Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-14 00:00:00

26 лютого 2018 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк» звернулося до суду з позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 23 травня 2012 року в сумі 50587,31 грн. та судові витрати по справі. В обґрунтування своїх вимог зазначав, що між сторонами існують договірні відносини, умови якого відповідачем не виконуються. Так, 23 травня 2012 року між сторонами був укладений договір, за яким відповідач одержав кредит в сумі 2000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Посилаючись на те, що за час користування кредитом відповідач не виконував її умови та не сплачував в повному обсязі кредитні платежі, через що станом на 31.01.2018 року за ним утворилася загальна заборгованість в сумі 50587,31 грн., тому просив стягнути її з відповідача на свою користь та понесені судові витрати. В судове засідання представник позивача не з'явився, подав клопотання з проханням розглядати справу без його участі, позов просив задовольнити в повному обсязі (а.с.43). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином за місцем проживання, також з розміщенням оголошення про виклик відповідача в судове засідання на веб-порталі судової влади України, а тому з урахуванням приписів ст.223 ЦПК України, суд допустив розгляд справи за відсутності відповідача. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд встановив, що 23 травня 2012 року відповідач звернувся до позивача із анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку (а.с. 9). Відповідно до Договору акціонерне товариство «ПриватБанк» (далі - Банк), надало позичальнику, тобто відповідачу, споживчий кредит у виді встановленого кредитного ліміту при укладенні договору на платіжну карту - 2000,00 грн. Також сторони визначили, що розмір процентної ставки по кредитному ліміту становить 2,3% в місяць з розрахунку 360 днів на рік. Щомісячний мінімальний платіж 7 % від суми заборгованості. Згідно з заявою позичальника, останній ознайомлений та погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку. Також Тарифами визначена сума пені за порушення умов кредитування. Відповідно до п. 2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, клієнт надав згоду на зміну Банком самостійно розміру кредитного ліміту. Відповідно до п. 1.1.3.2.4 вказаних Умов та Правил, клієнт погодився зі зміною банком в односторонньому порядку тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. Відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов надання споживчого кредиту, що є складовою Договору, передбачена відповідальність позичальника за невиконання умов щодо повернення кредиту. Так, у разі порушення клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, що передбачені Договором, позичальник зобов'язаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з врахуванням прострочених процентів та комісій. Відповідно до п. п. 2.1.1.3.3 Договору відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартості послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виконанні боргових зобов'язань згідно п.п. 2.1.1.12.9 Договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законом порядку. На підставі п. 2.1.1.12.2 Договору, сплату процентів за користування Кредитом відповідач здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих процентів (договірне списання). Вирішуючи спір по суті, суд виходить з наступного. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Так, відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. З матеріалів справи вбачається, що Банк повністю виконав взяті на себе зобов'язання, а позичальник навпаки, порушив умови Договору в частині вчасного повернення кредиту та процентів. Згідно даних Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна GOLD», сторонами була узгоджена відсоткова ставка при укладенні договору в розмірі 2,3 % в місяць (а.с. 9) У разі здійснення відповідачем витрат після 01 вересня 2014 року відсоткову ставку збільшено до 2,7 %, а з 01 квітня 2015 року розмір відсоткової ставки - 3,5%. З наданого позивачем розрахунку вбачається, що [PERSON] користувався кредитними коштами по жовтень 2017 року включно, проте порушив умови їх повернення, в зв'язку з чим виникла заборгованість за тілом кредиту, що становить 2680,00 грн., яка підлягає стягненню в повному обсязі. З огляду на вказане, за витратами, здійснені з 01.09.2014 р. підлягає застосуванню відсоткова ставка 32,40 % на рік, а з 01.04.2015 р. - 42,0% на рік відповідно до витягу з Тарифів (а.с. 10). Втім останні, починаючи з дати операції від 26.08.2014 року не відповідають процентній ставці, зазначеній у самому розрахунку та Тарифах Банку. Так, за датою операції від 26.08.2014 року сума боргу 2000,00 грн., процентна ставка 2.3 % на місяць, розрахунок за три дні: 2000,00 грн. х 2,3%х12/360 (згідно п. 2.1.1.12.6 з розрахунку 360 днів) = 3,06 грн., тоді як за розрахунком банку така сума склала 4,59 грн. За датою від 12.12.2014 року борг 1933,18 грн. х 16 днів розрахунку х2,3% х12/360 = 27,83 грн., тоді як за розрахунком Банку на дату 12.12.2014 року борг за тілом кредиту складає 53,38 грн. За такого суд вважає необхідним стягнути суму процентів, починаючи за період з 26.08.2014 року у наступному розмірі: За період з 26.08.2014 р. по 01.09.2014 р. 2000 грн. х 6 днів х 2.3%х 12/360 = 9,20 грн. За період з 01.09.2014 р. по 01.10.2014 р.: 2000 грн. х 31 день х 2,7% х 12/360= 55,80грн. За період з 02.10.2014 р. по 04.11.2014 р: 2020 грн. х 33 дні х 2,7%х12/360=59,99 грн. За період з 04.10.2014 р. по 25.11.2014 р.: 2040 грн. х 33 дні х 2,7%х12/360=60,58грн. За період з 26.11.2014 р. по 11.12.2014 р: 2060 х 14 днів х 2,7%х12/360=25,95грн. За період з 12.12.2014р. по 20.01.2015р.: 2080 х 40 днів х 2,7%х12/360=74,88грн. За період з 21.01.2015 р. по 31.03.2015 р.: 2100 х 70 днів х 2,7%х12/360=132,30 грн. За період з 01.04.2015 р. по 25.05.2015 р: 2100 х 55днів х 3,5%х12/360=134,75 грн. За період з 26.05.2015 р. по 15.06.2015 р.: 2120 х 21днів х 3,5%х12/360=51,94 грн. За період з 16.06.2015 р. по 09.07.2015 р.: 2140 х 24дні х 3,5%х12/360=59,92 грн. За період з 10.07.2015 р. по 09.08.2015 р.: 2160 х 31 день х 3,5%х12/360=78,12 грн. За період з 10.08.2015 р. по 09.09.2015 р.: 2180 грн. х 21 день х 3,5%х12/360=53,41 грн. За період з 10.09.2015 р. по 09.10.2015 р.: 2200 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=77,00 грн. За період з 10.10.2015 р. по 09.11.2015 р.: 2220 грн. х 31 днів х 3,5%х12/360=80,29 грн. За період з 10.11.2015 р. по 10.12.2015 р. 2240 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=78,40 грн. За період з 11.12.2015 р. по 13.01.2016 р: 2260 грн. х 35 днів х 3,5%х12/360=92,28 грн. За період з 14.01.2015 р. по 11.02.2016 р.: 2280 грн. х 29 днів х 3,5%х12/360=77,14 грн. За період з 12.02.2016 р. по 11.03.2016 р.: 2300 грн. х 29 днів х 3,5%х12/360=77,81 грн. За період з 12.03.2016 р. по 11.04.2016 р.: 2320 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=83,90грн. За період з 12.04.2016 р. по 11.05.2016 р.: 2340 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=81,90 грн. За період 12.05.2016 р. по 11.06.2016 р.: 2360 грн. х 31 днів х 3,5%х12/360=85,35грн. За період з 12.06.2016 р. по 11.07.2016 р.: 2380 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=83,30 грн. За період з 12.07.2016 р. по 10.08.2016 р. 2400 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=84,00 грн. За період з 11.08.2016 р. по 10.09.2016 р.: 2420 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=87,52 грн. За період з 11.09.2016 р. по 10.10.2016 р.: 2440 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=85,40 грн. За період з 11.10.2016 р. по 10.11.2016 р.: 2460 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=88,97 грн. За період з 11.11.2016 р. по 10.12.2016 р.: 2480 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=86,80 грн. За період з 11.12.2016 р. по 10.01.2017 р.: 2500 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=90,40 грн. За період з 11.01.2017 р. по 10.02.2017 р.: 2520 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=91,14 грн. За період з 11.02.2017 р. по 10.03.2017 р.: 2540 грн. х 28 днів х 3,5%х12/360=82,97 грн. За період з 11.03.2017 р. по 10.04.2017 р.: 2560 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=92,58 грн. За період з 11.04.2017 р. по 10.05.2017 р.: 2580 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=90,30грн. За період з 11.05.2017 р. по 10.06.2017 р. : 2600 грн. х 31 день х 3,5%х12/360=94,03 грн. За період з 11.06.2017 р. по 09.08.2017 р.: 2620 грн. х 60 днів х 3,5%х12/360=183,40 грн. За період 10.08.2017 р. по 09.09.2017 р.: 2640 грн. х 31 днів х 3,5%х12/360=95,48 грн. За період з 10.09.2017 р. по 09.10.2017 р. 2660 грн. х 30 днів х 3,5%х12/360=93,10 грн. За період з 10.10.2017 р. по 31.01.2018 р.: 2680 грн. х 114 днів х 3,5%х12/360=356,44 грн. Всього: 60,65 грн. заборгованість станом на 24.08.2014 р. + 3316,74грн. за період з 26.08.2014 р. по 31.01.2018 р. =3377,39 грн. Підстав для нарахування процентів у подвійному розмірі Банком не обґрунтовано, у наданому суду витягу з Умов та Правил, Тарифах та Заяві таких умов договору також не міститься Щодо суми боргу з пені та комісії в розмірі 3982,96 грн., то суд не вбачає підстав для задоволення позовних вимог в цій частині, оскільки пеня та комісія мають різну правову природу, так як пеня - це неустойка, яка передається кредитору у разі порушення боржником зобов'язання та обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, а комісія - це грошова винагорода Банку за надання банківських послуг, в свою чергу позивачем в розрахунку та позовній заяві не розмежована та необґрунтована зазначена сума. До того ж, Банком як неустойка нараховано суми штрафу також за порушення щодо строків виконання договірних зобов'язань. Тобто, умовами вище вказаного Договору передбачено подвійну відповідальність позичальника за одне й те саме порушення - порушення строків сплати суми кредиту та процентів, та нараховано пеню і штраф, при цьому останній нараховано, в тому числі, й на суму пені. Отже банк просить застосувати до боржника подвійну цивільно-правову відповідальність одного й того ж виду за одне й те саме порушення договірних зобов'язань (прострочення виконання грошового зобов'язання), що суперечить вимогам ч.1 ст. 61 Конституції України та ч. 3 ст. 509 ЦК України. Вказана правова позиція висловлена в ухвали Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 29 травня 2013 р., від 6 листопада 2013 року (№6-116цс13). За такого, суд вважає можливим стягнути неустойку у виді штрафу, що визначається як 5% від суми заборгованості - (2680,00грн. тіло кредиту +3377,39 відсотки) х5% = 302,86 грн. та 500 грн. фіксовану частину штрафу. Враховуючи вищевикладене, на підставі ст.ст. 526, 530, 551, 1049, 1050, 1054 ЦК України, з відповідача на користь Банка підлягає стягненню сума боргу в загальному розмірі 6860,25 грн., з яких: заборгованість по кредиту - 2680,00 грн., проценти - 3377,39 грн., штраф - 500 грн. (фіксований), штраф (процентна складова 5%) - 302,86 грн. Відповідно до ст. 141 ЦПК України, а також з урахуванням роз'яснень, що містяться у п. 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ, від 17.10.2014 року № 10, вимога пропорційності присудження судових витрат при частковому задоволенні позову (частина перша статті 141 ЦПК) застосовується незалежно від того, за якою ставкою сплачено судовий збір, (наприклад, його сплачено за мінімальною ставкою, визначеною Законом № 3674-VI), тобто з відповідача підлягають стягненню судові витрати, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в сумі 229,06 грн. (6860,25 грн. х 100 / 50587,31 грн. = 13%; 1762,00 х 13% = 229,06).

Outcome: partial