Jurisdiction: civil
Date: 2016-12-05 00:00:00

26.10.2016 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач зазначив, що 06.09.2012 року між позивачем та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір без номера, за яким останній отримав кредит у розмірі 8300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складає між ним та позивачем кредитний договір. Вказаний договір, в силу вимог ст.ст.634, 638 ЦК є договором приєднання, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах і який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Факт використання відповідачем коштів, що знаходяться на картрахунку, також є підтвердженням факту укладення договору. Позивач свої зобовязання за договором кредиту виконав у повному обсязі та надав відповідачеві можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Пунктом 2.1.1.12.1 Умов та Правил надання банківських послуг встановлено зобовязання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальної заборгованості. У разі непогашення клієнтом боргових зобовязань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування, що передбачено п.2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». Пунктом 1.1.3.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин Договору. Розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг, отримання якої є обовязком позичальника на підставі п.1.1.2.1.5 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил банківських послуг, відповідач зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором. Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідачка зобовязана оплатити винагороди банку. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.2.1.1.5.7. Умов та правил. Статтями 526, 527, 530, 629 ЦК України встановлено, що зобовязання повинні виконуватися належним чином, а договір є обовязковим для виконання. Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання, що передбачено ст.610 ЦК України. У разі виникнення прострочених зобовязань за кредитом, згідно з п.2.1.1.12.2.1 Умов та правил, клієнт сплачує банкові відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування. При непогашенні суми простроченого кредиту, згідно з п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил, на суму від 100 грн., клієнт сплачує банку пеню відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил, при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань більше ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобовязань, що передбачено п.2.1.1.3.3 Умов та правил. Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку, що передбачено п.2.1.1.3.5. Умов та правил. Відповідно до п.п.2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 Умов та правил надання банківських послуг, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в цілому в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за Договором. У звязку із порушенням відповідачем зобовязань за кредитним договором станом на 15.09.2016 року виникла заборгованість [PERSON] перед позивачем в розмірі 22143,51 грн., з яких: 7822,25 грн. заборгованість за кредитом; 4598,67 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 7091,95 грн. заборгованість за пенею; 1100 грн. пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1030,64 грн. штраф (процентна складова). Відповідач [PERSON] ухиляється від виконання зобовязань за договором, заборгованість не погашає, чим порушує права ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК». Згідно п.п.1.1.6.1, 1.1.6.2 Умов та правил надання банківських послуг зміни в Умови та правила вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку. В разі незгоди зі змінами Умов та правил або Тарифів банку клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору про надання банківських послуг, виконавши умови п. 2.1.1.5.4 Умов та правил банківських послуг. Пунктом 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що означений договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 22143,51 грн. за кредитним договором без номера від 06.09.2012 року та судові витрати. В судове засідання представник позивача ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не зявився, але 26.10.2016 року разом з позовною заявою до суду надійшло клопотання представника ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON], що діє за довіреністю №3734-К-Н-О від 04.09.2015 року (а.с.48), в якій останній просить розглянути справу у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує у повному обсязі, не заперечує щодо заочного розгляду справи (а.с.52). Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився. 07.11.2016 року до суду повернуто поштову кореспонденцію на імя відповідача [PERSON] [PERSON], яка зареєстрована за однією адресою з відповідачем, та додано довідку Могилів-Подільської виправної колонії УДПтС України у Вінницькій області від 03.08.2016 року №9/2393, з якої вбачається, що [PERSON], [INFO], з 19.04.2016 року відбуває покарання в Могилів-Подільській ВК УДПтС України у Вінницькій області (№114) згідно з вироком Вінницького міського суду м. Вінниці від 25.02.2016 року, за яким останнього засуджено за ч.1 ст.115 КК України до покарання у виді позбавлення волі строком на 11 років (а.с.63). Судом надіслано відповідачеві [PERSON] через керівника Могилів-Подільської ВК УДПтС України у Вінницькій області (№114) ухвалу про відкриття провадження у справі, повістку по виклик до суду, копію позовної заяви з додатками та запропоновано надати письмові заперечення або пояснення (а.с.64). Пропозицію суду про надання заперечень щодо позову [PERSON] залишив без належного реагування, не надіславши до суду заперечень, хоча, відповідно до розписок, повідомлявся про дату, час і місце розгляду справи (а.с.69-70). Таким чином, суд вважає, що відповідач належним чином повідомлений про розгляд справи і не надав в судове засідання заперечень щодо позову без поважних причин. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.224 ЦПК України. В судове засідання не зявилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представник позивача заявив клопотання про розгляд справи у його відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України. Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 06.09.2012 року договору кредиту без номера між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON], що складається із Анкети-Заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.9-45). Судом встановлено, що відповідач [PERSON] підписав заяву про надання йому кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 8300 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30%, а відтак, погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» [PERSON], що підтверджується заявою (а.с.9), довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с.8) та не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 02.11.2016 року, останній не надав. Пунктом 1.1.7.11 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що якщо протягом 12 місяців з моменту підписання договору ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк. Кредит надано шляхом перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, що підтверджується розрахунком заборгованості і не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 02.11.2016 року, останній не надав. Позивачем встановлено відповідачеві на платіжну картку кредитний ліміт в сумі 8300 грн. Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг. Відповідно до заяви позичальника від 06.09.2012 року, відповідач [PERSON] зобовязувався здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обовязкового щомісячного мінімального платежу. Пунктом 1.1.2.1.7 Умов і правил передбачено, що клієнт банку зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до Тарифів по престижних картах Visa, з умовами якого погодився відповідач, підписуючи заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, [PERSON] зобовязувався здійснювати погашення заборгованості в наступному порядку: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн., строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.10, на звороті). Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов і правил надання банківських послуг, за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 365/366 календарних днів у році. При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 30 днів, останній, згідно з п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобовязана сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Також, п.2.1.1.12.6.1 Умов і правил передбачено нарахування пені відповідно до встановлених тарифів за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. Відповідно до п.2.1.1.12.9 Умов і Правил, боржник доручає списувати з будь-якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобовязань. Відповідно до п.1.1.2.1.6 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, позичальник зобовязується звернутися в банк для розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п.1.1.3.2.4 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. Згідно з п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), відповідачка зобовязана оплатити винагороди банку. Власник карти зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно з п.1.1.2.1.9 Умов та правил. [PERSON] порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не проводив щомісячно сплати по погашенню заборгованості по кредиту та по процентах за користування кредитними коштами (а.с.6-7). Зобовязання за договором кредиту від 06.09.2012 року відповідач [PERSON] не виконав до цього часу. Заборгованість по Договору станом на 15.09.2016 року становить 22143,51 грн., з яких: 7822,25 грн. заборгованість за кредитом; 4598,67 грн. заборгованість по відсотках за користування кредитом; 7091,95 грн. заборгованість за пенею; 1100 грн. пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн.; 500 грн. штраф (фіксована частина); 1030,64 грн. штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.6-7). Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідач не має, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 02.11.2016 року, не надав. Встановленим судом фактам відповідають правовідносини позики, а саме кредиту, що регулюються ЦК України. Так, за договором кредиту банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України). Відповідно до ст.525 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України). Відповідно до вимог ст.526 ЦК України, зобовязання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного Кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст.629 ЦК України). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України). Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачем [PERSON] не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобовязання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту. Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1378 грн. (а.с.1).

Outcome: approved