Jurisdiction: civil
Date: 2019-06-17 00:00:00

11\~квітня 2019\~року АТ\~КБ «ПриватБанк»\~звернувся з\~позовом до\~відповідача про\~стягнення заборгованості\~за кредитним договором, в якому просить суд стягнути з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 11620,07 грн. за кредитним договором б/н від 18.05.2016 року. Позовні вимоги мотивує тим, що 18.05.2016 року між сторонами було укладено кредитний договір б/н, згідно якого відповідач отримав кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Однак відповідач не надав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, тому просить стягнути з нього заборгованість по кредитному договору в сумі 11620,07 грн. та судові витрати. Позивач в судове засідання не з`явився, в письмовій заяві просить справу розглядати у відсутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач в судовому засіданні пояснив, що дійсно, у нього існує заборгованість перед банком по кредитному договору від 18.05.2016 року, однак він не міг сплачувати кошти по кредиту, так як перебував на службі в Збройних Силах України, крім того, виконував свій військовий обов`язок в зоні АТО. Заслухавши пояснення відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, при цьому суд виходить з наступного. Судом встановлено, що 18.05.2016 року між АТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] відбулось підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку (а.с. 7). Друкованим текстом анкети-заяви передбачено, зокрема, наступне: «Я согласен (-на) с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Правилами предоставления банковских услуг,а также Тарифами составляют между мной и банком Договор о предоставлении банковских услуг. Я ознакомился(-ась) и согласен(-на) с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены мне для ознакомления в письменном виде. Я обязуюсь исполнять требования Условий и Правил предоставления банковских услуг, а также регулярно ознакамливаться с их изменениями на сайте ПриватБанка www.privatbank.ua». На підставі вказаної анкети-заяви відповідачу було видано картку. Додані банком до позовної заяви Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг, відповідачем не підписані (а.с. 8-23). Доданий до позову банком розрахунок кредитної заборгованості станом на 17.03.2019 року становить 11620,07 грн., в тому числі: заборгованість за тілом кредиту 265,55 грн., заборгованість за простроченим тілом кредиту 2430,73 грн., нараховано відсотків за користування кредитом 0,00 грн., нараховано пені за прострочене зобов`язання 6194,26 грн., нараховано пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. 1700,00 грн., штраф (фіксована частина) 500,00 грн., штраф (процентна складова) 529,53 грн.(а.с.5-6). Підставами позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» є неналежне виконання [PERSON] умов кредитного договору, який було укладено шляхом підписання відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, та стягнення заборгованості по тілу кредиту, а також штрафних санкцій, визначених відповідно до вказаних Умов та правил, а також Тарифів банку. Умовами обслуговування, які визначені у п. 2.1.1.2. Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, передбачено, що для надання послуг банку клієнту видається картка, її вид визначений у Пам`ятці клієнта/Довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання картки, зазначена у заяві. Після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку пред`явлених документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну картку. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Отже, банком визначено порядок надання банківських послуг, викладений в Умовах та правилах надання банківських послуг, і передбачає обов`язковість укладання договору у письмовій формі шляхом підписання клієнтом складових такої форми кредитного договору, а саме: заяви, пам`ятки, довідки про умови кредитування. Представлений до позову Витяг з тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» не містить даних про час затвердження банком визначених в ньому показників базової процентної ставки в місяць, обов`язкового щомісячного платежу, пені тощо. Відповідно до положень ст.ст.\~1054,\~1055\~ЦК України\~за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Частинами 1, 2\~ст. 638 ЦК України\~передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частина 2\~ст. 207 ЦК України\~передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме розмір суми кредиту, умови його надання, сплати процентів за користування кредитом, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами. Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства. Аналіз приведених норм матеріального права вказує, що правочин по укладенню кредитного договору вчиняється сторонами в письмовій формі, яким узгоджуються розмір кредиту, процентів за користування кредитом, у забезпечення виконання кредитного зобов`язання узгоджуються питання застосування до позичальника, в разі невиконання ним своїх зобов`язань, неустойки (пені, штрафу) у розмірі, визначеному кредитним договором, підписаним сторонами. Відповідно до статей\~12,\~81 ЦПК України\~кожна сторонам повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх заявлених вимог у позові, дотримуючись засад змагальності у цивільному судочинстві. Представлена банком анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в Приватбанку, підписана відповідачем, не містить ніяких ознак узгодження в письмовій формі умов щодо розміру процентів за користування кредитом та розміру неустойки, видачі виду кредитної картки. А представлені банком витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг, які не підписані відповідачем, не доводять досягнення між сторонами по справі домовленості щодо розміру процентів за користування кредитом, розміру штрафу на умовах, визначеними цими документами, оскільки в суді не було доведено належними доказами, які б свідчили про час затвердження долучених до позовної заяви Умов та правил надання банківських послуг і Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», їх редакцію, що діяла на час підписання відповідачем 18.05.2016 року анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в ПриватБанку і які, як свідчить текст анкети-заяви позичальника, йому були надані для ознайомлення в письмовому вигляді. Також слід зазначити, що незважаючи на те, що умови, викладені в анкеті-заяві, містять ознаки договору приєднання, який передбачає приєднання до запропонованих умов, встановлених однією стороною - банком, викладених в Умовах та правилах надання банківських послуг, Тарифах банку, на що посилається у позові АТ КБ «ПриватБанк», ці обставини не дають підстав для визнання їх складовою договору банківських послуг, про який ведеться мова у анкеті-заяві, у разі відсутності на них підпису іншої сторони, яка приєднується. Ознакою такого договору є відсутність у сторони, що приєднується, можливості приймати участь у визначені умов договору, але сторона - приєднання не позбавлена законом права його підписати, чим підтверджує свою згоду на укладання договору на таких умовах. Надані АТ «ПриватБанк» до суду копія анкети-заяви позичальника від 18.05.2016 року, відомості з банківського програного комплексу та розрахунок заборгованості підтверджують факт використання кредитних коштів, їх часткове повернення [PERSON] . Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). На підставі п. 1.1.5.2 Договору неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання його зобов`язань за даним договором. Встановлено, що АТ КБ «ПриватБанк» умови договору виконав та надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Згідно ст..629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Договору відповідач зобов`язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 Договору банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором. Відповідно до ч.2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти на погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, що підтверджується розрахунком заборгованості, наданим позивачем. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. \~ \~ \~ \~В ст. 599 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Таким чином, за встановлених обставин отримання [PERSON] кредитної картки та користування кредитними коштами, останній має перед банком обов`язок щодо погашення заборгованості за тілом кредиту у розмірі 265,55 грн. та простроченим тілом кредиту в розмірі 2430,73 грн. З урахуванням того, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором, а представлені банком витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та витяг з Умов та правил надання банківських послуг, які не підписані відповідачем, не доводять про досягнення між сторонами по справі домовленості щодо розміру пені та штрафу на умовах, визначеними цими документами, тому суд вважає, що в задоволенні вимог банку про стягнення пені та штрафів слід відмовити. Враховуючи викладене, суд вважає, що з [PERSON] на користь АТ КБ «ПриватБанк» слід стягнути заборгованість за кредитним договором в сумі 2696,28 грн., що складається з наступного: заборгованість за тілом кредиту 265,55 грн., заборгованість за простроченим тілом кредиту 2430,73 грн. Відповідно до вимог\~ст.\~141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам (23% від 1921,00 грн.) в сумі 441,83 грн. На підставі викладеного, ст. ст. 526, 530, 625, 629, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial