Jurisdiction: civil
Date: 2020-01-22 00:00:00

24 червня 2019 року АТ «Мегабанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №116-006-850-2-17-Г від 23.10.2017 року на загальну суму 44876,20 грн. Окрім того, просив стягнути з відповідача на їх користь витрати по сплаті судового збору у розмірі 1921,00 грн. В обґрунтовування позовних вимог зазначили, що 23 жовтня 2017 року між Банком та відповідачем було укладено кредитний договір №116-006-850-2-17-Г, згідно умов якого позичальнику було надано кредит в сумі 28026,91 грн. зі сплатою відсотків у розмірі 15% річних, терміном повернення до 22 жовтня 2020 року. Однак, [PERSON] належним чином взяті на себе зобов`язання не виконує, що призвело до виникнення заборгованості у розмірі 44876,20 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом в розмірі 28026,91 грн., прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.11.2017 року по 30.04.2019 року включно в розмірі 1434,50 грн.; комісійної винагороди за період з 01.11.2017 по 28.02.2018 в розмірі 2802,68 грн.; штрафу в розмірі 12612,11 грн. Зазначене стало підставою для їх звернення до суду з відповідною позовною заявою. 19.09.2019 відкрито провадження у справі, призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження. Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву, якою просив проводити розгляд справи за їх відсутності, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, наполягав на їх задоволенні. Проти винесення заочного рішення по справі не заперечував. Відповідач в судове засідання не з`явилася, про час та дату судового засідання повідомлялася належним чином, про причини неявки суд не повідомила. У відповідності до положень ст. 280-281 ЦПК України, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення по справі. Суд, дослідивши подані документи та матеріали, приходить до наступних висновків. Судом встановлено, що між ПАТ «МЕГАБАНК» та відповідачем [PERSON] 23 жовтня 2017 року було укладено кредитний договір № №116-006-850-2-17-Г (з ануїтетними платежами), згідно Розділу 2 якого кредитодавець надав позичальнику грошові кошти у розмірі 28026,91 гривень, а позичальник зобов`язався на умовах, передбачених договором, повернути кредит, сплатити проценти у розмірі 15,00% річних за користування кредитом, комісійні винагороди та виконати всі інші зобов`язання згідно з умовами договору. Кредит надавався на строк з 23 жовтня 2017 року до 22 жовтня 2020 включно. Повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячно ануїтетними платежами передбаченими договором. Визначення сукупної вартості кредиту та реальної процентної ставки, а також графік платежів наведено у Додатку №1 до цього договору, який є невід`ємною його частиною. Тип процентної ставки за цим договором - фіксована. Розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди, складає 1676,63 грн. (п. 2.9 договору). Відповідно до п. 3.2.1 Договору, позичальник зобов`язується повернути одержаний кредит у повному обсязі до 16:00 години 22 жовтня 2020 року. Своєчасно та в повній сумі сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених умовах. У день підписання договору і не менше ніж на строк його дії застрахувати своє життя на користь кредитодавця. Страхування може здійснюватися в декілька етапів в залежності від максимального строку страхування, встановленого договором про страхування. Пунктом 4.1-4.2 передбачено, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюється щомісячними ануїтетними платежами передбаченими договором. Платіжний період - календарний місяць. Перший платіжний період - перший місяць користування кредитом, який починається з дня надання Кредиту та закінчується останнім днем календарного місяця. Розмір першого ануїтетного платежу дорівнює розміру нарахованих процентів за користування Кредитом у перший платіжний період. Останній платіжний період - останній місяць користування Кредитом, який починається першого дня цього календарного місяця та закінчується в термін, вказаний в п. 2.2 Договору. Розмір останнього ануїтетного платежу визначається рівним повному фактичному об`єму зобов`язань Позичальника на дату вказаного платежу. Згідно п. 4.3 договору, нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки передбаченої Договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»). Пунктом 4.4. регламентовано, що у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди понад 90 календарних днів, кредитодавець обліковує заборгованість за Кредитом в повному обсязі на відповідному рахунку простроченої заборгованості. При цьому правовідносини сторін за цим Договором не втрачаються своєї чинності та діють протягом строку дії Договору. З цього моменту Кредитодавець припиняє нарахування щомісячної комісійної винагороди, процентна ставка за кредитом встановлюється в розмірі встановленому п. 2.11 цього Договору (процента ставка за користування кредитом понад строк договору - 0,1% річних), а за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійних винагород позичальник сплачує штраф в розмірі передбаченому п. 6.3 Цього договору. Відповідно до п. 5.5. договору своїм підписом позичальник підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті кредитодавця www.megabank.ua та/або відділеннях Кредитодавця, а також умовами Договору, ознайомлений і згодний. Окрім того, укладення цього договору відповідає його інтересам, внутрішній волі та волевиявленню, а також підтверджує відсутність будь-якої умови чи обставини, які б позичальник вважав незрозумілими, обтяжливими для нього та такими, що порушують та позбавляють його прав, які він звичайно мав до укладення цього Договору. Банк свої зобов`язання виконав, що підтверджується заявою про видачу готівки №TR.1686446.1433.46 та випискою з рахунку № [NUMBER] за період з 23.10.2017 по 30.04.2019, згідно якої [PERSON] 23 жовтня 2017 року отримала через касу за паспортом грошові кошти у розмірі 28026,91 грн. Відповідно до розрахунку заборгованості [PERSON] за кредитним договором № №116-006-850-2-17-Г від 23 жовтня 2017 року, станом на 30.04.2019 року наявна заборгованість на загальну суму 44876,20 яка складається із: заборгованості за кредитом в розмірі 28026,91 грн., прострочених процентів за користування кредитом за період з 01.11.2017 року по 30.04.2019 року включно в розмірі 1434,50 грн.; комісійної винагороди за період з 01.11.2017 по 28.02.2018 в розмірі 2802,68 грн.; штрафу в розмірі 12612,11 грн. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду України 23 вересня 2015 року при розгляді справи № 6-37цс15, яка є обов`язковою для застосування судами України при розгляді справ у подібних правовідносинах. Статтями 1054 - 1057 цього ж Кодексу регулюються правила виконання зобов`язань по кредитному договору. Зокрема: - за кредитним договором, укладеним у письмовій формі, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; - розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банківський кредит - це будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми. Окрім цього, статтями 546, 549 ЦК України визначено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, іншими видами забезпечення. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Пунктом 6 Договору передбачено, що за несвоєчасне погашення ануїтетних платежів позичальник сплачує кредитодавцеві пеню у розмірі потрійної облікової ставки Національного банку України за кожний день прострочки платежу від несвоєчасно сплаченої суми, при цьому розмір пені не може перевищувати 15 процентів суми простроченого платежу. Позичальник сплачує кредитодавцеві штраф у наступних випадках: за невиконання прийнятих на себе зобов`язань щодо сплати ануїтетних платежів та комісійної винагороди - у розмірі 10 процентів від несвоєчасно сплаченої суми; за невиконання п. 3.2.1 договору - у розмірі 45 процентів від суми кредиту; за використання кредиту не за цільовим призначенням - у розмірі 25 процентів від суми кредиту, що використано не за цільовим призначенням ; за невиконання будь-яких інших прийнятих на себе зобов`язань за договором - у розмірі 10 процентів від суми отриманого кредиту. Згідно п. 6.3 у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 календарних днів, позичальник сплачує кредитодавцеві штраф у розмірі 45 процентів від суми кредиту. За такого, умовами спірного договору, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається одноразово, в даному випадку в зв`язку з порушенням [PERSON] строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 календарних днів та складає 45 процентів від суми кредиту, 12612,11 грн. Враховуючи, що позивачем зазначені зобов`язання виконано в повному обсязі, однак відповідач кредитне зобов`язання не виконав, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитом в розмірі 28026,91 грн. та прострочені проценти за користування кредитом за період з 01.11.2017 рок по 30.04.2019 року включно в розмірі 1434,50 грн., суд приходить до висновку про наявність підстав для стягання з [PERSON] заборгованості за кредитом в розмірі 28026,91 грн., прострочених процентів в сумі 1434,50 грн. та нарахованого відповідно до п. 6.3 штрафу в розмірі 12612,11 грн. Щодо вимоги АТ «Мегабанк» щодо стягнення з відповідача 2802,68 грн. комісійної винагороди, суд приходить до переконання, що відсутні підстави для задоволення даної вимоги оскільки за положеннями абзацу третього частини четвертої статті 11 Закону «Про захист прав споживачів» кредитодавцю забороняється встановлювати в договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. А відповідно до правової позиції висловленої Верховним Судом України в постанові від 06 вересня 2017р. по справі №6-2071цс16 обслуговування кредиту не є послугою зі споживчого кредитування. Враховуючи викладене, позов підлягає частковому задоволенню. Розподіляючи судові витрати відповідно до ст. 141 ЦПК України, суд дійшов висновку, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до задоволених позовних вимог, що становить 1801,03 грн.

Outcome: partial