Jurisdiction: civil
Date: 2018-04-05 00:00:00

27 лютого 2018 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду із вказаним позовом. Вимоги обгрунтовує тим, що 15 березня 2011 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до умов якого [PERSON] отримав кредит у розмірі 2000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту, зі сплатою за користування кредитом 30 % на рік на суму залишку заборгованості по кредиту, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Зазначає, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» затвердженими наказом №СП-2010-256 від 06 березня 2010 року та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www:privatbank.ua, складають між ним та банком кредитний договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами» банку, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг. Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів банку та інших невідємних частин договору, таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. Позивач свої зобовязання перед відповідачем виконав шляхом надання останньому кредиту в розмірі, встановленому договором, а відповідач, у порушення своїх зобовязань своєчасно не надавав банку грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У звязку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобовязань, станом на 31 січня 2018 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 56775 грн. 87 коп., з яких: 1857 грн. 58 коп. заборгованість за кредитом, 47566 грн. 28 коп. заборгованість по процентам, 4172 грн. 21 коп. - пеня та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2679 грн. 80 коп. - штраф (процентна складова). Сторони у судове засідання не зявилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Тому, зважаючи на наявну в позовній заяві згоду позивача на розгляд справи у заочному порядку, суд вважає можливим розглянути цивільну справу без присутності сторін та ухвалити заочне рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. Як вбачається з матеріалів справи, 15 березня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] шляхом оформлення анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, підписаної відповідачем, було укладено договір без номеру у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, у якому не зазначено його розміру. У наданому банком витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» викладені умови кредитування, зокрема базова ставка по відсоткам за користування кредитом, розмір пені, правила нарахувння штрафів тощо, з якими не міг бути ознайомлений позичальник на час укладення договору, оскільки не містить підпису відповідача. Із наданої ПАТ КБ «ПриватБанк» інформації вбачається, що [PERSON] отримав від банка гроші на свою банківську картку, останній платіж на погашення заборгованості за кредитом вчинено у серпні 2014 року, розмір заброваності після погашення склав 1857 грн. 58 коп. (а.с.4). За підрахунками банку станом на 31 січня 2018 року заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором склала 56775 грн. 87 коп., з яких: 1857 грн. 58 коп. заборгованість за кредитом, 47566 грн. 28 коп. заборгованість по процентам, 4172 грн. 21 коп. - пеня та комісія, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 2679 грн. 80 коп. - штраф (процентна складова). Згідно зі ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Аналізуючи надані позивачем докази, суд вважає доведеним наявність між сторонами кредитних відносини, за якими [PERSON] отримав кредитні кошти у вигляді встановлення на його картковий рахунок кредитного ліміту в розмірі 1857 грн. 58 коп. Як вбачається з розрахунку заборгованості [PERSON] належним чином не виконував свої зобовязання за кредитним договором, внаслідок чого станом на 31 січня 2018 року за ним виникла заборгованість за кредитом в розмірі у вказаному розмірі, який на думку суду підлягає стягненню з відповідача. Розрахунки щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені та штрафів, позивач обґрунтовує умовами, викладеними у витязі з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Умовах і правилах надання банківських послуг. Проте витяг та зазначені умови і правила всупереч вимогам ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у звязку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року, № 6-2320цс16 від 22 березня 2017 року. Судом вживалися заходи щодо розяснення передбачених ч. 3 ст. 367 ЦПК України наслідків неподання позивачем до суду першої інстанції вказаних доказів, шляхом направлення банку копії ухвали про відкриття провадження та відповідного листа, у яких пропонувалося надати певні докази (а.с. 48, 63). Наявність у відповідача обовязку щодо сплати процентів, передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Останній раз відповідач здійснив сплату заборгованості у серпні 2014 року, тому розмір процентів за період із 01 вересня 2014 року по 31 січня 2018 року, що підлягають стягненню виходячи із суми заборгованості 1857 грн. 58 коп., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період обчислюється за такою формулою - розмір заборгованості х ставка НБУ / кількість днів у році х кількість днів прострочення: з 01.09.2014 р. по 12.11.2014 р. - 1857,58 грн. х 12,5% / 365 х 73 = 46,43 грн., з 13.11.2014 р. по 05.02.2015 р. - 1857,58 грн. х 14% / 365 х 85 = 61 грн., з 06.02.2015 р. по 03.03.2015 р. - 1857,58 грн. х 19,5% / 365 х 26 = 26 грн., з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р. - 1857,58 грн. х 30% / 365 х 177 = 270,23 грн., з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р. - 1857,58 грн. х 27% / 365 х 28 = 38,47 грн., з 25.09.2015 р. по 31.12.2015 р. - 1857,58 грн. х 22% / 365 х 98 = 110 грн., з 01.01.2016 р. по 21.04.2016 р. - 1857,58 грн. х 22% / 366 х 112 = 125 грн., з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. - 1857,58 грн. х 19% / 366 х 35 = 34 грн., з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. - 1857,58 грн. х 18% / 366 х 28 = 26 грн., з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. - 1857,58 грн. х 16,5% / 366 х 35 = 29,31 грн., з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. - 1857,58 грн. х 15,5% / 366 х 49 = 39 грн., з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. - 1857,58 грн. х 15% / 366 х 42 = 32 грн., з 28.10.2016 р. по 31.12.2016 р. - 1857,58 грн. х 14% / 366 х 65 = 46,48 грн., з 01.01.2017 р. по 13.04.2017 р. - 1857,58 грн. х 14% / 365 х 103 = 73,38 грн., з 14.04.2017 р. по 25.05.2017 р. - 1857,58 грн. х 13% / 365 х 42 = 28 грн., з 26.05.2017 р. по 26.10.2017 р. - 1857,58 грн. х 12,5% / 365 х 154 = 97,96 грн., з 27.10.2017 р. по 14.12.2017 р. - 1857,58 грн. х 13,5% / 365 х 49 = 34 грн., з 15.12.2017 р. по 25.01.2018 р. - 1857,58 грн. х 14,5% / 365 х 42 = 31 грн.13 грн., з 26.01.2018 р. по 31.01.2018 р. - 1857,58 грн. х 16,0% / 365 х 6 = 5 грн., та у підсумку становить 1153 грн. 11 коп. Тому саме вказаний розмір заборгованості по відсоткам і підлягає стягненню з відповідача. В іншій частині заявлені позовні вимоги, зокрема, щодо стягнення 4172,21 грн. пені та комісії, 500 грн. штрафу (фіксована частина), 2679 грн. 80 коп. (процентна складова), задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не доведено наявність у відповідача відповідних зобовязань. Судові витрати підлягають розподілу у передбаченому ст. 142 ЦПК України порядку, пропорційно до задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені на 5,3 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 93 грн. 39 коп. (1762 грн. х 5,3 %).

Outcome: partial