Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-22 00:00:00

[PERSON] \~звернувся до\~суду з\~позовом до\~АТ КБ\~«ПРИВАТБАНК», в якому просить стягнути з відповідача суму вкладу за договором банківського вкладу в іноземній валюті у розмірі 864 долари США 96 центів, що на день ухвалення рішення суду за офіційним курсом Національного банку України еквівалентно відповідній сумі у гривні, пеню в розмірі 2\~491 долар США 08 центів, а всього 3\~356 доларів США 04 центи. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 08.02.2011 він уклав з АТ КБ «ПРИВАТБАНК» договір банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті, на підставі чого на його ім`я були відкриті карт/рахунки: [NUMBER] договір SAMDNWFC00049021650 від 08.02.2019; [NUMBER] договір SAMDNWFD0072431083400 від 14.08.2019; [NUMBER] договір SAMDNWFD0072436020000 від 19.08.2019. Відповідно до умов договору, банк мав нараховувати прості відсотки вкладнику на вклад з розрахунку щомісячно, шляхом зарахування на поточний банківський рахунок, операції з яким здійснюються з використанням платіжної картки, відкритий в Банку або готівкою через касу Банку. На банківських карткових рахунках позивача у іноземній валюті обліковувалась сума в розмірі 864 доларів США 96 цента, що підтверджується виписками по рахунку за період з 01.10.2019 по 25.06.2020, які не повернуто до цього часу, а саме станом на: 16.10.2019 по карт/рахунку [NUMBER] обліковувалась сума 304 дол. США 23 цента; 15.05.2019 по карт/рахунку [NUMBER] обліковувалась сума 234 дол. США 09 цента; 20.05.2020 по карт/рахунку [NUMBER] обліковувалась сума 326 дол. США 64 цента. 17 червня 2020 року позивач звернувся до АТ КБ\~«ПРИВАТБАНК» із заявою про перерахування залишків коштів з усіх рахунків на рахунки в іншу банківську установу, однак був повідомлений про те, що на його рахунках відсутні кошти, на підтвердження чого позивачеві були надані виписки по рахунках за період з 01.10.2019 по 25.06.2020. 13 липня 2020 року [PERSON] звернувся до Відповідача із заявою про надання інформації, в якій просив надати йому копії документів, що стали підставою списання грошових коштів з його банківських карт/рахунків, а саме наказів, розпоряджень, інформації про стан рахунків та копій укладених договорів, заяв та угод. Листом від 03.08.2020 за № 20.1.0.0.0/7-200714/1199 АТ КБ «Приватбанк» повідомив [PERSON] , що нібито листом від 15.10.2019 р. №20.1.0.0.0/7- 20191015/4031 Банк повідомляв його про прийняте рішення, згідно з яким договори, укладені з [PERSON] , будуть розірвані та закриті поточні рахунки на підставі статті 64 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ч. 1 ст. 10 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», а саме у зв`язку із встановленням неприйнятно високого ризику за результатами переоцінки ризику клієнта. Для перерахування залишку коштів на інший рахунок, відкритий [PERSON] в іншому банку, йому необхідно у строк 30 днів від дня надсилання цього повідомлення звернутись до будь-якого відділення Банку. Стосовно коштів на рахунках позивача, Відповідачем було повідомлено, що відповідно до Умов Правил надання банківських послуг, вступає в дію тариф - Комісія за обслуговування поточного рахунку(ів) Клієнта, щодо якого встановлено неприйнятно високий рівень ризику, яка стягується щомісячно протягом шести місяців у розмірі щомісячного платежу - 17 % від суми коштів, що заходилась на рахунку(ах) Клієнта на 31 день від дня направлення повідомлення Клієнту про розірвання договору та закриття рахунку, але не більше суми залишку коштів на рахунку (ах) клієнта в 6-й місяць сплати комісії. Однак ніяких повідомлень та листів від АТ КБ\~«ПРИВАТБАНК» про прийняте рішення, згідно з яким будуть розірвані укладені договори та закриті поточні рахунки [PERSON] не надходило. Отже, позивач вважає дії АТ КБ\~«ПРИВАТБАНК» щодо списання грошових коштів з його рахунків такими, що порушують положення укладених Договорів, норми законодавства України, що регулюють вказані правовідносини та права Позивача як споживача банківських послуг, тому просить стягнути з відповідача безпідставно списані кошти в сумі, еквівалентній 864 доларам 96 центам США на день ухвалення рішення. Щодо стягнення пені, зазначає, що він є споживачем фінансових послуг, а банк - їх виконавцем, отже за неналежне надання цих послуг банк несе відповідальність, передбачену ч. 5 ст. 10 Закону України «Про захист прав споживачів», а саме має сплатити пеню у розмірі 3 % вартості послуги за кожний день прострочення. Так, видача позивачу готівки мала б бути здійснена 17 червня 2020. Відтак, на думку позивача порушення його права на вільне володіння та розпорядження грошовими коштами слід рахувати за період з 17.06.2020 по 21.09.2020, цей період становить 96 днів. Таким чином, розмір пені є наступним: 864,96 доларів США х 96 днів х 3% = 2491( дві тисячі чотириста дев`яносто один) долар США 08 центів. В судовому засіданні позивач підтримав свої позовні вимоги, просив їх задовольнити. Пояснив, що в АТ КБ «Приватбанк» у нього було три депозитних рахунки, відкриті на підставі заяви-приєднання до Умов і правил надання банківських послуг. Це були депозити в доларах, які були придбані ним в програмі Приват-24, тобто кошти в гривні, які перебували на рахунку, були переведені в долари США за відповідним курсом та розміщені на депозитному рахунку. 16.07.2019 на прохання операціоніста у відділенні банку позивач надав документи, що підтверджують походження грошових коштів на рахунках. Так значна сума коштів перебувала у позивача на рахунку у ВТБ-банку та у зв`язку з його ліквідацією частина коштів була переведена до ПриватБанку. Відповідні документи з печаткою ВТБ-банку були надані позивачем у відділення ПриватБанку. Жодних повідомлень, що таких документів недостатньо або вони є неналежними для підтвердження джерела походження коштів на рахунку, він не отримував. У липні 2020 працівник банку зайшла в особистий кабінет позивача та повідомила, що банк не бажає співпрацювати з ним та запропонувала написати заяву про повернення коштів за встановленою формою банку, що позивач і зробив. Вона також запропонувала надати реквізити для переводу коштів в інший банк та роз`яснила, що кошти будуть переведені протягом трьох днів, однак нічого не сталось. Про прийняте банком рішення про закінчення співпраці позивачу нічого відомо не було, жодних повідомлень чи листів від банку він не отримував. Коли і ким прийнято рішення про наявність високого ризику внаслідок проведеного фінмоніторінгу він також не знає. Скоріш за усе повідомлення і не направлялось, що підтверджується рухом коштів по депозитним рахункам позивача. Так, він до 20.05.2020 року продовжував отримувати дохід з депозитних коштів, з доходу утримувались податки та військовий збір, що свідчить про те, що відносини з банком розірвані не були і банк продовжував вважати позивача своїм клієнтом. Про те, що кошти не були переведені на рахунок у новому банку позивач дізнався 24.05.2020 року, коли додзвонився на гарячу лінію банку. Спочатку позивач подумав, що це кіберзлочинність, однак з`ясувалось, що кошти списані самим АТ КБ «Приватбанк» за обслуговування депозитного рахунку. Зазначив, що заяву про перерахування залишків коштів він подав 17.06.2020, отже пеня рахується з цієї дати і до дня звернення до суду з позовом. Представник відповідача в судове засідання не з`явився, надав суду заяву про розгляд справи за його відсутності, а також відзив на позов. У відзиві зазначає, що обставини, викладені в позові, не в повній мірі відповідають дійсності та наданим доказам. Так позивачем в порушення вимог ст.76 ЦПК не надано копії договору банківського вкладу, при цьому анкета-заява про приєднання до умов і правил надання банківських послуг свідчить лише про бажання приєднатись до будь-яких умов і правил, які пропонуються на сайті банку, до якої редакції приєднався позивач з матеріалів справи незрозуміло. Позивач, звертаючись 17.06.2020 із заявою до АТ КБ «Приватбанк» про перерахування залишку його коштів на рахунок в «Альфа-банку», сам зазначив в тексті заяви «в зв`язку з отриманням повідомлення банку про розірвання з ініціативи банку ділових відносин», отже повідомленням банку ним було отримано. Повідомлення про розірвання рахунків від 15.10.2019 було направлено позивачу 01.11.2019 рекомендованим листом, що підтверджується копією реєстру. Напрямком «Фінансовий моніторинг» Приватбанку було встановлено, що характер фінансових операцій по рахунках позивача носить ознаки здійснення ризикової діяльності у сфері фінансового моніторингу та наражає на ризик застосування до Банку відповідних заходів впливу. Додатково виявлені ознаки фіктивності. На запит Банку, щодо надання додаткової інформації для проведення поглибленого аналізу позивачем не було надано відповіді. Враховуючи вищезазначене та відомості, які були отримані Банком під час вивчення фінансових операцій позивача,

Outcome: partial