Jurisdiction: civil
Date: 2021-12-06 00:00:00

25 травня 2021\~року із Токмацького районного суду Запорізької області надійшов цивільний позов акціонерного товариства комерційний банк\~«ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що відповідно до підписаної заяви № б/н від 25 вересня 2009 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», викладеними на сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 4000 грн. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 08 березня 2021 року наявна заборгованість у розмірі 14370,20 гривень, яка складається з: 3966,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, 7182,43 гривень заборгованість за простроченими відсотками, 3221,22 гривень пені. Оскільки законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості, кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом. Просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 11148,98 гривень, а саме, 3966,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, 7182,43 гривень заборгованість за простроченими відсотками та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, однак надіслав до суду клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~В судове засідання відповідач не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи була належним чином повідомлена. Заяви про розгляд справи за її відсутністю суду не надавала, про причини неявки не інформувала. Відповідачем відзив не подано. \~ \~ \~ \~За таких обставин відповідно до вимог ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу без участі відповідача на підставі наявних у ній даних і доказів та постановити заочне рішення, про що постановлена відповідна ухвала. Дослідивши докази в сукупності, суд \~вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 25 вересня 2009 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, який представляє собою заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з яким відповідач отримав кредит у вигляді\~ встановленого\~ кредитного ліміту на картковий рахунок. Сума кредитного ліміта 250 грн. Базова процентна ставка 30 % із розрахунку 360 днів в році. Вказана заява містить підпис відповідача /а.с. 27, 29-34/. 25 вересня 2009 року [PERSON] підписала Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій була узгоджена базова процентна ставка в розмірі 2,5% в місяць, а також пеня за невчасне погашення заборгованості, а саме: Пеня = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1)=базова процентна ставка за договором /30\~нараховується за кожен день прострочення кредиту: пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць\~нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше/а.с. 28/. Протягом дії договору позичальником було отримано одна кредитна картка строк дії до 08/15. За даною кредитною карткою встановлено кредитний ліміт 25 вересня 2009 року 250 грн., який збільшувався до 4000 грн., а 16 січня 2020 року кредитний ліміт зменшено на 0,00 грн. /а.с. 25, 26/. Останнє погашення заборгованості 9410,81 грн. 01 листопада 2020 року /а.с. 18/. Як вбачається з копії статуту АТ КБ «ПриватБанк» /а.с. 44-45/ згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року №519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», яке є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк». Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку складає між ним та Банком кредитний договір. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі прострочених кредитах і Овердрафту), оплати винагороди Банку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). Згідно зі ст. 526, ст. 527\~ ЦК України\~ зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.\~ Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання кредиту виконав, а [PERSON] в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї перед банком утворилася заборгованість. Боржник вважається\~ таким, що\~ прострочив, якщо\~ він не\~ приступив\~ до\~ виконання\~ зобов`язання або\~ не виконав\~ його\~ у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється\~ від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). Як видно з розрахунку заборгованості, який складається з двох частин /а.с. 5-17, 18/ та виписки по рахунку /а.с. 19-24/ відповідач за період дії договору активно користувалась кредитними коштами, зокрема знімала їх, чим фактично визнавала наявність кредитних відносин між нею та АТ КБ «ПриватБанк». Оскільки вказаний договір є договором з щомісячною сплатою кредитного платежу, і відповідач належними чином його не виконував, тобто не сплачував щомісячний платіж у повному обсязі, то є закономірною наявність заборгованості, в тому числі і по простроченій сумі кредиту. Згідно розрахунку заборгованості /а.с. 5-17, 18/ заборгованість [PERSON] перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 08 березня 2021 року за кредитом складає 3966,55 гривень, з якою суд погоджується. Стосовно заборгованості\~за простроченими відсотками за користування кредитом, вказаної позивачем в розрахунку заборгованості в сумі 7182,43 гривень, суд приходить до такого. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~та ч. 1 ст.\~1054 ЦК України\~кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої\~ст. 1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2\~ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція викладена у пунктах 91-93 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц по якій зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Таким чином, заборгованість по процентам може бути стягнута тільки в межах строку дії кредитної картки, який за даними банку встановлений до останнього дня серпня 2015 року. Доказів видачі [PERSON] інших кредитних карток з іншим терміном дії, що вказувало б на зміну строку дії договору, матеріали справи не містять. Розмір заборгованості за простроченими відсотками за період з 25 вересня 2009 року по 31 серпня 2015 року (строк дії картки) становитиме 6721,96 гривень (3966,55 гривень\~тіло кредиту х 30%) : 360 днів х 2167 днів). З урахуванням автоматично списаних банком відсотків за прострочений кредит на суму 44,97 гривень /а.с. 21-24/. З огляду на\~ викладене, суд вважає, що доведена заборгованість [PERSON] за кредитним договором складає 10688,51 гривень, а саме, 3966,55 гривень - заборгованість за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, 6721,96 гривень заборгованість за простроченими відсотками. Оскільки, невиконання [PERSON] взятого на себе зобов`язання, потягнуло виникнення заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 10688,51 гривень, порушене право позивача на повернення заборгованості за тілом кредита, в тому числі за простроченим тілом кредита, та заборгованості за простроченими відсотками, підлягає судовому захисту шляхом часткового задоволення його позову і стягненню в межах строку дії кредитної картки. Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача\~ підлягає судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог, тобто 2176,25 гривень (95,87%) /а. с. 4/.

Outcome: partial