Jurisdiction: civil
Date: 2019-03-13 00:00:00

[PERSON] звернулась до суду із позовом до [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» про зобовязання видати довідку та повернення коштів. В обґрунтуванні позовних вимог посилалася на те, що між нею та Публічним акціонерним товариством «АСТРА БАНК» 27.12.2010 року був укладений Кредитний договір №300021904004 з кінцевим строком погашення 27.11.2017 року. За умовами даного договору сума наданих кредитних коштів складає 133\~560 гривень. З метою забезпечення кредитного договору 27.12.2010 року був підписаний договір застави №300400021904004/3. За вказаним Кредитним договором позивачка здійснила останній платіж 11.11.2017 року у сумі 2593 грн.. Відповідно до графіку виплат за кредитним договором загальна сума сплати складала 215447,96 гривень, з яких: 133560 грн. основна сума кредиту; 20183,24 проценти за кредитом; 61704,72 грн. щомісячна комісія. Позивачка сплатила 218\~402 гривень 14 копійок, що підтверджується платіжними дорученнями. У вересні 2017 року Акціонерне товариство «Дельта банк», а потім [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк», предявили до позивачки вимогу по сплаті кредиту, мотивуючи це тим, що існує заборгованість за кредитним договором. Також працівники банку повідомили [PERSON] про застосування щодо неї штрафних санкцій, оскільки не був застрахований заставний автомобіль. Позивачка зазначає, що керувалася п.п.3.3.4.1. п.3.3.4. Кредитного договору та п.3.2.3. Договору застави, у якому зазначено що «На період фактичної дії даного договору не пізніше дати укладення цього Договору, застрахувати за свій рахунок застане майно у повному обсязі на користь «Заставодержателя» в страховій компанії ТДВ «Експрес страхування» код ЄДРПОУ 36086124. При цьому плата за послуги страхової компанії не включаються до заставної вартості Предмету застави. Заставодержателем за договором застави було ПАТ «Астра Банк». У подальшому компанія після ліквідації банку зникла. Під час погашення кредиту позивачка спілкувалася зі співробітниками банку та вони не предявляли претензій за кредитом, крім того, автомобіль жодного разу не оглядався співробітниками банку. З метою встановлення причини нарахування штрафних санкцій, позивачка зверталася з письмовим запитом, на який отримала відповідь із пропозицією звернутися до контакт-центру. Фінансовою установою їй не була надана повна та достовірна інформація стосовно того, чи передавав ПАТ «АСТРА БАНК» новому кредитору АТ «Дельта банк», а той у свою чергу ліквідатору, кредитні справи, чи складався реєстр боржників, акти прийому передачі і т.п. Також позивачка зазначає, що вона не отримувала від ПАТ «АСТРА БАНК» або АТ «Дельта Банк» повідомлень про продаж кредиту та переуступку прав вимоги, та на даний час вона не має інформації щодо правонаступника її банку. Посилаючись на вказані обставини позивачка звернулася до суду та просила зобовязати відповідача - [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб, надати довідку про погашення заборгованості за кредитом, а також повернути переплачену суму кредиту у розмірі 3\~115,18 грн., та стягнути з відповідача судові витрати. Відповідач [PERSON] особа [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» [PERSON] надав до суду відзив на позовну заяву, у якому зазначив наступне. 27 грудня 2010 року між ПАТ «АСТРА БАНК» та [PERSON] був укладений Кредитний договір №300400021904004 у розмірі 133 560 грн. терміном до 27 грудня 2017 року (включно). Відповідно до п. 1.3 Договору кредиту на забезпечення виконання зобовязань Банком приймається застава транспортного засобу, а саме CHEVROLET CRUZE ЛЕГКОВИЙ-СЕДАН-В, 2010 року випуску. 27 грудня 2010 року між ПАТ «АСТРА БАНК» та [PERSON] був укладений Договір застави транспортного засобу №300400021904004/3, який 02.11.2006 року посвідчений приватним нотаріусом Дніпропетровського міського нотаріального округу [PERSON], зареєстровано в Реєстрі №5636, предметом застави за яким був транспортний засіб, а саме автомобіль CHEVROLET, модель CRUZE Легковий седан - В, 2010 року випуску, реєстраційний АЕ4588ЕК, номер кузова [NUMBER], свідоцтво про реєстрацію т/з САЕ 270916, видане РП РЕР 2 УДАІ УМВС України в Дніпропетровській обл., дата реєстрації 24.12.2010 року. 02.12.2013 року між ПАТ «АСТРА БАНК» та AT «Дельта Банк» укладений Договір купівлі-продажу прав вимоги. 06.12.2013 року на адресу [PERSON] ПАТ «АСТРА БАНК» направлено повідомлення про відступлення вих.№ 13329/АВ-К/061122013-00606/1. Таким чином, відповідно до зазначеного Договору купівлі-продажу прав вимоги АТ «Дельта Банк» в порядку, обсязі та на умовах, визначених даним Договором, набув вимоги до боржників по кредитних та забезпечувальних договорах, в тому числі Кредитному договору №300400021904004, укладеному між ПАТ «АСТРА БАНК» та [PERSON]. У звязку з набуттям права вимоги до Державного Реєстру обтяжень рухомого майна були внесені зміни щодо нового обтяжувача AT «Дельта Банк». На адресу позивача ПАТ «АСТРА БАНК» направлено лист - вимогу про те, що станом на 05.03.2013 року у Банку відсутня інформація про здійснення щорічного страхування заставного майна за програмою КАСКО та страхування від нещасного випадку (згідно з умовами Договору), тому за умовами Договору з 27.04.2013 року [PERSON] змінює розмір процентної ставки та встановлює суму щомісячного платежу по кредиту в розмірі 2735,00 грн. Станом на 08.08.2018 року загальна заборгованість за Кредитним договором складає 11 720 грн. 61 коп., у звязку з чим представник відповідача просив суд відмовити у задоволенні позову. Крім того, на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийняте рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу [PERSON] провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно. Рішенням Дирекції ФГВФО №619 від 20.02.2017 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» по 04.10.2019 року. Позивачка [PERSON] у своїй відповіді на відзив зазначила, що факт відправки банком кореспонденції адресату не є доказом того, що нею такий лист отримано, а АТ «Дельта Банк», будучи сумлінним кредитором, повинен був переконатися в отриманні кореспонденції позивачкою. Крім того, позивачка щомісяця приходила до банку та спілкувалася з його працівниками, однак їй ніхто не повідомив про зміну кредитора та будь-яку наявну заборгованість, а також зміну щомісячного платежу, вказаного у графіку погашення кредиту. Також [PERSON] зазначила, що автентичність повідомлення від ПАТ «АСТРА БАНК» викликає сумніви, відповідач не надіслав інформацію та не надав докази того, на якій підставі до [PERSON] перейшли повноваження основного кредитора. Позивачка у відповіді на відзив зазначає, що неодноразово зверталася до відповідача з вимогою надати пояснення стосовно нарахування штрафних санкцій, однак такої інформації вона не отримала. У судовому засіданні представник позивачки [PERSON] позовну заяву підтримав, просив її задовольнити та додатково зазначив, що позивачка укладала договір з ПАТ «АСТРА БАНК», відповідно до якого був наданий графік погашення кредиту та від якого позивачка не відступала. Про відступлення права вимоги вона дізналася лише 11.12.2017 року, в той час, як саме відступлення права вимоги відбулося у 2013 році. Таким чином, починаючи із 2013 року [PERSON] сплачувала кошти за Кредитним договором уже в АТ «Дельта банк». Останній платіж позивачки складав 2593 грн., касир та начальник територіального відділення повідомили їй, що заборгованість за кредитним договором сплачена. [PERSON] звернулася до [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб із вимогою надати відповідь про правонаступництво ПАТ «АСТРА БАНК», виписку по рахунку та довідку про повне погашення кредиту, але 10.10.2017 року та 04.12.2017 року отримала формальну відповідь з пропозицією звернутися до контакт-центру. Неправдивими є посилання відповідача на те, що щомісячні платежі були збільшені ПАТ «АСТРА БАНК» з 27.04.2013 року, оскільки, як вбачається із наданого розрахунку, процентна ставка з 5,5% на 8,5% збільшена 27.02.2015 року (а.с.100), тобто уже після переуступки за Кредитним договором. [PERSON] ніколи не укладала та не підписувала будь-яких договорів з АТ «Дельта банк», тому відповідач АТ «Дельта банк» не мав права без її згоди збільшувати процентну ставку за Кредитним договором та щомісячний платіж. Відповідач у судове засідання не зявився, про день та час слухання справи був повідомлений належним чином. Вислухавши представника позивачки та дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав. Судом встановлено, що 27.12.2010 року між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «АСТРА БАНК» був укладений кредитний договір №300400021904004 на суму 133560 грн. з кінцевим терміном погашення заборгованості 27.12.2017 року (а.с.74-77). З метою забезпечення виконання кредитного договору 27.12.2010 року між [PERSON]В та ПАТ «АСТРА БАНК» був укладений Договір застави №3004000021904004/3 (а.с.80-81). У відповідності до п. 1.3 Кредитного договору на забезпечення виконання зобовязань Банком приймається застава транспортного засобу, а саме CHEVROLET CRUZE ЛЕГКОВИЙ-СЕДАН-В, 2010 року випуску (а.с.74). Крім того, відповідно до п.п.3.3.4.1. п.3.3.4. кредитного договору та п.3.2.3. договору застави, у якому зазначено що «На період фактичної дії даного договору не пізніше дати укладення цього Договору, застрахувати за свій рахунок застане майно в повному обсязі на користь «Заставодержателя» в страховій компанії ТДВ «Експрес страхування» код ЄДРПОУ 36086124. При цьому плата за послуги страхової компанії не включаються до заставної вартості Предмету застави. Заставодержателем за договором застави було ПАТ «АСТРА БАНК». Під час укладення Кредитного договору був погоджений графік погашення кредиту, відповідно до якого позивачка сплачувала кошти, що підтверджується квитанціями (а.с. 33-54, 78). 02.12.2013 року між Публічним акціонерним товариством «АСТРА БАНК» та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги, до якого окрім інших кредитних договорів також входив і кредитний договір, укладений між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «АСТРА БАНК» №300400021904004 (а.с.104-107). 06.12.2013 року ПАТ «АСТРА БАНК» та ПАТ «Дельта Банк» направили [PERSON] спільне повідомлення про відступлення, однак підтвердження отримання вказаного листа [PERSON] суду не надано (а.с.108). У вересні 2017 року [PERSON] дізналася про укладений між ПАТ «АСТРА БАНК» та ПАТ «Дельта Банк» договір відступлення. 30.09.2017\~року [PERSON]\~звернулася до\~ Уповноваженого\~[PERSON] гарантування\~ вкладів\~фізичних осіб\~на \~тимчасову адміністрацію Акціонерного товариства «Дельта Банк» [PERSON] із заявою про надання письмової відповіді на питання щодо повідомлення [PERSON] про відступлення права вимоги, про направлення виписки по рахунку із зазначенням погашеної суми заборгованості за кредитом та суми заборгованості на час звернення, про направлення роздруківки з поясненнями підстав нарахування штрафних санкцій банком, та просила надати письму відповідь, яким чином [PERSON] порушила умови Кредитного договору (а.с.128-129). 10.10.2017 року [PERSON] отримала відповідь за підписом начальника Управління з розвитку комунікацій та післяпродажного обслуговування клієнтів Департаменту клієнтської підтримки [PERSON], у якій [PERSON] рекомендовано звернутися до найближчого відділення банку або контакт-центру (а.с.130). 08.12.2017 року [PERSON] повторно звернулася з аналогічною заявою до Уповноваженого [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Акціонерного товариства «Дельта Банк» [PERSON] (а.с.131) та 04.12.2017 року їй була направлена відповідь у якій зазначено, що позичальником були порушені умови кредитного договору в частині страхування заставного майна, відповідно банком були застосовані штрафні санкції. Надання виписок по рахунку є платною послугою, а також зазначено, що розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта банк» та призначено уповноважену особу [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб та ліквідацію АТ «Дельта Банк»(а.с.133) 11.12.2017 року [PERSON] здійснила останній платіж за Кредитним договором у сумі 2593 гривень (квитанція №7748722)(а.с.54). Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.1 ст.546 ЦПК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. В силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави) (ст. 572 ЦК України). Відповідно до вимог ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Згідно зі ст.1082 ЦК України боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов'язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов'язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов'язку перед клієнтом. Суд звертає увагу, що позивачка не порушувала графік погашення кредиту, що підтверджується матеріалами справи, та відповідно здійснила усі необхідні платежі. Підтвердження того, що новий кредитор після укладання договору про відступлення права вимоги, повідомив [PERSON] про його укладання, а також повідомив про необхідність страхування автомобілю із зазначенням відповідної страхової компанії, суду не надано. Лист-вимога, який нібито направлений позивачці із повідомленням про зміну процентної ставки, не містить дати та вихідного номеру, тому не може бути належним доказом повідомлення [PERSON]В.(а.с.99). Крім того, в матеріалах справи містяться дані розрахунку наданого відповідачем з якого вбачається, що зміна процентної ставки за кредитом з 5,5% на 8,5% був підвищений ПАТ «Дельта Банк» у односторонньому порядку в лютому 2015 року, в той час, коли договір відступлення права вимоги між ПАТ «АСТРА БАНК» та ПАТ «Дельта банк» був укладений ще у 2013 році, що підтвердив ПАТ «Дельта Банк» у своєму відзиві (а.с.100), тому пояснення відповідача щодо зміни розміру процентної ставки кредитором ПАТ «АСТРА БАНК» іще у квітні 2013 року, не відповідає дійсності (а.с.100). Суд не погоджується з розрахунком відповідача про наявність заборгованості, оскільки позивачка [PERSON] щомісячні платежі здійснювала відповідно до графіку, що підтверджується матеріалами справи та копіями квитанцій, будь-яких інших угод чи додаткових договорів позивачка з ПАТ «Дельта банк» не укладала, а тому ПАТ «Дельта банк» не мав права змінювати у 2015 році процентну ставку та збільшувати щомісячний платіж. Враховуючи вищевикладене, суд вважає, що [PERSON] зобовязання за кредитним договором виконала у повному обсязі, тому вважає зобовязати Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» в особі [PERSON] особи [PERSON] гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» видати [PERSON], ІПН [NUMBER], довідку про погашення заборгованості за Кредитним договором №300400021904004, укладеним 27 грудня 2010 року між Публічним акціонерним товариством [PERSON] та [PERSON]. Стосовно позовної вимоги про повернення коштів позивачці у розмірі 3115,18 грн. суд вважає [PERSON] відмовити через відсутність для цього правових підстав, оскільки вказані кошти [PERSON] сплачувала на рахунок банку добровільно то погоджуючись із правовими підставами і розміром сплачених нею коштів на виконання умов Кредитного договору, строк якого уже скінчився. На підставі ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивачки підлягають стягненню судові витрати у розмірі 704,80 грн.

Outcome: partial