Jurisdiction: civil
Date: 2016-05-12 00:00:00

20 квітня 2016 року ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецького регіонального відділення Акціонерного банку «Експрес-Банк» звернулося в суд з позовною заявою до [PERSON] про стягнення суми заборгованості по кредитному договору. В обґрунтування позову зазначено, що 27.02.2014 року між [PERSON] та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20\~000,00 грн. строком на 24 місяці з 27.02.2014 року по 27.02.2016 року зі сплатою 28 % річних. З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця. Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору. Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору [PERSON] надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором. У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці. Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року всього відповідачем було погашено 9823,54 грн. основного зобовязання. Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору). Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року всього відповідачем було погашено 3859,86 грн. нарахованих процентів. На момент отримання кредиту і по теперішній час відповідач працює складачем поїздів на станції Красноармійськ регіональної філії «Донецька залізниця» ПАТ «Укрзалізниця». В шлюбі не перебував. Згідно умов кредитного договору [PERSON] отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок № 26204867070996.980, відкритий у кредитодавця. З січня 2015 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору. Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до Банку не надходило. Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення. Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 29.02.2016 року залишок несплаченого кредиту сумі 10176,46 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 22.01.2015 року в сумі 81,59 грн., остання сплата нарахованих процентів 22.01.2015 року в сумі 218,41 грн.. В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 квітня 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 14744,87 грн., з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 10176,46 грн.; - сума нарахованих за період з 31.01.2015 року по 30.03.2016 року та несплачених процентів 4568,41 грн.. За прострочення термінів погашення кредиту позивач за період з 12.04.2015 року по 11.04.2016 року нарахував пеню в сумі 2404,03 грн.. За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 12.04.2015 року по 11.04.2016 року позивач нарахував пеню на загальну суму 1051,63 грн.. Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за квітень 2015 року березень 2016 року в сумі 446,43 грн.. Відповідач не повідомив банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 2000,00 грн.. Позивач просить суд стягнути з [PERSON] заборгованість по кредиту на загальну суму 20646,96 грн. та судові витрати по справі у розмірі 1378,00 грн.. Представник позивача в судове засідання не зявився, надавши заяву про розгляд справи в його відсутність. На задоволенні позову наполягає. Не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судове засідання не з'явився, про час і місце судового засідання повідомлявся належним чином, причину неявки не повідомив. Суд, зі згоди представника позивача, ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, прийшов до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав. У відповідність ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. 27.02.2014 року між [PERSON] та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року, відповідно до якого відповідач отримав у Донецькій філії банку кредит на споживчі потреби в розмірі 20\~000,00 грн. строком на 24 місяці з 27.02.2014 року по 27.02.2016 року зі сплатою 28 % річних (а.с.10-13). З моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця, до закінчення строку дії кредитного договору становить 38 % річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника, визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат на поточний (картковий) рахунок від підприємства-роботодавця, відкритий у кредитодавця. Відповідно до п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобовязаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору. Згідно умов кредитного договору, відповідач надав право позивачу без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті в кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобовязань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обовязку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобовязань (п.п.5.3.11 кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору [PERSON] надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.10.2014 року, списання грошових коштів з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 834,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором. У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню у поточному місяці. Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року всього відповідачем було погашено 9823,54 грн. основного зобовязання (а.с.21). Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п. 4.2 кредитного договору). Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 71259/30/к1 від 27.02.2014 року всього відповідачем було погашено 3859,86 грн. нарахованих процентів (а.с.22). На момент отримання кредиту і по теперішній час відповідач працює складачем поїздів на станції Красноармійськ регіональної філії «Донецька залізниця» ПАТ «Укрзалізниця». В шлюбі не перебував. Згідно умов кредитного договору [PERSON] отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний (картковий) рахунок № 26204867070996.980, відкритий у кредитодавця. З січня 2015 року надходження коштів припинилося, у звязку з тим, що позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». А отже не витримуються умови п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» протягом всього терміну дії договору. Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру неточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Також відповідач зобовязаний повідомити банк і про припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника на момент укладання кредитного договору, якщо це стало причиною відсутності зарахувань заробітної плати. Будь-яких повідомлень від нього з цього приводу до Банку не надходило. Так як відповідач самостійно не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач змушений був звертатися з письмовими повідомленнями до позичальника про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення (а.с.23, 25). Позичальник вимоги банку проігнорував, в передбачений кредитним договором термін кредит з нарахованими процентами не повернув, у звязку з чим 29.02.2016 року залишок несплаченого кредиту сумі 10176,46 грн. віднесений банком на рахунок прострочених. Відповідно до довідок по рахункам відповідача, останнє погашення заборгованості по кредиту здійснено 22.01.2015 року в сумі 81,59 грн., остання сплата нарахованих процентів 22.01.2015 року в сумі 218,41 грн.. В зв'язку з порушенням термінів погашення кредиту та нарахованих процентів, станом на 01 квітня 2016 року сума заборгованості по кредиту та несплаченим процентам склала 14744,87 грн., з яких: - прострочена заборгованість за кредитом 10176,46 грн.; - сума нарахованих за період з 31.01.2015 року по 30.03.2016 року та несплачених процентів 4568,41 грн.. За прострочення термінів погашення кредиту позивач за період з 12.04.2015 року по 11.04.2016 року нарахував пеню в сумі 2404,03 грн.. За порушення термінів сплати процентів, нарахованих за період з 12.04.2015 року по 11.04.2016 року позивач нарахував пеню на загальну суму 1051,63 грн.. Згідно з ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому, з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму простроченого боргу по кредиту, нараховані за квітень 2015 року березень 2016 року в сумі 446,43 грн.. Відповідач не повідомив банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10 % від суми отриманого кредиту, що складає 2000,00 грн.. Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки (ч.1 ст. 623 ЦК України). Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України), а не тільки для позивача. Позивач свої зобовязання щодо надання кредиту виконав належним чином, що витверджується меморіальними ордерами Донецької філії Банку № 149722 від 27.02.2014 року та № 149723 від 27.02.2014 року (а.с.17, 18), а відповідач взагалі ухиляється віл виконання своїх зобовязань. На підставі вище викладеного необхідно стягнути з відповідача на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» заборгованість по кредиту на загальну суму 20646,96 грн. Відповідно до ч.1 ст. 88 ЦПК України з відповідача також необхідно стягнути на користь ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» судові витрати по справі, які складаються зі сплати судового збору в розмірі 1378,00 грн.

Outcome: approved