Jurisdiction: civil
Date: 2017-02-28 00:00:00

29 грудня 2015 р. позивач публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк» як кредитор звернувся в суд з позовною заявою до відповідача [PERSON] про виконання умов договору про надання споживчого кредиту № 11371788000 (при застосуванні ануїтетної схеми погашення) шляхом стягнення заборгованості за кредитом та процентам за користування кредитом в іноземній валюті - 25887,68 доларів США, заборгованості по пені в національній валюті - 47981,37 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач зазначав, що 15.07.2008 року між АКІБ «УКРСИББАНК» (в подальшому - ПАТ «УкрСиббанк») та відповідачем був укладений кредитний договір згідно умов якого відповідач отримав кредит у сумі 26360 доларів США з строком повернення кредиту 14.07.2023 року та зі сплатою за користування кредитом процентів -14% річних. Посилаючись на те, що відповідач порушив умови кредитного договору: своєчасно не сплачує кредит у розмірі ануїтетного платежу - 355 доларів США в строк до 15 числа кожного місяця, позивач просив позов задовольнити виходячи з того, що термін повернення кредиту визнається таким, що настав, стягнувши з відповідача достроково несплачений кредит та проценти за користування кредитом в іноземній валюті - 25887,68 доларів США, заборгованість по пені в національній валюті - 47981,37 грн. В судове засідання представник позивача не з'явився, суду надав заяву про підтримання позовних вимог та розгляд позову в його відсутність. Представник відповідача [PERSON] - [PERSON] - в судовому засіданні позов не визнав, вказуючи, що за умовами кредитного договору за користування наданими коштами [PERSON] мав сплачувати процентну ставку у розмірі 14% річних, але згідно довідки-рахунку заборгованості по процентам за користування кредитом цей процент змінювався банком і в деякі періоди становив 28% річних, але банк належним чином не повідомляв [PERSON] про збільшення розміру процентів за користування кредитом в односторонньому порядку і тому не надав суду доказів про відправку на адресу боржника листа про зміну умов кредитного договору та не довів факт його вручення адресатові під розписку. Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає задоволенню. В судовому засіданні встановлено, що 15.07.2008 року між АКІБ «УКРСИББАНК» та відповідачем був укладений кредитний договір згідно умов якого відповідач отримав кредит у сумі 26360 доларів США з строком повернення кредиту 14.07.2023 року та із сплатою за користування кредитом процентів -14% річних від суми залишку заборгованості по кредиту, а в разі користування коштами понад встановлений в договорі строк - проценти в подвійному розмірі від базової ставки (28 % річних), які нараховуються на прострочену суму (п. 1.3.1). Повернення кредиту мало бути здійснено шляхом сплати ануїтетного платежу у сумі 355 доларів США в строк до 15 числа кожного місяця. Наслідками порушення умов договору в частині своєчасного виконання зобов'язань позичальником є його обов'язок сплачувати банку неустойку (штраф, пеню), а також право банку вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту. Також кредитним договором визначено, що встановлена процентна ставка підлягає щомісячному перегляду відповідно до його умов, разом з тим банк має право змінювати процентну ставку в сторону збільшення в разі настання обставин, передбачених договором (п.п. 1.3.1, 10,2). Аналізуючи доводи представника відповідача, суд виходить з наступного. Односторонньої зміни процентної ставки банком за користування кредитом не було, подвійна ставка від базової (28 %) була наслідком не одноосібного рішення кредитодавця про збільшення розміру плати за користування кредитом, а була чітко зафіксована в договорі під час його укладення та погоджена сторонами. Вказана ставка була результатом домовленості сторін про встановлення окремої плати (а не відповідальності) за користування кредитом понад строк, встановлений в договорі. Тобто сторони під час укладення договору узгодили між собою та зафіксували в договорі, що плата за користування кредитом буде диференційованою - 14 % річних за користування коштами протягом узгодженого в договорі строку, подвійна ставка (28 %) в разі продовження користування кредитом (його частиною) понад узгоджений в договорі строк, нарахування вказаних процентів здійснюється на прострочену суму кредиту. Відповідач [PERSON] не тільки підписав договір, а й дією погодив введення диференційованої процентної ставки, оскільки періодично, починаючи з червня 2009 року вносив плату за прострочену частину кредиту за ставкою 28 % річних. Процентна ставка може бути збільшена виключно з передбачених договором підстав та за взаємною згодою сторін, що дозволяється положеннями ст.ст. 611, 651, 652 ЦК України, Законом України «Про захист прав споживачів» (п. 3 ч. 5 ст. 11). Договором визначено ряд виключних, незалежних від банку обставин, які можуть спричинити ініціювання зміни розміру процентної ставки, зокрема: порушення позичальником кредитної дисципліни; погіршення його фінансового стану; здійснення поточних коливань процентних ставок за вкладами або кредитами; зміни в грошово-кредитній політиці НБУ (згідно переліку). Відповідач [PERSON] умови укладеного кредитного договору не виконав і банк згідно пункту 5.5 цього договору визнав термін повернення кредиту таким, що настав і в нього виникло право дострокового повернення всієї суми кредиту. Банком дотримано вимоги повідомлення відповідача про встановлення дострокового терміну повернення всієї наданої суми кредиту шляхом направлення їм відповідної письмової вимоги поштою. Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору у відповідача через неналежне виконання умов договору є заборгованість станом на 15.12.2015 року, яка складається з заборгованості: за кредитом - 21242,84 доларів США, за процентами - 4644,84 доларів США, пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 15909,72 грн., пені за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом - 32071,65 грн., а всього - 25887, 67 доларів США та пені - 47981,37 грн. Статтею 1054 ч.2 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно зі ст.1050 ч.2 ЦК України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплатити проценти. Згідно ст.88 ЦПК України стороні, на користь якої постановлено рішення, суд присуджує з другої сторони всі судові витрати. Судові витрати складаються із судового збору у сумі 9966,13 грн.

Outcome: approved