Jurisdiction: civil
Date: 2018-06-07 00:00:00

17 липня 2014 року Публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» звернулось до суду з позовом до [PERSON], третя особа: [PERSON], про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов обґрунтовано тим, що 07 травня 2008 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа Банк» та [PERSON] було укладено кредитний договір №700006402. Закритим акціонерним товариством Альфа-Банк, 19 серпня 2009 року, було приведено у відповідність до Закону України Про акціонерні товариства назву організаційно-правової форми, шляхом перейменування Закритого акціонерного товариства Альфа-Банк в Публічне акціонерне товариство Альфа-Банк. Відповідно до умов вищевказаного кредитного договору позивач зобов'язався надати боржнику кредит у сумі 20551,19 дол. США. Позивач свої зобов'язання за договором виконав, надавши боржнику кредит у сумі 20551,19 дол. США., що підтверджується випискою з особового рахунку боржника. В порушення умов договору [PERSON] свої зобов'язання належним чином не виконав, в результаті чого станом на 08.05.2014 року має прострочену заборгованість за кредитом - 12377,22 дол. США., що за курсом НБУ станом на 08.05.2014 року складає 143499,42 грн., за відсотками - 511,02 дол. США., що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає - 5924,68 грн., що підтверджується розрахунком заборгованості. Розмір неустойки станом на 08.05.2014 року становить - 320,12 дол. США., що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає - 3711,42 грн. В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що випливають з Договору 07 травня 2008 року ЗАТ «Альфа Банк» та [PERSON] уклали Договір поруки №700006402. Відповідно до Договору поруки відповідач, як поручитель поручається за виконання боржником обов'язків, які виникли на підставі Договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому. Зважаючи на невиконання відповідачем умов Договору щодо повернення кредиту позивачем була направлена вимога про дострокове повернення кредиту, але на дату подання позовної заяви вимога не виконана, у зв'язку з чим позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості по кредиту, заборгованості по відсоткам, пені за невиконання умов договору. Представник позивача в судовому засіданні вимоги позову підтримав. Вказав на те, що внаслідок невиконання зобов'язань у відповідача - [PERSON] виникла заборгованість перед ПАТ «Альфа-Банк», яка самостійно відповідачами [PERSON] та [PERSON] не погашена. Загальна сума заборгованості в гривневому еквіваленті становить 153135,52 грн. Вказав, що доводи відповідачів про не підтвердження суми заборгованості спростовуються наданими доказами. Відповідач [PERSON] та третя особа: [PERSON] в судове засідання не з'явились, про час, дату та місце розгляду справи судом повідомлялись завчасно та належним чином. Ухвалою суду від 08.06.2018 року зустрічну позовну заяву [PERSON] до Публічного акціонерного товариства «Альфа Банк» про захист порушеного права споживача фінансових послуг та визнання Кредитного договору №700006402 від 07.05.2008 року недійсним у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до [PERSON], третя особа: [PERSON], про стягнення заборгованості за кредитним договором у зв'язку з не усуненням недоліків повернуто позивачу. Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи суд приходить до наступного. Згідно із ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Судом встановлено, що 07 травня 2008 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа-Банк», правонаступником якого є ПАТ «Альфа-Банк» (надалі - Банк) та [PERSON] укладено Кредитний договір №700006402, згідно з яким позивач надав [PERSON] грошові кошти у розмірі 20551,19 доларів США в порядку та на умовах, визначених Кредитним договором. Номінальна процентна ставка встановлена сторонами в розмірі 14,50% річних. Дата остаточного повернення Кредиту - 08 травня 2015 року. Кредит надано для придбання Транспортного засобу згідно з Договором купівлі-продажу, укладеним між Позичальником та ЗАТ «МАЯКАВТО» № 337/08 від 25 квітня 2008 року - Seat Cordoba, 2008 року випуску, колір - червоний, державний номер - [NUMBER], № кузову - [NUMBER], тип - ЛЕГКОВИЙ-УНІВЕРСАЛ-В, свідоцтво про реєстрацію - [NUMBER], видане - Київ ВРЕВ -11 УДАІ в м. Києві, 26.04.2008 року. П.2.8 Кредитного договору встановлено порядок повернення кредиту - платежі з повернення Кредиту та сплати процентів за його користування здійснюються щомісячно рівними частинами відповідно до Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг, який є Додатком № 1 до Договору та його невід'ємною частиною в порядку та на умовах, визначених цим Договором. У разі сплати у валюті Кредиту - 24 числа кожного місяця рівними частинами в сумі 391 доларів США; у разі погашення Кредиту у національній валюті таке погашення має здійснюватись не пізніше 07 числа кожного місяця у сумі, розрахованій у порядку та на умовах, визначених цим Договором. Договором кредиту визначено основне забезпечення - предмет застави - Транспортний засіб. [PERSON], за Кредитним договором, взяв на себе зобов'язання в порядку та на умовах, що визначені даним Договором повертати Кредит, виплачувати Банку проценти за користування Кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені Договором платежі та виконувати інші обов'язки, що передбачені Договором. Повернення Кредиту (його частини) та сплата процентів за користування ним здійснюється Позичальником в порядку та на умовах, що визначені у Додатку № 1 до цього Договору, який є його невід'ємною частиною. Графік здійснення платежів з повернення Кредиту та детальний розпис сукупної вартості Кредиту з урахуванням, реальної процентної ставки, абсолютного значення подорожчання Кредиту, видів, предмету та вартості супутніх послуг викладений в Додатку № 1 до Договору, який є його невід'ємною частиною. П.3.4 Частини 2 Кредитного договору визначено, що в разі невиконання чи несвоєчасного виконання зобов'язання в частині повернення Кредиту та/або сплати процентів, комісій згідно умов цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку пеню в розмірі 1% відсоток від простроченої суми за кожний день прострочення. Відповідно до даного Кредитного договору встановлюється застава Транспортного засобу в якості забезпечення виконання зобов'язань Позичальника перед Кредитором, в тому числі щодо повернення Кредиту, сплати процентів за його користуванням та виконання інших зобов'язань Позичальника за цим Договором (п.4.1). За п. 4.9.1 Кредитного договору, Банк набуває право звернення стягнення на Предмет застави у випадку, в тому числі, невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою згідно з цим Договором. Відповідно до п. 6.1 Кредитного договору, Банк має право вимагати (в тому числі і в судовому порядку) від Позичальника дострокового виконання зобов'язань з повернення Кредиту за Договором в будь-якому з наступних випадків істотного порушення Позичальником зобов'язань за цим Договором, в тому числі, у разі затримання сплати частини Кредиту та/або процентів за його користування, щонайменше на один календарний місяць. Згідно з п. 6.5 Кредитного договору, Банк має права без згоди Позичальника відступити права вимоги за цим Договором на користь третьої особи (новому кредитору). У відповідності до п. 8.1 Кредитного договору, Позичальник зобов'язаний повернути Кредитору Кредит та сплатити проценти за користування Кредитом частинами у терміни, що визначені відповідно до цього Договору, а також належним чином виконати інші зобов'язання, викладені в цьому Договорі. За пп. 9.1, 9.2, 9.5 Договору, проценти за користування Кредитом нараховуються на залишок заборгованості щомісячно за фактичний строк користування Кредитом виходячи з 30 днів у місяці та 360 у році. Банк здійснює кінцевий розрахунок процентів, що підлягають оплаті, на день здійснення остаточного повернення Кредиту. Повернення Кредиту та сплата процентів за його користування здійснюються у валюті Кредиту або в валюті, відмінній від валюти Кредиту, якою може бути інша іноземна валюта 1 групи Класифікатора (яка відповідає валюті Рахунків, що визначені в Частині №1) чи національна валюта України (у випадку надання Кредиту в іноземній валюті), за вибором Позичальника в порядку, визначеному Кредитним договором. . При наявності прострочення у виконанні зобов'язань Позичальником, встановлюється наступна черговість виконання вимог Кредитора із отриманої суми платежу: прострочені проценти за користування Кредитом (за їх наявності); прострочена сума Кредиту (за її наявності); пеня за прострочення сплати процентів за користування Кредитом (за її наявності); пеня за прострочення повернення Кредиту (за її наявності); строкові проценти за користування Кредитом (за їх наявності); строкове повернення Кредиту, дострокове повернення Кредиту. Пп.10 Кредитного договору встановлюють, що у разі набуття Кредитором на підставах передбачених цим Договором права вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту, Кредитор направляє на адресу Позичальника рекомендованим листом письмову вимогу про дострокове повернення Кредиту, сплату нарахованих процентів за користування Кредитом, нарахованої неустойки та інших платежів та нарахувань за цим Договором та/або про усунення порушення та виконання порушеного зобов'язання у не менш ніж тридцятиденний термін з письмовим попередженням про звернення стягнення на Предмет застави у разі невиконання цієї вимоги. Документом, що підтверджує відправлення Кредитором листа про вимогу про усунення порушення та виконання порушеного зобов'язання та про дострокове повернення Кредиту, є квитанція поштового відділення про відправлення відповідного рекомендованого листа Позичальнику за адресою його проживання (реєстрації) зазначеною Частині № 1 цього Договору. Лист, що містить вимогу про усунення порушення та виконання порушеного зобов'язання і дострокове повернення кредиту та будь-яке повідомлення Кредитора, відправлене поштою, вважається отриманим Позичальником, після спливу 7 (семи) календарних днів з моменту відправлення Кредитором такого повідомлення. На Позичальника покладається обов'язок щодо контролю за належним обслуговуванням поштової скриньки Позичальника та своєчасним отриманням кореспонденції Позичальника. Звернення стягнення на Предмет застави проводиться у порядку, визначеному діючим законодавством України та цим Договором. За п.11.2, 11.6 Кредитного договору, Договір може бути змінений або розірваний тільки за взаємною згодою Сторін крім випадків, передбачених Договором або законодавством України. Правочин про його зміну або розірвання повинен бути вчинений у письмовій формі та скріплений печаткою Банку. Сторони реалізуючи свої права, що встановлені статтею 259 Цивільного кодексу України, домовились про те, що позовна давність за спорами, що випливають із даного Договору, включаючи, але не обмежуючись, відшкодуванням збитків, сплати неустойок (штрафів, пені) тощо, становить 50 (п'ятдесят) років. Сторонами встановлено, що вказане застереження до Договору є договором про збільшення позовної давності. Згідно додатку №1 до кредитного договору позичальник підтвердив, що він попередньо ознайомлений у письмовій формі з умовами надання кредиту, в тому числі вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, інформацією про сукупну вартість кредиту з урахуванням реальної процентної ставки та значення абсолютного подорожчання кредиту, в тому числі з інформацією, надання якої передбачено нормами Закону України «Про захист прав споживачів». Відповідно до договору про внесення змін і доповнень №1 від 01 грудня 2009 року до кредитного договору відсоткова ставка за користування кредитом була встановлена у розмірі 16,5% річних. В забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором №700006402 від 07 травня 2008 року між Закритим акціонерним товариством «Альфа-Банк» та [PERSON] укладено договір поруки № 700006402-П від 07 травня 2008 року, згідно з яким відповідач, поручилася перед Банком за виконання зобов`язань [PERSON] за Кредитним договором №700006402 від 07 травня 25008 року. Так, Договором поруки передбачено, що Поручитель поручається за виконання Боржником наступних обов'язків, що виникли на підставі Основного договору або можуть виникнути на підставі нього у майбутньому: а) обов'язок повертати Банку Кредит рівними частинами, у терміни, визначені Основним договором та додатком №1 до Основного договору, але в будь-якому випадку не пізніше 08 травня 2015 року; б) обов'язок щомісяця сплачувати Банку проценти за користування Кредитом у терміни, визначені Основним договором та додатком №1 до Основного договору; в) обов'язок у випадках, передбачених Основним договором або законодавством України, у строк не пізніше 10 (Десяти) днів з дати пред'явлення відповідної вимоги достроково (до настання термінів або строків повернення / сплати, зазначених вище у цьому пункті), повернути Банку Кредит, сплатити проценти за користування ним і виконати інші обов'язки, що виникають із Основного договору; г) обов'язок сплатити Банку неустойку (пеню, штрафи) та понад суму неустойки (пені, штрафів) відшкодувати збитки, заподіяні Банку невиконанням або неналежним виконанням Боржником своїх зобов'язань за Основним договором (ст.2 Договору поруки). Боржник та Поручитель відповідають перед Банком за порушення обов'язків, перелічених у статті 2 цього Договору, як солідарні боржники. Поручитель відповідає перед Банком у тому ж обсязі, що і Боржник (п.3.1 ст.3 Договору поруки). Передбачена статтею 3.1 цього Договору відповідальність Поручителя наступає у випадку, якщо Боржник допустить Прострочення виконання будь-якого з обов'язків, зазначених у пункті 2.1. цього Договору (п.3.2 ст. 3 Договору поруки). 07 травня 2008 року між Банком та третьою особою узгоджено Додаток-1 до Кредитного договору - Графік платежів та розрахунок сукупної вартості споживчого кредиту, з якого вбачається обов'язок [PERSON] повертати кредит та відсотки за договором частинами у сумі, вказаній в Графіку. Сторонами не заперечувався факт надання кредиту в розмірі, визначеному договором, що свідчить про виконання Банком обов'язків за Кредитним договором. Закритим акціонерним товариством Альфа-Банк, 19 серпня 2009 року, було приведено у відповідність до Закону України «Про акціонерні товариства» назву організаційно-правової форми, шляхом перейменування Закритого акціонерного товариства Альфа-Банк в Публічне акціонерне товариство Альфа-Банк, що підтверджується копією свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи від 24 березня 1993 року та копією статуту Публічного акціонерного товариства Альфа-Банк, затвердженого загальними зборами акціонерів 29 жовтня 2010 року. Водночас, [PERSON], в порушення умов Кредитного договору, зобов'язання належним чином не виконані, допущено прострочення повернення кредиту і сплати відсотків за його користування. 10 червня 2014 року Банком на адресу [PERSON] направлено досудову вимогу про дострокове повернення кредиту, згідно з якою Банк просив сплатити суму заборгованості, що виникла станом на 08 травня 2014 року в розмірі 153135,52 грн., у тому числі штрафні нарахування 3711,42 грн. Вказана претензія направлена Банком поштою 10.06.2014 року на адресу відповідача. Наданий суду розрахунок суми заборгованості із співставленням його з випискою з особового рахунку [PERSON] свідчить, що загальна заборгованість за кредитним договором №700004602 від 07 травня 2008 року станом на 08 травня 2014 року складає 153135,52 грн. З яких: заборгованість за кредитом - 12377,22 дол. США., що за курсом НБУ станом на 08.05.2014 року складає 143499,42 грн., за відсотками - 511,02 дол. США., що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає - 5924,68 грн., за пенею - 320,12 дол. США, що за офіційним курсом НБУ на дату розрахунку складає - 3711,42 грн. Також суду надано копії: -рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 12 лютого 2015 року, яким у задоволенні позовних вимог [PERSON] до Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» про визнання договорів недійсними відмовлено у повному обсязі; -ухвалу Апеляційного суду м. Києва від 02.06.2015 року, якою рішення Шевченківського районного суду м. Києва від 12 лютого 2015 року залишено без змін. Відмовляючи у задоволенні вищевказаного позову суду прийшов до висновку про те, що доводи позивача про наявність підстав для визнання кредитного договору та договору поруки, а також договорів про внесення змін і доповнень до них недійсним не знайшли свого підтвердження під час розгляду справи, оскільки не ґрунтуються на вимогах закону та положеннях спірних договорів. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно зі ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Згідно з ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Відповідно до ч.1 ст.559 ЦК України встановлено, що порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності. Не погоджуючись з розміром заборгованості за Кредитним договором та у зв'язку з виникненням сумнівів щодо відповідності умов кредитного договору та ціни кредитування представником третьої особи в судовому засіданні, яке відбулось 21.01.2016 року було заявлено клопотання пропризначення по справі судової бухгалтерсько-економічної експертизи. Ухвалою Деснянського районного суду м. Києва від 21 січня 2016 року по справі призначено судову бухгалтерсько-економічну експертизу, проведення якої доручено експертам Київської незалежної судово-експертної установи (м. Київ, вул. М.Пимоненка, 6). Відповідно до висновку експерта №2181 від 31.03.2017 року за результатами проведення судово-економічної експертизи, проведеної судовим експертом Київської незалежної судово-експертної установи Віхляєва О.К. внаслідок арифметичного перерахунку розміру відсоткової ставки, застосованої для нарахування процентів, зазначених у Додатку №1 від 07.05.2008 року до Кредитного договору №700006402 від 07.05.2008 року встановлено, що використана ставка для нарахування відсотків становить 14,50% річних. В межах наданих матеріалів, згідно Додатку №1 «Графіку платежів та розрахунку сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, з урахуванням вартості всіх супутніх послуг» від 07.05.2008 року до Кредитного Договору №700006402 від 07.05.2008 року реальна процентна становить 14,48% абсолютне значення подорожчання кредиту складає 12473,60 дол. США. За результатами експертизи, виходячи з наданих документів та

Outcome: approved