Jurisdiction: civil
Date: 2021-06-07 00:00:00

19 січня 2021 року позивач звернувся до суду з позовом до відповідачки [PERSON] , в якому просить стягнути з неї на користь Банку заборгованість за кредитним договором від 01 лютого 2012 року №б/н, станом на 22 листопада 2020 року на загальну суму 12760,03 грн. та судові витрати у справі у сумі 2102,00 грн. В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що 01 лютого 2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачем [PERSON] був укладений кредитний договір № б/н. Відповідно до умов вищезазначеного договору відповідачка отримала кредит у сумі 3600,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. При порушенні строків платежів по кожному з грошових будь-якому з грошових зобов`язань передбачених договором більше ніж 30 днів, відповідачка зобов`язана сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісії. Крім того, відповідачкою сплачується пеня за несвоєчасне погашення кредиту та процентів. При цьому, погашення заборгованості по кредиту, відсоткам за його користування [PERSON] зобов`язувалася здійснювати на умовах, передбачених кредитним Договором. У зв`язку несплатою нарахованих за період користування кредитом відсотків у строк встановлений договором, виникла заборгованість, яка станом на 21 листопада 2020 року становить 15794,02 грн., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 4052,77 грн; заборгованість по процентам за користування кредитом - 8707,26 грн.; заборгованість за пенею - 3033,99 грн. Через те, що відповідачем в добровільному порядку не сплачена прострочена заборгованість по кредитному договору, позивач просить стягнути її в судовому порядку у сумі - 12760,03 грн., яка складається з 4052,77 грн. - заборгованості за кредитом; 8707,26 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом. Представник позивача в судове засідання не з`явився. Одночасно з позовною заявою направив до суду клопотання з проханням розглядати справу за його відсутності, заявлені позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти ухвалення судом заочного рішення. Як вбачається з листа акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» від 07 липня 2018 року №Е.65.0.0.0/3-365676, позивач з 21 травня 2018 року змінив назву на акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк». Згідно з частиною 2 статті 5 Закону України «Про акціонерні товариства» зміна типу товариства з приватного на публічне або з публічного на приватне не є його перетворюванням, а отже не тягне правонаступництва. Відповідачка в судові засідання не з`явилася, причини неявки суду не повідомила, відповідно до частини 7 статті 128 ЦПК України вважається такою, що повідомлена судом належним чином про час і місце розгляду справи. Відзив відповідачкою не подано. З огляду на те, що доказів у матеріалах справи достатньо для ухвалення рішення, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності сторін. На підставі ухвали суду від 03 червня 2021 року справа розглядається в порядку заочного провадженняза правилами спрощеного позовного провадження. В судовому засіданні проголошено вступну та резолютивну частину. Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, то, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою відео та звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши письмові докази, розглядаючи справу в межах заявлених вимог та на підставі наданих доказів, судом встановлено, наступне. 01 лютого 2012 року відповідачка підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в ПАТ «КБ «Приватбанк» (далі - Банк), за змістом якої вона погодилася, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила), а також Тарифами складають між нею і Банком договір про надання банківських послуг. Згідно з заявою позичальника, остання ознайомлена та погодилася з Умовами і Правилами надання банківських послуг, які діяли на час укладення договору, а саме станом на лютий 2012 року, а також Тарифами банку. Відповідно до умов договору розмір процентної ставки по кредитному ліміту становить 27,6% на рік з розрахунку 360 днів на рік. Щомісячний мінімальний платіж 7 % від суми заборгованості. Згідно з п. 2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил, клієнт надав згоду на зміну Банком самостійно розміру кредитного ліміту. Відповідно до п. 1.1.3.2.4 вказаних Умов та Правил, клієнт погодився зі зміною банком в односторонньому порядку тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та Правил, що є складовою Договору, передбачена відповідальність позичальника за невиконання умов щодо повернення кредиту. Розділом 2.1.1.12. Умов та Правил передбачено порядок нарахування та оплати процентів та порядок погашення боргових зобов`язань. Зокрема, відповідно до п. 2.1.1.12.6. за користування Кредитом і Банк нараховує процент в розмірі, встановленому Тарифами Банка, із розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено пунктом 2.1.1.12.13. Відповідно до п. 2.1.1.3.5 Умов та Правилу відповідач доручив Банку здійснювати списання грошових коштів з рахунку Клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, підлягаючій сплаті Банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з розрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Згідно з довідкою про рух коштів по рахунку, відповідач здійснювала платежі для погашення кредитної заборгованості нерегулярно, в зв`язку з чим виникла заборгованість, яка станом на 22 листопада 2020 року становить 15794,02 грн. Справа розглядається за поданими Банком доказами. Докази, що спростовують позовні вимоги, відповідачем не подавались. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. Згідно зі змістом статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. З матеріалів справи вбачається, що Банк повністю виконав взяті на себе зобов`язання, в свою чергу позичальник навпаки, порушив умови Договору в частині вчасного повернення кредиту та процентів. Із розрахунку заборгованості слідує, що відповідачка, користуючись кредитними коштами, вчасно не сплачувала борг, допустила систематичне порушення умов повернення кредиту та сплати процентів, у зв`язку з чим станом на 20 листопада 2020 року за [PERSON] рахується заборгованість за тілом кредиту в сумі 4052,77 грн., яка підлягає стягненню в повному обсязі. Також Банком нараховано проценти. Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та Правил має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менші як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими. Згідно з п. 1.1.2.3. Умов та Правил до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунку та про здійснення операції по картрахункам. В той же час, заява не містить способи надання виписки Банком про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції по картрахунку. Згідно з пунктом 2.1.1.5.4. Умов та Правил при незгоді зі змінами правил та тарифів банку Клієнт має право звернутися до банку для розірвання договору та погасити заборгованість. З наданого розрахунку вбачається, що з 01 вересня 2014 року по 31 березня 2015 року Банком було збільшено процентну ставку до 32,4%, з 01 квітня 2015 року до 42,0 % річних Разом з тим, відповідно до положень статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Водночас, хоча п. 1.1.3.2.3 Умов та Правил передбачено право Банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентів за користування кредитом, таке збільшення, з огляду на положення ч. 3 ст. 1056-1 ЦК України, а також відсутність доказів повідомлення відповідача щодо збільшення відсоткової ставки та зазначені обставини справи, є нікчемним. Оскільки, процедура підвищення процентної ставки банком була порушена, доказів щодо підстав нарахування процентів за підвищеними тарифами суду не надано, а тому відсотки слід рахувати, виходячи з 30,00% річних, як то передбачено умовами договору. Розрахунок проведено за формулою: Зт х 30,00% : 360 х Дн ( де: Зт заборгованість за тілом, 30,00% - процентна ставка за рік, 360 - календарні дні згідно п. 2.1.1.12.6 Правил та умов, Дн - кількість днів). Розрахунок проведено за формулою: Зт х 30,00% : 360 х Дн ( де: Зт заборгованість за тілом, 30,00% - процентна ставка за рік, 360 - календарні дні згідно п. 2.1.1.12.6 Правил та умов, Дн - кількість днів). За період 01 вересня 2014 року по 07 жовтня 2014 року: 3650,92 грн. х 27,6% : 360 днів х 37 днів = 103,56 грн. За період 07 жовтня 2014 року по 07 листопада 2014 року: 3620 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 86,04 грн. За період 08 листопада 2014 року по 25 листопада 20154 року: 3433,64 грн. х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 47,38 грн. За період 26 листопада 2014 року по 11 грудня 2014 року: 3453,64 грн. х 27,6% : 360 днів х 16 днів = 42,36 грн. За період 12 грудня 2014 року по 19 грудня 2014 року: 3473,64 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 21,30 грн. За період 20 грудня 2014 року по 20 січня 2015 року: 3452,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 82,06 грн. За період 21 січня 2015 року по 25 травня 2015 року: 3472,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 125 днів = 332,80 грн. За період 26 травня 2015 року по 15 червня 2015 року: 3492,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 21 днів = 56,23 грн. За період 16 червня 2015 року по 09 липня 2015 року: 3512,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 24 днів = 84,47 грн. За період 10 липня 2015 року по 09 серпня 2015 року: 3532,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 83,92 грн. За період 10 серпня 2015 року по 09 вересня 2015 року: 3552,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 84,44 грн. За період 10 вересня 2015 року по 09 жовтня 2015 року: 3572,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 82,17 грн. За період 10 жовтня 2015 року по 12 січня 2016 року: 3592,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 95 днів = 261,67 грн. За період 13 січня 2016 року по 09 лютого 2016 року: 3612,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 28 днів = 77,55 грн. За період 10 лютого 2016 року по 09 березня 2016 року: 3632,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 29 днів = 80,76 грн. За період 10 березня 2016 року по 09 квітня 2016 року: 3652,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 86,81 грн. За період 10 квітня 2016 року по 09 травня 2016 року: 3672,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 84,47 грн. За період 10 травня 2016 року по 09 червня 2016 року: 3692,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 87,76 грн. За період 10 червня 2016 року по 09 липня 2016 року: 3712,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 85,39 грн. За період 10 липня 2016 року по 10 серпня 2016 року: 3732,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 88,72 грн. За період 11 серпня 2016 року по 10 вересня 2016 року: 3752,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 89,19 грн. За період 11 вересня 2016 року по 10 жовтня 2016 року: 3772,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 86,77 грн. За період 11 жовтня 2016 року по 10 листопада 2016 року: 3792,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 90,14 грн. За період 11 листопада 2016 року по 10 грудня 2016 року: 3812,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 87,69 грн. За період 11 грудня 2016 року по 10 січня 2017 року: 3832,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31днів = 91,09 грн. За період 11 січня 2017 року по 10 лютого 2017 року: 3852,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 91,57 грн. За період 11 лютого 2017 року по 10 березня 2017 року: 3872,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 28 днів = 83,13 грн. За період 11 березня 2017 року по 10 квітня 2017 року: 3892,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 92,52 грн. За період 11 квітня 2017 року по 10 травня 2017 року: 3912,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 89,99 грн. За період 11 травня 2017 року по 10 червня 2017 року: 3932,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 93,47 грн. За період 11 червня 2017 року по 09 серпня 2017 року: 3952,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 60 днів = 181,83 грн. За період 10 серпня 2017 року по 09 вересня 2017 року: 3972,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 94,42 грн. За період 10 вересня 2017 року по 09 жовтня 2017 року: 3992,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 91,83 грн. За період 10 жовтня 2017 року по 09 листопада 2017 року: 4012,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 31 днів = 95,37 грн. За період 10 листопада 2017 року по 09 грудня 2017 року: 4032,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 30 днів = 92,75 грн. За період 10 грудня 2017 року по 22 листопада 2020 року: 4052,77 грн. х 27,6% : 360 днів х 1078 днів = 3349,48 грн. Всього: заборгованість по відсоткам станом на 31 серпня 2014 року 364,34 грн. + за період з 01 вересня 2014 року по 20 листопада 2020 року 6761,10 грн. = 7125,44 грн. З огляду на позовну заяву Банк скористався своїм правом щодо зменшення кредитної заборгованості, відмовившись від стягнення з відповідачки заборгованості за пенею у сумі 3033,99 грн. Таким чином, оскільки суд вважає встановленим факт неналежного виконання відповідачем своїх зобов`язань щодо погашення кредиту та визнає достатнім порушення істотних умов договору, відповідно до положення ст.ст. 625, 1048, 1049, 1054 ЦК України позов підлягає задоволенню частково. Підлягає стягненню заборгованість відповідача станом на 22 листопада 2020 року у сумі 11178,21 грн., яка складається: заборгованості за тіло кредиту - 4052,77 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 7152,44 грн. Відповідно до статті 141 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір», а також з урахуванням роз`яснень, що містяться у пункті 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 17 жовтня 2014 року №10, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір, сплачений ним при поданні позову пропорційно задоволеним вимогам у сумі 1841,35 грн. (11178,21 грн. х 100 / 12760,03 грн. = 87,60%, 2102 х 87,60% = 1841,35 грн.).

Outcome: partial