Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-09 00:00:00

14 серпня 2020 року позивач звернувся до суду із вказаною позовною заявою, в якій просить стягнути із [PERSON] , [INFO] , ідентифікаційний № [NUMBER] , заборгованість за Заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 18.03.2019 року, яка разом з складовими є Кредитним договором, і становить, станом на 13.07.2020 рік, 37463,22 грн. та складається з : заборгованості за кредитом (основним боргом) - 35778,49 грн.; заборгованості по сплат відсотків за користування кредитом -0,00 грн.; заборгованості за РКО - 25,93 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів - 317,55 грн.; 3 процентів річних на суму простроченого кредиту - 703,28 грн.; 3 процентів річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 16,58 грн.; витрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 602,66грн.; витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів -18,73 грн., на користь публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії-Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, ІВАN [NUMBER] в філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк»). Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 18 березня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний України» (надалі - Позивач/Банк) та фізичною особою [PERSON] (надалі - Відповідач/Позичальник) було укладено Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) (далі - Заява про встановлення) відповідно то умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - Договір). Пункт 3.1 Договору визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно з умовами цього Договору Банку, у разі приєднання Клієнта до договору, зобов`язується надати Клієнту визначені Договором та обрані Клієнтом послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах та в порядку, передбачених Договором і Тарифами. Згідно із п.3.2 Договору цей договір є змішаним у розмінні ч.2 ст.628 ЦК України та містить в собі зокрема елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього Договору та кредитного договору, умови якого викладені в розділі XXII цього Договору. Згідно із п. 3.11 Договору, укладаючи договір Клієнт погоджується з умовами надання послуг та розміром винагород за надані послуги, що передбачений Тарифами Банку. Згідно із п. 4.1 Договору договір вважається укладеним (акцептованим Клієнтом в частині надання обраних Клієнтом Послуг) з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за встановленою Банком формою, інших документів, надання яких необхідно за умови цього Договору, в тому числі документів і відомостей, необхідних для з`ясування особи Клієнта, суті діяльності та фінансового стану. Згідно із п. 4.2. Договору, укладаючи цей договір Клієнт та Банк приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, що передбачені Договором. Підписання Заяви на приєднання Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору він ознайомився з повним текстом Договору, в тому числі з додатками до Договору та Тарифами, повністю зрозумів його зміст та погоджується з усіма умовами Договору, а також отримав примірник Договору. Згідно із п. 18.1. Розділу XVIII Договору Договір набирає чинності з дня приєднання Клієнта до Договору та діє протягом невизначеною строку. Пункт 1.1.3 ч. 1 Розділу XXII Договору вказує, що Договір, в тому числі, Заява на встановлення (збільшення) Кредиту є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом. Умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби. Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення, якщо інше не буде передбачено окремими особливостями надання споживчого кредиту (П. 1.1.1 ч.1 Розділу XXII Договору). Згідно із п. 1.6. ч.1 Розділу XXII Договору Банк здійснює надання Кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на Картковий рахунок Клієнта. Максимально можливі для встановлення Клієнту параметри кредитування, які погоджені Сторонами як істотні умови Кредитного договору вказуються в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), які є Додатком № 1 до Договору. При визначенні максимального розміру Кредиту згідно Умов користування кредитною лінією (Кредитом) Банк керується внутрішніми нормативними документами та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт кредитування на Картковий рахунок, з правом перерозподілу, ліміту кредитування на різні Кредитні послуги, що надаються в рамках цього Договору. Додатком №1 до Договору передбачено встановлення максимальних параметрів кредитування в розмірі кредиту до 250 000 гри. із сплатою 38 % річних, а в разі перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (овердрафт) - 60 %. У відповідності до Додатку № 5 «Паспорт споживчого кредиту» до Договору строк кредитування складає 60 міс. Підписанням Заяви на встановлення, Відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування Кредитом відповідно до умов Договору та підтвердив укладанням між Відповідачем та Банком Кредитного договору. ( п. 3.1 Заяви на встановлення). Згідно із п.3.2. Заяви на встановлення Клієнт просить надати йому кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № [NUMBER] , в межах встановлення максимальних параметрів кредитування, а бажаний розмір кредиту - 40 000 грн. Відповідачу встановлено кредитний ліміт в сумі - 40 000 грн. Банк свої зобов`язання перед Відповідачем виконав повністю. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно п. п. 1.8.-1.9. ч. 1 Розділу XXII Договору датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредиту (кредитних коштів»). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту (встановлення ліміту кредитування). Аналогічно зазначено в п 3.5 Заяви про встановлення, де вказано, що датою укладання Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви. Пунктом 1.18. Розділу XXII Договору встановлено, що за користування Кредитом Клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування відновлюваною кредитною лінією (Кредитом). У випадку, передбаченому в Заяві на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, передбачені для сплати процентів) здійснювати часткове повернення Кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу, якщо це вимагається умовами надання Кредиту. Проценти нараховуються методом факт/факт на фактично отриману Клієнтом суму Кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання Кредиту включно, та до дня фактичного повернення Кредиту (його частини). Згідно із п. 3.3. Заяви на встановлення процента ставка є фіксованою, встановлюється в розмірі 38 % річних на користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. Згідно із п. 1.18.5. Розділу XXII Договору сплата нарахованих процентів за користування Кредитом (в т.ч. процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду) /обов`язкового щомісячного платежу/ процентів за Несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені Заявою на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості. Згідно із п. 3.4 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі мінімального платежу, який складає 5,0% від суми заборгованості за кредитом. Пункт 1.21. Розділу XXII Договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати. Відповідно до п. 1.30. Розділу XXII Договору у разі виникнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашеним у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. У відповідності до п. 1.24. Розділу XXII Договору Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; або, 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; або, 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; або, 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів. У випадку наявності протягом 1 (одного) місяця перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, комісійною винагородою за обслуговування Кредиту та непогашення цієї заборгованості Клієнтом Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта. Останнє зарахування коштів на картрахунок для погашення відсотків і кредиту відбулось 03.12.2019 року. Відповідачу надсилалась претензія від 29.11.2019 року за № 101.20-11/1672 з вимогою погашення заборгованості за кредитом, проте дана претензія залишилася без відповіді. Відповідач продовжує порушувати умови Договору, а саме допущено прострочену заборгованість зі сплати основного боргу, нарахованих відсотків та неустойку. Станом на 13 липня 2020 року за відповідачем рахується заборгованість в розмірі 37463,22 гри., яка складається з : заборгованості за кредитом (основним боргом) -35778,49 грн.; заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 0,00 грн.; заборгованості за РКО - 25,93 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів - 317,55 грн.; 3 процентів річних на суму простроченого кредиту - 703,28 грн.; 3 процентів річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 16,58 грн.; витрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 602,66 грн.; витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 18,73 грн. Посилаючись на наведені обставини та положення ст. ст. 509, 526, 536, 625, 629, 1052 ЦК України, просить стягнути на свою користь із відповідача вказану суму заборгованості. Ухвалою судді Погребищенського районного суду Вінницької області від 10.09.2020 року відкрито провадження у справі та постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідач, будучи належним чином повідомлений про розгляд справи, відповідно до ч. 10 ст.178 ЦПК України відзиву до суду не подав, а тому суд ухвалює рішення на підставі доказів, наданих позивачем. Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться. Суд, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, встановивши суть спірних правовідносин, що склалися між сторонами, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі, з наступних підстав. Так, судом встановлено, що 18 березня 2019 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний України» та [PERSON] шляхом підписання останнім Заяви від 18.03.2019 року укладено кредитний договір, згідно із умовами якого останній отримав кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на картковий рахунок № [NUMBER] у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 40000 грн. 00 коп. Згідно із п. 3.1 кредитного договору позичальник визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку. Згідно із п. 3.2 кредитного договору цей договір є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 ЦК України та містить в собі в тому числі елементи договору банківського рахунку, умови якого викладені в Розділі ХХ цього договору, кредитного договору, умови якого викладені в розділі ХХІІ цього Договору. Згідно із п. 3.3 кредитного договору процентна ставка за кредитом є фіксованою і становить 38 % річних за користування кредитними коштами. Відповідно до п. 3.4 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом. Згідно із п. 3.5 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї заяви. Банк свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю. Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості за договором від 18.03.2019 року, укладеного між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] , станом на 13.07.2020 року за відповідачем рахується заборгованість в сумі 37463 грн. 22 коп., яка складається з : заборгованості за кредитом (основним боргом) -35778,49 грн.; заборгованості по сплаті відсотків за користування кредитом - 0,00 грн.; заборгованості за РКО - 25,93 грн.; пені за несвоєчасне погашення процентів - 317,55 грн.; 3 процентів річних на суму простроченого кредиту - 703,28 грн.; 3 процентів річних на суму нарахованих та несплачених процентів - 16,58 грн.; витрат від інфляції на суму простроченого кредиту - 602,66 грн.; витрат від інфляції на суму нарахованих та несплачених процентів - 18,73 грн. Відповідачу надсилалась претензія від 29.11.2019 року за № 101.20-11/1672 з вимогою погашення заборгованості за кредитом, проте дана претензія залишилася без відповіді. У добровільному порядку на час звернення позивача до суду із цим позовом відповідачем вказана заборгованість не погашена. Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків згідно із ч. 2 ст. 11 ЦК України є договори та інші правочини, як узгоджене волевиявлення всіх його учасників (сторін договору). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом частини 1 статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту. Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до вимог ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із частиною першою статті 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Відповідно до статті 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст. 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Судове рішення має відповідати завданню цивільного судочинства, визначеному цим Кодексом. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються, як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні. Згідно із частиною першою статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. При цьому суд звертає увагу, що згідно зі статтею 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків. Частиною першою статті 95 ЦПК України встановлено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору. За загальними принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства (статті 12, 13 ЦПК України) сторони є рівними у своїх правах щодо подання доказів та вільними у виборі способів доказування. Натомість, якщо відповідач заперечує проти позову, то згідно з частиною першою статті 81 ЦПК України саме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами. Проте, [PERSON] відзиву на позовну заяву, яка розглядалась в порядку спрощеного позовного провадження (пункт 1 частини першої статті 274 ЦПК України), не подав, як і жодних доказів на спростування використання кредитних коштів у розмірі, зазначеному банком. Таким чином відповідно до наданого позивачем договору від 18.03.2019 року та паспорту споживчого кредиту вбачається, що відповідач [PERSON] погодив суму кредиту в розмірі 40000 грн. та нарахування процентів за користування кредитом. Тому повинен виконати зобов`язання по кредитному договору та сплатити борг в повному обсязі. Виходячи із наведеного, та зважаючи на подані позивачем докази, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідача на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк», заборгованості за кредитним договором в сумі 37463 грн. 22 коп. За змістом ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст.141 ЦПК України судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову на відповідача. Отже, судові витрати пов`язані зі сплатою судового збору за подання позовної заяви, сплачені позивачем в розмірі 2102 грн. 00 коп., необхідно стягнути із відповідача.

Outcome: approved