Jurisdiction: civil
Date: 2020-06-17 00:00:00

13 квітня 2020 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. звернувся в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 18669,00 грн. та судових витрат в розмірі 2102 грн. 00 коп., який надійшов в суд 24.04.2020р. В обґрунтування позову позивач зазначає, [PERSON] звернулася в Банк з метою отримання банківських послуг, у зв`язку із чим підписала заяву № б/н від 25.03.2013р. Відповідачу відкрито кредитний рахунок та встановлено кредитний ліміт, видано кредитну картку. Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а відповідач [PERSON] в порушення умов договору своєчасно не погасила заборгованість за кредитом. У зв`язку з цим, станом на 17.03.2020р. заборгованість [PERSON] становить 18669,00 грн., з яких 8548,02 грн. заборгованість за тілом кредиту; 3320,38 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК; 5435,41 грн. нарахована пеня; 500, 00 грн. та 865,19 грн. штрафи. З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 18669,00 грн. за кредитним договором б/н від 25.03.2020 року та судові витрати у розмірі 2102, 00 грн. Ухвалою Новодністровського міського суду Чернівецької області від 21 травня 2020р., після усунення недоліків позовної заяви, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, судове засідання призначено на 18.06.2020р. о 10 год. 00 хв. Представники позивача [PERSON] та [PERSON] в судове засідання не з`явилися, проте представник [PERSON] подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника Банку; позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 66). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча повідомлена про дату, час та місце судового розгляду за місцем своєї реєстрації за адресою: [ADDRESS] ; жодних заяв чи клопотань не подала, правом на надання відзиву на позов не скористалася. При цьому, в суд повернувся конверт № [NUMBER] із відміткою підстава повернення «не проживає» (а.с. 87-88). Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою її реєстрації, що підтверджена матеріалами справи, зокрема, довідкою № 961 від 27.04.2020р., виданою Відділом ведення реєстру територіальної громади м. Новодністровськ, Новодністровської міської ради Чернівецької області (а.с. 76), у зв`язку з чим в суд повернувся конверт, суд вважає відповідача такою, що повідомлена про дату, час та місце судового засідання належним чином. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, яка належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи і від якої не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 25.03.2013р. (надалі анкета-заява від 25.03.2013р.) [PERSON] отримала у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - Банк) кредитну картку «Універсальна GOLD» № [NUMBER] , відкриту 25.03.2013р., строком дії до лютого 2017р., що підтверджується анкетою-заявою від 25.03.2013р., довідкою Банку щодо виданих кредитних карт (а.с. 21-22, 80, 82). В подальшому відповідачу було видано кредитну картку № [NUMBER] із строком дії до січня 2018р., № [NUMBER] із строком дії до вересня 2021р., а також неодноразово змінювався кредитний ліміт (а.с. 21-22, 81-82). Відповідно до п. 1 Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992р. у формі ТзОВ КБ «ПриватБанк», 06 липня 2000р. реорганізовано у ЗАТ КБ «ПриватБанк», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПриватБанк». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018р. змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 63-64) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018р. (а.с. 62). Відповідач [PERSON] , [INFO] , в подальшому змінила прізвище на [PERSON] , що підтверджується копіями паспорта громадянина України серії [NUMBER] , виданим 26.12.1995 року Сокирянським РВ УМВС України в Чернівецькій області, та № 001323571, виданим 13.12.2017р. (а.с. 57-58). Як вбачається із п.п. 2.1.2.1., 2.1.2.3., 2.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг (надалі Умови та правила) після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання Карти, зазначена в Заяві. При цьому, Клієнт надає Банку право в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання Договору являється прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком (а.с.24- 56). Відповідачем [PERSON] не надано будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору. У п.п. 1.3.1.5., 2.1.3.4. Умов та правил встановлено, що обов`язки Банку щодо надання кредитного ліміту згідно Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операцій по списанню з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 25.03.2013р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] (надалі розрахунок заборгованості), та виписки станом на 23.03.2020р. відповідач [PERSON] розпочала використання кредитної карти 27.03.2014р. (а.с.6-19). Клієнт відповідно до п.п. 2.1.5.5.-2.1.5.7. Умов та правил повинен погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов`язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди Банку. Власник зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Погашення Кредиту згідно п. 2.1.12.3. Умов та правил - поповнення Картрахунку Клієнта здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Клієнта, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Відповідно до п.п. 1.3.1.6., 2.1.3.5. Умов та правил Клієнт доручає Банку списувати кошти з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання термінів платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у випадку настання термінів платежів по іншим договорам Клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. При цьому, згідно п.п. 1.3.1.11., 1.7.17., 2.1.3.10 Умов та правил Клієнт, який допустив порушення виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, доручає приймати і розподіляти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості в черговості, визначеній самостійно Банком. Терміни погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками із встановленим Мінімальним обов`язковим платежем відповідно до п. 2.1.12.4. Умов та правил, а токож Офердрафта, який виник за такими картками, наведений в Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід`ємною частиною Договору, а також встановлюються даним пунктом. Згідно п.п. 1.3.2.3., 1.3.2.9., 2.1.8.7. Умов та правил Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п. 1.3.1.9 Договору, або встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; авторизація за допомогою мобільного телефону та OTP-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвін; інші засоби комунікації. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку відповідно до п.п. 1.2.4., 2.1.5.4., Умов та правил Клієнт вправі в будь-який момент розірвати цей Договір/закрити Картрахунок, для цього зобов`язаний звернутися в Банк та погасити перед Банком заборгованість, у тому числі і заборгованість, що утворилася протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреним особам. На Клієнта також покладається обов`язок згідно п.п. 1.2.3., 2.1.5.3. Умов та правил отримувати виписки про стан картрахунку і про проведені операції по картрахунку, які відповідно до п. 1.3.1.9. Банк надає не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві. Неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, згідно п. 1.5.2. Умов та правил не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за цим Договором. Так, судом встановлено, що згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна GOLD» встановлено базову відсоткову ставку в місяць на залишок заборгованості становить 2,5 % (30 % річних), виходячи із розрахунку 360 днів в році, із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячного платежу до 25 числа місяця, наступного наступного за датою виникнення заборгованості. В подальшому Банком було змінено умови кредитування та обслуговування кредитної карти, а саме: з 01.04.2013р. до 2,3 % в місяць (27,6 % річних), з 01.09.2014р 2,7 % в місяць (32,4 % річних), з 01.04.2015р. 3,5% (42 % річних), а також з 01.04.2014р. змінено щомісячний платіж в розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості(а.с. 23, 80). Відповідно до п. 1.5.1. Умов та правил сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов`язків відповідно до законодавства України та умов Публічного договору, Договору. Згідно п.п. 1.3.2.2., 2.1.4.2., 2.1.12.11. Умов та правил у разі порушення Держателем або його Довіреною особою вимог чинного законодавства України та/або умов Договору та/або у разі виникнення овердрафта Банк має право, зокрема, вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній Банком частці. Так, відповідно до п. 1.5.20., 1.5.32., 2.1.7.6. Умов та правил при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, Клієнт зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Відповідно до п. 1.5.21. Умов та правил якщо в інших розділах не встановлено інше, у разі непогашення кредиту у термін, встановлений Графіком погашення кредиту, відсотків і винагороди, заборгованість у частині вчасно непогашеної суми кредиту вважається простроченою, на прострочену суму кредиту нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється відповідно до розміру, встановленого у заяві на приєднання до цього Договору для відсотків, від дня виникнення простроченої заборгованості. У разі непогашення зазначеного простроченого зобов`язання протягом 30 календарних днів усі платежі, що сплачуються після зазначеної дати, є пенею, крім платежів, що направляються з урахуванням встановленої Договором черговості на погашення тіла кредиту. У період нарахування пені на всю суму заборгованості за кредитним договором відсотки не нараховуються. Зокрема, згідно п. 2.1.12.6.1. у разі виникнення прострочених зобов`язань, враховуючи прострочені зобов`язання, передбачені п.п. 2.1.12.6.2., 2.1.12.8.1. Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту. А у разі непогашення заборгованості минулого місяця до 25-го числа поточного місяця Клієнт сплачує згідно п. 2.1.12.7.2. Умов та правил пеню за несвоєчасне погашення кредитного ліміту в Пільговий період, рівну діючій Базовій місячній процентній ставці від боргових зобов`язань на момент списання. Так, Банком визначено для кредитних карток «Універсальна GOLD» розмір пені: 0,233% від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення кредиту + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. (+ 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше) і розмір штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с. 23, 80). Згідно п. 2.1.2.12. Умов та правил після настання зазначеного на Картці останнього місяця терміну її дії Банком випускається Картка на новий термін. Закінчення терміну дії Картки, її втрата або пошкодження не спричиняє припинення договірних відносин між банком і клієнтом та/або закриття пов`язаного з нею поточного рахунку клієнта. А договір відповідно до п.п. 1.7.12. Умов та правил діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Окрім того, згідно п. 1.2.15. Умов та правил закриття рахунку карти не спричиняє припинення обов`язку клієнта погасити перед Банком заборгованість за рахунками карти, включаючи заборгованість з оплати комісій Банку. Суду не надано доказів, що відповідач не погоджувалася із зміненими умовами та тарифами або зверталася із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку. Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписки станом на 23.03.2020р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] , отримавши кредит у Банку, періодично вносила кошти на часткове погашення заборгованості (а.с. 6-19). Внаслідок порушення умов кредитного договору в [PERSON] виникла заборгованість, яка станом на 17.03.2020 року становить 18669,00 грн., з яких 8548,02 грн. заборгованість за тілом кредиту; 3320,38 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625ЦК; 5435,00 грн. нарахована пеня; 1365,19 грн. штрафи (а.с. 6-15). Відповідач [PERSON] не надала суду також заперечень щодо здійсненого Банком розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості чи розірвання договору. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, суд приходить до висновку, що позов в частині стягнення 8548,02 грн. заборгованості за тілом кредиту; 3320,38 грн. заборгованості за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК; 5435,41 грн. нарахованої пені підставний та підлягає задоволенню. При цьому, враховуючи, що цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового, то у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу) має місце покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності. За ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та те, що відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. З огляду на зазначене, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог в частині нарахування штрафу в розмірі 1365,19 грн. слід відмовити. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача [PERSON] підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» пропорційно до розміру задоволених позовних вимог 1948, 29 грн. (2102, 00*17303, 81/18669, 00). На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054-1056-1 ЦК України,

Outcome: approved