Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-23 00:00:00

[PERSON] звернулась до Приморського районного суду м. Одеси з позовом до Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія», в якому після зміни предмету позову, просить скасувати рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень індексний номер: 48319146 від 20.08.2019 року; визнати недійсним договір №104 про відступлення прав вимоги від 15.08.2019 року укладений між Публічним акціонерним товариством «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та визнати недійсними результати відкритих електронних торгів (аукціону), оформлених Протоколом електронних торгів № UA-EA-2019-07-01-000014-b в частині лоту (складу лоту), що стосується продажу кредитного портфелю: Право вимоги за договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 року; визнати недійсним договір про відступлення права вимоги за договорами іпотеки та іпотечними договорами від 15.08.2019 року укладений між Публічним акціонерним товариством «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія», посвідчений Мельник Н.О., приватним нотаріусом Київського нотаріального округу, що зареєстровано в реєстрі за №11230; припинити право іпотеко держателя - ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» зареєстроване відповідно до рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень індексний номер: 48319146 від 20.08.2019 вчинене на підставі договору про відступлення права вимоги серія та номер 11230 від 15.08.2019 року. Позовні вимоги вмотивовані тим, що рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 20.12.2012 року у справі 2/1522/8661/11 стягнуто на користь ПАТ «Імексбанк» з [PERSON] заборгованість за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 року у сумі 67943,92 (шістдесят сім тисяч дев`ятсот сорок три євро 92 євроценти) євро. Також стягнуто пеню, нараховану за неналежне виконання зобов`язань за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 у сумі 87246,82 грн. (вісімдесят сім тисяч двісті сорок шість гривень 82 коп.). Відтак, як вважає позивач, правові відносини щодо повернення заборгованості за кредитним договором між ПАТ «Імексбанк» та [PERSON] грунтуються вже не на підставі кредитного договору, а на підставі судового рішення. 15.08.2019 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» укладено договір відступлення прав вимоги № 104, відповідно до якого право грошової вимоги за кредитним договором №497 від 29.03.2007 року перейшло до ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія». Також 15.08.2019 року між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» укладено договір про відступлення права вимоги за договорами іпотеки та іпотечними договорами, що посвідчений Мельник Н.О., приватним нотаріусом Київського нотаріального округу, що зареєстровано в реєстрі за №11230. 20.08.2019 року приватним нотаріусом Київського нотаріального округу Мельник Н.О. внесено запис про іпотеку №32891674 відповідно до якого іпотекодержателем нерухомого майна визначено ТОВ «ФК «Довіра та гарантія» (код ЄДРПОУ 38750239). Підставою виникнення іпотеки визначено Договір про відступлення прав вимоги, серія 11230, виданий 15.08.2019 року, видавник ПНКМНО Мельник Н.О. Позивач вважає, що право грошової вимоги за кредитним договором №497 від 29.03.2007 року не перейшло до ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», вказаний договір є недійсним, в силу чого недійсним є договір про відступлення права вимоги за договорами іпотеки та іпотечними договорами, а записи про іпотеку №32891674 підлягають скасуванню. Позивач зазначає, що договір уступки права вимоги №104 від 15.08.2019 року, уклався за результатами відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом електронного аукціону №UA - EA-2019-07-01-000014-b від 18.07.2019 року, згідно якого придбано кредитний портфель, що складається з прав вимоги та інших майнових прав за кредитними договорами забезпеченими іпотекою, транспортними засобами та такими, що не забезпечені заставою (всього 92 позиції) згідно додатку до цього протоколу. Однак, жодна позиція додатку не містить інформації про заборгованість боржника - [PERSON] . Крім того, за Договором від 15.08.2019 року, що укладений між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» останнім відступлено право щодо простроченої кредиторської заборгованості на суму 60693.92 євро, заборгованості за нарахованими відсотками на суму 279,00 євро та прострочену заборгованість за нарахованими відсотками на суму 63 391,44 євро (разом 124 364,69 євро). Однак, вказана вимога суперечить встановленим у Рішенні Приморського районного суду м. Одеси від 20 грудня 2012 року обставинам та фактам і сумі боргу. Також, факт наявності тільки Договору уступки права вимоги не дає змоги встановити набуття, зміну або припинення речових прав на нерухоме майно та їх обтяження, оскільки докази перерахування Товариством суми за відступлені Банком права вимоги відсутні, що свідчить на думку позивача про передчасність здійснення державним реєстратором (нотаріусом) реєстрацію переходу права вимоги до заінтересованої особи. Крім того, у зв`язку з укладенням Договору про відступлення права вимоги за кредитним договором, відбулася заміна кредитодавця, який є фінансовою установою, що має право на здійснення операцій з надання фінансових послуг (зокрема, на здійснення валютних операцій), на фінансову установу, яка не може надавати фінансові послуги згідно з наведеними нормами права. Оскільки недійсність договору уступки права вимоги (основного зобов`язання) тягне за собою недійсність Договору уступки про відступлення права вимоги за договорами іпотеки та іпотечними договорами, які були укладені в забезпечення основного договору, то, на думку позивача, підлягає скасуванню й запис в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, в державному реєстрі іпотек запис про іпотеку №32891674 відповідно до якого іпотекодержателем нерухомого майна за адресою [ADDRESS] визначено ТОВ «ФК «Довіра та гарантія» (код ЄДРПОУ 38750239). Ухвалою суду від 26.08.2020 року по справі відкрито загальне позовне провадження з призначенням підготовчого засідання на 21.10.2020 року. Ухвалою суду від 09.09.2020 року вжито заходи забезпечення позову та заборонено Товариству з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» та/або іншим уповноваженим особам вчиняти будь-які дії щодо звернення стягнення на предмет іпотеки - квартири за адресою: [ADDRESS] , загальною площею 76,3 кв.м. (реєстраційний номер нерухомого майна 17715388). Ухвалою суду від 19.10.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання позивача про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. 21.10.2020 року судом закрито підготовче засідання та призначено справу до розгляду по суті на 17.11.2020 року. 17.11.2020 року у зв`язку з неявкою сторін, розгляд справи відкладено на 08.12.2020 року. Ухвалою суду від 17.11.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання представника ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. 04.12.2020 року від відповідача ТОВ «ФК «Довіра та гарантія» надійшли письмові пояснення, в яких відповідач не визнає позов [PERSON] та зазначає, що відсутні підстави для визнання оспорюваного договору уступки прав вимог недійсними, оскільки відсутня така підстава для визнання правочину недійсним «як неможливість ідентифікувати свій борг в документах, що передували укладенню такою угоди»; сам спірний договір містить дані про обсяг та зміст прав, які передаються; оплата покупки прав вимоги виконана Товариством у повному обсязі, а зобов`язання [PERSON] після ухвалення рішення суду про стягнення з неї заборгованості не закінчилися. Також, дійсність Договору про відступлення права вимоги слідує з того, що є наявною відсутність законодавчих заборон на відступлення права вимоги за кредитним договором в позафакторингових операціях (шляхом цесії) та відмінність останнього від договору факторингу. Крім того, позивачем заявлено вимогу про скасування запису про іпотеку, без обгрунтування недійсності відповідного договору. 08.12.2020 року у зв`язку з неявкою відповідачів, розгляд справи відкладено на 27.01.2021 року. 19.01.2021 року позивачем подано заяву про зміну предмету позову, в якій позивач, враховуючи оновлення правової позиції Верховним Судом, просить, зокрема, скасувати рішення про державну реєстрацію прав та їх обтяжень індексний номер: 48319146 від 20.08.2019. 19.01.2021 року від позивача надійшли заперечення на письмові пояснення відповідача в яких [PERSON] посилається на те, що наразі відсутні саме докази набуття та переходу до ТОВ «ФК «Довіра та гарантія» права вимоги за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 року, що був укладений між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Імексбанк», так як додаток до договору не містить інформації про заборгованість боржника - [PERSON] , а відтак не можна встановити яку вимогу чи інше майнове право (окрім реквізитів договорів, що можуть стосуватися невизначеного кола боржників) придбало Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» на аукціоні. Також, у вказаному додатку нічого не вказано про відступлення прав вимоги за договором іпотеки, хоча договір уступки права вимоги за договорами іпотеки теж укладений на підставі електронного аукціону №UA - EA-2019-07-01-000014-b від 18.07.2019 року. Окрім того, за Договором від 15.08.2019 року, що укладений між ПАТ «ІМЕКСБАНК» та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» останнім відступлено простроченої кредиторської заборгованості на суму 60693.92 євро, заборгованості за нарахованими відсотками на суму 279,00 євро та прострочену заборгованість за нарахованими відсотками на суму 63 391,44 євро (разом 124 364,69 євро), але, як зазначає позивач, такого боргу у [PERSON] немає, так як вказаним рішенням суду стягнуто з [PERSON] заборгованості за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007- у сумі 67943,92 євро та пені у сумі 87246,82 грн. Також, пунктом 2 оскаржуваного Договору відступлення прав вимоги № 104 від 15.08.2019 року, визначено, що Новий кредитор у день укладення цього Договору набуває статусу права кредитора за Основними договорами, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання Банком у повному обсязі коштів, відповідно до пункту 4 цього договору, оплата яких відповідачем не доведена. Крім того, у ТОВ ФК «Довіра і Гарантія» відсутній спеціальний дозвіл (ліцензія) на право здійснення фінансової діяльності щодо валютних операцій, така інформація відсутня у відповідних реєстрах, тобто, набуття ТОВ ФК «Довіра і Гарантія» статусу сторони у кредитних правовідносинах - валютного кредитодавця, суперечить нормам права, а укладений нею оскаржуваний договір з ПАТ «ІМЕКСБАНК» не відповідає ст. 1 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», ст. 1054 ЦК України, а тому, у відповідності до ст. 203 ЦК України є недійсним. Також, позивач посилається на те, що ним було заявлено вимогу про скасування запису лише в частині іпотекодержателя: ТОВ «ФК «ДОВІРА ТА ГАРАНТІЯ» на підставі договору про відступлення прав вимоги, серія та номер :11230, виданий 15.08.2019 року, видавник ПНКМНО Мельник Н.О., при цьому тільки визнання договору недійсним не призведе до належного захисту прав позивача, оскільки не було підставою для внесення /скасування відповідних записів у реєстрі державним реєстратором. 27.01.2021 року судом прийнято зміну предмету позову та залучено в якості третьої особи, що не заявляє самостійних вимог на стороні відповідачів приватного нотаріуса Київського міського нотаріального округу - Мельник Наталію Олександрівну ( [ADDRESS] ). У справі оголошено перерву до 12.03.2021 року. Ухвалою суду від 01.03.2021 року відмовлено у задоволенні клопотання ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. 09.03.2021 року відмовлено у задоволенні клопотання ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. 12.03.2021 року у судовому засіданні оголошено перерву до 24.03.2021 року. У судове засідання 24.03.2021 року позивач не з`явилась, подала заяву, якою просила провести судове засідання за її відсутності, позов підтримала, просила задовольнити. Представник ТОВ ФК «Довіра і Гарантія» Безверхий А.М. в судовому засіданні позов не визнав, просив відмовити у його задоволенні. Інші учасники справи в судове засідання не з`явилися, про час, дату і місце розгляду справи були повідомлені належним чином. Заслухавши пояснення представника ТОВ ФК «Довіра і Гарантія», дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного. Судом встановлено, що 29.03.2007 року між Акціонерним комерційним банком «Імексбанк» (кредитор) та [PERSON] (позичальник) укладено Договір кредиту №497 за яким остання отримала кредитні кошти в розмірі 95000 Євро зі сплатою 12% річних з кінцевим терміном повернення заборгованості 28.03.2014 року. У забезпечення вимог АКБ «Імексбанк» по договору кредиту № 497 від 29.03.2007 року, 02.04.2007 року між АКБ «Імексбанк» (іпотекодержатель) та [PERSON] (іпотекодавець) укладено Іпотечний договір, посвідчений приватним нотаріусом ОМНО Задорожнюк В.К. реєст. № У-319, за яким предметом іпотеки виступає нерухоме майно - трикімнатна квартира за адресою: [ADDRESS] , загальною площею 76,3 кв.м. Рішенням Приморського районного суду м. Одеси від 20.12.2012 року по справі № 2/1522/8661/11, у зв`язку з невиконанням [PERSON] умов Договору кредиту № 497 від 29.03.2007 року, стягнуто на користь Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» з [PERSON] заборгованість за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 року у сумі 67943,92 євро., та стягнуто пеню, нараховану за неналежне виконання зобов`язань за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 у сумі 87246,82 грн. За результатами відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом електронного аукціону №UA - EA-2019-07-01-000014-b від 18.07.2019 року, товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Довіра та Гарантія» придбало за 4170553,73 грн. у власника активів (майна) ПАТ «Імексбанк» кредитний портфель, що складається з прав вимоги та інших майнових прав за кредитними договорами забезпеченими іпотекою, транспортними засобами та такими, що не забезпечені заставою (всього 92 позиції) згідно додатку до цього протоколу. Зокрема, відповідно до п. 88 вказаного Додатку, Товариство придбало права вимоги за Договором кредитної лінії №497 від 29.03.2007 року за ціною продажу цих прав вимоги в розмірі 34690,47 грн. Згідно платіжного доручення № 284004893 від 14.08.2019 року ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» сплатило на користь ПАТ «Імексбанк» 4170553,73 грн., призначення платежу: протокол №UA - EA-2019-07-01-000014-b від 18.07.2019 року 15.08.2019 року між ПАТ «Імексбанк» та ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» укладено Договір №104 про відступлення прав вимоги за результатами відкритих торгів (аукціону), оформлених протоколом електронного аукціону №UA - EA-2019-07-01-000014-b від 18.07.2019 року, за яким

Outcome: approved