Jurisdiction: civil
Date: 2017-03-08 00:00:00

31 січня 2017 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що відповідно заяви-анкети №CEV-847-Ф/15-KRD від 28 січня 2015 року відповідач приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовинок». За умовами договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 3 000 грн. становить 24 місяці, тобто з 30 січня 2015 року по 25 січня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 36%, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48%. Відповідно до договору відповідач взяв на себе обов'язок не пізніше останнього строку дії ліміту, дозволеного овердрафтом, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строк, передбачені договором та програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 20 грудня 2016 року у нього утворилася заборгованість у сумі 2 775 грн. 98 коп., яка складається з наступного: 897 грн. 28 коп. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 1 134 грн. 26 коп. заборгованість за овердрафтом, 28 грн. 27 коп. заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом, 716 грн. 17 коп. заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом. Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з [PERSON] вказану суму боргу. Представник позивача у судове засідання не зявився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти заочного вирішення справи не заперечує (а. с. 33). Відповідач [PERSON] у судове засідання також не зявився. Повідомлення про вручення поштового відправлення судової повістки про виклик у судове засідання повернулося без вручення у звязку з тим, що за місцем реєстрації відповідач не проживає. На підставі абз. 5 ч. 5 ст. 74 ЦПК України суд вважає, що останній належним чином сповіщений про час, день і місце розгляду справи (а. с. 32). У звязку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних доказів, відповідно до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Відповідно до ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення. Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозвязку, суд приходить до наступних висновків. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України). За змістом ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання. У відповідності з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви №CEV-847-Ф/15-KRD від 28 січня 2015 року, яка фактично є договором приєднання, оскільки спрямована на встановлення цивільних прав та обов'язків сторін та відповідає загальним засадам цивільного законодавства, [PERSON] приєднався до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового рахунку «Домовичок». При цьому відповідач ознайомився та погодився з діючими щоденними картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками, про що свідчить його підпис у вказаній вище заяві. На підставі означеної анкети заяви, 29 січня 2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив [PERSON] картковий рахунок №26252001599285 у формі дозволеного овердрафту та видав платіжну картку. За змістом договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту з 30 січня 2015 року по 25 січня 2017 року, сума ліміту дозволеного овердрафту становить 3 000 грн., базова процентна ставка 36%, процентна ставка (на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом/ овердрафтом (кредитом)) визначена у розмірі 48% (а. с. 10-11). Згідно з додатком до заяви-анкети №CEV-847-Ф/15-KRD від 28 січня 2015 року і довідкою про умови кредитування та орієнтовану сукупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафту за програмою універсальна картка «Домовичок» погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн., але не більше фактично заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту (а. с. 10-13). За змістом п. п. 2.4, 2.7, 3.10 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», до якого приєднався [PERSON], банк надає клієнту кредит у формі дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому (далі - ліміт дозволеного овердрафту). Дозволений овердрафт надається банком клієнту за програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті банку, а також зазначені у підписаній клієнтом заяві на приєднання, зокрема: сума ліміту дозволеного овердрафту, строк на який на картковому рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту (далі - строк дії дозволеного овердрафту), назва програми кредитування, на умовах якої банком надається клієнту дозволений овердтрафт, розмір процентних ставок за користування дозволеним овердрафтом та /або овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо. Договір вважається укладеним в день отримання банком від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання. За користування залишками коштів на картковому рахунку клієнта банк не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього договору, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами банку за фактичну кількість днів користування грошовими коштами клієнта, враховуючи вихідні та святкові дні, в розрахунковому місяці. Пунктами 4.10, 4,15, 5.13 договору передбачено, що на суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом заяві на приєднання. Повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування овердрафтом (кредитом) забезпечується всіма коштами, майном, майновими правами, що належить клієнту (а. с. 8-9). Підписуючи договір, [PERSON] погодився з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорював, а навпаки, частково вносив платежі на його виконання. Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав. З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що отримавши кредит, [PERSON] частково погашав заборгованість за ним, але не своєчасно і не в повному обсязі вносив щомісячні платежі. Останній платіж було здійснено 19 січня 2016 року у розмірі 500 грн. Внаслідок цього станом на 20 грудня 2016 року у відповідача утворилася заборгованість за кредитом у загальному розмірі 2 775 грн. 98 коп., яка складається з наступного: 897 грн. 28 коп. заборгованість за дозволеним овердрафтом, 1 134 грн. 26 коп. заборгованість за овердрафтом, 28 грн. 27 коп. заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом, 716 грн. 17 коп. заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом (а. с. 15-20). Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів та процентів, тобто, не виконує свої зобовязання за договором. З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазанк» підлягають задоволенню у повному обсязі. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України стягненню з [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору в розмірі 1 600 грн. (а. с. 1). Всього стягненню із [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазанк» підлягають кошти в сумі 4 375 грн. 98 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved