Jurisdiction: civil
Date: 2021-08-10 00:00:00

15.03.2021 року до Валківського районного суду Харківської області надійшов позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позові зазначено, що 12.09.2018 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] було підписано: заяву №9613252531 на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», заяву про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР», паспорт кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №3252531, що разом з умовами отримання кредитів та інших послуг становлять кредитний договір №9613252531. Відповідно до умов кредитного договору №9613252531 від 12.11.2018 року [PERSON] надано грошові кошти в сумі 58000,00 грн на споживчі потреби строком користування на 24 місяці, з річним процентом - 0,01% від суми боргу за договором, та щомісячними процентами 3,99% від суми кредиту. Кредит відповідачем було отримано шляхом безготівкового перерахування коштів у спосіб, зазначений в кредитному договорі, отже кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі. 12.11.2018 року, як вказав позивач, [PERSON] був письмово повідомлений про те, що права вимоги за кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 року. Так, [PERSON] свої зобов`язання щодо своєчасного погашення кредиту та процентів не виконав, тому станом на 05.02.2021 року утворилась заборгованість в розмірі: 106 885,92 грн. Позивач вимагає стягнути з [PERSON] на свою користь заборгованість за кредитним договором №9613252531 від 12.11.2018 року, що станом на 05.02.2021 року становить 106 885,92 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, проте надав заяву, в якій зазначено, що позовні вимоги підтримує та просить розглянути справу за його відсутності та не заперечує проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився. 01.06.2021 року на адресу суду надійшов відзив від [PERSON] , в якому останній прохає в задоволенні позову відмовити через необґрунтованість. Так, відповідач зазначає, що банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за відсотками на поточну і прострочену заборгованість за користування кредитними коштами, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами. Крім того, як вказав відповідач, відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з ним ТОВ «ФК» ЦФР» дотримав вимог передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-ХІІ про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. Інший висновок не відповідав би принципу справедливості, добросовісності та розумності та уможлив покладання на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору. Як зауважив відповідач, він погасив тіло кредиту 26.04.2021 року сплативши на рахунок позивача - 53 000 грн. Крім того, [PERSON] вказує, що позивач не враховує наявність карантину в Державі більше року, що унеможливлює йому здійснювати у повному обсязі підприємницьку діяльність, отримувати доходи для погашення кредиту. 10.06.2021 року на адресу суду надійшли додаткові пояснення представника позивача, в яких зазначено, що 12 листопада 2018 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» та [PERSON] було підписано Кредитний договір № 9613252531. Позичальник був ознайомлений та погодився зі змістом Кредитного договору, Умовами отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР». Позичальник підтвердив, що він ознайомлений та у письмовій формі у повному обсязі отримав інформацію, визначену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», позичальник підтвердив отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування. Водночас, відповідачем було здійснено погашення заборгованості 26.04.2021р. на суму 53 000, 00 грн., з яких: 52 225, 98 грн. - на погашення щомісячних процентів; 769,77 грн. - на погашення основного боргу за тілом кредиту; 4, 25 грн. - на погашення річних процентів. У зв`язку із цим, позивачем надається новий розрахунок заборгованості станом на 01.06.2021 року. Вищевказані дії відповідача в частині оплати заборгованості за кредитним договором свідчать про визнання ним свого зобов`язання. Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази в їх сукупності, суд прийшов до висновку про наявність підстав для часткового задоволення позовних вимог з огляду на наступне. Судом встановлено, що відповідно до паспорта кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» №3252531, заяви №9613252531 від 12.11.2018 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР» та заяви про приєднання до умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» від 12.11.2018 року відповідач [PERSON] отримав від ТОВ «ФК «ЦФР» кредит в розмірі 58000,00 гривень, строком на 24 місяців, з річним процентом - 0,01% від суми боргу за договором, та щомісячними процентами 3,99% від суми кредиту.(а.с.8-12). Кредитор свої зобов`язання за вказаним кредитним договором виконав і надав кредитні кошти позичальнику в повному обсязі. Відповідно до ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участі фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Частиною 3 ст. 1054 ЦК України передбачено, що особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом. Згідно паспорту кредиту №3252531 [PERSON] своїм підписом підтвердив, що він ознайомлений 12.11.2018 року з орієнтованою загальною вартістю кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом, яка становить - 113 547,13 грн. (а.с.8-10) Відповідно до п. 2 заяви №9613252531 від 12.11.2018 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК «ЦФР», на якій міститься підпис [PERSON] , останній погодився з тим, що підписаний ним паспорт кредиту №3252531 від 12.11.2018 року містить умови укладеного ним кредитного договору, а вказана заява разом з паспортом кредиту та з умовами отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» - становлять кредитний договір між ТОВ «ФК «ЦФР», як кредитодавцем, та ним, як позичальником. Також [PERSON] умови кредитного договору, зокрема, умови про сукупну вартість кредиту роз`яснені та зрозумілі, останній зобов`язався виконувати кредитний договір та регулярно ознайомлюватись з його змінами на веб-сайті.(а.с.11) [PERSON] не спростовано твердження позивача про те, що банк дотримався вимог щодо повідомлення його про умови кредитування, оскільки відповідач не був позбавлений можливості самостійно ознайомитись з умовами договору та отримати інформацію про кредит, що розміщено в паспорті відповідно до п. 2 заяви на отримання кредиту. 07 жовтня 2016 року між Публічним акціонерним товариством «Таскомбанк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» укладено договір про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 згідно якого ПАТ «Таскомбанк» набуло право вимоги на стягнення заборгованості, в тому числі за заявою №9613252531 від 12.11.2018 року на отримання кредиту від ТОВ «ФК» ЦФР» до [PERSON] (а.с. 20-30). Про відступлення права вимоги відповідач [PERSON] був письмово повідомлений 12.11.2018 року (а.с.13). Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушення зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно п. 2.1. Умов отримання кредитів та інших послуг від ТОВ «ФК «ЦФР» в редакції від 28.08.2018 року (далі - Умови), кредитодавець надає позичальнику кредит шляхом переказу грошових коштів на банківський рахунок зазначений позичальником у заяві на отримання кредиту. Відповідно до п. 3.1., 3.2. та 3.4. Умов, за надання кредиту позичальник зобов`язується сплатити кредитодавцю проценти. Сума процентів всіх видів становить сукупну вартість кредиту. Ставка щодо кожного виду процентів є фіксованою та визначається заявою на отримання кредиту. Пункт 4.1 Умов визначає, що за прострочення повернення кредиту та/або сплати процентів позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15% від суми прострочення. Відповідно п. 5.1. Умов, позичальник зобов`язується щомісячно, у граничний термін, повертати чергову частину кредиту та сплачувати щомісячні і річні проценти. Згідно розрахунку заборгованості по кредитному договору №9613252531 від 12.11.2018 року, у [PERSON] станом на 05.02.2021 року утворилась заборгованість за кредитом в розмірі 106 885,92 грн, а саме: - 58000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; - 2,77 грн - заборгованість по річним відсоткам; 47 597,58 грн - заборгованість по щомісячними відсотками; - 935,57 грн - сума нарахованої пені на суму простроченої заборгованості; 350,00 грн - сума нарахованої неустойки.(а.с.33-36) Водночас, [PERSON] надано квитанцію №12994493 від 26.04.2021 року, з якої вбачається, що 26.04.2021 року останнім сплачено на рахунок АТ «Таскомбанк» грошові кошти в сумі 53 000,00 грн, як кошти на погашення заборгованості за кредитним договором №9613252531 від 12.11.2018 року. Вказану сплату [PERSON] на погашення заборгованості за кредитним договором №9613252531 від 12.11.2018 року було враховано банком при складенні розрахунку заборгованості станом на 01.06.2021 року, а саме 52 225, 98 грн. - на погашення щомісячних процентів; 769,77 грн. - на погашення основного боргу за тілом кредиту; 4, 25 грн. - на погашення річних процентів Відповідно до п. 6.1. Умов, погашення вимог за грошовими зобов`язаннями позичальника здійснюється в такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочені річні проценти, прострочені щомісячні проценти та прострочена чергова частина кредиту; 2) у другу чергу сплачуються непрострочені річні проценти, непрострочені щомісячні проценти та непрострочена чергова частина кредиту; 3) у третю чергу сплачуються пеня, неустойка та інші платежі відповідно до договору про споживчий кредит. Згідно розрахунку заборгованості станом на 01.06.2021 року, з урахуванням сплаченого [PERSON] суми в розмірі 53 000,00 грн, розмір заборгованості за кредитом останнього становить 61 859,29 грн, з яких: 57 230,23 грн - заборгованість по тілу кредиту; 0,66 грн заборгованість по річним процентам; 4 628,40 грн - заборгованість по щомісячним процентам; 0,00 грн - пеня та штраф.(а.с.93-96) Представником позивача надано новий розрахунок, проте із заявою про зменшення позовних вимог відповідно до п. 2 ч. 2 ст. 49 ЦПК України, представник позивача не звертався. Таким чином, оскільки [PERSON] повернув банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом лише частково та не сплатив платежі в повному обсязі по всім витратам відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором - зобов`язання за вказаним договором належним чином відповідач не виконав. Отже, суд дійшов до висновку про те, що позовні вимоги щодо стягнення заборгованості по кредиту, відсоткам та іншим витратам є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню частково, а саме в частині стягнення з [PERSON] грошових коштів в сумі - 61 859,29 грн. Відповідно до Закону України «Про судовий збір» та з врахуванням ст. 141 ЦПК України, стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог судові витрати в розмірі 1313,65 грн. На підставі викладеного,

Outcome: partial