Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-30 00:00:00

19 липня 2021 року АТ «Державний ощадний банк України» звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 85883,26 грн. В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 10.07.2019 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) шляхом підписання заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) № [NUMBER] . Банк відкрив відповідачу рахунок № [NUMBER] в гривні на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, та надано платіжну картку і ПІН-конверт до неї (за наявності). Відповідач погодився, що Договір, Заява про приєднання, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається) відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості кредиту та Умови користування кредитною лінією (Кредитом) є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Також відповідач підтвердив, що ознайомлений з Умовами користування кредитною лінією (Кредитом), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею сукупності вартості Кредиту. Відповідачу було встановлено відновлювальну кредитну лінію в сумі 78000,00 грн. з процентною ставкою 38% річних. Строк користування Кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії Платіжної катки, якщо умовами Договору та/або додатками, що є його невід`ємними частинами, не встановлено інше. При перевипуску банком платіжної картки кредит подовжується на відповідний строк дії нової платіжної картки, при цьому повне погашення кредиту на дату випуску нової Платіжної картки не вимагається. У разі наявності заборгованості по кредиту, зі сплати комісійної винагороди, наявності несанкціонованого овердрафту по рахунку, перевипуск платіжної картки на новий строк не здійснюється, а клієнт повідомляється про необхідність погашення заборгованості. Відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору, тому станом на 20.05.2021 року має заборгованість в сумі 80883,26 грн., з них: основний борг - 74538,65 грн.; проценти та комісія за користування кредитом - 11094,05 грн.; пеня - 1,80 грн.; 3% річних від простроченої суми заборгованості основного боргу - 172,48 грн.; 3% від простроченої суми заборгованості по процентам - 56,12 грн. Ухвалою суду від 10.08.2021 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін. Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином. Відповідач в судове засідання не з`явився, про час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, про причини неявки суд не повідомив, відзиву на позов не подав. Ухвалою суду від 31.08.2021 року визначено розглядати справу в заочному порядку на підставі доказів, які є в матеріалах справи. Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне. 10.07.2019 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та [PERSON] укладено договір у формі Заяви про приєднання №127776611/100719 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п.3.4 заяви банк відкриває відповідачу поточний рахунок з тарифним планом «мій комфорт», згідно п.3.4.2 Заяви банк відкриває відповідачу поточний рахунок № [NUMBER] та надає платіжну картку «Моя картка» та ПІН-конверт до неї (за наявності). З виписки по картковому рахунку вбачається, що АТ «Ощадбанк» відкрило [PERSON] картковий рахунок [NUMBER] , на який банком були перераховані кредитні кошти, а відповідач користувався цим рахунком та отримував кредитні кошти. Згідно розрахунку позивача станом на 20.05.2021 року заборгованість відповідача за договором становить 85883,26 грн., з яких: -74538,65 грн. - основний борг (кредит), -172,48 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу, -1,80 грн. - пеня, -11094,05 грн. - проценти та пеня за користування кредитом, -56,12 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, -20,16 грн. - інфляційні втрати від прострочених сум заборгованості за відсотками. Відповідно до ч.ч.1,2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Банку про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту по вказаному вище договору в сумі 74538,65 грн. підлягають задоволенню. Щодо вимог АТ «Ощадбанк» про стягнення з [PERSON] процентів та комісії за користування кредитом - 11094,05 грн., пені - 1,80 рн.; 3% річних від простроченої суми заборгованості основного боргу - 172,48 грн.; 3% від простроченої суми заборгованості по процентам в сумі 56,12 грн. суд зазначає наступне. Заява від 10.07.2019 року не містить посилання на конкретні умови кредитування, порядок та строк повернення кредиту, розмір комісії тощо. Обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі розмір і порядок нарахування процентів, пені, позивач послався на Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Тарифи за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток, Положення про кредитування клієнтів АТ «Ощадбанк» з використанням електронних платіжних засобів як невід`ємні частини договору. Разом із тим, зазначені документи, які містяться в матеріалах справи, не підписані відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що саме ті умови кредитного договору, які містяться у цих документах, розумів відповідач, підписуючи заяву, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили умови, зокрема, щодо строків повернення кредиту, сплати відсотків та пені та саме у зазначеному в цих документах розмірах і порядку нарахування. Відтак ці «Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб», «Тарифи за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток», «Положення про кредитування клієнтів АТ «Ощадбанк» з використанням електронних платіжних засобів» не можна розцінювати як частину договору, укладеного між сторонами 10.07.2019 року шляхом підписання заяви, а тому немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді строк виконання кредитного зобов`язання та порядок нарахування і сплати відсотків та пені. Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, за змістом якої договором-приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки АТ «Ощадбанк» не довів, що саме ці умови кредитного договору узгоджені сторонами. Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 року. Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача відсотків, пені та 3% річних, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають. Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Згідно меморіального ордеру № 7439517011(#747439517011 від 23.06.2021 року позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн. Позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню частково, а саме на 86,79%. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1970,13 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial