Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-06 00:00:00

05 серпня 2019 року АТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування позову вказує, що 06.04.2016 року з відповідачем було підписано заяву б/н, на підставі якого відповідач отримав кредит у розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Договору, на підставі яких Відповідач при укладанні Договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом у заяві. Власник картрахунку зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, що передбачено п. 2.1.1.5.7 Договору. Овердрафт (п.1.1.1.63 Договору) це короткостроковий кредит, який надається банком клієнту у разі перевищення суми операцій по платіжній картці над сумою залишку коштів на його рахунку в розмірі ліміту кредитування. При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Пунктом 1.1.3.2.4 Договору передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід`ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Договору. Відповідно до п. 1.1.2.1.5 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків. АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов і правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов і правил надання банківських послуг позичальник у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу Банку повинен виконати зобов`язання з повернення кредиту, оплати винагороди Банку. Згідно п.2.1.1.12.6.1. Умов та правил надання банківських послуг при непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідач у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України зобов`язання за вказаним договором не виконав, не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 13.06.2019 року відповідач має заборгованість у сумі 11631,27 грн., яка складається з: -заборгованості за тілом кредиту у сумі 5171,89 грн.; -заборгованості за простроченим тілом кредиту у сумі 1956,00 грн.; -нарахованої пені за прострочене зобов`язання у сумі 2723,32 грн.; -нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. у сумі 750,00 грн., а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: -штраф (фіксована частина) у сумі 500,00 грн.; -штраф (процентна складова) у сумі 530,06 грн. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в розмірі 11631,27 грн. та витрати понесені по оплаті судового збору в розмірі 1921,00 грн. Разом з позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за відсутності позивача. 11.01.2020 року на адресу суду надійшов відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості, відповідно до якого просить відмовити у задоволені позовних вимог в повному обсязі, обґрунтовуючи наступним. Відповідач заявляє, що не був ознайомлений в письмовій формі з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», на з викладеними на банківському сайті, не підписував вищевказані документи, а отже не вважає їх частиною Договору про надання банківських послуг. Отже, відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у сплаті процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань, у зв`язку із чим виникло необґрунтоване нарахування позивачем відповідачу відсотків, пені, штрафів та самостійне списання коштів, які надходили на картковий рахунок відповідача, . через що останній вважає розрахунок, який міститься у позові, неправильним, заборгованість взагалі відсутня, існує необґрунтоване списання коштів у розмірі 2649,64 грн. Того ж дня на адресу суду надійшла зустрічна позовна заява [PERSON] до АТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів, яка згодом була уточнена, відповідно до вимог якої просить стягнути з відповідача за зустрічним позовом суму безпідставно списаних з рахунка клієнта коштів у розмірі 2649,64 грн. та зобов`язати відповідача скасувати нараховані позивачу відсотки, штрафні санкції за заявою №б/н від 06.04.2016 року за період з 01.12.2016 року по час звернення до суду. Обґрунтування зустрічного позову є аналогічними з викладеними у відзиві на позовну заяву. Вказує, що всі кошти, які використовувались ним з карткового рахунку в загальній сумі 33246,36 грн. були повернуті банку за рахунок надходжень коштів в загальній сумі 35896,00 грн., що наведено в розрахунку як [PERSON] , так і АТ КБ «ПриватБанк». Зазначає, що необґрунтовані дії відповідача за зустрічним позовом привели до існування з карткового рахунку позивача за зустрічним позовом грошових коштів в сумі 2649,64 грн. які просить стягнути у разі задоволення позову. За розрахунком позивача за первісним позовом, який не включає всі обороти за картковим рахунком, а лише витрати кредитних коштів, який доданий до первісної позовної заяви, також підтверджено більше надходження коштів на картковий рахунок [PERSON] (20501,47 грн. - загальна сума за стовпчиком 21 «Сума коштів внесених клієнтом на погашення заборгованості»), ніж витрати кредитних коштів (17851,83 гри. - загальна сума за стовпчиком 3 «Витрати клієнтом кредитних коштів»), різниця становить 2649,64 грн., яку АТ КБ «ПРИВАТБАНК» списав на відсотки, пеню, штрафи і продовжував надалі нарахування в наступних періодах. Таким чином, відбулось порушення прав позивача за зустрічним позовом як споживача банківських послуг щодо визначення банком неналежної ціни продукції (банківської послуги) - безпідставне нарахування відсотків, пені, штрафів та списання коштів на їх погашення в сумі 2649,64 грн. Ухвалою Ленінського районного суду м. Запоріжжя від 30 вересня 2020 року прийнято зустрічну позовну заяву [PERSON] до Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» про захист прав споживачів, вимоги за зустрічним позовом об`єднано в одне провадження з первісним позовом Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до [PERSON] про стягнення заборгованості. Перейдено до розгляду даної справи в порядку загального позовного провадження на підставі ч. 4 ст. 193 ЦПК України. 11 березня 2020 року на адресу суду надійшла відповідь АТ КБ «ПриватБанку» на відзив [PERSON] , відповідно до якої представник вважає заперечення відповідача за первісним позовом необґрунтованими, просить задовольнити позовні вимоги. 03 червня 2020 року до суду надійшли заперечення [PERSON] на відповідь на відзив, відповідно до яких просить відмовити в задоволенні первісних позовних вимог у повному обсязі, обґрунтовуючи доводами, аналогічно викладеними у раніше наданому відзиві. 26 червня 2020 року представник первісного позивача надав пояснення, які є аналогічними з раніше наданими до суду поясненнями. 18 листопада 2020 року представником позивача надано відзив на зустрічну позовну заяву, відповідно до якої просить застосувати строки позовної давності, відмовити у задоволенні зустрічного позову, та задовольнити вимоги первісного позову в повному обсязі. 25 листопада 2020 року від [PERSON] надійшли пояснення з питань, викладених у відзиві на зустрічну позовну заяву, відповідно до яких вказує, що представником АТ КБ «ПриватБанк» необґрунтовано заявлено клопотання про застосування строків позовної давності, оскільки про безпідставне стягнення з відповідача за первісним позовом на користь позивача стало відомо 10 квітня 2018 року в межах трирічного строку позовної давності. Позивач за зустрічним позовом дізнався про повне нарахування відсотків, штрафних санкції з розрахунку до позовної зави, отриманої 20.12.2019 р. разом з ухвалою суду про відкриття провадження у справі. Банк не довів, що раніше повідомляв [PERSON] і він міг і повинен був знати про детальне нарахування заборгованості в розмірах, в яких звернувся до суду. Позивач за зустрічним позовом вважає, що його право порушене незаконним нарахуванням та списанням коштів на погашення відсотків і пені, що і стало причиною звернення з зустрічним позовом в межах трирічного строку позовної давності. Представник позивача у судове засідання не з`явився, в позові просить слухати справу за його відсутності, проти заочного розгляду справи не заперечує. Виходячи з наведеного, а також положень ч.3 ст.211 Цивільного процесуального кодексу України\~(далі\~ЦПК України), суд вважає, що рішення у справі можливо постановити при проведенні судового засідання за відсутності представника позивача. Відповідно до ч. 2\~ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього\~Кодексу\~розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. Відповідно до положень статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частиною 1 статті 13 ЦПК України встановлено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього\~Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Суд, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, враховуючу думку відповідача, надавши оцінку доказам, прийшов до наступних висновків. Щодо первісної позовної заяви. Судом встановлено, що [PERSON] звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н від 06.04.2016 року, відповідно до якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. 21.05.2018 року Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» змінило свою назву на Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк». Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №б/н від 06.04.2016 року, укладеного між сторонами справи, у зв`язку з порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, станом на 13.06.2019 року утворилась заборгованість у сумі 11631,27 грн., яка складається з: -заборгованості за тілом кредиту у сумі 5171,89 грн.; -заборгованості за простроченим тілом кредиту у сумі 1956,00 грн.; -нарахованої пені за прострочене зобов`язання у сумі 2723,32 грн.; -нарахованої пені за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн. у сумі 750,00 грн., а також штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: -штраф (фіксована частина) у сумі 500,00 грн.; -штраф (процентна складова) у сумі 530,06 грн. Відповідно до п. 2.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг, вказані Умови використання кредитних карт ПАТ КБ «ПриватБанк», пам`ятка клієнта/довідка про умови кредитування, тарифи на випуск і обслуговування кредитних карт (Тарифи), а також заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, встановлюють правила випуску, обслуговування та використання кредитних карт банку. Дані Умови регулюють відносини між банком та клієнтом по випуску і обслуговуванню карт. Банк випускає клієнту картку на підставі заяви, належним чином заповненої і підписаної клієнтом. Випуск картки і відкриття рахунку картки здійснюється у випадку прийняття банком позитивного рішення щодо можливості випуску клієнту картки. Клієнт зобов`язаний виконувати правила випуску, обслуговування і використання карт банку і за наявності додаткових карт забезпечити виконання правил утримувачами додаткових карт. Згідно з п.2.1.1.2. вказаних Умов та Правил надання банківських послуг для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у пам`ятці клієнта/довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладання договору є дата отримання картки, вказана у заяві. Разом з тим, як вбачається з долученої до матеріалів справи анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, вона містить лише анкетні дані відповідача, його контактну інформацію та бажання отримати банкіські послуги без зазначення розміру бажаного кредитного ліміту. В анкеті-заяві не зазначено даних про умови кредитування, які проценти встановлено за користування кредитом, строк договору, які штрафні санкції передбачені за несвоєчасне погашення кредиту, розмір комісії. Відповідно до частин 1, 2\~статті 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). За змістом статей\~626,\~628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Частиною 1\~ст. 638 ЦК України\~встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. У ст. 526 ЦК України\~передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього\~Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1\~ст. 1048 ЦК України). Частиною 2 ст. 1054 ЦК України, встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України). Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. За змістом\~ст. 634 цього Кодексу, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст.\~633,\~634 ЦК України\~можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом\~ст. 1056-1 ЦК України\~в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Відповідно до ч.1\~ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі ст. 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. За змістом\~статті 549 ЦК України\~неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Ст. 551 ч.1 та ч.2 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). У заяві позичальника від 06.04.2016 року процентна ставка не зазначена. Крім того, у цій заяві, підписаній сторонами, відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру. Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченим тілом кредиту, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами. У заяві зазначено, що відповідач згоден з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, і які розміщені на сайті банку www.privatbank.ua. До позову банк додав довідку про умови кредитування та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку. При цьому, надану банком довідку про умови кредитування суд не може взяти до уваги, оскільки у змісті підписаної відповідачем заяви не обумовлено, що такий документ є частиною кредитного договору. Позивач, обґрунтовуючи позовні вимоги в частині нарахування відсотків та неустойки, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самого розрахунку кредитної заборгованості, посилався на Тарифи обслуговування кредитних карт та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг як невід`ємні частини спірного договору. При цьому, позивачем не було доведено, що саме ці Витяг з Умов та Тарифи розумів відповідач та ознайомився і погодився з ними, підписуючи заяву-анкету про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами та щодо сплати неустойки (пені, штрафів), та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви, розмірах і порядках нарахування. За таких обставин та без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Умов та Тарифи, на які посилається позивач, не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Надані позивачем Правила надання банківських послуг ПриватБанку, з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору й щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, які збільшують вартість кредиту, чи щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені в анкеті-заяві позичальника, яка безпосередньо підписана останнім, і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору. Такий правовий висновок зроблений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 року у справі № 342/180/17-ц. Враховуючи, що надані банком Витяг з Умов і правил та Тарифи, розміщені на сайті банку, не містять підпису позичальника, тому їх не можна розцінювати як частину укладеного між сторонами кредитного договору, шляхом підписання заяви-анкети. Отже відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань. Вимог про стягнення процентів за користування позиченими коштами та інших сум за прострочення виконання грошового зобов`язання, з підстав та у розмірах встановлених актами законодавства, зокрема статтями 625, 1048 ЦК України\~позивач не пред`явив. Крім того, суд враховує, що договірні правовідносини виникли між банком та фізичною особою - споживачем банківських послуг (частина перша статті 11 Закону України від 12 травня 1991 року № 1023-XII «Про захист прав споживачів» (далі - Закон №1023-XII). Згідно з пунктом 22 частини першої\~статті 1 Закону № 1023-XII\~споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов`язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. У пункті 19 Резолюції Генеральної Асамблеї ООН «Керівні принципи для захисту інтересів споживачів», прийняті 09 квітня 1985 року №39/248 на 106-му пленарному засіданні Генеральної Асамблеї ООН зазначено, що споживачі повинні бути захищені від таких контрактних зловживань, як односторонні типові контракти, виключення основних прав в контрактах і незаконні умови кредитування продавцями. Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі № 1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої\~статті 42 Конституції України\~участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту. Аналізуючи Умови та правила надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк» на предмет їх відповідності вимогам Закону України «Про захист прав споживачів», Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 року (справа № 342/180/17-ц) зробила правовий висновок, що пересічний споживач банківських послуг з урахуванням звичайного рівня освіти та правової обізнаності, не може ефективно здійснити свої права бути проінформованим про умови кредитування за конкретним кредитним договором, який укладений у вигляді заяви про надання кредиту та Умов та правил надання банківських послуг, оскільки Умови та правила надання банківських послуг це значний за обсягом документ, що стосується усіх аспектів надання банківських послуг та потребує як значного часу, так і відповідної фахової підготовки для розуміння цих правил тим більше співвідносно з конкретним видом кредитного договору. Беручи до уваги зміст кредитного договору у даній справі, а також обсяг і зміст наданих банком Умов і правил, суд вважає, що відсутні підстави вважати, що при укладенні договору з відповідачем АТ КБ «ПриватБанк» дотримав вимог, передбачених частиною другою статті 11 Закону № 1023-XIІ про повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк. Також в розділі 1.1.1. Терміни і поняття зазначених Умов не надано визначення поняттям «тіло кредиту» й «прострочене тіло кредиту», та не наведено розбіжностей між даними поняттями. Крім того, проаналізувавши розрахунок заборгованості, наданий позивачем за первісним позовом, контррозрахунок відповідача за персвісним позовом, суд приходить до висновку, що у [PERSON] відсутня заборгованість перед АТ КБ «ПриватБанк». Водночас, з урахуванням відсутності повідомлення споживача про умови кредитування та їхнє узгодження, дослідивши стовб. 3 «Витрати клієнтом кредитних коштів», стовб. 21 «Сума коштів внесена клієнтом на погашення заборгованості», стовб. «Заборгованість за наданим кредитом» розрахунку заборгованості за договором №б/н від 06.04.2016 року, встановлено безпідставне стягнення з відповідача на користь позивача грошових коштів у розмірі 2649,64 грн. Таким чином, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення в примусовому порядку з боржника суми заборгованості, а отже у задоволені позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» слід відмовити. Щодо зустрічної позовної заяви, суд прийшов до наступних висновків. Судом встановлено, що вказаний зустрічний позов пов`язаний із порушенням прав споживачів банківських послуг, а отже свідчить про порушення банком Закону України «Про захист прав споживачів», виходячи з наступного. Відповідно до преамбули Закону України «Про захист прав споживачів», він регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визначає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів. У Законі України «Про захист прав споживачів» не визначено вичерпного переліку відносин, на які він поширюється, але з урахуванням характеру правовідносин, які ним регулюються, та

Outcome: partial