Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-07 00:00:00

14.06.2007 року між ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», та [PERSON] укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви позичальника за № KRXRRX20320232 про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в «ПРИВАТБАНК», яка є договором приєднання в розумінні ч.1 ст.634 ЦК України (а.с.6, 7-10). На підставі заяви [PERSON] отримав кредит в розмірі 2686,80 грн. строком на 12 місяців з 14.06.2007 року по 14.06.2008 року включно на умовах сплати процентів за користування ним за ставкою 1,0% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту, щомісячної винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 36,27 грн. та одноразової винагороди за надання фінансового інструменту в розмірі 447,80 грн. в обмін на зобовязання позичальника повернути кредит, сплатити проценти за користування ним, комісії. Сторонами погоджено, що погашення заборгованості здійснюється щомісяця, в період сплати, за який приймається період з 14 по 19 число кожного місяця, шляхом внесення щомісячних платежів в сумі 275,20 грн. для погашення заборгованості, яка включає тіло, проценти, комісії, а також інші витрати згідно з Умовами. Крім того, відповідно до заяви та п.4.2 Умов, при порушенні позичальником зобовязань з погашення кредиту, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в розмірі 11,83% на місяць, розраховані від суми залишку непогашеної заборгованості за кредитом. При цьому, відсоткова ставка за кредитом може змінюватись в залежності від змін облікової ставки НБУ чи в інших випадках відповідно до п.3.3 Умов. Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним\~ договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит, сплатити проценти. Відповідно до ч.1\~ст.509 ЦК України,\~зобовязання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника ;виконання його обовязку. Таке визначення розкриває сутність зобовязання як правового звязку між двома суб'єктами (сторонами), відповідно до якого на одну сторону покладено обовязок вчинити певну дію (певні дії) чи утриматись від її (їх) здійснення; іншій стороні зобовязання надано право, що кореспондує обовязку першої. Обовязками боржника та правами кредитора вичерпується зміст зобовязання (ст. 510 ЦК України). За змістом статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Судовим розглядом встановлено, що ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за кредитним договором № KRXRRX20320232 від 14.06.2007 року виконав належним чином, надавши [PERSON] кредит в обумовленому розмірі з видачею кредитної картки за № 4149437303918914, яку він отримав особисто, свідченням чому є його підпис в заяві. З огляду на викладене, суд дійшов висновку, що правовідносини, які склалися між сторонами, є грошовим зобов'язанням, у якому на боржника покладено цивільно-правовий обов'язок з повернення отриманих коштів, якому відповідає передбачене ч.1 ст.509 ЦК України право кредитора вимагати їх повернення. Натомість позичальник свої зобовязання не виконував належним чином, жодного разу не внісши платежу в рахунок повернення кредиту, в результаті чого станом на 01.11.2017 року утворилась заборгованість: за тілом кредиту (простроченою заборгованістю) 2686,80 грн., по процентам за користування кредитом 38\~173,64 грн., у тому числі за період з 01.11.2012 року по 01.11.2017 року в сумі 19\~123,30 грн., комісії 435,24 грн., що слідує з розрахунку (а.с.4-5). Звертаючись до суду з позовом, представник позивача просить стягнути з [PERSON] виключно заборгованість по процентам за кредитним договором № KRXRRX20320232 від 14.06.2007 року, нарахованими на прострочену заборгованість по кредиту за період з 01.11.2012 року по 01.11.2017 року в розмірі 19\~123,30 грн. за межами строку дії договору. Перевіряючи обґрунтованість таких вимог суд, перш за все, вирішує спір виключно в межах заявлених вимог на підставі обсягу наявних доказів з дотриманням принципу диспозитивності цивільного судочинства, передбаченого ст.13 ЦПК України. У відповідності до ч.ч.1, 3 ст.1049 ЦК України, позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Умовами кредитного договору (розділ 4 Умов та правил та заявою позичальника) передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти за ставкою 1,0 % на місяць на суму залишку заборгованості; у разі порушення зобовязань із погашення кредиту, позичальник сплачує банку проценти за ставкою 11,83% на місяць, розраховані від суми залишку непогашеної заборгованості. Відповідно до ч.ч.1, 4 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору. Як слідує з кредитного договору, кредитні кошти надано ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» позичальникові [PERSON] на умовах строковості з поверненням до 14.06.2008 року дати закінчення строку дії договору. Виходячи із системного аналізу ст.ст.525, 526, 599, 611 ЦК України та змісту кредитного договору суд приходить до висновку, що сплив строку дії кредитного договору, не виконаного належним чином боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору та не звільняє боржника від відповідальності за невиконання грошового зобовязання й не позбавляє кредитора права на отримання штрафних санкцій, передбачених умовами договору та ЦК України, а також сплату боржником процентів, належних кредитору відповідно до ст.1048 ЦК України. Відповідно до правової позиції Верховного Суду України, викладеної в постановах від 07.09.2016 року у справі №6-1412цс16 та від 09.08.2017 року у справі № 6-2322цс16, після закінчення строку дії договору стягнення процентів за користування кредитом здійснюється за ставкою, встановленою договором, яка застосовується після спливу визначеного у договорі строку повернення кредиту, а якщо це не передбачено умовами договору, то визначення розміру процентів здійснюється на рівні облікової ставки Національного банку України відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України. Окрім того, підлягають застосуванню положення ст.625 ЦК України, яка регламентує відповідальність позичальника за неналежне виконання грошового зобовязання. Таким чином, суд приходить до висновку про правомірність нарахування ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» процентів за прострочену заборгованість [PERSON] за кредитним договором № KRXRRX20320232 від 14.06.2007 року після закінчення строку його дії, адже кредитні правовідносини сторін продовжують тривати до їх повного виконання позичальником, що визначає право кредитора здійснювати нарахування процентів до моменту фактичного погашення кредиту. Поміж іншим, у п.3.2.9 Умов та правил сторони передбачили порядок нарахування процентів на прострочену заборгованість у випадку неповернення позичальником кредиту в строки, обумовлені сторонами при укладенні договору за ставкою та порядком, встановленими п.4.2 Умов та правил, тобто за ставкою 11,83 % на місяць. Відповідно до п.4.4 Умов та правил, нарахування процентів здійснюється в останню дату сплати процентів, які розраховуються на фактичний залишок заборгованості за кожен календарний день, виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом 360днів/рік. Виходячи з кількості днів прострочки в межах заявленого позивачем періоду з 01.11.2012 року по 01.11.2017 року за 5 років, що становить за методом розрахунку 360 днів/рік (30 днів/місяць) відповідно 1800 днів (з розрахунку: 5 років * 360 днів), процентної ставки за користування простроченим кредитом за 1 день 0,39 % (з розрахунку: 11,83 % : 30 днів), розміру простроченої заборгованості за кредитом 2686,80 грн., суд приходить до висновку про можливість стягнення з [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованості по процентам в сумі з розрахунку: (1800 днів * 0,39%) : 100% * 2686,80 = 18\~861,34 грн. З огляду на те, що умовами кредитного договору нарахування процентів передбачено за ставкою, визначеною за 1 день з розрахунку 30 днів/місяць, 360 днів/рік (що погоджено сторонами при укладенні договору) тому суд приходить до висновку про помилковість наведеного позивачем розрахунку процентів за період з 01.11.2012 року по 01.11.2017 року за 1825 днів, оскільки він суперечить п.4.4 Умов та правил. Вказані вище обставини приводять суд до переконання про необхідність часткового задоволення позовних вимог із стягненням з [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованості по процентам за кредитним договором № KRXRRX20320232 від 14.06.2007 року, нарахованим на прострочену заборгованість по кредиту за період з 01.11.2012 року по 01.11.2017 року в розмірі 18\~861,34 грн. Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд враховує вимоги ст.141 ЦПК України та вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 1577,60 грн. в рахунок часткового відшкодування судового збору пропорційно частині задоволених вимог (98,6%).

Outcome: partial