Jurisdiction: civil
Date: 2021-03-15 00:00:00

05.11.2020 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Кіріченко В.М. через поштове відділення звернувся у Сокирянський районний суд Чернівецької області із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 48721, 30 грн. та судових витрат в розмірі 2102, 00 грн. В обґрунтування позову зазначає, що [PERSON] звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 13.05.2011р., яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Тарифами складає договір про надання банківських послуг. Після цього відповідачу було відкрито кредитний рахунок, видано кредитну картку із встановленим кредитним лімітом та обов`язком погашати кредит та сплачувати відсотки за користування кредитом. Зазначає, що Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а [PERSON] в порушення умов договору своєчасно не погасив заборгованість за кредитом. У зв`язку з цим, станом на 04.10.2020р. заборгованість [PERSON] становить 48721, 30 грн., яка складається з наступного: 36764, 48 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 11956, 82 грн. заборгованість за простроченими відсотками. З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором б/н від 13.05.2011р. станом на 04.10.2020р. у розмірі 48721, 30 грн. та судові витрати у розмірі 2102, 00 грн. 23 грудня 2020р. із Сокирянського районного суду Чернівецької області на підставі ухвали суду від 23.11.2020р. в Новодністровський міський суд Чернівецької області надійшла вищезгадана справа, яка згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 01.02.2021р. передана для розгляду судді Цицак В.Л. Ухвалою Новодністровського міського суду Чернівецької області від 17.02.2021р. , після усунення недоліків позовної заяви, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано час учасникам справи для подачі заяв по суті справи, призначено судове засідання на 16.03.2021р. о 10 год. 00 хв. Представник позивача Кіріченко В.М. в судове засідання не з`явився, проте подав клопотання про розгляд справи у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 61). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце проведення судового засідання за місцем своєї реєстрації за адресою: [ADDRESS] , що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с. 88); жодних заяв чи клопотань в суд не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, яка належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 13.05.2011р. (надалі - анкета-заява від 13.05.2011р.) [PERSON] отримав у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - Банк) кредитку картку «Універсальна» № [NUMBER] , із терміном дії до вересня 2016 р., що підтверджується анкетою-заявою від 13.05.2011р., довідкою про видані кредитні картки (а.с. 12, 13). В подальшому відповідачу також було видано кредитну картку № [NUMBER] , із терміном дії до вересня 2019 року; № [NUMBER] , із терміном дії до січня 2020 року; № [NUMBER] , із терміном дії до грудня 2021 року; а також відповідачу неодноразово змінювався кредитний ліміт по картці (а.с.11, 12). Відповідно до п. 1. Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992р. у формі ТзОВ КБ «ПРИВАТБАНК», 06 липня 2000р. реорганізовано у ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування на ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018р. змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (а.с. 46-47) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018р. (а.с. 45). Як вбачається із п.п. 2.1.1.2.1., 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. витягу з Умов і правил надання банківських послуг (надалі - Умови і правила) (а.с.15-38) для надання послуг Банк видає Клієнту Картку, її вид визначений у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування і Заяві, підписанням якої Клієнт і Банк укладають Договір про надання банківських послуг. Датою укладення Договору є дата отримання Карти, зазначена в Заяві. Після отримання Банком від Клієнта необхідних документів, а також Заяви, Банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає Банку право в будь-який момент змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання Договору являється прямою і безумовною згодою Клієнта відносно прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. Відповідачем [PERSON] не надано будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору. У п.п. 1.1.3.1.5., 2.1.1.3.4. Умов і правил встановлено, що зобов`язання Банку з надання кредитного ліміту відповідно до Заяви виникають з моменту надання платіжною системою операції до списання з відповідного Картрахунку в рахунок кредитного ліміту. Як вбачається із виписки за договором № б/н станом на 06.10.2020р., відповідач [PERSON] розпочав використання кредитної карти 13.03.2013р. (а.с. 49-57). Відповідно до п. 1.1.1.29. Умов і правил під борговими зобов`язаннями слід розуміти виконання Клієнтом перед Банком зобов`язань по Договору, а саме: зобов`язання з повернення кредитних коштів (в тому числі простроченої заборгованості по Кредиту та/або Овердрафту); зобов`язання з сплати винагороди Банку. Клієнт відповідно до п.п. 1.1.2.5.-1.1.2.7., 2.1.1.5.5.- 2.1.1.5.7. Умов і правил повинен погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. У разі невиконання зобов`язань за Договором на вимогу Банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту й овердрафту), оплати винагороди Банку. Власник зобов`язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту. Відповідно до п. 1.1.3.1.3., 2.1.1.3.3. Умов і правил Клієнт доручає Банку списувати з Картрахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених Клієнтом або його довіреними особами операцій відповідно до правил Міжнародних платіжних систем, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку у разі настання термінів платежу. Погашення Кредиту згідно п.2.1.1.12.3. Умов і правил - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Відповідно до п.п. 1.1.3.1.6., 2.1.1.3.5. Умов і правил Клієнт доручає Банку, здійснювати списання грошових коштів з рахунків Клієнта, відкритих у валюті кредитного ліміту, у межах сум, що підлягають сплаті Банку за Договором, у разі настання термінів платежів, а також списувати кошти з Картрахунку у разі настання термінів платежів за іншими договорами Клієнта у розмірах, визначених цими договорами (договірне списання), у межах Платіжного ліміту Картрахунку. При цьому, згідно п.п. 1.1.3.1.11., 1.1.7.17., 2.1.1.3.9. Умов і правил Клієнт, який порушив виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, доручає приймати і розподіляти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості у черговості, визначеній самостійно Банком. Окрім того, Клієнт доручає Банку згідно п. 2.1.1.12.9. Умов і правил списувати з будь-якого рахунку Держателя, відкритого в Банку, зокрема з картрахунку, грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов`язань, у тому числі Мінімального обов`язкового платежу. Відповідно до п.п. 2.1.1.12.6. Умов і правил за користування Кредитом і Овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами банку, з розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів на рік. За користування Кредитом протягом пільгового періоду відповідно до п. 2.1.1.12.2. Умов і правил Клієнт сплачує Банку відсотки за пільговою відсотковою ставкою 0, 01 % річних в рамках встановленого Пільгового періоду по кожній платіжній операції. Згідно з п. 2.1.1.12.4. Умов і правил строки і порядок погашення за Кредитом (кредитний ліміт) по кредитних картках з встановленим Мінімальним обов`язковим платежем, а також Овердрафту, що виникає по таких Картах, наведений у Пам`ятці Клієнта/Довідці про умови кредитування, яка є невід`ємною частиною Договору, а також встановлюється цим пунктом. Платіж включає плату за користування Кредитом, передбачену Тарифами, і частину заборгованості за Кредитом. Згідно п.п. 1.1.3.2.3., 1.1.3.2.9., 2.1.1.8.7. Умов і правил Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці за картрахунком, згідно з п. 1.1.3.1.9 Договору. Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та Правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості тощо) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; авторизація за допомогою мобільного телефону та ОТР-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. Якщо протягом 7 днів Банк не одержав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення клієнта. У разі незгоди зі змінами Правил та/або Тарифів Банку відповідно до п.п. 1.1.2.4., 2.1.1.5.4. Умов і правил Клієнт вправі звернутися до Банку для розірвання договору і погасити заборгованість, що виникла перед банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення Карток, виданих власнику і його довіреним особам. Відповідно до п.п. 1.1.7.5., 2.1.1.8.4. Умов і правил відповідний Картрахунок може бути закритий на підставі звернення Власника в Банк або Банк має право закрити Картрахунок, повідомивши Власника. При цьому, Власник повинен не пізніше 30 днів від дня повідомлення повернути Карту до банку, після чого обслуговування Карти припиняється, та погасити усі види заборгованості перед Банком, у т.ч. ті, що виникли протягом 30 днів з моменту повернення Карти. Також згідно п.п. 1.1.6.1., 1.1.6.2., 1.1.6.4. Умов і правил зміни до цих Умов і Правил надання банківських послуг вносяться банком щомісяця в односторонньому порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України. У випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливе Банк повідомляє Клієнта про внесенні зміни шляхом використання, зокрема, офіційного сайту. Зміни внесені в Умови та правила діють з моменту публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями Клієнта щодо використання послуг Банку. На Клієнта також покладається обов`язок згідно п.п. 1.1.2.3., 2.1.1.5.3. Умов і правил отримувати виписки про стан картрахунку і про здійснені операції по картрахунку, які відповідно до п.п. 1.1.3.1.9., 2.1.1.3.7. Умов і правил Банк надає не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві. Неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан Рахунків/Вкладів, а також операції, здійснені по Рахунках/Картках/Вкладах Клієнта, згідно п.п. 1.1.5.2., 1.1.5.26., 2.1.1.7.1. Умов і правил не звільняє Клієнта від виконання його зобов`язань за цим Договором. Так, як вбачається із заяви про усунення недоліків позовної заяви відповідач отримав кредитну карту «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», яку згодом було переоформлено кредитну картку на «Універсальна GOLD» (а.с. 81). Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» по даному виду карток встановлено пільговий період - до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості), із базовою відсотковою ставкою в місяць на залишок заборгованості 2,5% % (30 % на рік); із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. В подальшому ці умови також було змінено, а саме: базова відсоткова ставка в місяць на залишок заборгованості з 01.09.2014р. 2,9% (34,80 % на рік), з 01.04.2015р. 3,6 % (43, 20 % на рік); щомісячний платіж з 01.04.2014р. в розмірі 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості (а.с. 14). Після переоформлення кредитки на «Універсальна GOLD» з 01.02.2018р. також змінено умови кредитування та обслуговування кредитної картки, зокрема, базова відсоткова ставка в місяць на залишок заборгованості 3,5 % (42,0 % на рік); із щомісячним платежем в розмірі 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості (а.с. 14). В подальшому ці умови також було змінено, а саме: базова відсоткова ставка в місяць на залишок заборгованості з 01.08.2020р. 3,4% (40,8 % на рік) (а.с. 81). Відповідно до п. 1.1.5.1. Умов і правил сторони несуть відповідальність за належне виконання своїх обов`язків відповідно до законодавства України та умов Публічного договору, Договору. Згідно п. 1.1.3.2.2., 2.1.1.4.2., 2.1.1.12.11. Умов і правил у разі порушення вимог чинного законодавства України та/або умов Договору та/або у разі виникнення овердрафта Банк має право, зокрема, вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань у цілому або у визначеній Банком частці. У п. 2.1.1.4.6. Умов і правил передбачено, що у разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості перед Банком протягом 90 днів з моменту виникнення таких порушень Банк має право змінити умови кредиту, встановивши термін повернення кредиту 91-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту і вимагати від Клієнта повернення кредиту, сплати винагороди, комісії та відсотків за його використання, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі. При цьому згідно ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, строк виконання яких не настав, вважається, що термін наступив в 91-й день з моменту настання порушення зобов`язань Клієнта з погашення заборгованості по кредиту. На цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі, винагороду й відсотки за фактичний строк його використання, в повному обсязі виконати інші зобов`язання за договором. При цьому, згідно п. 1.1.7.3. Умов і правил картрахунки відкриті на невизначений строк за винятком настання умови, викладеної у п.п. 1.1.7.6., 1.1.7.7. цих Умов. У п. 1.1.7.42. Умов і правил сторони визнають, що дія Договору припиняється у момент закриття останнього Рахунку/Вкладу Клієнта, відкритого у рамках Договору або Договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг банку, передбачених Договором. За наявності у Клієнта до моменту закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком за договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісії банку, дія Договору припиняється після повного погашення такої заборгованості. Окрім того, згідно п. 1.1.2.15. Умов і правил закриття рахунку карти не спричиняє припинення обов`язку клієнта погасити перед Банком заборгованість за рахунками карти, включаючи заборгованість з оплати комісій Банку. Суду не надано доказів, що відповідач не погоджувався із зміненими умовами та тарифами або звертався із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку. Як вбачається із розрахунку заборгованості та виписки за договором № б/н станом на 06.10.2020р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] , отримавши кредит у Банку, періодично вносив кошти на часткове погашення заборгованості (а.с. 4-10, 49-57). Внаслідок порушення умови кредитного договору у [PERSON] виникла заборгованість, яка станом на 04.10.2020р. становить 48721, 30 грн. та складається з наступного: 36764, 48 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 11956, 82 грн. заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 9-10). Відповідач [PERSON] не надав суду також заперечень щодо здійсненого Банком розрахунку заборгованості, а також доказів погашення заборгованості. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Таким чином, враховуючи надані Банком розрахунки, відсутність будь-яких заперечень зі сторони відповідача [PERSON] , суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає задоволенню в повному обсязі. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача [PERSON] , підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в розмірі 2102, 00 грн. На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054, 1056-1, ЦК України

Outcome: approved