Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-15 00:00:00

[PERSON] звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Українська інноваційна компанія» (далі ПАТ «Укрінком») про стягнення грошових коштів. В обґрунтування позовних вимог зазначив, що 10 грудня 2015 року між ним та Публічним акціонерним товариством «Укрінбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрінком», було укладено заяву-договір про розміщення вкладу № 10-1404017, предметом якого є внесення на вкладний рахунок № 26303001107003 грошових коштів у розмірі 364000 доларів США під 8,5% річних строком до 11.01.2016р. 10 грудня 2015 року між ним та Публічним акціонерним товариством «Укрінбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрінком», було укладено заяву-договір про розміщення банківського вкладу № 10-1404013, предметом якого було внесення на вкладний рахунок № 26303001107002 грошових коштів у розмірі 30000 доларів США під 8,5% річних строком до 11.01.2016р. 10 грудня 2015 року між ним та Публічним акціонерним товариством «Укрінбанк», правонаступником якого є ПАТ «Укрінком», було укладено заяву-договір про розміщення банківського вкладу № 10-1404019, предметом якого було внесення на вкладний рахунок № 26303001107004 грошових коштів у розмірі 7879 доларів США під 8,5% річних строком до 11.01.2016р. Також між ними було укладено договір карткового рахунку № 5457742049926359, на якому знаходяться грошові кошти у розмірі 27161,35 грн. На підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015р. № 934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 24 грудня 2015 року № 239 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням у ПАТ «УКРІНБАНК» було запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 25 грудня 2015 року до 24 березня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «УКРІНБАНК», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] строком на три місяці з 25 грудня 2015 року по 24 березня 2016 року включно. Також на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщена інформація про те, що 14 липня було внесено зміни до Єдиного державного реєстру, в результаті яких ПАТ «Укрінбанк» було перейменовано у ПАТ «Укрінком», а місце розташування юридичної особи змінено з м. Києва на м. Сєверодонецьк Луганської області. У звязку з веденням тимчасової адміністрації 5 лютого 2016 року йому було виплачено лише передбачену законодавством гарантовану суму відшкодування, а саме 200000 грн. 13 квітня 2016 року ним було подано до уповноваженій особі Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] кредиторську вимогу з проханням визнати його кредитором ПАТ «Укрінбанк» за всіма договорами, які були укладені з банком. 22 червня 2016 року листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Укрінбанк» [PERSON] його було повідомлено про те, що його кредиторські вимоги на суму 10708145,44 грн. визнано. Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 березня 2016 року було визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України № 934 від 24 грудня 2015 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних» та визнано незаконним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 239 від 24 грудня 2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування тимчасового адміністратора банку». У звязку з цим 2 лютого 2017 року ним була надіслана вимога до ПАТ «Укрінбанк» про повернення грошових коштів, які знаходяться на рахунку банку. Однак від банку не надійшло жодної відповіді щодо виплати вищевказаних грошових коштів, у звязку з чим він вимушений був звернутися до суду з позовом про стягнення грошових коштів за депозитними договорами до суду. Відповідно до вищезазначених заяв-договорів йому повинні були нараховані відсотки за період з 10.12.2015р. по 02.02.2017р.: за заявою договором про розміщення вкладу № 10-1404017 35602,19 грн., за заявою договором про розміщення вкладу № 10-1404013 2934,25 грн., за заявою договором про розміщення вкладу № 10-1404019 770,63 грн. Таким чином, відповідач своєю протиправною бездіяльністю заборгував йому відсотки за депозитними договорами починаючи з 10.12.2015р., а саме: за заявами-договорами № 10-1404017 у розмірі 399602,19 доларів США, № 10-1404013 у розмірі 32934,25 доларів США, № 10-1404019 у розмірі 8649,63 долара США та кошти, які знаходяться на картковому рахунку № 5457742049926359 в розмірі 27161,36 грн., чим порушив свої зобовязання за договорами, так і гарантоване йому право власності. У звязку з простроченням виконання грошового зобовязання позивач просив на підставі ч.2 ст.625 ЦК України стягнути з відповідача три проценти річних від простроченої суми: за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404017 в сумі 459,82 грн., за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404013 в сумі 37,90 грн., за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404019 в сумі 9,95 грн. Отже, враховуючи вищевикладене, позивач просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за договором № 10-1404017 в розмірі 400062,01 доларів США, № 10-1404013 в сумі 32972,15 доларів США, № 10-1404019 в сумі 8659,58 доларів США, картковому рахунку № 5457742049926359 в сумі 27161,35 грн. 17 жовтня 2017 року позивач збільшив позовні вимоги, надавши відповідну заяву, яка надійшла до суду 24 жовтня 2017 року: просив стягнути з відповідача на свою користь грошові кошти за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404017 у валюті вкладу в розмірі 4451475,95 доларів США, за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404013 у валюті вкладу в розмірі 614132,64 доларів США, за заявою-договором про розміщення вкладу № 10-1404019 у валюті вкладу в розмірі 161291,70 доларів США, за картковим рахунком № 5457742049926359 у валюті вкладу в розмірі 553309,44 грн. Позивач в судове засідання не зявився, надав заяву, в якій підтримав позовні вимоги, просив справу розглянути за його відсутності (а.с.164 т.3). В судовому засіданні представник відповідача [PERSON], яка діє на підставі довіреності від 01.10.2017р. без обмеження повноважень (а.с.148 т.3), позовні вимоги не визнала, пояснивши, що 10 грудня 2015 року ПАТ «Український інноваційний банк» та [PERSON] уклали договори вкладу № 10-1404017 на суму 364000 доларів США, № 10-1404013 на 30000 доларів США, № 10-1404019 на 7879 доларів США, розмістивши вказані кошти на строк до 11 січня 2016 року з виплатою 8,5% річних в кінці терміну. Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2015р., ухваленого на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015р. № 934 в ПАТ «Укрінбанк» запроваджену тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 25 грудня 2015 року. 23 березня 2016 року Правлінням НБУ на підставі пропозиції Фонду щодо відкликання банківської ліцензії та ліквідації ПАТ «Укрінбанк» винесено постанову № 180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Укрінбанк». 22 березня 2016 року на підставі вказаної постанови НБУ виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 385 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 березня 2016 року (справа № 826/1162/16), яка залишена без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року, визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України № 934 від 24 грудня 2015 року «Про віднесення ПАТ «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних». Вказаним рішенням було визнано незаконним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 239 від 24 грудня 2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасової адміністрації банку», а Національному банку України надано термін 95 днів для відновлення платоспроможності ПАТ «Укрінбанк». Ухвалою Вищого адміністративного суду України від 31 серпня 2016 року постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 березня 2016 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року у справі № 826/1162/16 також було залишено без змін. Однак постановою Верховного Суду України від 24 жовтня 2017 року постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 березня 2016 року, ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року та ухвалу Вищого адміністративного суду України від 31 серпня 2016 року скасовано та ухвалено нове рішення, яким у задоволенні позову [PERSON] до Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи Публічне акціонерне товариство «Український інноваційний банк», [PERSON], про визнання протиправними, скасування рішень та зобовязання вчинити дії було відмовлено. На виконання приписів статей 26, 27, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивачу була виплачена гарантована Фондом гарантування вкладів фізичних осіб суму відшкодування у розмірі 200000 грн. за вкладами у банку за рахунок коштів Фонду гарантування, тобто Фонд гарантування здійснив виплату позивачу коштів в межах гарантованої суми відшкодування вкладнику неплатоспроможного банку, який включений в загальний Реєстр вкладників, а, отже, у відповідача на даний час не виникло жодного обовязку перед позивачем, і тому права позивача не порушені відповідачем. На підставі наведеного представник відповідача просила відмовити в задоволенні позову. Поданий зустрічний позов ПАТ «Українська інноваційна компанія» до [PERSON] про визнання недійними договорів про розміщення банківських вкладів представник відповідача просила не приймати до спільного розгляду з первісним позовом і не обєднувати вимог за зустрічним позовом в одне провадження з первісним позовом, оскільки в цьому відпала необхідність у звязку з виконанням зобовязань перед позивачем по сплаті встановленої Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» суми вкладу у розмірі 200000 грн. Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши письмові докази, які суд оцінив за своїм внутрішнім переконанням, суд вважає, що в задоволенні позову необхідно відмовити з огляду на наступне. Судом встановлені такі фактичні обставини та зміст спірних правовідносин. 24 лютого 2012 року між ПАТ «Укрінбанк» та [PERSON] був укладений договір № 60/У про відкриття поточного (карткового) рахунку та обслуговування платіжної картки, згідно умов якого Банко відкрито Клієнту поточний (картковий) рахунок в національній валюті України № 2625 в доларах США та видано платіжну карту (а.с.92-95 т.1). 10 грудня 2015 року між [PERSON] та ПАТ «Укрінбанк» був укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-1404017, згідно умов якого на імя позивача був відкритий вкладний (депозитний) рахунок на суму вкладу 364000,00 доларів США з річною процентною ставкою 8,5% з терміном розміщення з 10.12.2015р. по 11.01.2016р. (а.с.4 т.1). 10 грудня 2015 року між [PERSON] та ПАТ «Укрінбанк» був укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-1404013, згідно умов якого на імя позивача був відкритий вкладний (депозитний) рахунок на суму вкладу 30000,00 доларів США з річною процентною ставкою 8,5% з терміном розміщення з 10.12.2015р. по 11.01.2016р. (а.с.5 т.1). 10 грудня 2015 року між [PERSON] та ПАТ «Укрінбанк» був укладений заява-договір про розміщення банківського вкладу № 10-1404019, згідно умов якого на імя позивача був відкритий вкладний (депозитний) рахунок на суму вкладу 7879,00 доларів США з річною процентною ставкою 8,5% з терміном розміщення з 10.12.2015р. по 11.01.2016р. (а.с.6 т.1). Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24.12.2015р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», прийнятого на підставі постанови Правління Національного банку України від 24.12.2015 № 934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних» розпочато процедуру виведення ПАТ «Укрінбанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25 грудня 2015 року по 24 березня 2016 року (включно); призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та делеговані всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Укрінбанк», визначені Законом, зокрема статтями 37-39 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків [PERSON] строком на три місяці з 25 грудня 2015 року по 24 березня 2016 року (включно). Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 березня 2016 року, яка ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року та ухвалою Вищого адміністративного суду України від 31 серпня 2016 року залишена без змін, було визнано незаконною та скасовано постанову Правління Національного банку України № 934 від 24.12.2015 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних», а також визнано незаконним та скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 239 від 24.12.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно рішення загальних зборів акціонерів від 13 липня 2016 року, що оформлене протоколом № 1 позачергових загальних зборів акціонерів, назву ПАТ «Укрінбанк» змінено на ПАТ «Укрінком», про внесені відповідні відомості до Єдиного державного реєстру (а.с.44-48, 97-99, 157 т.1). Згідно рішення позачергових загальних зборів акціонерів від 28 березня 2017 року, що оформлене протоколом № 6 позачергових загальних зборів акціонерів, найменування ТОВ «Укрінком» змінено на ПАТ «Українська інноваційна компанія», затверджено Статуту в новій редакції, про внесені відповідні відомості до Єдиного державного реєстру (а.с.154-158 т.1). З листа ПАТ «Укрінбанк» за вих. № 3074/0/25-16 від 22.06.2016р. вбачається, що кредиторська вимогу [PERSON], зареєстрована Банком 13.04.2016р. за вх. № 1851/0/7-16 та кредиторська вимога, зареєстрована Банком 14.04.2016р. за вх. № 1931/0/7-16, були визнані в сумі 10708145,44 грн. та включена до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «Укрінбанк», який затверджено рішенням дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 755 «Про затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів» від 19.05.2016р.; розяснено про задоволення кредиторської вимоги у четверту чергу (а.с.7 т.1). 6 лютого 2017 року [PERSON] звернувся до ПАТ «Укрінком» із заявою від 2 лютого 2017 року про повернення вкладу (депозиту) в розмірі 364000 доларів США із нарахованими відсотками за користування коштами з 10.12.2015р. по 27.01.2016р., внесений на підставі заяви-договору про розміщення вкладу № 10-1404017, заяви-договору про розміщення банківського вкладу № 10-1404013 у розмірі 30000 доларів США із відсотками за користування коштами з 10.12.2015р. по 27.01.2016р. та вклад (депозит) у розмірі 7879 доларів США із нарахованим відсотками за користування коштами з 10.12.2015р. по 27.01.2016р., а також коштів, що знаходяться на картковому рахунку в розмірі 27161,35 грн. (а.с.8, 9 т.1). Разом з тим постановою Верховного Суду України від 24 жовтня 2017 року постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 березня 2016 року, ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 14 квітня 2016 року та ухвалу Вищого адміністративного суду України від 31 серпня 2016 року скасовано у хвалено нове рішення, яким у задоволенні позову [PERSON] до Національного банку України, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи Публічне акціонерне товариство «Український інноваційний банк», [PERSON], про визнання незаконною та скасування постанову Правління НБУ від 24 грудня 2015 року № 934 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» до категорії неплатоспроможних, визнання незаконним та скасування рішення виконавчої дирекції Фонду від 24 грудня 2015 року № 239 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Український інноваційний банк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», зобовязання НБУ надати термін в 95 днів для відновлення платоспроможності Банку, звернення рішення до негайного виконання було відмовлено. Отже, на час розгляду справи в суді постанова Правління Національного банку України від 24 грудня 2015 року № 934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних», а також прийняте на його підставі рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24 грудня 2015 року № 239 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» є діючими, а тому на відповідача поширюється режим тимчасової адміністрації. Процедура щодо виведення неплатоспроможного банку з ринку та питання запровадження і здійснення тимчасової адміністрації регулюються нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах. Згідно ч.5 ст.36 зазначеного Закону під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку, нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів), а також зобовязань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобовязань банку. За змістом ч.6 ст.36 Закону обмеження, встановлене п.1 ч.5 цієї статті, не поширюється на зобовязання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом у розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами 200\~000 грн., встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. 5 лютого 2016 року Фондом відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивачу було виплачено суму банківського вкладу в розмірі 200\~000 грн., що не оспорюється позивачем (а.с.88-91 т.1). Відповідно до ч.2 ст.46 вказаного Закону з дня призначення уповноваженої особи Фонду щодо ліквідації банку, зокрема, припиняються всі повноваження органів управління банку та органів контролю, строк виконання всіх грошових зобовязань банку та зобовязання щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів) вважається таким, що настав, припиняється нарахуванням відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку. Таким чином, з моменту запровадження у ПАТ «Укрінбанк» тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задоволення вимог вкладників та інших кредиторів ПАТ «Укрінбанк» здійснюється з урахуванням особливостей, встановлених Законом України «Про банки та банківську діяльність в Україні» та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Віднесення ПАТ «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних фактично унеможливлює здійснення операцій по перерахуванню грошових коштів позивача, залучених банком на умовах договору й відповідно після прийняття Національним банком України рішення про запровадження у банку тимчасової адміністрації й призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється виключно в порядку, передбаченому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Зобовязання, встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», перед позивачем виконані повністю, тому підстави для задоволення позовних вимог відсутні. Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України у звязку з відмовою в задоволенні позову понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору відшкодуванню не підлягають. Відповідно до ст.ст.26, 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»,

Outcome: dismissed