Jurisdiction: civil
Date: 2018-05-10 00:00:00

04 квітня 2018 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «ПриватБанк» або позивач) звернувся до суду із вказаним позовом, мотивуючи його тим, що 11 січня 2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» і Мардановим Джейхуном (далі - відповідач) було укладено кредитний договір, за яким відповідач отримав кредит в сумі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Крім того, посилається на те, що цим договором було передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості по кредиту, сплату нарахованих за період користування кредитом відсотків, пені та комісії за користування кредитом та інших витрат, а відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), з якими як зазначає позивач, відповідач ознайомлений, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання і якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу про припинення дії договору, то він автоматично пролонгується на такий же строк. Оскільки станом на 28 лютого 2018 року у відповідача виникла заборгованість на загальну суму 74502,53 грн., з яких: заборгованість за кредитом 1738,00 грн.; заборгованість по відсотках за користування кредитом 63940,60 грн.; заборгованість за пенею та комісією 4800,00 грн.; штраф (фіксована частина) 500 грн.; штраф (процентна складова) 3523,93 грн., то позивач просить стягнути з відповідача вказану суму заборгованості за кредитним договором та 1762 грн. витрат по оплаті судового збору. Ухвалою суду від 11 квітня 2018 відкрито провадження та призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Представник позивача в судове засідання не зявився, надіслав заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги підтримав, не заперечував проти заочного розгляду справи. Відповідач будучи належним чином повідомлений про надходження позовної заяви та відкриття провадження у справі в порядку статті 128 ЦПК України (частина одинадцята) відзиву на позов не надіслав. Розглянувши наявні у справі документи і матеріали, суд встановив наступне. Так, з кредитного договору без номера від 11 січня 2012 року вбачається, що в цей день між ПАТ КБ «ПриватБанк» та Мардановим Джейхуном було укладено договір, шляхом оформлення й підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, за яким останній отримав кредит в сумі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.7). Надання кредиту у вигляді ліміту на платіжну картку це окремий вид користування коштами, наданими в кредит. При укладенні цього договору сторони керувалися положенням частини першої статті 634 Цивільного кодексу України (далі ЦК України), відповідно до якого договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. Відповідно до статті 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обовязки відповідно до договору. Статтями 651, 654 цього Кодексу передбачено, що розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом та вчиняється в такій самій формі, що й договір, що розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту. Відповідно до пункту 1.1.7.12 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонгується на такий же строк (а.с.20). Відповідачем не надано доказів про те, що дія вищевказаного кредитного договору за його ініціативою та у спосіб передбачений пунктом 1.1.7.12 Умов була припинена, тому суд вважає, що кредитний договір від 11 січня 2012 року, укладений між сторонами, діє з часу його укладення й по термін дії виданої кредитної картки, тобто до 28 лютого 2018 року. Вищевказаними Умовами передбачено, що за порушення строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобовязаний сплатити штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову. Відповідно до статті 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Згідно частини другої статті 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до статті 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання). Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Згідно пункту 2.1.1.5.5 Умов позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором. З наданого суду позивачем розрахунку заборгованості за договором, укладеним з відповідачем 11 січня 2012 року, вбачається, що останній свої зобовязання за договором належним чином не виконує, останній платіж на виконання своїх зобовязань був здійснений ним 10 лютого 2014 року в сумі 20,24 грн., а станом на 28 лютого 2018 року у відповідача виникла заборгованість на загальну суму 74502,53 грн., з яких: заборгованість за кредитом 1738,00 грн.; заборгованість по відсотках за користування кредитом 63940,60 грн.; заборгованість за пенею та комісією 4800,00 грн.; штраф (фіксована частина) 500 грн.; штраф (процентна складова) 3523,93 грн. (а.с.5-6). Аналізуючи зміст наданого представником позивача розрахунку суд погоджується з розміром визначеної в ньому заборгованості за тілом кредиту, що становить 1738,00 грн., водночас розмір визначених процентів вважає необґрунтованим. Так, розрахунок щодо нарахування процентів за користування кредитом, пені, комісії та штрафів, представник позивача обґрунтовує умовами, викладеними у довідці та Умовами і правилами надання банківських послуг (а.с.8-32). Проте надані представником позивача витяг з тарифів (довідка) та зазначені умови і правила всупереч вимогам статей 207, 1055 ЦК України та частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» позичальником не підписані та з матеріалів справи не вбачається, що оригінали цих документів були передані кредитором відповідачеві, у звязку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору. Зазначена правова позиція викладена в постановах Верховного суду України № 6-16цс15 від 11.03.2015, № 6-240цс14 від 11.02.2015, № 6-698цс15 від 10.06.2015, № 6-757цс від 01.07.2015, № 6-2320цс16 від 22.03.2017. Наявність у відповідача обовязку зі сплати процентів передбачена частиною першою статті 1054 ЦК України, але враховуючи зазначені вище обставини, розмір процентів у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень частини першої статті 1048 та частини другої статті 1054 ЦК України, у відповідності до яких, якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Як вбачається з наданого представником позивача розрахунку заборгованості, відповідач не виконує свої зобовязання за кредитним договором з 19 лютого 2014 року. Отже розмір процентів за період з 19 лютого 2014 року по 28 лютого 2018 року, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача, виходячи із суми поточної заборгованості в розмірі 1738,00 грн., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 1184,09 грн., що розраховується наступним чином: з 19.02.2014 по 14.04.2014 (ставка НБУ 6,5%, кількість днів 55) 17,02 грн.; з 15.04.2014 по 16.07.2014 (ставка НБУ 9,5%, кількість днів 93) 42,07 грн.; з 17.07.2014 по 12.11.2014 (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 119) 70,83 грн.; з 13.11.2014 по 05.02.2015 (ставка НБУ 14%, кількість днів 85) 56,66 грн.; з 06.02.2015 по 03.03.2015 (ставка НБУ 19,5%, кількість днів 26) 24,14 грн.; з 04.03.2015 по 27.08.2015 (ставка НБУ 30%, кількість днів 177) 252,84 грн.; з 28.08.2015 по 24.09.2015 (ставка НБУ 27%, кількість днів 28) 36,00 грн.; з 25.09.2015 по 29.10.2015 (ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 36,66 грн.; з 30.10.2015 по 17.12.2015 (ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 51,33 грн.; з 18.12.2015 по 28.01.2016 (ставка НБУ 22%, кількість днів 42) 43,88 грн.; з 29.01.2016 по 03.03.2016 (ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 36,56 грн.; з 04.03.2016 по 21.04.2016 (ставка НБУ 22 %, кількість днів 49) 51,19 грн.; з 22.04.2016 по 26.05.2016 (ставка НБУ 19%, кількість днів 35) 31,58 грн.; з 27.05.2016 по 23.06.2016 (ставка НБУ 18%, кількість днів 28) 23,94 грн.; з 24.06.2016 по 28.07.2016 (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35) 27,42 грн.; з 29.07.2016 по 15.09.2016 (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49) 36,07 грн.; з 16.09.2016 по 27.10.2016 (ставка НБУ 15%, кількість днів 42) 29,92 грн.; з 28.10.2016 по 08.12.2016 (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 27,92 грн.; з 09.12.2016 по 26.01.2017 (ставка НБУ 14%, кількість днів 49) 32,66 грн.; з 27.01.2017 по 02.03.2017 (ставка НБУ 14%, кількість днів 35) 23,33 грн.; з 03.03.2017 по 13.04.2017 (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 28,00 грн.; з 14.04.2017 по 25.05.2017 (ставка НБУ 13%, кількість днів 42) 26,00 грн.; з 26.05.2017 по 06.07.2017 (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 42) 25,00 грн.; з 07.07.2017 по 02.08.2017 (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 27) 16,07 грн.; з 03.08.2017 по 13.09.2017 (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 42) 25,00 грн.; з 14.09.2017 по 26.10.2017 (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 43) 25,60 грн.; з 27.10.2017 по 14.12.2017 (ставка НБУ 13,5%, кількість днів 49) 31,50 грн.; з 15.12.2017 по 25.01.2018 (ставка НБУ 14,5%, кількість днів 42) 29,00 грн.; з 26.01.2018 по 28.02.2018 (ставка НБУ 16%, кількість днів 34) 25,90 грн. Щодо стягнення з Марданова Джейхуна пені та комісії, штрафу (фіксована складова), а також штрафу (процента складова), то така вимога про стягнення є безпідставною, оскільки сама анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яка підписана відповідачем, таких умов не містить, а інших угод з цього приводу між сторонами, як зазначалось вище, укладено не було. Оскільки позивачем надано кредит, а відповідач не виконав умов договору і кредит не повернув, то виходячи із вимог закону, суд вважає необхідним задовольнити позов частково, стягнувши з відповідача на користь позивача заборгованість за вищевказаним кредитним договором, а саме, на загальну суму 2922,09 грн., з яких 1738,00 грн. поточна заборгованість та 1184,09 грн. заборгованість за процентами. Зважаючи на те, що позовні вимоги суд задовольняє частково на 3,92 %, то з відповідача у відповідності до ст. 141 ЦПК України підлягає стягненню судовий пропорційно до задоволених вимог в сумі 69,07 грн. На підставі викладеного та відповідно до статей 3, 509, 526, 527, 530, 551, 554, 651, 654, 1048, 1050, 1054 ЦК України,

Outcome: partial