Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-27 00:00:00

05.11.2020 року Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося до суду з цим позовом до [PERSON] зазначаючи, що 28.08.2012 року останній звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н. Відповідачу Банком було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі 300,00 грн., котрий в подальшому був збільшений до 6200,00 грн., зі сплатою відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань з повернення кредиту, виникла заборгованість, котра станом на 23.09.2020 року становить 32002,96 грн., що складається з: 0,00 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту; 18479,73 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками; 0,00 грн. заборгованості по простроченим процентам; 6641,28 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.. 625; 6881,95 грн. нарахованої пені; 0,00 грн. нарахованої комісії. Враховуючи викладене, АТ КБ «ПриватБанк» просило стягнути на його користь з [PERSON] заборгованість за кредитним договором у розмірі 32002,96 грн. і судові витрати у справі. Представник позивача в судове засідання не з`явився, в наданій на адресу суду заяві просив розглядати справу без його участі, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити. Не заперечував проти заочного розгляду справи на підставі наявних доказів (а.с. 57). Відповідач в судове засідання двічі поспіль не з`явився, про причини неявки до суду не повідомив, не направив відзив на позовну заяву, на адресу суду повернулися конверти із судовими повістками із рекомендованими повідомленнями із позначкою «за закінченням терміну зберігання». Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати судову повістку чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстровані у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. За таких обставин, суд вважає відповідача належним чином повідомленим та можливим, за згодою представника позивача, розглянути справу на підставі наявних доказів, заочно, відповідно до статті 280 ЦПК України. Суд, дослідивши письмові докази у справі, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного. Судом встановлено, що 28.08.2012 року відповідач звернувся до ПАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є АТ КБ «ПриватБанк», з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку (а.с. 15). У заяві зазначено, що відповідач згодний з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами становить між ним та банком договір про надання банківських послуг, а також, що він ознайомився та погодився з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді (а.с. 15). Відповідачу Банком було відкрито кредитний рахунок та встановлено початковий кредитний ліміт у розмірі 300,00 грн., котрий в подальшому був збільшений до 6200,00 грн. (а.с. 13,14,50-54). До кредитного договору банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна», Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті https://privatbank.ua (а.с. 16,17-42). Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 23.09.2020 року становить 32002,96 грн. та складається з: 0,00 грн. заборгованості за поточним тілом кредиту; 18479,73 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту; 0,00 грн. заборгованості за нарахованими відсотками; 0,00 грн. заборгованості по простроченим процентам; 6641,28 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.. 625; 6881,95 грн. нарахованої пені; 0,00 грн. нарахованої комісії (а.с. 7-12). За вимогами ст.ст. 526, 530 ЦК України, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону. Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Відповідно до ст. 611 ЦК України, в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно зі ст. 1050 та ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) громадянину у розмірі та на умовах, встановлених договором, а громадянин зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Оскільки судом встановлено, що відповідач не виконав належним чином взяті на себе зобов`язання за кредитним договором, суму отриманих від Банку грошових коштів не повернув, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 6200,00 грн., що складається з: 6200,00 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту. Вирішуючи питання про розмір заборгованості за простроченим тілом кредиту, котрий підлягає стягненню з відповідача на користь позивача, суд враховує те, що відповідачеві був встановлений кредитний ліміт у розмірі 6200,00 грн., а нарахована позивачем заборгованість за простроченим тілом кредиту у розмірі 18479,73 грн. складається не лише із заборгованості за фактично витраченими позичальником грошовими коштами, а й із заборгованості за нарахованими відсотками, пені та штрафів, що видно з наданої позивачем виписки з рахунку відповідача. За таких обставин, суд не вбачає правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за простроченим тілом кредиту у розмірі 12279,73 грн. Суд вважає, що вимоги позивача в частині стягнення з відповідача 6641,28 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.. 625; 6881,95 грн. нарахованої пені задоволенню не підлягають. Частиною другою статті 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Тобто, статтею передбачена сплата процентів у розмірі 3% річних від суми боргу, натомість позивачем у наданому розрахунку проценти нараховані за ставкою 86,40% річних. У постанові від 03.07.2019 року у справі № 14-131цс19 Велика Палата Верховного Суду дійшла правового висновку про те, що без наданих підтверджень про конкретні запропоновані відповідачу Умови та правила банківських послуг, відсутність у анкеті-заяві домовленості сторін про сплату відсотків за користування кредитними коштами, пені та штрафів за несвоєчасне погашення кредиту, надані банком Витяг з Тарифів та Витяг з Умов не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Як встановлено матеріалами справи, надані представником позивача Умови та Правила надання банківських послуг, які містяться в матеріалах справи, не містять підпису відповідача, тому їх не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного між сторонами. Таким чином, інший розмір процентів договором між сторонами не встановлений, а отже відсутні правові підстави для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.. 625, у розмірі 6641,28 грн. Щодо вимог позивача в частині стягнення з відповідача пені у розмірі 6881,95 грн., як зазначено вище, Умови та Правила надання банківських послуг не можуть вважатися складовою частиною кредитного договору між сторонами, а у заяві № б/н від 28.08.2012 року відсутнє зазначення про те, що сторони погодили відповідальність за невиконання або несвоєчасне виконання позичальником зобов`язань за договором, у зв`язку з чим суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача на користь позивача пені у розмірі 6881,95 грн. Крім того, відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, останній нарахував відповідачеві пеню за несвоєчасне виконання зобов`язань за кредитним договором вже після закінчення строку дії кредитного договору. Так, у позовній заяві позивач вказав, що кредит надавався відповідачу з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, а відповідно до довідки Банку про всі видані позичальнику картки на а.с. 14 строк дії останньої виданої відповідачу картки закінчився у червні 2019 року. Натомість, відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості, останній нараховував відповідачеві пеню до жовтня 2019 року. Відповідно до висновку Верховного Суду, викладеного у постанові від 04.07.2018 року по справі № 310/11534/13-ц (14-154цс18) після закінчення строку дії кредитного договору кредитодавець втрачає право нараховувати передбачену договором пеню за прострочення виконання зобов`язань, натомість кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язань відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення пені за ставками, визначеними кредитним договором. З огляду на зазначене, суд вважає можливим стягнути з відповідача на користь позивача лише прострочене тіло кредиту у розмірі 6200,00 грн. за кредитним договором між сторонами і відмовити у задоволенні позовних вимог АТ КБ «ПриватБанк» в частині стягнення 12279,73 грн. заборгованості за простроченим тілом кредиту, 6641,28 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочений кредит згідно зі ст.. 625; 6881,95 грн. нарахованої пені. За таких обставин, суд задовольняє позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» частково. Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2102,00 грн.

Outcome: partial