Jurisdiction: civil
Date: 2016-02-17 00:00:00

09 листопада 2016 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулося до Хмельницького міськрайонного суду Хмельницької області з позовом, в якому просило стягнути з [PERSON] заборгованість за кредитом. В обґрунтування позову зазначено, що 03 травня 2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № HMXRF318581147, відповідно до якого остання отримала кредит у розмірі 12\~630,28 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 0,12 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом. При цьому Договір складається з відповідної заяви [PERSON] та Умов надання кредиту фізичним особам («Розстрочка»). Згідно умов договору погашення заборгованості має здійснюватися у наступному порядку: щомісяця в період сплати, Позичальник повинен надавати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за Кредитом, яка складається з заборгованості за Кредитом, відсотків, комісією а також витрат згідно Умов. Узяті на себе зобовязання за договором [PERSON] не виконувалися належним чином у звязку з чим станом на 15 жовтня 2015 рік утворилася заборгованість у розмірі 35\~534,24 гривень, яка складається з: заборгованості за кредитом у сумі 12\~630,28 гривень, заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом у сумі 15,60 гривень, заборгованість по сплаті комісії 1591,68 гривень, пеня за несвоєчасне виконання зобовязань за договором 19\~128,68 гривень, а також штрафи відповідно до п.2.4.5.5. Умов 500 гривень фіксована частина і 1668,30 гривень процентна складова. За таких обставин просить суд стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитним договором у сумі 35\~534,24 гривень. В судовому засіданні представник позивача позов підтримала у повному обсязі, просила його задовольнити. Надала суду пояснення, аналогічні викладеним у позові. На останнє судове засідання не зявилася, надала суду письмову заяву, в якій просила розглянути справу за її відсутності. Відповідач [PERSON] позов визнала частково. Пояснила суду, що дійсно 03.05.2012 року вона уклала з банком вищевказаний кредитний договір на суму 12\~630,28 гривень для придбання побутової техніки. За умовами договору вона мала погашати кредит шляхом сплати щомісячних платежів у сумі 500 гривень. Зазначила, що на час оформлення кредиту вона була вагітна. У звязку з передчасними та тяжкими пологами, в неї виникли фінансові труднощі, внаслідок чого вона не змогла виконувати обовязки за кредитним договором. За весь час користування кредитними коштами сплатила лише 50 чи 100 гривень. Також зазначила, що як на час укладення кредитного договору, так і на теперішній час вона не працювала. Розмір заборгованості за кредитним договором не оспорювала, проте зазначила, що він занадто великий. Просила суд врахувати наявність у неї на утриманні малолітньої дитини, її матеріальний стан (вона не працює, отримує соціальну допомогу у сумі 350 гривень). За таких обставин просила суд задовольнити позов частково: стягнути з неї на користь банку заборгованість по тілу кредиту у розмірі 12\~630,28 гривень, а у стягненні решти нарахованих сум (відсотків, комісії, пені та штрафів) відмовити. На останнє судове засідання відповідач не зявилася, причини своєї неявки суд не повідомила. Про час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. За таких обставин, суд вважає за можливе продовжити розгляд справи за відсутності сторін. Вислухавши пояснення сторін, перевіривши матеріали справи судом встановлені наступні обставини та відповідні ним правовідносини. Встановлено, що 03 травня 2012 року між ПАТ КБ «Приват Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № HMXRF318581147 за умовами якого остання отримала кредит у сумі 12630,28 гривень строком на 37 місяців з кінцевим терміном повернення кредитних коштів до 02.06.2015 року включно, сплатою процентів за користування кредитними коштам у розмірі 0,12%, щомісячною винагородою за надання фінансового інструменту у сумі 176,82 гривень. Відповідно до умов договору відповідач взяв на себе зобовязання повернути кредит, сплати проценти, в обумовлених в Заяві та Умовах про надання споживчого кредиту фізичним особам (далі - Умови) строки, а також сплатити комісію яка зазначена в Умовах. При цьому сторони домовилися про порядок погашення заборгованості за Кредитом відповідно до якого, щомісяця у сумі 342,02 гривень, а починаючи з 08.09.2012 року, в період сплати (з 3 по 7 число кожного місяця) відповідач повинен сплачувати Банку грошові кошти (щомісячний платіж) у сумі 518,84 гривень. Крім того, п.2.4.5.1 Умов та правил надання банківських послуг у випадку несвоєчасного погашення Кредиту, Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі 0,15 % від суми простроченого платежу. Згідно п. 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш, ніж на 90 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. Вказані обставини підтверджується представленими суду письмовими доказами (договором № HMXRF318581147 від 03.05.2012 року, витягом з Умов та правил надання банківських послуг). Крім того, сам факт укладення вказаного договору та отримання кредитних коштів, був визнаний та не оспорювався відповідачем в судовому засіданні. Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Кінцевий строк повернення кредиту сплинув 03 червня 2015 року. Проте кредит позичальником [PERSON] до теперішнього часу в повному обсязі не повернуто. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов'язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди. Враховуючи, що строк виконання зобов'язання сплинув 03 червня 2015 року, а відповідач в порушення умов договору кредит не повернув та не сплачує відсотки і комісію за його користування, позивач обґрунтовано, звернувся до суду з вимогами про повернення кредиту та сплати процентів та нарахованої комісії за користування кредитом. Як вбачається з наданого розрахунку, заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 15 жовтня 2015 рік становить 35\~534,24 гривень, яка складається з: заборгованості за кредитом у сумі 12\~630,28 гривень, заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом у сумі 15,60 гривень, заборгованість по сплаті комісії 1591,68 гривень, пеня за несвоєчасне виконання зобовязань за договором 19\~128,68 гривень, а також штрафи відповідно до п.2.4.5.5. Умов 500 гривень фіксована частина і 1668,30 гривень процентна складова. Згідно п. 2.4.5.5 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні Позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених Договором більш, ніж на 90 днів, Позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості. З наданого позивачем розрахунку заборгованості, штраф, який він просить стягнути з відповідача згідно п. 2.4.5.5 Умов в розмірі 500 грн. (фіксована частина) та 1668,30 гривень (процентна складова), а саме, його процентна складова нарахована з врахуванням заборгованості відповідача за кредитом, заборгованості за процентами, заборгованості з комісії та пені. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Тобто за змістом ст. 549 ЦК України пеня та штраф є різновидами неустойки як юридичної відповідальності, а не окремими видами штрафних санкцій. Пеня і штраф, як різновиди неустойки, обчислюються у відсотках саме від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, можливість нарахування одного виду неустойки на інший виключається. За таких обставин сума фіксованого штрафу відповідно до п.2.4.5.5 Умов має розраховуватися як 5% від суми несплаченого кредиту, нарахованих відсотків та комісії і буде становити : (12630,28 + 15,60 + 1591,38) *5%/ 100% = 711,86 гривень. Крім того, з наданого позивачем розрахунку встановлено, що розмір заборгованості за кредитом яку просить стягнути з відповідача складає 14237,26 гривень (заборгованість за кредитом 12630,28 гривень, заборгованості по сплаті процентів за користування кредитом 15,60 гривень, заборгованості по сплаті комісії за користуванням кредитом 1591,38 гривень), тоді як загальна сума пені яка підлягає стягненню становить 19\~128,68 гривень, що перевищує суму завданих збитків. Згідно положень ч.3 ст.551 ЦК України розмір неустойки (штрафу, пені) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує суму збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення. Відповідно до принципів розумності і справедливості на кредитора покладається обов'язок вживати необхідних заходів щодо зменшення розміру збитків, завданих йому порушенням зобов'язання, але у всякому разі, не сприяти їх збільшенню. Невиконання кредитором цього обов'язку також може бути підставою для зменшення судом розміру збитків та неустойки, що стягуються з боржника, що передбачено частиною 2 ст. 616 ЦК України, згідно якої суд має право зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника, якщо кредитор умисно або з необережності сприяв збільшенню розміру збитків, завданих порушенням зобов'язання, або не вжив заходів щодо їх зменшення. Істотними обставинами в розумінні частини 3 ст. 551 ЦК можна вважати, зокрема, ступінь виконання зобов'язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов'язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу. Положення статті 616 ЦК передбачають право суду за певних умов зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника. Зазначене стосується цивільно-правової відповідальності боржника, а не сплати ним основного грошового боргу за кредитним договором, що суд на підставі вказаної норми закону змінити не може. З матеріалів справи встановлено, що за умовами договору відповідач зобовязався щомісячно погашати кредит рівними частинами з кінцевим терміном повернення кредитних коштів, нарахованих відсотків та комісії за користування кредитом 02.06.2015 року. З представленого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не здійснив жодного платежу, обумовленого договором, на погашення кредиту. За таких обставин, зважаючи на те, що позивач про порушення умов кредитного договору дізнався у червня 2012 року (з початку невиконання відповідачем взятих на себе зобовязань по внесенню суми щомісячного платежу), при цьому строк дії договору закінчився 02.06.2015 року, а до суду звернувся лише у листопаді 2015 року, тобто більше ніж 3 роки з початку порушення відповідачем умов договору чим, на переконання суду, сприяв збільшенню розміру пені за кредитним договором, суд, виходячи з засад цивільного судочинства, а саме, розумності та справедливості, вважає можливим застосувати положення частини 2 ст. 616 ЦК України та частини 3 ст. 551 ЦК України та зменшити розмір пені, яка має бути стягнута з відповідача на користь позивача за неналежне виконання умов кредитного договору. При цьому суд враховує, ступінь виконання відповідачем умов договору (останньою було внесено лише один платіж за кредитними договором у сумі 50 гривень), наявність у останньої неповнолітньої дитини, відсутність стабільного заробітку. Стосовно посилань відповідача на відсутність у неї заробітку та відповідно фінансової можливості сплати нараховані відсотки, комісії за користування кредитними коштами, нарахованої пені та штрафів за порушення умов договору, суд зазначає наступне. Можливість звільнення від нарахованої плати за користування кредитними коштами, які визначені умовами договору (відсотки, комісії) діючим законодавством не передбачена, у звязку з чим такі вимоги є безпідставними. Щодо посилань відповідача на звільнення від сплати нарахованої пені та штрафів суд зазначає, що як пояснила відповідач в судовому засіданні при укладенні договору вона не працювала. Отже, укладаючи договір кредиту остання повинна була усвідомлювати про наслідки його невиконання та має нести відповідальність за порушення взятих на себе зобовязань. За таких обставин суд вважає за можливе зменшити розмір нарахованої пені до 4000 гривень. Враховуючи зазначене, суд вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором станом на 15.10.2015 рік в розмірі 19449,12 гривень з яких 12\~630,28 гривень заборгованість за кредитом, 15,60 гривень заборгованість за відсотками за користуванням кредитом, 1591,38 гривень заборгованості по сплаті комісії за користування кредитом, 4000 гривень - пеня за несвоєчасне виконання зобовязань за договором, та нараховані штрафи 500 гривень фіксована частина і 711,86 гривень процентна складова. Відповідно до ст.88 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені останнім витрати по сплаті судового збору (відповідно до задоволеної частини позовних вимог) у сумі 666,65 гривень. На підставі викладеного,

Outcome: partial