Jurisdiction: civil
Date: 2017-06-22 00:00:00

25 травня 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду із вказаним позовом. Вимоги обгрунтовує тим, що 06 липня 2016 року між банком та відповідачем укладено генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до умов якої [PERSON] отримав кредит у розмірі 20809 грн. 13 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою за користування кредитом 24 % на рік на суму залишку заборгованості. У звязку з неналежним виконанням відповідачем своїх кредитних зобовязань, станом на 16 травня 2017 року виникла заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 28064 грн. 20 коп., з яких: 19528 грн. 75 коп. заборгованість за кредитом, 2988 грн. 30 коп. заборгованість по процентам, 3905 грн. 75 коп. - заборгованість за пенею та комісія, 1641 грн. 40 коп. штраф відповідно до п.п.2.2 Генеральної угоди. Сторони у судове засідання не зявилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Від відповідача заяв про розгляд справи за його відсутності не надходило, про причини своєї неявки суду не повідомив. Тому, зважаючи на наявну у позовній заяві згоду позивача на розгляд справи у заочному порядку, суд вважає можливим розглянути цивільну справу без присутності сторін та ухвалити заочне рішення. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків. Як вбачається з матеріалів справи, 06 липня 2016 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт, відповідно до умов якої [PERSON] отримав кредит у розмірі 20809 грн. 13 коп., на строк 36 місяців до 31 липня 2019 року, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою за користування кредитом 2 % на місяць на суму залишку заборгованості. Погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: починаючи з 1 по 25 число кожного місяця позичальник повинен вносити щомісячний платіж у розмірі 816 грн. 40 грн. для погашення заборгованості за кредитом. Пунктом 2.2. Генеральної угоди також передбачено, що при порушенні позичальником строків погашення заборгованості, вказаних в даній Генеральній угоді, більше ніж на 31 день, по зобовязанням, строк яких не настав, сторони погодили, що строком повернення кредиту вважається 32-й день з моменту виникнення порушення. Заборгованість по кредиту, починаючи з 32 дня порушення, вважається простроченою. Позичальник сплачує банку штраф в розмірі 1641 грн. 40 коп. Відповідно до п. 2.3 вказаної угоди для надання послуг, Банк надає позичальнику платіжну картку відповідно до п. 2.1 Генеральної угоди. За змістом п. 2.5 Генеральної угоди позичальник зобовязаний повернути суму кредиту, відсотків, винагороди згідно із Генеральною угодою, Умовами та правилами. На підставі п. 2.7 Генеральної угоди, датою укладення кредитного договору є дата її підписання. Пунктом 2.8 Генеральної угоди передбачає, що при порушенні позичальником зобовязань по погашенню кредиту, позичальник сплачує Банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожний день прострочення. За підрахунками банку станом на 16 травня 2017 року заборгованість [PERSON] за вказаним кредитним договором склала 28064 грн. 20 коп., з яких: 19528 грн. 75 коп. заборгованість за кредитом, 2988 грн. 30 коп. заборгованість по процентам, 3905 грн. 75 коп. - заборгованість за пенею та комісєя, 1641 грн. 40 коп. штраф. Згідно ст. 526, ч. 1 ст. 530 ЦПК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Як вбачається з розрахунку заборгованості, [PERSON] належним чином не виконував свої зобовязання за кредитним договором, останнє погашення заборгованості відбулося у жовтні 2016 року, внаслідок чого станом на 16 травня 2017 року за ним виникла заборгованість, зокрема: 19528 грн. 75 коп. заборгованість за кредитом, 2988 грн. 30 коп. заборгованість по процентам. Допущені відповідачем порушення кредитного договору вказують на необхідність та обгрунтованість застосування до нього у якості забезпечення виконання зобовязання передбаченого п. 2.2 Генеральної угоди штрафу у розмірі 1641 грн. 40 коп. На думку суду вказана заборгованість підлягає стягненню з відповідача. Нарахування пені та комісії позивач обґрунтовує пунктами положень, що викладені в Умовах і правилах надання продукту кредитних карт. За відсутності доказів того, що зазначені умови і правила на виконання вимог ст. 207, 1055 ЦК України та ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником були підписані й оригінали цих документів були надані кредитором відповідачеві, їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року, № 6-2320цс16 від 22 березня 2017 року. За таких обставин, позовні вимоги про стягнення 3905 грн. 75 коп. пені й комісії задоволенню не підлягають, оскільки позивачем не доведено наявність у відповідача відповідних зобовязань. Судові витрати підлягають розподілу у передбаченому ст.88 ЦПК України порядку, пропорційно до задоволених вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені на 86,08 %, тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1377 грн. 28 коп. (1600 грн. х 86,08 %).

Outcome: partial