Jurisdiction: civil
Date: 2018-07-12 00:00:00

12 квітня 2018 року судом одержано позовну заяву Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 20.03.2012 у розмірі 84\~749,30 грн. та витрат зі сплати судового збору в розмірі 1 762,00 грн. Обґрунтовуючи свої вимоги позивач зазначив, що відповідно до договору № б/н від 20.03.2012 відповідач отримала кредит у розмірі 6\~000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в порядку та на умовах, встановлених договором - заявою, умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, із встановленими договором порядком та строками погашення кредиту, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань по кредитному договору, станом на 28.02.2018 виникла заборгованість в розмірі 84\~749,30 грн. Ухвалою від 24.05.2018 відкрито провадження у справі та призначено судове засідання на 21.06.2018. Судове засідання 21.06.2018 було відкладено на 13.07.2018 у зв'язку з неявкою відповідача. У судове засідання 13.07.2018 представник позивача не з'явився, просив про розгляд справи за його відсутності, не заперечував проти ухвалення заочного рішення у разі неявки відповідача. Відповідач про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином за зареєстрованим місцем проживання (перебування) (а.с. 73), однак у судове засідання не з'явилась, причини неявки суду не повідомила, відзиву на позовну заяву та заяви про розгляд справи за її відсутності не надала. Суд не бере до уваги відзив на позовну заяву та клопотання про розгляд справи у режимі відеоконференції, які надійшли до суду від адвоката [PERSON], як від представника відповідача, оскільки із наданих ним документів, зокрема з угоди (договору) від 04.06.2018, не вбачається наявності у нього повноважень на представництво інтересів [PERSON] у Балаклійському районному суді Харківської області. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо за положеннями\~ЦПК України\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється (частина друга статті 247 ЦПК України). За загальним правилом частини першої статті 223\~ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею. При цьому відповідно до частини четвертої названої статті Кодексу у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення). З огляду на це та враховуючи одночасне існування умов, перелічених у частині першій статті 280 ЦПК України, визнавши достатніми наявні в справі матеріали для встановлення прав і взаємовідносин сторін, суд за згодою представника позивача, наданою ним у письмовій заяві про розгляд справи без його участі, вважає за можливе розглянути справу за відсутності належно повідомленого про судове засідання відповідача у порядку заочного провадження з дотриманням встановлених законом вимог і ухвалити заочне рішення. Відповідно до ч. 1\~ст. 13 ЦПК України\~суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ч. 1\~ст. 81 ЦПК України\~кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у справі, суд встановив такі обставини і визначені відповідні до них правовідносини. 20.03.2012 між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» і [PERSON] шляхом приєднання (ч. 1\~ст. 634 ЦК України) укладений договір б/н, предметом якого стало надання відповідачу кредиту у розмірі 6 000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, в порядку та на умовах, визначених Договором\~- заявою, Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку. Згідно з вимогами ч. ч. 1, 3, 5 ст.\~203\~ЦК України зміст правочину не може суперечити актам цивільного законодавства, а також моральним засадам суспільства, волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі, правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним. Приписами ст.\~627\~ЦК України встановлено, що сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з рахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Свобода договору означає право громадян або юридичних осіб вступати чи утримуватися від вступу у будь-які договірні відносини. Свобода договору проявляється також у наданій сторонам можливості визначити умови такого договору. Відповідно до ч. 1 ст.\~628\~ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Згідно ч. 1ст.\~638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Своїм підписом [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами банку становить між нею і банком договір про надання банківських послуг (а.с. 7-32). Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку (заявою на отримання кредиту) підтверджено, що відповідач ознайомлена з наявними формами кредитування, умовами отримання та користування кредитом, тарифами банку та поінформована про переваги та недоліки вказаної кредитної схеми, а також відповідач вчинила дії на виконання їх умов, отримавши від банку суму кредиту, яку повинна повернути банку на умовах, визначених у кредитному договорі. Отже, між сторонами кредитного договору були письмово згоджені всі його істотні умови. Згідно ч. 1\~ст. 634 ЦК України\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Таким чином, Умови та правила надання банківських послуг у Приватбанку є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Відповідно до ч. 1, 2 ст.\~207\~ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Згідно\~ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1049 ЦК України\~передбачено, що позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Зважаючи на зазначене, суд дійшов висновку, що між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» і [PERSON] шляхом підписання анкети-заяви було укладено у письмовій формі кредитний договір. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, підписання вказаного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідач зобов'язалася погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором (п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг); у разі невиконання зобов'язань за договором - на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди банку (п.2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг). Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту (п. 2.1.1.5.7 Умов та правил надання банківських послуг). Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 гривень+5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих відсотків та комісій. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» виконав свої зобов'язання, надавши позичальнику кредитні кошти у вищезазначеному розмірі.\~Проте, відповідач покладені на неї зобов'язання належним чином не виконувала, внаслідок чого у неї виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 28.02.2018 становить 84\~749,30 гривень, що складається із: -заборгованості за кредитом\~5\~184,41 гривень; -заборгованості по процентам за користування кредитом\~71\~653,02 гривень; -заборгованості за пенею і комісією\~3 400,00 гривень; -а також відповідно до п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг штрафів: 500,00 гривень (фіксована частина) і 4\~011,87 гривень (процентна складова). Викладене підтверджується розрахунком заборгованості (а.с. 5, 6). Згідно ст.\~629\~ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. Згідно\~ст.\~526\~ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог\~відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до\~ст. 525 ЦК України\~одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Згідно п. 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не поінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на той самий строк. Суд зазначає, що надані позивачем документи на підтвердження своїх позовних вимог кореспондуються між собою, є належними, оскільки містять інформацію щодо предмета доказування, допустимими та достатніми доказами на підтвердження існування між сторонами договірних відносин та наявності заборгованості. Що стосується вимог в частині стягнення пені та штрафу, суд зазначає наступне. Згідно вимог\~ст. 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання; штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання; пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. За змістом\~ст. 61 Конституції України\~ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи те, що відповідно до\~статті 549 ЦК України\~штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності і їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання боржником грошових зобов'язань за кредитним договором суперечить положенням, закріпленим у\~статті 61 Конституції України\~щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме правопорушення, суд приходить висновку, що вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» про стягнення з [PERSON] штрафу, а саме: 500,00 гривень\~штраф (фіксована частина) та 4 011,87 гривень - штраф (процентна складова), що зазначені у розрахунку як складові заборгованості, не ґрунтуються на законі, а тому не підлягають задоволенню. Позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» щодо стягнення комісії задоволенню не підлягають. Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління\~Національного банку\~України від\~10\~травня 2007\~року №\~168 (які діяли на момент укладення кредитного договору та втратили чинність 10 червня 2017 року), банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо). Встановивши у кредитному договорі сплату комісії за обслуговування кредиту, Банк не зазначив, які саме послуги за вказану комісію надаються позивачу. Таким чином, суд приходить висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог та стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості, що виникла станом на 28 лютого 2018 року: заборгованості за кредитом в сумі\~5\~184,41 гривень; заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі\~71\~653,02 гривень, пені у сумі\~3 400,00 гривень. Отже, загальна сума заборгованості, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить\~80 237,43 гривень. Внаслідок часткового задоволення позову витрати зі сплати судового збору відповідно до ч. 1\~ст. 141 ЦПК України\~покладаються на відповідача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: partial