Jurisdiction: civil
Date: 2015-10-19 00:00:00

26 червня 2015 року представник позивача звернувся до Дзержинського районного суду м. Кривого Рогу Дніпропетровської області з вищеназваним позовом. В обґрунтування позовних вимог посилається на ті обставини, що 31 січня 2013 року між ПАТ «[PERSON] Розвитку» та [PERSON] було укладено кредитний договір №ICKGMCUI.87697.003. Відповідно до п.п.2.2-2.9, 3.1, 3.4 кредитного договору, банк зобовязується протягом 60 днів з моменту укладення цього договору, встановити кредитний ліміт у розмірі 2000,00 гривень на рахунок №26256000078221, який відкрито на підставі приєднання позичальника до умов та правил надання банківських послуг. Банк нараховує відсотки в розмірі 36% річних за користування кредитом, крім пільгового періоду. Нарахування відсотків здійснюється щоденно, при цьому, відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами. Щомісячний мінімальний платіж складає 10% від суми заборгованості, підлягає сплаті позичальником щомісячно до 25-го числа за попередній місяць. Заборгованість що підлгає сплаті, не сплачена у встановлений строк вважається простроченою. У рамках кредитного договору, банк встановлює поновлений пільговий період кредитування. Пільговий період складає 30 днів, по кожній платіжній операції. Пільгвий період поширюється на всі операціїпо картці. Процентна ставка під час пільгового періоду кредитування, складає 0,0001% річних. При непогашенні заборгованості за кредитом у повному обсязі по закінченню пільгового періоду, відсотки за користування кредитом нараховуються і сплачуються згідно з п.2.3, 2.5, які встановлені кредитним договором. Кредит надавався на підставі анкети договору позичальника з лімітом, зазначеним в п.п.2.2 на споживчі цілі. Кредитний договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє протягом двох років, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами зобовязань за кредитним договором. Банк в повній мірі виконав умови кредитного договору. Однак відповідач свої зобовязання, передбачені кредитним договором, не виконує. За пропущення строків сплати процентів за користування кредитом, банк нараховує позичальникупеню в розмірі 0,5% від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення (п.6.2 Кредитного договору). Відповідач порушив умови кредитного договору і станом на 16 червня 2015 року має заборгованість, яка складаєься з: - поточна заборгованість по тілу кредиту 944,58 гривень; - прострочена заборгованість по тілу кредиту 1052,78 гривень; - поточна заборгованість за процентами 50,41 гривень; - прострочена заборгованість запроцентами 1249,05 гривень; - сума пені 1353,04 гривень. Таким чином, загальна сума заборговансті відповідача за кредитним договором станом на 16 червня 2015 року складає 4649,86гривень. На підставі вищевикладеного просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Представник позивача до зали суду не зявився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав у повному обсязі з підстав та мотивів викладених у позовній заяві, проти заочного розгляду справи не заперечував. Відповідач до зали суду не зявився, про час та місце розгляду справи сповіщений належним чином, причини неявки суду не повідомив. Суд вважає, що судове засідання можливо провести без участі сторін, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового засідання технічними засобами, що буде відповідати вимогам ст.197 ЦПК України. Суд, приймаючи до уваги вимоги ч.1 ст.157 ЦПК України, зі згоди представника позивача ухвалює рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України, на підставі наявних у справі доказів. Всебічно та обєктивно дослідивши матеріали справи суд приходить до наступних висновків. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно ч.1 ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Відповідно до ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Згідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Виходячи із вищевикладеного, суд приходить до висновку, що позовні вимоги законні, обґрунтовані та підлягають задоволенню виходячи з наступного. Так судом встановлено, що 31 січня 2013 року між ПАТ «[PERSON] Розвитку» та відповідачем [PERSON] (а.с.11, 12) було укладено кредитний договір №ICKGMCUI.87697.003 (а.с.5-6). Відповідно до п.п.2.2-2.9, 3.1, 3.4 кредитного договору, банк зобовязується протягом 60 днів з моменту укладення цього договору, встановити кредитний ліміт у розмірі 2000,00 гривень на рахунок №26256000078221, який відкрито на підставі приєднання позичальника до умов та правил надання банківських послуг. Банк нараховує відсотки в розмірі 36% річних за користування кредитом, крім пільгового періоду. Нарахування відсотків здійснюється щоденно, при цьому, відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами. Щомісячний мінімальний платіж складає 10% від суми заборгованості, підлягає сплаті позичальником щомісячно до 25-го числа за попередній місяць (а.с.7). Заборгованість що підлгає сплаті, не сплачена у встановлений строк вважається простроченою. У рамках кредитного договору, банк встановлює поновлений пільговий період кредитування. Пільговий період складає 30 днів, по кожній платіжній операції. Пільгвий період поширюється на всі операціїпо картці. Процентна ставка під час пільгового періоду кредитування, складає 0,0001% річних. При непогашенні заборгованості за кредитом у повному обсязі по закінченню пільгового періоду, відсотки за користування кредитом нараховуються і сплачуються згідно з п.2.3, 2.5, які встановлені кредитним договором. Кредит надавався на підставі анкети договору позичальника з лімітом, зазначеним в п.п.2.2 на споживчі цілі (а.с.8). Кредитний договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє протягом двох років, але в будь-якому випадку до повного виконання сторонами зобовязань за кредитним договором. Банк в повній мірі виконав умови кредитного договору. Однак відповідач свої зобовязання, передбачені кредитним договором, не виконує. За пропущення строків сплати процентів за користування кредитом, банк нараховує позичальникупеню в розмірі 0,5% від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення (п.6.2 Кредитного договору). Відповідач порушив умови кредитного договору і станом на 16 червня 2015 року має заборгованість, яка складаєься з: - поточна заборгованість по тілу кредиту 944,58 гривень; - прострочена заборгованість по тілу кредиту 1052,78 гривень; - поточна заборгованість за процентами 50,41 гривень; - прострочена заборгованість запроцентами 1249,05 гривень; - сума пені 1353,04 гривень. Таким чином, загальна сума заборговансті відповідача за кредитним договором станом на 16 червня 2015 року складає 4649,86гривень (а.с.3-4). Крім того, з матеріалів справи вбачається, що 22 травня 2015 року. за вих.№Р04/386 на адресу відповідача було направлено вимогу сплати заборгованості згідно кредитного договору №ICKGMCUI.87697.003 (а.с.9, 10). Згідно рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладі фізичних осіб №132 від 27 листопад 2014 року, розпочато з 28 листопада 2014 року процедуру виведення ПАТ «[PERSON] Розвитку» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації (а.с.13). Рішенням №44 від 27 лютого 2015 року, продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ВБР» по 27 березня 2015 року включно (а.с.14). Наказом №111 від 30 березня 2015 року продовжено з 28 березня 2015 року повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ВБР», [PERSON] (а.с.15). Вирішуючи питання стосовно розподілу судових витрат суд приходить до наступного. Відповідно до п.22 ч.1 ст.5 Закону України «Про судовий збір» від сплати судового збору звільняється уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справах, пов'язаних із здійсненням тимчасової адміністрації та ліквідації банку, а отже судовий збір у розмірі 243,60 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь держави.

Outcome: approved