (Інші умови) Відповідач вказав, що звертається до Банку з офертою та просить надати Кредит у національній валюті в розмірі, на умовах та порядку, передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Поданням та підписанням цієї Заяви він розуміє та погоджується, зокрема, з тим, що: за умови підписання цієї Заяви про надання Кредиту (надалі - Заява) ним, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання Кредиту (що разом вважається акцептом Банку), ця Заява разом з графіком платежів /Розрахунком сукупної вартості Кредиту та реальної процентної ставки, Публічним договором та Тарифами Банку складають Кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13 цієї Заяви в графі - Строк кредиту; введення ПІН-коду та/або проведення ним активних операцій по Рахунку вважається його згодою з умовами надання Кредиту, зазначеному в цьому Кредитному договорі; процентна ставка про Кредиту є фіксованою. Порядок нарахування процентів, в тому числі в разі наявності Пільгового періоду, зазначений у Публічному договорі та Тарифах; в разі оформлення Кредитної лінії всі комісії та плати за Кредитним договором, в тому числі процентна ставка по Кредиту, визначаються Тарифами Банку, що діють на дату здійснення операцій; в разі отримання Кредиту він зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом в попередньому календарному місяці, комісії (за наявності), частини Заборгованості по Кредиту (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та іншої Заборгованості згідно із Кредитним договором та/або діючими Тарифами (далі - Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в Тарифах та/або в Графіку платежів /Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки; сума Обов`язкового платежу може бути збільшена на-суму прострочених зобов`язань по Кредиту, пені та іншої Заборгованості згідно з Кредитним договором та діючими Тарифами. Отримати інформацію про розмір поточного Обов`язкового платежу він може в Установі Банку, або зателефонувавши до Контакт центру. За недотримання строку сплати Обов`язкового платежу Банк переносить суму простроченого зобов`язання на відповідні рахунки обліку простроченої Заборгованості та має право нарахувати підвищені проценти, додаткову комісію, пеню, штраф згідно з умовами Кредитного договору та/або Тарифами; підписанням цієї Заяви про надання Кредиту він повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах, зазначених в Публічному договорі. Він підтверджує, що перед поданням цієї Заяви він ознайомився з Тарифами Банку, умовами Публічного договору, які знаходяться на Офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов`язується виконувати. Відповідно до Кредитного договору Банк надав відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника. Протягом терміну з 03.01.2019 року по 02.01.2020 року включно, ліміт кредитних коштів було використано [PERSON] у повному обсязі. Умови надання Кредиту у вигляді Овердрафту/Кредитної лінії, передбачені пунктом 6.12 розділу 6 Публічного договору, а саме: -Процентна ставка по Кредиту є фіксованою. Процента ставка по Кредиту, комісії та інші плати за Кредитним договором зазначаються в Тарифах Банку (п.6.12.2). Кредит [PERSON] надавався за тарифним пакетом на випуск та обслуговування елітних банківських платіжних карток АТ «АКБ «КОНКОРД» «МС World Elite» (затверджені рішенням Тарифного комітету № 85/2 від 03.12.2018 року, що набрали чинності з 02.01.2019 року, та діяли станом на 03.01.2019 р. - день надання кредиту). -п.6.12.5 Проведення Клієнтом активних операцій по Рахунку за рахунок Кредиту є його безумовною згодою з умовами надання. -п.6.12.6 Кредит вважається використаним з дати відображення на Рахунку суми операції, яка була здійснена (повністю або частково) за рахунок Кредиту. Перша активна операція по рахунку була здійснена 03.01.2019 р. у сумі 250,00 грн., цього ж дня по рахунку проводились і інші операції, що підтверджується випискою по рахунку. Нарахування процентів за договором обумовлені п.6.12.7-6.12.9, 6.12.11, 6.12.15, 6.12.16 та щодо пільгового періоду п.6.12.17.1, 6.12.17.2 Публічного договору. З моменту першої транзакцїї користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період. За цим договором пільговий період у [PERSON] почався з 04.01.2019 року та карта боржника працювала у пільговому періоді до кінця лютого 2019 р. Станом на 31.01.2019 р. заборгованість боржника складала - 49947,73 грн., яку він повинен був сплатити до кінця лютого 2019 року, щоб далі залишатися в пільговому періоді. Однак, на протязі лютого 2019 року заборгованість не була погашена, у зв`язку з чим йому були нараховані відсотки за стандартною ставкою 38 % річних за період з 04.01.2019 р. по 28.02.2019 року, які склали 2082,45 грн. Строк сплати до 29.03.2019 року. 01.03.2019 року відповідачем частково були погашені відсотки у сумі 120,00 грн. В березні 2019 року відсотки у розмірі 2082,45 грн. не були сплачені у повному обсязі, тому 01.04.2019 року залишок суми був перенесений на рахунок простроченої заборгованості за відсотками. В подальшому усі нараховані відсотки, по строку були перенесені на рахунки простроченої заборгованості. Згідно з п.8.4 Тарифів банку, які є додатком до договору, на суму простроченої заборгованості нараховується: -плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості (від суми заборгованості, відсотків на день) складає 7 % на місяць чи 84 % річних, -санкції за порушення строків погашення заборгованості 84 % річних + 10 грн. за кожний день. [PERSON] взяті на себе зобов`язання по виплаті кредитних коштів у строки визначені Кредитним договором не виконав, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачував, а тому станом на 20.07.2020 року, заборгованість за кредитним договором № 60.06.000512 від 03 січня 2019 року складає: прострочені відсотки за кредитом - 17702,35 грн., прострочений борг за кредитом - 50000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 30155,83 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 28714,15 грн. Позивачем вживались заходи досудового врегулювання спору, а саме відповідачу було направлено лист-вимогу № 507 від 14.04.2020 року, однак відповідь так і не було отримано. Просив стягнути з відповідача [PERSON] на АТ «АКБ «КОНКОРД» заборгованість у сумі 126572,33 грн., з яких: прострочені відсотки за кредитом - 17702,35 грн., прострочений борг за кредитом - 50000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 30155,83 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 28714,15 грн., а також покласти на відповідача витрати по сплаті судового збору. Представник позивача Каукалова І.А. у судове засідання не з`явилася, однак направила до суду письмове клопотання, в якому позовні вимоги підтримала у повному об`ємі та просила розглянути справу без участі представника позивача, не заперечила щодо винесення заочного рішення у справі. Відповідач [PERSON] , належним чином повідомлявся про день, час та місце розгляду справи, в судове засідання не з`явився та не повідомив про причини своєї неявки, заяв про розгляд справи за його відсутності суду не подав, а також не подав відзив на позов. Відповідно до ч.1 ст.280 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача без поважних причин або без повідомлення причин, який належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи наведені вище норми закону, за відсутності заперечень представника позивача, суд вважає за можливе розглянути справу без присутності сторін та ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі письмових доказів, оскільки проти цього не заперечує представник позивача. Згідно ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З`ясувавши обставини справи та дослідивши письмові докази, судом встановлено, що 21.09.2016 року [PERSON] було підписано Заяву про відкриття поточного рахунку та надання платіжної картки/Договір платіжної картки [NUMBER] у Публічному акціонерному товаристві «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД», правонаступником якого є Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД», на підставі якої [PERSON] було відкрито особовий рахунок № [NUMBER] (а.с.22). На підставі вказаної заяви відповідач 04.10.2016 року отримав платіжну картку № [NUMBER] , що підтверджується розпискою про отримання платіжної картки (а.с.24). Крім того, 03.01.2019 року відповідачем [PERSON] було підписано Заяву про надання кредиту/кредитний договір № 60.06.000512, на підставі якої позивач надав останньому кредит у сумі 50000 грн. строком на 12 місяців по 02.01.2020 року зі сплатою мінімального щомісячного платежу, який включає сплату процентів у розмірі 38 % річних, та 03.01.2019 року отримано платіжну картку № [NUMBER] (а.с.25-27). У розділі 14 Заяви про надання кредиту/кредитного договору № 60.06.000512 від 03.01.2019 року сторони погодили, що за умови підписання цієї заяви заявником, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання кредиту (що разом вважається акцептом банку) ця заява разом з графіком платежів/розрахунком сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки Публічний договір та тарифами Банку (якщо це передбачене умовами відповідного Банківського продукту/послуги) складають кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13 цієї заяви в графі - Строк кредиту. Також, АТ «АКБ «КОНКОРД» та [PERSON] було підписано Анкету-заяву на отримання кредитного ліміту (овердрафту), опитувальний лист клієнта-фізичної особи, Розрахунок сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки за обраним видом кредиту та 03.01.2019 року відповідач був ознайомлений з інформацією про умови кредитування фізичних осіб в акціонерному товаристві «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД», про що свідчить його підпис у Попередній інформації про умови кредитування фізичних осіб (зміна умов) (а.с.28-30). Таким чином, судом встановлено, що 03.01.2019 року між акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» та [PERSON] було укладено кредитний договір №60.06.000512 (а.с.12-21). При цьому, сторони досягли згоди щодо всіх істотних умов укладеного між ними договору. Крім того, станом на день отримання [PERSON] кредиту був чинним Публічний договір, що діяв з 22.11.2018 року, який був затверджений рішенням правління АТ «АКБ «КОНКОРД» № 150 від 21.11.2018 року. АТ «АКБ «КОНКОРД» свої зобов`язання виконав повністю та надав відповідачу [PERSON] споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на його картковий рахунок, яким останній скористався, починаючи з 03.01.2019 року, що підтверджується Випискою з особового рахунка за період з 01.01.2019 року по 20.07.2020 року (а.с.32). Однак, відповідач [PERSON] свої зобов`язання по кредитних коштів у строки визначені кредитним договором не виконав, своєчасно відсотки за користування кредитом не сплачував, термін сплати коштів ним порушено, що підтверджується виписками з особового рахунка [PERSON] за період з 01.01.2019 року по 20.07.2020 року, де відображено: 1) нарахування та погашення відсотків по кредиту від моменту нарахування за санкціоновану перевитрату, починаючи з 31.01.2019 року; 2) виникнення заборгованості за несанкціоновану перевитрату по договору, починаючи з 01.04.2019 року; 3) нарахування сплати за супроводження простроченої або несанкціонованої заборгованості, починаючи з 01.04.2019 року; 4) збільшення заборгованості по простроченим відсоткам та погашення прострочених відсотків, починаючи з 03.01.2020 року (а.с.33-42). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором №60.06.000512 від 03.01.2019 року, станом на 20.07.2020 року у відповідача [PERSON] виникла заборгованість у розмірі 126572,33 грн., з яких: поточна заборгованість за кредитом - 50000,00 грн., прострочені відсотки за кредитом - 17702,35 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 30155,83 грн., санкції за порушення строків погашення кредитної заборгованості - 28714,15 грн.(а.с.43-46). З метою досудового врегулювання спору на адресу за місцем реєстрації відповідача [PERSON] позивачем було направлено лист-вимогу про сплату заборгованості за №507 від 14.04.2020 року, однак заборгованість до цього часу відповідачем не сплачена (а.с.47-48). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Згідно з вимогами ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу (ч.2 ст.1050 ЦК України). Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або за законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Згідно зі ст.610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із ч.1 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. 1 ст.1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно зі ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо не виконав його у строк встановлений договором. Вимогами ст.549 ЦК України передбачено обов`язок боржника в разі порушення зобов`язання передати кредиторові грошову суму штрафу у вигляді процентної ставки, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Враховуючи наведене, суд вважає, що заявлені позовні вимоги АТ «АКБ «КОНКОРД» слід задовольнити, стягнувши з відповідача заборгованість за кредитним договором та судовий збір, сплата якого підтверджена документально.

Outcome: approved