Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-19 00:00:00

12.12.2018 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 17552,50 грн. В обґрунтування позову зазначили, що [PERSON] з метою отримання банківських послуг підписала з ПАТ КБ «ПриватБанк» заяву №б/н від 20.04.2015, згідно з якою отримала кредит у розмірі 6300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, порушивши графік погашення кредиту та відсотків, у звязку з чим станом на 15.11.2018 року прострочена заборгованість за кредитним договором становить 17552,50 гривень, з яких: заборгованість по процентам за користування кредитом 10047,50 грн., заборгованість по пені 6192,98 грн., а також штрафи відповідно до пунктів 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) 500,00 гривень, штраф (відсоткова складова) 812,02 гривень. Оскільки на вимоги позивача відповідач заборгованість не погасила, від виконання своїх зобов`язань ухиляється, тому позивач просив суд стягнути з [PERSON] на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 20.04.2015 року б/н у сумі 17552,50 гривень, та судові витрати у розмірі 1762,00 гривень. Ухвалою суду від 29.12.2018 року у справі відкрите провадження, розгляд справи призначений в порядку загального позовного провадження. В судове засідання представник позивача не з`явився. При подачі позову надав суду клопотання про розгляд справи у його відсутності, позовні вимоги підтримує, просить суд їх задовольнити, надав згоду на ухвалення заочного рішення. У судове засідання відповідач [PERSON] не з`явилась, про дату, час і місце судового засідання була повідомлена належним чином, поважних причин неявки суду не повідомила. Заяв, клопотань, відзиву на позов від відповідача до суду не надходило. Суд вважає можливим постановити рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України. Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного: Як встановлено в судовому засіданні, відповідно до укладеного договору б/н від 20.04.2015 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 6300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку із сплатою відсотків за користування кредитом, а також зі сплатою комісії та пені за Умовами кредитування, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Вказаний договір складається із Анкети-Заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, тарифів надання кредиту, умов і правил надання Банком послуг. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, порушивши графік погашення кредиту та відсотків, у звязку з чим станом на 15.11.2018року прострочена заборгованість закредитним договором становить 17552,50 гривень,з яких: заборгованість по процентам за користування кредитом 10047,50 грн., заборгованість по пені 6192,98 грн., а також штрафи відповідно до пунктів 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) 500,00 гривень, штраф (відсоткова складова) 812,02 гривень. Згідно зі ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України. За ст.599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. В силу ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України. Згідно з наданим позивачем розрахунком заборгованості за кредитним договором, у звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору відповідач станом на на 15.11.2018року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 17552,50 гривень,з яких: заборгованість по процентам за користування кредитом 10047,50 грн., заборгованість по пені 6192,98 грн., а також штрафи відповідно до пунктів 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: штраф (фіксована частина) 500,00 гривень, штраф (відсоткова складова) 812,02 гривень. Пункт 2.1.1.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачає порядок нарахування і сплати відсотківта комісії, порядок погашення боргових зобовязань за кредитом. Відповідно до п. 2.1.1.12.1 під борговим зобовязанням за кредитом сторони узгодили зобовязання клієнта з повернення тіла кредиту, відсотків за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальну заборгованість клієнта. Пункт 2.1.1.12.3 Умов передбачає, що погашення кредиту поповнення картрахунку клієнтом в розмірі мінімального обовязкового платежу шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта. Пункт 2.1.1.12.4. Умов вказує на термін внесення мінімального обовязкового платежу, який повинен бути здійснений до 1-го числа місяця, наступного за розрахунковим. Платіж включає відсотки за користуванням кредитом, частину заборгованості по тілу кредиту, штраф. Відповідно до п. 2.1.1.12.6 на боргові зобовязання за кредитом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено умовами для преміальних карток. Відсотки за користування кредитом нараховуються в дату їх сплати, передбачену п. 2.1.1.12.14, при цьому відсотки розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок кредиту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит стає простроченим. Відповідно до п. 2.1.1.4.10 Умов кошти, отримані від позивальника для погашення заборгованості за кредитом, при реалізації банком права на стягнення неустойки, насамперед, направляються на погашення штрафів згідно розділів 2.1.1.7.6, 2.1.1.12.8.1, 2.1.1.16.1 Умов, далі-комісій, далі пені згідно розділу 2.1.1.12.6.1, далі відсотків по овердрафту, тіла овердрафту, далі штрафів згідно розділу 2.1.1.12.6.2 і 2.1.1.12.7.4, далі простроченого тіла кредиту, далі відсотків по сплаті по кредиту, далі тіла кредиту до оплати, частина суми спрямовується на погашення заборгованості за кредитом. Враховуючи наданий Банком розрахунок заборгованості встановлено, що позивач просить стягнути з відповідача суму заборгованості за кредитом, яка складається з наступного: нарахованих відсотків за користування кредитом; нарахованої пені, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг. В той же час Банком не надано відомостей, на яку саме суму заборгованості (в тому числі щомісячно) за кредитом нараховані відсотки за його користування, пеня та штрафи, за які періоди і на яку щомісячну суму нараховувалися штрафні санкції. З цих підстав суд позбавлений можливості прийти до висновку про задоволення позову, оскільки позивач не ставить вимоги про стягнення простроченої чи поточної заборгованості, що у свою чергу не дає можливості стверджувати про правильність наданого до суду розрахунку. Враховуючи положення п. 2.1.1.4.10 Умов та правил надання банківських послуг, які встановлюють погашення боргових зобов`язань, у разі погашення тіла кредиту, Банк має право стягнути всі інші нарахування, але надати при цьому обґрунтовані докази нарахування заборгованості. Доказів погашення суми заборгованості (тіла) по кредиту, Банком також не надано. Відповідно до ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу (в останнє) сплачується основна сума боргу. Аналогічні вимоги щодо черговості погашення заборгованості, що виникає у клієнтів Банку, визначено пунктом 2.1.6.11 «Умов і Правил надання банківських послуг» до яких приєдналась відповідач, підписавши анкету-заяву та копія яких додана до позовної заяви. Цим пунктом передбачено погашення сум дозволеного овердрафта вже після погашення відсотків та всіх інших складових заборгованості. Отже, за наведених положень статті 534 ЦК України та Умов і Правил надання банківських послуг, наявність у відповідача заборгованості за відсотками, пенею і штрафом можлива лише за наявності основної заборгованості за кредитом («тілом» кредиту), яка, згідно з позовною заявою відсутня. Якщо ж у відповідача відсутня заборгованість за «тілом» кредиту, тож відсотки, пеня, штрафи, не могли бути нараховані. Протилежного суду доведено не було. Аналізуючи зібрані у справі докази у їх сукупності, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню за відсутності доказів виникнення та нарахування заборгованості у сумі 17552,50 гривень. Згідно зі ст.141 ЦПК України, у разі відмови у позові судовий збір покладається на позивача.

Outcome: dismissed