Jurisdiction: civil
Date: 2014-02-09 00:00:00

21 січня 2014 року Публічне акціонерне товариство «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії АБ «Експрес-Банк» (надалі Банк) звернувся до суду з позовом до відповідача [PERSON] в якому просив стягнути з останнього заборгованість по споживчому кредиту в сумі 14709,49 грн., несплачені проценти за користування кредитом в сумі 1391,98 грн., а також заборгованість по кредиту овердрафт в сумі 321,16 грн., несплачені проценти в сумі 32,69 грн., пеню за порушення термінів погашення процентів в сумі 0,26 грн., всього в розмірі 16455,58 грн. та сплачений судовий збір в розмірі 243,60 грн. Свої позовні вимоги обґрунтовує тим, що 10 липня 2013 року між Банком та [PERSON] був укладений кредитний договір № 103978/30/к від 10.07.2013 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 15 800грн строком на 24 місяці з 10.07.2013 р. по 10.07.2015 р. зі сплатою 28% річних, з щомісячним погашенням кредиту не менше 659,00 грн. 20.09.2013 р. відповідач був звільнений з підприємства - вагонного депо Іловайськ ДП «Донецька залізниця» за власним бажанням, а тому не підтримуються умови кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобов'язаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк»на протязі всього терміну дії договору. Також, зазначив, що позичальник відповідно до умов кредитного договору повинен був: - повідомити Банк про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем на момент укладення кредитного договору; - у разі зміни з ініціативи позичальника поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та підписати договір про внесення змін до кредитного договору або достроково повернути суми кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитом. ПАТ АБ «Експрес-Банк» свої зобов'язання у вигляді виплати кредиту виконав в повному обсязі. Однак, відповідач порушив умови кредитного договору, взяті на себе зобов'язання не виконує у повному обсязі, в зв'язку з чим станом на 16.01.2014 р. утворилась заборгованість в загальній сумі 16101,47 грн. Крім простроченої заборгованості по споживчому кредиту, відповідач має заборгованість по кредиту овердрафт. Згідно заяви-договору № 103978:0817 від 10.10.2012р. на відкриття рахунку завантаження з встановленням ліміту овердрафту, позичальнику встановлено ліміт овердрафту в розмірі 800,00 грн. на рахунок завантаження [NUMBER], процентна ставка: з 10.10.2012р. - 37 % річних, строк користування: 12 місяців з дати підписання заяви-договору. Нарахування процентів здійснюється на суму фактично використаного ліміту овердрафту за фактичну кількість днів використання ліміту за процентною ставкою, що діяла у певний розрахунковий день згідно затверджених Тарифів банку. Нарахування процентів за користуванням кредитом здійснюється щомісячно в передостанній робочій день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та слідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії Договору приєднання. Сплата процентів здійснюється з рахунку завантаження картки клієнта (при надходженні заробітної плати та інших додаткових виплат підприємства-роботодавця) щомісячно, але не пізніше ніж 30/31 календарних днів з дати нарахування процентів. У випадку не погашення нарахованих процентів у визначені строки (термін), починаючи з наступного робочого дня, така заборгованість вважається простроченою. В день виникнення простроченої заборгованості по сплаті процентів за користуванням лімітом овердрафту, сума невикористаного ліміту овердрафту Банком анулюється, таким чином ліміт овердрафту зменшується до суми фактично використаних коштів клієнтом (відповідачем) за лімітом овердрафту. За прострочення визначеного строку (терміну) сплати процентів за користування лімітом овердрафту клієнт (відповідач) сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого зобов'язання за кожен день прострочення. Пеня нараховується банком щомісячно в передостанній робочій день звітного місяця (без врахування передостаннього та останнього робочого дня звітного місяця та послідуючих неробочих днів місяця), починаючи з передостаннього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту закінчення дії договору. Банк звернутися з письмовою вимогою до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитом овердрафт. За рахунок надходжень зарплати на рахунок боржника, відбулося часткове погашення овердрафту в сумі 478,84 грн. та прострочених процентів за вересень-жовтень 2013р. Однак, частина овердрафту залишилась непогашеною. Станом на 16 січня 2014р. заборгованість відповідача по кредиту овердрафту становить 321,16 грн., нараховані за період з 30.10.2013р. по 29.12.2013р. та несплачені проценти - 32,69 грн., сума нарахованої банком пені за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом - 0,26 грн. Загальна сума заборгованості по договору на відкриття рахунку і завантаження з встановленням ліміту овердрафту № 103978:0817 від 10.10.2012р., що підлягає [ стягненню з відповідача складає 354,11 грн. Представник позивача ПАТ АБ «Експрес-Банк» в судове засідання не з'явився, надавши суду заяву про розгляд справи у його відсутності, не заперечували проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та день розгляду справи повідомлявся своєчасно, належним чином, причини своєї неявки не повідомив, заяви про розгляд справи у його відсутність не надав. Суд, згідно ст. 224 ЦПК України, вважає можливим розглянути справу у відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі доказів, що є у матеріалах справі. Суд, вивчивши матеріали справи та оцінивши докази по справі у їх сукупності, знаходить заявлений позов обґрунтованим, та таким що підлягає задоволенню у повному обсязі з наступних підстав. Судом встановлено, що між ПАТ АБ «Експрес-Банк» та [PERSON] 10.07.2013 року укладений кредитний договір, згідно якого відповідач отримав кредит на споживчі потреби в розмірі 15 800грн строком на 24 місяці з 10.07.2013 р. по 10.07.2015 р. зі сплатою 28% річних, з щомісячним погашенням кредиту не менше 659,00 грн. Умови погашення кредиту, що передбачені кредитним договором, відповідачем не виконувались, у зв'язку з чим згідно довідки Донецької філії АБ «Експрес-Банк»заборгованість по кредитному договору № 103978/30/к від 10.07.2013 року станом на 16.01.2014 р. становить у загальному розмірі 16 101,47 грн., яка складається з : - простроченої заборгованості по кредиту - 2 863,49 гри.; суми кредиту, що стягується достроково - 11 846,00 гри.; суми нарахованих за період з 30.08.2013 по 30.12.2013 та несплачених відсотків - 1 391,98 грн. Крім того, заборгованість відповідача по кредиту овердрафту становить 321,16 грн., нараховані за період з 30.10.2013р. по 29.12.2013р. та несплачені проценти - 32,69 грн., сума нарахованої банком пені за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом - 0,26 грн. Загальна сума заборгованості по договору на відкриття рахунку і завантаження з встановленням ліміту овердрафту № 103978:0817 від 10.10.2012р., що підлягає стягненню з відповідача складає 354,11 грн. Застосовуючи норми матеріального та процесуального права суд виходить з наступного: Відповідно до ст.60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини,на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими особами,які беруть участь у справі. Доказуванню підлягають обставини,які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб,які беруть участь у справі,виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Відповідно до ст.212 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жоден доказ не має для суду наперед встановленого. Відповідно до ст.10 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов'язання є правовідношення, в яких одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Відповідно до ст.526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлені строки. ПАТ АБ «Експрес-Банк», як Позикодавець виконав свої зобов'язання та надав [PERSON] споживчий кредит в сумі 15 800грн. Відповідно до ст.610 ЦК України порушення зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначеним змістом зобов'язання (неналежне виконання). Пунктом 5.2.4 кредитного договору № 103978/30/к від 10.07.2013 року передбачено, що Позичальник зобов'язаний протягом п'яти календарних днів письмово повідомити Кредитодавця про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем Позичальника на момент укладення кредитного договору. Пунктом 5.2.4 зазначеного договору передбачено, що у разі зміни з ініціативи Позичальника поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це Кредитодавця та підписати договір про внесення змін до кредитного договору або достроково повернути суми кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі згідно умов кредитного договору. Встановлено, що згідно наданого до суду наказу (розпорядження) № 37/ос від 20.09.2013 р. [PERSON] звільнений за власним бажанням з підприємства - вагонне депо ДП «Донецька залізниця» (а.с.23), однак, у порушення вимог кредитного договору не повідомив про це Кредитодавця, не підписав договір про внесення змін до кредитного договору, достроково не повернув суми кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитом та інші платежі згідно умов кредитного договору. Відповідно до ст.1048 ч.1 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Відповідно до ст.1050 ч.1 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 ЦК України, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно до статті 1048 ЦК України. Відповідно до ст.1054 ч.1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. У відповідності до п.4.2 кредитного договору № 103978/30/к від 10.07.2013 року [PERSON] зобов'язався нараховані проценти за користування кредитом сплачувати шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок Кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою на касу Кредитодавця… Враховуючи те, що відповідач у добровільному порядку взяті на себе зобов'язання не виконує, суд, з метою захисту майнових прав та інтересів банківської установи, вважає за необхідне задовольнити позов у повному обсязі, стягнути з відповідача на користь позивача суму заборгованості по кредитному договору та по кредиту овердрафт. Таким чином, даний позов слід задовольнити повністю. Також з відповідача на користь позивача слід стягнути сплачений позивачем при подачі позову до суду судовий збір в сумі 243,60 грн.

Outcome: approved