Jurisdiction: civil
Date: 2014-11-25 00:00:00

06.10.2014 року ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернулося до Шаргородського районного суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості. В обґрунтування позову позивач зазначив, що 22.02.2011 року між позивачем та відповідачем [PERSON] укладено кредитний договір без номера, за яким останній отримав кредит у розмірі 10000 грн. у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь який момент змінити кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.2.1..12.4 Умов та Правил надання банківських послуг. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява позичальника про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг разом з «Умовами та Правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом голови правління ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» за № СП-2010-256 від 06.03.2010 року, та «Тарифами Банку» складає між відповідачем і банком Договір, що підтверджується його підписом у заяві та відповідає вимогам ч.1 ст.634 ЦК України щодо умов договору приєднання. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг, передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобов'язаний оплатити винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил. Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил, при порушенні строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми, що підлягає до сплати банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами клієнта в межах, встановлених цими договорами ( договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку. Відповідач [PERSON] умови договору щодо своєчасного повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконує. Станом на 30.04.2014 року виникла заборгованість відповідача [PERSON] перед позивачем в розмірі 11564,10 грн., з яких: 6519,10 грн. - заборгованість за кредитом; 3318,14 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 700,00 грн. - заборгованість з пені та комісії за користування кредитом; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 526,86 грн. - штраф (процентна складова). Пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що означений договір діє протягом 12 місяців з моменту його підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк. Просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість в розмірі 11564,10 грн. за кредитним договором без номера від 22.02.2011 року та судові витрати. В судовому засіданні представник позивача Заграй О.О., що діє за довіреністю від 10.07.2014 року за №2287-К-О, позовні вимоги підтримала у повному обсязі. Просила стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» 11564,10 грн. заборгованості за кредитним договором без номера від 22.02.2011 року та судові витрати у розмірі 243,60 грн. Суду пояснила, що відповідач [PERSON], який отримав кредит у позивача у вигляді встановлення кредитного ліміту на картку, зобов'язання по договору не виконує, починаючи з 30.11.2012 року, у зв'язку із чим і виникла заборгованість. Відповідач [PERSON] в судовому засіданні позов визнав у повному обсязі. Суду пояснив, що дійсно між ним та позивачем у 2011 році було укладено договір кредиту у вигляді встановлення кредитного ліміту на картку в розмірі 10000 грн. Ним була написана відповідна заява про те, що він приєднується до «Умов та Правил надання банківських послуг», «Правил користування платіжною карткою», «Тарифів Банку», що складає між ним і банком Договір. Заперечень щодо наведеного позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором не має. Заборгованість виникла через відсутність роботи, у зв'язку із чим він не міг сплачувати обов'язкові щомісячні платежі по кредиту. Сплатити всю суму заборгованості він не може, але зобов'язується погашати заборгованість перед банком частинами. Вирішуючи спір, суд встановив факт укладення 22.02.2011 року договору кредиту без номера між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та [PERSON], що складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку (а.с.12, 13-36). Судом встановлено, що відповідач [PERSON] підписав заяву про надання йому кредиту шляхом відкриття карткового рахунку і встановлення на платіжну картку кредитного ліміту в сумі 10000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36%, а відтак, погодився з Умовами і правилами надання банківських послуг, що затверджені наказом голови правління ПАТ «КБ «ПРИВАТБАНК» Дубілетом О.В. від 06.03.2010 року за №СП-2010-256, що підтверджується заявою (а.с.12) та не заперечується відповідачем в судовому засіданні. Відповідно до п.1.1.1.33 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що заява-анкета позичальника про надання послуг - це звернення клієнта до банку про відкриття йому банківського рахунку і/або надання інших банківських послуг на умовах діючих Умов і правил надання банківських послуг. Пунктами 1.1.1.45 та 1.1.1.46 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - це розмір грошових коштів, наданих банком клієнту на строк, вказаний в договорі, на умовах платності та повернення, а кредитна карта - це платіжна карта зі встановленим кредитним лімітом. Згідно з договором кредиту без номера від 22.02.2011 року, який складається із Заяви позичальника, Умов і правил ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою, Тарифів банку, відповідач отримав у позивача кредит шляхом відкриття платіжної карти та встановлення на неї кредитного ліміту в сумі 10000 грн., з базовою процентною ставкою 36% на рік, зі строком дії протягом 12 місяців з моменту підписання (а.с.12, 13-36). Пунктом 1.1.7.12 Умов і правил надання банківських послуг встановлено, що якщо протягом 12 місяців з моменту підписання договору ні одна із сторін не проінформує іншу про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк. Кредит надано шляхом перерахування 22.02.2011 року кредитних коштів на картковий рахунок відповідача, відкритий позивачем, що не заперечується відповідачем в судовому засіданні. Погашення кредиту, сплата відсотків, винагороди, комісії здійснюється на умовах, що викладені в Заяві позичальника та в Умовах і правилах ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» надання банківських послуг. Відповідно до заяви позичальника від 22.02.2011 року, відповідач [PERSON] зобов'язувався здійснювати погашення заборгованості в порядку, встановленому п.п.1.1.1.30, 1.1.1.50 Умов і правил надання банківських послуг, шляхом здійснення обов'язкового щомісячного мінімального платежу. Пунктом 1.1.2.5 передбачено, що клієнт банку зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за його користування, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором. Відповідно до п.2.1.1.12.6 Умов і правил надання банківських послуг, за користування кредитом банк нараховує клієнту проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів у році. При порушенні відповідачем строків платежів більше, ніж на 30 днів, останній, згідно з п.2.1.1.7.6 Умов і правил надання банківських послуг, зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми позову. Також, п.2.1.1.12.6.1 передбачено нарахування пені, що складається із: базової процентної ставки за договором / 30 (нараховується за кожен день прострочки кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом. Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку, відкритого в банку, зокрема з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань. Відповідно до п.1.1.2.4 Умов та правил, при незгоді із зміною Правил та/або Тарифів, які викладені на банківському сайті, позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання договору та погасити виниклу заборгованість. На підставі п. 1.1.3.2.3 Умов та правил, банк має право на зміну Тарифів, що викладені на банківському сайті. А також інших умов обслуговування рахунків. Згідно з п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту ( у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), відповідач зобов'язаний оплатити винагороди банку. Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил. [PERSON] порушено умови договору в частині внесення необхідних щомісячних платежів по кредиту, відсотках та інших витратах. З розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач не проводив сплати по погашенню заборгованості по кредиту, починаючи з листопада 2012 року (а.с.9-11). Зобов'язання за договором кредиту від 22.02.2011 року [PERSON] не виконав до цього часу. Заборгованість по Договору станом на 30.04.2014 року становить 11564,10 гривень, з яких: 6519,10 грн. - заборгованість за кредитом; 3318,14 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом; 700 грн. - заборгованість з пені та комісії за користування кредитом; 500 грн. - штраф (фіксована частина); 526,86 грн. - штраф (процентна складова), що вбачається із розрахунку заборгованості (а.с.9-11). Заперечень щодо вказаних розрахунків, проведених позивачем, відповідач не має. Даному факту відповідають правовідносини позики, а саме - кредиту, за договором якого банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ст.1054 ЦК України). Кредитний договір укладається в письмовій формі (ст.1055 ЦК України). Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором (ст.1049 ЦК України). Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України (ст.1048 ЦК України). Відповідно до вимог ст.526 ЦК України зобов'язання мають виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вказаного кодексу, інших актів цивільного законодавства. Згідно з ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України). Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч.1 ст.634 ЦК України). Оскільки факт виконання умов договору і повернення кредиту та процентів за користування кредитом відповідачем [PERSON] не доведено, то право ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» невиконанням зобов'язання з боку відповідача порушено і підлягає судовому захисту. Відповідно до ст.88 ЦПК України. підлягають стягненню з [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 243,60 грн. (а.с.1).

Outcome: approved