Jurisdiction: civil
Date: 2020-10-04 00:00:00

10 липня 2020 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. через поштове відділення звернувся у Сокирянський районний суд Чернівецької області із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в сумі 15651,73 грн. та судових витрат в розмірі 2102,00грн. В обґрунтування позову зазначає, що [PERSON] звернулась до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву №б/н від 24.09.2012р., яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами складає договір про надання банківських послуг. Після цього відповідачу було відкрито кредитний рахунок, видано кредитну картку із встановленим кредитним лімітом та обов`язком сплачувати відсотки за користування кредитом. Зазначає, що Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а [PERSON] в порушення умов договору своєчасно не погасила заборгованість за кредитом. У зв`язку з цим, станом на 31.05.2020р. заборгованість [PERSON] становить 15651,73 грн., яка складається з наступного: 10346,57 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 4083,65 грн. - заборгованість за простроченими відсотками; 500, 00 грн. та 721,51 грн. - штрафи. З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість станом на 31.05.2020р. у розмірі 15651,73 грн. за кредитним договором б/н від 24.09.2012р. та судові витрати у розмірі 2102, 00 грн. 26 серпня 2020р. із Сокирянського районного суду Чернівецької області на підставі ухвали суду від 28.07.2020р. в Новодністровський міський суд Чернівецької області надійшла вищезгадана справа. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.08.2020р. дана справа передана для розгляду судді Новодністровського міського суду Чернівецької області Цицак В.Л. Ухвалою Новодністровського міського суду Чернівецької області від 26.08.2020р. відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано час учасникам справи для подачі заяв по суті, призначено судове засідання на 22.09.2020р. о 09 год. 00 хв., яке відкладено на 05.10.2020р. о 09 год. 30 хв. Представник позивача Гребенюк О.С. в судове засідання не з`явилися, проте подав клопотання про розгляд спарви у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 57). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явилася, хоча повідомлялась про дату, час та місце проведення судового засідання за місцем своєї реєстрації за адресою: [ADDRESS] ; жодних заяв чи клопотань в суд не подала, правом на надання відзиву на позов не скористалася. При цьому, в суд повернулись поштові конверти у зв`язку із відсутністю адресата (а.с. 80-83). Відповідно до п. 2 ч. 7, п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку. Днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Таким чином, враховуючи відсутність відповідача за адресою її реєстрації, що підтверджена матеріалами справи, зокрема, довідкою № 2399 від 21.07.2020р., виданою Відділом ведення реєстру територіальної громади м. Новодністровськ, Новодністровської міської ради Чернівецької області (а.с. 68), у зв`язку з чим в суд повернувся конверт із викликами на судові засідання, суд вважає відповідача такою, що повідомлена про дату, час та місце судового засідання належним чином. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, яка належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи і від якої не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у її відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 24.09.2012р. (надалі - анкета-заява від 24.09.2012.) [PERSON] отримала у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - Банк) кредитку картку № [NUMBER] , відкриту 20.09.2012р., із терміном дії до квітня 2016р., що підтверджується анкетою-заявою від 24.09.2012р., довідкою про видані кредитні картки (а.с. 17-18). В подальшому відповідачу також було видано кредитну картку № [NUMBER] , відкриту 29.10.2015р., із терміном дії до жовтня 2019 року; № [NUMBER] , відкриту 25.02.2016р., із терміном дії до жовтня 2019 року, а також неодноразово змінювався кредитний ліміт (а.с. 16-17). Відповідно до п. 1. Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992р. у формі ТзОВ КБ «ПРИВАТБАНК», 06 липня 2000р. реорганізовано у ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування на ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018р. змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с. 54-55) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018р. (а.с. 53). Як вбачається із п.п. 2.1.2.1., 2.1.2.3., 2.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг (надалі - Умови та правила) (а.с. 22-49) для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання Карти, зазначена в Заяві. Після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. При цьому, Клієнт надає Банку право в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання Договору являється прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідачем [PERSON] не надано будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору. У п.п. 1.3.1.5., 2.1.3.4. Умов та правил встановлено, що обов`язки Банку щодо надання кредитного ліміту згідно Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операцій по списанню з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 24.09.2012р. укладеного між Приватбанком та клієнтом [PERSON] (надалі - розрахунок заборгованості) та виписки за договором № б/н станом на 03.06.2020р., відповідач [PERSON] розпочала використання кредитної карти 01.03.2016р. (а.с. 6-15). Клієнт відповідно до п.п. 1.2.5.-1.2.7., 2.1.5.5.- 2.1.5.7. Умов та правил повинен погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії та інші платежі на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов`язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди Банку. Власник зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Відповідно до п. 1.3.1.3., 2.1.3.3. Умов та правил Клієнт доручає Банку списувати кошти з Картрахунку суму грошових коштів в розмірі здійснюваних Клієнтом або його довіреними особами операцій, а також вартість послуг, встановлену Тарифами при настанні строків платежу. Погашення Кредиту згідно п.2.1.12.3. Умов та правил - поповнення Картрахунку Клієнтом, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, і зарахування їх Банком на рахунок Клієнта, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Відповідно до п.п. 1.3.1.6., 2.1.3.5. Умов та правил Клієнт доручає Банку списувати кошти з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання термінів платежів, а також списання грошових коштів з Картрахунку у випадку настання термінів платежів по іншим договорам Клієнта в розмірах, встановлених цими договорами (договірне списання), в межах Платіжного ліміту Картрахунку. При цьому, згідно п.п. 1.3.1.11., 2.1.3.10 Умов та правил Клієнт, який допустив порушення виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, доручає приймати і розподіляти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості в черговості, визначеній самостійно Банком. Окрім того, держатель доручає Банку згідно п. 2.1.12.9. Умов та правил списувати з будь-якого рахунку відкритого в банку (в тому числі карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Терміни погашення за Кредитом (кредитний ліміт) за кредитними картками із встановленим Мінімальним обов`язковим платежем відповідно до п. 2.1.12.4. Умов та правил, а токож Офердрафта, який виник за такими картками, наведений в Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід`ємною частиною Договору, а також встановлюються даним пунктом. Зокрема, термін погашення Кредиту за кредитними картками зі встановленим Мінімальним обов`язковим платежем в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, зазначеного на платіжній картці (в полі MONTH). Платіж включає плату за користування Кредитом, визначену Тарифами, і частину заборгованості по Кредиту. Відповідно до п.п. 2.1.12.6. Умов та правил за користування Кредитом клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах з рахунку 360 календарних днів на рік. Згідно п.п. 1.3.2.3., 1.3.2.9., 2.1.8.7. Умов та правил Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9 Договору. Банк має право для різних цілей ( повідомлення про зміну тарифів, актуалізація даних, зміна Умов та Правил надання банківських послуг, тощо) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. При незгоді зі змінами Правил та/або Тарифів Банку відповідно до п.п. 1.2.4., 2.1.5.4. Умов та правил Клієнт вправі подати до Банку письмову заяву про розірвання діючого договору і погасити утворену перед Банком заборгованість, в тому числі і заборгованість, утворену на протязі 30 днів з моменту повернення Карток, виданих Держателю і його Довіреним особам. На Клієнта також покладається обов`язок згідно п.п. 1.2.3., 2.1.5.3. Умов та правил отримувати виписки про стан картрахунку і про проведені операції по картрахунку, які відповідно до п. 1.3.1.9. Банк надає не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заявці. Неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, згідно п. 1.5.2. Умов та правил не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за цим Договором. Так, судом встановлено, що згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» встановлено базову відсоткову ставку в місяць на залишок заборгованості становить - 2,5 % (30 % річних), виходячи із розрахунку 360 днів в році, із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячного платежу - до 25 числа місяця, наступного наступного за датою виникнення заборгованості. В подальшому Банком було змінено умови кредитування та обслуговування кредитної карти, а саме: з 01.09.2014р. до 2,9 % в місяць (34, 8 % річних), з 01.04.2015р. до 3,6% (43, 2 % річних), а також з 01.04.2014р. змінено щомісячний платіж - в розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості (а.с. 19). Відповідно до п. 1.5.1. Умов та правил сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов`язків відповідно до законодавства України та умов Публічного Договору. Згідно п. 1.3.2.2., 2.1.4.2., 2.1.12.11. Умов та правил у разі порушення вимог чинного законодавства України та/або умов Договору та/або у разі виникнення овердрафта Банк має право, зокрема, вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній Банком частці. При порушені Клієнтом строку платежу згідно п.п. 1.5.20., 1.5.32., 2.1.7.6. Умов та правил по будь-якому із грошових зобов`язань , передбачених цим Договором, більше ніж на 30 днів Клієнт зобов`язаний сплатити банку судовий штраф в розмірі 500,00грн. ( в еквіваленті 500,00грн. по кредитним картам відкритим у валюті USD) + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій. Такий розмір штрафу також визначено Банком згідно Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» (а.с. 19). Згідно п. 2.1.2.12. Умов та правил після закінчення строку дії відповідна Карта продовжується Банком на новий строк (шляхом надання Клієнту Карти з новим строком дії), якщо раніше не надійшла письмова заява Держателя про закриття Картрахунку. Окрім того, згідно п. 1.2.15. Умов та правил закриття рахунку карти не спричиняє припинення обов`язку клієнта погасити перед Банком заборгованість за рахунками карти, включаючи заборгованість з оплати комісій Банку. Суду не надано доказів, що відповідач не погоджувалася із зміненими умовами та тарифами або зверталася із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку. Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписки за договором № б/н станом на 03.06.2020р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] , отримавши кредит у Банку, періодично вносила кошти на часткове погашення заборгованості, зокрема, останній платіж 23.09.2019р. (а.с. 6-15). Внаслідок порушення умови кредитного договору у [PERSON] виникла заборгованість, яка станом на 31.05.2020р. становить 15651, 73 грн. та складається з наступного: 10346, 57 грн. заборгованість за тілом кредиту; 4083, 65 грн. заборгованість за простроченими відсотками; 1221, 51 грн. заборгованість по штрафах (а.с. 6-12). Відповідач [PERSON] не надала суду також заперечень щодо здійсненого Банком розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості чи розірвання договору. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, суд приходить до висновку, що позов в частині стягнення 10346,57 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту; 4083,65 грн. заборгованості за простроченими відсотками; 500, 00 грн. штрафу, підставний та підлягає задоволенню. При цьому, відповідно до п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення. Згідно постанов Кабінету Міністрів України №211 від 11.03.2020р., № 392 від 20.05.2020р., №641 від 22.07.2020р., зі змінами та доповненнями, на території України, зокрема, в Чернівецькій області, установлено карантин з 12.03.2020р. до 31.10.2020р. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором б/н від 24.09.2012р. заборгованість [PERSON] за кредитним договором станом на 01.03.2020р. становить 13685,40 грн. Таким чином, відповідно до Умов та правил, а також Тарифів, беручи до уваги встановлений в країні карантин, сума нарахованого штрафу (процентної складової) повинна становити 5% від 13685,40 грн., що складає 684, 27 грн. Від сплати штрафу, нарахованого після встановлення в Україні карантину, відповідач в силу п. 15 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України звільняється. Таким чином, суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення з [PERSON] заборгованості за кредитним договором, підлягає частковому задоволенню. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача [PERSON] підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» пропорційно до розміру задоволених позовних вимог - 2097,00 грн. (2102, 00*15614,49/15651,73). На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 549, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054,1056-1, п. 15 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України

Outcome: approved