Jurisdiction: civil
Date: 2017-04-02 00:00:00

22 листопада 2016 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON], в якому просить суд стягнути з відповідача на свою користь (з урахуванням уточнення позову від 05.12.2016 року) заборгованість за кредитним договором в сумі 33354 грн. 01 коп. та судові витрати по справі. Позов мотивовано тим, що згідно кредитного договору № б/н від 05.07.2010 року відповідачу було надано кредит у розмірі 3000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % річних, на суму залишку заборгованості за кредитом. Однак зобовязання за кредитним договором відповідач не виконав, станом на 31.10.2016 року заборгованість за кредитним договором склала 33354 грн. 01 коп., з якої 2918 грн. 25 коп. - заборгованість за кредитом, 25168 грн. 32 коп. - заборгованість зі сплати процентів за користуванням кредитом, 3202 грн. 96 коп. - заборгованість за пенею, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1564 грн. 48 коп. - штраф (процентна складова). У судове засідання представник позивача не зявився, надав суду заяву, згідно з якою позовні вимоги підтримав, просив суд розглянути справу за його відсутності за наявними доказами у справі, просив винести заочне рішення. Відповідач у судове засідання не з'явилась, про дату, час і місце судового засідання повідомлялась належним чином, проти задоволення позову заперечувала, згідно письмових заперечень просила врахувати те, що позивачем в односторонньому порядку було збільшено проценти за користування кредитом, незаконно одночасно стягуються штраф і пеня, що є подвійною відповідальністю. Дослідивши письмові докази, які містяться в матеріалах справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню частково. Судом встановлено та матеріалами справи підтверджено, що 05.07.2010 року між позивачем та відповідачем було укладено договір, згідно з умовами якого відповідач отримав від позивача платіжну картку з кредитним лімітом у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків у розмірі 36 % на рік за користування кредитом, в подальшому змінив кредитний ліміт. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, з якими відповідач ознайомився та погодився при підписанні договору від 05.07.2010 року, відповідач повинен погашати заборгованість по кредиту, проценти за його використання та комісію. Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі порушення строків платежів за будь-яким з грошових зобовязань, передбачених даним договором, більш ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. та 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків та комісій. Штраф враховується на окремому рахунку та належить до сплати в першу чергу. Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільговий період» за договором SAMDN54000034717835, [PERSON], базова процентна ставка складає 3 % щомісячно, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році, за несвоєчасне погашення заборгованості нараховується пеня, яка складається з пені (1) = базова відсоткова ставка за договором поділена на 30 нараховується за кожен день прострочки кредиту, та пені (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць за наявності прострочення за кредитом або процентами на 5 та більше днів при наявності прострочення на суму більше 50 грн. або більше. Зобовязання передбачені кредитним договором відповідач не виконав. Станом на 31.10.2016 року заборгованість за кредитним договором склала 33354 грн. 01 коп., з якої 2918 грн. 25 коп. - заборгованість за кредитом, 25168 грн. 32 коп. - заборгованість зі сплати процентів за користуванням кредитом, 3202 грн. 96 коп. - заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1564 грн. 48 коп. - штраф (процентна складова). Відповідно до ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, установлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК). Відповідно до ст.629 Цивільного кодексу України договір є обовязковим для виконання сторонами. Згідно з нормою ст.526 ЦК зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК). Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК). Одним з видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк. Якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Відповідач зобовязання, передбачені кредитним договором, не виконала, у звязку з чим станом на 31 жовтня 2016 року виникла заборгованість за тілом кредиту в розмірі 2918 грн. 25 коп., що також підтверджується виписками за особовими рахунками відповідача, відкритими в Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «Приватбанк». Позивач вказує, що у відповідача виникла заборгованість зі сплати процентів в розмірі 25168 грн. 32 коп., вказана заборгованість зі сплати процентів розрахована виходячи зі збільшеної процентної ставки за кредитним договором. Згідно з п.1.1.3.2.3. Умов надання банківських послуг банк має право здійснювати зміну Тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш ніж за 7 днів до введення змін проінформувати Клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку згідно з п.1.1.3.1.9. цього Договору. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від Клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта. Згідно з п.2.1.1.12.6. Правил надання банківських послуг за користування кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, з розрахунку 360 днів у році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (даний пункт не діє для елітних карток (Platinum, MC World Signia та Visa Infinite). Згідно статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядк у, зміни до Цивільного кодексу України були внесені згідно із Законом від 12 грудня 2008 року № 661-VI. Первісно за кредитним договором, укладеним з відповідачем, Банком було встановлена базова процентна ставка складає 3% щомісячно (36% річних) з розрахунку 360 днів у році, в подальшому з 01 січня 2013 року процентна ставка Банком була зменшена до 2,5 % щомісячно (30% річних), з 01 вересня 2014 року процентна ставка Банком була збільшена до 2,9 % щомісячно (34,80% річних), з 01 квітня 2015 року процентна ставка Банком була збільшена до 3,6% щомісячно (43,20% річних), що підтверджується розрахунком заборгованості відповідача. Таким чином, позивачем незаконно збільшено в односторонньому порядку раніше встановлений розмір процентної ставки за договором, укладеним з відповідачем, з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року враховуючи зміни до ст.1056-1 ЦК України, які були внесені згідно із Законом від 12 грудня 2008 року N 661-VI (набрав чинності 09 січня 2009 року). У відповідача виникла заборгованість зі сплати процентів в розмірі 3236 грн. 50 коп., вказана заборгованість зі сплати процентів розрахована виходячи з процентної ставки за кредитним договором у розмірі 36% річних по 01 січня 2013 року та 30% з 01 січня 2013 року по 01 вересня 2014 року, яка нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році (1310 грн. 45 коп. (заборгованість зі сплати процентів до 01.09.2014 року згідно розрахунку заборгованості) + 1926 грн. 05 коп. (заборгованість зі сплати процентів, яка утворилась у період з 01.09.2014 року по 31.10.2016 року (792 днів), 2918 грн. 25 коп. х 30% / 360 днів х 792 днів = 1926 грн. 05коп.). Позивач вказує, що у відповідача виникла заборгованість у розмірі 3202 грн. 96 коп. - заборгованість за пенею, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 1564 грн. 48 коп. - штраф (процентна складова). Проте цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обовязку новим, або у приєднанні до невиконаного обовязку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обовязків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. Вказана вище правова позиція Верховного Суду України викладена у постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року у справі № 6-2003цс15. Умовами кредитного договору (п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, Тарифи банку) передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів будь-якого з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 30 днів, сплата пені як виду цивільно-правової відповідальності - за несвоєчасне погашення заборгованості при кожному виникненні прострочення за кредитом або процентами (Тарифи). Отже, незаконним є одночасне застосування за порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором штрафу і пені, що свідчить про незаконне нарахування відповідачу пені у розмірі 3202,96 грн., враховуючи, що відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, штраф належить до сплати в першу чергу. При цьому, відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг розмір штрафу складає - 500 грн. та 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених відсотків 307 грн. 74 коп. (2918 грн. 25 коп. + 3236 грн. 50 коп.=6154 грн. 75 коп. х 5%). Таким чином, позов підлягає задоволенню частково. У відповідності до ст.88 ЦПК України, суд стороні, на користь якої ухвалено рішення, присуджує з другої сторони понесені і документально підтвердженні судові витрати.

Outcome: partial