Jurisdiction: civil
Date: 2018-10-31 00:00:00

02 січня 2018 року позивач звернувся до суду із позовом до відповідача в якому просить стягнути з відповідача [PERSON] заборгованість за кредитним договором від 23 березня 2012 року на загальну суму 102 110 грн. 90 коп., яка складається з : заборгованність за кредитом в сумі 4 756 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 92 804 грн. 52 коп.; заборгованість за пенею та комісією в сумі 4 550 грн. 00 коп. \~ \~ \~ \~В обґрунтування позову позивач вказував, що 23 березня 2018 року між ПАТ «КБ «Приватбанк» та відповідачем був укладений договір кредиту шляхом підписання заяви-анкети та приєднання до Умов та [PERSON] надання банківських послуг ПАТ «КБ «Приватбанк» (далі [PERSON]) з оформленням кредитної картки. Відповідно до укладеного договору позивач надав йому кредит в сумі 6000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 процентів на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. \~ \~ \~ \~Однак позичальник не виконав умови кредитного договору в частині вчасного повернення кредиту та відсотків за користування ним, в звязку з чим за ним виникла зазначена заборгованість, яку позивач просив стягнути в повному розмірі. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду від 22 січня 2018 року відкрито провадження та розгляд справи проведено в порядку спрощеного позовного провадження. \~ \~ \~ \~Ухвалою суду про забезпечення доказів від 11 липня 2018 року витребувано відомості щодо отримання картки відповідачем, Умови та [PERSON], які діяли на час укладання договору про надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~06 серпня 2018 року на адресу суду надійшли документи, витребувані ухвалою суду від 11 липня 2018 року. \~ \~ \~ \~Представник позивача надав суду заяву про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує. \~\~\~\~ \~ \~ \~ \~Відповідач у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце слухання справи повідомлявся судом належним чином (зворотнє повідомлення міститься в матеріалах справи), про причини неявки суду не повідомив, відзив на позовну заяву у відповідності до вимог\~ст.278-279 ЦПК України\~суду не надав. \~ \~ \~ \~Суд, на підставі ст.280 ЦПК України, враховуючи згоду позивача і наявність достатніх даних для вирішення спору, ухвалив розглядати справу в заочному порядку. Вивчивши доводи позову, дослідивши матеріали справи, судом встановлені наступні факти та відповідні ним правовідносини. Як вбачається із матеріалів справи, 23 березня 2012 року між сторонами укладений договір б/н, відповідно до якого відповідач [PERSON] (далі-Позичальник) отримав кредит у розмірі 6000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та [PERSON]) складає між ним та позивачем [PERSON], що підтверджується підписом у заяві. Згідно з укладеним таким чином договором відповідач отримав кредитну карту\~на час оформлення якої за користування кредитом він повинен був сплачувати відсотки за базовою ставкою 2,5% на місяць (30% на рік) на залишок заборгованості. \~ \~ \~ \~Згідно до положень\~статті 1054 ЦК України\~за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. \~ \~ \~ \~Відповідно до частини 2\~статті 1050 ЦК України\~якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому. \~ \~ \~ \~Згідно змісту\~статті 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. \~ \~ \~ \~З наданого Банком розрахунку заборгованості відповідач, в порушення взятих на себе зобовязань, перераховував платежі на погашення кредитної заборгованості несвоєчасно, у зв'язку з чим станом\~ на 30 вересня 2017 року виникла заборгованість на загальну суму 102 110 грн. 90 коп., яка складається з: заборгованність за кредитом в сумі 4 756 грн. 38 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 92 804 грн. 52 коп.; заборгованість за комісією та пенею в сумі 4 550 грн. 00 коп. \~ \~ \~ \~З наданого позивачем розрахунку також вбачається, що починаючи з дати операції від 01 вересня 2014 року сума нарахованих процентів складає 2,9% на місяць (34,8% на рік), а з 01 квітня 2015 року 3,6% на місяць (43,2% на рік), що не відповідає процентній ставці, зазначеній в Тарифах ПАТ КБ «Приватбанк», які діяли при укладанні договору. \~ \~ \~ \~З розрахунку заборгованості слідує, що свій кредитний ліміт відповідач не збільшував. \~ \~ \~ \~Розділом 2.1.1.12. Умов та [PERSON] передбачено порядок нарахування та оплати процентів та порядок погашення боргових зобовязань. Зокрема, відповідно до пункту 2.1.1.12.6. за користування кредитом [PERSON] нараховує процент в розмірі, встановленому Тарифами ПАТ КБ «Приватбанк», із розрахунку 360 календарних днів у році, якщо інше не передбачено пунктом 2.1.1.12.13. \~ \~ \~ \~Відповідно до пункту 1.1.3.2.3. Умов та [PERSON] має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків. При цьому [PERSON], за винятком зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобовязаний не менш як за 7 днів до введення змін повідомити клієнта, зокрема у виписці по Картрахунку. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду, нові умови вважаються прийнятими. \~ \~ \~ \~Згідно з пунктом 2.1.1.5.4. Умов та [PERSON] при незгоді зі змінами правил та тарифів банку Клієнт має право звернутися до банку для розірвання договору та погасити заборгованість. \~ \~ \~ \~Разом з тим, відповідно до положень\~статті 1056-1 ЦК України\~, в редакції що діяла на час спірних правовідносин, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитор самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобовязаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором. Кредитодавець зобовязаний письмово повідомити позичальника про зміну процентної ставки не пізніш як за 15 календарних днів до дати, з якої застосовуватиметься нова ставка. У кредитному договорі встановлюється порядок розрахунку змінюваної процентної ставки із застосуванням погодженого сторонами індексу. Порядок розрахунку змінюваної процентної ставки повинен дозволяти точно визначити розмір процентної ставки за кредитом на будь-який момент часу протягом строку дії кредитного договору. Кредитор не має права змінювати встановлений кредитним договором порядок розрахунку змінюваної процентної ставки без згоди позичальника. \~ \~ \~ \~Саме такий правовий висновок міститься в Постанові Верховного Суду України\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~\~ №6-1374цс17 від 11 жовтня 2017 року. \~ \~ \~ \~Отже, оскільки пункт 1.1.3.2.3 Умов та [PERSON] суперечить приписам частини 3\~статті 1056-1 ЦК України\~, він не може бути застосований до даних правовідносин. \~ \~ \~ \~На підставі викладеного та з урахуванням того, що відповідач не збільшував розмір свого кредиту, тому проценти за користування кредитом повинні були нараховуватися Банком за період з 01 листопада 2013 року по 30 вересня 2017 року, виходячи з 30,00 % річних. \~ \~ \~ \~Тому суд не може прийняти як належні докази, надані Банком розрахунки заборгованості за користування кредитом в частині розрахунку боргу по процентам. \~ \~ \~ \~Розрахунок проведено за формулою: Зт х 30% : 360 х Дн ( де: Зт заборгованість за тілом, 30%\~процентна ставка за рік, 360\~календарні дні згідно п. 2.1.1.12.6 Умов та [PERSON], Дн\~кількість днів). \~ \~ \~ \~За період з 01 листопада 2013 року по 30 вересня 2017 року: 4756,38 грн. Х 1429 днів х 30% : 360 днів = 5 664,06 грн. \~ \~ \~ \~Крім цього, позивачем заявлено вимогу щодо стягнення з відповідача пені та комісії, які зазначені однією сумою в позові та розрахунку позивача. \~ \~ \~ \~Пеня та комісія мають різну правову природу, так як пеня це неустойка, яка передається кредитору у разі порушення боржником зобовязання та обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання, а комісія - це грошова винагорода Банку за надання банківських послуг. \~ \~ \~ \~Згідно до п.2.1.1.5.5 Умов та [PERSON] позичальник зобовязався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. \~ \~ \~ \~[PERSON] по карті «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», що діяли на час укладання кредитного договору, за користування кредитом повинен сплачувати: відсотки за базовою ставкою 2,5 % в місяць (тобто, 30% на рік) на залишок заборгованості; розмір щомісячного платежу, що включає і плату за користування кредитними коштами 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості ; передбачені пеня за несвоєчасне погашення заборгованості, яка складається з пені (1), що дорівнює 0,24% за кожен день прострочення кредиту + 50,00грн. щоразу коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн., та пені (2), що дорівнює 0,24% за кожен день прострочення кредиту + 100,00грн. щоразу коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100,00 грн. другий місяць поспіль і більше; а також штраф 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. \~ \~ \~ \~Тобто, умовами кредитного договору не передбачена сплата комісії банку. Крім того, з виписки з картрахунку відповідача не вбачається нарахування комісії. Тому в цій частині позову слід відмовити. \~ \~ \~ \~В свою чергу з наданої позивачем виписки по картрахунку відповідача вбачається нарахування пені за період з 30 квітня 2016 року по 30 вересня 2017 року у розмірі 1800,00 грн., що відповідає умовам кредитного договору. На підставі викладеного, у відповідності зі ст. ст. 509, 525, 526, 527, 554,\~611, 612, 615, 625, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, суд дійшов висновку, що позивачем доведена\~кредитна заборгованість\~відповідача станом\~на 30\~вересня 2017\~року в\~загальній сумі\~12\~220,44 грн., яка складається з наступного: - заборгованість за кредитом в сумі 4756,38 грн.; - заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 5664,06 грн.; - заборгованність за пенею в сумі 1800,00 грн. Відповідно до ст. 141\~ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір, сплачений при подачі позову, пропорційно до задоволених позовних вимог, що становить 191,52 грн. (11,97% від суми сплаченого судового збору).

Outcome: partial