Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-15 00:00:00

20 серпня 2019 року до суду надійшла позовна заява АТ КБ «Приватбанк» до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 07 червня 2010 року в розмірі 118205 гривень 37 копійок, в якій зазначено, що відповідно до договору, укладеного 07 червня 2010 року відповідач отримав від позивача кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в розмірі 13 000 гривень 00 копійок на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач [PERSON] систематично порушував свої договірні зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості. Приймаючи до уваги, що позичальник неналежним чином виконував передбачені договором зобов`язання щодо повернення суми кредиту та сплати відсотків, позивач просить стягнути на його користь з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 07 червня 2010 року станом на 30 червня 2019 року, яка складається із заборгованості по процентам за користування кредитом з 31 березня 2019\~ року\~ по 30 червня 2019 року в розмірі 118 205 гривень 37 копійок, із врахуванням стягнення рішенням Орджонікідзевського районного суду міста Маріуполя\~ від 23 червня 2015 року з відповідача [PERSON] заборгованості за кредитом в сумі 22 917, 85 гривень, судові витрати покласти на відповідача. Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк», у судове засідання не з`явився, який в позовній заяві\~ просив розглянути справу за його відсутності. Відповідач [PERSON] у судове засідання не з`явився за невідомих суду причин, про день та час розгляду справи повідомлявся своєчасно та належним чином шляхом надіслання судових повісток рекомендованою поштою за зареєстрованим місцем проживання та опублікування судових викликів на офіційному веб-сайті «Судова влада».\~\~ Відповідно до вимог ст.. 280, 281 ЦПК України, суд ухвалює рішення у заочному порядку на підставі наявних у справі доказів. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини. Судовим розглядом встановлено, що 07 червня 2010 року між позивачем і відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір, за умовами якого останній отримав кредитні кошти в розмірі 13 000 гривень 00 копійок шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в Приватбанку та Довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду, отримавши платіжну картку та персональний ідентифікаційний номер для авторизації. У вказаній анкеті-заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що дана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами і Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився і погодився з Умовами і Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Згідно з наданим банком розрахунком\~ та в межах заявлених позивачем позовних вимог заборгованість [PERSON] за кредитним договором від 07 червня 2010 року станом на 30 червня 2019 року становить: заборгованість за процентами за період з 31 березня 2019\~ року по 30 червня\~ 2019 року у розмірі\~ 118205 гривень\~ 37 копійок. Зокрема, рішенням Орджєонікідзевського районного суду міста Маріуполя Донецької області від 23 червня 2015 року, з [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» було стягнуто заборгованість за кредитним договором від 07 червня 2010 року в сумі 22 917 гривень 85 копійок. Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 270 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першоюст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 526 ЦК України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першаст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. В силу вимог ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Згідно з ч. 1ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому зазакономнадані відповідні пільги. За змістом ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ст. 1056-1 ЦК України (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦКК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Згідно ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу. Відповідно до ст. 81 ЦПК України кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. За правилами ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Частиною 1 ст. 77 ЦПК України\~ визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. В поданій позовній заяві АТ КБ «Приватбанк» посилається на те, що 07 червня 2010 року між банком та [PERSON] укладено кредитний договір, шляхом підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку та довідки про Умови кредитування з використанням платіжної картки\~ «Кредитка\~ Універсальна 55 днів пільгового періоду», відповідно до якого АТ КБ «Приватбанк» надало відповідачу грошові кошти в розмірі 13 000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості. На підтвердження умов договору АТ КБ «Приватбанк» надало суду копію анкети-заяви відповідача, довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка універсальна 55 днів пільгового періоду», Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», та Витяг з Умов і Правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256. Як вбачається з поданих матеріалів, витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку підпису [PERSON] \~ не містять, тому дані Умови та правила не є складовою кредитного договору б/н від 07 червня 2010\~ року. Такі висновки відповідають\~ правовому висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові від\~ 03 липня 2019 року у справі № 342/180/17. Разом з тим,\~ розмір процентів\~ та порядок сплати був узгоджений сторонами у Довідці про умови кредитування з використанням платіжної карти «Кредитка універсальна» 55 днів пільгового періоду , підписаній відповідачем.\~ Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Таким чином, у разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). З розрахунку заборгованості банку вбачається, що за період з 07 червня\~ 2010 року по 30 червня 2019 року\~ процентна ставка, яка застосовувалась банком до простроченої заборгованості за кредитним договором, укладеним між сторонами,\~ змінювалась з 30,00% річних до 43,20 % річних. При\~ визначенні розрахунку заборгованості банк посилався на Умови та Правила надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк», відповідно до\~ п. 5,3 яких Банк має право проводити зміну Тарифів а також інших Умов обслуговування рахунків. Однак, враховуючи те, що такі Умови\~ не є складовою кредитного договору, укладеного між сторонами,\~ у банка відсутні підстави для застосування збільшеної процентної ставки до простроченої заборгованості за кредитом. Крім того, позивач у своєму позові просив стягнути проценти за користування кредитним коштами у період з 31 березня 2019 року по 30 червня 2019 року, проте право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Такий правовий висновок зробила Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18). Встановлено, що сторони\~ в Заяві погодили, що кінцевий термін повернення кредиту відповідає строку дії картки. Проте суду не надано жодних відомостей щодо строку дії кредитної картки, виданої на підставі кредитного договору б/н, укладеного між сторонами 07 червня 2019 року, та доказів на підтвердження користування відповідачем [PERSON] даною кредитною карткою після спливу строку дії останньої. Таким чином, АТ КБ «Приватбанк» не надав суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що проценти в сумі 118205, 37 гривень станом на 30 червня 2019 року нараховані позивачем\~ в межах строку дії кредитування за кредитним договором, укладеним між сторонами 07 червня 2010 року. Відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України, , при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин, суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. За таких обставин, суд вважає, що у задоволенні позовних вимог, про стягнення з відповідача [PERSON] \~ процентів за користування кредитом слід відмовити за недоведеністю. Відповідно до вимог\~ п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України, у разі відмови в позові, позовні вимоги покладаються на позивача.

Outcome: dismissed