Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-03 00:00:00

[PERSON] звернувся в суд із позовом до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» з наступними вимогами: визнати дії відповідача протиправними, визнати порушення відповідачем договору №2112812 строкового банківського вкладу від 17 липня 2013 року; стягнути з відповідача на його користь кошти в сумі 22651,33 доларів США - депозиту та нарахованих процентів; стягнути з відповідача на його користь кошти в сумі 226,33 долари США (станом на 30 липня 2014 року) - нарахованих процентів, після закінчення депозиту, провівши розрахунок на день винесення судового рішення та стягнути з відповідача на його користь кошти в сумі 14,89 доларів США (станом на 30 липня 2014 року) - 3% річних відповідно до ст.625 ЦК України, нарахованих процентів, провівши розрахунок на день винесення судового рішення. Вказані вимоги позивач обґрунтовує тим, що відповідно до договору №2112812 строкового банківського вкладу від 17 липня 2013 року він передав, а ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» прийняло грошову суму вкладу в сумі 200 доларів США на умовах даного договору строком дії вкладу 370 днів. В подальшому, як вказав [PERSON], відповідно до п.п.1.3. п.1. зазначеного договору він 16 серпня 2013 року та 13 січня 2014 року поповнив вклад на 22000 доларів США та 302 долари США відповідно. Згідно з доводами позивача ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» відповідно до ст.610 ЦК України порушило умови вказаного договору та не виконало взятих на себе зобов'язань, оскільки із закінченням терміну договору - 22 липня 2014 року не повернуло депозит (22502 долари США) та проценти (149,33 долари США) і станом на 22 липня 2014 року заборгувало йому кошти в загальній сумі 22651,33 доларів США, що станом на 30 липня 2014 року складає 271537,21 гривень згідно офіційного курсу НБУ 1198,7694 гривень за 100 доларів США. Окрім цього, [PERSON] зазначив в позовній заяві, що після дати повернення вкладу - 22 липня 2014 року його кошти знаходяться у відповідача під невстановлений розмір процентів, тому відповідно до ч.2 ст.1061 ЦК України ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» зобов'язано виплачувати проценти у розмірі облікової ставки НБУ, яка з 17 липня 2014 року становить 12,5 %. Таким чином, виходячи з розрахунку (8х12,5/365/100х22651,33), позивач вказав, що відповідач зобов'язаний сплатити йому проценти, нараховані за період часу після закінчення строку вкладу станом на 30 липня 2014 року в сумі 226,33 доларів США, що відповідає 2713,17 гривень. Покликаючись на положення ч.2 ст.625 ЦК України, [PERSON] також зазначив, що з ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» в його користь підлягає стягненню борг та три проценти річних, які згідно з розрахунком (8х3/365/100х22651,33) станом на 30 липня 2014 року становлять 14,89 доларів США, що відповідає 178,55 гривень. 15 вересня 2014 року позивач [PERSON] подав до суду письмову заяву від 12 вересня 2014 року про збільшення позовних (майнових) вимог в частині стягнення процентів за користування коштами після закінчення депозиту та стягнення трьох процентів річних за прострочення виконання грошового зобов'язання відповідно до ст.625 ЦК України. Зокрема, [PERSON] просить стягнути з відповідача на його користь кошти в сумі 310,29 доларів США - нарахованих процентів за користування коштами після закінчення депозиту станом на 30 вересня 2014 року та стягнути з відповідача на його користь кошти в сумі 74,47 доларів США - 3% річних, нарахованих за прострочення виконання грошового зобов'язання відповідно до ст.625 ЦК України станом на 30 вересня 2014 року. 18 вересня 2014 року позивач подав у даній справі письмову заяву, в якій зазначив про допущену ним описку в позовній заяві при зазначенні номеру договору 2112812, замість 211812. 29 вересня 2014 року в обґрунтування заявлених позовних вимог [PERSON] долучив до даної справи свої письмові пояснення від 26 вересня 2014 року та документи, в тому числі додаткові договори до договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року і квитанції у підтвердження здійснення ним поповнення вкладу 16 серпня 2013 року на 22000 доларів США та 13 січня 2014 року на 302 долари США. У письмових поясненнях позивач вказав, що відповідач повністю ігнорує його неодноразові звернення щодо повернення вкладу, порушуючи абз.3 п.п.3.3 гл.3 постанови Правління Національного банку України №516 від 03 грудня 2003 року в редакції від 06 червня 2013 року «Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами», та не виконує зобов'язання по договору. [PERSON] також зазначив, що постановою Національного банку України №328 від 30 травня 2014 року обмежено видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнта через каси та банкомати в межах до 15000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України, а не повністю припинено видачу коштів із депозитного рахунку. Вказану постанову Національного банку України позивач вважає нечинною відповідно до ст.57 Конституції України з мотивів нереєстрації її в Міністерстві юстиції України та її суперечності нормам ЦК України, в тому числі ч.ч.2, 3 ст.1066 ЦК України. У судове засідання позивач [PERSON] не з'явився, подавши до суду 03 листопада 2014 року письмову заяву про розгляд справи без його участі. Представник відповідача повторно не з'явився у судове засідання, хоча у встановленому законом порядку був повідомлений судом про час, дату і місце розгляду справи. Будь-яких заяв, клопотань та заперечень проти позову [PERSON] ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» суду не надало. Враховуючи наведене, а також відсутність заперечень зі сторони позивача, суд на підставі ч.4 ст.169 і ч.1 ст.224 ЦПК України вирішив провести заочний розгляд даної цивільної справи у відсутності представника відповідача на підставі наявних у справі доказів, в результаті чого постановити заочне рішення. З'ясувавши письмові доводи позивача, дослідивши і оцінивши в сукупності письмові докази, наявні в матеріалах справи, суд прийшов до висновку, що позов [PERSON] до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про визнання дій протиправними, визнання порушення договору банківського вкладу, повернення банківського вкладу, стягнення нарахованих процентів та трьох процентів річних від простроченої суми підлягає задоволенню. Такий висновок суду ґрунтується на наступних встановлених по справі обставинах. Договором банківського вкладу №211812, укладеним між ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» і [PERSON] 17 липня 2013 року, (п.п.1.1.-1.3. р.1.) передбачено, що банк приймає від вкладника грошові кошти в сумі 200,00 (двісті) доларів США (далі - «вклад») строком на 370 днів, що починається з наступного дня після внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок (далі - дата внесення) по 22 липня 2014 року (далі - дата повернення) на умовах та в порядку, визначених цим договором. Дата укладення цього договору є датою внесення (надходження) грошових коштів на депозитний рахунок. Процентна ставка за вкладом складає 11,5 процентів річних (далі - проценти). Процентна ставка залишається незмінною протягом строку вкладу, зазначеного в п.1.1 цього договору, крім випадку дострокового розірвання цього договору з ініціативи вкладника. Додаткові внески (поповнення) до вкладу допускаються протягом перших 180 календарних днів з «дати внесення» вкладу. Строк вкладу становить 370 днів. Часткове зняття суми вкладу не допускається. У відповідності до п.п.2.1.1., 2.1.3., 2.1.4. р.2. вказаного договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» взяло на себе зобов'язання прийняти грошові кошти, зазначені в п.1.1. цього договору і зарахувати їх на депозитний рахунок 2635900324759 в дату укладення цього договору, підтвердивши одержання вкладу видачею належним чином оформленої квитанції банку та/або виписки з депозитного рахунку оформленої належним чином, зберігати вклад, нараховувати та сплачувати по ньому проценти, а також повернути вклад в порядку, передбаченому цим договором, повернути повністю вклад та нараховані проценти у «дата повернення», зазначену у п.1.1. цього договору, готівкою або у безготівковій формі за вибором вкладника, підвердивши повернення вкладу та нарахованих процентів видачею належним чином оформленої квитанції банку та/або виписки з депозитного рахунку. Згідно з п.п.3.1.-3.6. р.3 зазначеного договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року проценти по вкладу нараховуються щомісячно, не пізніше останнього робочого дня місяця. При нарахуванні приймається фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році (або метод нарахування «факт факт»). Проценти по вкладу нараховуються від дня, наступного за днем надходження депозиту (вкладу) в банк до дня, який передує даті повернення вкладу, яка зазначена у п.1.1 договору. Сума нарахованих процентів виплачується щомісячно починаючи з 1-го (першого) банківського дня місяця, наступного за місяцем нарахуванням та в «дата повернення», зазначену у п.1.1. цього договору або в день повернення вкладу з інших підстав, передбачених цим договором та законодавством України. Сума нарахованих процентів перераховується банком шляхом безготівкового перерахування на власний поточний (з використанням платіжної картки) рахунок вкладника, відкритий в банку на підставі письмової заяви вкладника. Остаточний розрахунок банку з вкладником (повернення суми вкладу) здійснюється у готівковій формі, якщо вкладник не обрав іншу форму отримання грошових коштів, подавши до банку відповідну заяву. У випадку, якщо у «дата повернення» вкладу, зазначену у п.п.1.1. цього договору, вкладник не вимагає повернення суми вкладу, банк забезпечує збереження суми вкладу на рахунку зазначеному в п.2.1.1. цього договору до моменту звернення вкладника із вимогою про повернення вкладу. При цьому починаючи з «дата повернення» вкладу, встановленої в п.1.1. цього договору, проценти не нараховуються. Якщо вкладник звертається до банку з вимогою про повернення вкладу після «дата повернення» вкладу, зазначеної в п.1.1. цього договору, банк зобов'язаний повернути вклад не пізніше наступного банківського дня після такого звернення вкладника, що має бути оформлено в письмовій формі. Якщо «дата повернення» вкладу та/або виплати процентів припадає на неробочий чи вихідний, чи святковий день, повернення вкладу та/або виплата процентів здійснюється у перший банківський день після неробочого та/або вихідного та/або святкового дня. 16 серпня 2013 року між ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» і [PERSON] був укладений додатковий договір №1 до договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року, за умовами якого вкладник поповнив вклад на суму 22000 доларів США і сума вкладу по договору з дати підписання цього додаткового договору становить 22200 доларів США. Факт поповнення вкладу згідно договору 211812 від 17 липня 2013 року та внесення [PERSON] на депозитний рахунок 2635900324759 16 серпня 2013 року коштів в сумі 22000 доларів США також підтверджується квитанцією №958 від 16 серпня 2013 року. Додатковий договір №211812/ до договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року, укладений між ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» і [PERSON] 13 січня 2014 року, свідчить, що вкладник поповнив вклад на суму 302 долари США і в зв'язку з цим сума вкладу по договору з дати підписання цього додаткового договору становить 22502 долари США. Факт поповнення депозиту згідно договору №211812 від 17 липня 2013 року та внесення [PERSON] на депозитний рахунок 2635900324759 13 січня 2014 року коштів в сумі 302 долари США також підтверджується квитанцією №8488 від 13 січня 2014 року. Із заяви, поданої позивачем 07 липня 2014 року, слідує, що [PERSON] завчасно попередив ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про необхідність видачі йому в повному обсязі тіла вкладу у валюті вкладу (долари США) через касу банку в день повернення депозиту - 22 липня 2014 року та нарахованих і несплачених процентів по вказаному договору відповідно до п.п.1.1., 2.1.4. і 3.2. договору банківського вкладу №211812 від 17 липня 2013 року. 22 липня 2014 року, тобто в дату повернення вкладу, зазначену в п.1.1. р.1 договору банківського вкладу №211812, укладеному сторонами 17 липня 2013 року, позивач звернувся до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» із заявою від 22 липня 2014 року з вимогою виплатити йому депозит весь чи по частинах, якщо це передбачено чинним законодавством України, у валюті вкладу (долари США) через касу Львівського відділення №9. У відповідь на вказану заяву [PERSON] начальник Львівського відділення №9 ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» Ваврін З.П. листом без номеру та без дати повідомив позивача про обмеження видачі (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті з поточних та депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15000 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України відповідно до постанови Правління Національного банку України №328 від 30 травня 2014 року. 25 вересня 2014 року позивач знову звернувся до відповідача із заявою про видачу депозиту в сумі 22502 долари США та нарахованих процентів в сумі 149,53 доларів США. Отже, незважаючи на неодноразові звернення [PERSON], як слідує з письмових доказів справи, ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» порушило умови договору банківського вкладу №211812, укладеного сторонами 17 липня 2013 року, зокрема, всупереч вимогам п.п.2.1.3. і 2.1.4. р.2 вказаного договору в дату повернення, визначену п.п.1.1. р.1 цього договору, - 22 липня 2014 року не повернуло позивачу вклад в загальній сумі 22502 долари США та нараховані проценти в сумі 149,33 доларів США. Вказані договірні зобов'язання не виконані відповідачем і на теперішній час. Так, згідно з виписками, вчиненими відповідачем по угоді 211812, що надані суду позивачем, заборгованість ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» перед [PERSON] по договору банківського вкладу №211812, укладеному сторонами 17 липня 2013 року, станом на 25 вересня 2014 року становить: по вкладу - 22502 долари США і по процентам, нарахованим відповідачем по 21 липня 2014 року включно - 149,33 долари США. ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» не повідомило суду жодних відомостей в спростування зазначених обставин і не надало в даній справі жодних доказів, які б свідчили про повернення [PERSON] вкладу в сумі 22502 долари США та сплати нарахованих процентів в сумі 149,33 долари США. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У ст.625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно з ст.1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. Відповідно до ч.2 ст.1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною. Слідуючи вимогам ст.1061 ЦК України, банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, встановленому договором банківського вкладу. Якщо договором не встановлений розмір процентів, банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі облікової ставки Національного банку України. Банк має право змінити розмір процентів, які виплачуються на вклади на вимогу, якщо інше не встановлено договором. У разі зменшення банком розміру процентів на вклади на вимогу новий розмір процентів застосовується до вкладів, внесених до повідомлення вкладників про зменшення процентів, зі спливом одного місяця з моменту відповідного повідомлення, якщо інше не встановлено договором. Встановлений договором розмір процентів на строковий вклад або на вклад, внесений на умовах його повернення у разі настання визначених договором обставин, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не встановлено законом. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів на строковий вклад в односторонньому порядку є нікчемною. Проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти. Таким чином, наведені вимоги діючого цивільного законодавства, вказують на наявність підстав для задоволення позову [PERSON] до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про визнання дій протиправними, визнання порушення договору банківського вкладу, повернення банківського вкладу, стягнення нарахованих процентів та трьох процентів річних від простроченої суми. Невиконання відповідачем грошового зобов'язання за договором банківського вкладу №211812, укладеним між ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» і [PERSON] 17 липня 2013 року, щодо повернення вкладу у визначений цим договором строк та сплати нарахованих процентів порушило право позивача на користування та розпорядження своїм майном - грошовими коштами в загальній сумі 22651,33 доларів США, еквівалентній 293334,72 гривень, виходячи із офіційного курсу гривні щодо іноземних валют Національного банку України, встановленого станом на момент судового розгляду справи 04 листопада 2014 року 12,95 гривень за 1 долар США. Окрім цього, судом встановлено, що умовами договору банківського вкладу №211812, укладеного між ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» і [PERSON] 17 липня 2013 року, не передбачено нарахування та сплати відповідачем вкладнику процентів за фактичне користування грошовими коштами після настання дати повернення вкладу в разі, коли вкладник вимагав повернення йому вкладу і сплату процентів у визначену договором дату повернення вкладу, проте вклад і нараховані проценти не були йому виплачені. За таких обставин, суд вважає, що на підставі ч.1 ст.1061 ЦК України ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» зобов'язаний виплатити [PERSON] проценти за фактичне користування його грошовими коштами за період часу з 22 липня 2014 року до теперішнього часу у розмірі облікової ставки Національного банку України, яка з 17 липня 2014 року становить 12,5 %. Разом з цим суд врахував положення ч.1 ст.11 ЦПК України щодо диспозитивності цивільного судочинства та відсутність інших заяв позивача [PERSON] про збільшення розміру позовних вимог, окрім його заяви від 12 вересня 2014 року, що надійшла до суду 15 вересня 2014 року, тому здійснив розгляд даної справи в частині вимог про стягнення з відповідача в користь позивача ненарахованих процентів за фактичне користування грошовими коштами після встановленого договором строку і трьох процентів річних від простроченої суми відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України у межах заявлених [PERSON] вимог, їх розміру і поданих ним розрахунків - за 40 днів. За таких обставин, за 40 днів фактичного користування грошовими коштами позивача в загальній сумі 22651,33 доларів США в період часу після настання строку їх повернення, починаючи з 22 липня 2014 року, виходячи з розрахунку (40х12,5/365/100х22651,33), та за 40 днів прострочення виконання грошового зобов'язання в загальній сумі 22651,33 доларів США, починаючи з 22 липня 2014 року, виходячи з розрахунку (40х3/365/100х22651,33) стягненню з ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» в користь [PERSON] відповідно до ч.1 ст.1061 ЦК України підлягають проценти в сумі 310,29 доларів США, еквівалентній 4018,26 гривень згідно з офіційним курсом гривні щодо іноземних валют Національного банку України, встановленим станом на момент судового розгляду справи 04 листопада 2014 року 12,95 гривень за 1 долар США, та відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України три проценти річних від простроченої суми 22651,33 доларів США в розмірі 74,47 доларів США, еквівалентній 964,39 гривень згідно з офіційним курсом гривні щодо іноземних валют Національного банку України, встановленим станом на момент судового розгляду справи 04 листопада 2014 року 12,95 гривень за 1 долар США. Отже, з наведених підстав суд вважає, що позовні вимоги [PERSON] до ПАТ КБ «Фінансова ініціатива» про визнання дій протиправними, визнання порушення договору банківського вкладу, повернення банківського вкладу, стягнення нарахованих процентів та трьох процентів річних від простроченої суми є обґрунтованими в повному обсязі. На підставі ст.ст.625, 1058-1061 ЦК України,

Outcome: approved