Jurisdiction: civil
Date: 2016-11-30 00:00:00

22 листопада 2016 року ПАТ «Банк Форвард» звернулося в суд з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову зазначено, що ПАТ «Банк Руський Стандарт», правонаступником якого стало ПАТ «Банк Форвард» із [PERSON] були укладені: договір про надання та використання платіжної картки № 94734427 та кредитний договір № 111411385, за якими у клієнта перед банком виникла прострочена заборгованість. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за договірними зобов'язаннями 29639,63 грн. та судові витрати по справі. Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав суду заяву, в якій просить суд справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує повністю та просить їх задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечує. Відповідач [PERSON] проти позову не заперечує. Суд, вислухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов обґрунтований та підлягає задоволенню з таких підстав. Судом встановлені наступні обставини у справі та відповідні їм правовідносини. З матеріалів справи вбачається, що 02.10.2011 року відповідач звернувся до банку із підписаною ним заявою № 92193038, яка в п.3 містить пропозицію (оферту) про укладення договору про надання та використання платіжної картки. Банк пропозицію (оферту), викладену в заяві відповідача акцептував (прийняв) 17.01.2012 року і уклав з відповідачем договір про надання та використання платіжної картки № 94734427 шляхом здійснення дій, які відповідно до п. 4.2 заяви вважаються акцептом оферти відповідача, а саме, відкрив відповідачу поточний рахунок № 26259001700431 та випустив на ім'я відповідача платіжну картку. Наслідком акцепту (прийняття) банком оферти (пропозиції), викладеної в п.3 заяви відповідача, став факт укладення договору про картку (а.с.10-12). Відповідно до п.3 підписаної відповідачем заяви, договір про картку укладений на умовах, викладених в цій заяві, тарифах по карткам Банку та умовах надання та обслуговування платіжних карток банку. Відповідно до п.8 заяви, клієнт розуміє і погоджується з тим, що складовою та невід'ємною частиною договору про картку є тарифи та умови по карткам (діючі тарифи по карткам клієнт отримує у день отримання картки, а також діючі тарифи та умови по карткам, розміщені на сайті банку в мережі Інтернет, з якими клієнт може у будь-який час ознайомитись (п.2.13 Умов по карткам)). При укладенні договору про картку діяли тарифи, затверджені 11.03.2011 року, після змін на сьогодні діють Тарифи, затверджені у зміненій редакції 30.04.2015 року. Відповідно до п.6 заяви відповідач зобов'язався у випадку отримання кредитів в рамках договору про картку погасити такий кредит відповідно до Умов по карткам, а також сплатити банку відсотки за користування кредитом та інші платежі, передбачені діючими у банку тарифами. Відповідно до п.4.1. Умов по карткам, які є невід'ємною частиною договору про картку, заборгованість клієнта перед банком за цим договором виникає в результаті: надання банком клієнту кредиту; нарахування банком процентів, що належать до сплати клієнтом за користування кредитом; нарахування банком плат і комісійних винагород, що належать до сплати клієнтом; виникнення інших грошових зобов'язань клієнта перед банком, визначених договором про картку (у тому числі тарифами та/або Умовами по карткам). Згідно п.8.9. Умов по карткам, банк має право стягувати з клієнта проценти за користування кредитом, плати, комісійні винагороди, а також інші платежі, передбачені Договором про картку (у тому числі Умовами по карткам та/або тарифами). Внаслідок здійснення банком у відповідності до ст. 1069 ЦК України кредитування рахунку згідно виписки по рахунку у відповідача виникла заборгованість перед банком. Відповідно до п.8.16 Умов по карткам, банк має право на власний розсуд визначити момент витребування кредиту та у будь-який момент часу вимагати від клієнта погашення заборгованості в повному обсязі шляхом формування й направлення клієнту Заключного Рахунку-виписки - документу, що містить вимогу банку до клієнта про повне погашення клієнтом всієї заборгованості за договором про картку (п.1.15 Умов по карткам). Сума, вказана в Заключному Рахунку-виписці, є повного сумою заборгованості на дату його виставлення клієнту (п.4.19. Умов по карткам). Погашення заборгованості на підставі виставленого банком клієнту Заключного Рахунку-виписки проводиться шляхом розміщення клієнтом на рахунку грошових коштів в обсязі, достатньому для погашення заборгованості (п.4.21 Умов по карткам). 17.07.2015 року, а потім повторно 27.07.2016 року банк направив відповідачу Заключний Рахунок-виписку із вимогою погасити заборгованість за договором про картку в сумі 16062,35 грн., клієнт отримав Заключний рахунок-виписку 28.07.2016 року. Згідно п.4.18. Умов по карткам, погашення заборгованості повинне бути здійснене клієнтом у строк не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів від дня виставлення Заключного Рахунку-виписки (тобто формування і направлення клієнту), тобто не пізніше 26.08.2016 року. Проте станом на 18.11.2016 року в порушення цих умов договору про картку відповідачем не погашена кредитна заборгованість перед банком, що підтверджується випискою по рахунку відповідача. 23.12.2013 року відповідач звернувся до банку із підписаною ним заявою № 111411385, яка в п.1 містить пропозицію (оферту) про укладення кредитного договору. Банк 23.12.2013 року акцептував (прийняв) пропозицію (оферту), викладену в заяві-2 відповідача, і уклав з відповідачем кредитний договір № 111411385, шляхом здійснення дій, які відповідно до п.4.1 заяви-2 вважаються акцептом оферти відповідача, а саме: відкрив відповідачу поточний рахунок № 29094003749425 та зарахував на нього кредит в сумі 17000,00 грн.. Наслідком акцепту (прийняття) банком оферти (пропозиції), викладеної в п.1 заяви-2 відповідача, став факт укладення кредитного договору. Відповідно до п.1.9 Умов по кредитам, заборгованість клієнта перед банком за кредитним договором складають всі грошові суми, які належать до сплати клієнтом на користь банку за кредитним договором, включаючи суму основного боргу (тобто, неповерненого клієнтом кредиту), суму нарахованих, але несплачених процентів за користування кредитом, суму щомісячних комісій за розрахунково-касове обслуговування, суму плат, передбачених кредитним договором, суму нарахованої неустойки (пені). Згідно п. 2.3 Умов по кредитам, кредит надається банком клієнту на строк, зазначений в заяві-2, шляхом зарахування суми кредиту на рахунок та вважається наданим в момент такого зарахування. З моменту надання клієнту кредиту у клієнта виникає зобов'язання сплачувати банку проценти за користування кредитом (проценти нараховуються банком з дня надання кредиту, до дня, що передує дню повного погашення заборгованості (у випадку планового або дострокового погашення заборгованості), або до дня, що передує дню оплати заключної вимоги (у випадку виставлення клієнту заключної вимоги)) (п. 2.4. Умов по кредитам). Проценти за користування кредитом на строкову суму основного боргу нараховуються банком та підлягають сплаті клієнтом за ставкою, зазначеною в заяві-2, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році на суму основного боргу, зменшену на суму її простроченої частини. Проценти на строкову суму основного боргу нараховуються банком у день платежу за графіком платежів та в останній робочий день кожного місяця (п.2.5. Умов по кредитам). Згідно п.2.7. Умов по кредитам, у випадку пропуску платежу за графіком платежів, клієнт зобов'язаний сплатити банку відповідну плату за пропуск чергового платежу в розмірі, обумовленому в заяві-2, або відповідну суму плати за пропуски чергових платежів у разі пропуску клієнтом двох та/або більше чергових платежів за графіком платежів. Згідно п.п.1.11, 3.5. Умов по кредитам, щомісячна комісія за розрахунково-касове обслуговування підлягає сплаті клієнтом банку на щомісячній основі протягом строку, на який наданий кредит. Згідно п.1.2. заяви-2 та розділу 2 Інформаційного блоку заяви-2, шляхом зарахування суми кредиту на рахунок банк надав відповідачу кредит в сумі 17000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку. Кредит наданий на наступних умовах: розмір процентної ставки за кредитом - 47,20 % річних; розмір щомісячної комісійної винагороди за розрахунково-касове обслуговування - 406,30 грн.. Строк кредиту - з 23.12.2013 року по 23.12.2016 року. Згідно п.4.5.1. Умов по кредитам, у випадку порушення клієнтом зобов'язань за кредитним договором, банк має право вимагати від клієнта дострокового погашення заборгованості в повному обсязі і направити клієнту з цією метою документ, що містить вимогу про повне погашення заборгованості за кредитним договором - заключну вимогу (п. 1.13 Умов по кредитам). Згідно п.4.5.3. Умов по кредитам, для оплати заключної вимоги клієнт зобов'язаний розмістити на рахунку суму грошових коштів, що дорівнює сумі всієї заборгованості (включає в себе: суму основного боргу станом на дату формування Заключної вимоги; суму процентів за користування кредитом, нарахованих до дня, що передує дню оплати заключної вимоги (за вирахуванням сплачених клієнтом); суму всіх щомісячних комісій за РКО, що підлягають сплаті за період фактичного користування кредитом; суму плат за пропуск чергового платежу. Сума, зазначена в заключній вимозі, є сумою повної заборгованості клієнта перед банком (за умови погашення клієнтом заборгованості в дату оплати заключної вимоги). Через неналежне виконання обов'язків за кредитним договором банк 23.06.2015 року, а потім повторно 25.07.2016 року направив відповідачу заключну вимогу із вимогою погасити заборгованість за кредитним договором в сумі 13375,70 грн., клієнт отримав заключну вимогу 28.07.2016 року. Згідно п.4.5.1 Умов по кредитам, клієнт зобов'язаний погасити заборгованість достроково в розмірі, зазначеному у заключній вимозі, не пізніше 30 (тридцяти) календарних днів з дати її отримання, тобто не пізніше 27.08.2016 року. Проте навіть після повторного направлення заключної вимоги банком станом на 18.11.2016 року в порушення умов кредитного договору відповідачем не погашена кредитна заборгованість перед банком, що підтверджується випискою по рахунку відповідача. Станом на 18.11.2016 року відповідач перед банком за договорами має наступну заборгованість: За договором про надання і використання платіжної картки № 94734427 - заборгованість 16172,94 грн., з них: -сума заборгованості згідно Заключного рахунку-виписки - 16062,35 грн.; -три проценти річних - 110,59 грн., розраховані наступним чином: - сума заборгованості, від якої розраховуються три проценти річних: 16062,35 грн. - період розрахунку: з 27.08.2016 року (перший день після закінчення 30-денного строку оплати Заключного рахунку-виписки) по 18.11.2016 року - всього 84 дні. Сума трьох процентів річних: 16062,35 х 3% х 84/366 = 110,59 грн.. За Кредитним договором №111411385 - заборгованість 13466,69 грн., з них: -сума заборгованості згідно заключної вимоги - 13375,70 грн.; -три проценти річних - 90,99 грн., розраховані наступним чином: - сума заборгованості, від якої розраховуються три проценти річних: 13375,70 грн. - період розрахунку: з 28.08.2016 року (перший день після закінчення 30-денного строку оплати заключної вимоги) по 18.11.2016 року - всього 83 дні. Сума трьох процентів річних: 13375,70 х 3% х 83 / 366 = 90,99 грн.. Отже загальна сума заборгованості відповідача перед банком за договором про надання і використання платіжної картки № 94734427 та кредитним договором № 111411385 складає 29639,63 (двадцять дев'ять тисяч шістсот тридцять дев'ять грн. 63 коп.). Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). За правилами ст. 549 ЦПК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Стаття 612 ЦК України передбачає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Згідно зі ст. 627 ЦК України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до ст. 629 ЦК України укладений між сторонами договір є обов'язковим для виконання. У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеними родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч.2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати всієї суми кредиту. Стаття 1050 ЦК України передбачає, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Таким чином, суд вважає, що наявні матеріали справи свідчать про те, що відповідач має заборгованість, як по сумі кредиту так і по встановлених договором відсотках. Також підлягає стягненню і плати за прострочення платежів. На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь ПАТ «Банк Форвард» заборгованість за договірними зобов'язаннями у загальному розмірі 29639,63 грн.. Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Банк Форвард» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1378.00 гривень.

Outcome: approved