Jurisdiction: civil
Date: 2015-05-14 00:00:00

[PERSON] звернулась до суду з даним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 23.10.2014 року між нею та ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського відділення [PERSON] було укладено договір банківського вкладу № 26357933102438/7 про банківський строковий вклад «Депозитний вклад з проведенням конвертації валюти по курсу 13,10 гривень». Відповідно до умов договору відповідач прийняв від неї на строк з 23.10.2014 року по 23.11.2014 року грошові кошти в сумі 262 000 гривень з проведенням конвертації валюти на суму 20 000 доларів США, про що свідчить квитанція від 23.10.2014 року. Згідно п.1.3. Договору на депозитний рахунок додаткові внески коштів допускаються (з правом повернення) вкладу з приміненням курсу валют діючого на день поповнення депозитного рахунку. Тому, 11.11.2014 року нею було внесено в касу Банку на поповнення депозитного рахунку 196 000 гривень на строк з 11.11.2014 року по 11.12.2014 року з проведенням конвертації валюти на суму 15 000 доларів США, про що свідчить квитанція від 11.11.2014 року. 04.12.2014 року вона повідомила відповідача про небажання продовжувати на новий строк депозитний договір та про повернення їй сум вкладів. Відповідач коштів їй не повернув, тому, посилаючись на ст.ст. 11, 15, 509, 525, 526, 530, 629, 1058, 1060, 1074 ЦК України про сила стягнути з відповідача суму банківського вкладу у розмірі 35 000 доларів США. В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені вимоги в повному обсязі з наведених підстав. Представники відповідача позову не визнали, заперечуючи тим, що письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфер банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. При цьому квитанція (другий примірник прибуткового касового документу) або інший документ є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Позивач не надала належних доказів існування правовідносин за спірними договорами банківського вкладу та не підтвердила знаходження та внесення спірних грошових сум на депозитних рахунках. Заслухавши представників сторін, показання свідків [PERSON] та [PERSON], дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі фактичні обставини на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, прийшов до висновку, що в задоволенні позову слід відмовити. Згідно ч. 1 ст.3 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно наданого позивачем копії договору банківського вкладу № 26357933102438/7 від 23.10.2014 року, оригінал якого оглянуто в судовому засіданні, вбачається, що ПАТ «Укрсоцбанк» в особі начальника Кіцманського [PERSON], яка діє на підставі Статуту, зареєстрованого Нацональним банком України 28.04.2010 року, нової редакції Положення про Кіцманське відділення та Довіреності від 13.10.2013 року, посвідченої приватним нотаріусом Чернівецького міського нотаріального округу Соломко І.І. і зареєстрованого в реєстрі за № 1740, та [PERSON] уклали цей договір, згідно п.1.1. якого Банк відкриває вклад «Інвестиційний» з поточним рахунком № 26357933102438 на суму 262 000 гривень, вклад має назву «Депозитний вклад» з проведенням конвертації валюти по курсу 13,10 гривень, який діє на день укладення договору вкладу на суму 20 000 доларів США. Депозитний вклад залучається на строк з 23.10.2014 року по 23.11.2014 року (п.1.2. Договору). Відповідно до п.1.3. Договору на депозитний рахунок додаткві внески коштів допускаються (з правом повернення) вкладу з приміненням курсу валют діючого на день поповнення депозитного вкладу. Договір підписаний позивачем [PERSON] та начальником відділення [PERSON] Копії заяви про оформлення депозитного вкладу позивачем не надано. 04.12.2014 року позивач зверталась до ПАТ «Укрсоцбанк» про видачу їй депозитних вкладів. Свідок [PERSON] показала, що працювала старшим касиром в Кіцманському відділенні ПАТ «Укрсоцбанк». По депозитних вкладах має бути відкритий відповідний рахунок та має бути подана відповідна заявка клієнта на поповнення депозитного рахунку. В даному випадку цих вимог не було дотримано. Як показала свідок [PERSON], вона працює провідним економістом Кіцманського відділення ПАТ «Укрсоцбанк». Для укладення Договору банківського вкладу має бути відкритий депозитний. Поточний чи інший рахунок для відповідної фізичної особи. Якщо вклад більше 150 000 гривень, на клієнта має бути заведена Анкета-моніторинг. В цьому випадку таких вимог не дотримано. Згідно статті 6 Положення про Кіцманське відділення ПАТ «Укрсоцбанк» керівництво поточною діяльністю Відділення здійснює Начальник. Який затверджує підписом документи фінансового характеру, розрахункового характеру, в тому числі договори, в межах наданих Банком лімітів, та відповідно до довіреності, наданої начальнику відділення (ст.6.5.9. Положення). Як вбачається з копії відповіді приватного нотаріуса Чернівецького міського нотаріального округу Соломко В.В. від 12.01.2015 року довіреність від імені ПАТ «Укрсоцбанк» начальнику Кіцманського відділення [PERSON] 13.10.2013 року за реєстровим № 1740 нею не посвідчувалась. Згідно офіційної інформації приватного нотаріуса Чернівецького міського нотаріального округу Соломко І.І. не зареєстровано. Згідно листа прокуратури Голосіївського району міста Києва від 06.01.2015 року до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 42014100010000331 від 25.12.2014 року внесено відомості за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.4 ст.190 КК України. Також 21.11.2014 року до ЄРДР за № 12014260110000622 внесено відомості за правовою кваліфікацією по ч.3 ст.191 КК України, зокрема про те, що начальник Кіцманського відділення № 933 ПАТ «Укрсоцбанк» [PERSON], зловживаючи своїм службовим становищем, на протязі тривалого часу, користуючись довірою фізичних осіб, отримувала від них значні суми коштів, як у гривнях, так і у іноземній валюті, і від імені банку заключала з ними фіктивні депозитні угоди. При цьому, кошти на банківські рахунки не надходили. Згідно ч.4 ст.203 ЦК України правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Відповідно до ч.2 ст. 1058 ЦК України договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (ст. 633 цього Кодксу). Частинами 2, 3, 6 ст. 633 ЦК України встановлено, що умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Підприємець не має права надавати переваги одному споживачеві перед іншим щодо укладення публічного договору, якщо інше не встановлено законом. Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов'язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними. Згідно ч. 2 ст. 207 ЦК України правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою. Статтею 1059 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадно книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним. Позивачем не надано суду доказів згідно вимог ст.59 ЦПК України та ст.1059 ЦК України про внесення коштів до каси банку за договором № 26357933102438/7 від 23.10.2014 року та внесення коштів за цим же договором 11.11.2014 року, що суперечить вимогами п. 2.10 гл. 2 розд. ІУ Інструкції НБУ від 01.06.2011 року за № 174 «Про ведення касових операцій банками України». Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року за № 516, передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. Згідно із п. 2.1 цього Положення грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті. При цьому відкриття банківських рахунків та обліковування на них грошових коштів, залучених від юридичних і фізичних осіб на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту), є обов'язком банку (ч. 3 ст. 1058, ч.2 ст.1068 ЦК України, п. 2.1 вищезгаданого Положення). Відповідно до положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Нацонального банку України від 12.11.2003 року за № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського вкладу вкладні (депозитні) рахунки (пункт 1.8. Інструкції); договір банківського рахунку укладається в письмовій формі; один примірник договору зберігається в банку, а другий - банк зобов'язаний надати клієнту під підпис (пункт 1.9. Інструкції); письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок вкладника підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або іншого документа, що відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) і звичаями ділового обороту; у договорі банківського вкладу, зокрема, зазначаються: вид банківського вкладу, сума, що вноситься або перераховується на вкладний (депозитний) рахунок, строк зберігання коштів (за строковим вкладом), розмір і порядок сплати процентів або доходу в іншій формі, умови перегляду їх розміру, відповідальність сторін, умови дострокового розірвання договору тощо (пункт 1.10. Інструкції). П. 10.1. Інструкції передбачає порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам. Зокрема, після пред'явлення фізичною особою необхідних документів уповноважений працівник банку ідентифікує цю фізичну особу, після чого між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; після укладення договору банківського вкладу фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок, після чого на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вказаний рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку. Згідно ст. ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. За наявності кримінальних проваджень за № 12014160110000622 від 21.11.2014 року та № 42014100010000331 від 25.12.2014 року, суд вважає, що мають місце правовідносини шкоди, спричиненої злочином, і питання про відповідальність винної особи може бути вирішено лише при наявності судового рішення у кримінальному провадженні. З підстав, передбачених ст.ст.1166, 1172 ЦК України позовні вимоги не заявлялись. Верховний суд України у постанові від 29.01.2014 року у справі № 6-149цс13 висловив наступну правову позицію: Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошових сум підтверджується договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки. Покладення на особу передбаченої статтею 1172 ЦК України відповідальності, яка застосовується в деліктних правовідносинах, виключає одночасне застосування норм матеріального права, які передбачають відповідальність за порушення договірних зобов'язань, зокрема статей 1058-1060 ЦК України. За вищенаведеного, суд вважає, що заявлені вимоги задоволенню не підлягають. На підставі викладеного,

Outcome: dismissed