Jurisdiction: civil
Date: 2018-11-06 00:00:00

08 серпня 2018 року позивач -\~акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. \~ Позовна заява обґрунтована тим, що 27 листопада 2008 року між ПАТ КБ «Приватбанк», назву якого замінено на акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», відповідно до Закону України «Про акціонерні товариства» та [PERSON] було укладено кредитний договір. Відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти в розмірі 29000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. [PERSON]А не виконувала взятих на себе обов'язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. \~\~На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 113376 грн. 22 коп., яка складається з 4862 грн. 66 коп. - заборгованість за кредитом;\~108513 грн. 56 коп. - заборгованість зі сплати процентів за користування кредитом за період з 27.11.2008 року по 03.03.2018 року та судові витрати в розмірі 1762 грн. Представник позивача в судове засідання не зявився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] у судове засідання не зявилася, про дату, час і місце судового засідання повідомлялася належним чином, про що свідчить оголошення розміщене на офіційному веб-сайті судової влади України, про причини неявки суду не повідомила, відзиву не подала. Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України. Дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Матеріалами справи встановлено, що 27 листопада 2008 року між публічним акціонерним\~ товариством комерційний банк «ПриватБанк» (АТ КБ «ПриватБанк») та [PERSON] укладено кредитний договір з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», відповідно до умов якого остання отримала кредит у вигляді кредитного ліміту в розмірі 29000 грн. \~\~Кінцевий термін повернення кредитних коштів відповідає строку дії картки. \~\~За користування кредитними коштами встановлені проценти у розмірі 2,5% щомісяця або 30% річних. \~За порушення строків повернення кредитних коштів за Умовами кредитування визначена оплата штрафних санкцій. \~\~Вказаний договір складається із заяви позичальника (клієнта), Тарифів надання кредиту, Умов і правил надання банком послуг та Правил користування платіжною карткою. \~ Так, пунктом\~ 3.2., 3.3. Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що клієнт дає згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. \~ Крім того, вищезазначеними Умовами та Правилами передбачено, зокрема: нарахування банком за користування кредитом процентів в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів на рік - п.5.5.; при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову п.8.6. Відповідач висловила свою згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає договір про надання банківських послуг, що укладено між нею та банком, та підтверджено її підписом у цій заяві (а.с.12). Пунктом 5.4. Умов визначено, що строк погашення за кредитом по платіжним карткам без установленого мінімального обов'язкового платежу здійснюється в наступному порядку: строк погашення процентів за кредитом - щомісячно за попередній місяць, а строк повернення кредиту - в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці (в полі MONTH). \~ Отже, між сторонами існують зобов`язальні правовідносини, які виникли із кредитного договору, та регулюються\~главою 71 ЦК України\~та загальними нормами\~Цивільного кодексу\~щодо зобов`язань. \~Так, відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.\~\~\~\~\~\~ В разі порушення зобов'язання наступають наслідки, визначені\~\~ст.611 ЦК України та умовами договору. Зокрема, кредитор має право вимагати відшкодування збитків та сплати пені або штрафу відповідно до умов договору. Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. В силу приписів ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Відповідно до ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Відповідно до положень ч.ч.1, 3, 4 ст.1056-1 ЦК України, в редакції чинній на час підписання анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов'язаний письмово повідомити позичальника, поручителя та інших зобов'язаних за договором осіб про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку. Таким чином із змісту наведеної норми вбачається, що зміна процентної ставки за кредитним договором має визначатись сторонами у договору. Обґрунтовуючи підвищення процентної ставки в односторонньому порядку позивач вказував, що таке право йому надано положеннями п.4.9. та п.5.3. Умов та Правил надання банківських послуг. У вказаному пункті Умов та Правил сторони передбачили також можливість збільшення процентної ставки з обов'язковим повідомленням позичальника про це не пізніше ніж за 7 днів до введення змін, в тому числі у виписці по картрахунку відповідно до п.4.9. цього договору. Якщо протягом вказаного часу позичальник не направить повідомлення про незгоду з новою ставкою відсотків, то вважається, що позичальник прийняв нові умови. Відомостей щодо повідомлення відповідача про збільшення процентної ставки Банком надано не було, а тому при розрахунку процентів за користування кредитом треба виходити з процентної ставки 30% річних. \~Згідно з\~розрахунком заборгованості,\~скориставшись кредитними\~коштами,\~відповідач вчасно\~не сплачувала\~кредитну заборгованість,\~допустила систематичне\~порушення умов\~повернення кредиту\~та сплати\~процентів,\~з березня\~2011\~року припинила\~виконання своїх\~зобовязань за\~договором,\~у звязку\~з чим\~станом на\~09\~квітня 2018\~року за\~нею рахується\~заборгованість в\~сумі 113376\~грн.\~22\~коп.,\~яка складається\~з 4862\~грн.\~66\~коп.\~-\~заборгованість за\~кредитом;\~108513\~грн.\~56\~коп.\~-\~заборгованість зі\~сплати процентів\~за користування\~кредитом за\~період з\~27.11.2008\~року по\~03.03.2018\~року (а.с.6-10).Вимоги\~про стягнення\~пені за несвоєчасність виконання зобовязання та штрафи відповідно до пункту п.8.6. Умов та правил надання банківських послуг, які\~передбачені умовами договору,\~Банк не заявляв. Зазначений розрахунок врахував збільшення процентної ставки з 01 вересня 2014 року до 34,80% річних, а з 01 квітня 2015 року до 43,20% річних. За такого, розмір процентів, що підлягає стягненню становить 6887 грн. 28 коп., зокрема: - станом на 31.08.2014 року заборгованість по процентам 1700 грн. 45 коп.; - за період з 01.09.2014 року по 03.03.2018 року: 4862 грн. 66 коп. х 1280 днів заборгованості х 2,5% х 12/360 = 5186 грн. 83 коп. За таких\~обставин,\~суд приходе\~висновку про\~те,\~що з\~відповідача [PERSON] слід стягнути на користь АТ КБ «ПриватБанк»заборгованість за кредитним договором у розмірі 11749 грн. 94 коп., що складається із заборгованості за кредитом у розмірі 4862 грн. 66 коп., заборгованості по відсотках\~за користування\~кредитом у\~розмірі 6887 грн. 28 коп. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача [PERSON] на користь\~позивача підлягає стягненню судовий збір, пропорційно до розміру задоволених позовних вимог, в сумі 182 грн. 54 коп. (11749,94 грн. х 100 : 113376,22 грн. = 10,36%, 1762 грн. х 10,36% = 182 грн. 54 коп.).

Outcome: partial