Jurisdiction: civil
Date: 2016-03-16 00:00:00

07.10.2014 року ТОВ «ОТП Факторинг Україна» звернувся до суду з позовом, де прохає стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № CNL-D00/075/2007 в сумі 5\~450 420,20 грн. та судовий збір в сумі 3654 грн. В обґрунтування своїх позовних вимог вказав, що 26.10.2007 року між ЗАТ «ОТП Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № CNL-D00/075/2007, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит в сумі 137000 швейцарських франків на споживчі потреби. 30.06.2009 року державним реєстратором Голосіївської районної у м. Київ державної адміністрації було проведено реєстрацію змін до установчих документів банку, відповідно до якого назва банку з ЗАТ «ОТП Банк» змінилася на Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк». Між ПАТ «ОТП Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» було укладено договір купівлі-продажу кредитного портфелю. Таким чином до ТОВ «ОТП Факторинг Україна» перейшли всі права ПАТ «ОТП Банк» щодо права вимоги до боржника за кредитним договором № CNL-D00/075/2007. Відповідно до п. 1.5. кредитного договору відповідач зобовязується належним чином використати та повернути банку кредитні кошти, у строки, зазначені в кредитному договорі, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором. В порушення умов договору, відповідач свої зобовязання за договором належним чином не виконує, а тому станом на 13.06.2014 р. заборгованість по тілу кредиту становить 1 141391,44 грн., заборгованість по сплаті відсотків за користування грошовими коштами становить 80675,87 грн., пеня за прострочення виконання зобовязань становить 4\~228 352,89 грн. Прохали стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ОТП Факторинг Україна» заборгованість по тілу кредиту за кредитним договором № CNL-D00/075/2007 від 26.10.2007 р. в сумі 1\~141 391,44 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом в розмірі 80675,87 грн., суму пені за прострочення виконання зобовязань в розмірі 4228352,89 грн., а всього 5450420,20 грн. Стягнути з [PERSON] на користь ТОВ «ОТП Факторинг Україна» судовий збір в сумі 3654 грн. 17.11.2014 р. до суду надійшов зустрічний позов від [PERSON] про стягнення надлишково сплачених коштів за кредитним договором. Посилається на те, що відповідно до умов кредитного договору № CNL-D00/075/2007 ним отримано кредит у сумі 137000 швейцарських франків, який сплачувався своєчасно. 16.06.2008 року його дружина [PERSON] померла. 16.12.2008 року ЗАТ «ОТП Банк» предявив претензію до спадкового майна померлої, в якій зазначив, що станом на 16.12.2008 року борг за кредитним договором № CNL-D00/075/2007 від 26.10.2007 року складає 130922,79 швейцарських франків. Відповідно до довідки, виданої АТ «ОТП Банк» 14.01.2013 року, на дату смерті [PERSON]-16.06.2008 року борг за кредитним договором № CNL-D00/075/2007 від 26.10.2007 року складає 132895,72 швейцарських франків. Відповідно до тієї ж довідки, станом на 31.12.2012 року по кредиту було сплачено 136312,79 швейцарських франків основного боргу, 39331,13 швейцарських франків процентів, а також 143164,82+12242,92=155407,74 грн. Таким чином,на погашення кредиту сплачено понад 3417,07 швейцарських франків . Отже, сума боргу становить (3417,07*15,9704)+155407,74=209 992,45 грн. Таким чином, відповідач отримавши від [PERSON] кошти в сумі 209992,45 грн. зобовязаний їх повернути, оскільки вони є надлишково сплаченими, а їх набуття було безпідставним. Прохав стягнути з ТОВ «ОТП Факторинг Україна» на користь [PERSON] надлишково сплачені грошові кошти в сумі 209 992,45 грн. 09.12.2015 року [PERSON] збільшив свої позовні вимоги та прохав визнати недійсними додаткові договори до кредитного договору № CNL-D/075/2007 від 26.10.2007 р. , а саме: № 1 від 25.02.2009, № 1 від 26.10.2009, № 3 від 26.04.2010, № 4 від 26.04.2010, № 5 від 01.10.2010, № 5 від 26.09.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 26.10.2011, №7 від 21.06.2011, № 7 від 11.01.2012, № 8 від 11.04.2012, № 8 від 25.12.2012, № 9 від 23.08.2012. Стягнути з ТОВ «ОТП Факторинг Україна» на користь [PERSON] надлишково сплачені грошові кошти в сумі 209992,45 грн. Посилається на те, що у своїх позовних вимогах ТОВ «ОТП Факторинг Україна» прохає суд стягнути з [PERSON] на їхню користь заборгованість по тілу кредиту за кредитним договором № CNL-D/075/2007 від 26.10.2007 р. в сумі 1141391,44 грн., заборгованість за відсотками за користування кредитом в розмірі 80675,87 грн., суму пені за прострочення виконання зобовязань в розмірі 4228352,89 грн, а всього 5450420,20 грн. До позову банком також додано розрахунок заборгованості за кредитним договором № CNL-D/075/2007 від 26.10.2007 р. станом на 13.06.2014 р. Вказані розрахунки зроблено на підставі самого кредитного договору та додаткових договорів до нього. Вважає, що додаткові договори до кредитного договору № CNL-D/075/2007 від 26.10.2007 р. , а саме: № 1 від 25.02.2009, № 1 від 26.10.2009, № 3 від 26.04.2010, № 4 від 26.04.2010, № 5 від 01.10.2010, № 5 від 26.09.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 26.10.2011, №7 від 21.06.2011, № 7 від 11.01.2012, № 8 від 11.04.2012, № 8 від 25.12.2012, № 9 від 23.08.2012 укладені під впливом тяжкої обставини,а тому підлягають визнанню недійсними в судовому порядку. [PERSON] є інвалідом ІІ групи, його дружина, яка була фактично єдиним годувальником в сімї, померла 16.06.2008 року. В звязку з необхідністю доглядати за однорічною донькою, відповідач не міг працювати. Враховуючи вказані обставини та те, що відбувалася світова криза, яка різко змінила курс валют, [PERSON] не мав змоги виконувати свої зобовязання. Зважаючи на дані обставини, знаходячись під психологічним тиском, боячись лишитися з дитиною на вулиці, відповідач був змушений постійно укладати з ЗАТ « ОТП Банк» додаткові договори до кредитного договору № CNL-D/075/2007 на вкрай невигідних для нього умовах. За період з 16.06.2008 р. по 31.12.2012 р. [PERSON] сплатив по кредитному договору № CNL-D/075/2007 основний борг в сумі 136312,79 швейцарських франків та відсотків у сумі 39331,13 швейцарських франків. 26.09.2011 р. по даному кредитному договору було змінено валюту на гривню. За період з 26.09.2011 по 31.12.2012 р. сплачено суму основного боргу в сумі 12242,92 грн. та відсотків у сумі 143164,82 грн. Фактично відповідачем було сплачено коштів значно більше чим отримано кредиту. Враховуючи вказане, додаткові кредитні договори по кредитному договору № CNL-D/075/2007 від 26.10.2007 р., а саме: № 1 від 25.02.2009, № 1 від 26.10.2009, № 3 від 26.04.2010, № 4 від 26.04.2010, № 5 від 01.10.2010, № 5 від 26.09.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 17.02.2011, № 6 від 26.10.2011, №7 від 21.06.2011, № 7 від 11.01.2012, № 8 від 11.04.2012, № 8 від 25.12.2012, № 9 від 23.08.2012 підлягають визнанню недійсними як такі, що укладені під впливом тяжких обставин. В судовому засіданні представник ТОВ « ОТП Факторинг Україна « позов підтримав , зустрічний не визнав , посилаючись на його безпідставність. 17.03.2016 р. в судове засідання не з*явився , надавши суду заяву про розгляд справи без їх участі. Представник відповідача - [PERSON] заперечувала проти задоволення позову , посилаючись на те , що [PERSON] переплатив за кредитним договором , зустрічний позов підтримала з підстав викладених в позові. Представник 3 особи - ПАТ « ОТП Банк « в судове засідання не з*явився , не повідомивши суд про причину неявки. Суд, заслухавши пояснення представників сторін , дослідивши матеріали справи , дійшов наступних висновків. Судом встановлено , що 26.10.2007 року між ЗАТ «ОТП Банк» та [PERSON] був укладений кредитний договір № CNL-D00/075/2007, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит в сумі 137000 швейцарських франків на споживчі потреби. 30.06.2009 року державним реєстратором Голосіївської районної у м. Київ державної адміністрації було проведено реєстрацію змін до установчих документів банку, відповідно до якого назва банку з ЗАТ «ОТП Банк» змінилася на Публічне акціонерне товариство «ОТП Банк». Між ПАТ «ОТП Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «ОТП Факторинг Україна» було укладено договір купівлі-продажу кредитного портфелю. Таким чином до ТОВ «ОТП Факторинг Україна» перейшли всі права ПАТ «ОТП Банк» щодо права вимоги до боржника [PERSON] за кредитним договором № CNL-D00/075/2007. Відповідно до п. 1.5. кредитного договору відповідач зобовязується належним чином використати та повернути банку кредитні кошти, у строки, зазначені в кредитному договорі, а також сплатити відповідну плату за користування кредитом, в порядку та на умовах, що визначені кредитним договором. ТОВ « ОТП Факторинг Україна « вважає, що [PERSON] не належним чином виконував свої обовязки за кредитним договором , внаслідок чого утворилася заборгованість, а саме : - заборгованість по тілу кредиту- 1141391,44 грн., -заборгованість по сплаті відсотків за користування грошовими коштами -80675,87 грн. - пеня за прострочення виконання зобовязань становить 4228352,89 грн. Відповідач [PERSON] не погоджується з даною заборгованістю. Посилається на довідку ПАТ « ОТП Банк « від 14.01.2013 р. , де зазначено, що по кредитному договору від 26.10.2007 р. за період з 16.06.2008 р. по 31.12.2012 р. [PERSON] було сплачено 136\~312,79 швейцарських франків та 39\~331,13 швейцарських франків. 29.01.2011 р. по кредитному договору було змінено валюту на гривню. За період з 26.09.2011 р. по 31.12.2012 р. сплачено основного боргу в сумі 12\~242,92 грн. та відсотків у сумі 143\~164 ,82 грн. ( а.с. 44 т.2 ). Довідка , з якої вбачається наявність переплати по кредиту , ні «ОТП Банк» , ні ТОВ « ОТП Факторинг України « не була відкликана та в судовому порядку не оспорена. В судовому засіданні свідок [PERSON] , яка підписувала дану довідку , підтвердила викладені в ній відомості . По справі була призначена судово економічна експертиза. Відповідно до висновку судово-економічної експертизи № 242 від 10.07.2015 р. складеної Полтавським відділенням Харківського науково- дослідного інституту судових експертиз ім. засл. проф. [PERSON] встановлено , що відповідно даних довідки АТ « ОТП Банк» від 14.01.2013 р. за період з 16.06.2008 р. по 31.12.2012 р. для сплати заборгованості [PERSON] по кредитному договору від 26.10.2007 р. було сплачено 175\~643 ,92 швейцарських франка , з них основного боргу 136\~312 ,79 швейцарських франка та відсотки 39331,13 швейцарських франка. З документів наданих ТОВ « ОТП Факторинг Україна » за період з 26.10.2007 р. по 01.01.2015 р. для сплати заборгованості [PERSON] по кредитному договору від 26.10.2007 р. з поточного рахунку було списано у швейцарських франках 189\~687,81 швейцарських франка , з яких 138\~594,29 швейцарських франка віднесено на погашення кредиту та 51093 швейцарських франків на сплату відсотків. В розрізі наданих на дослідження документів , підтвердити заборгованість позичальника [PERSON] по кредиту від 26.10.2007 р. з урахуванням отриманих коштів у швейцарських франках та траншів від 26.09.2011 р. в гривневу еквіваленті , що вказана в розрахунку заборгованості позичальника станом на 13.06.2014 р. в сумі 5\~450\~420 грн. не представляється можливим. Оскільки довідка ПАТ « ОТП Банк « в якої вбачається переплата [PERSON] за кредитом , не викликає сумнівів , первинні документи , які підтверджують видачу коштів відповідачу знищені , то суд вважає, що в задоволенні позовних вимог ТОВ « ОТП Факторинг « слід відмовити. Також суд зазначає , що 05.10.2015 р. ТОВ « ОТП Факторинг Україна » позбавлено статусу фінансової установи , тому не можуть надавати послуги факторингу. Пред*явлений борг випливає із договорів факторингу , а тому його стягнення виходить за межі законних видів господарської діяльності позивача. Також у ТОВ « ОТП Факторинг Україна » відсутня ліцензія на здійснення валютних операцій . Стосовно зустрічного позову слід зазначити наступне. Відповідно до ст. 233 ЦК України правочин , який вчинено особою під впливом тяжкої для неї обставини на вкрай невигідних умовах , може бути визнаний судом недійсним незалежно від того , хто був ініціатором такого правочину. По кредитному договору між Банком та [PERSON] підписано 11 додаткових угод на реструктуризацію . Суть кожної з них це приєднання прострочки відсотків до основного боргу і нарахування відсотків вже на збільшений борг. Дані угоди були підписані після смерті дружини , яка була єдиним годувальником родини та за наявності у позичальника дитини віком до трьох років. Суд не вбачає підстав для визнання даних договір недійсним. [PERSON] посилається на той факт , що дані додаткові угоди були укладені під тиском та на вкрай невигідних для нього умовах. В ході розгляду справи не було встановлено тиску на [PERSON] при укладенні додаткових кредитних договорів з боку працівників Банку. Також не було встановлено , що за відсутності тяжкої обставини правочин не було б вчинено взагалі або вчинено не на таких умовах. Позовні вимоги про стягнення з ТОВ « ОТП Факторинг Україна « зайво сплачених 209\~992,45 грн. задоволенню не підлягають , оскільки проведеною експертизою по справі не було встановлена переплата за кредитним договором саме в цій сумі.

Outcome: dismissed