Jurisdiction: civil
Date: 2019-08-19 00:00:00

05 березня 2019 року позивач звернувся до суду із позовом в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором без номеру від 05 грудня 2013 року у розмірі 126624,18 грн та витрати по сплаті судового збору у розмірі 1921,00 грн. В обґрунтування позову позивач вказував, що 15 грудня 2013 року між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачем був укладений договір кредиту шляхом підписання заяви-анкети та приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ПАТ КБ «Приватбанк» з оформленням пластикової кредитної картки. Відповідно до укладеного договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 12000,00 грн у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% процентів на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Однак позичальник не виконала умови кредитного договору в частині вчасного повернення кредиту, комісії та відсотків за користування ним, в зв`язку з чим за нею виникла зазначена заборгованість, яку позивач просив стягнути в повному розмірі. Позивач в судове засідання свого представника не направив, надіслав суду заяву, в якій позовні вимоги підтримав в повному обсязі з підстав, викладених в позовній заяві та просив справу розглядати справу за відсутності представника, не заперечував проти ухвалення судом заочного рішення. Відповідач в судове засідання 20 серпня 2019 року не з`явилась, про дату, час і місце судового засідання повідомлена належним чином, причини неявки в судове засідання не повідомила, відзив не подала. Ухвалою суду від 20 серпня 2019 року постановлено розгляд справи здійснювати в заочному порядку за правилами спрощеного позовного провадження. Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Дослідивши матеріали справи, оцінивши досліджені по справі докази в їх сукупності, суд встановив наступні факти та відповідні правовідносини. Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно частини 1 статті 1048 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Відповідно до частини 1 статті 1049, частини 1 статті 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути кредитодавцю кредит у строк та в порядку, що встановлені договором. В разі несвоєчасного повернення коштів він не звільняється від обов`язку виконання зобов`язання та повинен сплатити суму боргу та процентів, передбачених договором. Згідно статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. До того ж, частини 2 статті 1050 цього ж передбачено, що в разі порушення позичальником строків виконання зобов`язань банк має право вимагати дострокового повернення всієї суми кредиту та погашення позичальником заборгованості за кредитом. Виходячи з вимог статей 526 та 527 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом. Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Пунктом 3 частини 1 статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. Відповідно до частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (частини 2 статті 1067 ЦК України). Згідно частини 1 статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. З матеріалів справи вбачається, що 05 грудня 2013 року відповідач підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг в ПАТ «КБ «Приватбанк», за змістом якої вона погодилась, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між нею і Банком договір про надання банківських послуг. Він ознайомився з даним договором до його укладання і погодився з його умовами. Згідно з укладеним таким чином договором відповідач отримала кредитну карту на час оформлення якої за користування кредитом позичальник повинний був сплачувати відсотки за базовою ставкою 27,60 % на рік на залишок заборгованості. Розділом 2.1.1.12. Умов та Правил передбачено порядок нарахування та оплати процентів та порядок погашення боргових зобов`язань. Зокрема, відповідно до пункту 2.1.1.12.6. за користування Кредитом і Овердрафтом Банк нараховує процент в розмірі, встановленому Тарифами Банка, із розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено пунктом 2.1.1.12.13. З наданого Банком розрахунку заборгованості відповідач, в порушення взятих на себе зобов`язань, перераховувала платежі на погашення кредитної заборгованості несвоєчасно, у зв`язку з чим станом на 24 лютого 2019 року, загальна заборгованість становить 126624,18 грн, яка складається з наступного: заборгованість за кредитом в сумі 11570,00 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 115054,18 грн за період з 05 грудня 2013 року по 01 квітня 2018 року. Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та Правил Банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому Банк, за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов`язаний не менші як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими. Згідно з пунктом 2.1.1.5.4. Умов і Правил при незгоді зі змінами правил та тарифів банку Клієнт має право звернутися до банку для розірвання договору та погасити заборгованість. З наданого розрахунку вбачається, що з 1 вересня 2014 року Банком було збільшено процентну ставку до 32,40% річних, а 1 квітня 2015 року до 42,00 % річних. Із розрахунку заборгованості слідує, що свій кредитний ліміт відповідач не збільшувала. Разом з тим, відповідно до положень статті 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною. У разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов`язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобов`язаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. Отже, незважаючи на те, що пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил передбачено право Банку в односторонньому порядку збільшувати розмір процентів за користування кредитом, таке збільшення, з огляду на вказані приписи частини 3 статті 1056-1 ЦК України та зазначені обставини справи, є нікчемним. На підставі викладеного проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися Банком за період з 01 вересня 2014 року по 01 квітня 2018 року, виходячи з 27,60 % річних. Тому суд не може прийняти як належні докази, надані Банком розрахунки заборгованості за користування кредитом у в частині розрахунку боргу по процентам. В дійсності, розмір заборгованості по процентам у відповідача перед Банком за період з 05 грудня 2013 року по 01 квітня 2018 року становить 12113,84 грн, з яких: В дійсності, розмір заборгованості по процентам у відповідача перед Банком за період з 05 грудня 2013 року по 01 квітня 2018 року становить 12113,84 грн, з яких: За 26 січня 2014 року: 9266,84 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 7,10 грн. За період з 27 січня 2014 року: 9264,79 грн. х 27,6% : 360 днів х 4 дні = 7,10 грн. За період з 31 січня 2014 року: 9219,89 грн. х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 77,75 грн. За період з 11 лютого 2014 року: 9005,88 грн. х 27,6% : 360 днів х 6 днів = 41,43 грн. За період з 17 лютого 2014 року по 26 березня 2014 року: 9270,88 грн. х 27,6% : 360 днів х 39 днів = 277,20 грн. За період з 28 березня 2014 року: 9216,12 грн. х 27,6% : 360 днів х 3 дні = 21,20 грн. За період з 31 березня 2014 року: 8839,65 грн. х 27,6% : 360 днів х 6 днів = 40,66 грн. За період з 06 квітня 2014 року: 8849,65 грн. х 27,6% : 360 днів х 9 днів = 61,06 грн. За період з 15 квітня 2014 року: 9059,65 грн. х 27,6% : 360 днів х 2 дні = 13,89 грн. За період з 17 квітня 2014 року по 28 квітня 2014 року: 9079,65 грн. х 27,6% : 360 днів х 12 днів = 83,53 грн. За період з 29 квітня 2014 року: 8862,11 грн. х 27,6% : 360 днів х 7 днів = 47,56 грн. За період з 06 травня 2014 року: 8872,11 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 6,80 грн. За період з 06 квітня 2014 року по 20 травня 2014 року: 9082,11 грн. х 27,6% : 360 днів х 16 днів = 111,41 грн. За період з 23 травня 2014 року: 9292,11 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 7,12 грн. За період з 24 травня 2014 року по 26 травня 2014 року: 10507,07 грн. х 27,6% : 360 днів х 3 дні = 24,17 грн. За період з 27 травня 2014 року: 11567,07 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 8,87 грн. За період з 28 травня 2014 року: 11334,88 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 8,70 грн. За період з 29 травня 2014 року: 11754,88 грн. х 27,6% : 360 днів х 8 день = 72,07 грн. За період з 06 червня 2014 року: 11764,88 грн. х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 180,39 грн. За період з 26 червня 2014 року: 11398,49 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 8,74 грн. За період з 27 червня 2014 року: 11418,49 грн. х 27,6% : 360 днів х 1 день = 8,75 грн. За період з 28 червня 2014 року: 11683,49 грн. х 27,6% : 360 днів х 8 днів = 71,66 грн. За період з 06 липня 2014 року: 11693,49 грн. х 27,6% : 360 днів х 19 днів = 170,34 грн. За період з 25 липня 2014 року по 28 липня 2014 року: 11713,49 грн. х 27,6% : 360 днів х 6 днів = 53,88 грн. За період з 31 липня 2014 року по 01 серпня 2014 року: 11412,79 грн. х 27,6% : 360 днів х 12 днів = 105,00 грн. За період з 12 серпня 2014 року по 26 серпня 2014 року: 11432,79 грн. х 27,6% : 360 днів х 17 днів = 149,01 грн. За період з 29 серпня 2014 року по 26 вересня 2014 року: 11146,81 грн. х 27,6% : 360 днів х 32 дні = 273,47 грн За період з 30 вересня 2014 року по 01 жовтня 2014. року: 11122,34 грн. х 27,6% : 360 днів х 2 дні = 17,05 грн. За період з 02 жовтня 2014 року по 31 жовтня 2014 року: 11142,34 грн. х 27,6% : 360 днів х 33 дні = 281,90 грн. За період з 04 листопада 2014 року по 11 листопада 2014 року: 11162,34 грн. х 27,6% : 360 днів х 22 дні = 188,27 грн. За період з 26 листопада 2014 року по 30 листопада 2014 року: 11182,34 грн. х 27,6% : 360 днів х 16 днів = 137,17 грн. За період з 12 грудня 2014 року по 26 грудня 2014 року: 11202,34 грн. х 27,6% : 360 днів х 19 днів = 163,18 грн. За період з 31 грудня 2014 року: 10935,10 грн. х 27,6% : 360 днів х 3 дня = 25,15 грн. За період з 03 січня 2015 року по 15 січня 2015 року: 10922,76 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 150,73 грн. За період з 21 січня 2015 року: 10942,76 грн х 27,6% : 360 днів х 5 днів = 41,95 грн. За період з 21 січня 2015 року по 28 січня 2015 року: 10902,76 грн х 27,6% : 360 днів х 5 днів = 41,79 грн. За період з 31 січня 2015 року по 20 травня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 114 днів = 932,40 грн. За період з 25 травня 2015 року по 31 травня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 15 днів = 122, 91 грн. За період з 09 червня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 7 днів = 57,25 грн За період з 16 червня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 7 днів = 57,35 грн. За період з 23 червня 2015 року по 01 липня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 17 днів = 139,04 грн. За період з 10 липня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 21 липня 2015 року по 07 серпня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 163,57 грн. За період з 10 серпня 2015 року по 26 серпня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,50 грн. За період з 28 серпня 2015 року по 31 серпня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 13 днів = 106,33 грн. За період з 10 вересня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 8 днів = 65,55 грн. За період з 18 вересня 2015 року по 08 жовтня 2015 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 22 днів = 179,94 грн. За період з 10 жовтня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 1 день = 8,19 грн. За період з 11 жовтня 2015 року: 10677,45 грн х 27,6% : 360 днів х 8 днів = 65,49 грн. За період з 19 жовтня 2015 року по 04 грудня 2015 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 52 дня = 426,10 грн. За період з 10 грудня 2015 року по 01 січня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 24 дня = 197,03 грн. За період з 03 січня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 13 січня 2016 року по 26 січня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,77 грн. За період з 31 січня 2016 року по 01 лютого 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 лютого 2016 року по 26 лютого 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,77 грн. За період з 29 лютого 2016 року по 03 березня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 березня 2016 року по 26 березня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 164,19 грн. За період з 31 березня 2016 року по 02 квітня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 квітня 2016 року по 26 квітня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 19 днів = 155,98 грн. За період з 30 квітня 2016 року по 03 травня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 13 днів = 106,53 грн. За період з 13 травня 2016 року по 26 травня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,77 грн. За період з 31 травня 2016 року по 01 червня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 13 днів = 106,53 грн. За період з 13 червня 2016 року по 26 червня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 17 днів = 139,56 грн. За період з 30 червня 2016 року по 02 липня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 13 днів = 106,53 грн. За період з 13 липня 2016 року по 26 липня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,77 грн. За період з 31 липня 2016 року по 01 серпня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 серпня 2016 року по 26 серпня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 21 день = 172,40 грн. За період з 31 серпня 2016 року по 01 вересня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 вересня 2016 року по 26 вересня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 164,19 грн. За період з 30 вересня 2016 року по 02 жовтня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 жовтня 2016 року по 26 жовтня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 21 день = 172,40 грн. За період з 31 жовтня 2016 року по 01 листопада 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 листопада 2016 року по 26 листопада 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 164,19 грн. За період з 30 листопада 2016 року по 02 грудня 2016 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 грудня 2016 року по 26 грудня 2016 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 21 день = 172,40 грн. За період з 31 грудня 2016 року по 01 січня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 січня 2017 року по 30 січня 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 21 день = 172,40 грн. За період з 31 січня 2017 року по 02 лютого 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 10 днів = 81,94 грн. За період з 10 лютого 2017 року по 26 лютого 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 18 днів = 147,77 грн. За період з 28 лютого 2017 року по 04 березня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 березня 2017 року по 26 березня 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 164,19 грн. За період з 31 березня 2017 року по 03 квітня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 квітня 2017 року по 26 квітня 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 19 днів = 155,98 грн. За період з 30 квітня 2017 року по 04 травня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 травня 2017 року по 26 травня 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 20 днів = 164,19 грн. За період з 31 травня 2017 року по 01 червня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 11 днів = 90,14 грн. За період з 11 червня 2017 року по 26 червня 2017 року: 10708,18 грн х 27,6% : 360 днів х 19 днів = 155,98 грн. За період з 30 червня 2017 року по 26 липня 2017 року: 10688,18 грн х 27,6% : 360 днів х 21 день = 172,08 грн. За період з 31 липня 2017 року по 26 лютого 2018 року: 10668,18 грн х 27,6% : 360 днів х 212 днів = 1733,93 грн. Розрахунок проведено за формулою: Зт х 30% : 360 х Дн ( де: Зт заборгованість за тілом, 30% процентна ставка за рік, 360 календарні дні згідно пункту 5.5 розділу ІІ Умов та Правил, Дн кількість днів). На підставі викладеного, суд вважає, що позивачем доведена кредитна заборгованість відповідача станом на 24 лютого 2019 року в загальній сумі 23683,84 грн, яка складається з наступного: - заборгованість за кредитом в сумі 11570,00 грн; - заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 12113,84 грн за період з 05 грудня 2013 року по 01 квітня 2018 року. Дана заборгованість підлягає стягненню з відповідача відповідно до положень статей 526, 549, 550, 611, 1054 ЦК України. Відповідно до статті 141 ЦПК України та Закону України «Про судовий збір», а також з урахуванням роз`яснень, що містяться у пункті 36 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних та кримінальних справ від 17 жовтня 2014 року №10, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір, сплачений ним при поданні позову пропорційно задоволеним вимогам в сумі 359,23 грн (18,7% від суми сплаченого судового збору).

Outcome: partial