Jurisdiction: civil
Date: 2020-12-10 00:00:00

30\~липня 2020\~року позивач\~звернувся до\~Жовтневого районного\~суду м.\~Харкова із\~позовною заявою\~до АТ\~«Альфа-Банк»,\~ТОВ «Кредитні\~ініціативи»,\~третя особа\~Шевченківський ВДВС\~у м.\~Харкові Східного\~міжрегіонального управління\~Міністерства юстиції\~про стягнення грошових коштів, визнання кредитного договору припиненим, відповідно до якої, просив суд стягнути з АТ «Альфа-Банк» на користь [PERSON] грошові кошти у сумі 16 676,82 грн. у зв`язку з їх набуттям без достатньої правової підстави; визнати кредитний договір №500394270 , укладений 20.07.2013 р. між [PERSON] та ПАТ «Альфа-банк» припиненим у зв`язку з виконанням, проведеним належним чином. В обґрунтування\~своїх позовних\~вимог позивачпосилається\~на те,\~що 20.07.2013\~року він уклав з ПАТ «Альфа-банк» кредитний договір №500394270. У 2014 році позивач перестав належним чином виконувати умови договору та допустив заборгованість за кредитними зобов`язаннями . 02.10.2014року Постійно діючим третейським судом при Всеукраїнській Громадській Організації «Всеукраїнський фінансовий союз» винесено рішення по справі за позовом ПАТ «Альфа-Банк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, відповідно до якого повністю задоволено позовні вимоги ПАТ «Альфа-Банк» і стягнуто з [PERSON] на користь ПАТ «Альфа-Банк» заборгованість за кредитним договором, а саме: за кредитом 33 382,59 гривень, по відсотках 2082,16 гривень, по комісії 3392,40 гривень, штраф 1700,00 гривень та судових витрат, а саме витрат по сплаті третейського збору в сумі 400,00 гривень, а всього 41 200, 75 грн. Про це рішення позивачу відомо не було та його копію він не отримував. 18.12.2014р. Новозаводським районним судом м. Чернігова по справі №751/12292/14 постановлена ухвала , якою задоволена заява АТ «Альфа-Банк» про видачу виконавчого документу. 23.12.2014 року на підставі цієї ухвали було видано виконавчий лист. 14.05.2015 року при примусовому виконанні виконавчого листа №751/12292/14 виданого 23.12.2014 року Новозаводським районним судом м. Чернігова про стягнення з [PERSON] на користь ПАТ «Альфа-Банк» заборгованості за кредитним договором (на цей час Шевченківський ВДВС у м. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністраства юстиції у ВП №47766968) була винесена постанова про арешт майна боржника та оголошення заборони на його відчуження у межах суми звернення стягнення 41200, 75 грн. 14.11.2016р. ПАТ «Альфа-банк» відступив права вимоги до [PERSON] на підставі договору факторингу №4-АБ/КІ, укладеного з ТОВ «Кредитні ініціативи». 01.02.2017 р. позивач, не будучи обізнаним про існування з нього стягнення по ВП №47766968 та укладений договір факторингу від 14.11.2016 р. звернувся до відділення №5 у м. Харкові ПАТ «Альфа-Банк» з метою погашення заборгованості за кредитним договором. Представники АТ «Альфа-Банк» повідомили позивача про наявність заборгованості (з урахуванням процентів та штрафних санкцій) в сумі 59 000,00 грн. В той же день, позивачем була внесена за квитанцією №144171 через касу ПАТ «Альфа - Банк» гроші в сумі 59\~000,00 грн. Призначення платежу плата заборгованості за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 р. ПАТ «Альфа-Банк»» зарахував зазначені кошти на свій рахунок, але так і не повідомив позивачу про існування договору факторингу та виконавчого провадження. У травні 2020 року позивач випадково дізнався, про існування у Шевченківському відділі державної виконавчої служби у м. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції виконавчого провадження №47766968 та арешт його майна. У зв`язку з цим позивач звернувся до Шевченківського відділу державної виконавчої служби ум. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції, повідомивши про повну сплату заборгованості за кредитом. Державний виконавець роз`яснив, що для зняття арешту майна та закриття виконавчого провадження позивачу необхідно отримати з банку довідку про відсутність заборгованості (виконання зобов`язань) за кредитом. Позивач звернувся до АТ «Альфа-Банк» з метою отримання довідки про відсутність заборгованості за кредитним договором. 13.05.2020 року позивачу була надана довідка про те, що він не має заборгованості за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 р. перед АТ «Альфа-Банк» у зв`язку з відступленням права вимоги до ТОВ «Кредитні ініціативи» на підставі договору факторингу від 14.11.2016 р., а не у зв`язку з повним погашенням заборгованості. Тому, позивач звернувся із запитами до АТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Кредитні ініціативи» про надання йому завіреної копії договору факторингу та повідомити про наявність у АТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Кредитні ініціативи» вимог фінансового характеру до позивача. Листом від 03.06.2020 року АТ «Альфа-Банк» повідомив позивача, що станом на 14.11.2016 р. заборгованість за договором №500394270 становила 42323,18 грн, тобто не так як сплатив позивач у розмірі 59000,00 грн. \~ \~ \~ \~ 01.02.2017 року до АТ «Альфа-банк» на рахунок № [NUMBER] надійшли кошти в сумі 59000, 00 грн. , які у зв`язку з відступленням прав вимог за договором були перераховані на рахунок TOB «Кредитні ініціативи» , але доказів такого перерахування АТ «Альфа-Банк» не надав. Проте надав не завірену копію договору факторингу. ТОВ «Кредитні ініціативи» на лист не відповіли. Позивач намагався розшукати засоби зв`язку ТОВ «Кредитні ініціативи» , але засоби зв`язку там відсутні. Тому в червні 2020 р. [PERSON] прибув за адресою вул. Вікентія Хвойки, 21, м. Київ. За зазначеною адресою знаходиться 5-ти поверхова офісно-промислова будівля, вхід до якої проводиться за перепустками. Охорона цієї будівлі інформації про наявність ТОВ «Кредитні ініціативи» в цій будівлі не надала. Позивач вважає, що його права порушені так як, АТ «Альфа Банк», який безпідставно отримав від нього 16 676, 82 грн., так і ТОВ «Кредитні ініціативи», яке безпідставно не видає йому довідку про погашення (відсутність) заборгованості за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 р. Тобто, рішенням третейського суду зафіксована остаточна заборгованість позивача перед АТ «Альфа-банк» в сумі всього 41 200, 75 грн. І зазначена заборгованість могла бути збільшена лише за іншим рішенням суду, яке відсутнє. Позивач надав розпорядження про зарахування на його кредитний рахунок коштів для погашення заборгованості за його кредитним договором. Але, АТ «Альфа-Банк» усвідомлюючи, що він уступив право вимоги і не має за цим договором права отримувати кошти скрив цей факт і користуючись необізнаністю клієнта додатково стягнув з нього кошти в сумі 16 676,82 грн. На підставі договору факторингу права первісного кредитора (АТ «Альфа-банк») перейшли до нового кредитора (ТОВ «Фінансові ініціативи» ), проте позивач не був письмово повідомлений ТОВ «Кредитні ініціативи» про заміну кредитора. Більш того, про це його не повідомив і АТ «Альфа-Банк» . Тому позивач 01.02.2017 р. вніс кошти в сумі 59 000 грн. на рахунок АТ «Альфа-Банк», що на підставі ст.516 ЦК України, є належним виконанням свого обов`язку. Вказані обставини і вимусили позивача звернутися до суду з вищезазначеною позовною заявою. Ухвалою Жовтневого районного суду м. Харкова від 04 серпня 2020 року у відкритті провадження в частини позовних вимог позивача стосовно визнання виконавчого провадження таким, що підлягає закінченню відмовлено. Роз`яснено позивачу, що стосовно вимоги визнання виконавчого провадження таким, що підлягає закінченню він має право звернутися до суду в порядку передбаченому розділом VII ЦПК України. Прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене позовне провадження у цивільній справі в частині позовних вимог [PERSON] до Акціонерного товариства «Альфа-Банк», Товариства з обмеженою відповідальністю «Кредитні ініціативи», третя особа Шевченківський відділ державної виконавчої служби у м. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції про стягнення грошових коштів, визнання кредитного договору припиненим. Призначено судове засідання. Позивач в судове засідання не з`явився, про день, час та місце слухання справи повідомлений належним чином. Представник позивачаПевний А.М., який діє на підставі довіреності від 18.06.2020 року, в судовому засіданні заявлений позов підтримав в повному обсязі, просив суд його задовольнити. Представники відповідачів по справі в судове засідання не з`явилися, про день, час та місце слухання справи повідомлені належним чином, причина неявки суду не відома, відзив на позовну заяву до суду не надходив. Клопотання про відкладення справи до суду не надходили. У зв`язку з цим, суд, згідно вимогам ч. 4 ст. 223 та ст. ст. 280, 281 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи, проти чого не заперечував і представник позивача по справі. Суд, вислухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, встановив наступні обставини та відповідні ним правовідносини. В судовому засіданні було встановлено, що 20.07.2013 року між [PERSON] та ПАТ «Альфа-Банк», правонаступником якого є АТ «Альфа-Банк» було укладено кредитний договір № 500394270. (далі Договір). (а.с.9) Відповідно до п. 2 та п.п.2.1 Договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник приймає кредит на умовах: сума кредиту: валюта кредиту 40385,52 грн. Пунктом 2.2 Договору встановлено, що процентна ставка за користування кредитом 14,99 % річних. Тип процентної ставки фіксована. Позивач зазначив, що у 2014 році він перестав належним чином виконувати умови договору, у зв`язку з чим в нього виникла заборгованість за вищевказаним кредитним договором. Ухвалою Новозаводського районного суду м. Чернігова від 18.12.2014 року видано виконавчий лист про стягнення з [PERSON] на користь ПАТ «Альфа-Банк» заборгованість за кредитним договором, а саме: за кредитом 33382,59 грн., по відсотках 2082,16 грн., по комісії 3392,40 грн., штраф 1700,00 грн. та судових витрат, а саме витрат по сплаті судового збору в сумі 400,00 грн., а також стягнуто з [PERSON] на користь Пат «Альфа-Банк» судовий збір у розмірі 243,60 грн. (а.са.10-11) Державним виконавцем Шевченківського відділу державної виконавчої служби у м. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (кол. назва Дзержинський ВДВС ХМУЮ) відкрито виконавче провадження ВП №47766968. Постановою держаного виконавця Шевченківського відділу державної виконавчої служби у м. Харкові Східного міжрегіонального управління Міністерства юстиції (кол. назва Дзержинський ВДВС ХМУЮ) від 14.05.2025 року накладено арешт на все майно, що належить боржнику, та заборонено здійснювати відчуження будь-якого майна, яке належить боржнику лише в межал суми боргу. (а.с.12) 01 лютого 2017 року позивачем за квитанцією №144171 через касу ПАТ «Альфа-Банк» було внесено грошові кошти у сумі 59000,00 грн. (а.с.13) Позивач зазначив, що на момент внесення коштів на рахунок АТ «Альфа-Банк» по заборгованості за кредитним договором він не був обізнаний про існування виконавчого провадження, як і не був обізнаний про те, що АТ «Альфа-Банк» відступило за кредитним договором право вимоги ТОВ «Кредитні ініціативи». У травні 2020 року він дізнався про існування виконавчого провадження №47766968 та арешт його майна. Проте, щоб закрити існуюче виконавче провадження необхідно отримати довідку про відсутність заборгованості. 13.05.2020 року АТ «Альфа-Банк» вих.. №41317-23.1 надано довідку, з якої вбачається, що позичальник [PERSON] заборгованості за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 року перед АТ «Альфа-Банк» не має у зв`язку з відступленням права вимоги до ТОВ «Кредитні ініціативи» на підставі договору факторингу від 14.11.2016 року. (а.с.14) 27 травня 2020 року позивач звернувся до ТОВ «Кредитні ініціативи» з проханням надати завірену копію договору факторингу від 14.11.2016 року, повідомити його чи була заміна сторони у виконавчому провадженні з ПАТ «Альфа-Банк» на ТОВ «Кредитні ініціативи», та чи має ТОВ «Кредитні ініціативи» будь-які вимоги фінансового характеру до [PERSON] за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 року, а також, повідомити чи відступало ТОВ «Кредитні ініціативи» будь-яким іншим особам право вимоги за кредитним договором №500394270 від 20.07.2013 року. (а.с.15-16) 03.06.2020 року АТ «Альфа-Банк» надав відповідь, де зазначив, що право вимоги щодо заборгованості позивача за кредитним договором №500394270 АТ «Альфа-Банк» 14.11.2016 року було відступлене ТОВ «Кредитні ініціативи» на підставі договору від 14.11.2016 року. У відповідності до договору новим кредитором за кредитним договором №500394270 виступає ТОВ «Кредитні ініціативи». Станом на 14.11.2016 року заборгованість за договором №500394270 становила 42323,18 грн. Контроль за виконанням кредитних зобов`язань згідно з ЦК України та договором від 14.11.2016 року здійснює ТОВ «Кредитні ініціативи». Отже в разі наявності, новий кредитор має право вимагати достроково повергнення всієї суми боргу. 01.02.2017 року на рахунок № [NUMBER] надійшли кошти у розмірі 59000,00 грн., які у зв`язку з відступленням прав вимог за договором були перераховані на рахунок ТОВ «Кредитні ініціативи». Як вбачається з витягу Договір факторингу №4-АБ/КІ від 14.11.2016 року було укладено між ПАТ «Альфа-Банк» та ТОВ «Кредитні ініціативи», відповідно до якого, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату, а клієнт зобов`язується відступити факторові свої права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, перелік яких міститься у додатку № 1 до Договору. (а.с.19) \~ \~ \~ \~Згідно з ч.1\~ст.4 ЦПК України\~кожна особа має право в порядку, встановленому\~ЦПК України, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Правовою позицією ВС/КЦС викладеній в постанові від 14.02.2018 р. по справі №564/2199/15-ц встановлено, що відмовляючи у задоволенні позовних вимог ПАТ «Універсал Банк» в частині стягнення з особи заборгованості за відсотками та підвищеними відсотками в сумі 17 000,86 доларів США, суд першої інстанції правильно виходив із того, що після направлення відповідачу письмового повідомлення з вимогою про дострокове погашення всієї заборгованості кредитний договір припинив свою дію, а позивач втратив можливість нарахування та стягнення з відповідача відсотків за кредитним договором. Тобто, АТ «Альфа-Банк» звернувшись до третейського суду використав своє право на дострокове погашення заборгованості, а також в даному рішенні визначена остаточна сума заборгованості позивача перед АТ «Альфа-Банк» , а сааме 41200, 75 грн. Відповідно до ст. 1073 ЦК України у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом. Відповідно до ч. 1 ст. 1212 ЦК України , особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Згідно зі ст. 1213 ЦК України, набувач зобов`язаний повернути потерпілому безпідставно набуте майно в натурі. У разі неможливості повернути в натурі потерпілому безпідставно набуте майно відшкодовується його вартість, яка визначається на момент розгляду судом справи про повернення майна. Отже, як встановлено судом, заборгованість позивача за кредитним договором № 500394270 на момент укладання договору факторингу склала 42323,18 грн. станом на 14.11.2016 року, яка визнана позивачем, проте останнім було сплачено на рахунок АТ «Альфа-Банк» у розмірі 59000,00 грн., тобто різниця становить 16676,82 грн., яка не була повернута відповідачем АТ «Альфа-Банк» позивачу. Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 516\~ЦК України\~встановлено,\~що заміна кредитора\~у зобов`язанні\~здійснюється без\~згоди боржника,\~якщо інше\~не встановлено\~договором або\~законом.Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. Частиною 3 статті 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1 статті 76 ЦПК України передбачено, що доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 6 статті 81 ЦПК України передбачено, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Як вбачається з положень ч. 1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Враховуючи те, що позивачем були внесені кошти на рахунок АТ «Альфа-Банк» у розмірі 59000,00 грн., які, як вбачається з відповіді АТ «Альфа-Банк» від 03.06.2020 року, у зв`язку із відступленням право вимоги були перераховані на рахунок ТОВ «Кредитні ініціативи», тобто позивачем належним чином виконано зобов`язання та погашена заборгованість, а тому суд приходить до висновку про задоволення позовних вимогу у повному обсязі. Враховуючи те, що справа була доведена до суду з вини відповідачів, та враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, Закону України «Про судовий збір», а також те, що позивача звільнено від сплати судового збору, то з відповідачів підлягає стягненню на користь держави судовий збір у розмірі по 840,80 грн. з кожного. На підставі викладеного та

Outcome: approved