Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-08 00:00:00

29 квітня 2020 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. через поштове відділення звернувся в Новодністровський міський суд Чернівецької області з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 12089,97 грн. та судових витрат в розмірі 2102,00 грн., який надійшов в суд 08.05.2020р. В обґрунтування позову зазначає, що [PERSON] звернулась в Банк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву б/н від 16.10.2008р. та отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом. Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а відповідач [PERSON] в порушення умов договору своєчасно не погасив заборгованість за кредитом. У зв`язку з цим, станом на 31.03.2020р. заборгованість [PERSON] становить 12089,97 грн., яка складається з наступного: 5002, 75 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1797, 88 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 4475, 53 грн. нарахована пеня; 250, 00 грн. та 563, 81 грн. штрафи. З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 12089,97 грн. за кредитним договором б/н від 16.10.2008 року та судові витрати у розмірі 2102, 00 грн. Ухвалою Новодністровського міського суду Чернівецької області від 04 червня 2020р., після усунення недоліків позовної заяви, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, призначено судове засідання на 29.06.2020р. о 09 год., яке відкладено на 09.07.2020р. о 09 год. Представники позивача [PERSON] та [PERSON] в судове засідання не з`явилися, проте представник [PERSON] подав клопотання, згідно якого просить справу розглядати у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 49). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча повідомлялась про дату, час та місце судового розгляду за місцем своєї реєстрації за адресою: [ADDRESS] ; жодних заяв чи клопотань не подала, правом на надання відзиву на позов не скористалася. При цьому, відповідач отримала копію позовної заяви та доданих до неї документів, що підтверджується розпискою від 05.06.2020р. (а.с. 69), а в подальшому у\~ суд повернувся конверт №6023601418136 із відміткою підстава повернення «відсутня» (а.с. 73-74). Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою її реєстрації, що підтверджена матеріалами справи, зокрема, довідкою № 1573 від 19.05.2020р., виданою Відділом ведення реєстру територіальної громади м. Новодністровськ, Новодністровської міської ради Чернівецької області (а.с. 59), у зв`язку з чим в суд повернувся конверт, суд вважає відповідача такою, що повідомлена про дату, час та місце судового засідання належним чином. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, яка належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи і від якої не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно заяви від 16.10.2008р. (надалі заява від 16.10.2008р.) [PERSON] отримала у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - Банк) кредитну картку «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» № [NUMBER] , відкриту 16.10.2008р., із терміном дії до лютого 2010р. та встановленим кредитним лімітом 1000, 00 грн., що підтверджується заявою від 16.10.2008р., довідкою про видані кредитні картки та довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] (а.с. 25-27). В подальшому відповідачу також було видано кредитну картку № [NUMBER] , відкриту 01.03.2010р., із терміном дії до грудня 2013 року; № [NUMBER] , відкриту 29.08.2011р., із терміном дії до червня 2015 року; № [NUMBER] , відкриту 05.08.2013р., із терміном дії до червня 2016 року та № [NUMBER] , відкриту 14.05.2017р., із терміном дії до травня 2021 року, а також неодноразово змінювався кредитний ліміт (а.с. 25-26). Відповідно до п. 1. Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992р. у формі ТзОВ КБ «ПриватБанк», 06 липня 2000р. реорганізовано у ЗАТ КБ «ПриватБанк», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПриватБанк». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018р. змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 46-47) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018р. (а.с. 45). Відповідач [PERSON] , [INFO] , в подальшому змінила прізвище на [PERSON] , що підтверджується копіями паспорта громадянина України серії [NUMBER] , виданим 29.06.1999 року Сокирянським РВ УМВС України в Чернівецькій області, та серії [NUMBER] , виданим 15.05.2009 року Сокирянським РВ УМВС України в Чернівецькій області, заявою на зміну персональних даних клієнта ПриватБанк (а.с. 39-41). Як вбачається із п. 3.1., 3.2. Умов та правил надання банківських послуг (надалі - Умови та правила) після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість видачі кредиту на платіжну карту. Для надання послуг Банк відкриває Клієнту Картрахунок, видає Клієнту Картки, їх вид і строк дії визначений у Заяві і в Пам`ятці Клієнта, підписанням якої Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата відкриття рахунку, яка зазначена в розділі «Відмітки Банку» Заяви. При цьому, Клієнт надає Банку право в будь-який момент змінити кредитний ліміт (а.с. 29-38). Відповідачем [PERSON] не надано будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору. У п. 4.5. Умов та правил встановлено, що обов`язки Банку щодо надання кредитного ліміту згідно Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операцій по списанню з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 16.10.2008р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] (надалі - розрахунок заборгованості станом на 31.08.2015р.) та виписки за договором №б/н станом на 02.04.2020р., відповідач [PERSON] розпочала використання кредитної карти 17.10.2008р. (а.с. 5-24). Клієнт відповідно до п. 6.5-6.7. Умов та правил повинен погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та інші платежі на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов`язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди Банку. Власник зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Погашення Кредиту згідно п. 5.2. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою» Умов та правил - поповнення Картрахунку Держателем шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на основі Договору. Відповідно до п. 4.6. Умов та правил Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання строків платежів, що оформляється Меморіальним ордером. При цьому, згідно п. 4.11. Умов та правил Клієнт, який допустив порушення виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, доручає приймати і розподіляти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості в черговості, визначеній самостійно Банком. Черговість погашення заборгованості, зокрема, визначена у Пам`ятці Клієнта згідно п. 5.6.1. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою» Умов та правил. Строк і порядок внесення Мінімального обов`язкового платежу по Кредиту відповідно до п. 5.3. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою»\~ Умов та правил - наведений в Пам`ятці Клієнта, яка є невід`ємною частиною договору. Платіж включає в себе плату за користування Кредитом, визначену Тарифами, і частину заборгованості по Кредиту. Відповідно до п. 5.5. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою»\~ Умов та правил за користування кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 360 календарних днів у рік. Згідно п. 5.3. Умов та правил Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема, у виписці за картрахунком згідно з п. 4.9 Договору, Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку відповідно до п. 6.4. Умов та правил Клієнт вправі надати Банку письмову заяву про розірвання договору і погасити наявну перед Банком заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреним особам. При незгоді зі списанням коштів по картрахунку письмово інформувати Банк протягом 35 днів з моменту списання. На Клієнта також покладається обов`язок згідно п. 6.3. Умов та правил отримувати виписки про стан картрахунку і про проведені операції по картрахунку, які відповідно до п. 4.9. Банк надає не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заявці. Неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, згідно п. 8.1. Умов та правил не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за цим Договором. Згідно п. 5.2. Умов та правил, 5.7. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою»\~ Умов та правил у разі порушення вимог чинного законодавства України та/або умов Договору та/або у разі виникнення овердрафта Банк має право, зокрема, вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній Банком частці. Відповідно до п. 5.5.1., 5.5.2. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою»\~ Умов та правил за несвоєчасне погашення боргових зобов`язань (користування простроченим кредитом і Офердрафтом) Держатель сплачує відсотки за підвищеною відсотковою ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлюються Тарифами. Відсотки за користування кредитом (в тому числі за користування простроченим кредитом і Офердрафтом), передбачені Тарифами, нараховуються в останній день місяця за кожен день за фактично витраченими в рахунок кредиту коштів, з дня списання суми з карткового рахунку. А відповідно до п. 8.6. Умов та правил при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн.+5 % від суми позову. Так, судом встановлено, що згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» базова % ставка на місяць становить 3,0 % (36, 00 % річних), виходячи із розрахунку 360 днів в році, із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячного платежу - до 25 числа місяця, наступного за звітним. Окрім того, Банком також визначено розмір пені: базова відсоткова ставка по договору/30 за кожен день прострочення; 1 % від суми заборгованості, але не менше 10 грн. нараховується 1 раз в місяць, за наявності прострочення по кредиту або процентах 5 і більше днів на суму від 50 грн., та штрафу: 250 грн. = 5% від суми позову (а.с. 28). В подальшому, з 01.01.2013р. Банком змінено тарифний план карти на «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідно до якого встановлено базову відсоткову ставку в місяць на залишок заборгованості 2,5 % (30 % річних), із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячного платежу до 25 числа місяця, наступного за звітним. Надалі Банком збільшено відсоткову ставку з 01.09.2014р. до 2,9 % в місяць (34,8 % на річних), з 01.04.2015р. до 3,6 % в місяць (43,2 % річних), а також з 01.04.2014р. змінено щомісячний платіж в розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості. Окрім того, Банком також визначено розмір для даного виду картки пені: 0,24% від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення кредиту + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. (+ 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше), та штрафу: 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с. 62-63). Згідно п. 3.1.3. розділу ІІ «Правила користування кредитною картою» Умов та правил після закінчення строку дії відповідна Карта продовжується Банком на новий строк. А договір відповідно до п. 9.12. Умов та правил діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. При цьому, згідно п. 9.3. Умов та правил картрахунки відкриті на невизначений строк за винятком настання умови, викладеної у п.п. 9.6, 9.7. цих Умов. Суду також не надано доказів, що відповідач не погоджувалася із зміненими умовами та тарифами або зверталася із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку. Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписки за договором №б/н станом на 02.04.2020р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] , отримавши кредит у Банку, періодично вносила кошти на часткове погашення заборгованості, зокрема, останній раз у жовтні 2018р. (а.с. 5-24). Внаслідок порушення умови кредитного договору в [PERSON] виникла заборгованість, яка станом на 31.03.2020 року становить 12089,97 грн. та складається з наступного: 5002, 75 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1797, 88 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 4475, 53 грн. нарахована пеня; 250, 00 грн. та 563, 81 грн. штрафи. (а.с. 5-17). Відповідач [PERSON] не надала суду заперечень щодо здійсненого Банком розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості чи розірвання договору. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно п. 13 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України в період здійснення в Україні заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19), забороняється підвищення процентної ставки за кредитним договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, суд приходить до висновку, що позов в частині стягнення 5002, 75 грн. заборгованості за тілом кредиту; 1797, 88 грн. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України, 4475, 53 грн. нарахованої пені підставний\~ та підлягає задоволенню. При цьому, враховуючи, що цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового, то у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу) має місце покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності. За ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та те, що відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. З огляду на зазначене, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог в частині нарахування штрафів у розмірі 813, 81 грн. слід відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача [PERSON] підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» пропорційно до розміру задоволених позовних вимог 1960, 51 грн. (2102, 00*11276,16/12089, 97). На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054-1056-1, п.п. 13, 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України,

Outcome: approved