Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-22 00:00:00

22 травня 2018 року Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за договором у сумі 13231 грн. 82 коп. Ухвалою Деснянського районного суду м. Чернігова від 30 травня 2018 року прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі; справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження; визначено сторонам строк для подачі заяв по суті справи. Відповідач у встановлений судом строк відзив на позов не подала. У судове засідання представник позивача не з'явилася, подала клопотання про розгляд справи без її участі, зазначивши, що позовні вимоги підтримує та не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач у судове засідання не з'явилася, про час і місце розгляду справи по суті сповіщалася завчасно і належним чином. Судова повістка відповідачу надсилалася за адресою її місця проживання, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України та у відповідності до ч. 8 ст. 178 ЦПК України вирішує справу за наявними матеріалами. Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку. Судом встановлено, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий кур'єр» № 229 було розміщено публічну пропозицію Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Додатки до даного договору є невід'ємними частинами договору. Так, банк взяв на себе зобов'язання перед фізичними особами, які приймуть (акцептують) таку пропозицію, надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених даним договором, який є договором приєднання. Згідно ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до змісту публічної пропозиції, акцептування останньої здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, шляхом подання заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шаблон якої є невід'ємним додатком до договору та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку. Згідно з п. 2.4 договору, підписанням заяви на приєднання, клієнт беззастережно приєднується до умов цього договору. Своїм підписом на заяві про приєднання клієнт підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з текстом договору, з усіма додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у договорі. Відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, останній регулює відносини між клієнтом і банком при наданні клієнтам послуг банку з відкриттям карткового рахунку та наданням кредиту у формі дозволеного овердрафту. Згідно з пунктами 29 та 70 договору, дозволений овердрафт - кредит у національній валюті, який надається банком клієнту при проведенні держателем платіжної картки операцій по картковому рахунку понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта в межах суми встановленого на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту. Овердрафт (кредит) - кредит у національній валюті, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції з використанням картки залишку коштів на його картковому рахунку. Пунктом 2.9 договору визначено, що договір вважається укладеним після отримання банком від клієнта заяви на приєднання. Клієнт має право скористатися будь-якою послугою, що надається банком в рамках комплексного банківського обслуговування на умовах цього договору в межах відповідного продукту банку, шляхом замовлення продукту банку у спосіб, визначений умовами цього договору (за наявності технічної можливості у банка надавати відповідну послугу). Датою укладання цього договору є дата підписання клієнтом заяви на приєднання. Датою підписання заяви на приєднання є дата заповнення заяви на приєднання. Номером договору є номер заяви на приєднання. Так, 28 липня 2016 року [PERSON] приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання заяви-анкети № АSJ-25042-16-DОМ (а/с 19). Відповідно до даної заяви-анкети, початкова орієнтовна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 4300 грн., строк дії дозволеного овердрафту - 12 місяців (дата завершення овердрафту - 25.07.2017) зі сплатою процентів за користування овердрафтом - 30%, процентна ставка на прострочену заборгованість за дозволеним овердрафтом - 48%. Згідно додатку до заяви-анкети № АSJ-25042-16-DОМ від 28 липня 2016 року, погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюється щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на перше число кожного місяця (мінімум 50 грн, але не більше фактичної заборгованості на перше число місяця). При цьому передбачається, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту. Пунктами 3.1 та 4.4.1 додатку А до договору передбачено, що банк відкриває картковий рахунок виключно в національній валюті України та видає платіжну картку та ПІН-код до неї на підставі підписаної клієнтом заяви на приєднання або електронного документу, сформованого та відправленого клієнтом в порядку, визначеному договором при відкритті карткового рахунку через ДКП, відповідно до законодавства України та правил відповідної платіжної системи. Згідно розписки, яка міститься в матеріалах справи (а/с 21) вбачається, що відповідач отримала платіжну картку та ПІН-код до неї 28 липня 2016 року, про що свідчить її підпис. Відповідно до п. 3.17 додатку А до договору, у разі непогашення овердрафту (кредиту) в день його виникнення, клієнт зобов'язується сплатити проценти за користування овердрафтом (кредитом), нараховані банком відповідно до п. 3.18 цього додатку до договору у розмірі, визначеному у тарифах банку. Згідно п. 3.18 додатку А до договору, банк нараховує проценти за користування овердрафтом (кредитом) у валюті овердрафту (кредиту), за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, в день закінчення строку на який надано дозволений овердрафт (у разі, якщо клієнт звернувся у цей день до відділення банку з метою погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього договору або припинення зобов'язань сторін, що виникли на підставі цього додатку до договору, виходячи з тарифів до даного договору, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. Пунктом 4.4.2. додатку А до договору передбачено, що банк встановлює на картковому рахунку клієнта ліміт дозволеного овердрафту відповідно до умов програми кредитування, яку обрав клієнт, та в сумі зазначеній в заяві на приєднання. В межах ліміту дозволеного овердрафту клієнт має право здійснювати в порядку, передбаченому цим договором, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому. Відповідно до п. 4.4.9 додатку А до договору, клієнт гарантує повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, Овердрафтом (кредитом), всіма коштами, майном, майновими правами, що йому належать. Згідно з п. 4.4.22.1 додатку А до договору та п. 6.6. Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління НБУ від 21 січня 2004 року № 22, клієнт доручає банку самостійно (без надання клієнтом розрахункових документів) в строки, визначені цим договором, списувати кошти на умовах договірного списання зі свого зарплатного рахунку, на свій картковий рахунок для погашення заборгованості, що виникла на картковому рахунку за дозволеним овердрафтом, овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування овердрафтом (кредитом) та інших платежів, передбачених цим договором. Відповідно до п. 4.4.13 та 4.4.14 додатку А до договору, щомісячно, до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому клієнт користувався кредитними коштами (дозволеним овердрафтом), в день закінчення строку, на який видано дозволений овердрафт (у разі, якщо клієнт звернувся у цей день до відділення банку з метою погашення заборгованості), а також в день розірвання цього договору повністю або припинення зобов'язань сторін в частині відкриття та обслуговування карткового рахунку, за яким встановлено ліміт дозволеного овердрафту, клієнт зобов'язаний сплатити банку нараховані проценти за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Згідно з п. 4.4.15 додатку А до договору, у разу відсутності графіку щомісячного зменшення ліміту дозволеного овердрафту, повне погашення заборгованості за дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнтка. Відповідно до пунктів 6.2.5, 6.2.9 додатку А до договору, клієнт зобов'язаний здійснювати оплату послуг банку, що випливають з цього договору, в розмірі та строки встановлені в тарифах, а також відшкодовувати будь-які витрати банку, пов'язані з виконанням цього договору. Не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт). Пунктом 6.2.10 додатку А до договору сторони узгодили, що клієнт зобов'язаний сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування ним у розмірі та в строки, передбачені цим договором та програмою кредитування. Частиною 1 ст. 509 Цивільного кодексу України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Матеріали справи свідчать, що банк взяті на себе зобов'язання за договором виконав, зокрема, за заявою на приєднання відкрив відповідачу картковий рахунок, надав платіжну картку та ПІН-код до неї, здійснював обслуговування карткового рахунку відповідача, забезпечував зарахування коштів на нього. Проте, відповідач свої зобов'язання за договором належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 10 квітня 2018 року утворилася заборгованість в сумі 13231 грн. 82 коп., з якої 5006 грн. 17 коп. - заборгованість по кредиту (поточна), 4907 грн. 40 коп. - заборгованість по кредиту (прострочена), 211 грн. 73 коп. - заборгованість по процентам (поточна), 3106 грн. 51 коп. - заборгованість по процентам (прострочена), що підтверджується виписками по рахунку та розрахунком заборгованості (а/с 22-23, 24-33). Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Частина 1 статті 627 Цивільного кодексу України передбачає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Статтею 629 Цивільного кодексу України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 611 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Таким чином, оскільки відповідач свої зобов'язання за договором не виконала, наявну заборгованість у добровільному порядку не погасила, а тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором підлягають задоволенню. Також, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору. Враховуючи викладене,

Outcome: approved