Jurisdiction: civil
Date: 2020-07-14 00:00:00

30.03.2020 року позивач звернувся до суду із позовом до відповідача про стягнення суми кредитної заборгованості, в якому просить суд стягнути з відповідача на користь позивача суму кредитної заборгованості в розмірі 55072,72 грн., а також покласти на відповідача понесені позивачем судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору. Вимоги позовної заяви мотивовано тим, що між позивачем та відповідачем 05.07.2019р. було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання №15647/120117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Згідно п. 3.1. Заяви про приєднання - шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору ДКБО клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Згідно п. 3.2. Заяви про приєднання відповідно до умов договору банк відкриває на ім`я клієнта поточний рахунок операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу за дебетово-кредитною схемою. За умовами п. 3.4. Заяви про приєднання - Банк, на підставі наданих Клієнтом, відповідно до вимог чинного законодавства України документів, відкриває Клієнту картковий рахунок за тарифним пакетом «Мій комфорт». Згідно п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання - Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Відповідно до п.п. 3.4.2 Заяви про приєднання, Банк відкриває рахунок № [NUMBER] в гривнах України, код Банку 322669 та надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН конверт до неї. За змістом п. 4.l. Заяви про приєднання проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою про приєднання Клієнт: 1) Підтверджує своє письмове клопотання на отримання Кредиту та усвідомлення того, що укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлює правові наслідки таких договорів; 2) Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід' ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку; 4) Підтверджує, що він ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився з переліком потенційно доступних Послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору; 5) Підтверджує та усвідомлює, що Банк має право на свій розсуд в одностороннєму порядку зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором; 7) Підтверджує усвідомлення та розуміння свого права на відмову від отримання послуг, що пропонуватимуться Банком, яке реалізується в порядку, передбаченому Договором та зобов`язується своєчасно, у спосіб, строки та в порядку, визначеному в Договорі та/або Банком в момент пропонування Послуги, вживати заходів, які б свідчили про його волевиявлення (надання згоди або відмови) щодо отримання Послуги, яка пропонується Банком; 11) Надає право та доручає АТ «Ощадбанк» здійснювати договірне списання коштів з усіх його рахунків, відкритих в АТ «Ощадбанк», без додаткових його розпоряджень для погашення будь-яких його грошових зобов`язань перед АТ «Ощадбанк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому з Банком. Згідно із п. 4.2. Заяви про приєднання всі терміни та скорочення, що вказані, за текстом цієї Заяви, вживаються в значеннях, визначених Договором, з якими Клієнт ознайомлений на момент підписання цієї Заяви про приєднання. Відповідно до п. 4.3. Заяви про приєднання ця Заява про приєднання оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «Ощадбанк» та є документом, що підтверджує укладення Договору. За умовами п. 1.1. розділу І Договору (в редакції, чинній на момент його укладення) АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 ЦК України шляхом оприлюднення цього Документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oschadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 ЦК України. Пунктом 1.4. розділу І Договору визначено, що акцептування Пропозиції АТ «Ощадбанк (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Відповідно до п. 1.9. розділу І Договору відсутність відмови Банку від укладення Договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника Банку, скріпленого відбитком печатки Банку, на обох примірниках Заяви про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб. День такого підтвердження є днем приєднання Клієнта до Договору (днем укладення Договору). Згідно із п. 1.12 розділу І Договору Сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір укладено, у тому числі на підставі принципу свободи договору, визначеного ст. 6 та ст. 627 ЦК України. Сторони також безвідклично підтверджують, що положення цього Договору є зрозумілими, розумними та справедливими. Сторони погоджуються з тим, що жодна з них при укладенні цього Договору не позбавляється прав, які звичайно мала, а також що цей Договір не виключає/не обмежує відповідальність за порушення зобов`язання жодної сторони. Клієнт, шляхом акцепту Пропозиції, запевняє, що договір не містить будь-яких обтяжливих умов для нього і є прийнятним в цілому, зі всіма умовами в редакції банку. Відповідно до п. 1.13 розділу І Договору Тарифи Банку, належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, інші види заяв встановленої банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Невід`ємною частиною Договору також є інші документи, якщо це прямо передбачено умовами Договору або чинного законодавства. Згідно із п. 3.1. розділу ІІІ Договору Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. Пунктом 3.2 розділу ІІІ договору передбачено, що цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі ХХІ цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі ХХІІ цього Договору. Клієнт, укладаючи Договір, підтверджує усвідомлення того, що підписуючи Заяву про приєднання він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, наведених в цьому пункті Договору, в тому числі Кредитний договір, та усвідомлює правові наслідки, що зумовлені укладенням таких договорів. За змістом п.п. 2 п. 3.3. розділу ІІІ Договору правовідносини банківського Кредиту на умовах, визначених цим Договором, виникають (Кредитний договір є укладеним), з дня підписання уповноваженим представником (працівником) Банку Заяви про приєднання, якщо інше не передбачене умовами Договору. Згідно із п. 3.11 розділу ІІІ Договору, укладаючи Договір Клієнт погоджується з умовами та способом надання Послуг та розміром винагород за надані Послуги, що передбачений Тарифами Банку. Банк пропонує надання послуг на умовах та у спосіб, передбачений Договором, перелік послуг не є вичерпним і в процесі діяльності Банку може бути змінений, Клієнт погоджується з такою умовою, укладаючи Договір. Відповідно до п. 6.1. Договору розділу VI Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 1 п. 3.2 розділу ІІІ цього договору, оплачуються клієнтом згідно з Тарифами, чинними на момент здійснення відповідної операції, отримання Послуги, якщо інше не передбачено умовами Договору. Розміри плати за Послуги, які надаються Банком згідно з пп. 3 п. 3.2 розділу ІІІ цього Договору, проценти тощо визначаються в Умовах користування кредитною лінією (кредитом) та інших документах, які є невід`ємними частинами Кредитного договору. Пунктом 6.3. розділу VI Договору встановлено, що Банк публікує Тарифи на Сайті та розмішує для вільного ознайомлення Клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ Банку, якщо інше не визначено іншими умовами Договору. За умовами пункту 1.1. розділу ХХІІ Договору умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту / програми / паспорту / умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий банком клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в банку процедур. Цільове призначення кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання кредиту (п.п. 1.1.1.). До отримання кредиту Клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги до Банку: підписану Заяву про приєднання, за встановленою Банком формою; документи згідно з визначеним Банком переліком (п.п. 1.1.2.). Цей Договір, в тому числі, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається, відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом (п.п.1.1.3.). Відповідно до пункту 1.3. розділу ХХІІ Договору Клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: Ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема: 1) Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), які розміщенні для ознайомлення в залежності від категорії Клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті Банку, з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); у відділеннях та філіях Банку, в якості Спеціальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); 2) Паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку; 3) Таблицею сукупної вартості Кредиту, розміщеною для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку (п.п. 1.3.1). Клієнт проінформований та погоджується з тим, що розрахунок загальних витрат та орієнтовної сукупної вартості за Кредитом в Паспорті та Таблиці визначені Банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом). Клієнт, шляхом підписання Заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорту та Таблиці, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 1.3.2). Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена до моменту укладення Договору та наведена у Таблиці, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.п. l.3.6). Усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки (п.п. 1.3.7). За змістом п. 1.6. розділу ХХІІ Договору Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта (п.п. 1.6.1.). Максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені Сторонами як істотні умови Кредитного договору вказуються в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) (п.п. 1.6.2.). При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України (п.п. 1.6.3.). Згідно із Додатком №1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб «УМОВИ КОРИСТУВАННЯ КРЕДИТНОЮ ЛІНІЄЮ (КРЕДИТОМ)» в редакції, чинній на момент укладення Сторонами Договору, максимальний розмір Кредиту, що може бути встановлено клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування, становить 250000,00 грн. із платою за користування Кредитом - процентною ставкою - в розмірі 38% річних. Згідно висновку - рішення АТ «Ощадбанк» № [NUMBER] /120719 від 12.07.2019 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 51000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 0,01% річних, щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 3,2%. Згідно із п. 1.8. розділу ХХІІ Договору датою укладення Договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів); датою встановлення Кредиту є дата направлення повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту. Відповідно до п. 1.9. розділу ХХІІ Договору Договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за цим Договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування. Пунктом 1.12. розділу ХХІІ Договору встановлено, що Клієнт має право скористатись Кредитом у разі відсутності власних коштів на Рахунку на умовах та у розмірі, визначених цим Договором та додатками, що є його невід`ємними частинами. За змістом п. 1.14 розділу ХХІІ Договору Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком Платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування Кредитом (п.п. 1.14.1.). При перевипуску Платіжної картки, Кредит подовжується на відповідний строк дії нової Платіжної картки, при цьому повне погашення Кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по Кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності Несанкціонованого овердрафту по Рахунку, перевипуск Платіжної картки на новий строк не здійснюється, а клієнт повідомляється про необхідність погашення наявної заборгованості (п.п. 1.14.3.). Умовами пункту 1.17. розділу ХХІІ Договору визначено, що Клієнт зобов`язується: Використати Кредит за цільовим призначенням і своєчасно та в повному обсязі повернути суму кредиту, сплатити всі нараховані проценти та інші платежі, передбачені Кредитним договором (п.п. 1.17.1.). При зміні розміру доходів, а також настанні інших обставин, що можуть вплинути на виконання зобов`язань за Кредитом, впродовж 5 (п`яти) Банківських днів з дня настання таких змін повідомляти про це банк (п.п. 1.17.2.). Щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 (двадцять п`ятого) числа місяця, наступного за звітним (п.п. 1.17.3). Відповідно до п. 1.18 розділу ХХІІ Договору за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовуються до відповідної категорії Клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно п. 11.1.3. розділу ХХ договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт (п. 1.18.1.). Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених Кредитним договором та/або додатками до нього (п.п. 1.18.2). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим Договором та додатками, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту, передбаченими в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) (п.п. 1.18.4). Сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду)/обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а Платіжна картка при цьому блокується (п.п.1.18.5). Згідно із п. 1.21. розділу ХХІІ Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Відповідно до п. 1.23. розділу ХХІІ Договору будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору та додатків, що є його невід`ємною частиною породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором та його невід`ємними частинами. За умовами п. 1.24. розділу ХХІІ Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним, сплати комісійної винагороди за обслуговування кредиту ті інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів за користування Кредитом та/або комісійної винагороди за обслуговування Кредиту, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати інших платежів. За змістом п.1.29. розділу ХХІІ Договору строк повернення Кредиту є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого з наступних випадків (обставин): 1) закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; 2) звільнення з Організації, з якою Банком укладено Договір зарплатного проекту (для тарифного пакету «Зарплатний», - в разі якщо згідно п. 11.1.3. розділу ХХ договору клієнт в день звільнення звернувся до установи банку з метою закриття рахунку, за яким встановлено Кредит; 3) відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); 4) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; 5) відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього Договору; 6) ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; 7) спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках визначених в п. 1.29. цього розділу Договору; 8) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентам та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 (п`ятдесят вісім) календарних днів. Відповідно до п. 9.1. розділу ІХ Договору за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, за який нараховується пеня, якщо інше не передбачено Договором. Відповідно до п. 15.1. розділу XV Договору всі спори між Сторонами, які виникають у зв`язку з Договором, вирішуються у судовому порядку відповідно до законодавства. Відповідно до п. 18.1. розділу XVIII Договору Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеного строку. Позивач виконав свої зобов`язання за Договором, надавши Відповідачу кредит у встановленому Договором розмірі. Натомість Відповідач порушив умови Договору щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені Договором строки та порядку, у зв`язку з чим за цим договором виникла заборгованість. Відповідно до розрахунку заборгованості за Договором станом на 09.01.2019 року сума заборгованості за Договором становить 55072,72 грн., яка складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 49133,23 грн.; проценти та комісії за користування кредитом - 3107,81 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 97,96 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 06,81 грн. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплати неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до пункту 1.30. розділу ХХІІ Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо. Частиною першою статті 628 ЦК України визначено, що зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Статтями 525, 526, 629 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. В порушення приписів вищезазначених норм матеріального права Відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання по Договору. Позивач вказує, що таким чином, враховуючі невиконання Відповідачем зобов`язань, встановлених Договором, наявні підстави для стягнення з Відповідача суми кредитної заборгованості в судовому порядку. Ухвалою суду від 01.04.2020 року відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, без виклику сторін, роз`яснено учасникам справи порядок подання заяв по суті справи та наслідки їх неподання. Ухвалою суду від 29.05.2020 року залишено без задоволення заяву представника відповідача із запереченнями проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження. 29.05.2020 року до суду надійшов відзив відповідача на позовну заяву за підписом представника відповідача зі змісту якого вбачається, що відповідач не визнає заявлених до нього позовних вимог, просить відмовити у задоволенні позову та стягнути з позивача на його користь судові витрати пов`язані з надання професійної правничої допомоги. Обґрунтовуючи свої заперечення проти позову відповідач посилається на те, що позовні вимоги є надуманими, безпідставними та не підлягають задоволенню. Відповідно до ч. 3 ст. 58 ЦПК України, юридична особа незалежно від порядку її створення бере участь у справі через свого керівника, члена виконавчого органу, іншу особу, уповноважену діяти від її імені відповідно до закону, статуту, положення, трудового договору (контракту) (самопредставництво юридичної особи), або через представника. Згідно п. 1 ч. 1 ст. 62 ЦПК України, повноваження представників сторін та інших учасників справи мають бути підтверджені такими документами: довіреністю фізичної або юридичної особи. В ч. 3 ст. 237 ЦК України зазначено, що представництво виникає на підставі договору, закону, акта органу юридичної особи та з інших підстав, встановлених актами цивільного законодавства. Відповідно до ч. 3 ст. 244 ЦК України, довіреністю є письмовий документ, що видається однією особою іншій особі для представництва перед третіми особами. Довіреність на вчинення правочину представником може бути надана особою, яку представляють (довірителем), безпосередньо третій особі. При цьому, підписи начальника Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова Сергія Сергійовича мають розбіжності у трьох різних документах, що надані Банком в позовній заяві та її додатках, а саме: в позовній заяві №100.19-07/21456/4/2020-26/вих від 23.03.2020 року; в копії довіреності (нотаріально завірена) від 01.02.2018 року (видана в передоручення); в копії розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошових зобов`язань станом на 14.01.2020 року (позичальник [PERSON] , договір №8088522 від 05.07.2019 року). В наданій копії нотаріальної довіреності від 01.02.2018 року (зареєстрованої в реєстрі за №236), приватний нотаріус КМНО Лосєв В.В. зазначив: «Довіреність підписана від імені Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» його представником Крючковим Сергієм Сергійовичем, який діє в силу повноважень, що ґрунтуються на довіреності, у моїй присутності. Особу Крючкова Сергія Сергійовича , який підписав довіреність, встановлено, його дієздатність та повноваження перевірено». Отже, цілком достовірно можна стверджувати той факт, що підпис в наданій до суду нотаріальній довіреності від 01.02.2018 року є оригінальним та є таким, що дійсно проставлений саме Крючковим С.С. , оскільки даний факт перевірив нотаріус особисто. При цьому, залишається не встановлений факт наявності підписів, що мають розбіжності, начальника Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова С.С. в позовній заяві №100.19-07/21456/4/2020-26/вих від 23.03.2020 року та в копії розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошових зобов`язань станом на 14.01.2020 року (позичальник [PERSON] , договір №8088522 від 05.07.2019 року), що були надані Позивачем до суду, оскільки дані підписи різні між собою, а тому даний факт можливо буде встановити в ході проведення судових засідань шляхом проведення в подальшому відповідної почеркознавчої експертизи. Крім того, в наданій в додатку 7 до позовної заяви копії нотаріальної довіреності від 18.09.2018 року, якою Банк в особі Голови Правління Пишного Андрія Григоровича уповноважив начальника Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова С.С. зазначено про ведення справ в судах України та представлення інтересів АТ «Ощадбанк», якщо таке представництво не суперечить вимогам пункту 11 пункту 16-1 Конституції України (пункт 2 довіреності) та за цією довіреністю можуть бути передоручені повноваження працівникам філії, які уклали з Банком договори про надання правової допомоги (пункт 9 довіреності). Відповідно до пункту 11 пункту 16-1 Конституції України, представництво відповідно до пункту 3 частини першої статті 131-1 та статті 131-2 цієї Конституції виключно прокурорами або адвокатами у Верховному Суді та судах касаційної інстанції здійснюється з 1 січня 2017 року; у судах апеляційної інстанції - з 1 січня 2018 року; у судах першої інстанції - з 1 січня 2019 року. Отже, належні докази укладання між Банком та начальником Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючковим С.С., а також між Банком та [PERSON] (представником за нотаріальною довіреністю від 01.02.2018 року) договору про надання правової допомоги та, що вони є адвокатами (відсутні в «Єдиному реєстрі адвокатів») згідно вимог пункту 11 пункту 16-1 Конституції України матеріали цивільної справи не містять. Таким чином, представник відповідача вважає, що позовна заява Банку підписана іншою особою, ніж та, що дійсно має право підпису від імені Банку та зазначена в нотаріальній довіреності від 01.02.2018 року, як начальник Головного управління м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючков С.С., тому дане питання потребує додаткового дослідження в ході проведення судових засідань. Відповідно до ч.ч. 1, 2, 4 5 ст. 95 ЦПК України, письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. Письмові докази подаються в оригіналі або в належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом. Якщо для вирішення спору має значення лише частина документа, подається засвідчений витяг з нього. Копії документів вважаються засвідченими належним чином, якщо їх засвідчено в порядку, встановленому чинним законодавством. Учасник справи, який подає письмові докази в копіях (електронних копіях), повинен зазначити про наявність у нього або іншої особи оригіналу письмового доказу. Учасник справи підтверджує відповідність копії письмового доказу оригіналу, який знаходиться у нього, своїм підписом із зазначенням дати такого засвідчення. За твердженням представника, позовна заява містить в собі копії документів, які не засвідчені Банком належним чином, чим порушено вимоги вищезазначеної ст. 95 ЦПК України, тому вважає, що для більш повного та об`єктивного розгляду справи слід витребувати від Позивача засвідчені належним чином копії усіх документів, а їх оригінали - для огляду в судовому засіданні, як це вимагає ст. 95 ЦПК України. В додатку 7 до позовної заяви Банком була надана копія нотаріальної довіреності від 18.09.2018 року, якою уповноважено начальника Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова С.С. представляти інтереси Банку та вести справи в судах України з процесуальними правами, наданими Позивачу. Крім того, в даній довіреності від 18.09.2018 року чітко зазначено, що: «Довіреність видана з правом передоручення повноважень та діє з вісімнадцятого вересня дві тисячі вісімнадцятого року по шістнадцяте січня дві тисячі двадцять першого року». Відповідно до ч. 1 ст. 240 ЦК України, представник зобов`язаний вчиняти правочин за наданими йому повноваженнями особисто. Він може передати своє повноваження частково або в повному обсязі іншій особі, якщо це встановлено договором або законом між особою, яку представляють, і представником, або якщо представник був вимушений до цього з метою охорони інтересів особи, яку він представляє. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦК України, строк довіреності, виданої в порядку передоручення, не може перевищувати строку основної довіреності, на підставі якої вона видана. Відповідно до ч. 1 ст. 249 ЦК України, особа, яка видала довіреність, за винятком безвідкличної довіреності, може в будь-який час скасувати довіреність або передоручення. Відмова від цього права є нікчемною. В додатку 8 до позовної заяви від 23.03.2020 року Банком була надана копія нотаріальної довіреності (у порядку передоручення) від 01.02.2018 року на представника АТ «Ощадбанк» Вовчука М.В. Отже, представник Банку Вовчук М. В. не може представляти інтереси Банку у справі №755/4868/20 за наданою довіреністю саме від 01.02.2018 року, оскільки не має на те законних повноважень, так як на дату укладання даної довіреності передоручення було відсутнє і відбулось лише за довіреністю від 18.09.2018 року (тобто через сім місяців), а тому на даний час уповноваженим представляти інтереси Банку в судах України є начальник Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючков С.C., який повинен підтвердити свої повноваження в суді оригіналом нотаріальної довіреності або її копією, що буде завірена нотаріально. З пункту 2 довіреності від 18.09.2018 року вбачається, що: «Вести справи та представляти інтереси АТ «Ощадбанк», якщо таке представництво не суперечить вимогам п. 11 п. 16-1 Перехідних положень Конституції України, в судах України, у тому числі, в місцевих, апеляційних судах…». Відповідно до п. 2 довіреності від 01.02.2018 року зазначено, що: «Вести справи та представляти інтереси АТ «Ощадбанк», якщо таке представництво не суперечить вимогам п. 11 п. 16-1 Перехідних положень Конституції України, в судах загальної юрисдикції…». Згідно ч. 1 ст. 22 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», місцевий суд є судом першої інстанції і здійснює правосуддя у порядку, встановленому процесуальним законом. Отже, судом першої інстанції є місцевий суд, а не суд загальної юрисдикції, як зазначено в нотаріальній довіреності від 01.02.2018 року представника Банку, що видана [PERSON] , чим порушено Банком вимоги вищезазначених норм чинного законодавства України. Таким чином, Банком не надано на дату звернення до суду належних доказів, що можуть підтвердити повноваження своїх представників за вказаними вище довіреностями, а тому дані докази потребують дослідження в подальшому в ході проведення судових засідань у справі. Відповідач проходить військову службу в Службі безпеки України та є учасником бойових дій, що підтверджується оригіналом довідки з Управління роботи з особовим складом та посвідченням учасника бойових дій. У зв`язку з тим, що Служба безпеки України обслуговується у філії Головного управління по м. Києву та Київській області та має зарплатний проект, співробітником Банку було видано відповідну банківську картку для отримання на неї заробітної плати та окремо картку з кредитним лімітом у розмірі 15000,00 грн. Після втрати кредитної картки, Відповідач змушений був замовити нову картку, але під час її замовлення співробітником Банку було запропоновано укласти договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (дата набрання чинності - 10.05.2019 року) після надання Банку заяви про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019 року до вказаного договору та подальшого відкриття поточного рахунку № [NUMBER] в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» з наданням платіжної картки типу VISА Rewards «Моя карта» та ПІН-конверту до неї (за наявності). Відповідач в той час вже користувався карткою Банку, на яку він здійснював погашення кредитного ліміту у розмірі 15000,00 грн. Ознайомившись з примірником Банку, а саме із заявою про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019 року до договору, відповідач вказує, що примірник клієнта, який він отримав від співробітника Банку - різко відрізняється від примірнику Банку та вважає за необхідне надати суду копію примірника клієнта, а саме заяви про приєднання №15647/120117, яку надав йому Банк. В даних заявах про приєднання №15647/120117 (в примірнику Банку та в примірнику Клієнта) містяться підписи невстановленого співробітника Банку осіб, які проставили підписи в графі: «Для підписання Заяви уповноваженим працівником Банку» без зазначення прізвища та ініціалів. В цій заяві не зазначено, хто її підписав та чи мала ця особа права (повноваження) на її підписання. Крім того, у тексті заяви Банку про приєднання №15647/І20117 від 05.07.2019 року, яку Позивач вважає кредитним договором (або як його називає Позивач - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб), відсутні обов`язкові (суттєві) умови, передбачені Законом для кредитного договору, а саме: детальний розпис сукупної вартості кредиту в грошовому виразі; право дострокового повернення кредиту; річна відсоткова ставка за кредитом. Отже, відсутні обов`язкові умови договору, передбачені Законом, а тому є всі підстави вважати, що кредитний договір між сторонами укладено не було. За змістом ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Отже, вказана Банком заява про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019 року не є договором приєднання в розумінні ч. 1 ст. 634 ЦК України та форма її укладання не ґрунтується на законі. Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. З висновку - рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» №412156037/12079 від 12.07.2019 року відповідачу стало відомо про те, що Банк самостійно встановив суму ліміту (відновлювальної кредитної лінії)/кредиту у розмірі 51000,00 грн. з процентною ставкою 0,001% річних та щомісячною комісійною винагородою за обслуговування кредиту 3,2 %, зі строком кредитування, який відповідає строку дії платіжної картки позичальника. Вказаний висновок·- рішення погодження надання (встановлення) кредиту Банку було прийнято без відома відповідача, відповідач не надавав згоду банку на оформлення ліміту в сумі 51000,00 грн. і підпис відповідача про його ознайомлення відсутній. В заяві про приєднання відсутня інформація про те, в якій же сумі встановлений кредитний ліміт і чи встановлювався він Відповідачу взагалі Банком, так як Відповідач не надавав свою письмову згоду на суму 51000,00 грн. (не підписував жодний документ, де зазначена була дана сума ліміту) та з Відповідачем не погоджувалася сума кредитного ліміту взагалі і Банк не надає цьому підтвердження у своєму позові. Вказаний висновок було підготовлено уповноваженою особою Банку - [PERSON] та підписано її електронним цифровим підписом. При цьому, докази того, що даній особі дійсно надані повноваження на прийняття такого рішення від імені Банку щодо погодження надання (встановлення) Відповідачу кредиту згідно з постановою Правління Банку №648 від 14.08.2017 року, яку Позивач в додатку до позовної заяви також суду не надає. Відповідно до п. 1.8. Договору, датою укладення договору є дата підписання заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частини кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. З наданих Банком заяви про приєднання, остання підписана Банком 05.07.2019 року, а Договір зазначено, що набирає чинності - 10.05.2019 року, тобто майже на 2 місяці раніше ніж підписана сама заява. При цьому, висновок - рішення погодження (встановлення) кредиту Банку прийнято 12.07.2019 року, тобто через 7 календарних днів після підписання заяви про приєднання. В самому договорі відсутній підпис Відповідача та на ознайомлення і погодження відповідачу співробітниками Банку не надавався. В даному Договорі в розділі ХХІІІ проставлено підпис від імені Голови Правління Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк» Пишного А.Г., який не відповідає підпису, що проставлено в оригіналі довіреності від 18.09.2018 року, а тому дане питання також потребує додаткового дослідження. Крім того, докази використання клієнтом (відповідачем) кредиту за договором, а також повідомлення про надання Кредитної послуги та розмір Кредиту Відповідачу не направлялось, доказів направлення такого повідомлення Банк до позову не надав та суд про них не повідомив. Відповідно до п.п.1.6.3 п. 1.6 Договору, Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на картковий рахунок. Разом з тим, Відповідачу було встановлено Банком вперше ліміт кредитування на картковий рахунок у розмірі 15000,00 грн., а не 51000,00 грн., який по суті буде вважатись другим лімітом кредитування, чим порушуються тоді вимоги п.п.1.6.3 п. 1.6 Договору. Заяву на встановлення (збільшення) Кредиту згідно п. 1.13 Договору до Банку відповідач не надавав та дана заява відсутня в додатку до позовної заяви та не надавалась Банком до суду. Відповідач не підписував та з ним Банк не погоджував, а також не ознайомлював його з наступними документами: умовами користування кредитною лінією (кредитом); паспортом споживчого кредиту; таблицею сукупної вартості Кредиту; звітами (виписками) по картковому рахунку, які банк зобов`язаний за умовами договору (п. 1.17 Договору) направляти Клієнту щомісячно не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним, оскільки сплата нарахованих процентів за користування Кредитом здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів Банком з карткового рахунку Клієнта (п.п. 1.18.5 Договору); графіком платежів (п.п. 2.11.2 Договору). Що стосується умов користування кредитною лінією (кредитом), паспорту споживчого кредиту, таблиці сукупної вартості кредиту, звітів (виписок) Банку, графіку платежів, які додані до позову, відповідач зазначає, що вони не можуть розповсюджуватися на нього, оскільки останнім не підписані та не є складовою частиною договору. Така позиція збігається з правовою позицією Верховного Суду України, що висловлена в постанові від 11 лютого 2015 року в справі №6-240цс14, в якій вказується на те, що не підписані умови не є складовою частиною договору. Послугою з надання споживчого кредиту є діяльність банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на споживчі цілі для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, відсотків, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на споживачі цілі, є незаконним, а такі умови споживчого кредиту є нікчемними і не потребують визнання недійсними. Крім того, у наданій Банком виписці по картковому рахунку посилання на 25 число місяця, наступного за звітним помісячно не зазначається (п.п. 1.18.5 Договору). Відповідно до п. 1.29 (п. 8) Договору, строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Згідно наданого Банком розрахунку заборгованості останнє погашення процентів та комісії було здійснено Відповідачем 25.11.2019 року в розмірі 1500,00 грн. і з 26.11.2019 року починається початок перебігу строку повернення кредиту як такий, що настав для Відповідача та закінчується 22.01.2020 року (58 календарний день). Отже, враховуючи вимоги п. 1.29 (п. 8) Договору, Банк мав би здійснити розрахунок не раніше 22.01.2020 року, але здійснив розрахунок станом на 09.01.2020 року, що є на 13 календарних днів раніше, ніж це передбачено п.1.29 Договору. При підрахунку загального розміру заборгованості Банком допущено ряд помилок, а саме: дана заборгованість повинна становити 52345,81 грн., а не 55072,72 грн., що на 2726,91 грн. є меншою, ніж зазначено Банком в позовній заяві, а сума 3 процентів річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) становить не 97,96 грн., а 97,95 грн., що на 1 копійку є меншою, ніж зазначено Банком в позові, а тому зазначені суми не відповідають дійсності та не можуть бути стягнуті з Відповідача, оскільки нараховані безпідставно. Крім того, платіжна картка Відповідача Банком не блокувалась. Посилаючись на положення ст.ст. 12, 13, 81 ЦПК України відповідач зазначає, що з урахуванням основних засад цивільного законодавства та необхідності особливого захисту споживача у кредитних правовідносинах, пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови користування кредитною лінією (кредитом) за конкретним кредитним договором, який укладається у вигляді заяви про приєднання, оскільки сам договір та умови користування кредитною лінією (кредитом), паспорт споживчого кредиту та таблиця сукупної вартості кредиту це значні за обсягом документи (налічують в собі більше 100 сторінок), що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для їх розуміння тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Відповідач має повну середню освіту і з 23.12.2016 року є військовослужбовцем в Службі безпеки України та має посвідчення учасника бойових дій, про що Банку було достовірно відомо, оскільки підтверджується банком у п. 2.10 заяви про приєднання. Відповідно до ст. 1-2 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовці користуються усіма правами і свободами людини та громадянина, гарантіями цих прав і свобод, закріпленими в Конституції України та законах України, з урахуванням особливостей, встановлених цим та іншими законами. У зв`язку з особливим характером військової служби, яка пов`язана із захистом Вітчизни, військовослужбовцям надаються визначені законом пільги, гарантії та компенсації. Згідно ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються. Відповідно до ст. 1 Закону України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію», особливий період - період функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту, підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій. Особливий період в Україні розпочався з моменту винесення Президентом України указу №303/2014 від 17.03.2014 року «Про часткову мобілізацію», який затверджено Законом №1126-VII від 17.03.2014 року, а саме з 18 березня 2014 року і триває по даний час. Таким чином, на думку відповідача, йому як військовослужбовцю, з 23.12.2016 року банком не можуть нараховуватися штрафні санкції, пеня та проценти за користування кредитними коштами, а тому проценти і комісія за користування кредитом у розмірі 3107,81 грн; 3 (три) проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 97,96 грн., 3 (три) проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 6,8l грн. та заборгованість за основним боргом (кредитом) у розмірі 49133,23 грн. нараховані Банком безпідставно та не підлягають задоволенню. Ухвалою суду від 15.07.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача про призначення у справі судової почеркознавчої експертизи. Ухвалою суду від 15.07.2020 року відмовлено у задоволенні клопотання представника відповідача про витребування доказів. Ухвалою суду від 15.07.2020 року залишено без задоволення клопотання представника відповідача про розгляд справи за правилами загального позовного провадження. 16.06.2020 року до суду надійшла відповідь позивача на відзив відповідача на позовну заяву зі змісту якої вбачається, що позивач підтримує заявлені позовні вимоги в повному обсязі, а також просить не приймати як докази по справі документи, які не надавались позивачу, а саме: копію ордеру на ведення справи; копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю; акт здавання-приймання наданих послуг від 20.05.2020 року до договору про надання правової допомоги №4 від 18.05.2020 року та копію банківської виписки, як доказ зарахування коштів на правову допомогу у розмірі 1700,00 грн. Позивач вказує, що на основі відсутності договору про надання правової допомоги, відповідач приходить до помилко висновку, що позовна заява підписана іншою, особою, ніж та, що дійсно має право підпису від імені Банку, адже дана справа є малозначною та розглядається у порядку спрощеного позовного провадження, при цьому, позовна заява підписана представником позивача Крючковим С.С. , що діє на підставі довіреності від 18.09.2018 р. виданої ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі голови правління Пишного А.Г., що діє на підставі Статуту АТ «Ощадбанк». Повноваження представника Банку Вовчука М.В. підтверджуються довіреністю №236 від 01.02.2018р. виданою в порядку передоручення Крючковим С .С . Станом на даний час довіреності №236, а також №29 є діючими, тож повноваження представників банку підтверджуються належними доказами. Також позивач зазначає, що в чіткій відповідності до вимог ст. 95 ЦПК України, позивачем до суду, разом з позовною заявою додано письмові докази, в тому числі і копії засвідчені належним чином, з зазначенням у кого із сторін знаходяться оригінали документів. Судом встановлено, що позовна заява та додатки до неї оформлені належним чином, та 01.04.2020 p. відкрито провадження у справі №755/4868/20. Отже, банком виконано вимоги ст.ст. 175, 177 ЦПК України та надано до суду належно засвідчені докази, на яких ґрунтуються позовні вимоги. 05.07.2019р. між акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ №10026/0533 філії - Головного управління по м. Києву та Київській області та відповідачем було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання №15647/120117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Позивач вказує, що сам по собі факт підписання заяви про приєднання не оспорюється представником відповідача. На противагу твердженням відповідача позивач зазначає, що при звірці примірників заяви про приєднання є очевидним, що вони є ідентичними за виключенням інформації, яка згідно встановленої форми повинна міститись лише в примірнику Банку, а саме: Блок 2а Додаткова інформація (розширена інформація про клієнта) та Відмітки Банку щодо відкриття рахунку. При цьому, як в примірнику заяви на приєднання клієнта, так і в примірнику Банку, міститься інформація про особу, яка є підписантом заяви з боку Банку, а саме [PERSON] , яка є провідним економістом та діє на підставі наказу начальника Головного управління по м. Києву та Київській області №516 від 02.05.2019 р. Як на екземплярі заяви про приєднання клієнта, так і на банківському екземплярі міститься робоча помітка «51000», що відповідає розміру встановленого клієнту ліміту кредитування. Пунктом 3.1. Заяви про приєднання визначено, що шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору ДКБО, клієнт беззастережно приєднується до Договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет сторінці Банку www.oschadbank.ua та укладає з Банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку, при цьому витяг з Договору ДКБО є додатком до позовної заяви. Отже, Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява про приєднання разом з «Договором ДКБО» та всі додатки до нього складають між ним та Банком Договір, про що свідчить підпис відповідача в Заяві про приєднання. У відповідності до п. 1.1 Загальної частини Договору ДКБО, в редакції, яка набрала чинності 10.05.2019р. та діяла станом на дату підписання Заяви про приєднання, АТ «Ощадбанк» відповідно до ст. 641 ЦК України, шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» на сайті www.oscbadbank.ua оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб згідно зі ст. 634 ЦК України. Посилаючись на положення ст.ст. 526, 626, 628, 633, 638, 1054, 1055 ЦК України позивач зазначає, що спірні правовідносини, виникли наслідок укладення сторонами договору приєднання, складовими частинами якого є Заява про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019р. та Договір комплексного банківського обслуговування в редакції, яка діяла станом на дату підписання заяви про приєднання, а саме редакція Договору ДКБО від 10.05.2019р. Пунктом 3.2 розділу ІІІ Договору ДКБО встановлено, що цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі ХХІ цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі ХХІІ цього Договору. Клієнт, укладаючи Договір, підтверджує усвідомлення того, шо підписуючи Заяву про приєднання він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, наведених в цьому пункті Договору, в тому числі Кредитний договір, та усвідомлює правові наслідки, що зумовлені укладенням таких договорів. Відповідно до п.п. 3.4.2 Заяви про приєднання, Банк відкриває рахунок № [NUMBER] в гривні України, код Банку 322669 та надає клієнту платіжну картку типу «Моя картка» та ПІН конверт до неї. За змістом п. 4.1 Заяви про приєднання проставленням власноруч свого підпису під цією Заявою про приєднання Клієнт, зокрема: 1) Підтверджує своє письмове клопотання на отримання Кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлює правові наслідки таких договорів. 2) Засвідчує підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку. 4) Підтверджує, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився з переліком потенційно доступних послуг, які йому можуть бути надані згідно умов Договору. 5) Підтверджує та усвідомлює, що Банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором. 7) Підтверджує усвідомлення та розуміння свого права на відмову від отримання Послуг, що пропонуватимуться Банком, яке реалізується в порядку, передбаченому Договором та зобов`язується своєчасно, у спосіб, строки та в порядку, визначеному в Договорі та/або Банком в момент пропонування Послуги, вживати заходів, які б свідчили про його волевиявлення (надання згоди або відмови) щодо отримання Послуги, яка пропонується Банком. 11) Надає право та доручає АТ «Ощадбанк» здійснювати договірне списання коштів з усіх рахунків, відкритих в АТ «Ощадбанк», без додаткових його розпоряджень для погашення будь-яких його грошових зобов`язань перед АТ «Ощадбанк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому з Банком. Факт підписання Заяви про приєднання не ставиться під сумнів представником відповідача, крім того в відзиві на позов не наведено жодних доводів відносно того, що відповідач скористався своїм правом на відмову від отримання Послуг. За умовами пункту 1.1. розділу ХХІІ Договору ДКБО умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту (п.п. 1.1.1.) Для отримання Кредиту Клієнт подає особисто або через третіх осіб, які надають Банку відповідні послуги до Банку: підписану Заяву про приєднання, за встановленою Банком формою; документи згідно з визначеним Банком переліком (п.п. 1.1.2.). Відповідно по п. 1.3. розділ ХХІІ Договору Клієнт засвідчує, що він перед укладенням договору: ознайомився з інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить відомості про наявні та можливі схеми кредитування, та є достатньою для прийняття усвідомленого та виваженого рішення Клієнтом, зокрема: 1) Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), які розміщенні для ознайомлення в залежності від категорії Клієнтів, до яких можуть застосовуватись: на Сайті Банку з можливістю друку, в якості Загальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); у відділеннях та філіях Банку, в якості Спеціальних умов користування кредитною лінією (Кредитом); 2) Паспортом споживчого кредиту, розміщеним для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку; 3) Таблицею сукупної вартості Кредиту, розміщеною для ознайомлення на Сайті Банку з можливістю друку (п.п. 1.3.1); Клієнт проінформований та погоджується з тим, що розрахунок загальних витрат та орієнтовної сукупної вартості за Кредитом в Паспорті та Таблиці визначені Банком, виходячи з максимальних параметрів кредитування, наведених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом); Клієнт шляхом підписання Заяви про приєднання, також здійснює підписання власноручним підписом Паспорту та Таблиці, які є невід`ємними частинами Договору та, цим самим, підтверджує ознайомлення з необхідною інформацією у формі Паспорту та Таблиці до моменту укладення Договору (Додаток 5 до Договору), у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частинами 2 та 3 статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» (п.п. 1.3.2); Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена до моменту укладення Договору та наведена у Таблиці, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в Договорі (п.п. 1.3.6); Усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки (п.п. 1.3.7). Отже, відповідач був обізнаний з Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Кредитним договором, оскільки дані документи є додатком до Договору ДКБО, та розміщені на офіційному сайті Банку. Згідно з п.п. 3.4.1. Заяви про приєднання Клієнту відкривається поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України на умовах тарифного пакету «Зарплатний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку. Згідно п.п. 3.4.2. Заяви про приєднання - Банк надає Клієнту Платіжну картку типу «Visa Classic» та ПІН-конверт до неї. Крім заяви про приєднання між Банком та відповідачем укладено Заяву на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання, Клієнт просив Банк надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на його картковий рахунок № [NUMBER] (п. 6.2. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії). Банк встановив наступні максимальні параметри кредитування (п. 6.3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії): бажаний розмір кредиту - 15000,00 грн.; максимальний розмір Кредиту - 100000,00 грн.; строк кредитування - 36 міс. з можливим подовженням на той самий строк. Отже, починаючи з 2017 року, відповідач почав користуватись кредитними коштами в межах ліміту 15000,00 грн. В подальшому, як вказується в відзиві, відповідач втратив кредитну картку, та звернувся до Банку з метою отримання нової. 05.07.2019р. між сторонами було укладено договір у вигляді Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки).·Як вказано в заяві про приєднання (останній абзац Блоку 3 заяви), шляхом підписання цієї заяви про приєднання, клієнт надав згоду Банку на спрямування грошових коштів отриманих в кредит за Банківським продуктом «Моя кредитка» в рахунок повного погашення наявних лімітів кредитів, встановлених на умовах інших банківських продуктів на поточних рахунках позичальника, відкритих в Банку операції за якими здійснюються з використанням Платіжних карток. За змістом п. l.6. розділу ХХІІ Договору ДКБО в редакції, яка діяла станом на день підписання заяви про приєднання, Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта (п.п. 1.6.1.). Максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені Сторонами як істотні умови Кредитного договору вказуються в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом) (п.п. 1.6.2.). При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України (п. 1.6.3). Інформація про надання Банком Кредитної послуги та розмір Кредиту, повідомляється Клієнту з використанням Дистанційних каналів обслуговування, визначених на власний розсуд, із забезпеченням можливості встановити дату відправлення повідомлення (п.п. 1.6.4.). Згідно із Додатком №1 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб «Умови користування кредитною лінією (Кредитом)» в редакції, чинній на момент укладення Сторонами Договору, максимальний розмір Кредиту, що може бути встановлено Клієнту відповідно до обраної ним програми кредитування, становить 250000,00 грн. із платою за користування кредитом - процентною ставкою - в розмірі 38% річних. Згідно висновку-рішення АТ «Ощадбанк» №AA412156037/120719 від 12.07.2019 відповідачу за цільовим призначенням «кредитування на споживчі цілі» за номером рахунку [NUMBER] встановлено ліміт (відновлювальну кредитну лінію) у розмірі 51000,00 грн. Процентна ставка визначена у розмірі 0,01% річних, щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 3,2%. Після того, як позичальнику було встановлено ліміт у розмірі 51000,00 грн., клієнту, 12.07.2019 на телефон (за номером телефону відповідача [NUMBER] ) направлено СМС повідомлення про те, що йому встановлено ліміт у сумі 51000,00 грн. Отже всупереч доводам відзиву на позов, клієнта було належним чином повідомлено про встановлення йому ліміту кредитування у розмірі 51000,00 грн. Своїм правом на відмову від отримання послуг відповідач не скористався, натомість починаючи з 12.07.2019р. розпочав користуватись кредитним коштами. Належним доказом отримання та використання клієнтом кредитних коштів, є банківська виписка, яка надавалась позивачем разом з позовною заявою. Відзив на позовну заяву не містить жодних посилань, а також доказів того, що відповідач не використовував ліміт кредитування у розмірі 51000,00 грн. При цьому, як вбачається з виписки, 12.07.2019 p. кошти у розмірі 11726,10 грн. було спрямовано в погашення кредитного ліміту на спонсорському рахунку. Тобто, після отримання нового кредиту, кредитні кошти спрямовано в рахунок повного погашення заборгованості за кредитом отриманим боржником в 2017р. Умовами пункту 1.17. розділу ХХІІ Договору визначено обов`язки клієнта до яких, серед іншого належить обов`язок щомісячно отримувати звіт (виписку) по Картковому рахунку та сплачувати за Кредитом всі платежі на підставі цього звіту (виписки) по Картковому рахунку не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним (п.п. 1.17.3). За змістом п. 1.29 розділу ХХІІ Договору строк повернення Кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин), зокрема: 8) прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями) за Кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Згідно графіку відповідач зобов`язаний до 26.08.2019р. здійснити платіж у розмірі 2010,68 грн. в рахунок часткового погашення кредиту. Даний платіж було здійснено 27.08.2019р. Наступний платіж у розмірі 2395,36 грн. в рахунок погашення кредиту, відповідач повинен був здійснити 29.09.2019р., однак відповідачем було сплачено 08.10.2019р. 1000,00 грн., тобто починаючи з 30.09.2019р. за даним кредитом почала обліковуватись прострочена заборгованість, яка відповідачем сплачена не була, крім того, не здійснював відповідач сплату чергових платежів в погашення заборгованості за кредитом ні в жовтні, листопаді та грудні 2019р. Останню ж сплату процентів/комісій відповідач здійснив 25.11.2019р. у розмірі 1500,00 грн., що й не заперечується останнім. Розрахунок заборгованості здійснено Банком станом на 09.01.2020р., тобто за межами 58 календарних днів існування простроченої заборгованості за кредитом. Три проценти річних та інфляційні втрати банку за несплату Кредиту та несплату процентів за користування Кредитом є збитками Банку, які виникли внаслідок невиконання або неналежного виконання умов цього Договору та неотримання доходів, котрі могли бути отримані, якби зобов`язана Сторона виконала свої обов`язки належним чином в порядку, передбаченому Договором. Неотриманими доходами Банку є також проценти за користування Кредитом, які Клієнт повинен сплатити за користування Кредитом. З огляду на вищевикладене, три проценти річних на суму боргу та на проценти за користування Кредитом, передбачені ст. 625 ЦК, та проценти за користування Кредитом, не є пенею або штрафними санкціями. Завірена копія ордеру на ведення справи, копія свідоцтва на право на заняття адвокатською діяльністю, оригінал Акту здавання-приймання наданих послуг від 20.05.2020р. до договору про надання правової допомоги №4 від 18.05.2020р. та завірена копія банківської виписки, як доказ зарахування коштів на правову допомогу у розмірі 1700,00 грн., які зазначені як додатки до відзиву на позовну заяву, на адресу АТ Ощадбанк не направлялись, про що також свідчить і відповідна відмітка «для суду» навпроти кожного з вищезазначеного документа. Не направлення позивачу копій вищевказаних документів, які зазначені у відзиві, як додатки, є грубим порушення вимог процесуального законодавства, оскільки відповідно до ч. 4 ст. 178 ЦПК України копія відзиву та доданих до нього документів іншим учасникам справи повинна бути надіслана (надана) одночасно з надісланням (наданням) відзиву до суду. Отже, на думку позивача, вищевказані документи не можуть вважатися належними та допустимими доказами. Внаслідок неотримання документів, на яких ґрунтується вимога про стягнення з позивача витрат на правову допомогу, АТ «Ощадбанк» позбавлений можливості надати їм свою оцінку. Не надано доказів, у яких зазначено кількість витрачених годин на підготовку до розгляду справи у суді, збір доказів, консультації, формування правової позиції по справі, складання відзиву та не відображено у актах надання правової допомоги з описом фактично виконаних робіт. На доведення обсягу наданої правової допомоги суду має бути надано як доказ докладний письмовий звіт адвоката у конкретній справі, адресований клієнту. Згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір обґрунтованим (рішення від 06.07.2015p. у справі «Заїченко проти України»). У відзиві не зазначено про кількість годин, витрачених адвокатом на надання правової допомоги, протягом яких адвокат: знайомився з матеріалами справи, надавав консультації, готував процесуальні документи, тощо. 25.06.2020 року до суду надійшли заперечення представника відповідача, у яких останній зазначає, що додатково до даних наведених у відзиві сторона відповідача вказує, що у наданому до суду з відповіддю банку наказі №516 від 02.05.2019 року «Про внесення змін до списку уповноважених представників» проставлений підпис від імені начальника філії Головного управління по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» Крючкова С.С. який також різниться та має суттєві розбіжності по відношенню до підпису, що проставлений останнім в нотаріальній довіреності від 01.02.2018 року. У відповіді на відзив відсутні будь-які посилання та докази того, що підпис в позовній заяві та в копії розрахунку заборгованості дійсно належить начальнику філії Крючкову С.С. і позивач не підтверджує даний факт, а лише заперечує проти проведення судової почеркознавчої експертизи. В пункті 9 нотаріальної довіреності від 18.09.2018 року, що видана Крючкову С.С. , зазначено наступне: «За цією довіреністю можуть бути передоручені повноваження працівникам філії, які уклали з банком договори про надання правової допомоги». Інших виключень п. 9 нотаріальної довіреності від 18.09.2018 року не містить, незалежно від того, у якому провадженні розглядається справа. Отже, належні докази укладання між Банком та начальником філії Крючковим С.С. , а також між Банком та [PERSON] договору про надання правової допомоги та що вони є адвокатами згідно вимог п. 11 п. 16-1 Конституції України до суду не надано. В самому Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №15647/120117 від 05.07.2019 року в розділі ХХІІІ проставлено підпис від імені Голови Правління ПАТ «Державний ощадний банк» - Пишного А.Г., який різниться між собою та має суттєві розбіжності по відношенню до підпису, що проставлений в нотаріальній довіреності від 18.09.2018 року та Банк не надає належні докази по даному факту у наданій суду відповіді на відзив. Таким чином, представник вважає, що позовна заява Банку та договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05.07.2019 року підписані іншими особами, ніж ті, що дійсно мають право підпису від імені Банку та зазначені в нотаріальних довіреностях від 16.01.2018 року та від 01.02.2018 року, як начальник філії Крючков C.С. та відповідно зазначена в нотаріальній довіреності від 18.09.2018 року, як Голова Правління Пишний А.Г., а тому підтвердити дані факти може лише судова почеркознавча експертиза документів, від якої Банк відмовляється і заперечує проти її проведення у наданій суду відповіді на відзив. Про факт того, що Відповідач отримав від Позивача не засвідчені належним чином копії документів повідомлялось суду у відзиві на позовну заяву. Про те, після отримання Банком·відзиву на позовну заяву, Банк в свою чергу у наданій відповіді на відзив не вважає за потрібне виконувати вимоги ст. 95 ЦПК України, та не надає Відповідачу засвідчені належним чином копії документів, чим грубо порушує чинне законодавство України, а лише посилається на ст. 185 ЦПК України, яку суд мав би застосувати перед відкриттям провадження у справі. Таким чином, представник вважає, що для повного та об`єктивного розгляду справи, слід витребувати від Позивача засвідчені належним чином копії усіх документів, а їх оригінали - для огляду в судовому засіданні, як це вимагає cт. 95 ЦПК України. У своєму відзиві на позовну заяву представник повідомляв суд про те, що після ознайомлення із заявами про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019 року до договору (з примірником Банку та з примірником Клієнта), підписи у наданих Банком примірниках різняться між собою та мають суттєві розбіжності, а прізвище і ініціали особи, що їх підписала, Відповідачу не відомі. В даних заявах про приєднання містяться підписи невстановленого співробітника Банку особи, яка проставила дані підписи в графі: «Підпис представника Банку» без зазначення прізвища та ініціалів. Після отримання від Позивача відповіді на відзив, представнику Відповідача стало відомо про те, що заяви про приєднання були підписані провідним економістом служби роздрібного бізнесу ТВБВ №10026/0533 - [PERSON] , яка має повноваження на підписання вказаних заяв згідно Наказу №516 від 02.05.2019 року «Про внесення змін до списку уповноважених працівників». В Наказі № 516 від 02.05.2019 року «Про внесення змін до списку уповноважених працівників» відсутній підпис самого провідного економіста Банку - [PERSON] та остання з даним Наказом не ознайомлена, а тому факт підписання саме [PERSON] двох заяв про приєднання №15647/120117 можливо встановити лише після проведення судової почеркознавчої експертизи. Представник вважає, що підписання заяви про приєднання від 05.07.2019 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб іншою особою, ніж та, що зазначена в наданих Банком суду документах, як провідний економіст Банку [PERSON] , після підтвердження почеркознавчою експертизою її підпису буде мати вагоме значення для справи та слугувати належним доказом. За замістом відзиву представник Відповідача повідомляв суд про те, що Відповідач користувався карткою Банку через яку він здійснював погашення кредитного ліміту у розмірі 15000,00 грн., але після її втрати 05.07.2019 року повторно звернувся до Банку для видачі нової картки. Проте, замість видачі нової картки, співробітником Банку було надано Відповідачу нову заяву про приєднання №15647/120117 від 05.07.2019 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та запропоновано в подальшому відкрити поточний рахунок [NUMBER] в гривнях до вказаного Договору на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт» з наданням платіжної картки типу VIZA Rewards «Моя карта» та ПНІ конверту до неї (за наявності), з кредитним лімітом 51000,00 грн. Згоду на відкриття кредитного ліміту у розмірі 51000,00 грн. Відповідач не надавав, оскільки мав погашати кредитний ліміт у розмірі 15000,00 грн., а тому Відповідач вважає, що Банк самостійно встановив йому суму ліміту (відновлювальної кредитної лінії)/кредиту у розмірі 51000,00 грн. з процентною ставкою 0,001% річних та щомісячною комісійною винагородою за обслуговування кредиту 3,2 %, зі строком кредитування, який відповідає строку дії платіжної картки позичальника. Наданий Банком до суду висновок - рішення погодження (встановлення) кредиту від 12.07.2019 року у розмірі 51000,00 грн. прийнято без відома відповідача і підпис відповідача про його ознайомлення в ньому відсутній і Банк не надає цьому підтвердження. Також Банк не надає суду належні докази ознайомлення (підписання) Відповідачем наступних документів: договору комплексною банківського обслуговування фізичних осіб (дата набрання чинності - 10.05.2019 року); умовами користування кредитною лінією (кредитом); паспортом споживчого кредиту; таблицею сукупної вартості Кредиту; звітами (виписками) по картковому рахунку, які Банк зобов`язаний за умовами Договору (п. 1.17 Договору) направляти Клієнту щомісячно не пізніше 25 числа місяця, наступного за звітним; графіком платежів (п.п. 2.11.2 Договору). Отже, оскільки вказані вище документи не надавались на підписання Відповідачу, тому останні не є складовими частинами договору та не можуть розповсюджуватись на відповідача. Враховуючи той факт, що між Банком (Позивачем) та Відповідачем договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб не підписувався, а зі змістом даного договору та його істотними умовами Відповідач не був ознайомлений співробітниками Банку, тому складові частини та істотні умови даного Договору на Відповідача не можуть розповсюджуватись, так як не погоджувались з Відповідачем, а тому представник вважає, що Позивач безпідставно звернувся до суду з позовом про дострокове стягнення заборгованості. Відповідно до п. 1.29 (п. 8) Договору, строк повернення кредиту є таким, що настав, а Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): прострочення виконання зобов`язань клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за кредитом та/або процентами та/або комісіями) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів. Позивачем не вірно визначено у відповіді на відзив початок перебігу строку повернення кредиту, як такий, що настав (п. 1.29 Договору), тобто з 30.09.2019 року, оскільки початок перебігу строку повернення кредиту починається з 26.11.2019 року (25.11.2019 року - погашення процентів та комісії у розмірі 1500,00 грн.), а закінчується 22.01.2020 року (58 календарний день), тому Банк мав би звернутись з позовом до суду не раніше 22.01.2020 року, як це передбачено п. 1.29 Договору. Крім того, при підрахунку загальної суми заборгованості у наданому Банком до суду розрахунку загальний її розмір становить 55072,72 грн., що не відповідає дійсності та не може бути стягнутий з Відповідача, оскільки нарахований безпідставно, з порушенням умов Договору та чинного законодавства України. Банк безпідставно здійснив нарахування процентів та комісії за користування кредитом, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом та не звернув належної уваги ва той факт, що Відповідач з 23.12.2016 року є військовослужбовцем та на нього розповсюджуються пільги, гарантії та компенсації, визначені ст.ст. 1, 2, ч. 5 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», у тому числі банками щодо не нарахування штрафних санкцій, пені за невиконання зобов`язань та процентів за користування кредитом. Враховуючи те, що Позивачем не доведено факт укладання з Відповідачем договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 05.07.2019 року, факту ознайомлення зі складовими частинами та з істотними умовами даного Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, відсутності порушення Відповідачем строку повернення кредиту, безпідставним здійсненням нарахування процентів та комісії за користування кредитом, 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та 3% річних за· несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, представник вважає, що Позивач звернувся до суду з позовом про дострокове стягнення заборгованості передчасно та не маючи на те законних підстав, грубо порушив норми вказаного Договору та чинного законодавства України. Відповідно до ч. 1 ст. 134 ЦПК України, разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести в зв`язку із розглядом справи. Інших виключень, в тому числі обов`язок надати докази витрат іншому учаснику справи, крім суду, дана норма в собі не містить. Крім того, у відповідності до вимог п. 3 ч. 1 ст. 43 ЦПК України, учасники справи не позбавлені можливості на ознайомлення з матеріалами справи, в тому числі щодо здійснення копій будь-яких документів, в тому числі, що надані адвокатом на представництво інтересів в суді. У зв`язку з цим, у відзиві на позов Банку представник Відповідача, на виконання вимог ч. 3 ст. 134 ЦПК України, повідомляв суд про те, що Відповідач очікує понести орієнтовно наступні судові витрати та витрати пов`язані з розглядом справи: витрати на професійну правничу допомогу - до 10000,00 грн.; витрати пов`язані із залученням експертів та проведення експертиз - до 10000,00 грн. Також представник вказує, що на поштову адресу представника відповідача відповідь на відзив не надходила, останній був переданий адвокату безпосередньо відповідачем після його отримання 17.06.2020 року на поштову адресу від Банку. При цьому, в пункті 6 до відповіді на відзив Позивач зазначив: «докази направлення копії відповіді на відзив і доданих до неї доказів іншим учасникам справи». Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 15 ЦПК України, учасники справи мають право користуватися правничою допомогою. Представництво в суді як вид правничої допомоги здійснюється виключно адвокатом (професійна правнича допомога), крім випадків, встановлених законом. Так, між Відповідачем та адвокатом (представником Відповідача) було укладено договір про надання правової допомоги №4 від 18.05.2020 року. У зв`язку з ненаданням представнику Відповідача - адвокату, навіть, копії відповіді на відзив, представник вважає, що Позивачем грубо порушено вимоги ч. 3 ст. 179, ч. 4 ст. 178 України, так як представник Відповідача є адвокатом, в порядку вимог ч. 1, ч. 2 ст. 15 ЦПК України, а також одночасно є учасником справи. За змістом ст. 275 ЦПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі. Згідно ст. 279 ЦПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи. Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши письмові докази, оцінивши докази кожен окремо та в їх сукупності, повно, об`єктивно та всебічно з`ясувавши обставини справи, приходить до наступного висновку. Як вбачається з матеріалів справи, 05.07.2019 року відповідач підписав заяву про приєднання №15647/120117 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). За змістом вказаної заяви: Блок 3: Умова про приєднання до договору 3.1. Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання до Договору (далі - Заява про приєднання), я (Клієнт) беззастережно приєднуюсь до Договору в редакції, яка на день підписання цієї Заяви про приєднання розміщена на інтернет-сайті Банку www.oschadbank.ua та укладаю з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. 3.2. Відповідно до умов Договору Банк відкриває на ім`я Клієнта поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі картка/платіжна картка) за дебетовою-кредитною схемою. 3.4. Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог чинного законодавства України документів відкриває Клієнту поточний рахунок за тарифним пакетом МІЙ КОМФОРТ. 3.4.1. Прошу відкрити поточний рахунок №26209001049273 в Гривнях України, код банку 322669, (далі - Рахунок) на умовах тарифного пакету «Мій Комфорт», Тарифах за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, розміщених на сайті Банку та/або на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (далі -Тарифи). 3.4.2. Банк відкриває рахунок №26209001049273 в Гривнях України, код банку 322669, та надає Клієнту Платіжну картку типу VISA Rewards «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (за наявності). Використовується за банківським продуктом «Моя кредитка» Шляхом підписання цієї Заяви про приєднання, надаю згоду Банку на спрямування грошових коштів, отриманих в кредит за Банківським продуктом «Моя кредитка», в рахунок повного погашення наявних лімітів кредитів, встановлених на умовах інших банківських продуктів на моїх поточних рахунках, відкритих в Банку, операції за якими здійснюються з використанням Платіжних карток. Блок 4: Заяви та запевнення Клієнта 4.1. Проставленням, власноруч, свого підпису під цією Заявою про приєднання, я: 1) Підтверджую своє письмове клопотання на отримання Кредиту та усвідомлення того, що укладаю Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в Особливій частині Договору, та усвідомлюю правові наслідки укладення таких договорів. 2) Засвідчую підписання Паспорту споживчого кредиту та Таблиці сукупної вартості Кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті Банку. 3) Погоджуюсь з тим, що ці Заява про приєднання та додатки до Договору, зокрема Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту, Тарифи, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 4) Підтверджую, що я ознайомлений (-на) з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупної вартості Кредиту згідно вимог діючого законодавства, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомився з переліком потенційно доступних Послуг, які мені можуть бути надані згідно умов Договору. 5) Підтверджую та усвідомлюю, що Банк має право на свій розсуд в одностороннєму порядку зменшувати або збільшувати мені розмір ліміту кредитування, в тому числі здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними Кредитними послугами, на умовах, передбачених Договором. 6) Усвідомлюю та беззастережно погоджуюсь, що Банк має право пропонувати/надавати мені послуги, в тому числі кредитні. Таке повідомлення надається Банком в порядку, на умовах та у строки, визначені Договором, зокрема, з використанням Дистанційних каналів обслуговування та/або Сайту Банку. 7) Підтверджую усвідомлення та розуміння свого права на відмову від отримання Послуг, що пропонуватимуться Банком, яке реалізується в порядку, передбаченому Договором та зобов`язуюсь своєчасно, у спосіб, сороки та в порядку, визначеному в Договорі та/або Банком в момент пропонування Послуги, вживати заходів, які б свідчили про моє волевиявлення (надання згоди або відмови) щодо отримання Послуги, яка пропонується Банком. 11) Надаю право та доручаю АТ «Ощадбанк» здійснювати договірне списання коштів з усіх моїх рахунків, відкритих в АТ «Ощадбанк» без додаткових моїх розпоряджень, для погашення будь-яких моїх грошових зобов`язань перед АТ «Ощадбанк», що випливають з умов Договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений в майбутньому з Банком. 12) Прошу здійснювати будь-які повідомлення щодо змін до Договору з використанням дистанційних каналів обслуговування. 4.2. Всі терміни та скорочення, що вказані, за текстом цієї Заяви, вживаються в значеннях, визначених договором, з якими я ознайомлений(-на) на момент підписання цієї Заяви про приєднання. 4.3. Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладення між мною та Банком Договору отримав(-ла). Ця Заява про приєднання оформлена (заповнена та підписана) у двох примірниках, по одному для Клієнта та для АТ «Ощадбанк» та є документом, що підтверджує укладення Договору. Всі терміни, що вказані, за текстом цієї Заяви про приєднання, вживаються в значеннях, визначених Договором. Обидва примірники Заяви про приєднання мають рівну юридичну силу та є ідентичними за винятком такого: примірник Заяви про приєднання, який знаходиться в Банку на відміну від примірника Заяви про приєднання, який видається Клієнту, містить розділ 2а «Додаткова інформація» та «Відмітки банку». Примірник цієї заяви про приєднання, що засвідчує укладання між мною та Банком Договору, в тому числі Договору банківського рахунку та Кредитного договору (у відповідності до ст. 13 Закону України «Про споживче кредитування», отримав (-ла). Згідно наявної в матеріалах справи копії висновку-рішення погодження надання (встановлення) кредиту АТ «Ощадбанк» №412156037/120719 від 12.07.2019 року вирішено надати дозвіл Головного управлінню по м. Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» на здійснення/у здійсненні кредитної операції з клієнтом роздрібного бізнесу на наступних умовах: вид кредитного запиту - кредитний запит за Банківським продуктом «Моя кредитка»; номер карткового рахунку [NUMBER] ; сума ліміту (відновлювальної кредитної лінії)/кредиту 51000,00 грн.; процентна ставка 0,001% річних; щомісячна комісійна винагорода за обслуговування кредиту 3,2%; строк кредитування відповідає строку дії Платіжної картки позичальника з можливістю наступної пролонгації на строк дії випущеної нової Платіжної картки за бажанням позичальника. Відповідно до здійсненого позивачем розрахунку заборгованості за договором від 05.07.2019 року, станом на 14.01.2020 року загальний розмір заборгованості становить 55072,72 грн., що складається з: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 49133,23 грн.; проценти та комісії за користування кредитом - 3107,81 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 97,96 грн.; 3 проценти річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 06,81 грн. На підтвердження своїх вимог позивачем надано копію виписки по картковому рахунку відповідача щодо руху коштів на рахунку відповідача, видів транзакцій, їх дат та сум, із якої вбачається, що відповідач здійснював використання кредитних коштів, розраховувався за допомогою платіжної картки, знімав готівку, а також частково здійснювалось погашення кредиту. Також до позовної заяви прикладено копію витягу із Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб із датою набрання чинності 10.05.2019 року. Вказана редакція договору була чинною на дату підписання відповідачем Заяви про приєднання, оскільки наступні зміни у договір датовані, 07.06.2019 року №390, набули чинності 15.11.2019 року, а після 07.06.2019 року зміни у договір були внесені постановою правління АТ «Ощадбанк» №451 від 08.07.2019 року, тобто після підписання відповідачем заяви про приєднання. За змістом вказаного договору: Загальна частина І. Пропозиція АТ «Ощадбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб 1.1. АТ «Ощадбанк» (далі - Банк) відповідно до ст. 641 Цивільного кодексу України шляхом оприлюднення цього документу «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб» (далі - Договір) на сайті www.oschadbank.ua (далі - Сайт) оголошує пропозицію на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Пропозиція) згідно зі ст. 634 Цивільного кодексу України. 1.2. Пропозиція набирає чинності з дати, зазначеної на її першій сторінці, та є чинною до дати розміщення на Сайті заяви Банку про її відкликання. 1.3. Ця Пропозиція та всі невід`ємні частини Договору, в тому числі, Умови розміщення депозитів (вкладів) фізичними особами, Умови користування кредитною лінією (Кредитом), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупної вартості Кредиту, а також належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору, інші види заяв/повідомлень встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, складають єдиний документ - Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. 1.4. Акцептування Пропозиції АТ «Ощадбанк» (приєднання до Договору) здійснюється фізичними особами, які у правовідносинах, що регулюються умовами Договору, діють як фізичні особи, що не є підприємцями, шляхом подання Банку належним чином оформленої та підписаної Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за формою, запропонованою Банком, у двох примірниках за умови одночасного подання документів та відомостей, необхідних для з`ясування особи, суті діяльності та фінансового стану тощо. Приєднання до Договору відбувається на умовах, викладених в Договорі, фізична особа не може запропонувати Банку свої умови Договору. 1.9. Відсутність відмови Банку від укладення Договору з фізичною особою підтверджується підписом належним чином уповноваженого представника Банку, скріпленого відбитком печатки Банку, на обох примірниках Заяви про приєднання до Договору комплексного обслуговування фізичних осіб. День такого підтвердження є днем приєднання Клієнта до Договору (днем укладення Договору). 1.10. Клієнт погоджується, що в результаті приєднання до Договору, раніше укладений з Банком Договір(и) про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, викладається в новій редакції, і подальше обслуговування Клієнта здійснюється на умовах, викладених в цьому Договорі. 1.11. Клієнт підтверджує, що умови Договору в чинній редакції зі змінами та доповненнями, розміщеній на Сайті www.oschadbank.ua в повній мірі та в повному обсязі застосовуються до відносин Клієнта та Банку, незалежно від дати акцепту Пропозиції Клієнтом. 1.12. Сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір укладено, у тому числі на підставі принципу свободи договору, визначеного ст. 6 та ст. 627 Цивільного кодексу України. Сторони також безвідклично підтверджують, що положення цього Договору є зрозумілими, розумними та справедливими. Сторони погоджуються з тим, що жодна з них при укладенні цього Договору не позбавляється прав, які звичайно мала, а також що цей Договір не виключає/ не обмежує відповідальність за порушення зобов`язання жодної Сторони. Клієнт, шляхом акцепту Пропозиції, запевняє, що Договір не містить будь-яких обтяжливих умов для нього і є прийнятним в цілому, зі всіма умовами в редакції Банку. 1.13. Тарифи Банку, належним чином оформлені Клієнтами Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, інші види заяв встановленої Банком форми, використання яких передбачено умовами Договору, є невід`ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Невід`ємною частиною Договору також є інші документи, якщо це прямо передбачено умовами Договору або чинного Законодавства. ІІІ Предмет договору, послуги, що надається клієнтам за договором 3.1. Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. 3.2. Цей Договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України та містить в собі в тому числі елементи таких договорів: 1) договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі XX цього Договору; 2) договору банківського вкладу (депозиту), умови якого викладені в Розділі XXI цього Договору; 3) Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору. Клієнт, укладаючи Договір, підтверджує усвідомлення того, що підписуючи Заяву про приєднання він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, наведених в цьому пункті Договору, в тому числі Кредитний договір, та усвідомлює правові наслідки, що зумовлені укладенням таких договорів. 3.3. У зв`язку з вищезазначеним до кожного з вищевказаних елементів застосовуються відповідні норми Законодавства, отже: 1) Внаслідок приєднання фізичної особи до цього Договору Банк вправі самостійно,

Outcome: partial