Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-30 00:00:00

Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» (надалі по тексту - позивач) звернулося до Шевченківського районного суду м. Києва з позовом до [PERSON] (надалі по тексту - відповідач), в якому просить стягнути на користь позивача заборгованість стягнути заборгованість за кредитним договором №60.06.000663 від 24.07.2019 року у сумі: 57 587,98 грн. Ухвалою Шевченківського районного суду м. Києва від 18 серпня 2020 року відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження, встановлено процесуальні строки для подання заяв по суті справи. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 24 липня 2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником заяви про приєднання до публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «АКБ «КОНКОРД» № 60.06.000663 та акцептованої банком (надалі - Кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № [NUMBER] .980.99 у розмірі 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) гривень строком на 24 місяці зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35,0% річних. Позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, однак відповідач всупереч чинному законодавству та умовам договору, належним чином покладені на нього обов`язки перед банком не виконав, порушив умови кредитного договору і має прострочену заборгованість у розмірі 57 587,98 (п`ятдесят сім тисяч п`ятсот вісімдесят сім) гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 4 416,29 грн., поточна заборгованість за відсотками - 2013,69 грн., основний борг за кредитом - 50 000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 364,64 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 793,36 грн. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Разом з тим, 13 листопада 2020 року до суду надійшла заява про розгляд справи без участі позивача та його представника. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином, про причини неявки суд не сповістив. Разом з тим, відповідно до положень ч.1, 2 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У разі участі у справі кількох відповідачів заочний розгляд справи можливий у випадку неявки в судове засідання всіх відповідачів. Враховуючи наявність в справі достатніх матеріалів для розгляду справи по суті, а також те, що представник позивача щодо заочного розгляду справи не заперечує, суд, на підставі ч. 1, 2 ст. 280 та відповідно до ст. 281 ЦПК України, постановив ухвалу про заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані по справі докази, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступних підстав. Судом встановлено, що 24 липня 2019 року між Акціонерним товариством «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД» та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом надання підписаної позичальником заяви про приєднання до публічного договору комплексного обслуговування клієнтів - фізичних осіб в АТ «АКБ «КОНКОРД» № 60.06.000663 та акцептованої банком (надалі - Кредитний договір) про надання кредитних коштів шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок № [NUMBER] .980.99 у розмірі 50 000,00 (п`ятдесят тисяч) гривень строком на 24 місяці зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35,0% річних. Підписавши заяву про надання кредиту/кредитний договір та приєднавшись до публічного договору, Відповідач підтвердив ознайомлення та згоду з умовами Публічного договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах зазначених в публічному договорі та розміщених на офіційному сайті ПАТ АКБ «КОНКОРД», а також підтвердив ознайомлення та згоду з тарифами позивача та погоджується з ними. Так, в розділі 14 Заяви (Інші умови) відповідач вказав, що звертається до банку з офертою та просить надати Кредит у національній валюті в розмірі, на умовах та порядку, передбаченому в цій Заяві та Публічним договором. Поданням та підписанням цієї Заяви він розуміє та погоджується, зокрема, з тим, що: за умови підписання цієї Заяви про надання Кредиту (надалі - Заява) ним, підписання та скріплення печаткою зі сторони Банку та надання Кредиту (що разом вважається акцептом Банку, ця Заява разом з графіком платежів /Розрахунком сукупної вартості Кредиту та реальної процентної ставки, Публічним договором та Тарифами Банку складають Кредитний договір, строк дії якого зазначений в Розділі 13 цієї Заяви в графі - Строк кредиту; введення ПІН-коду та/або проведення ним активних операцій по Рахунку вважається його згодою з умовами надання Кредиту, зазначеному в цьому Кредитному договорі; процентна ставка про Кредиту є фіксованою. Порядок нарахування процентів, в т.ч. в разі наявності Пільгового періоду, зазначений у Публічному договорі та Тарифах; в разі оформлення Кредитної лінії всі комісії та плати за Кредитним договором, в т.ч. процентна ставка по Кредиту, визначаються Тарифами Банку, що діють на дату здійснення операцій; в разі отримання Кредиту він зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом в попередньому календарному місяці, комісії (за наявності), частини Заборгованості по Кредиту (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та іншої Заборгованості згідно із Кредитним договором та/або діючими Тарифами (далі - Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в Тарифах та/або в Графіку платежів /Розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки; сума Обов`язкового платежу може бути збільшена на суму прострочених зобов`язань по Кредиту, пені та іншої Заборгованості згідно з Кредитним договором та діючими Тарифами. Отримати інформацію про розмір поточного Обов`язкового платежу він може в Установі Банку, або зателефонувавши до Контакт центру. За недотримання строку сплати Обов`язкового платежу, Банк переносить суму простроченого зобов`язання на відповідні рахунки обліку простроченої Заборгованості та має право нарахувати підвищені проценти, додаткову комісію, пеню, штраф згідно з умовами Кредитного договору та/або Тарифами; підписанням цієї Заяви про надання Кредиту він повністю та безумовно приймає пропозицію Банку укласти Публічний договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб ПАТ «АКБ «КОНКОРД» на умовах, зазначених в Публічному договорі. Він підтверджує, що перед поданням цієї Заяви він ознайомився з Тарифами Банку, умовами Публічного договору, які знаходяться на Офіційному сайті Банку та в установі Банку, з ними погоджується і зобов`язується виконувати. Відповідно до Кредитного договору Банк надав Відповідачу споживчий кредит на задоволення поточних потреб шляхом безготівкового зарахування кредитних коштів на картковий рахунок Позичальника. Приєднавшись до умов договору, сторони досягли згоди щодо всіх істотних його умов, а саме: найменування банківського продукту - кредитна картка, валютою рахунку - українська гривня, сумою ліміту кредитування - 50 000,00 гривень, строком на 24 місяців зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 35% річних. Отже, відповідно до Кредитного договору Банк надав клієнту споживчий кредит на задоволення поточних потреб, оплату послуг AT «АКБ «КОНКОРД» та супутніх послуг. 24.07.2019 року [PERSON] було активовано картковий рахунок № [NUMBER] . На виконання взятих на себе зобов`язань за договором про надання овердрафту №60.06.000663 від 24.07.2019 року, встановлено ліміт в розмірі 50 000,00 грн., шляхом оплати платіжних документів Позичальника, а також здійснення договірного списання грошових коштів № [NUMBER] . Протягом строку користування кредитними коштами Позичальник неодноразово знімав кредитні кошти з карткового рахунку та повертав кредит шляхом поповнення карткового рахунку. Як вбачається з виписки по картці відповідача, після встановлення ліміту 24.07.2019 року [PERSON] цього ж дня останній почав використовувати кредитні кошти в наступній сумі та за наступним призначенням: 5 000 ,00 грн -зовнішнє поповнення POS........ 2 500,00 грн - списання за купівлю в POS........ 29,00 грн списання за купівлю в POS........ 259,40 грн списання за купівлю в POS........ 371,75 грн списання за купівлю в POS........ 28 526,00 грн списання за купівлю в POS........та інше Банк нараховує проценти за користування кредитом щоденно у валюті Кредиту на суму використаного Кредиту, за процентною ставкою згідно з тарифами. Базою для нарахування процентів є щоденна заборгованість за кредитом на кінець операційного (робочого) дня (п.6.12.7. Публічного договору). В разі використання кредиту, клієнт зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування кредитом в попередньому календарному місяці, комісії нарахованої наприкінці попереднього календарного місяцю (в разі наявності), частини заборгованості за Кредитом (якщо це передбачено умовами відповідного банківського продукту/послуги) та інших боргових зобов`язань (заборгованості) згідно з умовами Публічного договору та діючими тарифами (далі Обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строки та в розмірі, зазначеному в заяві та/або Тарифах Розрахунку сукупної вартості та реальної процентної ставки. Клієнт зобов`язаний виконувати свої зобов`язання за кредитним договором та з метою здійснення обов`язкового платежу забезпечити наявність грошових коштів на рахунку на дату здійснення Обов`язкового платежу в сумі такого Обов`язкового платежу. Між Банком та [PERSON] було укладено договір платіжної картки №92.06.010166 від 08.07.2019 року. В графі тип карти вказаної заяви визначено тип карти: Visa infinite 001 та тарифний пакет Visa infinite. Поданням та підписанням заяви про надання кредиту/кредитний договір №60.06.000663 від 24.07.2019 року [PERSON] погодився, з наступними умовами: Публічний договір та тарифи банку складають кредитний договір. Введення ПІН-коду та/або проведення відповідачем активних операцій по рахунку за рахунок овердрафту/кредитної лінії або коштів, що були зараховані на нього згідно цього Кредитного договору, вважається моєю згодою з умовами надання кредиту, зазначеними в цьому Кредитному договорі. В разі незгоди з сумою та/або умовами надання Кредиту, я маю право відмовитись від надання Кредиту, подавши заяву про розірвання Договору про надання продукту/послуги до підрозділу Банку, де оформлено цю заяву. Процентна ставка по Кредиту є фіксованою. Порядок нарахування процентів, в т.ч. в разі наявності Пільгового періоду, зазначений в Публічному договорі та Тарифах. В разі оформлення кредитної лінії/Овердрафту всі комісії та плати за Кредитним договором, в т.ч. процентна ставка по Кредиту, визначаються Тарифами банку, що діють на дату здійснення операцій. В разі отримання кредиту, відповідач зобов`язаний щомісячно здійснювати оплату процентів, нарахованих за користування Кредитом в попередньому календарному місяці, комісії (за наявності) частини Заборгованості по кредиту (якщо це передбачено умовами відповідного Банківського продукту/послуги) та іншої Заборгованості згідно із Кредитним договором та/або діючими Тарифами (обов`язковий платіж). Обов`язковий платіж здійснюється в строк та в розмірі, зазначеному в Тарифах та/або в Графіку платежів/розрахунку сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки. Банк має право здійснювати тарифи, без укладення додаткових угод або договорів про зміну Кредитного договору та/або Публічного договору, з повідомленням про такі зміни відповідно до умов Публічного договору. Відповідач погоджується виконувати свої зобов`язання, в т.ч. стосовно погашення заборгованості, нарахованої відповідно до Тарифів, діючих на дату здійснення операцій. У разі незгоди відповідача зі зміною тарифів останній зобов`язується до дати введення їх в дію звернутись до Банку з відповідною заявою про розірвання Кредитного договору та погасити існуючу Заборгованість в повному обсязі. Згідно тарифного пакету : Visa infinite Банк та клієнт домовились, що Банк встановлює пільговий період надання кредиту. Умови користування пільговим періодом обумовлені тарифами банку та Публічним договором (п.6.12.16.1.). Згідно п.6.12.16.2. публічного договору при наявності пільгового періоду за користування кредитом протягом такого пільгового періоду, Банк нараховує проценти за пільговою процентною ставкою, яка передбачена тарифами Банку, за умови повного погашення Заборгованості по кредиту до закінчення строку дії пільгового періоду. За наявності заборгованості на дату закінчення дії пільгового періоду, пільговий період вважається таким, що не розпочався, та проценти нараховуються за базовою процентною ставкою на всю суму заборгованості, починаючи з дня її виникнення. Пільговий період починається з моменту першої транзакції за рахунок кредиту та діє до дати , визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами. Нарахування процентів за пільговою процентною ставкою, яка передбачена Тарифами Банку, здійснюється за умови повного погашення Заборгованості по Кредиту що виникла протягом Пільгового періоду до закінчення строку дії пільгового періоду. Поновлення можливості користування Пільговим періодом кредитування здійснюється банком кожного разу, якщо на день закінчення пільгового періоду Клієнт у повному обсязі погасив заборгованість по Кредиту що виникла протягом пільгового періоду (сума Заборгованості). Умови щодо нарахування пільгової процентної ставки на суму операції розрахункового періоду протягом Пільгового періоду діють в разі повного повернення всієї суми операцій розрахункового періоду, що існувала на останній день розрахункового періоду за фактом списання з рахунку, та сплати Заборгованості до кінця поточного пільгового періоду. В разі не повного погашення суми операцій розрахункового періоду до кінця поточного пільгового періоду процентна ставка за користування Кредитом в продовж Пільгового періоду встановлюється у розмірі базовою процентної ставки, передбаченої Тарифами банку, та банк здійснює перерахунок процентів нарахованих на суму операцій розрахункового періоду. Пільговий період розпочинається з моменту виникнення заборгованості за Овердрафтом/Кредитною лінією та діє до дати, визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами і розповсюджується на кожну транзакцію окремо. В період дії пільгового періоду , проценти нараховуються за пільговою ставкою відповідного банківського продукту /послуги та тарифами. У випадку якщо станом на останній день пільгового періоду заборгованість за кредитом не погашена повністю, починаючи з наступного календарного дня, що слідує за останнім днем пільгового періоду, на суму заборгованості нараховується базова процентна ставка визначена умовами відповідного банківського продукту/послуги та тарифами ( п.п. 6.12.16.3.1- 6.12.16.3.2 публічного договору). Відповідно до рішення Тарифного комітету АТ «АКБ «КОНКОРД» від 15.06.2019 року та п.8.2 тарифів пільговий період за користування Кредитним лімітом (овердрафтом) - 62 календарних днів. Згідно п.8.3 Тарифів процентна ставка за користування Кредитним лімітом (овердрафтом) у пільговий період 0,01 % річних. Пільговий період розпочинається з моменту виникнення заборгованості за Овердрафтом/Кредитною лінією та діє до дати, визначеної умовами відповідного Банківського продукту/послуги та Тарифами і розповсюджується на кожну транзакцію окремо. Отже, з моменту першої транзакції користування кредитним коштами (виникнення заборгованості) розпочинається пільговий період, пільговий період почався з 26.07.2019 року. Формула для нарахування відсотків за пільговою процентною ставкою 0,01% вираховується наступним чином: (сума кредиту) х 0.01% : 365 днів х (на кількість днів). Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, станом на 13 липня 2020 року утворилась заборгованість у розмірі 57 587,98 (п`ятдесят сім тисяч п`ятсот вісімдесят сім) гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 4 416,29 грн., поточна заборгованість за відсотками - 2013,69 грн., основний борг за кредитом - 50 000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 364,64 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 793,36 грн. Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно з ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець (в цьому випадку - Акціонерне товариство «Акціонерний комерційний банк «КОНКОРД»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Згідно із ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором, станом на 13 липня 2020 року утворилась заборгованість у розмірі 57 587,98 (п`ятдесят сім тисяч п`ятсот вісімдесят сім) гривень, з яких: прострочені відсотки за кредитом - 4 416,29 грн., поточна заборгованість за відсотками - 2013,69 грн., основний борг за кредитом - 50 000,00 грн., плата за супроводження простроченої/несанкціонованої заборгованості - 364,64 грн., санкції за порушення зобов`язань за кредитним договором - 793,36 грн. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ч. 1 ст. 530 ЦК України). Даючи юридичну оцінку доказам, суд вважає, що в судовому засіданні знайшов підтвердження той факт, що відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, отже зобов`язаний повернути позивачу 57 587,98 грн. Відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. Відповідно до меморіального ордера №4162 від 22 липня 2020 року, позивачем сплачено 2102,00 грн. судового збору (а.с. 1). Позовні вимоги задоволені в повному обсязі, а тому судовій збір покладається на відповідача. На підставі викладеного та

Outcome: approved