Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-11 00:00:00

15.10.2020 року до Заводського районного суду м. Миколаєва надійшов позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк»до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості, в якому позивач просить суд стягнути з [PERSON] на користь позивача заборгованість за договором №ВВ4-50653-Ф/17-DOM від 14.06.2017 р. в розмірі 43824,02 грн, з яких: 24575,46 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 9811,10 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 1065,77 грн - заборгованість по процентах (поточна); 8371,69 грн - заборгованість по процентах (прострочена), а також судові витрати в сумі 2102,00 грн. Позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що 14 червня 2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк»та [PERSON] було укладено заяву-договір №ВВ4-50653-Ф/17-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами, на умовах програми кредитування «Домовичок», підписанням якого клієнт підтверджує акцептування цього договору разом з правилами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та тарифами, і приєднання до умов договору. Відповідно до умов договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту складає 12 місяців з дня підписання цього договору, максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту складає 300000,00 грн, початкова сума ліміту дозволеного овердрафту складає 0,00 грн, базова процентна ставка (річних) - 30,0%, процентна ставка (на прострочену заборгованість (річних) складає 48%. Позивач виконав взяті на себе зобов`язання за договором, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування клієнта за програмою кредитування та надав клієнту кредитні кошти у встановленому кредитним договором ліміті. Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим станом на 08 липня 2020 року має заборгованість за вказаним договором в сумі 43824,02 грн, що складається з наступного: 24575,46 грн - заборгованість по кредиту (поточна); 9811,10 грн - заборгованість по кредиту (прострочена); 1065,77 грн - заборгованість по процентах (поточна); 8371,69 грн - заборгованість по процентах (прострочена). Так, на адресу відповідача банком направлявся лист-вимога про дострокове повернення кредиту, однак вимоги банку щодо погашення заборгованості за договором кредиту відповідачем було проігноровано, станом на день звернення до суду зазначена заборгованість не погашена. Вказані обставини стали підставою для звернення до суду з даним позовом. В судове засідання представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» не з`явився, суду надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав та просив задовольнити. Не заперечував проти винесення заочного рішення. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про день і час розгляду справи був повідомлений належним чином, відзив до суду не надав, у зв`язку з чим справа розглядалась відповідно до вимог ст. 280 ЦПК України. Дослідивши надані матеріали, суд вважає позов таким, що підлягає задоволенню, виходячи з наступного. Згідно ч. 1 ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (ч.3 ст. 12 ЦПК України). Статтею 13 ЦПК України визначено принципи диспозитивності цивільного судочинства. Зокрема, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК України випадках. Збирання доказів у цивільних справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених ЦПК України. Суд має право збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи лише у випадках, коли це необхідно для захисту малолітніх чи неповнолітніх осіб або осіб, які визнані судом недієздатними чи дієздатність яких обмежена, а також в інших випадках, передбачених ЦПК України. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності. Крім того згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на як вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з частиною першою статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання, а за правилами частини першої статті 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Однією із загальних засад цивільного законодавства, зокрема, є свобода договору, що підтверджується п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України, а в ч. 1 ст. 626 ЦК України законодавець зазначає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, свобода договору означає право громадян або юридичних осіб вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у можливості, наданій сторонам визначити умови такого договору. Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно зі ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі. Відповідно до ч.1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст. 1056 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до вимог статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду України 23 вересня 2015 року при розгляді справи № 6-37цс15. Судом встановлено, що 14.06.2017 року між ПАТ АБ «Укргазбанк»та [PERSON] було укладено договір №ВВ4-50653-Ф/17-DOM про приєднання до Правил надання банківських послуг за картковими продуктами, на умовах програми кредитування «Домовичок», підписанням якого клієнт підтверджує акцептування цього договору разом з правилами, інформацією про сукупну вартість кредиту, та тарифами, і приєднання до умов договору. Відповідно до умов вказаного кредитного договору початкова сума дозволеного овердрафту на дату замовлення складає 0,00 грн; максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту - 300000,00 грн; базова процентна ставка складає 30% річних; процентна ставка за простроченим кредитом - 48% річних; строк дії ліміту дозволеного овердрафту - 12 місяців з дати підписання цього договору. Кредитний договір №ВВ4-50653-Ф/17-DOM від 14.06.2017 року є договором приєднання у розумінні статті 634 ЦК України, тобто його умови встановлені однією із сторін (у формулярах або інших стандартних формах), і може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Акцептування даного договору здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів банку, перелік яких оприлюднений на сайті банку, шляхом подання відповідної заяви. Підписанням даного договору від 14.06.2017 року позичальник, зокрема, згоден на обслуговування на умовах правил та підтвердив акцептування ним цього договору разом з правилами; інформацією про сукупну вартість кредиту; підтвердив, зокрема, про ознайомлення з паспортом споживчого кредиту та загальною вартістю споживчого кредиту у формі овердрафт на максимально можливий ліміт дозволеного овердрафту. Окрім цього, відповідач беззастережно погодився, зокрема, з тим, що банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір дозволеного ліміту овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного ліміту овердрафту не може перевищувати максимальну суму ліміту дозволеного овердрафту; погодився з тим, що про зміну доступного розміру дозволеного ліміту овердрафту банк повідомляє його шляхом надсилання SMS-повідомлення на телефон, на який підключено послугу M-banking (у разі відмови клієнта від послуги M-banking інформування про зміну розміру дозволеного овердрафту відбувається шляхом отримання інформації про стан рахунку з екрану/чеку банкомату, а клієнт в свою чергу має контролювати стан свого рахунку). Також підписанням цього договору позичальник підтверджує, що погоджується з усіма умовами обраної програми кредитування в редакції, що діє на день підписання цього договору; про те, що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник договору він отримав в день його укладення (підписання договору). Згідно правил (стаття 1.10) та договору, боржник погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку клієнта та/або суми встановленого на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту (в разі його наявності) та/або надходження коштів на картковий рахунок клієнта у порядку, передбаченому цими правилами. Боржник погодився з тим, що у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок клієнта, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку клієнта в разі неможливості виконання клієнтом зобов`язань за договором за рахунок власних коштів та/або наданого банком дозволеного овердрафту (несанкціонований овердрафт (кредит). В разі непогашення несанкціонованого овердрафту (кредиту) в день його виникнення, боржник зобов`язаний сплатити проценти за користування несанкціонованим овердрафтом (кредитом), нараховані банком у валюті несанкціонованого овердрафту (кредиту) відповідно до правил у розмірі, визначеному у тарифах банку. Банк нараховує проценти за користування несанкціонованим овердрафтом (кредитом) у валюті несанкціонованого овердрафту (кредиту) за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості по картковому рахунку. Проценти нараховуються щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця, виходячи зі ставки, зазначеної у тарифах, починаючи з дня виникнення зазначеної заборгованості, застосовуючи метод «Факт/факт», коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та у році (365/366). День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти. У випадку наявності будь-якої заборгованості клієнта перед банком, яка виникла на підставі правил, договір може бути розірвано за заявою клієнта виключно після погашення такої заборгованості у повному обсязі. ПАТ АБ «Укргазбанк» свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, відкрив клієнту картковий рахунок, виконував розрахунково-касове обслуговування клієнта за програмою кредитування та надав клієнту кредитні кошти у встановленому кредитним договором ліміті. Відповідач, в свою чергу, зобов`язання за договором належним чином не виконує та систематично порушує його умови, у зв`язку з чим, станом на 08.07.2020 року має заборгованість перед банком за договором №ВВ4-50653-Ф/17-DOM в сумі 43824,02 грн, з яких: заборгованість по кредиту (поточна) - 24575,46 грн; заборгованість по кредиту (прострочена) - 9811,10 грн; заборгованість по процентах (поточна) - 1065,77 грн; заборгованість по процентах (прострочена) - 8371,69 грн. Розмір вказаної суми заборгованості за кредитом та правильність його розрахунку у судовому засіданні оспорені не були. Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов`язання за вказаним договором. Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. У відповідності до правил, та вимог ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування», позивач на досудовому етапі направляв на адресу відповідача лист-вимогу про дострокове повернення кредиту від 27.01.2020 року за вих.№129/2405/2020 в загальному розмірі 35151,13 грн, в тому числі повідомивши відповідача про наявність простроченої заборгованості станом на 27.01.2020 року в сумі 6907,95 грн. Однак, зазначені вимоги банку щодо погашення наявного кредитного боргу в добровільному порядку залишились відповідачем без уваги та задоволення. Враховуючи викладене, дослідивши та проаналізувавши наявні в матеріалах справи докази у їх сукупності, перевіривши відповідність позовних вимог діючому законодавству, суд дійшов висновку про необхідність стягнення з [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованості за заявою-договором на загальну суму 43824,02 грн. Розмір заборгованості за кредитом підтверджується розрахунком заборгованості відповідача за спірним договором. Окрім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір в розмірі 2102,00 грн.

Outcome: approved