Jurisdiction: civil
Date: 2015-11-08 00:00:00

[PERSON] звернулася до суду з позовом до ПАТ «Укрінбанк» про стягнення не виплачених за договором депозиту коштів. Позивач свої вимоги мотивує тим, що 13.02.2015 року між [PERSON] та відповідачем по місцю знаходження Трускавецького відділення ПАТ «Укрінбанк» було укладено договір про розміщення банківського вкладу за №10-1326954 найменування вкладу «Тільки для своїх», на підставі типової форми заяви-договору про розміщення банківського вкладу, запропонованої відповідачем. Згідно до умов укладеного договору відповідач зобовязався прийняти від позивача, грошові кошти в сумі 8900 доларів США з кінцевим терміном повернення 16 березня 2015 року з автопролонгацією. Крім цього, 13.02.2015 року між [PERSON] та відповідачем по місцю знаходження Трускавецького відділення ПАТ «Укрінбанк» було укладено договір про розміщення банківського вкладу за №10-1326951 найменування вкладу «Тільки для своїх», на підставі типової форми заяви-договору про розміщення банківського вкладу, запропонованої відповідачем. Згідно до умов укладеного договору відповідач зобовязався прийняти від позивача, грошові кошти в сумі 3600 доларів США з кінцевим терміном повернення 16 березня 2015 року з автопролонгацією. Процентна ставка по даних депозитних договорах складала 7,5% річних. У виконання договору про розміщення банківського вкладу відповідачем було відкрито депозитний рахунок на який, за вказівкою банку, нею за меморіальним ордером №1816160 та відповідно №1815530 від 13 лютого 2015 року, було внесено на рахунок відповідача 12500 доларів США, призначення платежу внесення на вклад згідно договорів №10-1326954 та відповідно №10-1326951 від 13.02.2015 року. Отже позивач вважає, що своє зобовязання вона виконала повністю. Позивач зазначає що 30 вересня 2015 року вона звернулась з заявою до керівництва Трускавецького відділення про надання інформації про наявність коштів на її рахунках. 05.10.2015 року позивач звернулась з заявою до в.о. директора Трускавецького відділення №1 ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] про повернення коштів в долларах США відповідно до договорів банківських вкладів. Однак її законна вимога про повернення вкладів працівниками банку булла проігнорована. Службовими особами відділення її усно було повідомлено, що коштів на повернення їй коштів з депозитного рахунку немає, оскільки керуюча Трускавецького відділення №1 ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] знаходиться під вартою у звязку з розкраданням коштів, у звязку з чим позивач змушений звернутись до суду з даним позовом. Представником відповідача ПАТ «Український інноваційний банк» [PERSON] подано до суду письмове заперечення в якому він просить в задоволенні позову відмовити, оскільки кошти в сумі 274175 грн. відповідно до заяви на видачу готівки №9927576 від 14.08.2015 року підписаної від імені клієнта, остання отримала з каси. Крім цього, представник звертає увагу суду, що всі розрахункові документи та договори банківського вкладу подані Позивачем до позовної заяви та Відповідачем до заперечень протии позову підписувались колишнім директором Трускавецького відділення ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] Щодо останньої ведеться досудове розслідування, внесене до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12015140140000469 від 31.08.2015 року за ознаками кримінального провадження, передбаченого ч.5 ст. 191 КК України, а банк у відповідності до постанови слідчого СВ Трускавецького МВ ГУМВСУ у Львівській області про залучення потерпілого, залучений, як потерпілий. Позивач [PERSON] в судове засідання не зявилась, однак представником позивача [PERSON] подано до суду заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує, просить позов задоволити. Представник відповідача повторно у судове засідання не зявився, однак належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи. Вивчивши матеріали справи, зі згоди представника позивача суд ухвалив на підставі ст. 224 ЦПК України постановити рішення при заочному розгляді справи. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає\~ задоволенню з наступних підстав. Відповідно до ч. 1 ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу. Частиною 1 статті 60 ЦПК України встановлено обов'язок кожної сторони довести ті обставини, на які вона посилається як на підставі своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених статтею 61 цього Кодексу. Відповідно до ч.1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до ч. 1,2 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається в письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Відповідно до ч. 1 ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку\~ (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. Судом встановлено, що 13.02.2015 року між ПАТ «Укрінбанк» в особі начальника Трускавецького відділення [PERSON] та [PERSON] укладено договір про розміщення банківського вкладу №10-1326954 «Тільки для своїх», за умовами якого 13.02.2015 року ПАТ «Укрінбанк» прийняв від неї грошові кошти 8900 доларів США згідно з меморіальним ордером №1816160, і зобовязався виплатити їй зазначені кошти та 7,5% річних на умовах і в порядку, установлених договором банківського вкладу. Крім цього, 13.02.2015 року між ПАТ «Укрінбанк» в особі начальника Трускавецького відділення [PERSON] та [PERSON] укладено договір про розміщення банківського вкладу №10-1326951 «Тільки для своїх», за умовами якого 13.02.2015 року ПАТ «Укрінбанк» прийняв від неї грошові кошти 3600 доларів США згідно з меморіальним ордером №1815530, і зобовязався виплатити їй зазначені кошти та 7,5% річних на умовах і в порядку, установлених договором банківського вкладу На вимогу [PERSON] видати їй 12500 доларів США банківського вкладу та проценти на суму вкладу, ПАТ «Укрінбанк» відмовило в поверненні зазначених коштів, посилаючись на те, що кошти в сумі 12500 доларів США, а саме гривневий еквівалент в сумі 274175 грн. відповідно до заяви на видачу готівки №9927576 від 14.08.2015 року підписаної від імені клієнта, остання отримала з каси. Крім цього, що всі розрахункові документи та договори банківського вкладу подані Позивачем до позовної заяви та Відповідачем до заперечень протии позову підписувались колишнім директором Трускавецького відділення ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] Щодо останньої ведеться досудове розслідування, внесене до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №12015140140000469 від 31.08.2015 року за ознаками кримінального провадження, передбаченого ч.5 ст. 191 КК України, а банк у відповідності до постанови слідчого СВ Трускавецького МВ ГУМВСУ у Львівській області про залучення потерпілого, залучений, як потерпілий. Грошові кошти в розмірі 8900 доларів США за договором №10-1326954 відповідач отримав, що підтверджується меморіальним ордером №1816160 від 13.02.2015 року, скріпленого підписами та печаткою банку, з призначенням платежу внесення на вклад згідно договору №10-1326954 від 13.02.2015 року. Крім цього, грошові кошти в розмірі 3600 доларів США за договором №10-1326951 відповідач отримав, що підтверджується меморіальним ордером №1815530 від 13.02.2015 року, скріпленого підписами та печаткою банку, з призначенням платежу внесення на вклад згідно договору №10-1326951 від 13.02.2015 року. Також сторонами не оспорюється та матеріалами справи підтверджується, що на час укладення вказаного договору [PERSON] перебувала у трудових відносинах з ПАТ «Укрінбанк» і мала повноваження на укладення таких договорів. Частиною 1\~статті 1062 ЦК України\~встановлено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Пунктом 1.4. Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 3 грудня 2003 року № 516, (далі Положення) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Пунктом 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції, яка була чинною на момент укладення договору банківського вкладу від 19 лютого 2009 року, установлено, що після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку, який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час час виконання операції), а також підпис працівника банку, який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку, засвідчений електронним підписом САБ. Виходячи з положень ст. 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Відповідно до п. 2.1. Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті. При цьому ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України встановлюють, що банк зобовязаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Таким чином, згідно з ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України, п. 2.1. Положення відкриття відповідних рахунків та обліковування на них грошових коштів в національній та іноземній валюті, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обовязком банку, відповідно до якого банк зобовязаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа. Виходячи зі змісту ч. 1 ст. 1059 ЦК України, п. 1.4. Положення, п. 8 гл. 2 розд. ІІІ Інструкції письмова форма договору банківського вкладу (депозиту) вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, які, у свою чергу, є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обовязком банку (ч. 3 ст. 1058, ч. 2 ст. 1068 ЦК України, п. 2.1. Положення). Таким чином, відсутність реєстрації договору банківського вкладу, і як наслідок, необліковування грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу, не можна вважати недодержанням письмової форми договору банківського вкладу за наявності ощадної книжки (сертифіката) чи іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту, і є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Разом із тим у матеріалах справи наявний договір банківського вкладу та меморіальний ордер про внесення коштів на депозитний рахунок, що в свою чергу підтверджує письмову форму цих договорів; внесення вкладником до банку зазначеному у договорі грошових сум підтверджується меморіальним ордером, яка відповідає вимогам п. 2.9 Інструкції. Отже, як спірний договір, так і меморіальний ордер мають усі необхідні реквізити та підписані від імені банку посадовою особою, яка діяла на підставі довіреності банку й у межах наданих їй повноважень, а відтак банк зобов'язаний виплатити вкладнику депозит. Згідно ст.ст. 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до\~ звичаїв\~ ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Що стосується заперечень відповідача про те, що позивачу кошти за банківськими вкладами повернуті, підтвердженням чого є заява на видачу готівки №9927576 від 17.07.2015 року, то суд даному доказу не надає віри, оскільки відносно колишнього директора Трускавецького відділення ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] ведеться досудове розслідування, внесене до Ємного реєстру досудових розслідувань за №12015140140000469 від 31.08.2015 року за ознаками кримінального провадження, передбаченого ч.5 ст. 191 КК України, а банк у відповідності до постанови слідчого СВ Трускавецького МВ ГУМВСУ у Львівській області про залучення потерпілого, залучений, як потерпілий, окрім цього, позивач заперечує факт отримання коштів. Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України, за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Відповідно до ч.1 ст.1061 ЦК України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу у розмірі, встановленому договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти, згідно із ч.5 ст.1061 ЦК України. Враховуючи викладене, суд вважає за доцільне позовні вимоги позивачки щодо стягнення з відповідача грошових коштів за договорами строкового банківського вкладу (депозиту) задовольнити. З огляду на викладе, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, належним чином дослідивши надані докази, на які сторони посилались як на підставу своїх вимог і заперечень, встановлені обставини і правові наслідки є вичерпними, відповідають дійсності і підтверджуються достовірними доказами, дослідженими в судовому засіданні, тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача суму вкладу в розмірі 12500 доларів США, що у відповідності до курсу НБУ станом на 13.10.2015 року становить 272721,25 грн. Відповідно до частини 1 статті 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтвердженні судові витрати. Як встановлено статтею 79 ЦПК України до судових витрат належить судовий збір. Оскільки позов задоволено, а позивачем при предявленні позову сплачено судовий збір в сумі 2727,25 грн. за подачу позовної заяви майнового характеру, судовий збір стягується з відповідача на користь позивача.

Outcome: approved