Jurisdiction: civil
Date: 2015-05-27 00:00:00

21.04.2015 року ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач зазначив, що 06.07.2011 року між позивачем та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір без номера, за яким останній отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 10000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 3.2, п. 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідно до умов укладеного договору, він складається з Заяви позичальника, Умов надання банківських послуг та Правил користування платіжною карткою. Відповідач [PERSON] умови договору щодо своєчасного повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконує. Станом на 07.12.2014 року виникла заборгованість відповідача [PERSON] перед позивачем в розмірі 29509,12 грн., з яких: 9972,56 грн. - заборгованість за кредитом; 13808,53 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 3846,64 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1381,39 грн. - штраф (процентна складова). Просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» заборгованість в розмірі 29509,12 грн. за кредитним договором без номера від 06.07.2011 року та судові витрати. В судове засідання представник позивача ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» не з'явився, але 27.05.2015 року на електронну адресу суду електронною поштою надійшли заяви від представника ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК» Сафіра Ф.О., що діє за довіреністю №277-О від 11.11.2013 року (а.с.13) та Сауляка Є.В., що діє за довіреністю №243-О (а.с.38), в якій останні просять розглянути справу у відсутності представників позивача, позовні вимоги підтримують у повному обсязі, не заперечують щодо заочного розгляду справи (а.с.33, 37). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з'явився двічі, викликався до суду належним чином. Одна судова повістка, направлена судом на ім'я відповідача [PERSON] за зареєстрованим місцем проживання, зазначеним в паспорті (а.с.12) та в інформації Шаргородського РС УДМС України у Вінницькій області, отриманій згідно вимог ч.3 ст.122 ЦПК України, відповідачем отримана (а.с.27). Друга судова повістка на ім'я відповідача повернута до суду відділенням Укрпошти з поміткою про відсутність відповідача за зареєстрованим місцем проживання (а.с.32-33). Відповідно до вимог ч.5 ст.74 ЦПК України, судова повістка разом із розпискою, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається поштою рекомендованим листом із повідомленням або через кур'єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншою особою, яка бере участь в справі… У разі ненадання особами, які беруть участь в справі, інформації щодо їх адреси, судова повістка надсилається фізичним особам, що не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. У разі відсутності осіб, які беруть участь у справі, за такою адресою, вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручено їм належним чином. Про причини неявки в суд відповідач не повідомив, заяв про відкладення розгляду справи з поважних причин чи розгляд справи у його відсутності від відповідача не надходило. Відтак, суд вважає, що відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду справи і двічі не з'явився до суду без поважних причин, заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 27.04.2015 року, до суду не надав. Згідно із ч.1 ст.224 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло заяви про розгляд справи за його відсутності або якщо повідомлені ним причини неявки визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Оскільки відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце розгляду справи, не з'явився до суду без поважних причин, не повідомив суд про причини неявки в судове засідання, заяви про розгляд справи у його відсутності не подав, то, зі згоди представника позивача, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. В судове засідання не з'явилися всі особи, які беруть участь в справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, при цьому представники позивача заявили клопотання про розгляд справи за його відсутності, перешкод для розгляду справи в судовому засіданні немає, тому суд вважає, що справу можна розглянути без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до вимог ч.2 ст.197 ЦПК України. Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 06.07.2011 року договору кредиту без номера між ПАТ «АКЦЕНТ-БАНК», яке є правонаступником ЗАТ «Акцент-Банк» (а.с.19), та [PERSON], що складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.7, 8, 9-11). Судом встановлено, що відповідач [PERSON] підписав заяву про надання йому кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 20000 грн., банком відповідачеві встановлено кредитний ліміт на платіжну картку в сумі 10000 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30%. Відтак, [PERSON] погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «А-БАНК» Малихіною Н.А. Вказаний факт підтверджується анкетою-заявою відповідача про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку (а.с.7), розрахунком заборгованості (а.с.4) та не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо позову на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 27.04.2015 року, відповідач не надав. Пунктом 2 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення. З пункту 2 також вбачається, що платіжна карта - це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, які одержали грошові кошти в готівковій формі в касах банку через банківський автомат, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими здійснюються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетна, дебетно-кредитна, кредитна схеми. Згідно з договором кредиту без номера від 06.07.2011 року, який складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку, відповідач отримав у позивача кредит шляхом відкриття платіжної карти та встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 10000 грн., з базовою процентною ставкою 30% на рік (а.с.8). Пунктом 9.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що договір кредиту діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк. Кредит надано шляхом перерахування 26.07.2011 року кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, відкритий позивачем, що не заперечується відповідачем, оскільки заперечень щодо вказаних обставин відповідач на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 27.04.2015 року, суду не надав. Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ПАТ «А-БАНК» надання банківських послуг. Відповідно до заяви позичальника від 06.07.2011 року, відповідач [PERSON] зобов'язувався здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому Умовами і правилами надання банківських послуг, шляхом здійснення обов'язкового щомісячного мінімального платежу. Пунктом 6.5 Умов та правил передбачено, що клієнт банку зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна GOLD», позичальник [PERSON] зобов'язувався здійснювати погашення заборгованості в наступному порядку: щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, шляхом внесення коштів на картку, строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним (а.с.8). Відповідно до п.5.5 «Правил користування платіжною карткою», за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році. При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 120 днів, останній, згідно з п.8.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Відповідно до п. 5.6 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п.6.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п. 5.3 Умов та правил, банк має право проводити зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш, ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку, згідно п. 4.9 цього Договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що Клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку і без попереднього повідомлення клієнта. Згідно з п. 6.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобов'язаний оплатити винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 6.7 Умов та правил. [PERSON] порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не проводив сплати по погашенню заборгованості по кредиту (а.с.4-6). Зобов'язання за договором кредиту від 06.07.2011 року [PERSON] не виконав до цього часу. Заборгованість по Договору станом на 07.12.2014 року становить 29509,12 гривень, з яких: 9972,56 грн. - заборгованість за кредитом; 13808,53 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 3846,64 грн. - заборгованість з комісії за користування кредитом; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1381,39 грн. - штраф (процентна складова) (а.с.4-6). Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідач на пропозицію суду, викладену в ухвалі від 27.04.2015 року, не надав. Даному факту відповідають правовідносини позики, а саме - кредиту, за договором якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України). Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України). Відповідно до вимог ст.526 ЦК, України, зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України). Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачем [PERSON] не доведено, то право ПАТ «А-БАНК» невиконанням зобов'язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту. Відповідно до ст.88 ЦПК України, підлягають стягненню з [PERSON] на користь ПАТ «А-БАНК» судові витрати у розмірі 295,09 грн. (а.с.1).

Outcome: approved