Jurisdiction: civil
Date: 2015-12-27 00:00:00

04.11.2015 року представник Публічного акціонерного товариства «[PERSON] Аваль» [PERSON] звернулась в суд з позовом до відповідача [PERSON] про стягнення заборгованості за кредитним договором №014/0019/82/46723 від 14.07.2008 року. В обґрунтування позову зазначає, що 14 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «[PERSON] Аваль», правонаступником всіх прав та обовязків якого є Публічне акціонерне товариство «[PERSON] Аваль» (надалі [PERSON]) та [PERSON] (надалі Відповідач) укладено кредитний договір №014/0019/82/46723 (надалі кредитний договір), згідно умов якого [PERSON] було надано кредит у сумі 16000, 00 доларів США на строк до 14 липня 2018 року із процентною ставкою 14% річних. Також 26 січня 2009 року укладено додаткову угоду №014/0019/82/46723/д3 до кредитного договору (надалі додаткова угода), якою дію кредитного договору пролонговано до 14.07.2026 року та зменшено розмір відсоткової ставки по кредиту з 26.01.2009р. по 26.01.2010р. до 12% річних, а з 27.01.2010р. процентна ставка встановлюється в попередньому розмірі 14% річних. Банк свої зобовязання по кредитному договору виконав належним чином, а Відповідач не здійснює щомісячні платежі в сумах та строки, відповідно до умов, передбачених кредитним договором, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість. 17.07.2015 року Відповідачу надіслано вимогу № 114-0-0-00/15-39757 про дострокове виконання грошових зобовязань за кредитним договором, якою було зобовязано у 60-денний термін достроково погасити кредит, в тому числі зі сплатою процентів та пені. Відповідач отримав вищевказану вимогу 19.08.2015 року, проте в установлений строк заборгованість за кредитом повернута не була. З огляду на зазначене, просить стягнути з Відповідача достроково заборгованість за кредитним договором № 014/0019/82/46723 від 14.07.2008 року визначену станом на 01.10.2015 року в сумі 14971,99 доларів США, що в еквіваленті до курсу НБУ становить 318838,05 грн., що складається з 13614, 21 доларів США заборгованості за кредитом, в тому числі 337, 42 доларів США прострочена заборгованість за кредитом, 1357, 78 доларів США заборгованість по відсотках, в тому числі 1269, 01 доларів США прострочена заборгованість по відсотках, та стягнути з Відповідача судовий збір у сумі 4782,57 грн. Представник позивача [PERSON] в судове засідання не зявилася, проте надіслала заяву про розгляд справи у відсутності представника позивача, зазначила, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 44). Відповідач [PERSON] в судове засідання не зявився, хоча неодноразово був повідомлені про дату, час та місце розгляду справи належним чином, жодних заяв чи клопотань до суду не подав, заперечень на позов не надав (а.с. 61, 66). Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений і від якого не надійшло клопотання про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у їх відсутності, отримавши згоду позивача, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 224 ЦПК України. У звязку з неявкою сторін в засідання в силу ч. 2 ст. 197 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось. Суд, зясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази по справі, встановив, що 14 липня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством «[PERSON] Аваль», правонаступником всіх прав та обовязків якого є Публічне акціонерне товариство «[PERSON] Аваль» та [PERSON] укладено кредитний договір № №014/0019/82/46723 (надалі кредитний договір) (а.с. 19-31). 11 жовтня 2006р. Банку видано банківську ліцензію № 10, зареєстровану НБУ 27.03.1992 року за № 94, на право здійснення операцій, визначених ч. 1 та пунктами 5-11 ч. 2 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність», та дозвіл № 10-4 на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 ч. 2 та ч. 4 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» згідно додатку до Дозволу (а.с. 39-42). Згідно п. 1.3. Статуту ПАТ «[PERSON] Аваль» (нова редакція), затвердженого протоколом № 3б-52 загальних зборів акціонерів від 29.04.2015 року, погодженого НБУ 09.06.2015 року, державну реєстрацію проведено 19.06.2015р., змінено найменування ВАТ «[PERSON] Аваль» на ПАТ «[PERSON] Аваль», який є правонаступником за всіма правами та обовязками ВАТ «[PERSON] Аваль» (а.с. 11-13). Відповідно до п. 2.1. якого кредитор ([PERSON]) відповідно до умов цього Договору надає Позичальнику (Відповідачу) Кредит, а Позичальник зобовязується отримати Кредит, використати його за цільовим призначенням, повернути Кредитору [PERSON] Кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії згідно умов Договору та тарифів Кредитора, а також виконати інші обовязки, визначені цим Договором. У п.п.1.1.1., 1.1.2. та 1.3.1. визначено, що Позичальнику надано кредит у сумі 16000, 00 доларів США, з яких 15680,00 доларів США грн. для споживчих цілей та 320, 00 доларів США оплата комісії за надання кредиту. У п.п. 1.1.6., 1.1.7., 1.2.1., 1.3.3. кредитного договору встановлено дата остаточного погашення кредиту 14 липня 2018 року та строк користування кредитом 120 місяців із процентною ставкою 14% річних, дата погашення щомісячних ануїтетних платежів 14 числа кожного календарного місяця протягом строку кредиту. Виконання зобовязання по кредитному договору згідно п.п. 1.1.3. та 5.1. забезпечено іпотекою нерухомості однокімнатна квартира загальною площею 35, 71 кв.м. за адресою м. Новодністровськ, мікрорайон «Діброва»[ADDRESS]. Крім цього, 26 січня 2009 року укладено додаткову угоду №014/0019/82/46723/д3 до кредитного договору, якою дію кредитного договору пролонговано до 14.07.2026 року та строк користування кредитом 216 місяців із процентною ставкою 12% річних, яка діє 26 січня 2010 року по 26.01.2010р., а з 27 січня 2010 року процентна ставка за користування кредитом встановлюється на попередньому рівні та складає 14% річних. У п. 4 додаткової угодт Сторони погодили, що у випадку прострочення Позичальником погашення своїх грошових зобовязань за Кредитним договором на строк, що перевищує 30 календарних днів, п. 3 цієї додаткової угоди втрачає свою силу з дня виникнення прострочення за кредитом і процентна ставка за користування кредитом сплачується на попередньому рівні в розмірі 14% річних (а.с. 35-36). Сторони також виклали в новій редакції графік погашення кредиту та інших платежів, а також розрахунок сукупної вартості кредиту ( а.с. 32-34). Відповідно до п. 6.1. надання Кредиту здійснюється у безготівковій формі шляхом переказу (зарахування) всієї суми Кредиту на Поточний рахунок Позичальника. Підставою для надання Кредиту згідно п. 6.4. кредитного договору є кредитна заява, яка оформлюється Позичальником відповідно до встановлених Кредитором вимог. Кредит відповідно до п.п. 1.1.5., 6.2. кредитного договору надається одноразово 14 липня 2008року. Позичальник згідно п. 3.1. кредитного договору зобовязаний сплачувати проценти за користування Кредитом, розмір яких розраховується на основі процентної ставки в розмірі, визначеному п. 1.2.1. Договору. Проценти відповідно до п. 3.3. кредитного договору нараховуються щомісяця на суму Кредиту за весь строк користування Кредитом, включаючи день надання та день повного погашення Кредиту, виходячи з фактичної кількості днів в місяці та році (метод факт/факт). Проценти підлягають сплаті Позичальником у складі ануїтетних платежів у порядку, визначеному статтею 7 цього Договору. Гарфік повернення кредиту та інших платежів за цим Договором згідно п. 3.5. кредитного договору міститься в додатках № 1, 2 до цього Договору, що є його невідємною частиною. Згідно п. 7.1. кредитного договору Позичальник здійснює погашення Кредиту та процентів щомісячної ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з Графіком погашення кредиту та інших платежів (додаток 1 до цього договору). Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми Кредиту та процентів за його користування. Відповідно до п. 7.2. кредитного договору Позичальник зобовязується здійснювати погашення Кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті Кредиту кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену п. 1.3.3. цього Договору. Якщо дата сплати, зазначена в п. 1.3.3. Договору, не є банківським днем, платіж здійснюється не пізніше останнього банківського дня, що передує даті, визначеній в п. 1.3.3. Договору. Згідно п. 1.3.3. кредитного договору дата погашення 14 числа кожного календарного місяця протягом строку кредиту. В разі недостатності на Поточному рахунку Позичальника коштів, належних до сплати Кредитору за цим Договором, на дату платежу, згідно п. 7.5. кредитного договору Позичальник вважається таким, що прострочив виконання своїх зобовязань за цим Договором. При простроченні погашення Кредиту проценти нараховуються за ввесь строк фактичного користування Кредитом на суму фактичної заборгованості в тому числі, протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті додатково до сум, передбачених Графіком. У п. 9.1. кредитного договору передбачено, що у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником своїх зобовязань за цим Договором Кредитор має право вимагати дострокового погашення Кредиту Позичальником у повному обсязі разом зі сплатою всіх сум, належних до сплати на дату предявлення вимоги, включаючи проценти за Кредитом (в тому числі, прострочені проценти), пеню та штрафи відповідно до цього Договору. Зокрема, згідно п. 9.2. кредитного договору Кредитор вправі предявити Позичальнику вимогу про дострокове погашення Кредиту у випадку прострочення Позичальником більш ніж на 30 календарних днів строків погашення Кредиту або порушення цих строків менш ніж за 30 календарних днів, але більше трьох раз протягом останніх дванадцяти місяців. Кредитор згідно п.п. 9.2.5 п. 9.2. кредитного договору також має право предявити Позичальнику вимогу щодо дострокового погашення Кредиту у випадку порушення Позичальником обовязків, встановлених пунктами 3.1., 7.2., 11.2., 11.3, 11.6. цього Договору. У разі невиконання або неналежного виконання зобовязань, встановлених цим Договором, згідно п. 16.1. кредитного договору Сторони несуть відповідальність згідно чинного законодавства України та положень цього Договору. При цьому, відповідно до п.п. 9.3., 16.2. кредитного договору Позичальник зобовязаний виконати вимогу Кредитора про дострокове погашення грошових зобовязань за цим Договором протягом не більш ніж 30 календарних днів з моменту її предявлення. У разі невиконання Позичальником цієї вимоги Кредитор має право звернути стягнення за будь-яким з Договорів забезпечення або вжити інші заходи для стягнення заборгованості Позичальника за Договором, які не суперечать чинному законодавству України. За фактом невиконання або неналежного виконання Позичальником грошових зобовязань за цим Договором згідно п. 16.4. кредитного договору Кредитор надсилає Позичальнику письмову вимогу про усунення відповідного порушення протягом одного місяця з моменту отримання Позичальником цієї вимоги. При цьому, згідно п. 15.5. кредитного договору у разі зміни курсу іноземної валюти (валюти кредиту) відносно національної грошової одиниці України, всі валютні ризики несе Позичальник. Підписанням цього Договору Позичальник свідчить, що йому розтлумачено (зрозуміло) та він згоден, що зміна курсу іноземної валюти відносно національної грошової одиниці України може привезти до значних збитків та погіршення фінансового стану Позичальника. В підтвердження виконання своїх зобовязань по кредитному договору [PERSON] надав меморіальний валютний ордер №0DJV26778 від 14.07.2008 року та виписку від 01.10.2015 року по рахунку [PERSON] за період з 01.10.2007р. по 01.10.2008р., згідно якої Відповідачу видано 16000,00 доларів США (а.с. 17-18). Як вбачається із розрахунку заборгованості за кредитним договором Відповідач з лютого 2015 року припинив виконувати свої зобовязання по кредитному договору, внаслідок чого у нього виникла заборгованість, яка станом на 01 жовтня 2015 року складає за кредитом 13614,21 доларів США, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 337,42 доларів США; за відсотками 1357,78 доларів США, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 1269,01 доларів США (а.с. 7-10). [PERSON] встановлено, що [PERSON] надіслав Відповідачу вимогу від 17.07.2015р. № 114-0-0-00/15-39757 про дострокове виконання грошових зобовязань за кредитним договором, яка отримана Відповідачем 19.08.2015р., що підтверджується копією рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення №0100129454002 (а.с. 37-38). Суду не надано доказів про те, що вимога Банку виконана Відповідачем. Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язання це - правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Згідно ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства. Згідно ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обовязків. У ст. 638 ЦК України визначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами. Відповідно до ч.1.ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. З аналізу положень кредитного договору та ст.ст. 1054, 1055 ЦК України вбачається, що сторонами дотримано в повному обсязі вимог цивільного законодавства щодо змісту та форми договору. У разі порушення зобов'язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов'язання згідно ст. 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України наслідками порушення боржником зобовязання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту. Відповідно з ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання. Згідно ст. 192 ЦК України до грошових коштів віднесено грошову одиницю України гривню та іноземну валюту; іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Відповідно до ч.ч. 1, 3 ст. 533 ЦК України грошове зобовязання має бути виконане у гривнях. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобовязаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом. Згідно правової позиції Верховного Суду України у справі № 6-190цс15 від 16.09.2015р. статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» кошти є грошима в національній або іноземній валюті чи їх еквівалент; у статтях 47 та 49 цього Закону визначені операції банків із розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик як кредитні операції, незалежно від виду валюти, яка використовується. Ці кредитні операції здійснюються на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу. Законним платіжним засобом, обовязковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом (стаття 192 ЦК України). Відповідно до статті 533 ЦК України грошове зобовязання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобовязанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом. Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобовязаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.Такий порядок встановлено Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19 лютого 1993 року № 15-93, статтею 5 якого визначено, що операції з валютними цінностями здійснюються на підставі генеральних та індивідуальних ліцензій НБУ. Операції з валютними цінностями банки мають право здійснювати на підставі письмового дозволу (генеральна ліцензія) на здійснення операцій з валютними цінностями відповідно до пункту 2 статті 5 цього Декрету. У звязку з наведеним вище слід дійти висновку про те, що не суперечить чинному законодавству України стягнення заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, якщо саме вона надавалась за договором і позивач просить стягнути суму у валюті. Разом зі стягненням заборгованості в іноземній валюті суд має право стягнути й проценти за кредитним договором в іноземній валюті, оскільки такий процент є не фінансовою санкцією, а платою за користування грошима. Отже, вирішуючи спір про стягнення боргу за кредитним договором в іноземній валюті, суд повинен установити наявність в банку ліцензії на здійснення операцій з валютними цінностями, а встановивши вказані обставини, стягнути грошову суму в іноземній валюті. Відповідно до ст. 11 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Згідно ст. ст.10, 60 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених статтею 61 цього Кодексу. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. На підставі викладеного, у звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору Відповідачем виникла заборгованість за кредитним договором, яка станом на 01.10.2015 року становить 14971, 99 доларів США, а саме заборгованість за кредитом 13614,21 доларів США, в тому числі прострочена заборгованість за кредитом 337,42 доларів США; за відсотками 1357,78 доларів США, в тому числі прострочена заборгованість за відсотками 1269,01 доларів США. Відповідач вимоги Банку про погашення заборгованості в добровільному порядку не виконав, у звязку із чим [PERSON] звернувся в суд. Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що позов підставний та підлягає до задоволення. Питання по судових витратах вирішити відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України.

Outcome: approved