Jurisdiction: civil
Date: 2021-09-09 00:00:00

12.10.2020 року позивач АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідачки [PERSON] на користь банку заборгованість за кредитним договором б/н від 14.12.2005 року в розмірі 116 112, 46 грн. та судовий збір у розмірі 2 102, 00 грн. В обґрунтування заявлених позовних вимог позивачем зазначено про те, що відповідно до укладеного договору б/н від 14.12.2005 року [PERSON] отримала кредит 2 000 гривень у подальшому розмір кредитного ліміту збільшувався неодноразово до 8 000 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом. [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом, а також «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.privatbank.ua: або інший Інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком). При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 cт. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованої договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт; підписання цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п. 1.1.1.63 Договору - короткостроковий кредит, який надається банком клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його рахунку в розмірі ліміту кредитування. Відповідачка [PERSON] не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала. У разі незгоди зі змінами «Умов та Правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку», клієнт має право подати Банку заяву про розірвання договору, виконавши умови п. 2.1.1.5.4. Договору - виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплатити винагороди банку. Відповідно до п. 2.1.1.4.2., 2.1.1.4.6. Договору, банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором. У зв`язку з невиконанням позичальником взятих на себе зобов`язань, станом на 11.08.2020 року остання має заборгованість 116 112, 46 грн. з яких: 6729, 25 грн. заборгованість за тілом кредита; 2 418, 96 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 106 964, 25 грн. нарахованої пені. Провадження у справі було відкрито 15.10.2020 року з призначенням до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідлмленням сторін. У судовому засіданні 10.09.2021 року сторони відсутні. Позивач АТ «КБ «ПРИВАТБАНК» звертаючись до суду з позовом, просили розглядати справу за відсутності їх представника, зазначивши, що позовні вимоги підтримують у повному обсязі. Відповідачка [PERSON] , про день, час та місце судового засідання була повідомлена судом у встановленому законом порядку, однак судову повістку повернуто до суду з відміткою відділу зв`язку про закінчення встановленого строку зберігання за вказаною адресою, що за правилами ч. 5 ст. 130, ч. 1 ст. 131 ЦПК України є підставою для висновку суду про належне повідомлення сторони у справі. Відповідно до вимог статті 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання, та не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти такого вирішення справи. За таких обставин суд, враховуючи вимоги ст. 280 ЦПК України, вважав за можливе розглянути справу без участі відповідачки та представника позивача, ухвалити по справі заочне рішення. Дослідивши матеріали справи та проаналізувавши надані у справі докази, суд приходить до висновку про необхідність часткового задоволення позовних вимог, з наступних підстав. Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору б/н від 14.12.2005 року [PERSON] отримала кредит у розмірі 2000, 00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36, 00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшувася до 8 000, 00 гривень. У зв`язку з невиконанням позичальником взятих на себе зобов`язань, станом на 11.08.2020 року утворилась заборгованість 116 112, 46 грн. з яких: 6729, 25 грн. заборгованість за тілом кредита; 2 418, 96 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 106 964, 25 грн. нарахованої пені. Заборгованість за пенею нарахована з 01.04.2016 року по 11.08.2020 року. [PERSON] підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом, а також «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Відносини між банком та клієнтом, які регулюються Договором про надання банківських послуг можуть вирішуватися як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до цього Договору, так і шляхом обміну інформацією/узгодження по питанням банківського обслуговування з клієнтом через web-сайт банку (www.privatbank.ua: або інший Інтернет/SMS-ресурс, зазначений банком). При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 cт. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованої договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Умовами та правилами надання банківських послуг». Відповідно до п. п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт; підписання цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. Відповідачка зобов`язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Проте, в процесі користування кредитним рахунком відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями, а саме за кредитом, відсотками, відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. Відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала. Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша ст. 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). За ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). [PERSON] підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК», чим погодилася з Умовами та Правилами надання банком послуг, які з пам`яткою клієнта та тарифами банку складають кредитний договір. Приєднання до умов та правил надання банківських послуг є укладенням договору з банком. Банком надавалися [PERSON] кошти у межах встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, які остання використовувала, що підтверджується банківською випискою по картці, відкритій на ім`я останньої. Тобто, договір фактично виконувався обома сторонами. Частиною 1 ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). [PERSON] належним чином не виконала умови кредитного договору, з огляду на що, заявлені позовні вимоги в частині стягнення 6 729, 25 грн. заборгованості за тілом кредиту; 2 418, 96 грн. заборгованості за нарахованими відсотками підлягають задоволенню судом. Щодо стягнення 106 964, 25 грн. пені - зазначені вимоги у повному обсязі не підлягають задоволенню судом з огляду на наступне. Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу). Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України ). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України ). Правилами ст. 551 ЦК України, а саме частини третьої встановлено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Звертаючись до суду з позовом, кредитор просить стягнути з позичальника [PERSON] заборгованість за кредитом у розмірі 6 729, 25 грн. та 2 418, 96 грн. заборгованості по процентам за корисування кредитом, а розмір пені з підстав порушення строків виконання зобов`язань за кредитним договором по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом визначає в сумі 106 964, 25 грн., що значно перевищує розмір збитків, завданих невиконанням зобов`язань. Як видно з розрахунку пені, звертаючись до суду з позовом 09.10.2020 року, станом на 11.08.2020 року розмір пені розраховано за період з 01.04.2016 року по 11.08.2020 року. Наразі, вимоги про стягнення пені, нарахованої за період з 01.04.2016 року по 11.08.2020 року заявлені позивачем з порушенням правил статті 258 ЦК України, якими встановлено, що до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується спеціальна позовна давність, зокрема в один рік. Враховуючи викладене вище, суд приходить до висновку, що стягненню з відповідачки підлягає пеня лише у розмірі 6 729, 25 грн., що відповідає розміру неповернутого кредиту. З урахуванням часткового задоволення позову та відповідно до правил ст. 141 ЦПК України, стягненню з відповідача також підлягає сплачена позивачем при зверненні до суду грошова сума судового збору. На підставі викладеного,

Outcome: partial