Jurisdiction: civil
Date: 2015-02-08 00:00:00

28 листопада 2014 року позивач Публічне акціонерне товариство «Банк «Форум» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Форум» [PERSON] звернулося в суд з позовом, у якому просить стягнути з солідарно з відповідачів [PERSON], [PERSON], [PERSON] та [PERSON] заборгованість по кредитному договору № 0487/08/22-Anewv від 13.06.2008 року у розмірі 6740,73 доларів США, що еквівалентно, згідно з офіційним курсом НБУ станом на 12.11.2014 року 106310 грн. 54 коп., яка складається з: простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що становить 39365 грн. 32 коп., поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 грн. 44 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що становить 5867 грн. 10 коп., поточної заборгованості за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що становить 1380 грн.15 коп., пені - 511,21 доларів США, що становить 8062 грн. 52 коп. В обґрунтування вимог позивач зазначає, що 13.06.2008 року між ним і відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір та надано останньому кредит на споживчі цілі у розмірі 34890 доларів США під 13% річних. Кредитні кошти позичальник повинен був повертати щомісячно частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту у сумі не менше 416 доларів США на відкритий йому позичковий рахунок. Проценти відповідач [PERSON] зобов'язався сплачувати на відповідний рахунок не пізніше 20 числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. Однак позичальник неналежним чином виконує зобов'язання, кредит і нараховані відсотки за користування кредитними коштами в обсягах і строки, передбачені кредитним договором не погашає, у зв'язку з чим виникла заборгованість по поверненню кредитних коштів та по поверненню відсотків за користування кредитом, що надає право банку на пред'явлення вимоги про дострокове повернення кредитних коштів, а також на стягнення пені з розрахунку 0,2% в день за простроченим кредитом та процентами у розмірі 511,21 доларів США, що еквівалентно станом на 12.11.2014 року, 8062 гривні 52 коп. 06 травня 2010 року між банком та [PERSON], [PERSON], [PERSON] були укладені договори поруки, згідно з якими останні зобов'язалися у разі невиконання боржником [PERSON] своїх зобов'язань перед позивачем погасити заборгованість по кредитному договору, а саме: сплатити суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені кредитним договором. Банк надсилав відповідачам письмові вимоги про погашення заборгованості по кредитному договору, проте вони їх не виконали. Представник позивача [PERSON] у судове засідання не з'явилася, подала до суду заяву про розгляд справи у її відсутності. Відповідачі [PERSON] та [PERSON] позов не визнали і пояснили, що кредит погашали безпосередньо у приміщенні ПАТ «Банк «Форум» шляхом внесення на рахунок відповідних коштів до травня 2014 року, оскільки в подальшому приміщення, де знаходився цей банк, було зачинено і їм не було відомо куди сплачувати кошти. Відповідачі [PERSON] та [PERSON] у судове засідання не з'явилися, хоча неодноразово повідомлялися про час, дату та місце судового розгляду справи, причину неявки суду не повідомили. Заслухавши пояснення відповідачів та дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги належить задовольнити частково, зважаючи на таке. Відповідно до ст.ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України (далі - ЦК) за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути кредит частинами (із розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, кредитодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому від суми кредиту. Статтею 526 ЦК передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Судом встановлено, що 13 червня 2008 року між Акціонерним комерційним товариством «Банк «Форум» (правонаступником якого є ПАТ «Банк «Форум») та [PERSON] було укладено кредитний договір № 0487/08/22-Anewv, згідно з умовами якого останній отримав кредит на споживчі цілі у сумі 34890 доларів США під 13 % річних з терміном повернення до 12 червня 2015 року (а. с. 4, 12). Як вбачається з пунктів 2.3, 2.5-2.7. кредитного договору позичальник зобов'язався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 416 доларів США на відкритий йому позичковий рахунок № [NUMBER] в Луцькій філії АКБ «Форум; проценти за користування кредитними коштами сплачувати самостійно на рахунок [NUMBER] в Луцькій філії АКБ «Форум, щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами. При цьому сплата процентів здійснюється за фактичний строк користування кредитними коштами, при розрахунку плати за користування кредитом приймається місяць, рівний календарній кількості днів та рік, рівний 360 днів. Несплата позичальником процентів у вказані терміни є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки. Згідно з п. 2.8. кредитного договору у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання зобов'язань позичальника по договору у повному обсязі, вимоги банку погашаються у наступній черговості: в першу чергу сплачуються прострочені проценти та комісії, в другу - прострочена заборгованість за кредитом, в третю - строкові проценти та комісії, в четверту - строкова заборгованість за кредитом, в п'яту - можливі неустойка, штраф та пеня, потім - інші вимогу банку. Згідно з п. 4 кредитного договору за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 % за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповернення кредиту та/або несплачених процентів. Сплата пені не звільняє позичальника від сплати процентів за користування кредитними коштами до моменту фактичного погашення заборгованості. Як вбачається з п. 5.3. кредитного договору сторони домовилися, що невиконання або неналежне виконання позичальником зобов'язань по поверненню суми кредиту, сплаті процентів та інших зобов'язань, передбачених п. 3.3. цього договору є умовами, при настанні яких припиняється кредитування банком позичальника, а позичальник здійснює повернення отриманих кредитних коштів банку, сплачує банку проценти за користування кредитними коштами. Для цього банк надає під розписку уповноваженій особі, або надсилає рекомендованим листом позичальнику письмову вимогу про повернення позичальником кредитних коштів, сплату ним процентів за користування кредитними коштами з можливим нарахуванням штрафних санкцій та пені. У випадку непогашення зазначеної у вимозі суми, банк по закінченню 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги, звертає стягнення на заставлене майно у розмірі наданих кредитних коштів, заборгованості по сплаті процентів, неустойки, збитків та інших витрат банку, у порядку, визначеному цим договором, договором застави та чинним законодавством України. Пунктом 7.6. кредитного договору передбачено, що усі повідомлення сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обов'язковим і здійсненим належним чином при направленні його рекомендованим листом. Матеріали справи свідчать, що відповідач [PERSON] не належним чином виконував умови договору, останній платіж у рахунок погашення кредиту ним було сплачено у розмірі 400,63 доларів США 07 травня 2014 року. У подальшому позичальник платежів не здійснював взагалі і у нього виникла заборгованість по кредиту. Згідно з пунктами 3.2.2., 3.2.5 кредитного договору банк має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх зобов'язань за цим договором, а також у випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником та/або поручителем зобов'язання за договорами, які є забезпеченням виконання зобов'язань. Окрім того банк має право стягувати з позичальника неустойку, штраф, пеню за невиконання чи неналежне виконання умов цього договору. Таким чином, у зв'язку з неналежним виконанням позичальником [PERSON] взятих на себе зобов'язань по кредитному договору у банку виникло право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту, сплати процентів та пені. 06 вересня 2014 року банк надсилав на адресу позичальника [PERSON] рекомендованим листом вимогу про дострокове виконання останнім зобов'язань, у якій просив боржника протягом семи робочих днів сплатити заборгованість по кредитному договору та повідомляв реквізити рахунків банку, на які повинні бути перераховані грошові кошти, що підтверджується списком № 20693 згрупованих поштових відправлень (рекомендованих листів), копією фіскального чеку від 06.09.2014 року на суму 628,92 грн. та повідомленням начальника ЦПЗ № 3 м. Каменя-Каширського від 03.02.2015 р. № 3/86, однак відповідач [PERSON] вимогу позивача не виконав. Як вбачається з розрахунку заборгованості та виписки проведених операцій по здійсненню платежів за період з 13.06.2008 р. по 22.01.2015 року (а. с. 13, 122-125) у відповідача [PERSON] у зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань по договору виникла заборгованість у розмірі, у тому числі з урахуванням пені, нарахованої на підставі п. 4 кредитного договору, - 6740,73 доларів США, що еквівалентно, згідно з офіційним курсом НБУ станом на 12.11.2014 року з розрахунку за 1 долар США - 15,771363 грн., - 106310 грн. 54 коп., яка складається з: простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що становить 39365 грн. 32 коп., поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 грн. 44 коп., простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що становить 5867 грн. 10 коп., поточної заборгованості за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що становить 1380 грн.15 коп., пені (пені за несвоєчасне повернення кредитних коштів за період з 05.05.2014 року по 03.11.2014 року у розмірі 435,04 доларів США та пені за несвоєчасне повернення нарахованих процентів за період з 21.11.2013 року по 21.10.2014 року у розмірі 76,17 доларів США) - 511,21 доларів США, що становить 8062 грн. 52 коп. На забезпечення виконання позичальником [PERSON] зобов'язань по кредитному договору, між банком та відповідачами [PERSON], [PERSON], [PERSON] 06 травня 2010 року були укладені окремі договори поруки відповідно № 1, № 2, № 3, згідно з якими кожен з них поручився перед кредитором за виконання [PERSON] у повному обсязі зобов'язань, а саме: повернути банку кредитні кошти в сумі залишку станом на 06.05.2010 року 24018,75 доларів США з кінцевим терміном повернення 12 червня 2015 року, сплачувати нараховані проценти за користування кредитними коштами і можливі неустойки у розмірах та у випадках, передбачених кредитним договором. Згідно з пунктами 2.1.-2.5. договорів поруки, кожен з поручителів зобов'язався в разі невиконання та/або порушення боржником своїх зобов'язань перед кредитором погасити заборгованість по кредитному договору, а саме: суму кредиту, нараховані проценти по кредиту, відсотки по простроченій позиці (штраф, пеню) та інші платежі, передбачені кредитним договором. Поручителі зобов'язалися відповідати перед кредитором своїми грошовими коштами та всім своїм майном. Кредитор зобов'язався письмово повідомити поручителя про невиконання боржником своїх зобов'язань. З пункту 3.1 договорів поруки вбачається, що у випадку невиконання зобов'язань по кредитному договору боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники. 06 вересня 2014 року банк надсилав на адресу поручителів [PERSON], [PERSON] та [PERSON], кожного окремо, рекомендованими листами вимоги про виконання останніми зобов'язань, у яких просив поручителів протягом семи днів від дати відправлення вимог сплатити заборгованість по кредитному договору та повідомляв реквізити рахунків банку, на які повинні бути перераховані грошові кошти, що підтверджується списком № 20693 згрупованих поштових відправлень (рекомендованих листів), копією фіскального чеку від 06.09.2014 року на суму 628,92 грн. та повідомленням начальника ЦПЗ № 3 м. Каменя-Каширського від 03.02.2015 р. № 3/86. Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі. У разі не встановлення такого строку, порука припиняється якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Матеріали справи свідчать, що строк дії поруки, у відповідності з ч. 4 ст. 559 ЦК, не припинено. Зі змісту укладеного кредитного договору вбачається, що поряд з установленням строку дії договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань - внесення щомісячних платежів, що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору. Згідно з вимогами ч. 3 ст. 254 ЦК строк виконання боржником кожного щомісячного зобов'язання спливає у відповідне число останнього місяця строку. Право на дострокове повернення суми кредиту позивач реалізував 27 листопада 2014 року, пред'явивши позов до суду. Оскільки умовами договору кредиту передбачені окремі самостійні зобов'язання боржника про повернення боргу щомісяця частинами та встановлено самостійну відповідальність боржника за невиконання цього обов'язку, то у разі неналежного виконання позичальником цих зобов'язань позовна давність за вимогами кредитора до нього про повернення заборгованих коштів повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу. Відповідно до ст. 554 ЦК поручитель відповідає перед кредитором у тому самому обсязі, що й боржник, а тому зазначені правила (з урахуванням положень ч. 4 ст. 559 ЦК) повинні застосовуватися і до поручителя. Отже, у разі неналежного виконання боржником зобов'язань по кредитному договору, передбачений ч. 4 ст. 559 ЦК строк пред'явлення кредитором вимог до поручителя про повернення боргових сум, погашення яких згідно з умовами договору визначено періодичними платежами, повинен обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу. Разом із тим правовідносини поруки за договором не можна вважати припиненими в іншій частині, яка стосується відповідальності поручителя за невиконання боржником окремих зобов'язань за кредитним договором про погашення кредиту до збігу шестимісячного строку з моменту виникнення права вимоги про виконання відповідної частини зобов'язань та в частині вимог про дострокове погашення кредитних коштів. Вказаний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду України від 19 березня 2014 року № 6-20цс14 та від 17 вересня 2014 року № 6-53цс14, які, відповідно до ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковими для всіх судів України. За положеннями ст. ст. 553, 554 ЦК за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. У разі порушення такого зобов'язання боржник і поручитель відповідають як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. У разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо (ч. 1 ст. 543 ЦК). Відповідно до ч. 3 ст. 554 ЦК особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки. Отже, у разі укладення різних договорів поруки з різними поручителями, поручителі несуть солідарну відповідальність лише з боржником та не відповідають солідарно між собою. Такий правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду України від 17 грудня 2014 року № 6-185цс14, яка, згідно зі ст. 360-7 ЦПК України, є обов'язковою для всіх судів України. Відповідно до п. 3.1. договорів поруки № 1, № 2, № 3 від 06 травня 2010 року відповідальність поручителя і боржника є солідарною. При цьому умовами цих договорів поруки не передбачено солідарної відповідальності поручителів між собою. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги належить задовольнити частково, стягнувши з позичальника [PERSON] в користь банку заборгованість по кредитному у розмірі 6740,73 доларів США, що еквівалентно 106310 гривень 54 копійки, яка складається з: простроченої заборгованості по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що еквівалентно 39365 гривень 32 копійки, поточної заборгованості по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 гривень 44 копійки, простроченої заборгованості за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що еквівалентно 5867 гривень 10 копійок, поточної заборгованості за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що еквівалентно 1380 гривень 15 копійок, пені за несвоєчасне повернення кредитних коштів та нарахованих процентів - 511,21 доларів США, що еквівалентно 8062 гривні 52 копійки, з яких: солідарно з поручителем [PERSON] 6732,50 долари США, що еквівалентно 106180 гривень 70 копійок (з них: прострочену заборгованість по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що еквівалентно 39365 гривень 32 копійки, поточну заборгованість по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 гривень 44 копійки, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що еквівалентно 5867 гривень 10 копійок, поточну заборгованість за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що еквівалентно 1380 гривень 15 копійок, пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та нарахованих процентів - 502,98 долари США, що еквівалентно 7932 гривні 68 копійок; солідарно з поручителем [PERSON] 6732,50 долари США, що еквівалентно 106180 гривень 70 копійок (з них: прострочену заборгованість по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що еквівалентно 39365 гривень 32 копійки, поточну заборгованість по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 гривень 44 копійки, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що еквівалентно 5867 гривень 10 копійок, поточну заборгованість за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що еквівалентно 1380 гривень 15 копійок, пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та нарахованих процентів - 502,98 долари США, що еквівалентно 7932 гривні 68 копійок; солідарно з поручителем [PERSON] 6732,50 долари США, що еквівалентно 106180 гривень 70 копійок (з них: прострочену заборгованість по поверненню кредитних коштів - 2496 доларів США, що еквівалентно 39365 гривень 32 копійки, поточну заборгованість по поверненню кредитних коштів - 3274 долари США, що еквівалентно 51635 гривень 44 копійки, прострочену заборгованість за нарахованими процентами - 372,01 долари США, що еквівалентно 5867 гривень 10 копійок, поточну заборгованість за нарахованими процентами - 87,51 доларів США, що еквівалентно 1380 гривень 15 копійок, пеню за несвоєчасне повернення кредитних коштів та нарахованих процентів - 502,98 долари США, що еквівалентно 7932 гривні 68 копійок. Доводи відповідачів [PERSON] та [PERSON] про неотримання ними письмових вимог банку, що були відправлені позивачем 06 вересня 2014 року рекомендованими листами на їхні адреси, не спростовуються висновків суду про стягнення з них кредитної заборгованості, оскільки банк свої зобов'язання по кредитному договору та договору поруки щодо письмового повідомлення боржника та поручителів рекомендованим листом про наявність заборгованості виконав. Не є підставою для відмови у стягненні з відповідачів заборгованості по кредитному договору, у томі числі і стягненні пені, твердження відповідача [PERSON] про неможливість сплати коштів по кредиту у зв'язку з відсутністю позивача за його попереднім місцем знаходження. Як вбачається з договору кредиту позичальник зобов'язався погашати кредитні кошти шляхом внесення на відповідні рахунки Луцької філії АКБ «Форум». Окрім того, згідно зі ст. 537 ЦК в разі відсутності кредитора або уповноваженої ним особи у місці виконання зобов'язання, боржник вправі був виконати свій обов'язок шляхом внесення належних з нього кредиторові грошей у депозит нотаріуса чи нотаріальної контори. Оскільки позивача, згідно з п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», при подачі позову звільнено від сплати судового збору, він підлягає стягненню в дохід держави з відповідачів, на підставі ст. 88 ЦПК України, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, а саме, з відповідача [PERSON] у розмірі 266 гривень 75 копійок, з відповідачів [PERSON], [PERSON], [PERSON] по 265 гривень 45 копійок з кожного. На підставі наведеного та

Outcome: partial