Jurisdiction: civil
Date: 2021-10-06 00:00:00

15 березня 2021 року акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі -АТ КБ «ПриватБанк») звернулось з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. Свою позицію позивач обґрунтовує тим, що відповідно до підписаної заяви № б/н від 18 вересня 2009 року [PERSON] отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердила свою згоду, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», викладеними на сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 5000 грн. У зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором у відповідача станом на 31 січня 2021 року наявна заборгованість у розмірі 33118,32 гривень, яка складається з: 4098,57 гривень - заборгованість за кредитом, 26019,52 гривень заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3000,23 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. Просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором\~ в розмірі 33118,32 гривень та судові витрати. В судове засідання представник позивача не з`явився, однак надіслав до суду клопотання, в якому просить розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. \~ \~ \~ \~В судове засідання відповідач не з`явилась, про дату, час і місце розгляду справи була належним чином повідомлена. Заяви про розгляд справи за її відсутністю суду не надавала, про причини неявки не інформувала. Відповідачем відзив не подано. \~ \~ \~ \~За таких обставин відповідно до вимог ч. 4 ст. 223 ЦПК України суд вважає можливим розглянути справу без участі відповідача на підставі наявних у ній даних і доказів та постановити заочне рішення, про що постановлена відповідна ухвала. Дослідивши докази в сукупності, суд \~вважає, що позов підлягає частковому задоволенню. Судом встановлено, що 18 вересня 2009 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] укладено кредитний договір б/н, який представляє собою заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанк, Умови та правила надання банківських послуг та Тарифи банку, згідно з яким відповідач отримав кредит у вигляді\~ встановленого\~ кредитного ліміту на картковий рахунок. Вказана анкета-заява містить підпис відповідача /а.с. 49, 13-18/. 18 вересня 2009 року [PERSON] підписала Довідку про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в якій була узгоджена базова процентна ставка в розмірі 2,5% в місяць, а також пеня за невчасне погашення заборгованості, а саме: Пеня = пеня (1) + пеня (2), де пеня (1)=базова процентна ставка за договором /30\~нараховується за кожен день прострочення кредиту: пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. в місяць\~нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму від 50 грн. і більше/а.с. 12/. Протягом дії договору позичальником було отримано одна кредитна картка строк дії до 12/12. За даними кредитними картками встановлено кредитний ліміт 18 вересня 2009 року 500 грн., який збільшувався до 5000 грн., а 30 жовтня 2019 року кредитний ліміт зменшено на 0,00 грн. /а.с. 9, 10/. Заборгованість за кредитом відповідач майже не погашала. Як вбачається з копії статуту АТ КБ «ПриватБанк» /а.с. 28-29/ згідно з рішенням Єдиного акціонера Банку від 21 травня 2018 року №519 було змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування банку на акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», яке є правонаступником всіх прав та зобов`язань Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк». Відповідно до частин першої, другої статті 207\~ЦК\~України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Відповідно до ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Своїм підписом у заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами Банку складає між ним та Банком кредитний договір. Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Згідно п. 6.6 Умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором, на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі прострочених кредитах і Овердрафту), оплати винагороди Банку. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст.1054 ЦК України). Згідно зі ст. 526, ст. 527\~ ЦК України\~ зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.\~ Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Крім того, згідно ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за вказаним кредитним договором стосовно надання кредиту виконав, а [PERSON] в порушення умов договору зобов`язання належним чином не виконує, у зв`язку з чим у неї перед банком утворилася заборгованість. Боржник вважається\~ таким, що\~ прострочив, якщо\~ він не\~ приступив\~ до\~ виконання\~ зобов`язання або\~ не виконав\~ його\~ у строк, встановлений договором або законом (ч.1 ст. 612 ЦК України). Боржник не звільняється\~ від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України). Як видно з розрахунку заборгованості /а.с. 3-8/ та виписки по рахунку /а.с. 31-36/ відповідач за період дії договору активно користувався кредитними коштами, зокрема знімала їх, чим фактично визнавала наявність кредитних відносин між неюта АТ КБ «ПриватБанк». Оскільки вказаний договір є договором з щомісячною сплатою кредитного платежу, і відповідач належними чином його не виконував, тобто не сплачував щомісячний платіж у повному обсязі, то є закономірною наявність заборгованості, в тому числі і по простроченій сумі кредиту. Згідно розрахунку заборгованості /а.с. 3-8/ заборгованість [PERSON] перед АТ КБ «ПриватБанк» станом на 31 січня 2021 року за кредитом складає 4098,57 гривень, з якою суд погоджується. Стосовно заборгованості\~за відсотками за користування кредитом та пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, вказаних позивачем в розрахунку заборгованості в сумі 26019,52 гривень та 3000,23 гривень відповідно, суд приходить до такого. Відповідно до ч. 1 ст.\~1048\~та ч. 1 ст.\~1054 ЦК України\~кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої\~ст. 1048 ЦК України\~про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2\~ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. Вказана правова позиція викладена у пунктах 91-93 постанови Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12-ц по якій зроблено висновок, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2\~ст. 1050 ЦК України\~право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Таким чином, заборгованість по процентам може бути стягнута тільки в межах строку дії кредитної картки, який за даними банку встановлений до останнього дня грудня 2012 року. Доказів видачі [PERSON] інших кредитних карток з іншим терміном дії, що вказувало б на зміну строку дії договору, матеріали справи не містять. Розмір заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 18 вересня 2009 року по 31 грудня 2012 року (строк дії картки) становитиме 4101,99 гривень (4098,57 гривень\~тіло кредиту х 30% : 360 днів х 1201 день). Статтями 546, 549\~ЦК\~України передбачено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, іншими видами забезпечення. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Відповідно до положень п.1 ч.2\~ст.258 ЦК України\~позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Згідно із ч.4\~ст.267 ЦК України\~сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. Оскільки в Довідці про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» узгоджено розмір пені, а відповідач не подавала заяви про застосування строку позовної давності до вимог банку щодо стягнення пені то пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором 3000,23 гривень також підлягає стягненню із відповідача. З огляду на\~ викладене, суд вважає, що доведена заборгованість [PERSON] за кредитним договором складає 11200,79 гривень, а саме, 4098,57 гривень - заборгованість за кредитом, 4101,99 гривень заборгованість за відсотками за користування кредитом, 3000,23 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором. Оскільки, невиконання [PERSON] взятого на себе зобов`язання, потягнуло виникнення заборгованості перед АТ КБ «ПриватБанк» у розмірі 11200,79 гривень, порушене право позивача на повернення заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками за користування кредитом, та пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, підлягає судовому захисту шляхом часткового задоволення його позову. Відповідно до ст. 141 ЦПК України стягненню з відповідача на користь позивача\~ підлягає судовий збір пропорційно до суми задоволених позовних вимог, тобто 767,71 гривень (33,82%) /а. с. 30/.

Outcome: partial