Jurisdiction: civil
Date: 2021-02-24 00:00:00

07.12.2020 року позивач звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В своїй заяві вказав, що відповідачці, відповідно до укладеного договору № б\\н від 21.04.2015 року відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому було збільшено до 15 000 гривень. У звязку із порушенням умов сплати кредиту, станом на 18.10.2020 року утворилась заборгованість в загальному розмірі 69465 гривень 65 копійок, яку і просять стягнути. 09.02.2021 року позивач подав заяву про зменшення розміру позовних вимог та просив стягнути заборгованість в загальному розмірі 69365 гривень 65 копійок. 30.12.2020 року відповідчкою подано відзив на позов, в якому вона просила відмовити в його задоволенні, мотивуючи безпідставністю нарахованої заборгованості. 22.01.2021 року представник позивача подав відповідь на відзив, в якому просив задовольнити позовні, оскільки заборгованість за кредитним договором була нарахована відповідно до Умов та правил надання банківських послуг. Представник позивача - Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» Михайлов О.А. в судовому засіданні підтримав зменшені позовні вимоги і просив суд задовольнити їх. Відповідачка [PERSON] в судовому засіданні заперечувала проти позовних вимог і просила відмовити в їх задоволенні, оскільки вважає, що нею внесені кошти в повному обсязі на погашення кредиту, а з Умовами та правилами надання банківських послуг вона не ознайомлювалася при оформленні кредитної картки, тому заборгованість за відсотками нарахована безпідставно. Представник відповідачки - адвокат Антоненко І.Є. в судовому засіданні просив відмовити в задовленні позовних вимог з підстав, зазначених позивачкою. Вислухавши учасників судового процесу, вивчивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Нормою ст. 599 ЦК України визначено, що зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Як встановлено в судовому засіданні 21.04.2015 року на підставі поданої відповідачкою Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку позивач відкрив [PERSON] кредитний рахунок та встановив початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 15000 гривень (а.с. 23-63). У зв`язку із неналежним виконанням своїх зобов`язань, посилаючись на те, що заява в сукупності з тарифами, а також Умовами та правилами надання банківських послуг складають умови кредитного договору, позивач,зменшивши позовні вимоги, просив стягнути з відповідачки заборгованість, яка виникла станом на 18.10.2020 року, в загальному розмірі 69365 гривень 65 копійок і яка складається з наступного: 48896 гривень 89 копійок заборгованість за простроченим тілом кредиту, 17214 гривень 38 копійок заборгованість за простроченими відсотками, 3254 гривні 38 копійок заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК України (а.с. 17-21). Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Частиною 2 ст. 1054 ЦК України\~визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із частиною першою\~ст. 633 ЦК України\~публічним є договір, в якому одна сторона\~підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст.\~634 цього Кодексу\~договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. За змістом ст. \~1056\~ЦК України\~розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до частини першої\~ст. 1048 ЦК України\~позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У Заяві відповідачки від 21.04.2015 року процентна ставка не зазначена та відсутня сума кредитного ліміту по платіжній карті. Позивач, пред`являючи вимоги про погашення кредиту просив, крім заборгованості за простроченим тілом кредиту, стягнути заборгованість за простроченими відсотками за несвоєчасну сплату кредиту та відсотки відповідно до ст. 625 ЦК України за несвоєчасну сплату кредиту. Обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, позивач посилається на Витяг з Тарифів та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в Приват Банку. При цьому, матеріали справи не містять підтверджень того, що саме з цими Витягом з Тарифів та Витягом з Умов було ознайомлено відповідачку, який при цьому погодився з ними, підписуючи Заяву. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки зміст цього документа повністю залежить від волевиявлення і дій лише однієї сторони (банку), яка може вносити відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у Заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. При цьому згідно з ч. 6 ст. 81 ЦПК України\~доказування не може не може ґрунтуватися на припущеннях. Надані позивачем Умови та Правила надання банківських послуг не можна вважати складовою кредитного договору, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в Заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Наведена правова позиція сформульована Великою Палатою Верховного Суду в постанові від 03.07.2019 (справа № 342/180/17), яка, відповідно до положень ч. 6 ст.13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», підлягає врахуванню усіма іншими судами при застосуванні таких норм права. За таких обставин, відсутні правові підстави для стягнення з відповідачки нарахованої позивачем суми відсотків. Матеріали справи не містять належних та допустимих доказів про те що сторони обумовили у письмовому вигляді умови щодо сплати відсотків, передбачених ч. 2\~ст. 625 ЦК України, у збільшеному розмірі (84 %), а тому відсутні підстави про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно\~ст. 625 ЦК України\~в сумі\~3254 грн 38 коп. Враховуючи,\~що\~фактично\~отримані та\~використані\~надані\~позивачем грошові\~кошти\~в\~добровільному порядку\~відповідачем\~не\~повернуті,\~а\~також\~вимоги ч.\~2\~ст.\~530 ЦК України\~за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає можливим стягнути з відповідачки заборгованість за кредитом, виходячи з розміру кредитного ліміту в сумі 15000 грн. 00 коп. Виходячи з положень п. 3. ч. 2 ст. 141 ЦПК України, враховуючи, що позовні вимоги задоволено частково (21.62 %), суд вважає за необхідне стягнути з [PERSON] на користь позивача в рахунок повернення судових витрат пропорційно до задоволених вимог 454 гривні 45 копійок, які підтверджені документально (а.с. 5). В іншій частині позовних вимог АТ КБ «Приватбанк» відмовити. На підставі викладеного,

Outcome: partial