Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-03 00:00:00

28.11.2018 року до Комунарського районного суду надійшла цивільна справа за позовом АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором з Шевченківського районного суду Харківської області за підсудністю. Ухвалою суду від 29.11.2018 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження та прийнято рішення про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження. Позивач АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду із позовом до [PERSON] , який 30.05.2019 уточнив, збільшивши позовні вимоги, в якому просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 31\~203,10 грн. та судові витрати, посилаючись на те, що 02.03.2011 року між сторонами було укладено кредитний договір № б/н, згідно вимог якого, відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 6200,00 гривень, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36 % на рік (3 % на місяць) на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак, [PERSON] порушує вимоги кредитного договору, а саме: не виконує в обумовлені строки зобов`язання щодо сплати кредиту та відсотків, тому позивач змушений звернутися до суду за захистом своїх порушених прав. Представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Пархоменко Є.О. в судовому засіданні позов підтримав, просив його задовольнити, суду пояснив, що відповідач 02.03.2011 року уклав кредитний договір з АТ КБ «ПРИВАТБАНК», було оформлено картковий рахунок, яким [PERSON] активно користувався, останній платіж було проведено 04.01.2018 року на суму 1\~880 грн., своєчасно не здійснював погашення заборгованості, тому банком нараховувалась заборгованість за тілом кредиту, заборгованість за простроченим тілом кредиту та пеня. Строк дії картки № 5168755333226401 закінчився 07.2017, з цього часу [PERSON] не міг користуватись кредитними коштами, але здійснював погашення наявної заборгованості. Відповідач [PERSON] позов визнав частково лише у стягненні тіла кредиту, підтвердив, що дійсно в 2012 році він оформив кредит та отримав картку, якою користувався і сплачував платежі, але не у повному обсязі. Заперечував проти стягнення з нього інших нарахувань, так як є пенсіонером, мешкає в Геріатричному пансіонаті, де з його пенсії відраховують кошти на утримання, не в змозі виплатити нараховану банком суму, тобто просив врахувати його тяжке матеріальне становище. Суд, заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи та дослідивши письмові докази, дійшов до такого. Згідно з вимогами ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Відповідно до ст. 12, 13 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Відповідно до ст.ст. 76, 81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів; показаннями свідків. Судом встановлені\~такі факти\~та відповідні\~їм правовідносини. 02.03.2011 року між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (банк), та [PERSON] (позичальник) було укладено кредитний договір № б/н, згідно умов якого, банк надав позичальнику кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 6\~200 грн. Кредит був наданий на умовах його забезпечення строковості, повернення та плати за користування. Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит у зазначеній сумі та сплатити відсотки за користування кредитом в розмірі 36% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені договором. Договір був укладений у формі анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 10-11). Згідно змісту вказаної заяви, підписаної [PERSON] останній погодився, що вказана заява разом із пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку становлять між сторонами договір про надання банківських послуг. Даних про те, що [PERSON] приєднується до даних Умов і Правил не в повному обсязі послуг, які надає банк по даним Умовам та Правилам, заява не містить. Своїм підписом [PERSON] підтвердив, що він ознайомлений та згоден з Умовами і Правилами надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті ПриватБанку і були надані йому для ознайомлення у письмовому виді. Наявні в матеріалах справи Умови та правила надання банківських послуг були затверджені наказом № 906 СП-2010-256 від 06.03.2010 року. 03.10.2012 року [PERSON] отримав від позивача кредитну картку № [NUMBER] , строк дії картки до 07.2016 року, 08.11.2013 року відповідачу було видано картку № [NUMBER] , строк дії до 07.2017 року. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти, як це передбачено ч. 1 ст. 1048 ЦК України. За визначенням ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Визначення поняття зобов`язання міститься у ч. 1 ст. 509 ЦК України, відповідно до якої зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Статтею 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Порушенням зобов`язання, відповідно до ст. 610 ЦК України, є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у ст. 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позивальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Як передбачено Умовами і правилами, за користування кредитом Банк нараховує відсотки у розмірі, встановленому Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, із розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбаченого п. 2.1.1.12.13 (п.2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою). Пунктом 2.1.1.5.5 Умов та правил передбачений обов`язок позичальника погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. У разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу Банку позичальник зобов`язався повернути кредит, оплатити винагороду банку (п.2.1.1.5.6 Умов і правил). Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленій банком частці в разі невиконання боржником своїх зобов`язань (п.2.1.1.12.10 Правил користування платіжною карткою). Згідно з п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг у разі порушення позичальником умов договору або у разі виникнення овердрафту Банк має право зупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту). Пунктом 1.1.7.11 Умов та правил передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього строку жодна сторона не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Строк і порядок погашення кредиту (кредитний ліміт) по кредитних картках з установленими мінімальним обов`язковим платежем наведений у пам`ятці клієнта, яка є невід`ємною частиною договору. Платіж включає плату за користування кредитом. У випадку виникнення простроченого кредиту (овердрафту) строком повернення кредиту в повному обсязі являється 211 день із дня виникнення такої заборгованості. Строк повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту; строк погашення процентів по овердрафту - щомісячно за попередній місць до 25 числа (п.2.1.1.12.4 Умов та правил). При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1 договору на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» обов`язки за умовами кредитного договору виконав, а [PERSON] порушує свої зобов`язання щодо повернення кредиту. Станом на 13.05.2019 року у відповідача виникла заборгованість на суму 31\~203,10 грн., з яких: 895,69 грн. заборгованість за тілом кредиту; 10\~417,94 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 16\~377,42 грн. нарахована пеня за прострочене зобов`язання; 1\~550,00 грн. заборгованість за нарахованою пенею за несвоєчасність спати боргу на суму від 100 грн., а також штрафи - 500 грн. (фіксована частина), 1462,05 грн. (процентна складова). Враховуючи, що сума заборгованості за тілом кредиту, а також за простроченим тілом кредиту не спростована відповідачем та підтверджується матеріалами справи, суд вважає за необхідне стягнути її з [PERSON] Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Судом встановлено, що кредитна картка [PERSON] № [NUMBER] припинила свою дію з серпня 2017 року, тому вважаю, що вимоги банку про стягнення пені після закінчення строку кредитування не ґрунтується на вимогах чинного законодавства. Такий висновок узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, висловленій у постанові від 28 березня 2018 року у справі\~\~№ 14-10цс18 та Постанові Верховного суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 06.02.2019 року у справі № 175/4753/15-ц. Умовами спірного договору, а саме пунктом 2.1.1.7.6 Умов передбачена сплата штрафів (500 грн. + 5% від суми заборгованості) як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів. Враховуючи що, суд дійшов висновку, що пеня нарахована поза межами погодженого сторонами строку кредитування і у стягненні в цій частині необхідно відмовити, тому штраф (фіксована складова) у розмірі 500 грн. та 5 % від суми заборгованості від суми заборгованості (565,68 грн.) у розмірі 11\~313,63 грн. підлягає стягненню з [PERSON] Таким чином, позов АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до [PERSON] підлягає частковому задоволенню у сумі 12\~379 грн. 31 коп., з яких: 895,69 грн. заборгованість за тілом кредиту; 10\~417,94 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; штрафи: 500 грн. - фіксована частина та 565,68 грн. - процентна складова. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разі часткового задоволення позову на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем при поданні позову сплачений судовий збір в сумі 1726 грн. При уточненні позову та збільшенні позовних вимог АТ КБ «ПРИВАТБАНК» було сплачено 159 грн. 00 коп. Оскільки позов задоволено частково, а саме на 39,67 %, то судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно в сумі 747,78 грн. (1885Х39,67/100).

Outcome: partial