Jurisdiction: civil
Date: 2017-02-23 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «Акцент - Банк» про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом по кредитному договору № б/н від 12.01.2012 року укладеного між ПАТ «Акцент - Банк» та [PERSON] з 01.10.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 38,40 відсотків річних до 46,80 відсотків річних. В позовній заяві в підтвердження позовних вимог позивач зазначив, що у провадженні Красноградського районного суду Харківської області знаходиться цивільна справа 626/896/16-ц за позовом ПАТ «Акцент Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості по кредиту № б/н від 12.01.2012 року, провадження в якій відкрито 27.05.2016 року. Після ознайомлення зі змістом позовної заяви та доданих до неї документів, а саме розрахунку заборгованості за договором № б/н від 12.01.2012 року, станом на 23.02.2016 року, було виявлено, що ПАТ «Акцент - Банк» в односторонньому порядку збільшив розмір відсоткової ставки 01.10.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 38,40 відсотків річних до 46,80 відсотків річних. Відповідно до укладеного договору № б/н від 12.01.2012 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Рішення ПАТ «Акцент - Банк» щодо збільшення процентної ставки за кредитом в односторонньому порядку з 01.10.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 38,40 відсотків річних до 46,80 відсотків річних, позивач вважає, неправомірним, так як, відповідно до ст. 1056-1 ЦК України, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору, установлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку, умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною, до того ж позивачу жодним чином не було повідомлено про зміну умов кредитного договору № б/н від 12.01.2012 року. Представник позивача [PERSON] в судових засіданнях позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила їх задовольнити та дала пояснення зазначені в позовній заяві. 24.02.2017 року до суду подала заяву згідно якої просила суд розглянути справу без її присутності, позовні вимоги підтримала та просила їх задовольнити. Представник відповідача [PERSON] під час розгляду справи, позов не визнала, та надала свої заперечення, відповідно до яких зазначає, що дійсно відповідно до укладеного договору № б/н від 12.01.2012 року [PERSON] отримав кредит у розмірі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Згідно ст. 1056-1 ЦК України відсоткова ставка може бути фіксованою або змінною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Під час укладення кредитного договору діяла процентна ставка по кредиту в розмірі 2,5 % в місяць або 30,00 % на рік. Далі відсоткова ставка була змінена, що підтверджується наказами банку. 01.09.2014 року відповідно до Наказу Банку № СП-2014-6915682 від 18.08.2014 року відсоткову ставку була підвищена до 38,40 %, 01.04.2015 року відсоткова ставка була підвищена до 46,80 %, згідно Наказу № СП-2015-6552838 від 18.02.2015 року. Зазначені зміни повністю узгоджуються з Умовами та правилами надання банківських послуг та позивача було ознайомлено із зазначеними змінами. Пунктом 5.3 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 4.9 Умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 Правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обовязків позичальника відноситься отримання виписки про стан рахунків та про стан здійснення операції по рахункам. Відповідно до п.5.3 Умов та правил надання банківських послуг Банк має право здійснювати зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту ( кредитного ліміту), зобовязаний не пізніше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, а саме у виписці по картрахунку згідно п.4.9 цього договору. Якщо на протязі 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту ( кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, по особистому рішення Банку і без передчасного повідомлення клієнта. Заяв про дострокове розірвання договору позивач не подав, що свідчить про згоду останнього зі змінами тарифів. Також в анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг заповненній та підписаній [PERSON] він ознайомився та погодився з Умовами та правилами надання банківських послуг, також Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті банку www.privatbank.ua, які дійсні і для користувачів «Акцент Банку», та [PERSON] зобов'язався виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті банку. Вислухавши пояснення сторін, перевіривши письмові докази, суд вважає позов таким, що не підлягає задоводенню виходячи з наступного. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору № б/н від 12.01.2012 року [PERSON] отримав в ПАТ «Акцент - Банк» кредит у розмірі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до положень ст. ст.\~526,\~530,\~610, ч. 1 ст.\~612 ЦК України\~зобов'язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно з ч. 1\~ст. 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. За правилами ч. 1\~ст. 627 ЦК України\~відповідно до\~статті 6 цього Кодексу\~сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Згідно зі\~ст. 629 ЦК України\~договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Положенням ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до ч. ч. 1, 2\~ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний стороною (сторонами). Частиною 1\~статті 638 ЦК України\~встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Судом встановлено та підтверджено наявними в матеріалах справи доказами, що 12.01.2012 року [PERSON] та ПАТ «Акцент - Банк», яка містить посилання на те, що позичальник згодний з тим, що ця заява разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг і тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. Також позичальник підтвердив, що він ознайомлений та згодний з Умовами і Правилами надання банківських послуг. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті банку www.privatbank.ua та [PERSON] зобов'язався виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua . Даних обставин з приводу особистого підписання даних документів, представник позивача, не заперечував в судовому засіданні. Згідно п. 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. При цьому банк зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримував повідомлення від клієнта про свою незгоду зі змінами, рахується, що клієнт приймає нові умови. Відповідно до п. 6.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахункам. В матеріалах справи міститься виписка по картрахунку з якої вбачається, що збільшення відсоткової ставки відбулося 01.10.2014 року з 30,00 відсотків річних до 34,80 відсотків річних, з 01.04.2015 року з 38,40 відсотків річних до 46,80 відсотків річних. При цьому згідно даної виписки, такі попередження банку з приводу зміни процентної ставки відбувалися заздалегідь за місяць до самої зміни. Відомості підтверджуючі, що позивач звертався до банку з повідомленням про незгоду зі змінами, матеріали справи не містять. Відповідно до п. 6.4 Умов та правил надання банківських послуг, обов'язки клієнта у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору і погасити заборгованість, що виникла перед Банком у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. Заяв про дострокове розірвання договору позивач не подав, що свідчить про згоду [PERSON] зі змінами тарифів. Враховуючи те, що в виписках по картковому рахунку [PERSON] містяться данні про підвищення відсоткової ставки з 18.08.2014 року та з 01.04.2015 року, а відповідно до умов договору до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійсненні операції по картрахункам, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті банку www.privatbank.ua, які діяли на момент пред»явлення позову і до клієнтів ПАТ «Акцент Банк», де було повідомлено про підвищення відсоткової ставки, то суд вважає, що позивач відповідно до своїх обовязків по кредитному договору, повинен був ознайомитися з підвищенням відсоткової ставки та у разі незгоди зі змінами правил та/або тарифів банку надати Банку письмову заяву про розірвання цього договору, чого [PERSON] не зробив, в звязку з цим суд вважає за необхідне відмовити [PERSON] в задоволенні позову про визнання неправомірними дій щодо одностороннього підвищення процентної ставки за користування кредитом.

Outcome: dismissed