Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-06 00:00:00

18 січня 2018 року Публічне акціонерне товариство Мегабанк звернулося в суд із позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх вимог покликається на те, що між позивачем та відповідачем 11 серпня 2017 року було укладено кредитний договір №86-028-850-2-17-Г, згідно з яким відповідачу було надано грошові кошти в розмірі 28026,91 гривень, на строк з 11 серпня 2017 року до 10 серпня 2020 року включно, зі сплатою 15,00 процентів річних. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобовязується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками. У розділі 2 кредитного договору наведено визначення сукупної вартості кредиту (з урахуванням процентної ставки за ним та вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобовязань позичальника, які повязані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту) та реальної процентної ставки. Графік платежів наведено у Додатку №1 до договору, який є невідємною його частиною. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК». У відповідності до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Згідно з п. 5.5. кредитного договору своїм підписом позичальник підтверджує, що з Правилами, які розміщені на офіційному сайті Банку www/megabank.net та/або у відділеннях банку, а також умовами договору, ознайомлений і згідний. Шрифт тексту, що застосований у Правилах, договорі та додатках до нього, жодним чином не ускладнюють його читання та розуміння змісту та суті цих документів. Відповідно до п. 3.2.3. кредитного договору відповідач зобовязаний своєчасно сплачувати щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за договором на передбачених договором умовах. Відповідно до п. 4.1. кредитного договору погашення кредитної заборгованості та сплату процентів позичальник здійснює ануїтетними платежами. Сплата ануїтетних платежів здійснюється відповідачем щомісяця не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Згідно до п. 6.2.3. Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК» відсотки за користування кредитом сплачуються відповідачем щомісяця в залежності від форми (стандартна/ануїтетна), визначеної договором. Відповідно до п. 4.3. Кредитного договору нарахування процентів за користування кредитом проводиться з 1-го по останній календарний день звітного місяця, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів «факт/360»). Відповідно до п. 2.8. кредитного договору за обслуговування кредитної заборгованості відповідач сплачує комісійну винагороду в розмірі 2,5 % від суми кредиту. Згідно п.2.9. кредитного договору розмір щомісячного платежу, який включає суму ануїтетного платежу (крім першого та останнього) та суму щомісячної комісійної винагороди сплачується щомісячно, не пізніше останнього робочого дня звітного місяця. Позивач перед відповідачем свої зобовязання за кредитним договором виконав належним чином, надавши останньому кредитні кошти на строк з 11 серпня 2017 року до 10 серпня 2020 року включно, в розмірі 28026,91 (двадцять вісім тисяч двадцять шість) гривень 91 коп., що підтверджується особистим підписом відповідача в заяві на видачу готівки від 11.08.2017р. Водночас відповідачем свої зобовязання перед позивачем за кредитним договором виконуються не належним чином. Так, відповідач в порушення вимог пункту 3.2.3 кредитного договору, своєчасно та в повній сумі не сплачував щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за період з 01.09.2017 року по 03.01.2018 р. включно, що підтверджується банківськими виписками з особових рахунків відповідача № 22032131028, №22084131689, №22085131688, №22086131289, №22087130289, №2203513289, №2207913289, №22097131289, №22098130289, №3739813289, - за період з 11.08.2017 року по 03.01.2018 р. Відповідно до ст. 1054 ч.1 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. У відповідності до ст. 546 ч.1 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Відповідачем перед позивачем виконання зобовязання за кредитним договором було забезпечено: неустойкою. У відповідності до ст. 549 ч.1 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. У відповідності до ст. 549 ч.2 Цивільного кодексу України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Згідно пункту 6.3 кредитного договору позичальник зобовязується у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (девяносто) календарних днів, сплатити кредитодавцеві штраф у розмірі 45% від суми кредиту. Таким чином сума несплаченого штрафу у розмірі 45% від суми отриманого кредиту становить 12612,11 грн. (дванадцять тисяч шістсот дванадцять гривень 11 копійок). У звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору, позивач направляв відповідачу вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором №88-028-850-2-17-Г від 11.08.2017р. Однак до цього часу відповідач заборгованість за договором не сплатив. Таким чином станом на 07.03.2018 р. заборгованість за кредитним договором №86-028-850-2-17-Г від 11.08.2017р становить 42473,78 грн. (сорок дві тисячі чотириста сімдесят три гривні 78 копійок) та складається із: залишкової суми заборгованості за кредитом - 28026,91 грн.; залишку нарахованих та несплачених комісій - 1834,76 грн.; штрафу за кредитним договором 12612,11 грн. В судовому засіданні представник позивача надала пояснення, аналогічні викладеній у позовній заяві, позов підтримала повністю, просила задовольнити позовні вимоги, проти заочного розгляду справи не заперечила. Відповідач в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Відомостей про причину його неявки немає. Зі згоди представника позивача, суд у відповідності до вимог ст. ст. 280-285 ЦПК України вважає за можливе заслухати справу у відсутності відповідача та постановити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів. З'ясувавши дійсні обставини справи, права та обов'язки сторін, дослідивши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 11.08.2017 року було укладено кредитний договір №86-028-850-2-17-Г, згідно з яким відповідачу [PERSON] було надано грошові кошти в розмірі 28026,91 гривень, на строк з 11 серпня 2017 року до 10 серпня 2020 року включно, зі сплатою 15,00 процентів річних. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору кредитодавець надає кредитні кошти в сумі та на умовах визначених договором, які позичальник зобовязується повернути кредитодавцю, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі згідно з додатками. У розділі 2 кредитного договору наведено визначення сукупної вартості кредиту (з урахуванням процентної ставки за ним та вартості всіх супутніх послуг та інших фінансових зобовязань позичальника, які повязані з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту) та реальної процентної ставки. Графік платежів наведено у Додатку №1 до договору, який є невідємною його частиною. Відповідно до п. 1.3. кредитного договору вказаний договір є договором приєднання до Правил обслуговування клієнтів в ПАТ «МЕГАБАНК». Позивач перед відповідачем свої зобовязання за кредитним договором виконав належним чином, надавши останньому кредитні кошти на строк з 11 серпня 2017 року до 10 серпня 2020 року включно, в розмірі 28026,91 (двадцять вісім тисяч двадцять шість) гривень 91 коп., що підтверджується особистим підписом відповідача в заяві на видачу готівки від 11.08.2017р. Водночас відповідачем свої зобовязання перед позивачем за кредитним договором виконуються не належним чином. Так, відповідач в порушення вимог пункту 3.2.3 кредитного договору, своєчасно та в повній сумі не сплачував щомісячні платежі (ануїтетні платежі та відповідні комісійні винагороди) за період з 01.09.2017 року по 03.01.2018 р. включно, що підтверджується банківськими виписками з особових рахунків відповідача № 22032131028, №22084131689, №22085131688, №22086131289, №22087130289, №2203513289, №2207913289, №22097131289, №22098130289, №3739813289, - за період з 11.08.2017 року по 03.01.2018 р. Відповідачем перед позивачем виконання зобовязання за кредитним договором було забезпечено: неустойкою. Згідно пункту 6.3 кредитного договору позичальник зобовязується у разі порушення строків сплати ануїтетних платежів та/або комісійної винагороди понад 90 (девяносто) календарних днів, сплатити кредитодавцеві штраф у розмірі 45% від суми кредиту. Таким чином сума несплаченого штрафу у розмірі 45% від суми отриманого кредиту становить 12612,11 грн. (дванадцять тисяч шістсот дванадцять гривень 11 копійок). У відповідності до ст. 550 ч. 1 Цивільного кодексу України право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобовязання внаслідок односторонньої відмови від зобовязання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. У звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору, позивач направляв відповідачу вимоги щодо погашення заборгованості за кредитним договором №88-028-850-2-17-Г від 11.08.2017р. Однак до цього часу відповідач [PERSON] заборгованість за договором не сплатив. Таким чином станом на 07.03.2018 р. заборгованість за кредитним договором №86-028-850-2-17-Г від 11.08.2017р становить 42473,78 грн. (сорок дві тисячі чотириста сімдесят три гривні 78 копійок) та складається із: залишкової суми заборгованості за кредитом - 28026,91 грн.; залишку нарахованих та несплачених комісій - 1834,76 грн.; штрафу за кредитним договором 12612,11 грн. Згідно ст. ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Ст. 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов'язання або односторонню зміну його умов. В порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач в односторонньому порядку відмовився від виконання договірних зобов'язань, визначених договором, у встановлений договором строк не сплатив відсотків та передбачених договором платежів в повному обсязі. В результаті цього утворилась заборгованість. Виходячи з положень ст. ст. 1050, 612 ЦК України відповідач прострочив виконання зобов'язання за кредитним договором, оскільки він прострочив повернення чергових частин кредиту та сплати щомісячних відсотків. Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Згідно ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Суд вважає, що вимога позивача про стягнення залишкової суми заборгованості за кредитом в сумі 28026,91грн. та заборгованості по нарахованих та несплачених комісій 1834,76 грн., штрафу за кредитним договором 12612,11грн. ґрунтується на вимогах закону, а отже за відсутності будь - яких заперечень зі сторони відповідача, підлягають задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки (штрафу, пені). Кредитним договором передбачено сплату пені в разі порушення позичальником строків повернення кредиту та сплати відсотків, а також сплату штрафу за порушення строків повернення кредиту та/чи сплати відсотків за користування кредитом. Згідно ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. При цьому суд враховує висновки Конституційного Суду України, зроблені у рішенні від 10.11.2011р. по справі №1-26/2011. Так Конституційний Суд України вважає, що держава, встановлюючи законами України засади створення і функціонування грошового та кредитного ринків, має підтримувати на засадах пропорційності розумний баланс між публічним інтересом ефективного перерозподілу грошових накопичень, комерційними інтересами банків щодо отримання справедливого прибутку від кредитування і охоронюваними законом правами та інтересами споживачів їх кредитних послуг. Держава, як вказується у цьому рішенні, забезпечує особливий захист більш слабкого суб'єкта економічних відносин ( споживача), а також фактичну, а не формальну рівність сторін у цивільно-правових відносинах, шляхом визначення особливостей договірних правовідносин у сфері споживчого кредитування та обмеження дії принципу свободи цивільного договору. Таким чином, заборгованість за кредитом 28026,91грн., залишок нарахованих та несплачених комісій 1834,76 грн., штрафу за кредитним договором 12612,11грн. підлягає стягненню з відповідача в користь позивача в примусовому порядку. Оцінюючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є підставними та підлягають до задоволення. У зв'язку із задоволенням позову з відповідача підлягають стягненню на користь позивача судові витрати по справі.

Outcome: approved