Jurisdiction: civil
Date: 2020-02-23 00:00:00

\~ 09 грудня 2019 року до суду надійшла позовна заява, сформована в системі «Електронний суд», у якій позивач в особі представника за довіреністю просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року в розмірі 210581,34 гривень та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 3158,72 гривень. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позову позивач послався на те, що 22 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] було укладено в електронній формі Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108, за яким кредитор надав позичальнику кредит в розмірі 182700 гривень до 22.05.2023 року під 33,9 % річних, а позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути банку суму отриманого кредиту, а також сплатити проценти за користування кредитом, комісії згідно умов договору та тарифів кредитора, і виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені договором. Згідно з п.2.1 кредитного договору сторони встановили, що проценти за користування кредитом сплачуються позичальником кредитору у складу щомісячного ануїтетного платежу, вказаного у Графіку, і розраховується, виходячи з процентної ставки, передбаченої підпунктом 1.2.3. пункту 1.2 Заяви- Договору. Проценти, нараховуються щомісяця на фактичний залишок заборгованості за весь строк користування кредитом, починаючи з дня надання кредиту або з наступного за днем надання кредиту операційного дня, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році. За змістом п. 1.4 кредитного договору, у разі настання передбачених п. п. 3.6.2 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України. Відповідно до п. 8 кредитного договору, клієнт підтвердив, що ознайомлений з чинною редакцією Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль». Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини сторін за цією Заявою-Договором поширюється положення Договору, Правил, в тому числі Розділів 2, 6 Правил. Клієнт зобов`язався дотримуватися умов Договору, Правил, зокрема, тих положень, що регламентують умови відкриття та обслуговування поточних рахунків, а також надання банком кредитів. Підписанням цієї Заяви-Договору клієнт підтверджує, що відносини сторін за цією Заявою-Договором застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділів 2, 6 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний клієнтом. У порушення ст. ст.\~525, 526, 527, 530, 610, 615, 629, 1050 ЦК України та\~умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, у зв`язку з чим утворилась\~ заборгованість станом на 08.11.2019 року в загальній сумі 210581,34 гривень,\~\~яка складається з наступного:\~ 182700 гривень заборгованість за кредитом; 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками; 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками. На виконання п. 1.4 Заяви-Договору позивачем 23.10.2019 року було направлено на адресу відповідача письмову вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 114/5-167064, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів, яка залишилась невиконаною. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді від 26 грудня 2019 року, після виконання вимог, передбачених ч. 6 ст. 187 ЦПК України, було відкрито провадження у справі та призначено судове засідання на 24 січня 2020 року. \~ \~ \~ \~Ухвалою судді від 24 січня 2020 року розгляд справи було відкладено на 24 лютого 2020 року на підставі ч.4 ст.223 ЦПК України. \~Представник позивача Коваленко С.О. у судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. На адресу суду надіслала заяву, в якій просила проводити судовий розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала в повному обсязі та просила задовольнити, проти винесення заочного рішення не заперечувала. \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, \~про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином в порядку, передбаченому ч. 11 ст. 128 ЦПК України, причини неявки суд не повідомив, заяву про розгляд справи за його відсутності до суду не направив, відзив на позов не подав. \~ \~ \~ \~За наявності умов, передбачених ст.\~ст. 280-282 ЦПК України, відповідно до ухвали суду від 24 лютого 2020 року суд ухвалив заочне рішення у справі.\~ \~ \~ \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав. \~ \~ \~ \~Судом з матеріалів справи встановлено, що 22 травня 2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та [PERSON] укладено Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108( далі договір), згідно з умовами якого останній отримав кредит в розмірі 182700 гривень строком до 22.05.2023 року, відсоткова ставка 33,9 % річних. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 1.1 договору банк відкриває поточний рахунок «Для виплат» № [NUMBER] в гривнях на ім`я клієнта та здійснює його розрахунково-касове обслуговування у відповідності до Правил та Тарифів банку на ведення та обслуговування поточних рахунків фізичних осіб. Поточний рахунок призначений для зарахування коштів кредиту згідно цієї Заяви-Договору, а також внесення клієнтом готівкових та безготівкових коштів на поточний рахунок виключно з метою погашення кредиту. Будь-які інші, не передбачені цим пунктом Заяви-Договору, операції за поточним рахунком не здійснюються та банк відмовляє в прийнятті документів на їх виконання. \~ \~ \~ \~Згідно з п. 1.2 договору, на умовах цієї Заяви-Договору, з дати надання кредиту, банк зобов`язаний надати клієнту кредит в сумі 182700 гривень, а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. \~ \~ \~ \~Строк кредиту 48 місяців з 22.05.2019 року по 22.05.2023 року (п. 1.2.2 Заяви-Договору). \~ \~ \~ \~Пунктом 1.2.3 договору визначено, що проценти за користування кредитом процентна ставка фіксована і становить: 33,90 % річних. \~ \~ \~ \~Дата сплати щомісячного ануїтетного платежу 22 числа кожного календарного місяця згідно Графіка (п. 1.2.4 Заяви-Договору). \~ \~ \~ \~Видача 22 травня 2019 року АТ «Райффайзен Банк Аваль» кредиту [PERSON] в сумі 182700 гривень підтверджується випискою по рахунку АТ «Райффайзен Банк Аваль» від 04.10.2019 року. \~ \~ \~ \~Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором, що доданий до позовної заяви, заборгованість за кредитом № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року станом на 08.11.2019 року становить в загальній сумі 210581,34 гривень,\~\~яка складається з наступного:\~ 182700 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками, в тому числі 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками. Згідно\~із статтею 11 ЦК України\~цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки (ч. 1). Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є: договори та інші правочини (ч. 2 п. 1). Відповідно до\~статті 202 ЦК України\~правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1). Згідно з вимогами частини четвертої \~статті 203 цього Кодексу\~правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. За змістом \~статті 204 ЦК України\~правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним. Відповідно до частин першої, другої\~статті 207 ЦК України\~правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За нормою\~статті 626 ЦК України\~договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України). Відповідно до\~\~статті 638\~ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~ Загальні правила щодо форми договору визначено\~\~статтею 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Відповідно до частини першої\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша\~статті 1048 ЦК України). Частиною другою\~статті 1054 ЦК України\~встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). З позовної заяви та доданих до неї документів вбачається, що Заяву-Договір про відкриття поточного рахунку та надання кредиту «Кредит готівкою» № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року укладено в електронній формі. Із прийняттям\~Закону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03 вересня 2015 року\~(далі - Закон\~\~№ 675-VIII), який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних. У\~статті 3 Закон\~\~№ 675-VIII\~визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. За приписами\~статті 11 Закону № 675-VIII\~електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та\~Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному\~статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - пункт 2\~статті 11 Закону № 675-VIII. Статтею 12 Закону № 675-VIII\~визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів. Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Положення\~Закону № 675-VIII\~передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до\~Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору - пункт 5 частини 1\~статті 3 Закону № 675-VIII. Встановлені судом фактичні обставини у справі свідчать про те, що Правила банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджені 16 вересня 2013 року Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль»( в редакції, чинній з 24.04.2019 року), перебувають в загальному доступі, розміщенні на офіційному сайті банку та в розумінні ст. ст.\~641,\~644 ЦК України\~є\~\~публічною пропозицією (офертою) на укладення договору банківського обслуговування із визначенням порядку і умов кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Таким чином,\~ 22\~травня \~ 2019\~року між\~ АТ\~ «Райффайзен\~Банк Аваль»\~та \~ [PERSON] \~ \~було укладено Заяву-Договір\~про відкриття\~поточного рахунку\~та надання\~кредиту «Кредит\~готівкою» №\~014-RO-82-30007108 . Сторонами було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договору, який оформлений сторонами в електронній формі. Згідно із ч.1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За змістом ч.1 ст.611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу. Зазначена вимога\~передбачена і\~у п. 1.4 договору, відповідно до якого у разі настання передбачених п. п. 3.6.2 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил обставин дефолту, банк має право відмовити клієнту в наданні кредиту (з припиненням зобов`язання банка надати кредит) та/або вимагати дострокового виконання клієнтом зобов`язань за кредитом, включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, пені та інших платежів за кредитом, про що направляє клієнту письмове повідомлення. На письмову вимогу банка, клієнт зобов`язаний здійснити дострокове погашення заборгованості за кредитом у відповідності до умов, зазначених в письмовому повідомленні банка. У разі невиконання цієї вимоги, банк має право пред`явити вимогу поручителям та/або вжити заходи для стягнення заборгованості клієнта за кредитом, які не суперечать законодавству України. \~ \~ \~ \~Згідно з п. п. 3.6.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», затверджених 16 вересня 2013 року Правлінням АТ «Райффайзен Банк Аваль»( в редакції, чинній з 24.04.2019 року), банк вправі скористатись правами, зазначеними в п. п. 3.6.1 п. 3.6 статті 3 Розділу 6 Правил та пред`явити клієнту відповідні вимоги при настанні будь-якої з обставин Дефолту, зокрема, у разі порушення клієнтом обов`язків з повернення кредиту та процентів за його використання, передбачених заявою обов`язків з інформування банка та узгодження дій, а також обов`язків, встановлених підпунктом 3.1.4, пунктом 3.1, підпунктом 3.5.2 пункту 3.5 статті 3 Розділу 6 Правил. Із розрахунку заборгованості за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року, доданого до позовної заяви, вбачається, що відповідач користувався грошовими коштами у АТ «Райффайзен Банк Аваль», але несвоєчасно погашав заборгованість, фактичне погашення заборгованості було здійснено відповідачем лише у липні 2019 року, внаслідок чого виникла заборгованість за тілом кредиту, простроченим тілом кредиту, за відсотками та простроченими відсотками, тому у позивача відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України та п. 3.6.2 Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Райффайзен Банк Аваль», виникло право вимагати у відповідача дострокове погашення заборгованості за кредитом. На виконання п. 1.4 договору позивачем 23.10.2019 року було направлено на адресу відповідача письмову вимогу про дострокове виконання боргових зобов`язань за кредитним договором № 114/5-167064, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів, яка залишилась невиконаною. За таких обставин стягненню з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 014-RO-82-30007108 від 22.05.2019 року в сумі 210581 гривня 34 копійки, яка складається з наступного: 182700 гривень заборгованість за кредитом, в тому числі 9555,26 гривень прострочена заборгованість за кредитом; 27881,34 гривень заборгованість за відсотками, в тому числі 24996,68 гривень прострочена заборгованість за відсотками. За правилами ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. На підставі викладеного,

Outcome: approved