Jurisdiction: civil
Date: 2016-09-15 00:00:00

29.07.2016 року представник Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» [PERSON] звернувся в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 25185,33 грн. В обґрунтування позову зазначає, що відповідно до укладеного договору № б/н від 28.10.2010р. відповідач [PERSON] отримав кредит в розмірі 2900,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» належним чином виконав зобовязання по видачі кредиту, а [PERSON] порушив умови кредитного договору та не погасив у встановлені строки заборгованість по кредиту. Станом на 31.05.2016р. заборгованість [PERSON] становить 25185,33 грн., яка складається з наступного: 2897,04 грн. заборгованість за кредитом; 17662,80 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 2950,00 грн. заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 1175,49 грн. штраф (процентна складова). З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 25185,33 грн. за кредитним договором № б/н від 28.10.2010 року та судові витрати у розмірі 1378,00 грн. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не зявився, проте від нього на адресу суду надійшло клопотання, в якому він просить справу розглядати у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 38). Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився, хоча неодноразово повідомлявся про дату, час та місце судового засідання. Жодних заяв чи клопотань суду не подав, заперечення на позов не надав. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового розгляду і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, отримавши згоду позивача, відповідно до ст.ст. 224, 225 ЦПК України суд постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У звязку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Зясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно заяви від 28.10.2010р. відповідач [PERSON] 28.10.2010 року отримав кредит у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - [PERSON]) у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 2900,00 гривень на платіжну картку кредитка «Універсальна» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с. 5). Відповідно до п. 1.1. Статуту ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» на ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником за всіма правами та обов'язками ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с. 36) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується свідоцтвом про державну реєстрацію серії А01 № 054809, виданим 17.07.2009р. (а.с. 35). Як вбачається із п.п. 2.1.1.2.1., 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг (надалі Умови та правила) після отримання [PERSON] від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, [PERSON] проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Для надання послуг [PERSON] видає Клієнту Картку, її вид визначений у Памятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої Клієнт і [PERSON] укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання Карти, зазначена в Заяві (а.с. 8-31). Таким чином, між [PERSON] та [PERSON] укладено договір без номеру про надання банківських послуг від 28.10.2010р. У п.п. 1.1.3.1.5., 2.1.1.3.4. Умов та правил встановлено, що обовязки [PERSON] щодо надання кредитного ліміту згідно Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операцій по списанню з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 28.10.2010р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON], станом на 31.05.2016р. (надалі розрахунок заборгованості) відповідач [PERSON] розпочав використання кредитної карти 25.10.2013р. (а.с. 4). Клієнт відповідно до п.п. 1.1.2.5., 1.1.2.6., 1.1.2.7., 1.1.7.14., 2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6., 2.1.1.5.7. Умов та правил повинен погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та інші платежі на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов'язань за Договором на вимогу [PERSON] виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди [PERSON]. Власник зобов'язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Погашення Кредиту згідно п. 2.1.1.12.3. Умов та правил - поповнення Картрахунку Власника, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх [PERSON] на Картрахунок Власника, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Відповідно до п.п. 1.1.3.1.6., 2.1.1.3.3., 2.1.1.3.5. Умов та правил Клієнт доручає [PERSON] списувати з Картрахунку суми грошових коштів як вартість послуг, визначену Тарифами банку при настанні строків платежів (договірне списання), що оформляється Меморіальним ордером. При цьому, згідно п.п. 1.1.3.1.11., 2.1.1.3.9. Умов та правил Клієнт, який допустив порушення виконання кредитних зобовязань перед [PERSON], доручає приймати та розприділяти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості в черговості, визначеній самостійно [PERSON]. Згідно п.п. 2.1.1.12.6.3., 2.1.1.12.7.3. Умов та правил відсотки за користування Кредитом (кредитним лімітом) і / або [PERSON] нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.4. і п.2.1.1.12.5. при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та / або [PERSON] кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли Кредит (кредитний ліміт) і / або [PERSON] стають простроченими кредитами. Строк і порядок погашення по Кредиту (кредитного ліміту) по платіжним карткам з встановленим Мінімальним обов'язковим платежем, а також [PERSON], який виникає по таких Картах, відповідно до п. 2.1.1.12.4. Умов та правил наведений у Пам'ятці/Довідці про умови кредитування, яка є невідємною частиною договору, а також встановлюється цим пунктом. Платіж включає в себе плату за користування Кредитом, визначену Тарифами, і частину заборгованості по Кредиту. Згідно п.п. 1.1.3.2.3., 1.1.3.2.9., 2.1.1.8.7. Умов та правил [PERSON] має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому [PERSON], за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9 Договору або встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв'язку: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; авторизація за допомогою мобільного телефону та OTP-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; а також за допомогою інших засобів комунікації. Якщо протягом 7 днів [PERSON] не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. У разі незгоди зі змінами Правил та/або [PERSON] відповідно до п.п. 1.1.2.4., 2.1.1.5.4. Умов та правил Клієнт має право звернутися до [PERSON] для розірвання Договору і погасити заборгованість, що виникла перед [PERSON], у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення карток, виданих власнику і його довіреним особам. На Клієнта також покладається обовязок згідно п.п. 1.1.2.3., 2.1.1.5.3. Умов та правил отримувати виписки про стан Картрахунку і про проведені операції по Картрахунку, які відповідно до п. 1.1.3.1.9. [PERSON] надає не рідше одного разу на місяць. Неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, згідно п. 1.1.5.2. Умов та правил не звільняє Клієнта від виконання його зобов'язань за цим Договором. Відповідно до п. 1.1.5.1. Умов та правил сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов'язків відповідно до законодавства України та умов Публічного договору, Договору. Згідно п.п. 1.1.3.2.2., 2.1.1.12.11. Умов та правил в разі порушення умов діючого законодавства та/або умов даного договору та/або виникнення [PERSON] має право, зокрема, вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому або у визначеній [PERSON] частині. У п.п. 1.1.5.21., 2.1.1.12.6.4. Умов та правил передбачено якщо, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. На боргові зобов'язання за Кредитом і [PERSON] відповідно до п. 2.1.1.12.6. Умов та правил нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами [PERSON], з розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13. У п. 1.1.5.25. Умов та правил передбачено, що за несвоєчасну оплату послуг, передбачених цих Договором, Умовами і Правилами Клієнт платить [PERSON] по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки НБУ, що діяла у період, за який платиться пеня, за кожний день прострочення. А згідно п. 2.1.1.12.6.1. Умов та правил у разі виникнення прострочених зобов'язань за борговими зобов'язаннями на суму вiд 100 грн., включаючи прострочені зобов'язання, передбачені п.п. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1. Умов та правил, Клієнт сплачує [PERSON] пеню, яка розраховується як: ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30 (нараховується за кожний день просрочки кредита + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту, відповідно до встановлених тарифів. Окрім того, згідно п.п. 1.1.5.20., 1.1.5.32., 2.1.1.7.6. Умов та правил при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобов'язаний сплатити [PERSON] штраф, в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500,00 грн. по кредитним картам, відкритим в валюті USD) + 5% від суми боргу по кредитному ліміту з урахуванням начислених і прострочених процентів і комісій. Згідно п.п. 2.1.1.2.11., 2.1.1.2.12. Умов та правил карта діє до останнього дня місяця, вказаного на лицевій стороні карти, включно та може бути продовжена банком на новий строк за зверненням Клієнта в [PERSON]. А договір відповідно до п.п. 1.1.7.12. Умов та правил діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. При цьому, згідно п. 1.1.7.3. Умов та правил картрахунки відкриті на невизначений строк за винятком настання умови, викладеної у п.п. 1.1.7.6, 1.1.7.7. цих Умов. Судом встановлено, що згідно довідки про умови кредитування (а.с. 6-7) встановлено пільговий період - 55 днів, базова відсоткова ставка в місяць (нараховується на залишок заборгованості із розрахунку 360 днів в рік) становить в грн. 2,5 % (тобто 30 % річних), а щомісячний платіж встановлено в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Також визначено розмір пені та штрафу, зокрема, пеня за несвоєчасне погашення заборгованості становить суму базової процентної ставки по договору/30 (за кожен день прострочення) + 1% від заборгованості, але не менше 10 грн. в місяць, які нараховуються один раз в місяць, при наявності прострочення по кредиту чи відсотках 5 і більше днів на суму більше 50, 00 грн., а штраф 500 грн. + 5% від суми позову. В подальшому [PERSON] було змінено умови кредитування та обслуговування кредитної карти, а саме з 01.09.2014р. по 31.03.2015р. змінено процентну ставку по кредиту до 2, 9 % (тобто 34, 8 % річних), а з 01.04.2015р. по 31.05.2016р. до 3, 6 % (тобто 43, 2 % річних), що підтверджується наказами [PERSON]. Також було внесено зміни щодо нарахування неустойки, зокрема, згідно наказу від 28.01.2013р. змінено нарахування пені: базова процентна ставка по договору/30 (за кожен день прострочення) + 50 грн. (єдиноразово) при прострочені по кредиту чи процентах на суму від 100, 00 грн. і більше. А наказом від 19.09.2013р. встановлено з 01.11.2013р. сплату штрафу у розмірі 50, 00 грн. за умови невнесення щомісячного платежу якщо прострочення має місце протягом одного місяця та у розмірі 100, 00 грн. якщо прострочення має місце два і більше місяці підряд (а.с. 64-67). Суду не надано доказів, що відповідач не погоджувався із зміненими умовами та тарифами чи звертався із заявою про розірвання договору. Таким чином, судом встановлено та як вбачається із матеріалів справи ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» належним чином виконав зобовязання по видачі кредиту, що, зокрема, підтверджується наданим [PERSON] розрахунком заборгованості за договором (а.с. 4). Із розрахунку також вбачається, що відповідач [PERSON] в порушення умови кредитного договору не здійснював оплату по кредиту, в тому числі по відсотках, внаслідок цього у нього виникла заборгованість, яка станом на 31.05.2016 року становить 25185,33 грн., в тому числі заборгованість за кредитом 2897,04 грн.; заборгованість по відсотках 17662,80 грн., в тому числі поточна заборгованість по відсотках 126,40 грн. та прострочена заборгованість по відсотках 17536,34 грн.; заборгованість за пенею та комісією 2950,00 грн., а також штрафи 1675,49 грн. (500,00 грн. штраф фіксована частина, 1175,49 грн. штраф процентна складова) (а.с. 4). Відповідач [PERSON] не надав суду заперечень щодо здійсненого [PERSON] розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості чи розірвання договору. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобовязання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Згідно ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов'язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов'язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Пеня згідно ч. 3 ст. 549 ЦК України - неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно ст. ст.10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, у зв'язку з неналежним виконанням умов договору [PERSON] в останнього виникла заборгованість за договором, яка станом на 31.05.2016 року становить 25185,33 грн., та, враховуючи, що відповідач в добровільному порядку заборгованість не погасив, суд приходить до висновку, що позов підставний і підлягає до задоволення. Відповідно до ч. 1 ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по оплаті судового збору в сумі 1378, 00 грн. На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 549, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054-1056-1 ЦК України,

Outcome: approved