Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-04 00:00:00

22.10.2020 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову посилається на те, що відповідач з метою отримання банківських послуг підписав Заяву № б/н від 31.03.2008 року. Разом з тим, 31.03.2008 року [PERSON] також підписав Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». [PERSON] було відкрито кредитний рахунок, встановлено початковий кредитний ліміт та видано кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 21600 грн. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керується пунктами 3.2, 3.3 «Умов та правил надання банківських послуг», де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку та дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач [PERSON] підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку» складає між ним та позивачем договір, що підтверджується підписом у заяві. У зв`язку із неналежним виконанням умов договору станом на 17.09.2020 року загальна сума заборгованості становить 14873 грн. 15 коп., яку позивач просив стягнути з відповідача на його користь та судовий збір в розмірі 2102 грн. Ухвалою Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області від 11.11.2020 року відкрито провадження в справі та призначено її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін на 09 год. 00 хв. 08.12.2020 року, який за клопотанням представника відповідача [PERSON] відкладено на 10 год. 00 хв. 11.01.2021 року та на 09 год. 00 хв. 05.02.2021 року. Представник позивача у судове засідання не з`явився. Проте, представник за довіреністю №3013-К-Н-О\~від 10.08.2020\~року [PERSON] \~подав письмове\~клопотання,\~в якому\~просиврозгляд справи провести у його відсутність, позов підтримав в повному обсязі. У разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення суду. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду повідомлений у встановленому законом порядку. Представник відповідача [PERSON] подав до суду заяву про розгляд справи у його та відповідача відсутність, позов визнав частково в розмірі 11963 грн. 59 коп. (в частині заборгованості за тілом кредиту). \~ \~ \~ \~У зв`язку з неявкою учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України. \~ \~ \~ \~З`ясувавши думки учасників справи, викладені в письмових заявах, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку позов задовольнити в повному обсязі, з огляду на наступне. Так, відповідно до ч.ч. 1, 2\~ст. 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1\~ст. 626 ЦК України). В силу ч. 1 ст.\~628\~ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно зі\~ст. 638 ЦК України\~договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Як передбачено ч. 1\~ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Судом встановлено, що [PERSON] став клієнтом ЗАТ КБ «ПриватБанк» у зв`язку з чим уклав договір про надання банківських послуг шляхом підписання анкети-заяви б/н від 31 березня 2008 року про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, згідно якої отримав кредит у розмірі 21600 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. АТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов`язків ПАТ КБ «ПриватБанк», яке було правонаступником ЗАТ КБ «ПриватБанк», про що зазначено в його Статуті. У заяві та анкеті-заяві зазначено, що відповідач [PERSON] згідний з тим, що ця заява разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Окрім того, 31 березня 2008 року [PERSON] підписав Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій власним підписом підтвердив, що «З фінансовими умовами надання Кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» прикладами розрахунку суми плати за використання кредитних коштів ознайомлений». Позивач зазначає, що на даний час відповідач ухиляється від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк», що стало приводом для звернення до суду з вказаним позовом. АТ КБ «ПриватБанк» обґрунтовувало свій позов у частині стягнення тіла кредиту та заборгованості за нарахованими процентами тим, що між сторонами був укладений кредитний договір, за умовами якого [PERSON] отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок, однак, останній не виконував зобов`язання за цим договором, у зв`язку з чим виникла заборгованість. На підтвердження вказаних обставин АТ КБ «ПриватБанк» надало суду: Заяву від 31.03.2008 року, Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 31.03.2008 року, Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 14.10.2013 року; витяг з Умов та Правил надання банківських послуг; Витяг з «Умов та правил надання банківських послуг»; розрахунок заборгованості за кредитним договором [PERSON] станом на 17.09.2020 року; виписку по рахунку станом на 21.09.2020 року; довідку про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки; довідку про видані картки. Докази у справі достовірно вказують на те, що АТ КБ «ПриватБанк» відкрило на ім`я відповідача картковий рахунок, видало кредитну картку, на яку перераховані кредитні кошти. Відповідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» [PERSON] згідно кредитного договору б/н отримав кредитну картку 29.06.2007 року № [NUMBER] строком дії до липня 2011 року; кредитну картку 21.12.2009 року № [NUMBER] строком дії до липня 2015 року; кредитну картку 25.11.2011 року № [NUMBER] строком дії до жовтня 2015 року; кредитну картку 29.06.2015 року № [NUMBER] строком дії до червня 2019 року; кредитну картку 21.10.2015 року № [NUMBER] строком дії до липня 2019 року; кредитну картку 25.09.2018 року № [NUMBER] строком дії до березня 2022 року. Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти [PERSON] відбувалась зміна кредитного ліміту, а саме: 02.07.2007 року встановлено кредитний ліміт 21600 грн.; 16.02.2010 року зменшено кредитний ліміт до 250 грн.; 25.11.2011 року збільшено кредитний ліміт до 1500 грн.; 03.03.2012 року збільшено кредитний ліміт до 2000 грн.; 29.05.2017 року збільшено кредитний ліміт до 11000 грн.; 30.05.2019 зменшено кредитний ліміт до 0 грн. З виписки по особовому рахунку [PERSON] станом на 21.09.2020 року вбачається, що відповідач отримував кредитні кошти та користувався ними. З матеріалів справи також вбачається, що підписана 31 березня 2008 року [PERSON] . Довідка про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», з умовами якої відповідач погодився, про що свідчить його особистий підпис на вказаній довідці, зазначено тип картки\~MasterCard Mass, тип кредитної лінії відновлювальна, пільговий період (нарахування процентів здійснюється за ставкою 0,01 % річних)\~до 55 днів (пільгова ставка діє при умові погашення заборгованості до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), базова відсоткова ставка\~1,9% на місяць (розраховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів на рік), комісія за обслуговування кредиту 1% на залишок заборгованості непогашеної на протязі пільгового періоду, розмір щомісячних платежів 7% від заборгованості, але не менше 50 грн/10$ і не більше залишку заборгованості, строк внесення платежів\~до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за несвоєчасне погашення заборгованості (у разі виникнення прострочення на суму більше 50 грн/10$) 1% від суми заборгованості, але не менше 10 грн/ 2 $ в місяць. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №б/н від 31.03.2008 року, станом на 17.09.2020 року існує заборгованість в сумі 14873 грн. 15 коп., з яких 11963 грн. 59 коп. заборгованість за тілом кредита (в тому числі за простроченим тілом кредита) та 2909 грн. 56 коп. заборгованість за простроченими процентами. В силу\~ст. 526 ЦК України\~зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1\~ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним(ст. 1055 ЦК України). За змістомстатті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до статті 6\~цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1\~ст. 627 ЦК України). Згідно\~ст. 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом, або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до правового висновку, що викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 року по справі № 2-383/2010\~стаття 204 ЦК України\~закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню. Встановлено, що у Заяві від 31.03.2008 року, Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 31.03.2008 року, Анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 14.10.2013 року сторонами узгоджено вид кредиту, бажаний кредитний ліміт, розмір процентів за користування кредитними коштами, розмір та порядок нарахування комісії за порушення строків платежів по будь\~якому із грошових зобов`язань. Також встановлено, що в матеріалах справи відсутні докази оспорення [PERSON] кредитного договору від 31.03.2008 року, що укладений між ним та позивачем. Оскільки відповідач користувався кредитними коштами та з 09.04.2008 року в межах кредитного договору б/н від 29.06.2007 року отримав шість кредитних карток, з врахуванням умов підписаної останнім Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» від 31.03.2008 року, а тому суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідача на користь Банку заборгованості заявленої в межах позовних вимог у розмірі 14873 грн. 15 коп. Відповідно до\~ст. 141 ЦПК України\~стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. А тому, судовий збір, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2102 грн.

Outcome: approved