Jurisdiction: civil
Date: 2020-11-01 00:00:00

11 червня 2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління (далі - АТ «Ощадбанк») звернулося до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 38760,08 грн., з яких заборгованість за основним боргом (кредитом) 37321,50 грн.; проценти за користування кредитом 620,83 грн.; комісія у сумі 0,00 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 707, 09 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 43,39 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 55,14 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 12,13 грн. Також банк просить стягнути на його користь сплачений судовий збір у розмірі 2102,00 грн. \~ \~ \~ \~Свої вимоги мотивує тим, що у зв`язку з неналежним виконанням [PERSON] умов кредитного договору від 31.10.2018 у нього утворилася заборгованість, яка станом на 14.05.2020 складає 38760,08 грн. 09 липня 2020 року суд відкрив провадження у цій справі та з урахуванням ч. 4 ст. 19 ЦПК України, за клопотанням позивача, ухвалив проводити її розгляд у порядку спрощеного провадження без повідомлення учасників справи. Сторони не подали клопотання про розгляд справи у загальному позовному провадженні чи призначення судового засідання у спрощеному провадженні. \~ \~ \~ \~У встановлений судом строк відповідач відзиву на позовом не подав. \~ \~ \~ \~За таких обставин, суд приходить до висновку про можливість вирішення справи за наявними матеріалами у відповідності до положень ч. 8 ст. 178 ЦПК України. \~ \~ \~ \~Суд, вивчивши матеріали справи, дійшов до наступного висновку. З матеріалів справи вбачається, що 31 жовтня 2018 року [PERSON] підписав з АТ «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Хмельницьке обласне управління заяву про приєднання № [NUMBER] до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), додатком до якого є паспорт споживчого кредиту, який містить інформацію про відсоткову ставку, комісійну винагороду, наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит (а.с. 5-7). Банком було відкрито [PERSON] поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ банку та встановлено кредит у сумі 39000 грн. зі сплатою 0,001 % річних, що вбачається з заяви про встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 31.10.2018. Строк кредитування 60 місяців з можливим подовженням на той самий строк (а.с. 6). Факт отримання та використання відповідачем [PERSON] кредитних коштів АТ «Ощадбанк» підтверджується випискою по його особовому рахунку (а.с. 23-30). У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору у нього станом на 14.05.2020 утворилася заборгованість у сумі 38760,08 грн., з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) 37321, 50 грн.; проценти за користування кредитом 620,83 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 707,09 грн.; 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 43,39 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 55,14 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 12,13 грн., що підтверджується наданим позивачем розрахунком заборгованості (а.с. 19-22). Пунктом 3.1. блоку 3 заяви про приєднання до договору визначено, що клієнт шляхом підписання заяви про приєднання беззастережно приєднався до договору в редакції, яка на день підписання цієї заяви на приєднання розміщена на інтернет - сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Пунктом 5.1 Заяви про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в.ч. договору банківського рахунку та Кредитного договору, та достовірних даних, в.т.ч. персональних, вказаних в цій Заяві про приєднання (а.с.5). Клієнт запевняє, що із змістом Інструкції про порядок і закриття рахунків клієнтів банків та кореспондентських рахунків банків резидентів і нерезидентів, затвердженою постановою правління Національного Банку України №492 від 12.11.2003 (із змінами) ознайомлений та розуміє, що вимоги цієї інструкції для нього обов`язкові. Клієнт також підтверджує, йому відомо про те, що Рахунок забороняється використовувати для проведення операцій, пов`язаних із здійсненням підприємницької діяльності (а.с. 5). Клієнт підтверджує, що отримав, ознайомлений і погоджується із правилами користування Карткою, тарифами, які діють на момент підписання цієї Заяви про приєднання. Клієнт усвідомлює, що Заява про приєднання рівною мірою поширюється на всі продукти та послуги, що будуть надаватися Банком Клієнту в майбутньому в рамках цієї Заяви про приєднання, Тарифів та Договору. Всі терміни та скорочення, що вказані за текстом цієї Заяви, вживаються в значення, визначених Договором (а.с.5). [PERSON] у вищезазначеній Заяві просить вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у т.ч. його електронний / електронний цифровий підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які або будуть відкриті в Банку. Клієнт визнає, що електронний цифровий підпис є аналогом власноручного підпису та його накладення має різнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях. Клієнт підтверджує, що всі наступні правочини (в т.ч. підписання договорів, листів, повідомлень) можуть вчинятися ним та/або Банком з використанням електронного/електронно цифрового підпису Банку, умови використання підпису визначені в Договорі (а.с.5). Відповідно до\~заяви на\~встановлення відновлювальної\~кредитної лінії\~пункту 6.6.1\~сторони досягли згоди, що процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає: 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадків користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та випадку припинення трудового договору між Клієнтом та Організацією або розірвання Договору зарплатного проекту, укладеного між Банком та Організацією, відрахування та/або закінчення навчання Клієнта у навчальному заклад (а.с. 6). Відповідно до п.6.6.2 вищевказаної заяви встановлено, що комісійна винагорода за обслуговування використаної частини встановленого кредиту складає 3,2 процентів від використаної частини встановленого Кредиту та сплачується щомісячно у всіх випадках крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду (а.с. 6). Відповідно до п 6.6.3 вказаної заяви встановлено 0,001 процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового рахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с. 6). Відповідно до п.6.8 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу (а.с. 6). Згідно п. 6.7 Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 23.11.2018 клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту у розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5 % від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених Договором. Відповідно до п. 6.8 зазначеної Заяви комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,99 % від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних грошових коштів. Розмір комісійної винагороди вказано згідно тарифами Банку, чинними на дату складання цієї заяви. Тарифи можуть змінюватися банком в порядку, передбаченому договором. Надалі клієнт має самостійно ознайомлюватись із змінами до тарифів Банку за зняття готівкових коштів наданих в кредит. Сплата позичальником комісії за видачу готівкових кредитних коштів у розмірі 2,99% також визначена п. 4 паспорта споживчого кредиту, який підписаний [PERSON] (а.с. 7). Паспорт споживчого кредиту підписаний [PERSON] , чим підтверджено отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну вартість кредиту, надані виходячи з обраних клієнтом умов кредитування (а.с. 7). Пунктом 1.24 (розділ ХХІІ) Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, що міститься в матеріалах справи, передбачено право банку на стягнення пені, а саме: за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Згідно статті 1054\~ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього Кодексу). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до статей 526, 530, 610, частини першої статті 612\~ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 статті 509\~ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплати гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Відповідно до ст.\~625\~ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Таким чином, за змістом наведеної норми закону нарахування три проценти річних входять до складу грошового зобов`язання і вважаються особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації (плати) від боржника за користування останнім утримуваними грошовими коштами, належними до сплати кредиторові. За таких обставин, оскільки, як встановлено судом, відповідач порушив умови кредитного договору, що підтверджується розрахунком заборгованості до Кредитного договору, який має підпис позичальника, заперечень проти задоволення позову відповідач не направив, суд, з урахуванням доведеності позивачем позову належними та допустимими доказами, дійшов висновку про задоволення позову. Оскільки позовні вимоги задоволені на 100 %, то відповідно до статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору у сумі 2102 грн. На підставі положень ст.ст. 11, 12, 13, 76-81, 141, 247, 263-265 ЦПК України, ст. ст. 526, 533, 536, 554, 610, 612, 625, 633, 634, 638, 1049, 1054, 1055,1056-1 ЦК України, суд,- \~ \~ \~ \~

Outcome: approved