Jurisdiction: civil
Date: 2021-09-23 00:00:00

16.08.2021 до суду звернувся представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з позовом про стягнення заборгованості. Позивач свої вимоги мотивує тим, що відповідно до договору від 23.01.2012, який складається з анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанк, відповідач отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. В порушення умов договору відповідач свої зобов`язання не виконала, в зв`язку з чим станом на 08.07.2021 заборгованість за кредитним договором складає 12763,52 грн, з них: 11928,36 грн заборгованість за простроченим тілом кредиту; 835,16 грн. заборгованість за простроченими відсотками, яку позивач просить стягнути з відповідача на свою користь, а також судові витрати. 18.08.2021 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження. В судове засідання представник позивача не з`явився, надав суду письмову заяву, згідно з якою позовні вимоги підтримує, справу просить розглянути без участі їх представника. Відповідач в судове засідання не з`явилася, правом подати відзив на позовну заяву не скористалася. Приймаючи до уваги згоду представника позивача, суд проводить заочний розгляд справи на підставі доказів, наявних у справі, відповідно до положень ч. 4 ст. 223 ЦПК України. Суд, дослідивши наявні у справі докази, дійшов наступного висновку. Встановлено,\~що 23.01.2012\~відповідачка підписала\~анкету-заяву\~про приєднання\~до Умов\~та правил\~надання банківських\~послуг у\~Приватбанку,\~згідно з\~якою вона\~погодилася з\~тим,\~що дана\~анкета-заява,\~разом з\~Пам`яткою клієнта,\~Умовами та\~Правилами надання\~банківських послуг,\~а також\~Тарифами,\~складають між\~нею і\~банком договір\~про надання\~банківських послуг,\~з яким\~вона ознайомилася\~та погодилася\~з його\~умовами.\~Крім того,\~відповідачку повідомлено,\~що Умови\~та правила\~надання банківських\~послуг розміщені\~на офіційному\~сайті банку,\~вимоги яких\~вона зобов`язалася\~виконувати та\~регулярно ознайомлюватися\~з їх\~змінами на\~сайті банку.\~Згідно з\~умовами вказаного\~договору відповідачка\~отримала кредит\~у вигляді\~встановленого кредитного\~ліміту на\~картковий рахунок. Відповідно до ч. 1, 2 ст.\~207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Таким чином, між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON] , шляхом підписання анкети-заяви про приєднання, було укладено в письмовій формі кредитний договір. Частиною першою\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки. Відповідно до ч. 1 ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається в письмовій формі. Статтею 634\~ЦК України передбачена можливість укладення договору приєднання, тобто договору, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Із викладеного вбачається, що передумовою виникнення у позичальника обов`язку повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними має бути встановлений факт отримання і використання кредитних коштів відповідачем. Згідно із ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Статтею 610\~ЦК України встановлено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з довідкою, наданою позивачем вбачається, що відповідачці згідно укладеного кредитного договору б/н надано кредитні картки. (а.с. 15). З наданої позивачем виписки з карти вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, здійснювала платежі у рахунок погашення заборгованості, тобто вчиняла дії, що свідчать про її згоду з умовами кредитного договору. З довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на [PERSON] вбачається, що 23.01.2012 відкрито картковий рахунок № [NUMBER] , 14.07.2014 встановлено кредитний ліміт 30\~000 грн, який в подальшому неодноразово змінювався та 05.01.2021 кредитний ліміт склав 0,00 грн. (а.с.14). З розрахунку заборгованості, наданого позивачем вбачається, що заборгованість за тілом кредиту становить 11928,36 грн. Таким чином, розмір заборгованості за тілом кредиту, який підлягає стягненню на користь банка становить 11928,36 грн. За змістом ч. 2 \~ст. 1056-1 ЦК України\~розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. В анкеті-заяві підписаній відповідачкою процентна ставка не зазначена. Додані банком до позовної заяви Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», Умови та правила надання банківських послуг в ПриватБанку (розміщені в мережі інтернет на сайті https://privatbank.ua/terms/) відповідачем не підписані. Витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Умовами та правилами надання банківських послуг в ПриватБанку, що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці Витяг з Тарифів та Умови розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами. Тому, до вказаних правовідносин неможливо застосувати правила ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~за змістом якої\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки Умови та правила надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті позивача (www.privatbank.ua) неодноразово змінювалися самим АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПриватБанк» в період\~з часу виникнення спірних правовідносин до моменту звернення до суду із вказаним позовом, тобто кредитор міг додати до позовної заяви Витяг з Тарифів та екземпляр Умов у будь-яких редакціях, що найбільш сприятливі для задоволення позову. За таких обставин, без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність в анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком Витяг з тарифів Тарифи та Умови не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин, а тому вимоги банку про стягнення заборгованості за відсотками є необґрунтованими. Таким чином, вимоги позивача підлягають частковому задоволенню, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню 11928,36\~грн,\~з них: 11928,36\~грн заборгованість за простроченим тілом кредиту. Враховуючи наявність підстав для часткового задоволення позову (93 %), на користь позивача з відповідачки підлягають стягненню судові витрати, відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, в розмірі 2111,10 грн.

Outcome: partial