Jurisdiction: civil
Date: 2021-05-19 00:00:00

\~ \~ \~ \~06 квітня 2020 року Акціонерне товариство комерційний банк ПРИВАТБАНК (далі - позивач) звернулося до Миколаївського районного суду Миколаївської області з позовом до [PERSON] (далі - відповідач) про стягнення з відповідача 22724 грн. 92 коп., з яких: 1035 грн. 17 коп. - заборгованість за простроченим кредитом; 402 грн. 22 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит, відповідно до ст. 625 ЦК України; 19729 грн. 20 коп. - заборгованість за пенею; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1058 грн. 33 коп. - штраф (процентна складова), у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов укладеного сторонами 22 січня 2013 року кредитного договору № б/н, а також про стягнення судових витрат у справі. \~ \~ \~ \~ Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилався на те, що 22\~січня 2013\~року відповідач [PERSON] звернулася до позивача, з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала заяву № б/н, відповідно до умов якої відповідач отримала кредит. У позовній заяві позивач зазначав, що відповідач, підписавши анкету - заяву підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. \~ \~ \~ \~Посилаючись на порушення відповідачем умов кредитного договору, позивач просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за простроченим кредитом, відсоткам за користування ним, пеню та штрафи, що станом на 17 березня 2020 року складало 22724 грн. 92 коп. \~ \~ \~ \~Ухвалою Миколаївської районного суду Миколаївської області від 23 квітня 2020 року позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК до [PERSON] про стягнення кредитної заборгованості прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі. Постановлено розглядати справу за правилами спрощеного позовного провадження. Справу призначено до розгляду по суті у судовому засіданні. \~ \~ \~ \~Ухвалами Миколаївської районного суду Миколаївської області від 20.08.2020, 01.10.2020, 06.11.2020, 14.12.2020, визнавалася обов`язковою явка представника позивача Акціонерного товариства комерційний банк ПРИВАТБАНК у судове засідання для дачі особистих пояснень відносно розрахунку заборгованості за кредитним договором № б/н, укладеним між сторонами 22 січня 2013 року. \~ \~ \~ \~09 березня 2021 року позивач подав на адресу суду заяву про зменшення розміру позовних вимог і просив стягнути з відповідача на свою користь заборгованість, у зв`язку із неналежним виконанням відповідачем умов укладеного сторонами 22 січня 2013 року кредитного договору № б/н у розмірі 1396 грн. 93 коп., з яких: 1035 грн. 17 коп. - заборгованість за простроченим кредитом; 361 грн. 76 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит, відповідно до ст. 625 ЦК України. Також позивач просив стягнути з відповідача на свою користь понесені ним судові витрати. \~ \~ \~ \~У судове засідання представник позивача, належним чином повідомленого про судове засідання, не з`явився, з поданого до суду одночасно з позовною заявою клопотання вбачається, що позивач просить розглянути справу без участі його представника, проти ухвалення заочного рішення не заперечує. \~ \~ \~ \~Відповідач [PERSON] , належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин; відзив не подала. \~ \~ \~ \~Відповідно до положень ст. 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) суд постановив розглядати справу в заочному порядку, на підставі наявних у справі доказів. \~ \~ \~ \~Дослідивши матеріали справи, суд встановив таке: \~ \~ \~ \~Як слідує з матеріалів справи, 22 січня 2013 року відповідач [PERSON] звернулася до позивача, з метою отримання банківських послуг у ПриватБанку, у зв`язку з чим підписала Анкету - заяву № б/н про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку. \~ \~ \~ \~До позовної заяви позивач, у тому числі, додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~З матеріалів справи слідує, що відповідачу [PERSON] банком надано кредитні картки (№ [NUMBER] , № [NUMBER] ), останню за № [NUMBER] з терміном дії до 12/19 (а. с. 17). \~ \~ \~ \~Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ім`я [PERSON] (договір б/н) кредитний ліміт по кредитній картці № [NUMBER] змінювався з 500 грн. 00 коп. до 0 грн. \~ \~ \~ \~З виписки по особовому рахунку відповідача слідує, що з 23 червня 2016 року відповідач активно користувався кредитною карткою. \~ \~ \~ \~Виписка по рахунку, згідно з Переліком типових документів, затверджених наказом МЮ України № 578/5 від 12 квітня 2012 року, має статус первинного документа, а отже є належним та допустимим доказом у справі. \~ \~ \~ \~Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором б/н від 22 січня 2013 року, станом на 08 лютого 2021 року становить 1396 грн. 93 коп., з яких: 1035 грн. 17 коп. - заборгованість за простроченим кредитом; 361 грн. 76 коп. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочений кредит, відповідно до ст. 625 ЦК України. У позовній заяві позивач зазначав, що відповідач, підписавши анкету - заяву підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами Банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 207 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). \~ \~ \~ \~За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. \~ \~ \~ \~Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені Законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. \~ \~ \~ \~Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. \~ \~ \~ \~Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України). \~ \~ \~ \~До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. \~ \~ \~ \~Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України). \~ \~ \~ \~Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. \~ \~ \~ \~За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. \~ \~ \~ \~У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»). \~ \~ \~ \~Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. За змістом ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками. Відповідно до ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. \~ \~ \~ \~Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі). \~ \~ \~ \~Як слідує з наданих позивачем копій розрахунку заборгованості та виписки з особового рахунку відповідача, заборгованість у відповідача за тілом кредиту, з урахуванням внесених на погашення кредиту коштів, станом на 08 лютого 2021 року відсутня. \~ \~ \~ \~При цьому, обґрунтовуючи право вимоги в частині стягнення відсотків на прострочений кредит, банк посилався на вимоги ст. 625 ЦК України, згідно з частиною другою якої, в разі порушення грошового зобов`язання боржник, який прострочив його виконання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. \~ \~ \~ \~Стаття 625 входить до розділу I «Загальні положення про зобов`язання» книги 5 ЦК України, тому в ній визначені загальні правила відповідальності за порушення грошового зобов`язання і її дія поширюється на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено спеціальними нормами, що регулюють суспільні відносини з приводу виникнення, зміни чи припинення окремих видів зобов`язань. \~ \~ \~ \~За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації від боржника за неналежне виконання зобов`язання. \~ \~ \~ \~Передбачене ч. 2 ст. 625 ЦК України нарахування відсотків річних має компенсаційний, а не штрафний характер, оскільки є способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у отриманні компенсації від боржника. Такі висновки містяться, зокрема, у постанові Верховного Суду України від 06 червня 2012 року у справі №6-49цс12 і постанові Великої Палати Верховного Суду від 16 січня 2019 року у справі № 14-446цс18. \~ \~ \~ \~Відповідно до правового висновку, викладеного у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12, провадження № 14-10цс18, право кредитора нараховувати передбачені договором відсотки за кредитним договором припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст. 1050 ЦК України. \~ \~ \~ \~ В охоронюваних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання. \~ \~ \~ \~Позивач, обґрунтовуючи вимоги щодо стягнення вищевказаних відсотків, у позовній заяві посилався на п. 2.1.1.2.12 Умов та правил надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~При цьому, матеріали справи не містять підтверджень, що саме цей Витяг з Умов розумів відповідач; ознайомився і погодився з ним, підписуючи Анкету - заяву про приєднання до умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати відсотків, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. \~ \~ \~ \~Згідно з копією розрахунку заборгованості банк нарахував відсотки відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України на суму простроченого грошового зобов`язання за неповернутим кредитом у розмірі 361 грн. 93 коп., за перід з 01 жовтня 2019 року по 08 лютого 2021 року. Разом з цим, як зазначалося раніше, заборгованість відповідача перед банком за кредитом, з урахуванням внесених на погашення кредиту коштів, станом на 08 лютого 2021 року відсутня. \~ \~ \~ \~Окільки у позичальника відсутня заборгованість за кредитом, безпідставним є нарахування відсотків за ним, зокрема відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. \~ \~ \~ \~Таким чином, встановивши фактичні обставини справи, що мають істотне значення для її вирішення, дослідивши надані сторонами докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що в задоволенні даного позову слід відмовити у повному обсязі. \~ \~ \~ \~Відповідно до п. 2) ч. 2 ст. 141 ЦПК України, суд відносить судові витрати понесені позивачем та документально підтверджені на його рахунок. \~ \~ \~ \~

Outcome: dismissed