Jurisdiction: civil
Date: 2019-01-30 00:00:00

19 листопада 2018 року позивач звернувся до суду з зазначеним позовом. Після отримання судом інформації про зареєстроване місце проживання відповідача 10 грудня 2018 року позовна заява прийнята до розгляду та відкрито провадження у справі. Позовна заява обґрунтована тим, що згідно укладеного договору між позивачем та відповідачем №б/н від 25.10.2012 року, відповідач отримала кредит у розмірі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом. Своїм підписом у анкеті-заяві про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку відповідач підтвердила, що ознайомилася з Умовами і Правилами надання банківських послуг та тарифами ПриватБанку. Однак відповідач свої зобовязання за договором належним чином не виконувала, у звязку з чим допустила заборгованість на загальну суму 40862,90 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 7267,58 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом 15353,55 грн.; заборгованість за пенею 15819,73 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500 грн. - фіксована частина; 1922,04 грн. процентна складова. Тому позивач просив стягнути з відповідача зазначену суму заборгованості та судові витрати. Представник позивача в судове засідання не зявився, про причини неявки суд не повідомив, хоча про день та час розгляду справи повідомлений належним чином. Однак, від нього до суду надійшла заява про розгляд справи у його відсутність. На задоволенні позову наполягає /а.с.34/. Тому справа розглянута у відсутність представника позивача, що відповідає положенням ст.223 ЦПК України. Відповідач в судовому засіданні позов визнала частково, пояснивши, що вона дійсно отримувала кредитну картку в Приватбанку та нею користувалася. Разом з тим, вона не має можливості сплатити заборгованість за кредитом в розмірі, який нараховано позивачем, так як вона отримує невелику заробітну плату та має на утриманні неповнолітню дитину. Тому вона просила врахувати її матеріальне становище та зменшити розмір нарахованої пені. Вивчивши матеріали справи, суд прийшов до наступного висновку. Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини. 25 жовтня 2012 року [PERSON] звернулася до ПАТ КБ «Приватбанк» з анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку складає між нею та банком договір. При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до положень якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Підписавши зазначену анкету-заяву, відповідач підтвердила, що ознайомилася з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Приватбанку. Таким чином, [PERSON] уклала з ПАТ КБ «Приватбанк» кредитний договір №б/н від 25.10.2012 року, за яким отримала кредит в сумі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% річних на суму залишку заборгованості за кредитом, що відповідає вимогам ст.1054 ЦК України /а.с.5-8, 9, 10, 11-26/. АТ КБ «Приватбанк» є правонаступником ПАТ КБ «Приватбанк» /а.с.31-32/. Відповідно до п.п.2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язаний\~ погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, по перевитратах кредитного ліміту, а також оплачувати\~ комісії на умовах,\~ передбачених договором. У випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу кредитора виконати зобов'язання по поверненню кредиту /в тому числі простроченого кредиту і Овердрафту/, сплатити винагороду банку /а.с.20/. Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості, позивач вважає, що станом на 25.10.2018 року заборгованість по кредитному договору склала 40862,90 грн., з них: заборгованість за тілом кредиту 7267,58 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом 15353,55 грн.; заборгованість за пенею 15819,73 грн., штраф 2422,04 грн.\~ /а.с.7-8/. Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.\~ Відповідно п.п.2.1.1.5.5,\~ 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, ст.ст.526, 1049, 1050, 1054 ЦК України позичальник зобовязаний належним чином виконувати взяті зобовязання, повернути кредит та сплатити проценти, в строки та в порядку, що встановлені договором. При цьому, відповідно до ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив виконання зобовязання, якщо він не приступив до виконання\~ зобовязання, або не виконав його в строк, передбачений\~ договором. Так як відповідач не виконала зобовязання в строк, передбачений кредитним договором, то позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотками підлягають задоволенню. Що стосується позовних вимог про стягнення пені, суд прийшов до наступного висновку. Згідно з п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил, у разі виникнення прострочених зобовязань за борговими зобовязаннями на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту /а.с.22/. Крім того, відповідно до п.2.1.1.12.7.2. Умов\~ та правил, у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця Клієнт сплачує пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в Пільговий період, рівну діючій Базовій місячній процентній ставці від боргових зобовязань на момент списання.\~\~ Згідно витягу з тарифів, пеня = 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення по кредиту або процентам на суму від 100 грн. Пеня = 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше /а.с.10/. Відповідач в судовому засіданні просила зменшити розмір нарахованої пені з врахуванням її скрутного матеріального становища. Як вбачається з матеріалів справи, відповідач має заборгованість за пенею в розмірі 15819,73 грн., при розмірі заборгованості за тілом кредиту в сумі 7267,58 грн., тобто пеня вдвічі перевищує заборгованість за тілом кредиту. Відповідно до ч.3 ст.551 ЦК України, розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Істотними обставинами в розумінні частини третьої статті 551 ЦК України можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу (п.27 Постанови пленуму Вищого Спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин»). Так, відповідач має на утриманні неповнолітню дитину, а розмір її заробітної плати, після відрахування обовязкових платежів, складає в середньому близько 5 тисяч гривень на місяць, що підтверджується відповідними довідками /а.с.58-59/. Суд вважає за можливе визнати зазначені обставини істотними та зменшити розмір нарахованої пені до 13000 грн., з урахуванням матеріального становища відповідача, а позов в частині стягнення заборгованості за пенею задовольнити частково. Що стосується штрафу, то п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що при порушенні Клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим Договором, більш ніж на 30 днів Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни. /а.с.20/. Згідно витягу з тарифів, штраф нараховується в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій /а.с.10/. Разом з тим, на думку суду, позивач помилився при розрахунку розміру штрафу в частині процентної складової, так як до складу заборгованості, від якої слід розрахувати 5%, врахував не лише заборгованість за кредитним лімітом та відсотками, як передбачено договором, а і заборгованість за пенею, що договором не передбачено. Тому процентна складова штрафу підлягає стягненню в розмірі 1131,06 грн. (/7267,58 грн. + 15353,55 грн./ х 5%), а позов в частині стягнення штрафу частковому задоволенню. Таким чином, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача складає 37252,19 грн. (з них: заборгованість за тілом кредиту 7267,58 грн.; заборгованість за процентами за користування кредитом 15353,55 грн.; заборгованість за пенею 13000 грн., штраф /фіксована частина/ - 500 грн.; штраф /процентна складова/ - 1131,06 грн.). Крім того, відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. В задоволенні іншої частини позову слід відмовити.

Outcome: partial