Jurisdiction: civil
Date: 2014-06-11 00:00:00

30 квітня 2014 року ПАТ «Акцент-Банк» звернувся до суду з вищевказаним позовом, обґрунтовуючи його тим, що 24.03.2011 року між [PERSON] та Публічним акціонерним товариством «Акцент-Банк» був укладений кредитний договір № AN7KCC9FEJ0117, за умовами якого відповідачка отримала кредит в розмірі 5000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Даний договір складається із Заяви позичальника, Умов надання кредиту фізичним особам «Розстрочка» та Тарифів. Позивач вказує, що відповідачка була ознайомлена і згодна з Умовами надання кредиту фізичним особам «Розстрочка», Банком надана повна інформація про умови кредитування. Відповідно до умов договору позичальник повинен щомісяця в період сплати надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також інші витрати згідно Умов. Кінцевий строк погашення заборгованості згідно договору - 23.03.2014 року. Однак відповідачка не виконала зобов'язання належним чином, в зв'язку з чим станом на 03.02.2014 року заборгованість відповідачки за кредитним договором становить 23 704,42 грн., що складається з заборгованості за кредитом 3850,00 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 7,79 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом 2037,90 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором 16203,76 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 1104,97 грн. Тому, посилаючись на ст.ст. 526, 527, 530, 1050, 1054 ЦК України, ПАТ «Акцент- Банк» просить стягнути з [PERSON] вказану суму заборгованості за кредитним договором, та судові витрати. Представник позивача ПАТ «Акцент-Банк» в судові засідання не з'явився, подав письмові заяви про розгляд справи без участі представника, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с.70). Відповідачка [PERSON] в судовому засіданні позов визнала частково, пояснила, що вона визнає суму заборгованості по кредиту, процентам, комісії, але просить зменшити суму нарахованої пені, посилаючись на скрутне фінансове становище, те, що на її утриманні знаходиться малолітня дитина, відповідачка не працює, так як доглядає за дитиною, проживає в найманій квартирі, з чоловіком вони розійшлися, він не надає ніякої фінансової допомоги і не погашає кредит, хоча даний кредит був оформлений за його проханням. Дослідивши обставини справи, оцінивши наявні у матеріалах справи докази у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Судом встановлено, що 24 березня 2011 року між [PERSON] та ПАТ «Акцент-Банк» був укладений кредитний договір № AN7KCC9FEJ0117, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит в сумі 5000 грн. на строк 36 місяців, з 24.03.2011 року по 24.03.2014 року включно, на споживчі цілі, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 0,01% на місяць, на суму залишку заборгованості по кредиту, єдиноразової винагороди за надання фінансового інструменту у розмірі 50 грн., щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 100 грн., в обмін на зобов'язання позичальника повернути кредит, сплатити відсотки, винагороду, комісію в зазначені строки. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати з 24 по 29 число кожного місяця позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 239,15 грн. для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотків, винагороди, комісії, а також інших витрат згідно з Умовами. Дата останнього погашення заборгованості має бути не пізніше ніж 23.03.2014 року (а.с.7) Як вбачається з копії заяви позичальника № AN7KCC9FEJ0117, відповідачка [PERSON] ознайомилася та погодилася із Умовами та правилами надання банківських послуг, які були надані їй в письмовій формі та своїм підписом підтвердила факт про надану їй повну інформацію про умови кредитування в ПАТ «Акцент-Банк» (а.с.7, 8-10). Згідно розрахунку заборгованості, наданого Банком, сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором становить 23 704,42 грн., що складається з заборгованості за кредитом 3850,00 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 7,79 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом 2037,90 грн., пені за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором 16203,76 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 1104,97 грн. (а.с.6). Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Як вбачається з розрахунку Банку, відповідачка [PERSON] порушила свої зобов'язання перед кредитодавцем, оскільки вона не сплачувала щомісячні платежі по кредиту. Згідно загальних умов виконання зобов'язань, відповідно до ст.ст. 526, 530, 611 ЦК України, відповідач повинен був виконати зобов'язання належним чином та у встановлений строк, а в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідачка не оспорює наданий Банком розрахунок заборгованості по кредитному договору, погоджується з сумою заборгованості по кредиту, процентам та комісії, однак просить зменшити їй суму пені. За вказаних обставин, суд вважає обґрунтованими вимоги Банку про стягнення з відповідачки суми заборгованості за кредитом 3850,00 грн., заборгованості по процентам за користування кредитом 7,79 грн., заборгованості по комісії за користування кредитом 2037,90 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн. Стосовно вимог Банку про стягнення з відповідачки пені в розмірі 16203,76 грн., суд приходить до наступного висновку. Відповідно до Заяви позичальника № AN7KCC9FEJ0117, при порушенні позичальником зобов'язань із погашення Кредиту, позичальник сплачує Банку пеню, розмір якої зазначений в Умовах та правилах, за кожний день прострочки (а.с.7). Тобто, даною заявою відповідачка погодилась на те, що у випадку прострочення платежів їй може бути нарахована пеня. Як встановлено судом, в загальних Умовах та правилах надання банківських послуг, на які посилання в Заяві позичальника, не визначено порядок та розмір нарахування неустойки (пені) за прострочку платежів (а.с.8-10). Водночас, в Умовах надання споживчого кредиту фізичним особам («Розстрочка») (Стандарт), на які посилається Банк та які в ході розгляду справи надано Банком суду (а.с.40-52), в п. 5.1 визначено, що при порушенні позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених заявою та п.п. 3.2.2, 3.2.3 даних Умов, банк має право нарахувати, а Позичальник зобов'язується сплатити Банку пеню в розмірі 1,25% від суми простроченого платежу, але не менше 1 гривні за кожний день прострочки платежу (а.с.50). Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Відповідачкою [PERSON] подана заява про зменшення розміру неустойки, при цьому вона посилається на скрутне фінансове становище (а.с.32). З розрахунку вбачається, що Банком нарахована пеня у розмірі 16203,76 грн. (а.с. 6). Однак, враховуючи, що дана сума майже в чотири рази перевищує суму заборгованості за кредитом та за відсотками, суд вважає, що такий розмір пені значно перевищує розмір збитків, понесених Банком в зв'язку з несвоєчасним погашенням кредиту. Також враховуючи інші обставини справи, а саме: майновий стан відповідачки, суд приходить до висновку про зменшення розміру пені з 16203,76 грн. до 4000 грн., що є співмірним з сумою заборгованості по кредиту та відсоткам. Тому і штраф (процентна складова) у розмірі 5% від суми позову (згідно п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг) буде рахуватися у іншому розмірі, а саме: 5% від (3850 + 7,79 + 2037,90 + 4000) грн. = 5% від 9895,69 грн. = 494, 78 грн. Таким чином, з урахуванням того, що суд зменшив суму пені і визначив її у розмірі 4000 грн., а також перерахував суму штрафу (процентної складової у розмірі 5% від суми позову) суд визначає загальну суму заборгованості [PERSON] перед ПАТ «Акцент-Банк» за кредитним договором № AN7KCC9FEJ0117 від 24.03.2011 року, яка підлягає стягненню - 10890,47 грн., з яких: заборгованість за кредитом 3850,00 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 7,79 грн., заборгованість по комісії за користування кредитом 2037,90 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором - 4000 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова: 5% від суми позову) - 494, 78 грн. Відповідно до вимог ч. 1 ст. 88 ЦПК України, так як позовні вимоги задоволені частково, суд вважає необхідним стягнути з відповідача на користь позивача судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. Позовні вимоги задоволені частково на 45,94%, а тому понесені ПАТ «Акцент-Банк» судові витрати у сумі 243,60 грн. підлягають відшкодуванню за рахунок відповідача в сумі 111,90 грн. (45,94 % від 243,60 грн.) На підставі ст.ст. 526, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial