Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-25 00:00:00

22.01.2021 р. АТ «Акцент-Банк»звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Справу передано судді-доповідачу 26.01.2021 р. Позов мотивовано тим, що 23.11.2019 р. [PERSON] приєдналася до умов та правил надання банківських послуг в A-Банку з метою укладення кредитного договору № б/н та отримання кредитної картки. На підставі вказаної анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в A-Банку відповідачу надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. У зв`язку з порушенням зобов`язань за кредитним договором станом на 24.11.2020 р. відповідач має заборгованість у розмірі 28686, 74 грн. 02.02.2021 р. до суду надійшла відповідь від 29.01.2021 р. за № 12-06/252 на запит, згідно якої зареєстроване місце проживання відповідача: [ADDRESS] . Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 02.02.2021 р відкрито провадження у справі. Проведення підготовчого судового засідання призначено на 23.02.2021 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 23.02.2021 р. витребувано від акціонерного товариства «Акцент-Банк» виписку по рахунку (рахунках) за договором № SAMABWFC10073004033 від 23 листопада 2019 року, укладеного між акціонерним товариством «Акцент-Банк» та клієнтом: [PERSON] , РНОКПП [NUMBER] . Оголошено перерву у підготовчому судовому засіданні до 10.03.2021 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 10.03.2021 р. закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 08.04.2021 р. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 08.04.2021 р. викликано в судове засідання відповідача [PERSON] за останнім відомим місцем проживання та через оголошення на офіційному вебсайті судової влади України. Відкладено судове засідання на 26.04.2021 р. В судове засідання відповідач, повідомлена за адресою реєстрації місця проживання та оголошенням через вебсайт Судової влади України у судове засідання не з`явилась. Причини неявки не повідомила. При спробі зателефонувати на номер мобільного телефону 08.04.2021 р. оператором мобільного зв`язку зазначено, що цей номер не є дійсним. Відтак відповідач повідомлена належним чином. Позивач в судове засідання явку уповноваженого представника не забезпечив, заявив клопотання про розгляд справи без його участі. Ухвалою Щорського районного суду Чернігівської області від 26.04.2021 р. ухвалено у справі провести заочний розгляд та ухвалити заочне рішення. У відповідності до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося. Дослiдивши письмові докази, суд приходить до наступного висновку. Як вбачається з заявленого позову, на підставі анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в А-Банку, АТ «А-Банк» відкрило відповідачу кредитний рахунок (а. с. 6, зворот), що також підтверджується наданою позивачем випискою по рахунку відповідача (а. с. 44-45). Позивачем на обґрунтування своїх вимог надано паспорт споживчого кредиту за програмою «Кредитна картка», який містить інформацію про умови надання послуг за карткою «Уніерсальна» та «Універсальна GOLD», та у графі підпис споживача містить текст наступного змісту: «Підпис клієнта [PERSON] 2019-11-23Т16 :22:46+02:00 Підписано простим електронним підписом шляхом підтвердження ОТП 8578 з номеру телефону [NUMBER] у відповідності з Умовами та правилами надання банківських послуг Дата, ПІБ, підпис.» (а. с. 7-8), витяг з умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк», у якому містяться пункти з 1.1.3 по 2.1.1.17 (а. с. 8, зворот, - 15), та витяг з Умов та правил надання банківських послуг у ПАТ «Акцент-Банк» щодо тарифів користування кредитною карткою «Зелена» (а. с. 15, зворот, 16). Позивач стверджує, що у зв`язку з невиконанням умов кредитного договору, відповідач допустив виникнення заборгованості, яка складає 28686, 74 грн, та складається із 23427, 73 грн заборгованості за кредитом, 5109, 01 грн заборгованості за процентами за користування кредитом, 150, 00 грн заборгованості за штрафами, що, за доводами позивача, вбачається з розрахунку заборгованості, доданого позивачем до позову (а. с. 6). Заперечень щодо вказаного розрахунку від відповідача не надходило. Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає про таке. Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 статті 638 ЦК України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У частині 1 статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно статті 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. Виходячи зі змісту статті 10561 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.. Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами першою, другою статті 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Отже, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). Свої зобов`язання перед банком відповідач належним чином не виконувала, у результаті чого виникла заборгованість. З розрахунку заборгованості та виписки за договором вбачається, що відповідач користувалась кредитними коштами, а також на погашення заборгованості частково повертала надані банком кошти. У пункті 49 постанови Великої Палати Верховного Суду від 5 червня 2018 року у справі № 338/180/17 зазначено, що не можна вважати неукладеним договір після його повного чи часткового виконання сторонами. Якщо дії сторін свідчать про те, що договір фактично був укладений, суд має розглянути по суті питання щодо відповідності цього договору вимогам закону. Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року № 1734 (далі - Закон № 1734) до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті. Частиною 3 вказаного Закону передбачено перелік інформації, яка має бути відображена у паспорті споживчого кредиту. Згідно ч. 6 ст. 9 Закону № 1734 споживач зобов`язаний надати кредитодавцю підтвердження про ознайомлення з інформацією, надання якої передбачено частинами другою та третьою цієї статті, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг»). Заперечень від відповідача щодо ознайомленням із паспортом споживчого кредиту, який містить інформацію про розмір та порядок нарахування процентів за кредитом та штрафів, не надходило. Враховуючи, що фактично отримані та використані надані позивачем грошові кошти в добровільному порядку відповідачем не повернуті, а також з огляду на приписи частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, отже суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог в частині стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту, яка складається з 23427, 73 грн заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та 5109,01 грн заборгованості по процентам за користування кредитом, а також 150, 00 грн заборгованості за штрафами. На підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача також судові витрати зі сплати судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: approved