Jurisdiction: civil
Date: 2020-08-16 00:00:00

13 травня 2019 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії - Миколаївського обласного управління Акціонерного товариства «Ощадбанк» звернулися до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 59122,27 грн. та витрат по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовуванні тим, що 04.01.2019 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання №6121213 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу. Крім того, 14.01.2019 року сторони підписали заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, в якій відповідач просив банк надати йому кредит на споживчі потреби шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії на його картковий рахунок. В свою чергу, Банк встановив відповідачу кредитний ліміт у сумі - 65000,00грн. зі сплатою фіксованої процентної ставки у розмірі 38 % річних строком кредитування на 60 місяців. Позивач належним чином виконав всі умови договору, надавши відповідачу кредит у встановленому розмірі. Проте, відповідач своїх обов`язків за договором щодо повернення кредиту та сплати процентів у встановлені договором строки та порядку належним чином не виконував, у зв`язку з чим у [PERSON] виникла заборгованість, яка станом на 17.03.2020 року в складає 59122,27 грн., з яких: сума заборгованості за основним боргом - 54827,46 грн.; сума заборгованості за процентами - 1173,65 грн.; комісія - 22,94 грн.; пеня - 2292,85 грн.; 3% річних від прострочених сум заборгованості - 741,08 грн.; втрати від інфляції - 64,29 грн. Вищенаведені обставини послугували підставою для звернення до суду з відповідним позовом. Представник позивача у судове засідання не з`явився, надав до суду заяву в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує у повному обсязі, просив розглянути справу за їх відсутності. Проти винесення заочного рішення по справі не заперечував. Відповідач у судове засідання не з`явився, про час та місце проведення судового засідання був повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомив. Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд вважає можливим ухвалити заочне рішення у справі у відсутності відповідача, на підставі наявних в ній доказів, оскільки представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України. Суд, дослідивши подані документи та матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, приходить до висновку, що позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню з огляду на наступне. 04.01.2019 року АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було підписано заяву про приєднання №6121213 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). 14.01.2019 року АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі -ДКБО), згідно якої відповідачу було встановлено кредитну лінію у розмірі 65000,00 грн. під 38% річних строком на 60 місяців. Відповідно до п.п. 1.1.3 Розділу ХХІІ ДКБО цей договір, в тому числі заява про приєднання, заява на встановлення (збільшення) Кредиту (якщо така подається відповідно до умов обслуговування, встановлених Банком), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця сукупності вартості Кредиту та Умови користування кредитною лінією (кредитом) є кредитним договором укладеним між банком та клієнтом. Згідно п. 1.8 Розділу ХХІІ ДКБО датою укладення договору є підписання Заяви про приєднання уповноваженим представником (працівником) банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредиту (кредитних коштів). Датою встановлення кредиту є дата направлення повідомлення про надання кредитної послуги та розмір кредиту. Відповідно до п. 3.1 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 14.01.2019 року підписанням цієї заяви, клієнт ініціює та погоджується на одержання кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умом Договору та підтверджує укладення між ним та банком Кредитного договору. За користування Кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначених в Умовах користування кредитною лінією (Кредитом), що застосовується до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з врахуванням змін умов кредитування згідно п. 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії до якої відноситься Клієнт (п. 1.18.1 розділу ХХІІ ДКБО). П. 3.3 та п. 3.3.1 заяви [PERSON] на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 14 січня 2019 року процентна ставка є фіксованою і складає 38% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду. При цьому, проценти нараховуються методом факт/факт на фактичну отриману клієнтом суму кредиту та за строк фактичного користування ним, починаючи з першого дня отримання кредиту включно, та до дня фактичного повернення кредиту (його частини), за виключенням випадків, передбачених кредитним договором та/або додатками до нього (п. 1.18.2 розділу ХХІІ ДКБО). Відповідно до п. 1.18.3 розділу ХХІІ ДКБО при нарахуванні процентів день отримання клієнтом кредиту приймається до розрахунку як 1 повний день користування кредитом, а день повернення кредиту (його частини) до розрахунку процентів не включається. Обов`язковий щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на Білінгову дату кожного місяця. Пунктом 1.18.4 розділу ХХІІ ДКБО визначено, що клієнт зобов`язаний щомісячно (у терміни, визначені цим договором та додатками до нього, для сплати процентів) здійснювати часткове повернення кредиту шляхом сплати суми обов`язкового щомісячного платежу/мінімального платежу по кредиту, якщо це вимагається умовами надання кредиту, передбаченими умовами відповідного банківського продукту та в умовах користування кредитною лінією (кредитом), що є додатком 1 до цього договору. Сплата нарахованих процентів за користування кредитом (в т.ч. процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду) / обов`язкового щомісячного платежу / мінімального платежу по кредиту/процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені умови відповідного банківського продукту та умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є Додатком 1 до цього договору), здійснюється на пізніше останнього робочого дня до білінгової дати кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню (крім процентів за несанкціонованим овердрафтом), наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна карка при цьому блокується (п. 1.18.5 розділу ХХІІ ДКБО). У відповідності до п. 1.18.6 розділу ХХІІ ДКБО тривалість Грейс-періоду встановлюється на Умовах користування кредитною лінією (кредитом), виходячи з умов банківських продуктів, та становить за загальним правилом - 30 днів. Після закінчення вказаного періоду при непогашенні клієнтом заборгованості, що перебуває в грейс-періоді, проценти за користування кредитом нараховуються в розмірі, визначеному Договором. У випадку отримання коштів за платіжною карткою готівкою та/або переказу коштів з рахунку на будь-який інший рахунок процентна ставка за користування кредитом протягом грейс-періоду не застосовується. При нарахування процентів за користування кредитом протягом Грейс періоду на суму операцій, здійснених клієнтом за рахунок коштів кредиту як розрахунки за товари та послуги на підприємствах торгівлі та сервісу, збільшених на суму сплачених комісій / процентів чи інших платежів, сплата яких передбачена умовами цього Договору, процентна ставка у розмірі, визначеному цим Договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємною частино, не застосовується, а проценти за користування кредитом протягом Грейс-періоду нараховуються за ставкою 0,001 % річних. Згідно п. 3.4 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 14.01.2019 року, клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу в порядку та на умовах передбачених договором. Пунктом 3.7 заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 14.01.2019 року обумовлює, що з підписання даної заяви клієнт підтверджує, що він ознайомлений з умовами користування кредитною лінією, загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою за загальними витратами по кредиту. Розділом 4 визначено, що комісія за видачу кредитних коштів становить 2,99%. У розділі 6 Додаткова інформація Паспорту споживчого кредиту визначено розмір пені, який становить подвійну облікову ставку НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми борту та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит. Відповідно до вимог ст. 639 ЦК України договір являється обов`язковим для виконання сторонами. Згідно із статтями 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом (ст.ст. 610, 612 ЦК України). Згідно ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів. Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк, або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до вимог статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. За частиною 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. В порушення умов кредитного договору, [PERSON] свої зобов`язання не виконував, у зв`язку з чим, станом на 17.03.2020 року, у нього виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 59122,27 грн., з яких: 54827,46 грн. - сума заборгованості за основним боргом, 1173,65 грн. - сума заборгованості за процентами, 22,94 грн. - комісія, 2292,85 грн. - пеня, 741,08 грн. - 3% річних від прострочених сум заборгованості, 64,29 грн. - втрати від інфляції. Про неналежне виконання відповідачем кредитних зобов`язань перед позивачем також свідчить виписка по картковому рахунку позичальника за період з 04.01.2019 по 17.03.2020 року із зазначенням дат отримання кредитних коштів та їх часткового повернення. На підставі викладеного, у відповідності зі ст. ст. 509, 525, 526, 527, 611, 612, 615, 625, 1049, 1050, 1054, ЦК України, суд дійшов висновку, що відповідач не виконав зобов`язань, узятих на себе за договорами, у зв`язку з чим позов підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

Outcome: approved