Jurisdiction: civil
Date: 2021-04-11 00:00:00

09 лютого 2021 року позивач - Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі - Банк») звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позовна заява обґрунтована тим, що 22 червня 2018 року між Банком та [PERSON] було підписано Заяву про приєднання №635940 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до умов якої позичальнику відкрито поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видано банківську платіжну картку типу Masterсarg Debit Standard. 22 червня 2018 року, відповідно до заяви [PERSON] на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банком було встановлено кредитну лінію в розмірі 13000 грн. під 35% річних строком на 60 місяців. [PERSON] не виконувала взятих на себе обов`язків за кредитним договором, не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. На підставі викладеного, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 14508 грн. 38 коп., яка складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом)у розмірі 12850 грн. 63 коп., заборгованості за процентами за користування кредитому розмірі 905 грн. 68 коп., комісія у розмірі 27 грн. 84 коп., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 138 грн. 42 коп., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 42 грн. 33 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 489 грн. 65 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 40 грн. 60 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 5 грн. 19 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 8 грн. 04 коп., та судові витрати в розмірі 2270 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, але від нього надійшла заява в якій він просить справу розглядати без його участі, заявлені вимоги підтримує, просить їх задовольнити. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позовні вимоги визнала та пояснила, що дійсно 22.06.2018 року між ПАТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» та нею було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого вона отримала кредитну картку з встановленим кредитним лімітом. Підтвердила той факт, що через тяжке матеріальне становище не здійснювала щомісячного погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого утворилася заборгованість за кредитним договором. Вислухавши доводи відповідача, дослідивши письмові докази та матеріали справи, суд приходить такого висновку. В силу ч.1 ст.627 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору. Матеріалами справи встановлено, що 22 червня 2018 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України», назву якого замінено на Акціонерне товариство Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» та [PERSON] було укладено Заяву про приєднання №635940 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використання електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до умов якої Банк відкрив останній поточний рахунок № [NUMBER] на умовах тарифного пакету «Мій комфорт» та видано банківську платіжну картку типу Masterсarg Debit Standard (а.с.30). Пунктом 5.1 сторони погодили, що ця заява про приєднання є невід`ємною частиною договору, підписанням цієї заяви про приєднання клієнт підтверджує, що між ним та Банком досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів, в т.ч. договору банківського рахунку та кредитного договору, та достовірність даних, в т.ч. персональних, вказаних в цій заяві про приєднання. 22 червня 2018 року між Банком та [PERSON] було підписано заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту): бажаний розмір кредиту - 13000 грн., максимальний розмір кредиту - 250000 грн., строк кредитування - на 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк (п.6.3 заяви). Банк відкрив позичальнику особовий рахунок № [NUMBER] та встановив кредитну лінію у розмірі 13000 грн. (а.с.31). Підписанням цієї заяви відповідач погодилася на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п.6.3 цієї заяви. Згода клієнта надається відповідно до умов п.1.6 Розділу ХХІІ договору, а саме - шляхом погодження запропонованих банком умов кредитування в межах максимального (загального) розміру кредиту в телефонному режимі. В разі нездійснення Банком встановлення (збільшення) розміру Кредиту, клієнт продовжує користуватися кредитом у розмірі встановленому банком згідно Заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії від 22 червня 2018 року протягом строку дії платіжної кратки (п.6.4 заяви). Відповідно до п.6.6.1 та п.6.6.2 заяви, процентна ставка за кредитом складає 35% річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, та 0,001% річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Пунктом 6.7 заяви визначено, що клієнт щомісячно здійснює часткове повернення кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 5,00% від суми заборгованості за кредитом (сплата якої не прострочена), визначеної за звітний (білінговий) період на дату сплати обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та на умовах, передбачених договором. Згідно п.6.8 заяви комісійна винагорода за зняття готівкових коштів, наданих в кредит 2,50% від суми таких коштів, яка сплачується при знятті вказаних готівкових коштів в усіх банкоматах/ у касах банку (касах інших банків) з використанням платіжного терміналу. Відповідно до п.6.11 заяви, відповідач підтвердила, що Банк надав їй як споживачу, а вона ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї заяви. Разом з підписанням заяви про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) [PERSON] також 22 червня 2018 року підписала Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії по БПК), де в Розділі 6 «Додаткова інформація паспорту споживчого кредиту» зазначено, що розмір пені становить подвійну облікову ставку Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми платежу за кожний день прострочення - за порушення взятих на себе зобов`язань по своєчасному поверненню основної суми боргу та/або сплати процентів за користування кредитом, та/або сплати суми комісійної винагороди, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупна сума пені, нарахована за порушення зобов`язань споживачем на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної споживачем за договором про споживчий кредит (а.с.32, на звороті). 19 липня 2019 року постановою правління Банку Публічне акціонерне товариство «Державний Ощадний банк України» перейменовано на Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України». Відповідно до ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначенізакономяк істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України). Підписавши заяву про приєднання №635940 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22 червня 2018 року, заяву про встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) від 22 червня 2018 року, Паспорт споживчого кредиту (Кредитної лінії по БПК), пройшовши ідентифікацію клієнта, відповідач [PERSON] уклала з позивачем договір банківського обслуговування, в межах умов якого отримала кредит у вигляді встановленої кредитної лінії у розмірі 13000 грн. Такий договір є укладеним, оскільки дотримано вимоги до письмової форми (укладений шляхом підписання кількох документів), і сторони, таким чином, дійшли згоди щодо усіх істотних умов, притаманних даному виду договору, зокрема розміру отриманих кредитних коштів, строку надання кредиту, розміру та порядку оплати за користування кредитом (процентів), порядку повернення кредиту та сплати інших платежів, підстави та обсяг відповідальності за порушення умов договору. Згідно з нормою ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст.611 ЦК України). Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст.610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ч.1 ст.1049 ЦК України). В силу ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу. Банк виконав передбачені Договором зобов`язання, надавши відповідачу кредит у вигляді кредитної лінії. Відповідач в порушення умов кредитного договору не виконала зобов`язання по сплаті кредиту та відсотків, в результаті чого виникла заборгованість в сумі 14508 грн. 38 коп., так відповідач порушила вимоги ст.ст.526, 530 ЦК України відповідно до яких зобов`язання повинно виконуватись належним чином і у встановлений договором строк. Заборгованість по кредитному Договору відповідачем не погашено, тому відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 22.06.2018 року станом на 18.01.2021 року сума заборгованості складає 14508 грн. 38 коп. у тому числі: 12850 грн. 63 коп. - заборгованість за основним боргом (кредитом); 905 грн. 68 коп. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 27 грн. 84 коп. - комісія; 138 грн. 42 коп. - пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 42 грн. 33 коп. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 489 грн. 65 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 40 грн. 60 коп. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 5 грн. 19 коп. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 8 грн. 04 коп. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (а.с.7-8). Факт наявності заборгованості по основному боргу підтверджується наданою банком випискою по картковому рахунку позичальника із зазначенням дат отримання кредитних коштів та їх часткового повернення (а.с.9-14). За таких обставин, суд приходе висновку про те, що з відповідача [PERSON] слід стягнути на користь АТ «Державний ощадний банк України», в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк»,заборгованість за кредитним договором у розмірі 14508 грн. 38 коп., що складається з: заборгованості за основним боргом (кредитом)у розмірі 12850 грн. 63 коп., заборгованості за процентами за користування кредитому розмірі 905 грн. 68 коп., комісія у розмірі 27 грн. 84 коп., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 138 грн. 42 коп., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 42 грн. 33 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 489 грн. 65 коп., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 40 грн. 60 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) у розмірі 5 грн. 19 коп., інфляційні втрати за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом у розмірі 8 грн. 04 коп. Відповідно до вимог ст.141 ЦПК України з відповідача [PERSON] накористь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2270 грн.

Outcome: approved