Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-28 00:00:00

25 січня 2021 року до суду надійшла позовна заява акціонерного товариства «Акцент-Банк» (далі АТ «А-Банк») до [PERSON] про стягнення заборгованості. Позов обґрунтовано тим, що згідно з укладеним договором від 31.07.2019 року №б/н відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідно до його умов, договір складається із заяви позичальника, умов надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою. У зв`язку з неналежним виконанням умов кредитного договору станом на 29.11.2020 року у [PERSON] утворилася заборгованість 28301,10 грн, з яких: 21014,79 грн заборгованість за кредитом; 7136,31 грн заборгованість по відсоткам; 150,00 грн штрафи. Враховуючи вказане, АТ «А-Банк» просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість у розмірі 28301,10 грн за кредитним договором. 03 лютого 2021 року судом постановлена ухвала про відкриття провадження та призначення розгляду в порядку спрощеного провадження з повідомленням учасників справи. У судове засідання представник позивача не з`явився, про дату час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, звернувся до суду із клопотанням про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти ухвалення заочного рішення. Відповідач в судове засідання не з`явився, був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, відзиву на позов до суду не подав. Суд, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. Справа розглядається за відсутності учасників справи, тому у відповідності до ст. 247 ч. 2 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд, дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, вважає, встановленим наступне. Судом встановлено, що 31.07.2019 року між [PERSON] та АТ «А-Банк», підписана Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку. (а.с. 5) У Анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг та тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, розташованими в рекламному буклеті, становлять між ним та банком договір про надання банківських послуг. А також, що він ознайомлений з договором про надання банківських послуг до його укладення і погоджується, з його умовами, екземпляр договору про надання банківських послуг згоден отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайту. Зобов`язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами на сайті А-банку. До вказаної Анкети-заяви банк додав Витяг з Умов та правил надання банківських послуг та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ А-Банк , Тарифи користування кредитною карткою Універсальна. (а.с. 14-16) Також банком\~надано Паспорт\~споживчого кредиту\~за програмою\~«»Кредитна картка»\~стосовно кредитних\~продуктів:\~картка «Універсальна»\~та картка «Універсальна Gold» (далі Паспорт споживчого кредиту), який підписаний представником АТ «А-Банк». (а.с. 6-7) На підставі вказаних Паспорту споживчого кредиту, анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та самих Умов та правил надання банківських послуг, позивач нарахував відповідачу заборгованість станом на 29.11.2020 року у розмірі 28301,10 грн., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 21014,79 грн., з якої 17243,17 грн. заборгованість за тілом кредиту та 3771,62 грн. заборгованість за тілом кредиту прострочена, заборгованості по відсоткам в сумі 7136,31 грн. та заборгованості по штрафам в сумі 150,00 грн. (а.с. 5) Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.1 ст. 626, ч.1 ст. 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Відповідно до ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). За змістом ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. З матеріалів справи вбачається, що у анкеті-заяві, підписаній відповідачем, відсутні відомості щодо встановленого на картці позичальника розміру кредитного ліміту, процентної ставки по кредиту, штрафні санкції за порушення повернення грошових коштів. Витяг з Умов та правил надання банківських послуг та витяг з Тарифів банку та Паспорт споживчого кредиту, що долучені позивачем до позовної заяви не містять підпису відповідача, а тому вони не можуть розцінюватися як складові частини кредитного договору, умови якого погоджені сторонами. Встановивши зазначені обставини, суд дійшов висновку про те, що Витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ А-Банк , Тарифи користування кредитною карткою Універсальна, Паспорт споживчого кредиту не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору №SAMABWFC10072852325, укладеного між сторонами 31.07.2019 шляхом підписання Анкети-заяви. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також погодили штрафні санкції за порушення умов цього договору, тому правові підстави для стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом в сумі 7136,31 грн. та штрафу в розмірі 150,00 грн. - відсутні. Користування [PERSON] кредитною карткою та часткове погашення коштів не свідчить про достеменну обізнаність відповідачки, як це передбачено вимогами законодавства, про умови зміни розміру кредитного ліміту, порядку та розміру нарахування відсотків, пені та штрафів тощо. Отже, сам по собі факт користування такими коштами не породжує виникнення зобов`язання, яке витікає з кредитного договору №SAMABWFC10072852325 від 31.07.2019, а має іншу правову природу. Зазначене узгоджується з позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 18.03.2019 у справі № 751/861/17-ц. В той же час з наданого позивачем розрахунку, станом на 29.11.2020 вбачається, що [PERSON] систематично користувалася коштами та частково погашала заборгованість за фактично отриманими коштами (а.с. 5). За положеннями ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів. Враховуючи наявні в матеріалах справи докази, суд дійшов висновку, що надані АТ «А-Банк» по справі докази у своїй сукупності підтверджують те, що відповідачка [PERSON] , відповідно до рахунку заборгованості, користувалася кредитними коштами, наданими їй АТ «А-Банк» у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, у зв`язку з чим має зобов`язання перед позивачем з повернення кредитних коштів, виходячи з фактичного використання позичальницею кредитних коштів, які не повернуто, станом на час звернення позивача до суду з даним позовом, у розмірі 14254,12 грн., виходячи з наступного розрахунку: 21014,79 грн. (заборгованість за тілом кредиту, визначена позивачем) 6760,67 грн. (кошти сплачені позичальницею в рахунок погашення заборгованості за кредитом, які спрямовувалися банківською установою на погашення відсотків та пені, нарахування яких не передбачено Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання послуг в А-Банку від 31 липня 2019 року, і не були враховано позивачем при розрахунку заборгованості за тілом кредиту). Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. У зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог АТ «А-Банк» з [PERSON] підлягають стягненню на користь позивача судові витрати в розмірі 1058,69 грн. У відповідності до ст.ст. 207, 526, 530, 549, 551, 626, 628, 638, 1054, 1056-1 ЦК України,

Outcome: partial