Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-09 00:00:00

21.05.2021 року Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» (далі Банк), яке є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк», звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 09.09.2004 року у розмірі 30874,97 грн. станом на 12.04.2021 року, яка складається із заборгованості за кредитом 9153,00 грн., 21233,97 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом. Свої вимоги Банк обґрунтував тим, що відповідач [PERSON] звернувся до АТ КБ «Приватбанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим уклав Договір про відкриття рахунка та обслуговування платіжної карти від 09.09.2004 року та підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг №б/н від 10.12.2010 року, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Банк свої зобов`язання за договором та угодою виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитним лімітом, сплата нарахованих за період користування кредитом відсотків, за перевитрати платіжного ліміту, комісії за користування кредитом та інших витрат на умовах передбачених дійсним договором. Відповідач, з свого боку, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором відповідач станом на 12.04.2021 року має заборгованість 31274,30 грн., з яких: 9153,00 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 21233,97 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 887,33 грн. нарахована пеня. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання своїх зобов`язань, у зв`язку з чим позивач вимушений звернутися до суду з даним позовом для захисту своїх прав та просить стягнути частину суми заборгованості у сумі 30874,97 грн., з яких: 9153,00 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 21233,97 грн. - заборгованість за простроченими відсотками, 488,00 грн. нарахована пеня. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак у позовній заяві заначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, АТ КБ «Приватбанк» не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника банку та винесення заочного рішення судом. Відповідач [PERSON] належним чином повідомлений про час і місце судового розгляду справи, не використав наданого законом права на подачу відзиву на позовну заяву, тому суд, враховуючи згоду позивача (представника позивача), відповідно до положень частини першої статті 280 ЦПК України, вважає можливим провести заочний розгляд справи, вирішити справу за наявними в матеріалах доказами та ухвалити заочне рішення. Дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного. Згідно зі ст. 12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Згідно зі ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Частина 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод проголошує право кожного на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру або встановить обґрунтованість будь-якого висунутого проти нього кримінального обвинувачення. Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. При цьому, відповідно до ч. 1 ст. 76 ЦПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Судом встановлено, що 09.09.2004 між Банком та відповідачем [PERSON] укладено договір №SAMDN03000001202465 про відкриття картрахунку та обслуговування платіжної карти, за умовами якого для виконання операцій, зазначених в п.2 Договору, Банк відкрив відповідачу картковий рахунок та видав йому платіжну карту типу: Visa Electron Domestik, вид карти кредитна, строк дії карти 24 місяці. Валюта картрахунку гривня, кредитний ліміт (фінансовий фіксований) в сумі 1830,00 грн.. Базова процентна ставка по кредитному ліміту на час підписання Договору 3% на місяць з розрахунку 360 днів на рік. Строк дії Кредитного ліміту - відповідає строку дії карти. Погашення заборгованості за кредитним лімітом і процентам відбувається щомісячним платежем у розмірі 7% від залишку заборгованості по кредитному ліміту на кінець звітного місяця. Період здійснення платежу місяць наступний за звітнім. 09.09.2010 року [PERSON] підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку та оформлення платіжної карти кредитки «Універсальна». У анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомлений та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які надані були йому для ознайомлення в письмовому виді. Відповідно до довідки Банку за укладеним між сторонами кредитним договором №б/н було надано наступні кредитні картки: № [NUMBER] від 12.03.2004 року терміном дії до березня 2010 року, № [NUMBER] від 04.09.2004 року терміном дії до березня 2010 року, №4149437408603650 від 10.12.2010 року терміном дії до грудня 2013 року, №4149437105666760 від 10.12.2010 року терміном дії до жовтня 2014 року та №4149437706668124 від 31.07.2012 року терміном дії до березня 2015 року. Інших карток та з іншим строком дії, згідно довідки позивача, відповідачу не видавалося. Згідно з довідкою позивача про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, оформленої на [PERSON] (договір б/н), старт карткового рахунку № [NUMBER] - 12.03.2004 року, 23.09.2004 року встановлено кредитний ліміт - 1830,00 грн; 11.04.2008 року кредитний ліміт збільшено до 10000,00 грн; 05.11.2008 року кредитний ліміт зменшено до 9900,00 грн; 06.11.2008 року кредитний ліміт зменшено до 9900,00 грн; 11.11.2008 кредитний ліміт зменшено до 9900,00 грн; 14.11.2008 року кредитний ліміт збільшено до 10000,00 грн; 25.11.2008 кредитний ліміт збільшено до 10000,00 грн; 06.10.2014 кредитний ліміт зменшено до 9160,00 грн; 14.10.2014 року кредитний ліміт зменшено до 9160,00 грн; 10.01.2020 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн.. Згідно розрахунку та виписки за кредитним договором відповідач [PERSON] користувався наданими Банком грошовими коштами за допомогою кредитної картки шляхом зняття готівки в банкоматі, поповнення готівкою в терміналі самообслуговування, здійснення покупок, тощо. З письмового розрахунку Банку станом на 12.04.2021 року видно, що, користуючись кредитом, прийняті на себе зобов`язання, як того вимагають умови договору, відповідач в повній мірі не виконував. Згідно розрахунку, заборгованість за простроченим тілом кредиту, станом на 12.04.2021 року, складає 9153,00 грн., за простроченими відсотками 21233,97 грн.. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно за ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно за ст.599 ЦК України зобов`язання припиняються виконанням, проведеним належним чином. Згідно за ч.1 та ч.3 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та у порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів. Відповідно до вимог ч.1 ст.1048, ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення відповідачем зобов`язання щодо неповернення чергової частини суми кредиту є право позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та одержання від позичальника процентів від суми позики. Оскільки боржником порушено виконання боргових зобов`язань, а саме: фактично отримані та використані кошти в добровільному порядку АТ КБ «Приватбанк» не повернуті, тіло кредиту підлягає стягненню в тому розмірі, який зазначено позивачем у позові і розрахунку, а саме 9153,00 грн.. Щодо стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитом суд виходить з наступного. Відповідно до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти; розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Стаття 1056-1 ЦК України визначає, що фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору; встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитором в односторонньому порядку; умова договору щодо права кредитора змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. Припис абз.2 ч.1 ст.1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Враховуючи викладене, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Таким чином, з відповідача підлягає стягненню заборгованість по процентам за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, який відповідає строку дії останньої картки, тобто по березень 2015 року, оскільки зі спливом строку кредитування припинилося право позивача нараховувати відсотки на підставі умов договору. До такого висновку суд прийшов з урахуванням правової позиції, яка викладена у постанові Верховного Суду від 03.07.2019 року у справі № 243/9032/15-ц та у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі № 444/9519/12, яку суд враховує відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України. Отже заборгованість по процентам за користування кредитом за період з 09.09.2004 по 31.03.2015 (кінцевий строк кредитування), розрахованої в межах узгодженої сторонами фіксованої процентної ставки, згідно із розрахунком Банку становить 6203,21 грн.. Нарахування за кредитом відсотків поза межами строку дії кредитного договору, а саме з 01.04.2015 по 12.04.2021 року є безпідставним. Таким чином, неповерненням кредиту, несплатою процентів відповідач в односторонньому порядку порушив зобов`язання за кредитним договором, що є неприпустимим, тому з нього на користь Банку підлягає стягненню невиплачена сума кредиту у розмірі 9153,00 грн., відсотків за користування кредитом у розмірі 6203,21 грн.. Вирішуючи питання судових витрат в порядку ст.141 ЦПК України, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір пропорційно задоволених вимог в розмірі 1129,02 грн..

Outcome: partial