Jurisdiction: civil
Date: 2016-10-05 00:00:00

02 вересня 2016 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що на підставі кредитного договору від 31 березня 2010 року відповідач отримав кредит у розмірі 1 400 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Свої зобов'язання щодо своєчасного повернення кредиту [PERSON] належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 31 липня 2016 року у нього утворилася заборгованість у сумі 14 229 грн. 81 коп., яка складається з наступного: 327 грн. 69 коп. - заборгованість за кредитом, 9 398 грн. 32 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 350 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, зокрема, 500 грн. - штраф (фіксована частина), 653 грн. 80 коп. - штраф (процентна складова). У зв'язку з тим, що [PERSON] у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів, процентів, комісії та штрафів, ПАТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з останнього вказану суму боргу. Представник позивача у судове засідання не з'явився, надіслав клопотання про розгляд справи в його відсутність, позов підтримує, проти заочного вирішення справи не заперечує (а. с. 27). Відповідач [PERSON] у судове засідання не з'явився. Повідомлення про вручення поштового відправлення - судової повістки про виклик у судове засідання повернулося без вручення у зв'язку з відсутністю адресата за зареєстрованим місцем проживання. На підставі абз. 5 ч. 5 ст. 74 ЦПК України суд вважає, що відповідач належним чином сповіщений про час, день і місце розгляду справи (а. с. 37). У зв'язку з неявкою сторін, суд розглядає справу без їх участі, на підставі наявних у справі доказів, у відповідності до ч. 2 ст. 197 ЦПК України без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу. Відповідно до ст. 224 ЦПК України у разі неявки в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло повідомлення про причини неявки або якщо зазначені ним причини визнані неповажними, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, якщо позивач не заперечує проти такого вирішення справи. Враховуючи вищевикладене, а також те, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, суд вважає за можливе ухвалити заочне рішення. Повно, всебічно і об'єктивно дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності з точки зору належності, допустимості і взаємозв'язку, суд приходить до наступних висновків. Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України). Відповідно до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності і справедливості (ст. 627 ЦК України). У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання. Статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Відповідно до ч. 1 ст. 1046, ч. 1 ст. 1048 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Позикодавець має право на отримання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором або законом. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Частиною 1 статті 1049 Цивільного кодексу України визначено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором. Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України). Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст. 599 ЦК України). Відповідно до ч. 1 ст. 536 ЦПК України за користування грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Згідно з ч. 1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобов'язання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення зобов'язання. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Сплата неустойки є правовим наслідком у разі порушення зобов'язання (ст. 610, п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України). У відповідності до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ст. 625 ЦК України). Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 31 березня 2010 року банк відкрив [PERSON] кредитну лінію із встановленням кредитного ліміту на платіжну кредитну картку «Універсальна». Зі змісту вказаної вище заяви вбачається, що відповідач під розпис був ознайомлений із умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, та погодився, що ця заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг та Тарифами становить між ним і банком договір про надання банківських послуг, а також зобов'язався виконувати вимоги вказаних Умов та Правил надання банківських послуг та регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку (а. с. 9). Згідно з п. п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк здійснює перевірку наданих документів та приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну карту. Клієнт надає свою згоду на те, щоб кредитний ліміт встановлювався за рішенням банку і клієнт надає право банку в будь - який час змінити (зменшити, збільшити або анулювати) кредитний ліміт. Підписання вказаного договору є прямою та безумовною згодою клієнта стосовно прийняття будь - якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком. У відповідності до п. 1.1.3.2.3, 1.1.3.2.9 Умов та правил надання банківських банк має права проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну карту кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням банку і без попереднього повідомлення клієнта. Банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, актуалізація контактних даних, зміна умов і правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості по кредиту, інформування про проведені банком акціях і т. д.) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які вказані канали зв'язку: відправлення СМС повідомлень на мобільний телефон клієнта; поштовий лист; телеграма; повідомлення по електронній пошті; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; другі засоби комунікації. Згідно з п. 2.1.1.5.3, 1.1.5.2 клієнт зобов'язаний отримувати виписки про стан картрахунків та про проведені операції по картрахункам. Неотримання чи несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків/вкладів, також операціям, проведених по рахункам/картам/вкладам клієнта не звільняє клієнта від виконання його зобов'язань по даному договору. Відповідно до п. п. 2.1.1.5.5, 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов'язаний: погашати заборгованість за кредитом, процентам за його використання, по перевищенню платіжного ліміту, а також сплачувати комісії на умовах, передбачених діючим договором. У випадку невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), сплати винагороди банку. У відповідності до п. 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів за будь - яким із грошових зобов'язань, передбачених діючим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. (в еквіваленті 500 грн. за кредитними картками відкритими у валюті USD) + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій. Пунктом 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг визначено, що за користування кредитом та овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому тарифами банку, із розрахунку 360 (триста шістдесят) календарних днів у році, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13 (а. с. 12-21). Згідно з довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», з якою відповідач ознайомлений під розпис, базова відсоткова ставка на місяць нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів у році, і становить 2,5%, розмір щомісячних платежів, враховуючи плату за користування кредитними коштами у звітному періоді, становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, наступного за звітним. Комісія за зняття готівки в банкоматах та пунктах видачі готівки ПриватБанк становить 4% від суми операції; в банкоматах інших банків України - 4% + 5 грн./1$; в зарубіжних банкоматах - 4%+15 грн./3$. Комісія за зняття власних коштів - 1% від суми операції. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості нараховується наступним чином: пеня 1 (базова процентна ставка за договором/30 - нараховується за кожен день прострочки кредиту) + пеня 2 (1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується раз в місяць при наявності прострочки по кредиту чи процентам 5 і більше днів, при виникненні прострочки на суму від 50 грн. і більше). Штраф при порушені строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, нараховується: 500 грн. + 5% від суми від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Комісія за моніторинг неактивної карти - в розмірі залишку коштів на картрахунку, але не більше 10 грн. (або еквівалент за курсом НБУ) на місяць. Відсоткова ставка (на місяць) на суму несанкціонованого перевищення ліміту кредитування - UAН - 3,75% (а. с. 49). Підписуючи договір, [PERSON] погодився з його умовами у повному обсязі, дійсність кредитного договору не оспорював, а навпаки, частково вносив платежі на його виконання. Таким чином, суд вважає, що сторони досягли домовленості згідно з положеннями статей 207, 640 ЦК України та уклали кредитний договір, у якому передбачили умови його виконання, а тому ці умови мають виконуватись і свідчать про те, що момент досягнення домовленості настав. В подальшому умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» змінювалися банком відповідно до Умов і Правил надання банківських послуг (а. с. 56-70). Також, згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти [PERSON] неодноразово змінювався розмір кредитного ліміту, а саме: 04 вересня 2010 року - 300 грн., 24 жовтня 2011 року - 0 грн., 02 травня 2012 року - 300 грн., 04 травня 2012 року - 900 грн., 14 травня 2012 року - 1 400 грн., 24 травня 2013 року - 1 240 грн., 30 травня 2013 року - 1 240 грн., 26 травня 2013 року - 330 грн. Строк дії кредитної карти до лютого місяця 2016 року ( а. с. 8). З наявного в матеріалах справи розрахунку, який не суперечить умовам кредитного договору, вбачається, що отримавши кредит, [PERSON] частково погашав заборгованість за кредитним договором, але не своєчасно і не в повному обсязі вносив щомісячні платежі. Останній платіж було здійснено 14 червня 2013 року у розмірі 50 грн. Внаслідок цього станом на 31 липня 2016 року у [PERSON] утворилася заборгованість за кредитом у розмірі 14 229 грн. 81 коп., яка складається з наступного: 327 грн. 69 коп. - заборгованість за кредитом, 9 398 грн. 32 коп. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 3 350 грн. - заборгованість за комісією, а також штрафи в загальній сумі 1 153 грн. 80 коп. (а. с. 6-7). Таким чином, у судовому засіданні доведено, що у добровільному порядку відповідач не вчиняє всіх необхідних дій, спрямованих на повернення банку кредитних коштів, процентів, комісії, пені та штрафів, тобто, не виконує свої зобов'язання за договором належним чином. З огляду на викладене вище, позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» про стягнення із [PERSON] заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню у повному обсязі. Крім того, відповідно до ст. 88 ЦПК України з [PERSON] необхідно стягнути на користь позивача судовий збір у розмірі 1 378 грн. (а. с. 1). Всього стягненню із [PERSON] на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» підлягають кошти в сумі 15 607 грн. 81 коп. На підставі викладеного,

Outcome: approved