Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-15 00:00:00

10.11.2015 року позивач ПАТ АБ «Експрес-банк» звернувся до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором в розмірі 76666грн. 11коп. станом на 01.11.2015р.. В обґрунтування позову зазначив, що 27.02.2014р. між [PERSON] та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 147699/35/к від 27.02.2014р., відповідно до якого відповідач отримав кредит на споживчі потреби в розмірі 45000,00грн. строком на 24 місяці з 27.02.2014р. по 27.02.2016р. із сплатою 28% річних. 3 моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний(додатковий) рахунок, відкритий у позивача, до закінчення строку дії кредитного договору процентна ставка становить 40,0% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця (позивача), визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат.(п.1.4. кредитного договору). Відповідно до протоколу засідання Правління АБ «Експрес-Банк» від 31.07.2014р. № 74 прийнято рішення про закриття 05.12.2014р. Донецької філії АБ «Експрес-Банк» та підпорядкованих їй відділень. Національний банк України листом віл 12.12.2014р. №41-114/74298 повідомив Банк, що 05.12.2014р. до Державного реєстру банків внесено запис про відкриття Донецького регіонального відділення Публічного акціонерного товариства «Акціонерний банк «Експрес-Банк», місцезнаходження відділення: 84404, Доненька область, м.Красний Лиман, вул. Кірова, буд. 22. Відповідно до п.п.5.2.1 кредитного договору позичальник зобов'язаний використати кредит на споживчі потреби, сплатити проценти за його користування та повернути його в порядку та на умовах кредитного договору. Згідно умов кредитного договору, відповідач [PERSON] надав право банку без його згоди здійснювати списання грошових коштів з будь-якого рахунку позичальника, що відкриті у кредитодавця в розмірі, необхідному для виконання зобов'язань позичальника перед кредитором при настанні строків (термінів) виконання будь-яких грошових зобовязань позичальника за договором, в т.ч. при виникненні права у кредитодавця достроково витребувати суму заборгованості по кредиту та/або при виникненні обов'язку у позичальника за договором здійснити дострокове погашення своїх зобов'язань (п.п.5.3.11 кредитного договору). Відповідно п.п.5.3.12 кредитного договору [PERSON] надав право банку без його розпорядження здійснювати кожного місяця, починаючи з 01.03.2014р., списання грошових коштів, з усіх надходжень та наявних коштів на поточному (карткового) рахунку позичальника, у послідовності, визначеній в п.2.7 договору в сумах та в терміни, визначені в додатку №1 до цього договору. На погашення боргу за договором кошти списуються в сумі 1875,00 грн., на погашення іншої заборгованості - в розмірі коштів, що обліковуються на відповідних рахунках зобовязань позичальника за договором. У випадку, якщо грошових коштів, які списувались з поточного (карткового) рахунку протягом поточного місяця згідно абзацу 1 цього пункту недостатньо, кредитодавець, здійснює списання суми грошових коштів поточного місяця/або її різниці в наступному місяці. Списання грошових коштів в наступному місяці здійснюється за наростаючим підсумком не списаних грошових коштів попередніх місяців та суми грошових коштів, що підлягають списанню в поточному місяці. Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по кредиту за кредитним договором № 147699/35/к від 27.02.2014р. всього відповідачем [PERSON] було погашено 8 394,50грн. основного зобовязання. Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно в останній робочий день звітного місяця, починаючи з останнього робочого дня попереднього звітного місяця, а також по факту повного погашення кредиту методом факт/факт за ставкою, визначеною договором, виходячи з 365/366 календарних днів у році (п. 4.1 кредитного договору), та повинні сплачуватись позичальником шляхом безготівкового перерахування суми нарахованих процентів на рахунок кредитодавця та/або шляхом внесення суми нарахованих процентів готівкою в касу кредитодавця (п.4.2 кредитного договору). Згідно довідки про рух коштів по рахунку для обліку заборгованості по нарахованим процентам за кредитним договором № 147699/35/к від 27.02.2014р. всього відповідачем було погашено 4 946,06грн. нарахованих процентів. На момент отримання кредиту відповідач працював підземним електрослюсарем на шахті «Краснолиманська» м.Родинське, де і продовжує працювати по теперішній час. Перебуває у фактичному шлюбі з громадянкою [PERSON], яка працює машиністом на шахті «Краснолиманська». Дружиною надана письмова згода на укладання та підписання відповідачем кредитного договору з Банком. Згідно умов кредитного договору [PERSON] отримував заробітну плату, яка зараховувалась на його поточний(картковий) рахунок N26203867130075.980, відкритий у кредитодавця. З вересня 2014р. позичальник перевів свою заробітну плату до відділення ВАТ «Ощадбанк України». Зарахування коштів від роботодавця на поточний рахунок відповідача припинилися, а тому не витримуються умови п.п.5.2.5 кредитного договору, відповідно до якого позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» на протязі всього терміну дії договору. Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів, однак цього не зробив. Оскільки відповідач [PERSON] з вересня 2014р. не сплачує щомісячні платежі по кредиту та нараховані проценти, позивач неодноразово звертався до нього з письмовими повідомленнями про наявність несплачених платежів за кредитним договором з вимогою їх погашення, але протягом року жодної суми внесено не було. Останнє погашення заборгованості по кредиту [PERSON] було здійснено 27.08.2014р. в сумі 987,46грн., остання сплата нарахованих процентів - 27.08.2014р. в сумі 1007,54 грн. Станом на 01 листопада 2015р. загальна заборгованість за кредитним договором склала 52101,90 грн., з яких: прострочена заборгованість за кредитом - 36605,50грн.; сума нарахованих за період з 29.08.2014р. по 29.10.2015р. та несплачених процентів - 5496,40грн. Пунктом 5.3.10 кредитного договору передбачено, що банк має право достроково витребувати упозичальника кредит з нарахованими процентами у разі, якщо фінансовий стан позичальника погіршився таким чином, що ставить під сумнів можливість належного виконання ним своїх зобовязань по кредитному договору, та в разі будь-якого невиконання або не належного виконання позичальником своїх зобовязань за кредитним договором. В кредитному договорі встановлена домовленість між Банком і позичальником про застосування пені у разу прострочення повернення кредиту та прострочення термінів сплати процентів. Так, згідно з п.6.3 кредитного договору за прострочення позичальником визначеного договором строку (терміну) повернення кредиту, позичальник сплачує кредитодавцю пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого не виконанням зобовязання за кожний день прострочення. З врахуванням вимог п.1 ч.2 ст. 258 Цивільного кодексу України за прострочення термінів погашення тіла кредиту позивач за період з 10.11.2014р. по 30.09.2015р. нарахував [PERSON] пеню в сумі 8107,48 грн. Згідно з п.6.2. кредитного договору за прострочення позичальником визначених договором термінів сплати процентів за користування кредитом, позичальник сплачує кредитодавцю пеню з розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого не виконанням зобовязання за кожний день прострочення. За порушення термінів сплати процентів, позивач нарахував пеню за період з 02.03.2015р. по 30.10.2015р. на загальну суму 1932,05грн. Згідно ч.2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення. А тому позивач вважає, що з відповідача необхідно стягнути інфляційні нарахування на суму основного боргу по кредиту, нараховані за вересень 2014р. по вересень 2015р. в сумі 10024,68 грн. Пунктом 5.2.4. кредитного договору визначено, що позичальник зобовязується повідомити Банк в письмовій формі з наданням оригіналів або належним чином засвідчених копій відповідних підтверджуючих документів в строк не пізніше 5 (пяти) календарних днів з моменту настання відносно себе події, зокрема, припинення трудових відносин з підприємством, яке було роботодавцем позичальника в момент укладення кредитного договору та про будь-який інший випадок, що призведе до припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства-роботодавця, на поточний (картковий) рахунок позичальника відкритий у кредитодавця, в тому числі: у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного (карткового) рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення сього договору. Відповідач не повідомив Банк про причини припинення зарахування грошових коштів на його рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» в порядку, передбаченому умовами кредитного договору, за що відповідно до п.6.4 кредитного договору повинен сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 10% від суми отриманого кредиту, що складає 4500,00грн. В звязку з порушенням відповідачем умов кредитного договору, станом на 01 листопада 2015 року загальна сума заборгованості [PERSON] за кредитним договором складає 76666грн. 11коп., в тому числі: сума залишку кредиту, що не сплачений - 36 605,50грн.; сума несплачених процентів за користування кредитом - 15 496,40грн.; пеня за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.4 кредитного договору - 8 107,48грн.; сума пені за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору - 1 932,05грн.; сума штрафу за невиконання умов п.п.5.2.4, 5.2.5 кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору - 4500,00 грн.; сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту - 10 024,68 грн. Зважаючи на викладене, позивач просить стягнути з відповідача [PERSON] суму заборгованості 76666грн. 11коп., а також судові витрати, сплачені при поданні позову - судовий збір 1218,00грн. Представник позивача ПАТ АБ «Експрес-банк» до судового засідання не зявився, належним чином повідомлений про дату та час слухання справи, надав суду заяву про розгляд справи в його відсутність, в якій підтримав позовні вимоги, просив їх задовольнити.(а.с.49) Відповідач [PERSON] до судового засідання не зявився, про дату та час слухання справи повідомлявся належним чином.(а.с.55-56) Суд постановлює заочне рішення, що відповідає положенню ст.224 ЦПК України. Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню з таких підстав. Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа(кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та повернути проценти. Судом встановлено, що згідно заяви-анкети [PERSON] (а.с.37) 27.02.2014р. між ним та ПАТ «Акціонерний банк «Експрес-Банк» в особі Донецької філії був укладений кредитний договір № 147699/35/к від 27.02.2014р., відповідно до якого відповідач отримав кредит на споживчі потреби в розмірі 45000,00грн. строком на 24 місяці з 27.02.2014р. по 27.02.2016р. із сплатою 28% річних. 3 моменту припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства, яке було роботодавцем позичальника на момент укладення кредитного договору, на поточний(додатковий) рахунок, відкритий у позивача, до закінчення строку дії кредитного договору процентна ставка становить 40,0% річних. Момент припинення зарахування заробітної плати та інших виплат від підприємства на поточний (картковий) рахунок, відкритий у кредитодавця (позивача), визначається як перше число календарного місяця, наступного після спливу двох календарних місяців, протягом яких не здійснювалось зарахування заробітної плати та інших виплат.(п.1.4. кредитного договору). П.п.5.2.5 договору, передбачено, що позичальник зобовязаний отримувати заробітну плату та інші додаткові виплати підприємства, на якому він працює, тільки на картковий рахунок, відкритий в АБ «Експрес-Банк» на протязі всього терміну дії договору. Відповідно до п.п.5.2.4 кредитного договору у разі зміни з ініціативи позичальника номеру поточного рахунку, на який здійснюється зарахування заробітної плати та інших виплат, він повинен повідомити про це банк протягом 5 календарних днів. Відповідачеві [PERSON] встановлено графік погашення заборгованості за кредитом (а.с.38-40). Згідно меморіальних ордерів № 149322 та № 149323 від 27.02.2014р. банк виконав свої зобовязання перед відповідачем [PERSON], надавши йому кредитні кошти в сумі 45000,00грн.(а.с.17-18) Згідно довідки та розрахунку заборгованості вбачається, що внаслідок порушення [PERSON] зобовязань за кредитним договором № 147699/35/к від 27.02.2014р. його заборгованістьскладає 76666грн. 11коп. та складається з: сума залишку кредиту, що не сплачений - 36605,50грн.; сума несплачених процентів за користування кредитом - 15496,40грн.; пеня за прострочення строків повернення тіла кредиту, згідно п.6.4 кредитного договору - 8107,48грн.; сума пені за прострочення строків сплати процентів за користування кредитом, згідно п.6.2. кредитного договору - 1932,05грн.; сума штрафу за невиконання умов п.п.5.2.4, 5.2.5 кредитного договору, в розмірі 10% від суми отриманого кредиту за кожний випадок такого невиконання, згідно п.6.4 кредитного договору - 4500,00грн.; сума інфляційних нарахувань на суму боргу по кредиту - 10024,68грн.(а.с.19-23) Відповідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Крім того, ст.625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Згідно ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику в строк та в порядку, що встановлені договором. Статтею 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Статтями 1054 ч.2 та 1052 ч.2 ЦК України передбачено, що наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Зважаючи на те, що відповідач [PERSON] порушив умови кредитного договору, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитом є законними та обґрунтованими і підлягають задоволенню, слід стягнути з відповідача [PERSON] на користь позивача заборгованість в розмірі 76666грн. 11коп. У відповідності зі ст.88 ЦПК України та ЗУ «Про судовий збір» з відповідача [PERSON] також слід стягнути на користь позивача судовий збір в сумі 1218грн., сплачений за подачу позову.(а.с.1)

Outcome: approved