Jurisdiction: civil
Date: 2019-12-22 00:00:00

09 вересня 2019 року представник АТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом, в якому зазначено, що банк видав [PERSON] кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту в сумі 3070 грн. на картковий рахунок, на підставі укладеного між ними 12 січня 2009 року договору без номеру, який складається з підписаної позичальником Заяви, «Умов та правил надання банківських послуг» та Тарифів банку, які викладені на банківському сайті. Позивачем заявлена вимога стягнути з позичальника заборгованість за даним договором, яка утворилася в зв`язку з неналежним виконанням нею своїх договірних зобов`язань по поверненню кредиту, і станом на 15 липня 2019 року становить 12573,10 грн., складаючись із заборгованості по тілу кредиту в сумі 2799,07 грн., заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 2643,38 грн., нарахованої пені за прострочене зобов`язання в сумі 4905,74 грн., нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. в сумі 1150,00 грн., а також штрафів в сумі 500 грн. (фіксована частина) та 574,91 грн. (процентна складова). Позивачем подана заява про розгляд справи за відсутності їх представника. Відповідач надав заяву про розгляд справи за його відсутності, а також надав квитанції від 09 грудня 2019 року про сплачу частини заборгованості на загальну суму 1070 грн. Справа розглянута за відсутності осіб, які беруть участь у справі, та без здійснення фіксації судового засідання звукозаписувальним технічним засобом. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов переконання про наявність підстав для часткового задоволення позову. 12 січня 2019 р. між кредитодавцем Публічним акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Банк), та позичальником [PERSON] був укладений договір про надання банківських послуг, який складається з Анкети-заяви позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, Умов та правил надання банківських послуг та тарифів, на виконання якого Банк відкрив на ім`я [PERSON] рахунок та видав платіжну картку «Кредитка «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» для доступу до даного рахунку. [PERSON] , відповідно до умов даного договору, а саме підписаної ним Довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», в разі використання кредитних коштів, зобов`язувався щомісячно до 25 числа, наступного за звітним, вносити на погашення кредиту платежі в розмірі 7 % від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, які включають плату за користування кредитними засобами у звітному періоді, виходячи з 2,5 % у місяць (30 % річних), причому нарахування процентів здійснюється за пільговою ставкою у 0,01 % річних на строк до 30 днів по кожній витраті. Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Згідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, яка на підставі ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюється на правовідносини щодо кредиту, якщо за договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу. Статтею 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, передбачені договором або законом, зокрема, сплата неустойки, яка згідно ст. 549 ЦК України є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові в разі порушення боржником зобов`язання. Відповідно до наданого банком розрахунку заборгованості [PERSON] використовував кредитні кошти, про що свідчить збільшення показників в графі «Сальдо, на яке в цьому періоду проценти не нараховуються (пільговий період)», збільшення поточної заборгованості по кредиту по закінченню пільгового періоду на дану суму кредиту (графа «Сальдо поточної заборгованості за кредитом»). Відповідач частково вносив кошти на погашення кредиту, які розподілялися в черговості, визначеній статтею 534 ЦК України, тобто спочатку на погашення пені, потім заборгованості по процентах та в останню чергу - тіло кредиту, а починаючи з 07 липня 2017 р. він припинив виконання своїх договірних зобов`язань та жодного платежу на погашення заборгованості не вніс, що підтверджується зменшенням залишку поточної заборгованості по кредиту та пропорційним збільшенням залишку простроченої заборгованості, тому, з врахуванням внесених платежів, утворилася заборгованість по тілу кредиту в сумі 2799,07 грн. та заборгованість за простроченим тілом кредиту в сумі 2643,38 грн., які підлягають стягненню в повному обсязі. Довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачено, що у випадку несвоєчасного погашення заборгованості нараховується пеня, яка розраховується як 1/30 базової процентної ставки за договором за кожен день прострочення кредиту та 1 % від заборгованості, але не менше 10 грн. на місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн., тому позовна вимога в частині стягнення нарахованої пені підлягає задоволенню. Відповідно до ст. 534 ЦК України, у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання в повному обсязі ця сума погашає спочатку вимоги щодо сплати процентів та неустойки, і лише після цього - сплачується основна сума боргу. Тому суд вважає за необхідне стягнути з відповідача не заявлену суму пені в розмірі 4905,74 грн., а менше на 1070 грн., оскільки зазначену суму відповідач вніс на погашення заборгованості після надходження справи до суду, тобто стягненню підлягає 3835,74 грн., Судом не вбачається підстав для стягнення 1150 грн., що становить нараховану пеню за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн., виходячи з наступного. Пеня, згідно ст. 549 ЦК України, є одним з видів неустойки, яким забезпечується виконання зобов`язання, а тому правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання, відповідно до ст. 547 ЦК України, має бути вчинений у письмовій формі під загрозою його нікчемності в разі недодержання такої форми. Заявою про надання кредиту та довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового кредиту», які підписані позичальником, не передбачено стягнення вищезазначеного виду неустойки. Позичальник не підписував Умов і правил надання банківських послуг в ПриватБанку, на які посилається Банк в обґрунтування даної вимоги, що свідчить про недодержання обов`язкової письмової форми правочину щодо забезпечення виконання зобов`язання у виді пені, тому позов в цій частині задоволенню не підлягає. Довідкою про умови кредитування також визначено, що при порушенні термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених договором, більше ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в сумі 500 грн. та 5 % від суми позову, у зв`язку з чим дана неустойка також підлягає стягненню, однак процентна складова штрафу підлягає коригуванню без врахування нарахованої пені в сумі 1150 грн. Судовий збір підлягає стягненню з відповідача пропорційно розміру задоволених вимог - 90,4 %, при цьому суд зараховує до суми задоволених вимог і суму часткового погашення боргу, який був сплачений уже після звернення до суду.

Outcome: partial