Jurisdiction: civil
Date: 2018-03-14 00:00:00

12.12.2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 31.08.2015 року у розмірі 12718 грн. 62 коп., стягнути судовий збір 1600 грн. Як на підставу позову посилається на те, що 31.08.2015 року між банком та відповідачем укладено кредитний договір, відповідно до якого позичальнику надано кредит 3500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою за користування кредитом відсотків у розмірі 3,6% місячних на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач зобов'язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування кредитними коштами в строки та в порядку, встановлених кредитним договором, однак умов договору не виконує. Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справ у його відсутності. Відповідач позовні вимоги не визнав, пояснив, що він отримав картку у виді кредитного ліміту на сумі 3500 грн. Спочатку він платив вчасно, однак потім у зв'язку з сімейними обставинами не мав можливість сплачувати кредит вчасно. Він звернувся до банку з можливістю розстрочки тощо, однак відповіді йому не надано. З нарахованими відсотками, штрафами, пенею він не погоджується, оскільки вони нараховані у розмірі, що перевищує 50% від розміру тіла кредиту, що не відповідає вимогам ЗУ «Про захист прав споживачів». Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав. Відповідно до кредитного договору від 31.08.2015 року укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» та [PERSON], банк надав позичальникові кредит у сумі 3500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою за користування кредитом відсотків на суму залишку заборгованості за кредитом у розмірі 3,6% місячних. Розмір щомісячного обов'язкового платежу становить 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості). У Витязі з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» встановлено пеню за несвоєчасне погашення заборгованості. Пеня дорівнює 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Також пеня дорівнює 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., другий місяць поспіль і більше. Також у Витязі з Тарифів встановлено, що при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. Відповідно до п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за Договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку. Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Відповідно до довідки розрахунку заборгованості за кредитним договором станом на 18.10.2017 року за відповідачем наявна загальна заборгованість у сумі 12 718 грн. 62 коп., що включає заборгованість за: тілом кредиту - 2717 грн. 53 коп., відсотками - 1900 грн. 33 коп., пенею - 7018 грн. 92 коп., штрафом (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп.; штрафом (процентна складова) - 581 грн. 84 коп. Згідно зі ст.ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні бути виконані належним чином в установлений строк відповідно до умов договору. Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки. Враховуючи, що відповідач вчасно не повернув банку кредитні кошти, то позивач набув право на стягнення з відповідача грошових коштів, передбачених договором. Згідно з п. 5 ч. 3 ст. 18 ЗУ «Про захист прав споживачів» несправедливими є, зокрема, умови договору про встановлення вимоги щодо сплати споживачем непропорційно великої суми компенсації (понад п'ятдесят відсотків вартості продукції) у разі невиконання ним зобов'язань за договором. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним (частина 5 вказаної статті Закону). Разом з тим, нараховані відсотки за користування кредитними коштами за своєю природою не є штрафними санкціями за невиконання зобов'язання, тому положення п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону в даному випадку не поширюються на вимоги щодо стягнення відсотків за користування кредиту у розмірі 1900 грн. 33 коп. Положення п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону також не поширюються на положення умов кредитного договору щодо розміру пені та штрафу, оскільки їх розмір (пеня складає 0,24% від суми заборгованості +100 грн., одноразовий штраф -500 грн. + 5% від суми заборгованості) не перевищує п'ятдесят відсотків вартості продукції у разі невиконання ним зобов'язань за договором. Те, що в кінцевому результаті банком нараховано неустойку у розмірі, що перевищує тіло кредиту та відсотки, не свідчить про порушення п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону, оскільки такі штрафні санкції нараховувались за значний період невиконання позивальником умов кредиту щодо вчасного погашення кредиту. Згідно з ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Договірні умови передбачені зазначеним кредитним договором не створюють дисбаланс прав та обов'язків на користь будь-якої сторони цієї кредитної угоди, а тому ці умови не можна кваліфікувати, як несправедливі та дискримінаційні, що порушують права позивача. Також ч. 1 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. На підставі викладеного, з боржника підлягає стягненню тіло кредиту - 2717 грн. 53 коп. та відсотки - 1900 грн. 33 коп. Разом з тим, суд враховує, що відповідно до частини 1 статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.ч. 2,3 ст. 549 ЦК України). Частиною 3 статті 551 ЦК України передбачено, зокрема, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків. Отже, частина 3 статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини п'ятої статті 12 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав, дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що її розмір значно перевищує розмір збитків. Вказана правова позиція висловлена Верховним судом України у Постанові від 3 вересня 2014 року у справі № 6-100цс14. Заборгованість за тілом кредиту та відсотками становить 4617 грн. 86 коп. (2717,53 + 1900,33) Розмір штрафів становить 1081 грн. 84 коп. (500 + 581,84), а розмір пені - 7018 грн. 92 коп., всього 8100 грн. 76 коп. Враховуючи, що розмір неустойки (суми пені та штрафу) не є співмірним з сумою тілу кредиту та відсотків та значно перевищує збитки, які завдані позивачу, суд вважає необхідним з урахуванням принципів справедливості, добросовісності і розумності, застосувати вимоги ч. 3 ст. 551 ЦК України та зменшити розмір неустойки до суми тілу кредиту та відсотків, а саме зменшити розмір пені з 7018 грн. 92 коп. до 3536 грн. 00 коп. (4617,86 - 1081,84 = 3536,02). У зв'язку з цим стягненню з відповідача підлягає заборгованість за кредитним договором станом на 18.10.2017 року у сумі 9235 грн. 70 коп., що включає заборгованість за: тілом кредиту - 2717 грн. 53 коп., відсотками - 1900 грн. 33 коп., штрафом (фіксована частина) - 500 грн. 00 коп.; штрафом (процентна складова) - 581 грн. 84 коп., пенею - 3536 грн. 00 коп. Стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Відповідно до вимог п. 39 Постанови Пленуму ВССУ №10 від 17.10.2014 року «Про застосування судами законодавства про судові витрати у цивільних справах», у разі якщо суд на підставі частини третьої статті 551 ЦК зменшує розмір неустойки, витрати позивача, пов'язані зі сплатою судового збору, відшкодовуються за рахунок відповідача у сумі, сплаченій позивачем за позовною вимогою, яка підлягала б задоволенню, якби зазначений розмір судом не було зменшено. Враховуючи, що з відповідачів присуджено до стягнення всю суму заборгованості за кредитом, крім зменшеного судом розміру пені на підставі ч. 3 ст. 551 ЦК України, то з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 1600 грн. 00 коп. Суд постановляє рішення в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів.

Outcome: partial