Jurisdiction: civil
Date: 2021-01-04 00:00:00

03.11.2020 року Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі: філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» звернулося до суду з позовною заявою до [PERSON] про стягнення заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), посилаючись на те, що 04.09.2019 року між Акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» (далі - Банк, Позивач) та [PERSON] (надалі - Позичальник, Відповідач) укладено Заяву (надалі - Заява) про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (надалі - ДКБО). Шляхом підписання Заяви про приєднання до ДКБО фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), Відповідач беззастережно приєднався до ДКБО в редакції, яка на день підписання Заяви на приєднання розміщена інтернет-сторінці Банку www.oschadbank.ua. та уклали з Банком Договір, складовою частиною якого є умови договору банківського рахунку. Відповідно до блоку 3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії, Банк відкрив на ім`я Відповідача поточний рахунок [NUMBER] в гривнях України, на умовах тарифного пакету, Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщенні установ Банку. На виконання умов ДКБО Банк надав Відповідачу платіжну картку та ПІН-конверт до неї. Відповідно до Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) укладеної між Банком та Відповідачем від 20.09.2019, останньому встановлено кредит в розмірі 15 000,00 гривень. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При перевипуску платіжної картки на новий термін, строк дії кредиту подовжується на строк дії платіжної картки, але в будь-якому разі, строк кредиту не повинен перевищувати 36 місяців. Термін дії платіжної картки до серпня 2024 року. Відповідно до розділу 22 ДКБО (редакція від 13.08.2019 року чинна на день укладення ДКБО), датою укладення Кредитного договору є дата підписання Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Клієнтом Кредитного ліміту (кредитних коштів). Кредитний договір діє до повного виконання Клієнтом всіх грошових зобов`язань за Кредитним договором. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту/встановлення ліміту кредитування. Процентна ставка за кредитом є фіксованою, і складає 38% процентів річних за користуванням кредитними коштами всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду; і 0,001 % процентів річних за користуванням кредитними коштами протягом Грейс-періоду у період у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. У відповідності до п.п. 3.3.2. блоку 3 Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов договору. Відповідно до розділу XXII ДКБО (редакція від 13.08.2019 року чинна на день укладення ДКБО) сплата нарахованих процентів за користування Кредитом здійснюється не пізніше 25 числа кожного місяця шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта. У разі несплати вищезазначених платежів у визначений розрахунковий період, сума заборгованості, яка підлягала погашенню, наступного робочого дня переноситься на відповідні рахунки для обліку простроченої заборгованості, а платіжна картка при цьому блокується. Погашення заборгованості за Картковим рахунком, в тому числі за Кредитом та нарахованими процентами, здійснюється шляхом договірного списання коштів з Карткового рахунку Клієнта відповідно до цього Договору, у тому числі за рахунок коштів за послугою «Мобільні заощадження» та коштів, що визначені Клієнтом для здійснення розрахунків за товари та послуги в мережі Інтернет з використанням реквізитів Віртуальної картки. У разі недостатності (відсутності) коштів на Картковому рахунку Клієнт зобов`язаний внести кошти на такий рахунок безготівковим шляхом або готівкою до каси Банку. Відповідно до розділу XXII ДКБО (редакція від 15.09.2020р. чинна на день підготування позовної заяви) будь-яке невиконання Клієнтом умов Договору породжує у Банка право достроково відкликати Кредит, а у Клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за Кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором. Згідно п.1.29. Договору, строк повернення Кредиту, окрім Кредиту Розстрочка, є таким, що настав, і Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання будь-якого із наступних випадків (обставин): -закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк; -звільнення Клієнта з роботи в Організації, відрахування та/або закінчення навчання в Навчальному закладі, розірвання Договору зарплатного проекту укладеного між Банком та Організацією, в якій працює Клієнт, розірвання цивільно-правового договору, укладеного між Клієнтом та Організацією - в разі якщо згідно п.12.1.3. Розділу XX цього Договору Клієнт в день звільнення звернувся до Установи Банку з метою закриття Карткового рахунку, за яким встановлено Кредит; -відмови Клієнта від отримання заробітної плати та інших виплат, передбачених чинним законодавством, шляхом їх зарахування на Рахунок (для тарифного пакету «Зарплатний»); -відмови від пропозиції Банку, шо пов`язана зі зміною процентної ставки за користування Кредитом та/або розміру комісійної винагороди за обслуговування Кредиту; -відмови від пропозиції Банку, що пов`язана зі зміною умов кредитування при перевипуску Платіжної картки, згідно п.п. 1.14.5.3. цього розділу Договору; -ініціювання Клієнтом розірвання цього Договору; -спливу строку, відведеного законодавством України для погашення позичальником зобов`язань за кредитним договором у разі відкликання Кредиту у випадках, визначених в п. 1.29. цього розділу Договору. -прострочення виконання зобов`язань Клієнта за цим Договором щодо погашення заборгованості (у тому числі за Кредитом та/або процентами та/або комісіями та/або Несанкціонованим овердрафтом) за Кредитним договором на строк 85 (вісімдесят п`ять) календарних днів. У разі винекнення простроченої заборгованості за Картковим рахунком та Кредитом, її непогашення у строки, визначені Договором, Клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості Банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами, тощо. Відповідно до положень розділу XXII ДКБО (редакція від 15.09.2020 року чинна на день підготування позовної заяви) за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Договором про споживчий кредит, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Станом на 29.10.2020 року розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 17 288,35 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 14 937,56 гривень; проценти за користування кредитом - 2 217,88 гривень; комісія - 71,76 гривня; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 27,21 гривень; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 9,56 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 12,85 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,63 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,90 гривень. Ухвалою судді від 25.11.2020 року дану позовну заяву було прийнято до розгляду, відкрито провадження та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, розгляд справи призначено на 16 годину 00 хвилин 05.01.2021 року. Також даною ухвалою було визначено строки для подання сторонами відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив, заперечення. Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі: філії - Львівського обласного управління АТ «Ощадбанк» та його представник копію ухвали отримали. Відповідачу ухвалу про відкриття спрощеного позовного провадження у справі з повідомлення сторін надіслано 04.12.2020 року, яку він отримав 11.12.2020 року (а.с.53). Представник позивача в судове засідання не з`явився, хоча про час та місце слухання справи повідомлявся належним чином. 18.12.2020 року від представника позивача до суду надійшло клопотання в якому підтримують позовні вимоги в повному обсязі, просить розглядати справу без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи. Відповідач [PERSON] в судове засідання не з`явився, про час та місце слухання справи був належно повідомлений, заяву про розгляд справи у його відсутності не надіслав, про причини неявки суд не повідомив. В матеріалах справи знаходяться докази того, що відповідач повідомлявся про час та місце слухання справи належним чином (а.с.53). Суд ухвалює заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасним існуванням умов, що відповідає положенням ст.280 ЦПК України: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин, без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи. У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, розгляд справи здійснюється у їх відсутності, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, що відповідає вимогам ч.2 ст.247 ЦПК України. Дослідивши письмові докази надані позивачем, суд вважає за необхідне позов задовольнити повністю, виходячи з наступних підстав. Судом встановлені такі фактичні обставини та зміст спірних правовідносин. Згідно з ч. 1 ст. 4, ч. 1 ст. 5 ЦПК України, кожна особа має право у порядку, встановленим цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів, а суд, здійснюючи правосуддя, захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. В силу положень ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, у межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Відповідно до ст. 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів). Судом встановлено, що 20.09.2019 року між АТ «Державний ощадний банк України» та [PERSON] було укладено заяву про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (а.с.12-13). Відповідно до блоку 3 даної заяви відповідач ініціював та погодився на одержання (збільшення) кредиту та погодився з умовами користування кредитом відповідно до ДКБО фізичних осіб, а також підтвердив укладення між ним та банком кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними у заяві Згідно із копією заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 20.09.2019 року, підписаної сторонами, відповідачу надано кредит у національній валюті, шляхом надання відновлювальної лінії на картковий рахунок у розмірі 15000,00 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 38 відсотків річних і 0,001 відсотка річних протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування сплачуються щомісячно згідно умов Договору (а.с.12 зворотня сторона). Відтак, відповідач зобов`язався здійснювати оплату послуг згідно тарифів позивача у строки, передбачені умовами кредитного договору. Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 29.10.2020 року розмір заборгованості Відповідача перед Банком становить 17 288,35 гривень, з яких: заборгованість за основним боргом (кредитом) - 14 937,56 гривень; проценти за користування кредитом - 2 217,88 гривень; комісія - 71,76 гривня; пеня за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 27,21 гривень; пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 9,56 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 12,85 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом - 10,63 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) - 0,90 гривень (а.с.33-35). Відповідно до вимог ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. У відповідності до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Стаття 1048 ЦК України регламентує, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України. Згідно із п.1.23 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, будь-яке невиконання клієнтом умов договору та додатків, що є його невід`ємною частиною, породжує у Банку право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити інші платежі, передбачені договором та його невід`ємними частинами. Згідно з п.1.18.1 Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати Банку проценти у порядку та розмірі, визначених в умовах користування кредитною лінією (кредиту), що застосовуються до відповідної категорії клієнтів, в тому числі, з урахуванням змін умов кредитування згідно пункту 11.1.3 Розділу ХХ Договору, що мають наслідком зміну категорії, до якої відноситься клієнт. Відповідно ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором. Згідно зі ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України). Так, відповідно до п.1.21 розділу ХХІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені цим договором, в тому числі додатками, що є його невід`ємними частинами, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла на період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу. Сукупний розмір неустойки (пені, штрафу) не може перевищувати половини суми кредиту, одержаної позичальником за кредитним договором. Крім цього, умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено порядок сплати Клієнтом комісійної винагороди на користь Банку у зв`язку з укладанням та виконанням договору. Позивач свої зобов`язання за договором виконав повністю, при цьому, відповідач, не виконуючи належним чином свої зобов`язання, порушив зазначені вище норми законодавства та умови кредитного договору. Таким чином, суд приходить до висновку про порушення відповідачем умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 20.09.2019 року, що призвело до неналежного виконання взятих на себе зобов`язань. Враховуючи наведене, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 20.09.2019 року, станом на 29.10.2020 року у розмірі 17288.35 гривень. Вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати у розмірі 2102,0 гривня судового збору.

Outcome: approved