Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-20 00:00:00

16 жовтня 2018 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 09 грудня 2014 року в газеті «Урядовий курєр» № 229 відповідно до ст. 641 ЦК України була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий курєр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у вказаній газеті. Відповідно до заяви-анкети № ВВ4-13522-Ф/16-DOM від 08 грудня 2016 року відповідач [PERSON] приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. За умовами договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 50 000 грн. становить 12 місяців, тобто з 08 грудня 2016 року по 07 грудня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Відповідно до договору відповідач взяла на себе обов'язок не пізніше останнього строку дії ліміту, дозволеного овердрафтом, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та програмою кредитування, за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому програмою кредитування. Проте, всупереч умовам договору відповідач свої зобовязання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 03 вересня 2018 року у неї утворилася заборгованість у сумі 37 247 грн. 10 коп., яка складається з наступного: 15 996 грн. 75 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 12 759 грн. 54 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 472 грн. 76 коп. заборгованість по процентам (поточна), 8 018 грн. 05 коп. заборгованість по процентам (прострочена). Посилаючись на викладені вище обставини, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з [PERSON] вказану суму боргу. Представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» у судове засідання не зявився, надіслав заяву про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 26-27, 30). Відповідач [PERSON] у судове засідання не зявилась. Надала заяву про розгляд справи у її відсутність, позов визнає (а. с. 31). У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України суд вважає за можливе розглянути справу без участі сторін, на підставі наявних у справі доказів, без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Частиною 1 ст.\~206\~ЦПК передбачено, що позивач може відмовитися від позову, а відповідач - визнати позов на будь-якій стадії провадження у справі, зазначивши про це в заяві по суті справи або в окремій письмовій заяві. Згідно ч. 4 ст.\~206\~ЦПК України у разі визнання відповідачем позову суд за наявності для того законних підстав ухвалює рішення про задоволення позову. Повно, всебічно і обєктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозвязку, проаналізувавши зміст норм законодавства, які регулюють спірні правовідносини, суд приходить до наступних висновків. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України). За змістом ст. 629 ЦК України договір є обовязковим для виконання. У відповідності з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Частиною першою статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобовязується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобовязаний виконати свій обовязок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобовязання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви № ВВ4-13522-Ф/16-DOM від 08 грудня 2016 року, яка фактично є договором приєднання, оскільки спрямована на встановлення цивільних прав та обов'язків сторін та відповідає загальним засадам цивільного законодавства, [PERSON] приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. При цьому відповідач ознайомилась та погодилась з діючими щоденними картковими лімітами, тарифами, умовами програми кредитування, правилами користування міжнародними платіжними картками, про що свідчить її підпис у вказаній вище заяві. На підставі зазначеної анкети заяви, 08 грудня 2016 року ПАТ АБ «Укргазбанк» відкрив [PERSON] картковий рахунок у формі дозволеного овердрафту та видав платіжну картку (а. с. 15). За змістом договору строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 50 000 грн. становить 12 місяців, тобто з 08 грудня 2016 року по 07 грудня 2017 року. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних. Згідно з додатком до заяви-анкети № ВВ4-13522-Ф/16-DOM\~від 08\~грудня 2016\~року і таблицею визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки за програмою «Домовичок» погашення основної суми боргу за дозволеним овердрафтом здійснюватиметься щомісяця до 25 числа та становить 7% від фактичної заборгованості по основному боргу на 1-ше число кожного місяця (мінімум 50 грн., але не більше фактично заборгованості на 1 число місяця). При цьому передбачено, що у повному обсязі заборгованість буде погашена в останню дату дії ліміту овердрафту (а. с. 16). Розділ 2 Договору регулює відносини між сторонами щодо відкриття карткових рахунків, випуску платіжних карток, встановлення ліміту дозволеного овердрафту та обслуговування. Договір вважається укладеним в день отримання [PERSON] від клієнта письмової заповненої та підписаної заяви на приєднання (п. 2.5 Договору). \~ \~ \~ \~[PERSON] здійснює всі операції по карткових рахунках клієнтів з використанням платіжних карток та/або їх реквізитів згідно з чинним законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ, правилами відповідних платіжних систем та цим Договором (п. 1.3 Договору послуг). \~ \~ \~ \~Згідно п. 3.7 Договору за надання послуг (здійснення операцій), що передбачені цим договором, банк отримує плату в розміри та строки, що передбачені тарифами. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 3.10 Договору послуг Клієнт має право здійснювати розрахунки за операціями, проведеними з використанням Платіжної картки з лімітом дозволеного овердрафту - за рахунок наданого [PERSON] овердрафту, а у разі запровадження [PERSON] Незнижувального залишку, в сумі, що розраховується як різниця між фактичною сумою залишку по Картковому рахунку та сумою Незнижувального залишку. В разі непогашення Овердрафту (кредиту) в день його виникнення, клієнт зобовязується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані [PERSON] відповідно до п. 3.18 цього Додатку до Договору у розмірі, визначеному у [PERSON]. \~ \~ \~ \~На підставі п. 3.19 Договору послуг сторони домовились, що при надходженні коштів на Картковий рахунок Клієнта в національній валюті, погашення заборгованості за Овердрафтом (кредитом) здійснюється у наступній черговості: 1) прострочена заборгованість за нарахованими процентами за користування Дозволеним Овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2) заборгованість за нарахованим процентами за користування Дозволеним овердрафтом; 3) прострочена заборгованість за дозволеним овердрафтом та овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4) заборгованість за Дозволеним овердрафтом (в т.ч. мінімальний платіж). Відповідно до п.п. 6.2.9, 6.2.10, 6.2.11 Договору відповідач взяв на себе обов'язок не пізніше останнього строку дії ліміту, дозволеного овердрафтом, в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти, сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строк, передбачені договором та програмою кредитування. За користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому у п. 4.4.4 цього додатку та договору. Клієнт несе відповідальність за виконання умов цього Договору згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього Договору сторони зобовязані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобовязань за цим Договором другою Стороною, заборгованість за цим Договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим Договором), що обумовлено п. 8.4-8.5 Договору послуг. \~ \~ \~ \~Підписуючи договір, [PERSON] погодилась з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорювала (а. с. 9-14). Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав. З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що станом на 03 вересня 2018 року у [PERSON] утворилася заборгованість за кредитом у загальному розмірі 37 247 грн. 10 коп., яка складається з наступного: 15 996 грн. 75 коп. заборгованість по кредиту (поточна), 12 759 грн. 54 коп. заборгованість по кредиту (прострочена), 472 грн. 76 коп. заборгованість по процентам (поточна), 8 018 грн. 05 коп. заборгованість по процентам (прострочена) на а. с. 18-19. Таким чином, у суді встановлено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів та процентів, тобто, не виконує свої зобовязання за договором. З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають задоволенню у повному обсязі. Крім цього, відповідно до п. 1 ч. 2 ст.\~141\~ЦПК України судові витрати покладаються у разі задоволення позову - на відповідача. Згідно положень ч. 1 ст.\~142\~ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову. Аналогічне положення щодо повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, також передбачено ч. 3 ст. 7 Закону України «Про судовий збір». Оскільки відповідач позов визнала до початку розгляду справи по суті, позивачу підлягає повернення з державного бюджету 50% відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, що становить 881 грн. (а. с. 1). Всього стягненню із [PERSON] на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягають кошти в сумі 38 128 грн. 10 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved