Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-20 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ Хрещатик [PERSON] про визнання відмови щодо невключення до загального реєстру вкладників ПАТ КБ Хрещатик протиправною; зобовязання включити до загального реєстру вкладників ПАТ КБ Хрещатик, мотивуючи позовні вимоги з підстав того, що 06.04.2016 року закінчився термін дії договору банківського вкладу №266D-627325 від 06.10.2015 року, який був укладений між ним та ПАТ КБ Хрещатик, на суму 20 000 грн.; 20.04.2016 року термін дії договору банківського вкладу №266D-631382 від 20.10.2015 року на суму 20 000 грн.; 10.05.2016 року термін дії договору банківського вкладу №266D-637823 від 10.11.2015 року на суму 20 000 грн.; 30.06.2016 року термін дії договору банківського вкладу №266D-650578 від 31.12.2015 року на суму 60 000 грн., тобто розміщено 120 000 грн. 24.05.2015 року звернувся до відповідача із заявою з проханням включити його до загального реєстру вкладників та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ КБ Хрещатик, проте отримав відмову, датовану 01.07.2016 року, причиною якої було включення його до категорії повязаних з банком осіб. Вважає таку відмову неправомірною, оскільки Закон України Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку від 16.07.2015 року, до числа осіб, яким не виплачується відшкодування, відніс повязаних та асоційованих осіб, та вперше був офіційно опублікований у номері 146 газети Голос України від 11.08.2015 року. Оскільки нормативно-правові акти Верховної Ради України набирають чинності через 10 днів з моменту їх оприлюднення, якщо інше не передбачено самими актами, та не раніше дня їх опублікування в офіційному друкованому виданні. А тому вказаний Закон набрав чинності 21.08.2015 року. Його син, [PERSON], як заступник голови Правління банку Хрещатик, за власним бажанням звільнився 13.08.2015 року, тобто за 8 днів до набрання чинності даним Законом. Крім цього, він не попадає під дію п.4 ч.4 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки його син звільнився за 8 місяців до ліквідації банку. А тому у нього є всі підстави для включення його до загального реєстру вкладників\~ ПАТ КБ Хрещатик на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Просить визнати відмову відповідача щодо невключення до загального реєстру вкладників ПАТ КБ Хрещатик протиправною; зобовязати відповідача включити його до загального реєстру вкладників ПАТ КБ Хрещатик.\~\~\~ Позивач в судове засідання не зявився, попередньо подав до суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав з підстав наведених в позовній заяві, просив позов задоволити\~ в повному обсязі та проводити розгляд справи без його участі (а.с. 74). Відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ КБ Фінансова ініціатива [PERSON] в судове засідання не зявився, попередньо подав до суду відзив на позовну заяву, в якому просив в задоволенні заявлених позовних вимог відмовити в повному обсязі та проводити розгляд справи без його участі (а.с. 44-47). Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, обєктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне. Як вбачається зі змісту ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обовязків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести\~ обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 81 ЦПК Україн на сторін покладено обов'язок доказування і подання доказів. Це положення є одним із найважливіших наслідків принципу змагальності. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Відповідно до ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. 06.10.2015 року між ПАТ КБ Хрещатик та [PERSON] укладено договір №266D-627325 банківського вкладу Осінній оксамит, відповідно до якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 20 000,00 грн. на термін з 06.10.2015 року по 06.04.2016 року. Процентна ставка за вкладом складає 24,5% річних (а.с. 12-13). 20.10.2015 року між ПАТ КБ Хрещатик та [PERSON] укладено договір №266D-631382 банківського вкладу Осінній оксамит, відповідно до якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 20 000,00 грн. на термін з 20.10.2015 року по 20.04.2016 року. Процентна ставка за вкладом складає 24,5% річних (а.с. 15-16). 10.11.2015 року між ПАТ КБ Хрещатик та [PERSON] укладено договір №266D-637823 банківського вкладу Осінній оксамит, відповідно до якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 20 000,00 грн. на термін з 10.11.2015 року по 10.05.2016 року. Процентна ставка за вкладом складає 24 % річних (а.с. 18-19). 31.12.2015 року між ПАТ КБ Хрещатик та [PERSON] укладено договір №266D-650578 банківського вкладу Новорічний старт, відповідно до якого Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 60 000,00 грн. на термін з 31.12.2015 року по 30.06.2016 року. Процентна ставка за вкладом складає 24,25% річних (а.с. 21-22). 05 квітня 2016 року Національним банком України прийнято рішення про віднесення ПАТ «КБ «Хрещатик» до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.04.2016 року прийнято рішення № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти у розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 20000грн. 24.05.2016 року [PERSON] звернувся до Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» [PERSON] із заявою про включення її до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, однак отримав лист №41/3-20/5737 від 01.07.2016 року, яким йому відмовлено з тих підстав, що він віднесений до категорії повязаних з банком осіб (а.с. 31). Судом встановлено, що син позивача [PERSON] працював на посаді заступника Голови правління-директора департаменту фінансового моніторингу ПАТ КБ «Хрещатик» та звільнений з роботи за власним бажанням з 13.08.2015 року, що підтверджується копією Наказу №612-к ПАТ КБ Хрещатик від 10.08.2015 року (а.с. 24). Статтею 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що до повязаних із банком осіб відносяться керівники банку та їх чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича. Таким чином [PERSON] являвся асоційованою особою керівника банку [PERSON], до моменту звільнення останнього з роботи, тобто до 13.08.2015 року. Відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015 року, який набрав чинності 21.08.2015 року, пункт 4 частини 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» викладено в наступній редакції - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує кошти, розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних. Згідно ст. 58 Конституції України, ст. 5 ЦК України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі крім випадків коли вони помякшують або скасовують відповідальність особи. Враховуючи те, що [PERSON] звільнений з роботи з 13.08.2015 року, тобто до набрання чинності п.4 ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», то суд приходить до висновку, що відмова відповідача щодо невключення позивача [PERSON] до загального реєстру вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик» які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є неправомірною, а тому слід зобовязати Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ Хрещатик [PERSON] включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ КБ Хрещатик На підставі вищенаведеного, відповідно ст.58 Конституції України, Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 року №4452-VI, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про внесення змін до деяких нормативних актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» від 16.07.2015 року,

Outcome: approved