Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-13 00:00:00

28 жовтня 2014 року Публічне акціонерне товариство Банк «ТРАСТ» звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи свої вимоги тим, що 12 червня 2013 року ПАТ Банк «ТРАСТ» отримав від [PERSON] пропозицію (оферту) про укладення договору № R071.001-ТЕК.0027589, в якій відповідач пропонував позивачу надати йому споживчий кредит. Позивачем було акцептовано вищезазначену оферту і надано відповідачу кредит з використанням платіжної картки в розмірі 15 893 грн. зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 16,99% річних та 1,47 % щомісячної комісії за обслуговування кредиту, строком на 48 місяців з щомісячною сплатою частини кредиту, відсотків та комісії за користування кредитом. Відповідач [PERSON] 12 червня 2013 року отримав кредит шляхом перерахування коштів на платіжну картку. Згідно Умов, які є невід'ємною частиною кредитного договору, позичальник зобов'язався своєчасно та у повному обсязі сплачувати позивачу відсотки за користування кредитом та комісії, повертати кредит частинами у сумах та у терміни, визначені у графіку платежів (Додаток № 1 до кредитного договору). Відповідно до п. 5.16 Пам'ятки клієнта про основні параметри споживчого кредитування та п. 4.3 Умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі, які є невід'ємною частиною Кредитного договору, за несвоєчасне виконання зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту, кредитор нараховує, а клієнт сплачує йому пеню у розмірі 0,3 % від суми прострочених зобов'язань за кожний день прострочення. Сума пені стягується кредитором на підставі договірного списання з рахунку клієнта після повного погашення ним суми простроченої заборгованості. Кредитор має право вимагати від клієнта дострокового виконання зобов'язань по Договору шляхом виставляння вимоги у випадку: порушення клієнтом своїх зобов'язань по Договору; якщо клієнт введе кредитора в оману шляхом надання недостовірної або неповної інформації; якщо клієнт не виконує або не належним чином виконує свої зобов'язання по будь-яким договорам, які укладені між кредитором і клієнтом та пов'язані з наданням кредитором клієнту позикових коштів; в інших випадках, передбачених заявою, цими Умовами та чинним законодавством, що передбачено п. п. 8.6-8.6.4 Договору. Пунктом 8.10 кредитного договору передбачено, що при виникненні у клієнта простроченої заборгованості по кредиту, загальна сума заборгованості клієнта по кредиту стягується кредитором з клієнта у судовому порядку. Відповідач порушив свої зобов'язання щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів, внаслідок чого станом на 06 жовтня 2014 року у нього виникла заборгованість по кредиту в загальній сумі 16 965 грн. 27 коп., яка складається з наступного: 13 655 грн. 94 коп. - основна сума заборгованості по кредиту; 1 003 грн. 25 коп. - відсотки за фактичне користування кредитом; 1 288 грн. 99 коп. - комісія за обслуговування кредиту; 1 017 грн. 09 коп. - сума пені за прострочення платежів. Незважаючи на неодноразові звернення працівників банку, в добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів. Тому позивач звернувся до суду з даним позовом. Представник позивача - Публічного акціонерного товариства Банк «ТРАСТ» в судове засідання не з'явився, надіславши письмову заяву про розгляд справи без участі представника, позов підтримує, проти заочного розгляду справи не заперечує (а. с. 31-32 ). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи у його відсутність, позов визнає ( а. с. 34). Суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін, на підставі наявних у справі доказів, у відповідності до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу та ухвалити заочне рішення. Повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх в сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозв'язку, суд приходить до наступних висновків. Судом встановлені наступні фактичні обставини справи і відповідні їм правовідносини. Статтею 207 ЦК України встановлено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його сторонами. Частиною другою статті 638 ЦК України, договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняти пропозиції (акцепту) другою стороною. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 та частиною 1 статті 1050 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 527 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Зі змісту ч. 1 ст. 530 ЦК України випливає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). У відповідності до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У відповідності до ч. ч. 1, 2 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завданні простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення. У відповідності до п. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умовами, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. За змістом ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Судом встановлено, що на підставі заяви про надання кредиту на споживчі цілі, 12 червня 2013 року [PERSON] звернувся до ПАТ Банк «ТРАСТ» із заявою про видачу строкового кредиту у сумі 15 893 грн. зі сплатою відсоткової ставки за користування кредитом в розмірі 16,99% річних та 1,47 % щомісячної комісії за обслуговування кредиту, строком на 48 місяців з щомісячною сплатою частини кредиту, відсотків та комісії за користування кредитом. Зі змісту вказаної вище заяви вбачається, що [PERSON] під розпис ознайомлений з основними умовами споживчого кредитування на власні потреби в ПАТ Банк «Траст». Підписанням цієї заяви він виразив свою згоду, що акцептом його оферти про укладання Договору є дії кредитора по відкриттю рахунку, зобов'язується неухильно дотримуватись умов, що зазначені у Заяві про надання кредиту на споживчі цілі, в Умовах надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі та в Тарифах. Відповідач погодився, що Заява, Тарифи РКО, Умови, Розпис сукупної вартості кредиту із зазначенням в ньому реальної процентної ставки та абсолютного значення подорожчання кредиту і графік платежів є невід'ємною частиною Договору (а. с. 15). 12 червня 2013 року відповідач [PERSON] отримав кредит шляхом перерахування коштів на платіжну картку, що підтверджується меморіальним ордером № Loan-33062 (а. с. 20). У відповідності до Умов договору, позичальник зобов'язався своєчасно та у повному обсязі сплачувати позивачу відсотки за користування кредитом та комісії, повертати кредит частинами у сумах та у терміни, визначені у графіку платежів (Додаток № 1 до кредитного договору). Згідно Пам'ятки клієнта про основні параметри споживчого кредитування ПАТ Банк «ТРАСТ», що є Додатком № 2б, затвердженого Правлінням ПАТ Банк «ТРАСТ», протоколом № 130204 від 04 лютого 2013 року, цільовим використанням кредиту є будь-які цілі, в тому числі споживчі. Пунктом 5 Пам'ятки клієнта визначено умови кредитування: назва кредитного продукту - «Час можливостей» з оформленням добровільної страховки; строк кредитування - від 3 до 48 місяців; валюта кредиту - гривня; мінімальна сума кредиту - 3 081 грн.; максимальний розмір кредиту - 62 000 грн.; процентна ставка, річна - 16,99 %; щомісячна комісія, від початкової суми кредиту - 1,47 %. Комісія за супроводження Банком кредитної заборгованості клієнта протягом всього строку дії його Кредитного договору, розмір якої визначено у п. 5.7 даної Пам'ятки, розраховується від суми кредиту та стягується щомісячно у складі чергового платежу у відповідності до п. 5.10 Пам'ятки. Погашення заборгованості по кредиту визначено у п. 5.11 Пам'ятки, а саме щомісячно, ануїтет ним платежами - погашення рівними платежами протягом строку кредитування. Складовими частинами щомісячного платежу є частина суми кредиту, сума нарахованих процентів, щомісячна комісія. Кредит надається шляхом видачі кредитних коштів на поточний рахунок клієнта, який відкритий в ПАТ Банк «ТРАСТ» в тому числі на картковий рахунок відповідно до п. 5.14 Пам'ятки. Відповідно до п. 5.16 Пам'ятки клієнта про основні параметри споживчого кредитування та п. 4.3 Умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі, які є невід'ємною частиною Кредитного договору, за несвоєчасне виконання зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту, кредитор нараховує, а клієнт сплачує йому пеню у розмірі 0,3 % від суми прострочених зобов'язань за кожний день прострочення. Сума пені стягується кредитором на підставі договірного списання з рахунку клієнта після повного погашення ним суми простроченої заборгованості (а. с. 9). Підписанням Додатку до Пам'ятки клієнта про отримання кредиту, позичальник погоджується з умовами кредитування, викладеними у Кредитному договорі та Продовженні Додатку № 1 до нього, визнає та підтверджує, що надана та викладена інформація щодо умов надання кредиту є повною, вичерпаною та зрозумілою для позичальника , не створює для позичальника будь-яких перешкод для належної та у повному обсязі реалізації своїх прав та виконання своїх зобов'язань за кредитним договором та не створює підстав для завдання позичальнику шкоди у випадку реалізації зазначених умов надання кредиту та регламентації цих умов у кредитному договорі (а. с. 10). Пунктом 2.5 Умов визначено, що після повного погашення заборгованості по кредиту Договір вважається виконаним сторонами та припиняється тільки в частині, яка включає в себе елементи кредитного договору. Зокрема, п. 3 Умов надання та обслуговування кредитів на споживчі цілі передбачено, що планове погашення заборгованості по кредиту здійснюється сумами платежів згідно з Графіком платежів. При цьому кожний такий платіж вказується кредитором у Графіку платежів та складається з частини основного боргу, процентів, а також щомісячної комісії, яка передбачена Договором і Пам'яткою. У відповідності до п. 6.2 Умов обов'язком кредитора при акцепті оферти клієнта, викладеної у Заяві, є надання клієнту кредит у порядку, який викладений у Заяві та Умовах. На підставі п. 7.1 Умов клієнт зобов'язується належним чином здійснювати погашення заборгованості по кредиту та інших належних до сплати платежів відповідно до умов Договору шляхом перерахування коштів на рахунок. Кредитор має право вимагати від клієнта дострокового виконання зобов'язань по Договору шляхом виставляння вимоги у випадку: порушення клієнтом своїх зобов'язань по Договору; якщо клієнт введе кредитора в оману шляхом надання недостовірної або неповної інформації; якщо клієнт не виконує або не належним чином виконує свої зобов'язання по будь-яким договорам, які укладені між кредитором і клієнтом та пов'язані з наданням кредитором клієнту позикових коштів; в інших випадках, передбачених заявою, цими Умовами та чинним законодавством, що передбачено п. п. 8.6-8.6.4 Договору. Пунктом 8.10 Умов передбачено, що при виникненні у клієнта простроченої заборгованості по кредиту, загальна сума заборгованості клієнта по кредиту стягується кредитором з клієнта у судовому порядку. Відповідно до п. 9.1 Умов, клієнт має право достроково виконати свої зобов'язання по Договору у відповідності до порядку, який описаний в п. 3.2 Умов. У відповідності до п. 10.1 та п. 10.4 Умов, у випадку невиконання або неналежного виконання зобов'язань за Договором сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України та Умовами. За прострочення повернення кредитору заборгованості по рахунку за несанкціонованим овердрафтом та/або сплати процентів за користування ним, клієнт повинен сплатити кредитору пеню в розмірі, визначеному Тарифами РКО (а. с. 11-14). Згідно заяви-анкети позичальника від 07 червня 2013 року [PERSON] підтвердив свою згоду з умовами договору і зобов'язався їх виконувати (а. с. 8). Відповідно до тарифів на розрахунково-касове обслуговування поточних рахунків фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжної картки VISA Electron, що відкриті при отриманні споживчого кредиту, що є Додатком № 3 до Кредитного договору № R071.001-ТЕК.0027589 від 12 червня 2013 року, затвердженого протоколом № 121018 засідання тарифного комітету ПАТ Банк «ТРАСТ» від 18 жовтня 2012 року, з якими [PERSON] ознайомлений під розпис, держатель зобов'язаний щомісяця погашати частину заборгованості у вигляді обов'язкового мінімального платежу (ОМП), який складається з: плати за переоформлення платіжної картки та ПІН-коду - 25 грн.; комісія за зняття готівки з використанням ПК в банкоматах інших банків за межами України - 1,6%; нарахування процентів на суму несанкціонованого овердрафту по ПР/ПК, у річних - 60 %; комісія за конвертацію, у разі здійснення розрахунків з використанням ПК за кордоном - 0,5 % від суми здійсненої операції; оформлення документів при вилученні платіжної картки банкоматом іншого банку - 60 грн., у т.ч. ПДВ 10 грн. (а. с. 18). Кредитний договір № R071.001-ТЕК.0027589 від 12 червня 2013 року, а також тарифи на обслуговування виданої відповідачу кредитної карточки не суперечать вимогам діючого цивільного законодавства. Після досягнення згоди по всім істотним умовам вони були підписані сторонами в справі. Спір з приводу невідповідності підписів у кредитному договорі і тарифах між позивачем і відповідачем відсутній. Факт виконання банком зобов'язань по кредитному договору в частині надання [PERSON] кредитних коштів підтверджується матеріалами справи. В порушення умов договору відповідач свої зобов'язання щодо своєчасного погашення кредитних коштів, а також інших витрат відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості, належним чином не виконує. З наданого ПАТ Банк «ТРАСТ» розрахунку вбачається, що станом на 06 жовтня 2014 року у [PERSON] виникла заборгованість по кредиту в загальній сумі 16 965 грн. 27 коп., яка складається з наступного: 13 655 грн. 94 коп. - основна сума заборгованості по кредиту; 1 003 грн. 25 коп. - відсотки за фактичне користування кредитом; 1 288 грн. 99 коп. - комісія за обслуговування кредиту; 1 017 грн. 09 коп. - сума пені за прострочення платежів (а. с. 23). Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів. Виходячи з наведеного вище, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог ПАТ Банк «ТРАСТ» і стягнення з відповідача [PERSON] на користь позивача заборгованість у сумі 16 965 грн. 27 коп., як заборгованості за кредитним договором № R071.001-ТЕК.0027589 від 12 червня 2013 року, що виникла станом на 06 жовтня 2014 року. Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями ст. 88 ЦПК України, згідно якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Таким чином, з відповідача необхідно стягнути на користь позивача судовий збір в розмірі 243 грн. 60 коп. Всього стягненню із [PERSON] на користь ПАТ Банк «ТРАСТ» підлягають кошти в сумі 17 208 грн. 87 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved