Jurisdiction: civil
Date: 2015-10-06 00:00:00

[PERSON] в особі представника [PERSON] звернулася до суду з позовом до ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» в особі Запорізького відділення № 4 про стягнення суми 60 000 грн. вкладу, 3 053 грн. 29 коп. процентів. Позовні вимоги обґрунтовані тими обставинами, що між позивачем і відповідачем в 2014 році були укладені 5 договорів банківського вкладу в національній валюті з виплатою процентів в кінці строку, а саме: 1) № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року «Найкращий з любовю» у гривнях строком до 27.02.2015 року, сума вкладу 10 000 грн.; 2) № 011-07527-231014 від 23.10.2014 року «Найкраща пропозиція» у гривнях строком до 21.04.2015 року, сума вкладу 20 000 грн.; 3) № 001-07527-221114 від 22.11.2014 року «Найкращий від Миколая» у гривнях строком до 21.05.2015 року, сума вкладу 10 000 грн.; 4) № 006-07985-251114 від 25.11.2014 року «Найкращий від Миколая» у гривнях строком до 24.05.2015 року, сума вкладу 10 000 грн.; 5) № 00004009657482 від 24.12.2014 року «Найкращий від Миколая on-line» у гривнях строком до 24.03.2015 року, сума вкладу 10 000 грн. 20.01.2015 року позивач звернулася до відповідача з письмовими вимогами про припинення вищевказаних договорів і повернення коштів; вимоги вручені 27.01.2015 року. Проте, грошові кошти у загальній сумі 60 000 грн. повернуті не були. На суми вкладів позивачем нараховані проценти у розмірі 3 053 грн. 29 коп. Позовні вимоги ґрунтуються на приписах ст. 59 Конституції України, ст. ст. 525, 526, 530, 549, 610, 625 ЦК України. Заявою від 06.07.2015 року позивач уточнила позовні вимоги у звязку з тим, що 11.06.2015 року уповноваженим Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банком ПАТ «ПРИВАТБАНК» позивачу була виплачена сума вкладу за договором № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року у сумі 10 000 грн. та проценти за цим вкладом 597 грн. У звязку з цим, позивач просить стягнути з відповідача суму 50 000 грн. боргу по вкладам та 2 577 грн. 39 коп. процентів. Заявою від 28.07.2015 року позивач зменшила позовні вимоги у звязку з тим, що 22.07.2015 року за договором № 011-07527-231014 від 23.10.2014 року уповноваженим Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банком ПАТ «ПРИВАТБАНК» позивачу була виплачена сума вкладу у розмірі 20 000 грн. та проценти за вкладом 758 грн. 88 коп.; 22.07.2015 року за договором № 00004009657482 від 24.12.2014 року уповноваженим Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банком ПАТ «ПРИВАТБАНК» позивачу була виплачена сума вкладу у розмірі 10 000 грн. та проценти за вкладом 5 грн. 59 коп. У звязку з цим, позивач просить стягнути з відповідача суму 20000 грн. боргу по вкладам та 1 887 грн. 96 коп. процентів. ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» проти позовних вимог, у т.ч. уточнених, заперечив і зазначив наступне. Позивачем не надано належним чином оформленого звернення до банку з проханням про дострокове розірвання договорів банківського вкладу. Під час дії тимчасової адміністрації забороняється дострокове розірвання договорів банківського вкладу. Банк у межах договору та відповідно до вимог законодавства виконує функції з обслуговування банківського рахунку клієнта (здійснює зберігання коштів, за розпорядженням клієнта проводить розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів, тощо) і не є набувачем цих коштів, та не має повноважень з розпорядження особистими коштами клієнта, що є власністю останнього, поза межами договору між банком і клієнтом. Примусове виконання судового рішення про стягнення коштів призведе до того, що банк в рамках виконавчого провадження повинен буде сплатити свої кошти, при цьому залишиться зобовязаним повернути кошти, які зберігаються на рахунку клієнта, що означає подвійне стягнення, що заборонено діючим законодавством. На підставі рішення № 51 від 02.03.2015 року, прийнятого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» з 03.03.2015 року діє тимчасова адміністрація. Відповідно до п. 1 п. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших осіб. Виплата коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Отже, позивач, якщо він має майнову вимогу до банку, є кредитором банку, отже щодо нього застосовуються приписи Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо наслідків запровадження тимчасової адміністрації у банках та призначення уповноваженої особи Фонду. Позивача включено до списку вкладників ІІ траншу, виплати по якому розпочаті з 06.07.2015 року, на суму 50 775 грн. 65 коп., які позивач може отримати через будь-яке відділення ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК». Відповідач просить у задоволенні позову відмовити. Ухвалою суду від 15.09.2015 року в порядку ст. 35 ЦПК України залучено до участі у справі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмету спору. У судовому засіданні представник позивача уточнені позовні вимоги підтримала та просила суд задовольнити їх у повному обсязі, посилаючись на обставини, викладені у позовній заяві. Представник відповідача у судове засідання не зявився, як вбачається з пояснень, наданих у судовому засіданні 15.09.2015 року, остання підтримала доводи, викладені в запереченнях на позов та просила в задоволенні позову відмовити. Треті особи у судове засідання не зявилися, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені своєчасно та належним чином, причини неявки суду невідомі. Відповідно до вимог ст. 169 Цивільно-процесуального кодексу України неявка третіх осіб в судове засідання не перешкоджає розгляду справи. Суд, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи, надавши їм оцінку у сукупності з оголошеними та дослідженими матеріалами справи, вислухавши пояснення представників сторін, встановив наступне. Між ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» (банк) і [PERSON] (вкладник) були укладені наступні договори банківського вкладу (депозиту): - договір № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року «Найкращий з любовю» у гривнях строком по 27.02.2015 року, сума вкладу 10\~000 грн.; - договір № 011-07527-231014 від 23.10.2014 року «Найкраща пропозиція» у гривнях строком по 21.04.2015 року, сума вкладу 20 000 грн.; - договір № 001-07527-221114 від 22.11.2014 року «Найкращий від Миколая» у гривнях строком по 21.05.2015 року, сума вкладу 10 000 грн.; - договір № 006-07985-251114 від 25.11.2014 року «Найкращий від Миколая» у гривнях строком по 24.05.2015 року, сума вкладу 10 000 грн.; - договір № 00004009657482 від 24.12.2014 року «Найкращий від Миколая on-line» у гривнях строком по 24.03.2015 року, сума вкладу 10 000 грн. Позивач звернулася до відповідача із вимогами від 20.01.2015 року про здійснення повернення усієї суми вкладів за вищевказаними договорами та виплати процентів за вкладами відповідно до умов договорів не пізніше, ніж через два банківських дні після одержання цієї вимоги. Просила здійснити повернення вкладів та нарахованих процентів готівкою у будь-якому відділенні ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», розташованому в м. Запоріжжі, або надати іншу реальну можливість отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд. Про дату, час, місце і спосіб повернення вкладів просила повідомити по зазначеному у заявах телефону та письмово за вказаною у цих же заявах адресою. Вищевказані вимоги вручені відповідачу 27.01.2015 року, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення № 6909503453002 (а.с. 15). Відповідач на вищевказані вимоги належним чином не відреагував і у вказаний позивачем строк не здійснив повернення депозитних коштів і нарахованих процентів по ним. Постановою Правління НБУ від 02.03.2015 року № 150 віднесено ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 року № 51 розпочато з 03.03.2015 року процедуру виведення ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасова адміністрація запроваджена строком на три місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 року № 71 тимчасову адміністрацію у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» запроваджено строком на шість місяців до 02.09.2015 року включно. Статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банк зобовязаний докласти максимум зусиль для усунення конфлікту інтересів працівників банку та клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку. Статтею 633 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу. До відносин банку та клієнта банку за поточним рахунком, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору про обслуговування банківського рахунку. Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1060 ЦК України, за договором банківського внеску незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Отже, відповідач зобов'язаний повернути суму вкладу на першу вимогу вкладника, а відмова від такої видачі є неправомірною. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України. Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків є договори. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Оскільки сторони уклали договір, вони набули взаємних прав та обов'язків. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України підписанням договору сторонами досягнуто домовленість щодо встановлення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору. Банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів\~\~і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів. Банківський платіжний\~\~інструмент\~\~-\~\~засіб,\~\~що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій\~\~він використовується, та, як правило, держателя цього банківського платіжного інструмента. За допомогою банківських платіжних\~\~інструментів\~\~формуються\~\~відповідні\~\~документи за операціями, що здійснені з використанням банківських платіжних інструментів, на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються\~\~інші\~\~послуги\~\~держателям\~\~банківських\~\~ платіжних інструментів. Згідно із частинами 1, 2 ст. 1060 ЦК України, договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Відповідно до ч. 5 ст. 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав. Відповідно до змісту ст. ст. 526 та 1058 ЦК України зобов'язання банку з повернення вкладу за договором банківського вкладу (депозиту) вважається виконаним з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитися ним на свій розсуд. За змістом п. 1 ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб належить до банківських послуг. З матеріалів справи вбачається, що позивач зверталась до відповідача із письмовими вимогами від 20.01.2015 року про дострокове повернення грошових за депозитними вкладами і нарахованих процентів по ним. Отримавши вказані вимоги, відповідач не надав відповіді на них і грошові кошти не повернув. В подальшому, за договором № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року позивач 11.06.2015 року отримала через ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» залишок по рахунку № 26203702349424 в АТ «ДЕЛЬТА БАНК» суму 10 587 грн. 61 коп., що підтверджується випискою по особовим рахункам. За договором № 011-07527-231014 від 23.10.2014 року позивач 22.07.2015 року отримала через ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» залишок по рахунку в АТ «ДЕЛЬТА БАНК» суму 20758 грн. 88 коп., що підтверджується заявою на отримання переказу та заявою на перерахування коштів. За договором № 00004009657482 від 24.12.2014 року позивач 22.07.2015 року отримала через ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» залишок по рахунку в АТ «ДЕЛЬТА БАНК» суму 10005 грн. 59 коп., що підтверджується заявою на отримання переказу та заявою на перерахування коштів. Таким чином, за станом на час розгляду справи відповідач не повернув в повному обсязі депозитні гроші і нараховані проценти позивачу. З приводу заперечень відповідача проти позову, слід зазначити наступне. Постановою № 150 від 02.03.2015 року Правління Національного банку України, ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» віднесене до категорії неплатоспроможних та рішенням № 51 від 02.03.2015 року, виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» з 03.03.2015 року діє тимчасова адміністрація. Згідно з ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Пунктом 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону установлено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом. Судом враховується, що тимчасова адміністрація почала діяти в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» з 03.03.2015 року, натомість з заявами про повернення вкладів позивачка звернулась ще 20.01.2015 року (отримано банком 27.01.2015 року), тобто до моменту введення тимчасової адміністрації, у звязку з чим спірні правовідносини не регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Посилання відповідача на те, що ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК» виконав свої зобов'язання в повному обсязі перерахував належні позивачу грошові кошти на її поточний рахунок, відкритий в ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», є безпідставним оскільки банк не надав доказів, щодо можливості вільно користуватись цими коштами позивачу у справі. Зобов'язання банку по поверненню вкладу є виконаним лише з моменту повернення вкладу вкладнику готівкою або надання іншої реальної можливості отримати вклад та розпорядитись ним на свій розсуд (наприклад: перерахування на поточний банківський рахунок вкладника в цьому самому банку, з якого вкладник може зняти кошти або проводити ними розрахунки за допомогою платіжної банківської картки). Повернення банківського вкладу має відбутись таким чином, щоб вкладник мав реальну можливість отримати вклад. Саме вкладник має право визначатись з тим, яким саме чином він буде розпоряджатись своїми коштами. Однак судом встановлено, що перерахування коштів на поточний банківський рахунок вкладника відбулось без надання можливості використання цих коштів, а тому зобов'язання банку з повернення вкладу не є виконаним. І саме відповідач повинен довести факт виконання умов договору, що він не зробив. Посилання відповідача на те, що вимоги позивача про повернення банківських вкладів не відповідають формі як того вимагає нормативний акт Нацбанку України є теж безпідставними, оскільки відповідність чи не відповідність формі такої вимоги не може бути сама по собі підставою для відмови у поверненні коштів його власнику. Окрім цього банк не спростовував факт наявності письмових вимог до банку про повернення вкладів. За договором № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року позивач просить стягнути з відповідача суму 1 313 грн. залишку невиплачених процентів за користування вкладом за період з 22.02.2014 року по 27.01.2015 року. За перерахунком суду, розмір залишку невиплачених процентів за договором № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року становить суму, згідно з наступним розрахунком: 10 000 грн. х 22,5 % / 365 дн. х 339 днів прострочення / 100 % = 2 089 грн. 73 коп. 587 грн. 61 коп. сплачених процентів = 1 502 грн. 12 коп. З урахуванням оподаткування доходів фізичних осіб згідно зі ст. 167 Податкового кодексу України, до виплати підлягає сума 1179 грн. 16 коп. (за розрахунком: 1 502 грн. 12 коп. (1\~502 грн. 12 коп. х 21,5 % / 100%)) = 1 179 грн. 16 коп. За договором № 00004009657482 від 24.12.2014 року позивач просить стягнути з відповідача суму 115 грн. 51 коп. залишку невиплачених процентів за користування вкладом за період з 24.12.2014 року по 27.01.2015 року. За перерахунком суду, розмір залишку невиплачених процентів за договором № 00004009657482 від 24.12.2014 року становить суму, згідно наступного розрахунку: 10 000 грн. х 13% / 365 дн. х 34 днів прострочення / 100 % = 121 грн. 10 коп. 5 грн. 59 коп. сплачених процентів = 115 грн. 51 коп. З урахуванням оподаткування доходів фізичних осіб згідно зі ст. 167 Податкового кодексу України, до виплати підлягає сума 90 грн. 68 коп. (за розрахунком: 115 грн. 51 коп. (115 грн. 51 коп. х 21,5 % / 100%)) = 90 грн. 68 коп. За договором № 001-07527-221114 від 22.11.2014 року позивач просить стягнути з відповідача суму 10 000 грн. боргу за вкладом та суму 235 грн. 07 коп. невиплачених процентів за користування вкладом за період з 22.11.2014 року по 27.01.2015 року. За перерахунком суду, розмір залишку невиплачених процентів за договором № 001-07527-221114 від 22.11.2014 року становить суму, згідно з наступним розрахунком: 10 000 грн. х 13% / 365 дн. х 66 днів прострочення / 100 % = 235 грн. 07 коп. З урахуванням оподаткування доходів фізичних осіб згідно зі ст. 167 Податкового кодексу України, до виплати підлягає сума 184 грн. 53 коп. (за розрахунком: 235 грн. 07 коп. (235 грн. 07 коп. х 21,5 % / 100%)) = 184 грн. 53 коп. За договором № 006-07985-251114 від 25.11.2014 року позивач просить стягнути з відповідача суму 10 000 грн. боргу за вкладом та суму 224 грн. 38 коп. невиплачених процентів за користування вкладом за період з 25.11.2014 року по 27.01.2015 року. За перерахунком суду, розмір залишку невиплачених процентів за договором № 006-07985-251114 від 25.11.2014 року становить суму, згідно з наступним розрахунком: 10 000 грн. х 13% / 365 дн. х 63 днів прострочення / 100 % = 224 грн. 38 коп. З урахуванням оподаткування доходів фізичних осіб згідно зі ст. 167 Податкового кодексу України, до виплати підлягає сума 176 грн. 14 коп. (за розрахунком: 224 грн. 38 коп. (224 грн. 38 коп. х 21,5 % / 100%)) = 176 грн. 14 коп. Таким чином, позовні вимоги підлягають частковому задоволенню у наступному вигляді: - за договором № 003-07557-220214 від 22.02.2014 року з відповідача підлягає стягненню сума 1 179 грн. 16 коп. процентів по вкладу; - за договором № 00004009657482 від 24.12.2014 року з відповідача підлягає стягненню сума 90 грн. 68 коп. процентів по вкладу; - за договором № 001-07527-221114 від 22.11.2014 року з відповідача підлягає стягненню сума 10 000 грн. боргу за вкладом та сума 184 грн. 53 коп. процентів по вкладу; - за договором № 006-07985-251114 від 25.11.2014 року з відповідача підлягає стягненню сума 10 000 грн. боргу за вкладом та сума 176 грн. 14 коп. процентів по вкладу. Всього, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума 20 000 грн. боргу по вкладам та сума 1 630 грн. 51 коп. процентів по вкладам. В іншій частині позову слід відмовити. Відповідно до ч. 3 ст. 88 ЦПК України, якщо позивача, на користь якого ухвалено рішення, звільнено від сплати судового збору, він стягується з відповідача в дохід держави пропорційно до задоволеної чи відхиленої частини вимог. На підставі вищевикладеного,

Outcome: partial