Jurisdiction: civil
Date: 2020-09-22 00:00:00

05.06.2020 року представник АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» за довіреністю Шандрівський Т.Г. звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому просить стягнути з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 15.03.2018 року у розмірі у розмірі 15755,17 грн. (п`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят п`ять гривень сімнадцять копійок), з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13824,11 грн., проценти за користування кредитом - 1226, 99 грн., комісія - 112,72 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 291,55 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 148,35 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -129,36 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 70,59 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 47,25 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 16,97 грн. та судовий збір, сплачений позивачем при зверненні до суду в розмірі 2102,00 грн. В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 15.03.2018 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання №1658252 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), надалі ДКБО. Шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до даного договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 5 Заяви, підписанням заяви про приєднання, відповідач [PERSON] підтверджує, що між ним та банком досягнута згода щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаних у заяві про приєднання. Відповідно до блоку 3 даної заяви, банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 26.03.2018 року, відповідачу встановлено кредит у розмірі 15000,00 грн. Строк дії платіжної картки встановлено до березня 2023 року. У позовній заяві зазначено, що відповідно до п. 1.21 розділу ХХІІ ДКБО, сплата нарахованих процентів за користування кредитом (у тому числі процентів за користування кредитом) протягом Грейсперіоду - обов`язкового щомісячного платежу, процентів за несанкціонованим овердрафтом та сплата комісійних винагород, що передбачені заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з карткового рахунку клієнта. Відповідно до п. 1.28 розділу ХХІІ ДКБО, будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у банка право на дострокове відкликання кредиту, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом у повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами. Положеннями п. 1.24 розділу ХХІІ ДКБО, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, але не більше 15 % від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, отриманої позичальником за кредитним договором. Всупереч умовам кредитного договору відповідач не виконав договірних зобов`язань та станом на 02.06.2020 року розмір заборгованості відповідача перед банком становить 15755,17 грн. (п`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят п`ять гривень сімнадцять копійок), з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13824,11 грн., проценти за користування кредитом - 1226, 99 грн., комісія - 112,72 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 291,55 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 148,35 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -129,36 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 70,59 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 47,25 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 16,97 грн. Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак подав до суду клопотання, в якому підтримує позовні вимоги в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує та просить суд розглядати справу у його відсутності, а тому суд вважає за можливе заслухати справу на підставі наявних доказів. Відповідач у судове засідання не з`явився повторно з невідомих суду причин, хоча належним чином повідомлявся про час та місце розгляду справи, що стверджується відмітками у журналі реєстрації вихідної кореспонденції, наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про вручення, відзив відповідачем до суду подано не було, а тому оскільки в матеріалах справи достатньо доказів для розгляду справи без його участі, представник позивача не заперечував проти заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог статтей 280-283 ЦПК України вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних доказів. У відповідності до ч.2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Суд вважає за можливе розглянути дану справу у відсутності сторін без фіксування судового засідання технічними засобами. З`ясувавши дійсні обставини справи, права та обов`язки сторін, перевіривши зібрані по справі матеріали, суд приходить до висновку, що позов підлягає до часткового задоволення з наступних підстав. Судом встановлено, що 15.03.2018 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] укладено заяву про приєднання №1658252 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), надалі ДКБО. Шляхом підписання Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідач беззастережно приєднався до даного договору в редакції, яка на день підписання заяви на приєднання розміщена на інтернет-сторінці банку www.oschadbank.ua та уклав з банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 5 Заяви, підписанням заяви про приєднання, відповідач [PERSON] підтверджує, що між ним та банком досягнута згода щодо всіх істотних умов договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів та достовірність даних, в тому числі персональних, вказаних у заяві про приєднання. Згідно блоку 3 даної заяви, банк відкрив на ім`я відповідача поточний рахунок № [NUMBER] в гривні України, на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ банку. На виконання умов ДКБО банк надав відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї. Відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 26.03.2018 року, відповідачу [PERSON] встановлено кредит у розмірі 15000,00 грн. Строк дії платіжної картки встановлено до березня 2023 року. У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, відповідач [PERSON] станом на 02.06.2020 року має заборгованість перед банком у розмірі 15755,17 грн. (п`ятнадцять тисяч сімсот п`ятдесят п`ять гривень сімнадцять копійок), з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 13824,11 грн., проценти за користування кредитом - 1226, 99 грн., комісія - 112,72 грн., пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 291,55 грн., пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 148,35 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) -129,36 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 70,59 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 47,25 грн., 3 % річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 16,97 грн. На підтвердження цих нарахувань позивачем подано розрахунок та виписку по картковому рахунку (а. с.6, 9-12). Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). Нормою ст. 1055 ЦК України передбачено, що кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. За змістом ст. 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. У разі укладення кредитного договору, проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 15.03.2018 року зазначена процентна ставка 35 % річних. Судом із матеріалів справи встановлено, що відповідно до заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту), укладеної між банком та відповідачем від 26.03.2018 року, відповідачу [PERSON] встановлено кредит у розмірі 15000,00 грн., строк дії платіжної картки встановлено до березня 2023 року зі сплатою відсотків за користування кредитом. Відповідач свої зобов`язання не виконав, внаслідок чого допустив заборгованість перед позивачем. Враховуючи передбачене сторонами право позивача на нарахування комісії та штрафу у відповідних розмірах, позивач нарахував штрафні санкції на суму боргу. За відсутності будь-яких інших доказів по справі щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем, його погашення відповідачем, суд встановлює такий розмір, виходячи з розрахунку позивача, та вважає доведеним факт наявності заборгованості відповідача перед позивачем за кредитом станом на 02.06.2020 у розмірі 15755,17 грн., та яка підлягає стягненню з відповідача. Відтак, з огляду на встановлені судом обставини справи, а також норми, які регулюють спірні правовідносини, суд дійшов висновку про підставність позовних вимог позивача щодо стягнення суми заборгованості за кредитом, а тому позовні вимоги слід задовольнити повністю. Окрім цього, вирішуючи питання розподілу судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору в розмірі 2102,00 грн. (дві тисячі сто дві гривні 00 копійок).

Outcome: approved