Jurisdiction: civil
Date: 2016-07-17 00:00:00

22 квітня 2016 року позивач публічне акціонерне товариство Акцент-Банк (далі - ПАТ Акцент-Банк) звернувся до суду з позовом, в якому просив стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором на загальну суму 17776 грн. 07 коп. та судовий збір в сумі 1378 грн. 00 коп.. В позовній заяві зазначав, що 17 червня 2014 року відповідач отримав кредит у розмірі 500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним і Банком Договір про надання банківських послуг, про що свідчить підпис відповідача у заяві. Посилаючись на те, що відповідач не виконав умови договору та станом на 29 лютого 2016 року з урахуванням уточнених позовних вимог (а.с.8-10), за ним рахується заборгованість в сумі 17776 грн. 07 коп., яка складається з заборгованості за кредитом в сумі 5470 грн. 54 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 9182 грн. 86 коп., заборгованості по пені в сумі 1800 грн. 00 коп., штрафу, який складається з фіксованої частини в розмірі 500 грн. та процентної складової в розмірі 822 грн. 67 коп., просив стягнути з нього на свою користь дану заборгованість та понесені судові витрати. В уточненій позовній заяві позивач додатково зазначав, що до умов кредитного договору були внесені зміни до тарифів, а саме: базова відсоткова ставка на місяць з 01.10.2014 року 3,2 %, з 01.04.2015 року 3,9 %, пеня = 0,26 % (нараховується за кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості) + 50 грн. при кожному виникненні прострочення за кредитом або відсотками на суму від 100 грн., пеня = 0,26 % (нараховується за кожен день прострочення кредиту на суму загальної заборгованості) + 100 грн. при кожному виникненні прострочення за кредитом або відсотками на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. В судове засідання представник позивача не з'явився, у надісланій суду заяві просив розглядати справу без його участі та позов задовольнити, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не зявився, про час та дату слухання справи повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомив, заперечень проти позову не надіслав, в звязку з чим суд допустив заочний розгляд справи. Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наданих доказів, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Так, судом було встановлено, що 17 червня 2014 року між банком та відповідачем був укладений в письмовій формі договір у вигляді заяви [PERSON] про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (далі - Договір), в якому вони узгодили всі умови цього Договору. Таким чином, складовою вказаного договору є заява [PERSON] від 17 червня 2014 року, яка скріплена його особистим підписом, із змісту якої вбачається, що відповідач погодився з тим, що заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг (а.с.15). У відповідності до Тарифів банку з використанням кредитної картки Універсальна, 55 днів пільгового періоду банк надає відповідачу кредит шляхом відкриття відновлюваної кредитної лінії із пільговим періодом 55 днів по кожній траті, пільгова ставка діє при умові погашення заборгованості до 25 числа наступного за датою виникнення заборгованості. Базова процентна ставка складає 2,5 % в місяць на суму залишку заборгованості (після закінчення пільгового періоду). Розмір обов'язкового щомісячного платежу (що включає в себе плату за користування кредитними коштами у звітному періоді) складає 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Відсоткова ставка (в місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування складає 3,75 %. В зазначених Тарифах передбачено сплату комісії за зняття готівки в банкоматах ПриватБанка в розмірі 1%, за зняття власної готівки в банкоматах інших банків на території України 1% + 5 грн., за рахунок кредитного ліміту в банкоматах ПриватБанка 4%, за рахунок кредитного ліміту в банкоматах інших банків 4% + 5 грн., в іноземних банках 4% + 30 грн. (а.с.13). Разом з тим, Тарифами передбачено сплату пені за несвоєчасне погашення кредиту та/або відсотків в розмірі 1% від загальної суми заборгованості, але не менше 30 грн. за кожен випадок прострочки платежу. Крім того, цими Тарифами встановлено, що у разі порушення строків платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених договором, більше ніж на 55 днів, сплачується штраф у розмірі фіксованої частини в розмірі 500 грн. та 5 % від суми заборгованості по кредиту з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій (а.с.13). Однак, п.8.6 Умов, на підставі якого позивачем нараховано штраф, передбачено, що у разі порушення клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 120 днів клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Пунктом 2 Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умов) було встановлено мінімальний обовязковий платіж, який включає суму овердрафту та суму щомісячного платежу, що складається з нарахованих до сплати відсотків та частини заборгованості за кредитом. На підставі п.5.3 Умов право зміни Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, в т.ч. у виписці по картрахунку відповідно до п.4.9 цього договору. Якщо упродовж 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку та без попереднього повідомлення клієнта. Відповідно до п.6.3 Умов до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та прол здійснені операції по картрахункам. Згідно з п.6.5 Умов відповідач зобовязався сплачувати заборгованість по кредиту, процентам за його використання, за перевитратами платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. На підставі п.9.12 Умов Договір діє впродовж 12 місяців з моменту його підписання. У разі, якщо жодна із сторін не проінформувала іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.17-19). До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Так, відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч.1 ст.1049, ч.1 ст.1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. З матеріалів справи вбачається, що Банк повністю виконав взяті на себе зобов'язання, а позичальник навпаки, порушив умови договору в частині вчасного повернення кредиту, процентів, в зв'язку з чим станом на 29 лютого 2016 року за ним рахується заборгованість за кредитом в сумі 5470 грн. 54 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 9182 грн. 86 коп., заборгованість по пені в сумі 1800 грн. 00 коп. (а.с.11-12), яка ним в добровільному порядку не сплачена, в звязку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню. Щодо вимог про стягнення штрафу, суд приходить до висновку про часткове стягнення штрафу, нарахованого на підставі п.8.6 Умов, який складається з фіксованої частини в розмірі 500 грн. та процентної складової, що підлягає зменшенню до 732 грн. 67 коп. ((5470 грн. 54 коп. + 9182 грн. 86 коп.)*5% = 732 грн. 67 коп.), оскільки неустойка на неустойку нарахована бути не може. Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню судовий збір в сумі 1371 грн. 02 коп.

Outcome: partial