Jurisdiction: civil
Date: 2020-05-26 00:00:00

03.02.2020 року представник АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гребенюк О.С. через поштове відділення звернувся у Сокирянський районний суд Чернівецької області із позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості в розмірі 14790, 65 грн. та судових витрат в розмірі 2102, 00 грн. В обґрунтування позову позивач зазначає, що [PERSON] звернувся в Банк з метою отримання кредиту, у зв`язку із чим підписав заяву № б/н від 29.09.2016р. та отримав кредит у розмірі 9000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Банк свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а відповідач [PERSON] в порушення умов договору своєчасно не погасив заборгованість за кредитом, а також іншими витратами відповідно до умов договору. У зв`язку з цим, станом на 09.12.2019р. заборгованість [PERSON] становить 14790,65 грн., яка складається з наступного: 9303, 33 грн. заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1671, 64 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит згідно ст. 625 ЦК; 2635, 17 грн. нарахована пеня; 500, 00 грн. та 680, 51 грн. штрафи. З огляду на зазначене, просить стягнути з відповідача [PERSON] на користь АТ КБ «ПРИВАТБАНК» заборгованість у розмірі 14790,65 грн. за кредитним договором б/н від 29.09.2016 року та судові витрати у розмірі 2102, 00 грн. Ухвалою Сокирянського районного суду Чернівецької області від 12.02.2020р. справу передано за підсудністю на розгляд до Новодністровського міського суду Чернівецької області. Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 16.03.2020р. дана справа передана для розгляду судді Новодністровського міського суду Чернівецької області Цицак В.Л. 17 березня 2020р. ухвалою суду позовну заяву, подану представником Банку Гребенюком О.С., залишено без руху з підстав, зазначених в останній, та надано позивачу п`ятиденний строк з дня отримання ним копії даної ухвали для усунення недоліків позовної заяви. Ухвалою Новодністровського міського суду Чернівецької області від 13 квітня 2020р., після усунення недоліків позовної заяви, відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін. Представник позивача [PERSON] та [PERSON] в судове засідання не з`явився, проте представник [PERSON] подав клопотання, згідно якого просить справу розглядати у відсутності представника Банку, позовні вимоги підтримує в повному обсязі; проти винесення по справі заочного рішення не заперечує (а.с. 38). Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, хоча повідомлений про дату, час та місце судового розгляду за місцем своєї реєстрації за адресою: [ADDRESS] , що підтверджується розпискою від 15.05.2020р. про отримання копії ухвали суду від 13.05.2020р., в якій зазначена дата і місце наступного судового засідання (а.с. 80); жодних заяв чи клопотань не подав, правом на надання відзиву на позов не скористався. Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів. У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. З`ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 29.09.2016р. (надалі анкета-заява від 29.09.2016р.) [PERSON] отримав у ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» (надалі - Банк) кредитну картку «Універсальна 55 днів пільгового періоду» № [NUMBER] , відкриту 31.10.2016р., строком дії до червня 2018р., із встановленим кредитним лімітом 9000, 00 грн., що підтверджується анкетою-заявою від 29.09.2016р., довідкою банку щодо виданих кредитних карт та про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, випискою за період з 01.01.1999р. по 18.03.2020р. (а.с. 62-66). В подальшому відповідачу було видано кредитну картку № [NUMBER] , відкриту 22.10.2019р., строком дії до серпня 2023р., а також неодноразово змінювався кредитний ліміт (а.с. 65-66). Відповідно до п. 1.7. Статуту АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (нова редакція) Банк було створено відповідно до установчого договору від 07.02.1992р. у формі ТзОВ КБ «ПриватБанк», 06 липня 2000р. реорганізовано у ЗАТ КБ «ПриватБанк», а згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009р. змінено найменування на ПАТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ЗАТ КБ «ПриватБанк». В подальшому, за рішенням єдиного акціонера Банку від 21.05.2018р. змінено тип банку з публічного на приватне акціонерне товариство та змінено найменування на АТ КБ «ПриватБанк», який є правонаступником за всіма правами та обов`язками ПАТ КБ «ПриватБанк» (а.с. 35-36) та проведено державну реєстрацію зміни найменування, що підтверджується випискою з ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 14.06.2018р. (а.с. 34). Як вбачається із п.п. 2.1.1.1.1., 2.1.1.2.1., 2.1.1.2.2. Умов та правил надання банківських послуг (надалі Умови та правила) на підставі ст. 634 ЦК України Анкетою заявою про приєднання до Умов та Правил Клієнт приєднується до цих Умов та Правил (далі - Умови та Договір). Паспорт споживчого кредиту та Тарифи Банку (далі - Тарифи) є невід`ємною частиною цього Договору. Банк за наявності вільних грошових коштів та на підставі аналізу кредитоспроможності Клієнта надає йому споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором, а Клієнт зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та інші платежі на умовах, встановлених Договором. Тип кредиту відновлювальна кредитна лінія (а.с. 12-28). Відповідачем [PERSON] не надано будь-яких заперечень або спростувань щодо укладення кредитного договору. Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором № б/н від 29.09.2016р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом [PERSON] станом на 30.09.2019р. і станом на 09.12.2019р., (надалі розрахунок заборгованості станом на 30.09.2019р. і станом на 09.12.2019р. ) та виписки за період з 01.01.1999р. по 18.03.2020р., відповідач [PERSON] розпочав використання кредитної карти 01.11.2016р. (а.с. 6-10, 63-64). Відповідно до п. 1.1.2.1.1., 1.1.2.1.2., 2.1.1.5.1. Умов та правил Клієнт зобов`язаний належним чином виконувати зобов`язання, визначені цим розділом Умов та Правил, та вчасно здійснювати оплату банківських послуг відповідно до тарифів Банку, здійснювати погашення заборгованості у строки та в розмірах, визначених Договором. Згідно п. 1.1.3.1.5., 1.1.3.1.7., 2.1.1.3.1. Умов та правил Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, в тому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань Клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання). При цьому, Клієнт, який допустив порушення виконання більше одного кредитного зобов`язання перед Банком, доручає приймати і розподіляти грошові кошти для погашення простроченої кредитної заборгованості в черговості, визначеній самостійно Банком. Черговість погашення заборгованості, зокрема, визначена у п. 2.1.1.3.4. Умов та правил. В разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа(включно) місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, зобов`язання Клієнта вважаються простроченими. Згідно п. 1.1.5.1., 2.1.1.2.5., 2.1.1.2.6., 2.1.1.6.3. Умов та правил Банк має право вносити зміни та доповнення до Договору в односторонньому порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України, шляхом його розміщення на сайті у новій редакції; в односторонньому порядку змінювати розмір кредитного ліміту, вид кредитної картки; розмір процентної ставки без додаткових погоджень із Клієнтом. При цьому, згідно з п. 1.1.3.2.1 Умов та правил Банк має право для різних цілей встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв`язку: відправлення СМС-повідомлень на мобільний телефон клієнта; відправити повідомлення за допомогою мобільного додатку [INFO] ; OTP-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвін; інші засоби комунікації. Відповідно до п. 1.1.5.2. Умов та правил продовження користування Клієнтом послугами Банку після дати публікації на цьому сайті Умов та правил надання банківських послуг в новій редакції є фактом надання Клієнтом згоди на зміни та доповнення до договору та їх погодженням шляхом мовчазної згоди. При незгоді зі зміною розміру процентної ставки відповідно до п. 2.1.1.6.5. Умов та правил Клієнт зобов`язаний письмово повідомити Банк про свою незгоду протягом 10 днів з дня отримання повідомлення, направленого Банком в порядку п. 2.1.1.6.3. Договору, однак не пізніше дати, яка зазначена в повідомленні Банку. Клієнт здійснює погашення кредиту та процентів в порядку, передбаченому п 2.1.1.3.1. Договору. Після виконання Клієнтом зобов`язань за Договором в повному обсязі, Договір вважається припиненим. Так, відповідно до п. 2.1.1.3.5. Умов та правил сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 ЦК України, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, Клієнт зобов`язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання в повному обсязі. Окрім того, відповідно до п. 2.1.1.6.1. Умов та правил сторони узгодили, що в разі затримання Клієнтом сплати частини Кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотків за фактичний строк його користування в повному обсязі, виконати інші зобов`язання за договором, в тому числі щодо сплати пені в повному обсязі. Згідно п. 2.1.1.2.9.-2.1.1.2.11. Умов та правил сторони узгодили, що при користуванні кредитом банк встановлює Пільговий період, протягом якого відсотки за користування кредитом нараховуються за пільговою ставкою в розмірі 0, 00001% річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. В разі непогашення заборгованості до 25-го числа місяця, наступного за місяцем, в якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту. За користування кредитом (за виключенням Пільгового періоду) Клієнт сплачує Банку фіксовану процентну ставку від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. Розмір відсотків залежить від виду картки та зазначений в Тарифах Банку та Паспорті споживчого кредиту. В разі прострочення зобов`язання за Договором, Клієнт сплачує Банку плату за користування кредитом в розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту. За несвоєчасне виконання Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання за цим Договором згідно п. 2.1.1.8.1. Умов та правил Банк має право нараховувати пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання. Так, судом встановлено, що згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна» вбачається, що для кредитної картки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» встановлено базову відсоткову ставку в місяць на залишок заборгованості 2,5 % (30 % річних), виходячи із розрахунку 360 днів в році, із щомісячним платежем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячного платежу до 25 числа місяця, наступного за звітним. В подальшому Банком було змінено умови кредитування та обслуговування кредитної карти, а саме: збільшено відсоткову ставку з 01.09.2014р. до 2,9 % в місяць (тобто 34,8 % на рік), з 01.04.2015р. до 3,6 % в місяць (тобто 43,2 % на рік), а також з 01.04.2014р. змінено щомісячний платіж в розмірі 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості. Окрім того, Банком визначено розмір пені для даного виду картки: 0,24% від суми загальної заборгованості за кожен день прострочення кредиту + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. (+ 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше). Також для даного виду картки за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов`язань сплачується штраф в розмірі 500 грн.+5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. (а.с. 11). Згідно п. 1.1.6.1. Умов та правил договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання. Якщо протягом цього строку жодна зі Сторін не проінформує іншу Сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк. А відповідно до п. 2.1.1.9.1. Умов та правил Договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань. Суду також не надано доказів, що відповідач не погоджувався із зміненими умовами та тарифами або звертався із заявою про розірвання договору/закриття картрахунку. Як вбачається із розрахунку заборгованості станом на 30.09.2019р. та станом на 09.12.2019р. та виписки за період з 01.01.1999р. по 18.03.2020р. Банк належним чином виконав зобов`язання по видачі кредиту, а відповідач [PERSON] , отримавши кредит у Банку, періодично вносив кошти на часткове погашення заборгованості (а.с. 6-10, 63-64). Так, згідно розрахунку заборгованості станом на 09.12.2019р. у відповідача наявна заборгованість перед Банком в розмірі 14790,65 грн., яка складається з наступного: 9303, 33 грн. заборгованість за тілом кредиту; 1671, 64 грн. заборгованість за відсотками нарахованими на прострочений кредит; 2635, 17 грн. нарахована пеня; 500, 00 грн. та 680, 51 грн. штрафи. Разом з тим, із виписки за період з 01.01.1999р. по 18.03.2020р. вбачається, що [PERSON] здійснив часткове погашення заборгованості до звернення позивача до суду із позовною заявою, зокрема, 20.12.2019р. на суму 2000, 00 грн. та 16.01.2020р. на суму 2000, 00 грн. Також відповідач здійснив часткове погашення заборгованості до відкриття провадження у справі, зокрема, 14.02.2020р. на суму 5000, 00 грн. та 19.02.2020р. на суму 3000, 00 грн. Банком, незважаючи на вимогу суду згідно ухвали від 13.05.2020р. про витребування доказів, нового розрахунку заборгованості не надано. Натомість надано виписку за період з 01.01.1999р. по 16.05.2020р., з якої також вбачається, що [PERSON] здійснив часткове погашення заборгованості до звернення позивача до суду із позовною заявою, зокрема, 20.12.2019р. на суму 2000, 00 грн. та 16.01.2020р. на суму 2000, 00 грн.; до відкриття провадження у справі, зокрема, 14.02.2020р. на суму 5000, 00 грн., 19.02.2020р. на суму 3000, 00 грн. та 23.03.2020р. на суму 500, 00 грн. та після відкриття провадження, зокрема, 16.04.2020р. на суму 1000, 00 грн. (а.с. 83-84). Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором. У разі порушення зобов`язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов`язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобов`язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. А згідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Згідно ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Враховуючи, що відповідач частково погасив борг до звернення позивача до суду, а частково - до та після відкриття провадження у справі, вважаю, що це зумовлює як часткову відмову у задоволенні позову на суму 4000, 00 грн., оскільки фактично заборгованість на вказану суму (предмет спору) не існувала на час звернення до суду, так і часткове закриття провадження у справі на суму 9500, 00 грн., оскільки предмет спору відсутній на момент розгляду справи, проте був наявний на час звернення до суду. Окрім того, враховуючи, що цивільно-правова відповідальність це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов`язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов`язку нового додаткового, то у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу) має місце покладення на боржника нових додаткових обов`язків як заходу цивільно-правової відповідальності. За ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Враховуючи вищевикладене та те, що відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення. З огляду на зазначене, суд приходить до висновку, що в задоволенні позовних вимог в частині нарахування штрафу у розмірі 500, 00 грн. (фіксована частина) і у розмірі 680,51 грн. (процентна складова) також слід відмовити за безпідставністю. У ст. 534 ЦК України визначено, що у\~ разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов`язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором або законом: 1) у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов`язані з одержанням виконання; 2) у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; 3) у третю чергу сплачується основна сума боргу. Відтак, з врахуванням заявлених позовних вимог в розмірі 14790, 65 грн., беручи до уваги проведені відповідачем погашення та черговість погашень згідно ст. 534 ЦК України, а також заборону подвійної відповідальності за одне правопорушення, суд приходить до висновку, що позов Банку до [PERSON] підлягає частковому задоволенню та слід стягнути 110, 14 грн. тіла кредиту. Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Таким чином, з відповідача [PERSON] підлягає стягненню судовий збір на користь позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» пропорційно до розміру задоволених позовних вимог 15, 65 грн. (2102, 00*110, 14/14790, 65). На підставі вищенаведеного та ст.ст. 509, 526-527, 530, 534, 610-612, 625, 626, 629, 634, 1049, 1050, 1054-1056-1 ЦК України,

Outcome: approved